Выплаты при сокращении штатов в 2020 году: Выплаты при сокращении работника в 2021 году — Бухонлайн

Содержание

Выплаты при сокращении работника в 2021 году — Бухонлайн

Что значит увольнение по сокращению

Официально увольнение по сокращению называется «прекращение трудового договора в связи с сокращением численности или штата работников» (п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ). Сокращать сотрудников могут не только компании, но и предприниматели-работодатели.

При сокращении штата полностью ликвидируют одну или несколько должностей, исключая их из штатного расписания.

Составить штатное расписание по готовому шаблону Попробовать бесплатно

Например, компания, которая больше не собирается торговать в розницу, закрывает магазин и исключает из штатного расписания должности продавца, кассира и заведующего магазином. Соответственно тех, кто занимает эти должности, либо переводят на другую работу, либо увольняют по сокращению.

При сокращении численности список должностей в штатном расписании остается без изменения. Однако уменьшается количество работников по той или иной должности. Например, из-за ликвидации нескольких торговых точек вместо пяти продавцов остается три. «Лишних» переводят на другие должности или сокращают.

ВАЖНО. Принципиальных различий в процедуре увольнения в зависимости от того, что именно уменьшается — количество должностей или число работников — не предусмотрено. Более того, данные увольнения можно провести одновременно. В этом случае часть должностей полностью убирается из штатного расписания, а по другим происходит сокращение количества штатных единиц.

 

Кого нельзя уволить при сокращении штата

Запрещено увольнять по сокращению беременных, а также женщин, имеющих детей в возрасте до трех лет, а равно одиноких матерей, воспитывающих детей в возрасте до 14 лет (ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет). Также в «запретном» списке находятся любые работники, которые воспитывают ребенка до 14 лет (ребенка-инвалида до 18 лет) без матери, либо являются единственным кормильцем ребенка-инвалида, не достигшего 18 лет. Кроме того, нельзя сократить работника, у которого есть ребенок в возрасте до трех лет, если в семье имеется трое и более детей, не достигших 14 лет, а второй родитель (законный представитель) не работает (ст. 261 и ст. 264 ТК РФ).

ВНИМАНИЕ. При сокращении работников с детьми нужно проверять не только возраст ребенка, но и состав семьи.

Помимо этого, есть категории сотрудников, которых нельзя уволить по сокращению в определенный промежуток времени. Например, часть 6 статьи 81 ТК РФ запрещает сокращать тех, кто находится на больничном или в отпуске. Уволить сотрудника можно будет после окончания болезни или отпуска. Еще один пример — работники, являющиеся членами избирательной комиссии с правом совещательного голоса. Подождать с сокращением придется до конца избирательной кампании (п. 19 ст. 29 Федерального закона от 12.06.02 № 67-ФЗ).

Также нельзя сократить тех, кто получил право сохранить работу по итогам проведенной работодателем оценки. Напомним, что по правилам статьи 179 ТК РФ преимущественное право остаться на работе имеют сотрудники с более высокой производительностью труда и квалификацией. А при равных производительности и квалификации на защиту от сокращения могут претендовать следующие лица:

  • семейные работники при наличии как минимум двух иждивенцев;
  • единственные кормильцы в семье;
  • сотрудники, получившие во время работы трудовые увечья и профзаболевания;
  • работники, направленные на повышение квалификации без отрыва от работы;
  • инвалиды ВОВ и боевых действий по защите Отечества;
  • работники-чернобыльцы, получившие или перенесшие «радиационные» заболевания;
  • иные сотрудники, которым такое право предоставлено коллективным договором.

Прежде чем решиться на сокращение (особенно, если речь идет о сокращении численности), работодатель должен оценить сотрудников по названным факторам. На основании этой оценки следует принять решение о наличии или отсутствии у них преимущественного права сохранить должность.

Бесплатно составить кадровые документы по готовым шаблонам

Какие выплаты положены при сокращении

Прежде всего, это стандартные выплаты, которые полагаются любому увольняющемуся сотруднику. А именно: заработная плата за отработанное время, премии, а также компенсация за неиспользованный отпуск (расчет компенсации в этом случае имеет особенности). Также сокращаемые работники могут претендовать на получение дополнительных денежных сумм.

Компенсация отпускных

Рассчитывать на полную компенсацию за неиспользованный отпуск могут сотрудники, которые на момент сокращения отработали в рабочем году более пяти с половиной месяцев. Это значит, что если увольняемый вообще не брал дни отпуска за текущий рабочий год, то он получает компенсацию за полный отпуск (т.е. за все 28 календарных дней). Если же часть отпуска уже использована, то компенсация выплачивается за неиспользованные дни полного отпуска за этот рабочий год (подп. «а» п. 28 Правил об очередных и дополнительных отпусках, утв. НКТ СССР 30.04.1930 № 169). Например, если сотрудник отработал более пяти с половиной месяцев, но уже успел «отгулять» 5 дней из своего текущего отпуска, то при сокращении он получит компенсацию за оставшиеся 23 дня.

ВНИМАНИЕ. В некоторых регионах суды настаивают, что описанный алгоритм нужно применять в отношении всех сокращаемых сотрудников, а не только тех, кто работает первый год (см., например, Бюллетень судебной практики Московского областного суда за IV квартал 2015 года, апелляционное определение Иркутского областного суда от 12.11.14 по делу № 33-9318/2014). И хотя Роструд дает обратные разъяснения (письма от 04.03.13 № 164-6-1 и от 09.08.11 № 2368-6-1), прежде чем выплачивать «старым» работникам компенсацию по обычным правилам, следует взвесить все «за» и «против». При этом нужно учесть перспективы возможных судебных разбирательств и практику, которая складывается в вашем регионе.

 

Выходное пособие

Право на его получение имеют все работники, за исключением тех, с кем был заключен договор на срок до двух месяцев. Последним выходное пособие полагается только в том случае, если это предусмотрено в коллективном или трудовом договоре (ст. 292 ТК РФ).

Размер пособия зависит от категории увольняемого сотрудника. «Обычным» работникам выплачивается сумма, равная среднему месячному заработку (ст. 178  и ст. 318 ТК РФ). Сезонные работники получают меньшие отступные — исходя из двухнедельного среднего заработка (ст. 296 ТК РФ).

Рассчитывайте зарплату и пособия с учетом повышения МРОТ с 2021 года Рассчитать бесплатно

Двухмесячные компенсации

Если сокращенный сотрудник в течение месяца после увольнения не нашел новую работу, то за ним сохраняется средний заработок за следующий месяц.

Он выплачивается бывшим работодателем в обычные дни выдачи зарплаты (п. 12 Положения, утв. постановлением Госкомтруда СССР, Секретариата ВЦСПС от 02.03.1988 № 113/6-64). Этот порядок распространяется только на «обычных» сотрудников. Сезонные, а также временные работники права на дополнительные выплаты за период трудоустройства не имеют (ст. 292 ТК РФ и ст. 296 ТК РФ).

Средний заработок за второй месяц после увольнения выплачивается на основании паспорта работника и трудовой книжки. Если в ней вообще нет записи о приеме на новую работу, то сокращенному перечисляется средний заработок в полном размере. Если же есть запись о приеме на работу, но она датирована не началом месяца, то средний заработок надо выплатить за дни, предшествующие этой дате (ст. 178 ТК РФ), апелляционное определение Омского областного суда от 12.09.12 по делу № 33-5536/2012).

Право на получение денег за третий месяц после сокращения подтверждается не трудовой книжкой, а официальным документом из службы занятости (ч. 2 ст. 178 ТК РФ). Работодатель может обжаловать этот документ, если считает его неправомерным (п. 2.2 определения КС РФ от 29.11.12 № 2214-О, ч. 1 ст. 218 КАС РФ). Подача такой жалобы не освобождает от выплаты денег бывшему работнику (это следует из ст. 236 ТК РФ и ст. 5.27 КоАП РФ). Однако если суд признает решение службы занятости незаконным, выплаченные средства будут компенсированы работодателю за счет бюджета.

ВАЖНО. Надо ли облагать средний заработок на период трудоустройства НДФЛ и страховыми взносами? Ответ на этот вопрос зависит от общей величины выплат, перечисленных в пользу сокращенного работника, с учетом выходного пособия. Если вся сумма не превышают трехкратный размер среднего месячного заработка сотрудника, то начислять взносы и удерживать НДФЛ не надо. В противном случае на суммы превышения придется начислить взносы и удержать с этих сумм налог (п. 3 ст. 217 НК РФ и подп. 2 п. 1 ст. 422 НК РФ, подп. 2 п. 1 ст. 20.2 Федерального закона от 24.07.98 № 125-ФЗ).

Сформировать платежки на уплату НДФЛ и взносов с актуальными реквизитами Попробовать бесплатно

Выплаты при сокращении штата в 2021 году: порядок расчета

Чтобы рассчитать сумму выходного пособия, надо сначала определить средний дневной заработок. Он рассчитывается в общем порядке на основании данных о зарплате сотрудника за предшествующие 12 месяцев. Если сокращение происходит в последний день месяца, то этот месяц также включается в расчетный период (письмо Роструда от 22.07.10 № 2184-6-1). В остальных случаях расчет ведется по предыдущий месяц (п. 4 Положения об особенностях порядка исчисления средней заработной платы, утв. постановлением Правительства РФ от 24.12.07 № 922; далее — Положение).

Конкретная сумма выходного пособия определяется путем умножения среднего дневного заработка на количество рабочих и нерабочих праздничных дней в первом месяце после увольнения (постановление КС РФ от 13.11.19 № 34-П). Если речь идет о сезонных работниках, то средний дневной заработок надо умножить на количество рабочих и нерабочих праздничных дней, которые приходятся на две недели, следующие после увольнения.

ВНИМАНИЕ. Выходное пособие выплачивается как за рабочие, так и за праздничные дни.

Есть нюансы при расчете выплат сотрудникам, для которых установлен суммированный учет рабочего времени. Тут нужно рассчитать не средний дневной заработок, а средний часовой заработок (п. 13 Положения). Полученную величину надо умножить на количество рабочих часов по графику этого работника в первом месяце (для сезонных работников — в первых двух неделях) после увольнения. Это значит, что для цели расчета выходного пособия нужно составить график так, как будто увольняемый работник продолжает трудиться.

Бесплатно рассчитать все выплаты с учетом НДФЛ для увольняемого работника

Какие выплаты не включаются в расчет

При расчете среднего дневного (часового) заработка, исходя из которого определяется величина выходного пособия, не нужно учитывать выплаты социального характера, не связанные с оплатой труда. К ним, в частности, относится материальная помощь, компенсация стоимости питания, проезда, обучения, коммунальных услуг, отдыха и прочие (п. 3 Положения).

Также надо помнить, что из расчетного периода исключаются суммы, которые начислены за время, когда сотрудник не работал. В том числе, не учитываются больничные, включая пособие по беременности и родам, оплата труда при простое, оплата за дополнительные дни для ухода за детьми-инвалидами и инвалидами с детства. Помимо этого, при расчете нужно исключить начисления, произведенные за время, когда сотрудник не работал (участвовал в военных сборах, судебных заседаниях, следственных действиях и др.). Это прописано в пункте 5 Положения.

Особенности выплат для некоторых категорий работников

Пенсионеры

Специального порядка увольнения по сокращению пенсионеров не установлено. Поэтому расставание с ними по данному основанию происходит по общим правилам. А значит, пенсионеры имеют право на получение тех же выплат, что и другие «обычные» сокращаемые работники (кассационное определение Ярославского областного суда от 10.06.10 по делу № 33-2930).

СПРАВКА. Пенсионеру, уволенному по сокращению, надо выплатить зарплату и премию за отработанное время, компенсацию за неиспользованный отпуск и выходное пособие. Также он вправе получить средний заработок за второй месяц после увольнения (в определенных ситуациях и за последующие месяцы), если не найдет за это время новой работы (письмо Роструда от 28.12.05 № 2191-6-2, определение Московского городского суда от 04.04.16 № 4г-2964/2016).

Работники на испытательном сроке

Особенностей сокращения работников, которые находятся на испытательном сроке, не предусмотрено. Однако при расчете компенсации за неиспользованный отпуск нужно учитывать следующее.

В общем случае испытательный срок длится не более 3 месяцев (ст. 70 ТК РФ). Следовательно, сотрудник, сокращаемый во время испытания, не сможет претендовать на полную компенсацию за неиспользованный отпуск за весь год. Компенсацию следует рассчитать пропорционально отработанному времени.

В отношении некоторых категорий работников (руководители и их заместители, главные бухгалтеры и их заместители, руководители обособленных подразделений) разрешено устанавливать испытательный срок продолжительностью полгода. Поэтому возможна ситуация, когда на дату сокращения такой «испытуемый» трудился в текущем рабочем году более пяти с половиной месяцев. В этом случае он вправе рассчитывать на компенсацию за полный отпуск (при условии, если ранее не использовал этот отпуск или его часть).

Жители Крайнего Севера

При сокращении работников организации, расположенной на Крайнем Севере или приравненной к нему местности, установлены дополнительные гарантии. Так, средний заработок на период трудоустройства может сохраняться не только за второй и третий месяцы после увольнения, но также за четвертый — шестой месяцы. При этом действуют особые правила перечисления этих сумм.

Рассчитать зарплату с учетом всех действующих местных и региональных коэффициентов и надбавок

Так, выплата за второй и третий месяцы производится бывшем работодателем на основании трудовой книжки и паспорта сотрудника. Подтверждение службы занятости требуется только в том случае, если уволенный хочет получить средний заработок за четвертый — шестой месяцы (ч. 2 ст. 318 ТК РФ).

ВАЖНО. При перечислении выплат лицам, уволенным из «северных» организаций, нужно помнить о налоговых преференциях. Совокупная сумма выплат (с учетом выходного пособия), не превышающая шестикратного размера среднего заработка сокращенного работника, не облагается НДФЛ и страховыми взносами. И только с суммы превышения нужно будет удержать налог на доходы и начислить на эту сумму страховые взносы (п. 3 ст. 217 НК РФ и подп. 2 п. 1 ст. 422 НК РФ, подп. 2 п. 1 ст. 20.2 Закона № 125-ФЗ).

Гарантии, предусмотренные для работников, уволенных из организаций, расположенных на Крайнем Севере или приравненных местностей, не распространяются на совместителей (ст. 287 ТК РФ). А значит, «северяне» — совместители не могут рассчитывать на выплату за четвертый — шестой месяц после увольнения. Но положены ли им выплаты за второй и третий месяцы? Давайте разбираться.

Совместители

Как было сказано выше, средний заработок за второй месяц после сокращения выплачивается на основании трудовой книжки. А трудовая книжка совместителя (если она ведется в бумажном виде) должна находиться у его основного работодателя (ст. 66 ТК РФ).

Под совместительством понимается выполнение еще одной работы, которая является дополнительной к основной (ст. 282 ТК РФ). Значит, и после сокращения совместитель остается трудоустроенным (письмо Минтруда от 03.08.18 № 14-1/ООГ-6309).

Таким образом, в обычной ситуации совместитель не может претендовать на получение среднего заработка за второй, и тем более за третий месяц после увольнения.  Однако на практике могут быть исключения.

Так, трудовое законодательство не запрещает оформить договор о работе по совместительству при отсутствии основной работы. Равно как и не обязывает прекратить работу по совместительству, либо переоформить ее в основную, если уже во время совместительства сотрудник потерял основную работу.

Бесплатно составить и распечатать трудовой договор

В таких ситуациях совместитель, уволенный по сокращению, становится безработным, и может получить средний заработок за период трудоустройства. Для этого у него на руках есть трудовая книжка, в которой нет записи о трудоустройстве (кассационное определение Ростовского областного суда от 17.10.11 по делу № 33-14084, определение Московского городского суда от 30.01.12 по делу № 33-2395).

Остальные выплаты (заработная плата, премии, компенсация за неиспользованный отпуск, выходное пособие) перечисляются совместителям на общих основаниях.

Досрочное сокращение

О предстоящем увольнении в связи с сокращением численности или штата нужно уведомить сотрудника не менее чем за 2 месяца. Если работник и работодатель договорятся, увольнение можно оформить до окончания этого срока. В таком случае сотруднику полагается дополнительная компенсация (ст. 180 ТК РФ).

ВАЖНО. Получение компенсации за досрочное сокращение не лишает работника права на выходное пособие, а также на выплату среднего заработка на период трудоустройства.

Дополнительная компенсация рассчитывается следующим образом. Сначала нужно определить средний дневной (при суммированном учете рабочего времени — часовой) заработок сокращаемого работника на основании данных за 12 предшествующих месяцев. Полученную величину следует умножить на количество рабочих дней (при суммированном учете — часов), которые приходятся на время после дня «досрочного» увольнения и до дня «планового» сокращения (ч. 3 ст. 180 ТК РФ).

Дополнительная компенсация, как и другие суммы, причитающиеся при увольнении, выплачивается в последний день работы при окончательном расчете (ч. 4 ст. 84.1 ТК РФ, ч. 1 ст. 140 ТК РФ). Данная компенсация в полном размере не облагается ни НДФЛ, ни страховыми взносами (письма Минфина от 03.08.17 № 03-04-06/49795 и от 31.07.17 № 03-04-07/48592, ФНС от 21.08.17 № БС-4-11/[email protected]).

Бывает, что после получения предупреждения об увольнении по сокращению, работник решает расторгнуть трудовой договор по собственной инициативе. В этом случае ему достаточно подать заявление об увольнении по собственному желанию. При этом он не получит никаких дополнительных выплат, включая выходное пособие и средний заработок за месяцы после увольнения. Поэтому во избежание конфликтных ситуаций, рекомендуем под роспись известить увольняющегося работника о таких последствиях.

«РГ» публикует закон о гарантированных выплатах сокращенным работникам — Российская газета

Все работники, уволенные в связи с ликвидацией организации, сокращением ее численности или штата, смогут получить причитающиеся выплаты. Ранее сотрудники ликвидированных компаний зачастую оставались без положенных выплат. Средний заработок должны выплачивать в течение двух месяцев со дня сокращения. Но организация ликвидировалась, а с ней растворялись в воздухе и положенные выплаты. Поправки, которые публикует «РГ», исправят ситуацию.

Теперь в случае ликвидации юрлица работник должен получить все выплаты до завершения ликвидации, частями или единовременно в порядке компенсации: то есть помимо выходного пособия работодатель переведет ему еще две суммы в размере средней зарплаты каждую. «Все выплаты увольняемому работнику при ликвидации организации должны быть перечислены до закрытия организации в налоговой. На момент подачи заявления о внесении сведений о ликвидации в ЕГРЮЛ, факт проведения всех выплат работникам должен быть подтвержден», — сообщили в минтруде.

Работники, попавшие под сокращение численности или штата, также могут претендовать на эти выплаты, если встанут на учет в центр занятости в течение двух недель со дня увольнения и будут числиться безработными больше месяца. Первую выплату работодатель переведет по заявлению в течение 15 дней по истечении второго месяца, вторую — по решению центра занятости в течение 15 дней по истечении третьего месяца.

В новой редакции статья 178 ТК позволяет получить выплаты не в полном объеме, а пропорционально периоду, в течение которого человек числился нетрудоустроенным. Работники Крайнего Севера и приравненных к нему местностей при сокращении могут получать выплаты в течение шести месяцев со дня увольнения при условии, что за это время не смогут найти работу и будут официально безработными. В центр занятости они должны обратиться за 14 дней со дня увольнения. В случае ликвидации организации в день увольнения в порядке компенсации или частями, но до прекращения юрлица работодатель обязан перечислить им выплату в размере пяти средних зарплат.

6 месяцев могут получать выплаты после сокращения работники Крайнего Севера и приравненных местностей, если будут числиться официально безработными

В заявление о ликвидации юрлица работодатели будут обязаны вносить информацию, подтверждающую выплаты увольняемым работникам. Действовавший ранее порядок, который позволял работодателю завершить ликвидацию юрлица до истечения двух месяцев со дня увольнения работника, создавал правовой вакуум и нарушал права работника.

Пособие по сокращению штата в 2020 году: выплаты при увольнении

Редкая организация в последние годы не сокращала свой персонал – виной тому не только кризис, отзвуки которого мы до сих пор наблюдаем. Часто сокращение штата работников – это единственная возможность для предприятия выжить в нелегких рыночных условиях и хоть как-то остаться на плаву.

Что делать, если уволили по сокращению штата, сколько размер пособия и на какие выплаты и компенсации может рассчитывать работник – об этом в новом обзоре журнала ПрофиКоммент.

Увольнение по сокращению штата: особенности и нюансы

Увольнения в наше время случаются часто. Взять к примеру новую реформу МВД — с прошлого года там идут сокращения в полиции. Оптимизация РЖД не даёт покоя железнодорожникам вот уже который год. Сбербанк поговаривает о новых сокращениях персонала. Чиновников продолжают оптимизировать. Поэтому так важно понимать, что делать, чтобы сохранить рабочнн место в тяжелые времена.

Для начала заглянем в Трудовой Кодекс и посмотрим, как в принципе происходят законные увольнения. Как известно, работник считается таковым после заключения с работодателем Трудового договора. Трудовой договор (даже в устной форме) – это основная защита работника при любых спорах с начальником.

Среди оснований для прекращения трудового договора в законе есть такие:
  • Окончание срока договора
  • Соглашение сторон
  • Перевод на другую должность
  • Увольнение работника по собственному желанию
  • Увольнение по инициативе работодателя
  • Отказы работника от неподходящих ему условий в случае изменения последних.

Здесь нас, прежде всего, будет интересовать, по каким именно инициативам закон разрешает работодателю увольнять работника.

В каких случаях работодатель может вас уволить без Вашего согласия

Разрешенные законом инициативы для увольнения работника по Трудовому Кодексу такие:
  1. Прекращение деятельности предпринимателя
  2. Ликвидация организации
  3. Сокращение численности персонала предпринимателя
  4. Сокращение штата предприятия
  5. Несоответствие занимаемой должности в силу отсутствия необходимой квалификации
  6. Смена собственника фирмы
  7. Многократное невыполнение работником своих служебных обязанностей без уважительных причин (прогулы, употребление алкоголя на рабочем месте, разглашение тайны, хищения)

Эти причины наиболее распространенные, поэтому о других мы не будем говорить. Теперь мы добрались до главного – работодатель ИМЕЕТ ПРАВО сократить подчиненного без его желания.

Кого не могут сократить на работе по ТК РФ

Вот мы вплотную подобрались к этой важной теме – сокращение штата сотрудников, на которое у работодателя есть законные основания.

Можно ли защититься от увольнения по сокращению штатов? Оказывается можно! Есть целый ряд исключений, применяющихся к некоторым категориям работников, кого не могут сократить по Трудовому кодексу.

Кого не могут уволить по сокращению штатов

Трудовой Кодекс – это главный законодательный документ Российской Федерации, на который ориентируются остальные законы о труде. И всё, что записано в Кодексе, обязательно к выполнению всеми без исключения работодателями на территории РФ.

Итак, вот полный список, кого не могут уволить по инициативе работодателя:

  1. Работника, находящегося на больничном по временной нетрудоспособности;
  2. Работника, который ушел в отпуск;
  3. Беременную женщину;
  4. Женщину, воспитывающую ребенка в возрасте до 3-х лет;
  5. Мать-одиночку, воспитывающую ребенка до 14-ти летнего возраста;
  6. Мать-одиночку, у которой на иждивении находится несовершеннолетний ребенок-инвалид;
  7. Отца-одиночку, воспитывающего ребенка до 14-ти летнего возраста;
  8. Отца-одиночку, у которого на иждивении находится несовершеннолетний ребенок-инвалид;
  9. Опекуна (попечителя), занимающегося воспитанием без матери несовершеннолетнего ребенка-инвалида;
  10. Опекуна (попечителя), занимающегося воспитанием без матери ребенка до 14-ти летнего возраста;
  11. Родителя, являющегося единственным кормильцем несовершеннолетнего ребенка-инвалида в семье, где 3 и более детей;
  12. Родителя, являющегося единственным кормильцем ребенка до исполнения ему 3-х лет в семье, где 3 и более малолетних детей;
  13. Несовершеннолетнего работника.

Как вы можете видеть, не так уж и мало льготных категорий подчиненных, которым можно вполне законно не бояться того, что их уволят по сокращению штата.

Процедура увольнения работника по сокращению штата

Увольнение по сокращению – головная больнее только для работника, но и для работодателя это крайне хлопотно. Нужно соблюсти все требуемые законом процедуры, иначе работник может через суд добиться восстановления на работе.

Вот последовательность действий, которые необходимо оформить при сокращении работника:
  • Официально и публично издать приказ о сокращении
  • Уведомить работника письменно под роспись не позднее чем за 2 месяца до увольнения
  • Обязательно предложить увольняемому работнику другую имеющуюся вакансию
  • Сообщить в органы профсоюза и Центр занятости по месту нахождения предприятия
  • Провести окончательную процедуру увольнения с полным расчетом

Здесь важно помнить, что перед увольнением работодатель обязан сообщать и предлагать работнику любые имеющиеся в организации должности, даже если они являются нижестоящими и с меньшим окладом. Также работодатель может предложить работнику работу в другой местности, в филиале ли структурном подразделении организации, если это не противоречит Колдоговору или есть в Трудовом Договоре.

Выплаты по сокращению штата работников

Увольняемые работники при сокращении штата имеют законное право на положенные им денежные выплаты.

Размер выплат при увольнении по сокращению штата составляет среднюю зарплату за 2 месяца:

  • Выходное пособие размером в 1 месячную зарплату
  • Средний заработок размером в 1 месячную зарплату на период трудоустройства

Если работник решил уволиться раньше того срока сокращения, который ему определил работодатель, то такой работник имеет право на дополнительную компенсацию:
  • в размере средней зарплаты до дня официального сокращения.

Таким образом, если работник соглашается уволиться сразу же после уведомления его о том, что он будет сокращен, он имеет право на получение среднего размера зарплаты за 4 месяца.

Кроме данных выплат и пособий в момент увольнения работнику обязаны выплатить все заработанные им деньги, в том числе и компенсацию за неиспользованные отпуска.

Выплаты работникам, при сокращении численности или штата в 2020

Выплаты работникам, при сокращении численности или штата, ликвидации организации в 2020 году. Госдума в третьем чтении приняла законопроект, который позволит всем работникам, уволенным в связи с ликвидацией организации, сокращением ее численности или штата, получить причитающиеся им выплаты. Законопроект инициирован Правительством РФ и вносит изменения в Трудовой кодекс.

Как пояснил председатель комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов, основанием для его принятия стали выводы Конституционного суда, который признал не соответствующей Конституции статью 178 Трудового кодекса. В ней говорится, что средний заработок сохраняется за работниками, «попавшими под сокращение, в течение двух месяцев со дня увольнения, если за этот период они не смогли найти себе другую работу». «По мнению представителей Фемиды, в таком толковании статья лишает возможности работников получить законную выплату после прекращения юридического лица, поэтому в нее внесены уточнения, которые наш комитет поддержал в полном составе», — сказал депутат. Нилов подчеркнул, что все изменения направлены на защиту прав граждан, которые трудятся на различных предприятиях.

Так, законопроектом предусмотрено, что в случае ликвидации организации все возможные выплаты работник должен получить до завершения процедуры ликвидации. Причем, они могут быть начислены единовременно в качестве компенсации в день увольнения работника. В их числе — выходное пособие, а также две выплаты в размере средней заработной платы, которые работник теоретически может получить за второй и третий месяц, пока ищет себе новую работу.

Они полагаются и тем работникам, которые попали под сокращение численности или штата организации, но для того, чтобы их получить, им необходимо встать на учет в центр занятости в течение двух недель со дня увольнения и числится безработными больше одного месяца. Причем, деньги за второй месяц работодатель переведет по заявлению бывшего работника, а за третий месяц — по решению центра занятости, в котором он зарегистрирован в качестве безработного. В новой трактовке статья трудового кодекса позволяет получить выплаты не в полном объеме, а пропорционально периоду, в течение которого человек числился нетрудоустроенным.

«В случае, если длительность периода трудоустройства работника, уволенного в связи с ликвидацией организации либо сокращением численности или штата работников организации превышает один месяц, работодатель обязан выплатить ему средний месячный заработок за второй месяц со дня увольнения или его часть пропорционально периоду трудоустройства, приходящемуся на этот месяц», — говорится в законопроекте.

То же самое, если человек не смог найти работу в течение второго месяца, за третий он получит выплату, пропорционально тому периоду, в течение которого оставался безработным.

Согласно законопроекту, работникам Крайнего севера или приравненных к ним местностей при сокращении полагаются выплаты в течение шести месяцев со дня увольнения при условии, что все это время они не смогут найти работу и будут официально числиться в качестве безработных в центре занятости, в который они должны обратиться в течение 14 дней со дня увольнения. А в случае ликвидации организации в день увольнения работодатель перечислит им в порядке компенсации выплату в размере пяти средних заработных плат.

Источник: Российская газета

Федеральный закон от 13.07.2020 № 210-ФЗ «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации в  части предоставления гарантий работнику, уволенному в связи с ликвидацией организации» размещен на Официальном интернет-портале  правовой информации http://pravo.gov.ru/13.07.2020.

В соответствии со ст.2 данный  документ вступает в силу по истечении 30  дней после дня официального опубликования.Начало действия документа 13 августа 2020 года.

Скачать Федеральный закон от 13.07.2020 № 210-ФЗ «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации в части предоставления гарантий работнику, уволенному в связи с ликвидацией организации».

Если информация оказалась полезной, оставляем комментарии, делимся ссылкой на эту статью в своих социальных сетях. Спасибо!

Еще статьи:

Номенклатура дел в ДОУ (примерная, образец — 2020)

«Эффективный» контракт в системе высшего образования

Профессиональный стандарт «Специалист в области биотехнологий продуктов питания» утвержден

Трудовые отношения: установление в соответствии с Трудовым кодексом РФ

Выплаты при увольнении по соглашению сторон или по сокращению штата — СКБ Контур

Ст. 140 ТК устанавливает для работодателей строгие правила по срокам выплаты всех сумм, причитающихся работнику в случае увольнения: они осуществляются в день увольнения работника, а если в этот день он не работал, то соответствующие суммы должны быть выплачены не позднее следующего дня после предъявления уволенным работником требования о расчете. Из этого следует, что задержка выплат будет серьезным нарушением, связанным с определенными рисками.

Штрафы за задержку выплат

С 3 октября 2016 года вступили в силу поправки к ст. 5.27 КоАП, которые ужесточают ответственность за задержку выплаты зарплаты, отпускных и иных сумм, причитающихся работнику. Поэтому если в течение года с момента совершения нарушения компанию посетит ГИТ, она может быть привлечена к административной ответственности (ст. 4.5 КоАП устанавливает сроки исковой давности по правонарушениям).

Задержки выплаты зарплаты, компенсаций за неиспользованный отпуск, премий при увольнении влечет для работодателей материальную ответственность по ст. 236 ТК. С 3 октября 2016 года этот размер компенсаций составляет одну сто пятидесятую от действующей ставки рефинансирования за каждый день задержки от невыплаченных в срок сумм. Причем ответственность работодателя за задержку причитающихся работнику сумм наступает автоматически.

Более того, если работодатель так и не выплатит деньги, то при проверке у него выявится длящееся правонарушение, за которое ГИТ вправе привлечь к административной ответственности в течение года со дня обнаружения этого нарушения.

Правила выплаты выходного пособия при сокращении штата

 

Помимо зарплаты за отработанный период, компенсации за неиспользованный отпуск работодатели могут выплачивать при увольнении некоторые виды выходных пособий. 

В ст. 178 ТК указывается на то, что при расторжении трудового договора в связи с ликвидацией организации или сокращением штата увольняемому работнику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но не свыше 2-х месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия).

Второе правило заключается в том, что в исключительных случаях при представлении справки из центра занятости работодатель будет обязан сохранять за работником средний заработок и за третий месяц. А если брать районы Крайнего Севера, то по справке из центра занятости работодатель будет обязан выплачивать деньги за 4, 5 и 6-й месяц.

Норма, обозначенная в ч. 1 ст. 178 ТК, устанавливает, что при увольнении работника в связи с ликвидацией организации или сокращением штата работников бухгалтеру нужно рассчитать выходное пособие за период трудоустройства (первый месяц после увольнения). В связи с этим часто возникают вопросы об определении размера выходного пособия. Для исчисления среднего месячного заработка бухгалтеру следует руководствоваться Постановлением Правительства РФ от 24.12.2007 № 922.

Удобный сервис для расчета зарплаты, начисления больничных и отпускных, ведения бухучета, отправки отчетности через интернет

Попробовать прямо сейчас

Ст. 178 ТК прописывает гарантии, согласно которым выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка за первый месяц трудоустройства. Допустим, работник уволился в связи с сокращением штата 14 июля. В этом случае бухгалтеру надо рассчитать средний месячный заработок за период с 15 июля по 14 августа. При определении среднего дневного заработка нужно будет определять рабочие дни, которые были бы в том случае, если работник еще продолжал работать. Но здесь не все так просто.

Если работник был оформлен по окладной системе оплаты труда и в том месяце, который следует после даты увольнения, есть нерабочие праздничные дни, нужно помнить о ст. 112 ТК: средний месячный заработок, когда работник увольняется по сокращению штата, должен выплачиваться не только за рабочие дни, но и за нерабочие праздничные дни, которые приходятся на этот период.

По этому вопросу наработана богатая судебная практика. Основной аргумент судей такой: при окладной системе оплаты труда само по себе наличие нерабочих праздничных дней не влияет на уменьшение оклада.

Получается, что при увольнении работника в связи с сокращением штата сначала нужно выплатить один размер выходного пособия, если иное не предусмотрено отраслевыми соглашениями, коллективными договорами организации. Пособие выплачивается именно за период, следующий после дня увольнения (14 июля) – с 15 июля по 14 августа.

Если работник не трудоустроится в период с 15 августа до 14 сентября, он может прийти 15 сентября к бывшему работодателю, показать трудовую книжку — что он нигде не трудоустроен, и экс-работодатель будет обязан выплатить ему еще одно выходное пособие за второй месяц нетрудоустройства. За третий месяц выплата пособия производится в исключительных случаях при наличии справки из центра занятости.

Некоторые работодатели интересуются, нужно ли выплачивать пособие пенсионеру, который попал под сокращение. В рамках Трудового кодекса все работники равны. Об этом напоминает и Письмо Роструда от 11.02.2010 № 594-ТЗ. Если пенсионер предоставляет справку из центра занятости, то работодатель должен выплатить ему выходное пособие.

Средний месячный заработок на период трудоустройства не положен работникам-совместителям, так как у них есть основная работа.    

Правила выплаты выходного пособия при увольнении по соглашению сторон

Ст. 78 ТК устанавливает норму: трудовой договор может быть расторгнут в любое время по соглашению сторон.

Часто, стремясь уйти от сложной процедуры сокращения штата, работодатель выбирает увольнение по соглашению сторон, но с выплатой выходных пособий. И хотя в Трудовом кодексе нигде не прописано, что работодатель обязан выплачивать выходное пособие работникам, увольняемым по соглашению сторон, он можем это сделать в силу ст. 178 ТК.

Многие работодатели стараются обойтись одним заявлением от работника, на котором ставят резолюцию. Но лучше при увольнении по соглашению сторон оформлять соглашение о расторжении трудового договора по соглашению сторон, зафиксировав ряд важных вопросов:

  • какая дата будет последним днем работы, то есть днем увольнения;
  • факт того, что работник будет уволен именно по п. 1 ст. 77 ТК, то есть по соглашению сторон;
  • какие суммы ему выплатят;
  • что стороны не имеют взаимных претензий и т.д.

Обычно такое соглашение составляется в двух экземплярах.

При оформлении соглашения следует обратить внимание на трудовой договор работника. Если в нем не указано, что в случае увольнения работника по соглашению сторон ему будет выплачен определенный размер выходного пособия, тогда это условие нужно внести в трудовой договор.

Делается это просто: к трудовому договору составляется дополнительное соглашение, где прописывается условие о выплате выходного пособия в определенном размере.

В Определении Верховного Суда РФ от 10.08.2015 № 36-КГ15-5 приводится интересная ситуация: работник и работодатель договорились о том, что при увольнении по соглашению сторон работнику будет выплачено выходное пособие, они составили соглашение о расторжении трудового договора, где прописали выплату выходного пособия. После этого работодатель увольняет работника по соглашению сторон, оставляя его без выходного пособия.

Работник обращается в суд. И Верховный Суд подтверждает правомерность увольнения работника по соглашению сторон без выплаты выходного пособия. Суд посчитал, что поскольку ст. 178 ТК говорит о том, что другие случаи выплаты выходного пособия должны быть предусмотрены трудовым или коллективным договором, чего в данном случае не было (а было только соглашение о расторжении трудового договора), то все действия работодателя правомерны. 

Правила выплаты компенсации за неиспользованный отпуск

При увольнении работнику выплачивается компенсация за все неиспользованные отпуска (ст. 127 ТК). В вопросах исчисления, подсчета дней отпуска, которые работник заработал, определения периода, за который нужно выплачивать компенсацию за неиспользованный отпуск, применения правил определения этого периода нужно руководствоваться Правилами об очередных и дополнительных отпусках (утв. НКТ СССР 30.04.1930 № 169).

Если работник увольняется в течение первого рабочего года, применяются правила п. 28: «При увольнении работника, не использовавшего своего права на отпуск, ему выплачивается компенсация за неиспользованный отпуск. При этом увольняемые по каким бы то ни было причинам работники, проработавшие у данного нанимателя не менее 11 месяцев, подлежащих зачету в срок работы, дающей право на отпуск, получают полную компенсацию».

Таким образом, если в первый рабочий год человек отработал 11 месяцев и решил уволиться, то ему положена компенсация за отпуск как за 28 календарных дней. 

Если работник увольняется в течение первого года работы по сокращению штата или численности, работодатель также должен ориентироваться на Правила об очередных и дополнительных отпусках. В них, в частности, указано следующее: полную компенсацию получают работники, проработавшие от 5 1/2 до 11 месяцев, если они увольняются вследствие ликвидации предприятия, сокращения штатов или работ.

Случаи с сокращением штата происходят довольно часто. И обычно под сокращение попадают работники, оформленные недавно. Именно поэтому нередко возникают вопросы об определении дней, за которые полагается компенсация за неиспользованный отпуск. Согласно Правилам об очередных и дополнительных отпусках, в этом случае должна выплачиваться полная компенсация. Об этом напоминает и Письмо Роструда от 09.08.2011 № 2368-6-1.

В п. 35 Правил говорится, что «при исчислении сроков работы, дающих право на пропорциональный дополнительный отпуск или на компенсацию за отпуск при увольнении, излишки, составляющие менее половины месяца, исключаются из подсчета, а излишки, составляющие не менее половины месяца, округляются до полного месяца». При этом, применяя п. 35, важно помнить, что поскольку работник зарабатывает право на отпуск за рабочий год, отпуск начинает исчисляться с даты заключения трудового договора.

Так, если работник принят на работу 17 июня 2019 года и увольняется с 30 августа 2019 года, то при подсчете стажа, дающего право на отпуск, получается следующая выкладка: первый месяц — с 17.06.19 по 16.07.19; второй месяц — с 17.07.19 по 16.08.19; третий месяц — с 17.08.19 по 30.08.19. Поскольку третий месяц отработан не полностью, то компенсация за неиспользованный отпуск выплачивается только за два месяца.

Правила выплаты премии при увольнении

Премия — это поощрительная выплата, которая является разновидностью стимулирующих выплат.

Зарплата, согласно ст. 129 ТК, – это вознаграждение за труд в зависимости от ряда показателей (квалификации работника, сложности, количества, качества и условий выполняемой работы), а также компенсационные выплаты (доплаты и надбавки компенсационного характера, в том числе за работу в условиях, отклоняющихся от нормальных, работу в особых климатических условиях и на территориях, подвергшихся радиоактивному загрязнению, и иные выплаты компенсационного характера) и стимулирующие выплаты (доплаты и надбавки стимулирующего характера, премии и иные поощрительные выплаты).

Таким образом, премия является составной частью заработной платы, и согласно ст. 140 ТК должна выплачиваться при увольнении. Но есть один момент: премия, как правило, привязана к результату, поэтому выплачивается раз в месяц, раз в квартал или раз в полгода. Из этого следует, что после окончания периода нужно собрать информацию для начисления премии, издать приказ о премировании, после чего бухгалтерия исчислит и выплатит ее. В данном случае не стоит забывать о локальных нормативных актах по оплате труда, которые есть в каждой организации.

В Письме ФНС РФ от 01.04.2011 № КЕ-4-3/5165 говорится, что из локального нормативного акта по оплате труда должен следовать порядок расчета (конкретный размер, показатель). И налоговая, открыв нормативные акты, должна увидеть, что определены размеры премии.

Некоторые работодатели прописывают нормы о выплате премии так, чтобы работник не мог догадаться, сколько он может получить денег. Обычно это звучит так: при достижении благоприятного финансового результата по усмотрению руководителя работнику может быть выплачена премия, размер которой определяется приказом. При этом налоговики говорят о конкретном размере.

Если в локальном нормативном акте работодатель не пропишет, что премия выплачивается, например, по итогам работы за год и что работник должен состоять в трудовых отношениях на дату принятия решения о выплате этой премии, то работодатель обязан будет индивидуально для работника посчитать и выплатить эту премию при увольнении, не дожидаясь окончания финансового года и соответствующего решения руководства. 

Об увольнении по сокращению штата или численности работников

Одним из  оснований увольнения работника является увольнение по сокращению численности или штата работников. При высвобождении работников нередко работодателями допускаются нарушения трудового законодательства. 

Имеют место факты нарушения требований закона об обязательном участии профсоюзной организации при проведении мероприятий по сокращению. Так, в соответствии со ст. 82 Трудового кодекса РФ при принятии решения о сокращении численности или штата работников и возможном расторжении трудовых договоров с работниками работодатель обязан сообщить об этом выборному органу первичной профсоюзной организации не позднее, чем за два месяца до начала проведения соответствующих мероприятий, а в случае если решение о сокращении численности или штата работников может привести к массовому увольнению работников – не позднее, чем за три месяца до начала проведения соответствующих мероприятий. В случае, если увольняемый работник является членом профессионального союза, работодатель обязан направить в выборный орган соответствующей первичной организации проект приказа, а также копии документов, являющихся основанием для принятия указанного решения. 

Кроме того, работодателями не всегда соблюдаются преимущественное право на оставление на работе, а также предусмотренные законом гарантии беременным женщинам, женщинам, имеющим детей, и лицам, воспитывающим детей без матери. При сокращении численности или штата работников преимущественное право на оставление на работе предоставляется работникам с более высокой производительностью труда и квалификацией. При равной производительности труда и квалификации предпочтение в оставлении на работе отдается: семейным – при наличии двух или более иждивенцев (нетрудоспособных членов семьи, находящихся на полном содержании работника или получающих от него помощь, которая является для них постоянным и основным источником средств к существованию), лицам, в семье которых нет других работников с самостоятельным заработком; работникам, получившим в период работы у данного работодателя трудовое увечье или профессиональное заболевание, и инвалидам Великой Отечественной войны и инвалидам боевых действий по защите Отечества, работникам, повышающим свою квалификацию по направлению работодателя без отрыва от работы. Статья 261 Трудового кодекса РФ запрещает расторжение трудового договора по указанному основанию с женщинами, имеющими детей до трех лет, одинокими материями, воспитывающими ребенка в возрасте до четырнадцати лет (ребенка-инвалида до восемнадцати лет), другими лицами, воспитывающими указанных детей без матери. 

При увольнении в связи с сокращением численности или штата работников закон обязывает работодателя предложить другую имеющуюся у него работу (как вакантную должность или работу, соответствующую квалификации работника, так и вакантную нижестоящую должность или нижеоплачиваемую работу), которую работник может выполнять с учетом его состояния здоровья.

Необходимо также разъяснить, что при расторжении трудового договора в связи с сокращением штата или численности работников увольняемому работнику должно быть выплачено выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но свыше двух месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия). В исключительных случаях средний месячный заработок сохраняется за уволенным работником в течение третьего месяца со дня увольнения по решению органов службы занятости населения при условии, если в двухнедельный срок после увольнения работник обратился в этот орган и не был им трудоустроен.

Таким образом, на работодателе лежит обязанность выплачивать уволенному работнику на период его трудоустройства средний заработок в течение трех месяцев после увольнения.

 

что предусматривает Трудовой кодекс России

В связи с экономическим кризисом, последовавшим за пандемией коронавируса, на существенное ухудшение финансового положения жалуются в уходящем году многие предприятия и индивидуальные предприниматели (ИП). Некоторые из них даже вынуждены были пойти на сокращения штата сотрудников.

Как организовать увольнения сотрудников правильно, и на какие выплаты им можно рассчитывать согласно Трудовому кодексу (ТК РФ), читайте в материале информационного портала «Пронедра».

Выплаты при сокращении в 2020 году: что положено по закону

Окончательные расчеты с сотрудниками являются одним из ключевых этапов расторжения с ними трудовых договоров. Полагающиеся работникам финансы необходимо перечислить им в последний рабочий день. Не забывайте при этом о системе налогообложения и о страховых взносах.

Список обязательных выплат в случае сокращения выглядит следующим образом:

  • заработная плата за весь отработанный сотрудником период;
  • компенсация за отпуск;
  • выходное пособие;
  • средний заработок на период поиска нового места работы;
  • дополнительная компенсация при увольнении до истечения двух месяцев с даты уведомления.

Зарплаты при сокращениях сотрудников

Прежде всего, необходимо рассчитать сумму заработка попавшего под сокращение сотрудника за весь период времени его работы. Выплате подлежат все суммы, полагающиеся гражданину России в соответствии с положениями ранее заключенного с ним трудового договора, а также с действующей системой оплаты труда. Помните: начислять увольняемым работникам нужно как должностные оклады, так и все доплаты – компенсационные и стимулирующие.

Заработок считают, учитывая уже выплаченный аванс – зарплату за первую половину месяца. Взносы и НДФЛ с зарплаты следует выплатить в госбюджет в обычном порядке.

Компенсация за неиспользованный отпуск

Всем работающим гражданам по закону полагается предоставлять оплачиваемые отпуска – это не менее 28-ми календарных дней за полностью отработанный сотрудниками год. Однако, нередко устанавливают и дополнительные отпуска.

При сокращении штата работодатели обязаны начислить увольняемым компенсации за те дни отдыха, которые они не использовали в процессе своей трудовой деятельности. Речь идет здесь как об основном, так и о дополнительном отпусках.

Дополнительные компенсации

Если гражданин России принял решение о расторжении трудового договора, не дожидаясь, пока его сократят, ему необходимо обеспечить дополнительную выплату. Это будет компенсация за период досрочного увольнения, для расчета которой определяется средний заработок – по аналогии с выходными пособиями, на основании первой части 139-й статьи ТК РФ.

Работодатель должен выплатить такой заработок за рабочие дни или часы – в случае, если у сотрудника был суммированный учет рабочего времени – в течение периода от даты, которая следует за днем досрочного увольнения, до ранее запланированной даты сокращения с учетом срока уведомления о предстоящем увольнении. Уточним, что этот момент регламентирован третьей частью 180-й статьи ТК РФ.

Читайте также: Как избежать увольнения во время карантина?

 

 

4 ошибки, которые допускают люди при сокращении штатов на пенсии

Многие люди мечтают о том, чтобы профинансировать значительную часть своей пенсии, продав свой нынешний дом, купив место поменьше и вложив полученную разницу в доход. В действительности, однако, они часто получают гораздо меньше прибыли, чем могли надеяться.

Если все сделано правильно, сокращение может быть хорошей идеей. Вы можете не просто уйти с большим количеством денег, но также упростить себе жизнь и сократить расходы на содержание дома и коммунальные услуги на долгие годы.Чтобы достичь этого счастливого результата, вам нужно избегать неожиданных ловушек, из-за которых сокращение штата становится рискованным делом. Вот четыре ловушки, которые поджидают аутсайдеров, и способы их избежать.

Ключевые выводы

  • Уменьшение размера дома до меньшего размера после выхода на пенсию должно производиться с умом.
  • Вам необходимо точно определить стоимость вашего дома, используя несколько онлайн-ресурсов, местных агентов по недвижимости или наняв независимого оценщика.
  • Вы должны четко понимать стоимость недвижимости в том районе, куда вы переезжаете, используя те же ресурсы.
  • Вам следует внимательно изучить налоговые последствия переезда.

1. Переоценка стоимости вашего нынешнего дома

Легко фантазировать о высокой цене, которую будет стоить ваш дом. Возможно, соседи по улице продали свой за непомерную сумму — по крайней мере, они так сказали — и в последний раз их видели упаковавшими свой новый «Бентли» и направлявшимися в Акапулько. Скорее всего, вы не знаете трех важных вещей: что они фактически получили от сделки, чем их дом отличается от вашего по качествам, которые наиболее ценны для потенциальных покупателей, и был ли рынок недвижимости в тот момент лучше или хуже, чем сейчас .

Что делать вместо этого: Любое количество веб-сайтов, включая Realtor.com и Zillow.com, предоставит вам информацию о том, за что недавно были проданы дома в вашем районе. Вы также можете использовать онлайн-оценщики от крупных банков, таких как Bank of America и JP Morgan Chase, для определения стоимости дома. Лучше всего проверить несколько из них, отчасти потому, что они используют разные формулы для получения оценок.

Другой вариант — проконсультироваться с несколькими местными агентами по недвижимости для беспристрастной оценки текущей рыночной стоимости вашего дома.Важно получить более одного объекта, потому что агент, который отчаянно хочет получить ваше объявление, может дать вам слишком радужную оценку. Вы также можете нанять независимого оценщика. «Каждый хороший консультант по пенсионным доходам должен иметь список авторитетных агентов по недвижимости, которые специализируются на рынке недвижимости для пожилых людей и могут помочь пенсионерам оценить стоимость своего дома», — говорит Дэйв Энтони, CFP, RMA, президент и управляющий портфелем Anthony Capital в Брумфилде. , Кол.

Когда вы разговариваете с агентами или оценщиками, спросите о недорогих вещах, которые вы можете сделать, чтобы повысить продажную цену своего дома.Большинство экспертов говорят, что капитальный ремонт — не лучшая идея, если ваш дом не полностью разрушен, потому что он редко окупает свои затраты. В «Отчете о стоимости и стоимости за 2020 год» от Remodeling даже проект, который окупил больше всего — изготовленный каменный шпон — потерял деньги, хотя и был близок к окупаемости на уровне 95,6%. Другие проекты этого не сделали. Новые виниловые окна окупились, например, всего на 72,3%, а реконструкция ванной комнаты — всего на 56,6% для высококлассного ремонта и 64% для среднего уровня. Урок здесь: сэкономьте деньги и нервы и позвольте следующим владельцам вашего дома разобраться с такого рода проекты; их вкусы в любом случае могут отличаться от ваших.

Тем не менее, несколько простых действий, таких как свежая краска здесь и там, обрезка заросших кустов и расчистка вашего дома сверху донизу, могут стоить усилий. При желании вы можете воспользоваться услугами профессионального домашнего стажера, который вам поможет. Чтобы получить бесплатный совет по этой теме, просто выполните поиск в Интернете по фразе «домашняя подготовка».

2. Недооценка стоимости нового дома

Так же, как люди склонны с оптимизмом смотреть на то, за что будет продаваться их дом, они, скорее всего, вообразят, что их украдут в следующем месте, где они купят.Стоит помнить, что потенциальные покупатели вашего нынешнего дома — и продавцы вашего следующего — думают так же.

Что делать вместо этого: Используйте перечисленные выше инструменты для исследования последних продажных цен, чтобы определить, сколько вы можете рассчитывать заплатить за дом, который вы планируете купить. Если вы думаете о переезде в новый район, ничто не может заменить того, чтобы провести там некоторое время и посетить потенциальные дома. Даже если вы знакомы с местом из отпуска в окрестностях, стоит посетить его в разное время года, чтобы вы были счастливы там весь год.Разумный курс — если у вас есть время и терпение — это переехать в этот район и арендовать на год или около того перед покупкой. Слишком многие пенсионеры двигаются импульсивно, сожалеют о своем решении и в конечном итоге снова вызывают фургон.

Кроме того, остерегайтесь дорогостоящих надстроек, которые могут повысить стоимость вашего нового дома сверх ожидаемых значений. В некоторых районах новая квартира с двумя спальнями легко может приблизиться к цене дома с четырьмя спальнями, особенно если вы решите побаловать себя всеми последними удобствами.

3. Игнорирование налоговых последствий

Если вы не получите колоссальную прибыль от продажи своего дома (и если вы это сделаете, примите наши поздравления), вы не должны будете платить подоходный налог с прибыли. Текущие правила налоговой службы (IRS) позволяют большинству пар исключать прибыль в размере до 500 000 долларов из своего налогооблагаемого дохода. Одинокие люди, как правило, могут исключать до 250 000 долларов. Правила также учитывают, среди прочего, как долго вы владели домом и прожили в нем. Все они описаны в Публикации IRS 523 «Продажа вашего дома.«Если вы не входите в группу с низким налогообложением — и либо не соответствуете критериям исключения, либо получили значительную прибыль от продажи своего дома — вы можете рассмотреть возможность использования стратегии сбора налоговых убытков, компенсации акций, облигаций , или убытки взаимного фонда вместе с прибылью, поскольку она внесена в Таблицу D », — говорит Карлос Диас-младший, основатель и управляющий партнер Dias Wealth LLC в Лейк-Мэри, штат Флорида.

Даже если вы не должны платить подоходный налог, есть другие налоговые соображения, которые необходимо учесть, прежде чем вы решите переехать. В некоторых популярных местах для выхода на пенсию взимаются высокие налоги на недвижимость.В регионе с низкими налогами на недвижимость могут быть более высокие налоги с продаж или подоходный налог, либо они могут облагаться налогом на ваш пенсионный доход по-другому.

Что делать вместо этого: Сначала попытайтесь определить свой вероятный выигрыш. Это не только разница между тем, что вы заплатили за свой дом, и тем, за что вы его продали, но и разница между продажной ценой и базой стоимости вашего дома. Базовая стоимость включает то, что вы заплатили изначально, плюс любые постоянные улучшения, которые вы внесли за эти годы. Публикация IRS 523 также объясняет это.

Сравните подоходный налог и налоги на имущество в том месте, куда вы планируете переехать, с налогами в том месте, где вы сейчас находитесь. Также обратите внимание на специальные перерывы для домовладельцев старше определенного возраста. Веб-сайт налогового или налогового управления штата — хорошее место для начала. Просчитайте новую налоговую ситуацию в своем пенсионном бюджете и посмотрите, сократит ли она ваши налоговые счета или приведет к увеличению общего налогового бремени.

6%

Сумма, которую вы, вероятно, заплатите в качестве комиссионных на недвижимость при продаже дома

4.Забыть о затратах на закрытие

Если с тех пор, как вы купили дом, прошли годы, вы, возможно, забыли обо всех затратах на закрытие, которые вам пришлось заплатить в то время. Вероятно, в их число входили судебные издержки, плата за регистрацию, страхование титула и длинный список разных сборов. Вам не только придется оплачивать заключительные расходы при покупке следующего дома; вы также столкнетесь со вторым набором в качестве домашнего продавца. Что наиболее важно, согласно Realtor.com, они могут включать в себя комиссионные за недвижимость до 6%, а иногда и выше, если вы пользуетесь услугами агента.

Что делать вместо этого: Комиссионные агента могут быть предметом переговоров, поэтому постарайтесь с самого начала получить наиболее выгодную из возможных цифр. Как покупатель, вы можете убедить продавца взять на себя часть заключительных расходов, но вы должны иметь в виду, что тот, кто купит ваш дом, вероятно, попробует тот же маневр на вас. В противном случае запланируйте взять с собой чековую книжку и выписать много чеков.

Итог

Уменьшение размера вашего дома может быть способом высвободить дополнительные деньги для выхода на пенсию, но вам следует проверить цифры, прежде чем начинать собирать вещи.Вы можете найти способы, которые, как вы даже не подозревали, сэкономили бы ваши деньги на переключении, или вы могли бы решить, что выход на пенсию окупается, по крайней мере, на данный момент.

Как покупатели могут выиграть за счет сокращения в 2020 году

Как покупатели могут выиграть за счет сокращения в 2020 году

По данным Национальной ассоциации риэлторов, стоимость жилья растет уже 93 месяца подряд. Если вы домовладелец, особенно тот, кто хочет уменьшить свою жилую площадь, это отличная новость, поскольку вы, вероятно, создали значительный капитал в своем доме.

Вот еще несколько хороших новостей: ожидается, что ипотечные ставки останутся низкими в течение 2020 года в среднем 3,8% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой.

Сочетание использования растущего капитала и низких ставок может иметь большое значение для ваших жилищных планов в этом году.

Как использовать собственный капитал

Для переезжающих покупателей типичная схема построения финансовой стабильности и благосостояния за счет домовладения работает следующим образом: вы покупаете дом и получаете капитал в течение нескольких лет за счет выплат по ипотеке и повышения цен.Затем вы берете эту долю от продажи вашего дома, чтобы внести первоначальный взнос за ваш следующий дом, и повторяете процесс.

Для домовладельцев, готовых к сокращению, собственный капитал может работать несколько иначе. То, что вы выберете, частично зависит от ваших целей.

Согласно HousingWire.com, для некоторых желание сократить штат может быть связано с пенсионными планами или детьми, которые стареют вне дома. Другие, возможно, предпочтут жить в небольшом доме, чтобы сэкономить деньги или упростить свой образ жизни в помещении, которое легче убирать и убирать.Причины могут сильно различаться и по поколениям.

Те, кто решил вложить свой капитал в новый дом, имеют возможность внести значительный первоначальный взнос или, возможно, даже купить следующий дом за наличные. Это невероятно ценно, если вашей целью является получение минимального платежа по ипотеке или его полное отсутствие.

Местный специалист по недвижимости может помочь вам оценить ваш капитал и его разумное использование. Если вы планируете уменьшить размер, имейте в виду, что ожидается, что цены на жилье продолжат расти в 2020 году, что может повлиять на ваш выбор.

Влияние низких ставок по ипотечным кредитам

Низкие ставки по ипотечным кредитам могут компенсировать рост цен, поэтому ключевым моментом будет фиксация при низких ставках. Для многих сокращающихся домовладельцев идеальным вариантом является более короткий срок ссуды, поэтому остаток можно сократить быстрее.

Процентные ставки по ссудам на 10, 15 и 20 лет ниже, чем по 30-летним ссудам с фиксированной ставкой. Если вы сокращаете расходы на жилье, вы можете предпочесть более краткосрочный заем, чтобы быстрее окупить дом. Таким образом, вы можете сэкономить тысячи процентов на выплате процентов с течением времени.

Bottom Line

Если вы планируете переехать в дом меньшего размера, двойная тенденция низких ставок по ипотечным кредитам и роста собственного капитала может дать толчок или ускорить ваши планы, особенно если вы ожидаете скорого выхода на пенсию или просто хотите живите в доме меньшего размера, за которым легче ухаживать. Давайте соберемся сегодня, чтобы изучить ваши варианты.

Основные преимущества уменьшения размера вашего дома

Есть ли у вас сокращение в будущем? Когда вы слышите слово «уменьшить размер», большинство людей сразу думают о пустых гнездах.Однако сокращение размеров дома до меньшего и / или более доступного дома может быть разумным шагом для различных типов семей, таких как пенсионеры (или близкие к пенсионному возрасту), небольшие семьи, те, у кого есть дети, которые переехали из дома и некоторые дети все еще живут дома и многое другое.

Финансовые (и логистические) выгоды от сокращения могут принести пользу широкому кругу людей и семей.

Больше денежного потока

Чаще всего дом меньшего размера означает меньшую цену.Когда вы уменьшите размер, ваши ежемесячные выплаты по ипотеке, вероятно, будут ниже, чем они были для вашего предыдущего дома. Это освобождает деньги для вас каждый месяц, чтобы тратить их на другие расходы, такие как путешествия, развлечения и т. Д.

Меньше содержания

Устали убирать и поддерживать большой дом? Мало того, что дома меньшего размера зачастую более доступны, они обычно требуют меньше ухода. Представьте себе вздох облегчения, которым вы можете дышать, когда сделаете свою работу после уборки одной ванной вместо трех!

Увеличение сбережений

Экономия тысяч долларов в течение срока действия кредита означает, что вы можете положить больше денег на свой сберегательный счет или в пенсионный фонд.Это может быть полезно для всех в любом возрасте, но может быть особенно привлекательным для тех, кто приближается к пенсии. Если вы действительно хотите накопить пенсионный фонд на несколько лет, прежде чем начнете пользоваться им, сокращение может быть хорошим вариантом для вас с финансовой точки зрения.

Погасить прочие долги

Меньший ежемесячный платеж по ипотеке, когда вы привыкли жить с текущим платежом, может быть полезным инструментом для выплаты долга. Просто возьмите разницу между вашими старыми и новыми выплатами по ипотеке и положите эту дополнительную сумму в счет долга, который вы пытаетесь погасить — будь то кредитная карта, автокредит, студенческий кредит и т. Д.Вы сможете погасить эти долги быстрее, но вы не почувствуете большой разницы в своей повседневной работе, потому что вы уже привыкли к определенной сумме фиксированных расходов каждый месяц и, вероятно, жили так годами.

Сохранение энергии

Меньшее пространство требует меньше энергии для работы, включая отопление и охлаждение, воду, электричество и многое другое. Это не только полезно для окружающей среды, но и позволяет сэкономить деньги на счетах за коммунальные услуги.

Расширьте возможности вашего местоположения

Невозможно построить трехэтажный дом площадью 3000 квадратных футов посреди города.Однако небольшие дома и кондоминиумы доступны практически везде. Например, если вам не терпится переехать в более крупный мегаполис, вам, вероятно, повезет больше, если вы найдете дом с меньшей площадью. Меньший дом означает больше возможностей для размещения.

Вы готовы приступить к работе по сокращению штатов? Найдите местного эксперта по ипотеке в вашем районе, чтобы начать работу и узнать, как вы можете получить предварительное одобрение сегодня.

Шесть советов по недвижимости для пенсионеров, планирующих сокращение в 2021 году

Дэйв Фридман — соучредитель и генеральный директор Knox Financial , умного и простого способа превратить дом в инвестиционную недвижимость.

getty

Никто не решает уйти на пенсию без промедления. То есть никого, кроме папы.

Однажды моему отцу сказали, что его компанию покупают, а его работу уволят. Итак, он пожал руку хозяину и удалился. Как и большинство людей в возрасте 60 лет, он давно планировал уйти на пенсию.

Для большинства пенсионеров золотые годы знаменуют собой финансовый сдвиг в жизни. Они переходят от создания и накопления богатства к жизни за счет накопленного и социального обеспечения.Поскольку крупнейшие инвестиции многих пенсионеров — это их дом, логично, что выяснение их жизненной ситуации на пенсии и того, как она вписывается в их инвестиционную стратегию, является их главным приоритетом.

Если сокращение штата является частью вашего пенсионного плана на 2021 год, процесс планирования должен начаться сейчас. Это особенно важно в эпоху Covid-19, когда логистика сокращения может занять немного больше времени, чем обычно. В начале этого процесса ниже приведены несколько советов, которые помогут вам получить максимальную финансовую выгоду от сокращения штата.

1. Решите, хотите ли вы продать или арендовать дом.

Некоторым пенсионерам нравится идея получить единовременную сумму наличных при продаже дома, в котором они жили. Однако важно понимать, что продажа может повлечь за собой большие расходы, такие как налоги на прирост капитала, комиссионные за недвижимость и т. Д. юридические услуги. В конце концов, вы можете отказаться от 20% -25% своего самого большого актива, когда продаете свой дом, при условии, что вы платите агенту по недвижимости около 5% комиссии и несете налог на прирост капитала в размере около 15%, связанный с распродажа.

Когда вы продаете, вы также теряете возможности увеличения благосостояния и пассивного дохода от превращения дома в инвестиционную собственность. Сохранение дома в качестве инвестиционной собственности позволяет генерировать пенсионные фонды и оставлять своей семье ценный кладезь.

Пенсионное планирование и имущественное планирование обычно идут рука об руку. Многие люди не знают, что, когда недвижимость передается по наследству, налогооблагаемая прибыль стирается при наследовании. Итак, содержание дома — отличный способ сохранить богатство для будущих поколений.

Если вам нужно превратить часть капитала в свой дом в наличные, подумайте о рефинансировании или получении второй ипотеки, а затем сдайте недвижимость в аренду. Доход от аренды может покрывать расходы на содержание дома и, в зависимости от суммы, которую вы закладываете, вероятно, также обеспечит значительный чистый доход.

2. Найдите лучших профессиональных партнеров для сокращения штата.

После того, как вы решите, хотите ли вы продать свой дом или оставить его в качестве инвестиционной собственности, следующим шагом будет подбор профессионалов, которые помогут вам достичь намеченной цели.

Если вы решили продать дом, найдите время, чтобы найти хорошего агента по недвижимости. Нет серебряной пули для выбора кого-то; Я бы посоветовал использовать сочетание личных рекомендаций и отзывов, сертифицированных Zillow. Не выбирайте только первого агента, рекламируемого в AARP.

Если вы решили превратить свой дом в инвестиционную недвижимость, вы можете найти компании, которые предлагают комплексное решение по превращению дома в собственность и надзору за ней. (Полное раскрытие информации: моя — одна из таких компаний.) Или вы можете пойти по маршруту а ля карт, выстроив в ряд агентов по недвижимости, финансовых консультантов, страхового брокера, налоговых помощников, менеджеров по обслуживанию собственности и т. Д. Путь, который вы выберете, во многом зависит от того, хотите ли вы действительно пассивное вложение или вложение, которое больше похоже на работу с частичной занятостью.

3. Оплатите техосмотр раньше, чем позже.

За несколько сотен долларов вы можете нанять человека, который расскажет вам обо всех потенциальных проблемах с вашим домом, которые могут возникнуть, когда вы в конечном итоге продадите его или сдадите в аренду.Эти проверки также могут быть полезны, когда вы решите, хотите ли вы провести незначительный ремонт, который может повысить стоимость вашей собственности.

Я проведу эту проверку за шесть месяцев до вашего переезда, чтобы у вас было время исправить то, что вы хотите исправить.

4. Выберите лучшее время года для продажи или переоборудования в аренду.

Один из самых простых способов получить максимальную отдачу от аренды или продажи дома — это выбрать подходящее время года для размещения вашей собственности.

Например, здесь, в Бостоне, весна — лучшее время года для продажи, а сентябрь — лучшее время года, чтобы найти арендатора для аренды. Сезоны продажи и аренды в каждом городе немного различаются, поэтому внимательно изучите и спланируйте свой переезд.

5. Будьте осторожны с покупателями iBuyers.

IBuyers — это организации, которые покупают ваш дом с предоплатой, состоящей исключительно из наличных средств. Этот процесс часто бывает быстрым и беспроблемным, но вы можете дорого заплатить за его удобство.Согласно Collateral Analytics, iBuyers может стоить продавцам жилья от 13% до 15% от продажной цены дома. Если вы продаете свой дом за 500 000 долларов, это означает, что вы вполне можете заплатить iBuyer более 75 000 долларов за их услуги.

6. Не соглашайтесь на низкую цену продажи дома.

Если вы решили выставить свой дом на продажу, но он не приносит ожидаемой ценности, не соглашайтесь автоматически с советом агента по недвижимости относительно уценки. Сначала подумайте о смене агентов или подумайте о том, сможете ли вы увидеть лучший финансовый результат, если превратите свой дом в инвестиционную недвижимость.


Forbes Real Estate Council — это сообщество руководителей в сфере недвижимости, доступное только по приглашениям. Имею ли я право?


Должны ли мы выплатить 96 000 фунтов стерлингов, оставшихся по нашей ипотеке при сокращении штата? | Деньги

Q Я не совсем понимаю свою ипотеку, так как никогда раньше не продавал недвижимость. Короче говоря, 13 лет назад мы купили дом за 195 000 фунтов стерлингов, который мы заплатили с помощью ипотечного кредита на сумму 150 000 фунтов стерлингов и 45 000 фунтов стерлингов наличными. Дом сейчас стоит около 330 000 фунтов стерлингов, и еще осталось 96 000 фунтов стерлингов по ипотеке.

Теперь мы хотим сократить размер до побережья, и недвижимость, которая нам нравится, стоит около 250 000 фунтов стерлингов. Должны ли мы выплатить ипотечный кредит в размере 96 000 фунтов стерлингов при продаже или взять небольшую ипотеку? Мы не можем переместить нашу ипотеку, но нам также нравится идея быть свободными от ипотеки, но мы так запутались. Мы совершали финансовые ошибки в прошлом и не хотим добавлять еще одну.
HF

A Когда вы продаете недвижимость с обеспеченной ипотекой, у вас нет выбора, выплачивать ли непогашенную ссуду, поскольку это происходит автоматически.Это происходит даже в том случае, если вы можете «перенести» свою ипотеку (а вы говорите, что это не так). Хотя процесс переноса часто описывается как взятие ипотечного кредита с собой при переезде, на самом деле перенос означает погашение существующей ипотеки при продаже вашей текущей собственности, а затем получение новой ипотеки для вашей новой собственности, но на тех же условиях. и условия как ваша старая ипотека.

Итак, если вам удалось продать свой дом за 330 000 фунтов стерлингов, после погашения ипотечного кредита в размере 96 000 фунтов стерлингов у вас останется 234 000 фунтов стерлингов на оплату гонораров вашим юристам и агентам по недвижимости и на передачу вашей следующей собственности.Приблизительно — при условии, что типичная комиссия агента по недвижимости составляет 1,5% (включая НДС), а другие сборы, связанные с продажей и покупкой, составляют 2000 фунтов стерлингов (включая НДС) — у вас будет чуть более 227000 фунтов стерлингов, которые можно потратить на свой новый дом. Так что, если у вас нет 23 000 фунтов стерлингов, спрятанных где-нибудь на сберегательном счете, вам понадобится ипотечный кредит такого размера, чтобы купить недвижимость стоимостью 250 000 фунтов стерлингов. Но учтите, что если вы решили взять ипотеку у нового кредитора, а не у существующего, вам, возможно, придется занять более 23 000 фунтов стерлингов.В Nationwide, например, есть минимальная ссуда в размере 25 000 фунтов стерлингов для новых ипотечных клиентов и 5 000 фунтов стерлингов для существующих заемщиков.

Положительным моментом является то, что если вам удастся продать и купить что-то новое до 31 марта 2021 года, вам не нужно будет учитывать стоимость гербового сбора на землю (SDLT), потому что до этой даты SDLT не взимается с стоимости недвижимости. до 500 000 фунтов стерлингов. Однако после этой даты SDLT возвращается в нормальное состояние, поэтому вам будет предъявлен счет в 2500 фунтов стерлингов за недвижимость стоимостью 250000 фунтов стерлингов.

Нужна помощь специалиста в поиске новой ипотеки? Воспользуйтесь нашим новым онлайн-инструментом для поиска тысяч сделок от более чем 80 кредиторов с ипотечной службой Guardian, работающей на базе L&C.

Руководство для пенсионеров по сокращению штата

Рассматривая уменьшение размера вашего дома, есть проблемы и факторы стресса, с которыми вы, возможно, никогда не сталкивались. Для пожилых людей такая ситуация порой возникает из-за необходимости.

А теперь, когда коронавирус обрушивает активы и доходы, сокращение может быть более необходимым для многих как способ сокращения расходов.

По мере того, как число выходящих на пенсию бэби-бумеров в США продолжает расти, все больше людей рассматривают возможность сокращения штатов, чем когда-либо.И поскольку многие из этих людей годами были пустыми ночлежками, некоторым, вероятно, следовало уже сократить штат, чтобы сэкономить деньги.

Причины сокращения включают:

  1. Экономическая необходимость. Многие пожилые люди часто сталкиваются с неожиданными медицинскими расходами, растущими взносами по страхованию жилья и растущими расходами на коммунальные услуги. Часто выходом является продажа дома и переезд в более доступное по цене место.
  2. Проблемы со здоровьем. Многие пожилые люди переезжают в дома, где более доступен домашний уход и меньше повседневных препятствий для поддержания хорошего здоровья.
  3. Удобство. Если вы устали выполнять всю работу по дому, которая связана с большим домом, вы не одиноки. Многие пенсионеры выбирают дома меньшего размера, где их содержание дешевле.
  4. Существующий план переезда на пенсию. Из тех, кто планирует снова переехать на пенсию, около половины опрошенных заявили, что хотели бы сократить штат. Прогнозируемые 10 миллионов пенсионеров сократятся в течение следующего десятилетия.

Источник: 2013 Demand Institute

Вот некоторые ключевые соображения для тех, кто думает о сокращении:

Составление бюджета для уменьшения размера

Решение о сокращении до меньшего размера дома на пенсии не всегда мотивируется экономикой, но всегда зависит от нее. .Даже для пенсионеров с высокими налоговыми ставками сокращение штата часто является целью по практическим причинам. За домом меньшего размера, особенно в многоквартирном доме или застройке, гораздо проще ухаживать. Это становится приоритетом для людей, поскольку они стареют и физически менее способны заботиться о большом доме.

Независимо от того, почему вы подумываете о новом доме, составление хорошо продуманного бюджета, которого вы можете придерживаться, является первым мудрым шагом. Некоторые ключевые соображения:

Сколько вы сейчас платите? Сколько вы заплатите в маленьком доме?

Составьте список всех расходов, связанных с вашим нынешним домом.Это должно включать: выплаты по ипотеке, счета за коммунальные услуги, расходы на обслуживание, сборы ТСЖ и все остальное, что вы платите ежемесячно. Вы сможете рассчитать те же расходы для своего нового дома меньшего размера (или, по крайней мере, придумать реалистичную оценку).

Если вам нужно профинансировать дом с уменьшенными размерами, рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке для вашего нового дома, отметьте его прейскурантную цену за вычетом первоначального взноса и введите эту сумму в калькулятор ипотеки Bankrate. Вы сможете изменить срок ипотеки, сумму первоначального взноса и ставку по ипотеке, что даст вам представление о том, какой будет выплата по ипотеке в новом доме, который вы планируете.

После того, как вы наберете это число, вы также сможете определить приблизительную оценку затрат на коммунальные услуги. Если вы думаете о выезде из штата, взгляните на последние данные Управления энергетической информации США о среднемесячных счетах за дома для одной семьи по штатам. Если вы сокращаете штат, но при этом переходите к состоянию, при котором затраты на электроэнергию в среднем выше, экономия может оказаться не такой большой, как вы ожидали. Однако разница в стоимости энергии также может работать в вашу пользу.

Допустим, вы в настоящее время живете в Коннектикуте, где средние счета за электроэнергию являются одними из самых высоких в стране — около 142 долларов в месяц.Если вы переедете во Флориду, где ежемесячные счета за электроэнергию составляют в среднем 123 доллара, вы сэкономите пару сотен долларов в год только на энергии.
Выясните, есть ли у вашего целевого дома ТСЖ с ежемесячной платой за обслуживание. Сложите эти расходы, и станет ясна общая экономическая выгода от сокращения.

Источник: данные Energy Star за 2016 год

Каков ваш текущий доход?

Подготовка к переезду — отличный повод пересмотреть свою финансовую картину в целом. Финансовые перспективы каждого человека уникальны, поэтому потратив время на то, чтобы собрать воедино все источники дохода, которые у вас есть, а также сберегательные счета и многое другое, вы сможете разработать план игры.

Важные вопросы, которые стоит задать себе:

  • Если вы еще не вышли на пенсию, насколько реалистична ваша цель выхода на пенсию?
  • Каковы будут ваши потоки пенсионного дохода и сколько они будут обеспечивать ежемесячный доход?
  • Сколько дома вы можете себе позволить, исходя из этого дохода?
  • Достаточно ли у вас активов, чтобы позволить себе покупку за наличные?

Сколько будет стоить продать ваш дом и купить другой?

Большинство пенсионеров уже проходили через процесс продажи жилья раньше, но многие из них не прошли через годы, может быть, десятилетия.Примите во внимание дополнительные комиссии и расходы, которые возникают при продаже дома:

  • Комиссия риэлтора. Комиссия, которую вы должны будете заплатить своему риэлтору, обычно составляет 4-6% от стоимости продажи.
  • Затраты на закрытие. В зависимости от рынка недвижимости, на котором вы живете, вас могут попросить позаботиться о заключительных расходах, которые включают налоги на недвижимость, гонорары адвокатам и другие разные сборы.
  • Осмотр и домашний ремонт. Покупатели хотят тщательного осмотра дома перед тем, как подписаться на пунктирной линии; если возникнут какие-либо структурные, электрические или водопроводные проблемы, вам, возможно, придется покрыть эти расходы.
  • Выплата по ипотеке. Если по вашему кредиту предусмотрен штраф за досрочное погашение ипотеки, у вас возникнут дополнительные расходы, которые, возможно, еще не учтены. Сумма, которую вы зарабатываете от продажи дома, в основном пойдет на погашение текущей ипотеки.

Ответственность за некоторые из этих расходов может переложиться от домовладельца к покупателю жилья, поэтому точное знание того, где вы стоите с этими сборами, является критически важным компонентом вашего сокращающегося бюджета.

Хотя есть много причин для сокращения, тщательное планирование бюджета, чтобы сделать ваш новый дом дешевле, чем ваш нынешний, является огромным преимуществом.Легко упустить из виду все мелкие расходы, связанные с переездом, но, проявив немного усердия, в долгосрочной перспективе можно значительно сэкономить.

Каковы планы?

Как только ваш бюджет будет в порядке, вам нужно будет задействовать стратегию. В игре много движущихся частей, поэтому лучше начать с разбивки вашего плана на более простые термины:

Будете ли вы пользоваться услугами агента или решите продать дом самостоятельно?

Имейте в виду, что продажа дома сама по себе повлечет за собой новый список обязанностей и задач, которые могут задержать процесс переезда по сравнению с первоначальным графиком.

Будете продавать машину?

Если вы мало водите машину, не хотите брать на себя ответственность, хотите денег или у вас есть проблемы со здоровьем, которые мешают вам водить машину, продажа машины — мудрое решение. Многие пары пенсионеров, у которых есть две машины, будут продавать хотя бы одну при сокращении, чтобы собрать немного денег и освободить место.

Какие еще активы у вас есть?

Горько-сладкий, но полезный, часть сокращения — избавление от вещей, которые вам больше не нужны.Будь то ценные вещи, которые вам больше не нужны, или хлам, занимающий место в вашем гараже, отпустите! Вы удивитесь, насколько бесплатно вычищаете подвал и получаете деньги за то, чем давно не пользовались.

Поиск жилья

Вы бы предпочли остаться в том же районе или вам не терпится переехать в новое место? Если вы переезжаете в новое место, примите во внимание все удобства, которые вам понадобятся сейчас и позже. Проверьте, нет ли близости к больницам, продуктовым магазинам и другим предметам первой необходимости.Сокращение штата должно облегчить жизнь — если вам нужно ехать 45 минут на еженедельные приемы к врачу, подумайте о том, как это повлияет на качество вашей жизни.

Рассмотрение всех вариантов жилья

Дом на одну семью — В небольшом доме на одну семью вы можете рассчитывать на образ жизни, аналогичный тому, который вы живете сейчас, но с меньшими обязанностями и меньшим беспорядком.

Кондо / таунхаус — Кондо и таунхаусы — отличные варианты для пенсионеров, которые ценят свою свободу и самодостаточность, а также хотят избавиться от ответственности за содержание собственности.Не забудьте взглянуть на сборы ТСЖ.

Сообщество с уходом за престарелыми — Сообщества по уходу за престарелыми предоставляют пожилым людям жилье, приготовление еды и медицинские услуги. Многие из них включают роскошные удобства и более тщательный уход за собой. Проживание с уходом — вариант для пожилых людей с проблемами со здоровьем.

Переселитесь вместе со своими взрослыми детьми — Если вы будете жить с семьей, любое финансовое бремя, которое у вас возникло в собственном доме, будет облегчено. Близость к детям и внукам — еще одно преимущество переезда в семью.Недостаточно места в их доме? Изучите «бабушкины стручки», последнюю тенденцию в жизни пожилых людей. Granny Pods — это, по сути, крошечные домики, которые можно построить на заднем дворе дома вашего взрослого ребенка. Пожилые люди, которые хотят жить со своими детьми, могут купить Granny Pod и быть рядом с домом, не чувствуя себя обузой.

Получение новой ипотеки

Переход на новый дом в пенсионные годы ставит вас в уникальное положение, когда дело доходит до получения ипотеки.

После продажи вашего старого дома и дополнительных активов вы сможете подать заявку на получение приличной краткосрочной ипотеки с управляемыми ежемесячными платежами.Обязательно проверяйте ставки по ипотечным кредитам и отслеживайте тенденции в новом районе, чтобы получить максимально возможный кредит. Скорее всего, вас заинтересует один из следующих вариантов:

  • 10-летняя ипотека. Самая краткосрочная ипотека и, как правило, с самой низкой ставкой, десятилетняя ипотека — отличный вариант для тех, кто хочет быстро накопить капитал в своем доме и платить меньше процентов, чем при более длительной ипотеке. Ежемесячные платежи будут выше, чем при других сроках, но если они все же ниже, чем платеж, который вы имеете в вашем текущем доме, это того стоит.
  • Ипотека на 15 лет . Пятнадцатилетние сроки также будут иметь более низкие ставки по ипотеке и годовую процентную ставку, чем долгосрочные ипотечные кредиты, хотя, очевидно, не так низко, как с десятилетним сроком. Если вы хотите, чтобы дом был оплачен как можно быстрее, но вас не устраивает ежемесячный платеж, связанный с десятилетней ипотекой, лучше подумайте о пятнадцатилетнем сроке. У вас будет немного больше свободы действий в ежемесячных расходах, но при этом относительно быстро расплачиваться за дом.
  • Обратная ипотека. Если вы хотите использовать капитал своего текущего дома до переезда, рассмотрите возможность обратной ипотеки. Ваш банк будет отправлять вам платежи на основе процента от собственного капитала, имеющегося у вас дома, и вам не нужно будет немедленно возвращать его. Ссуды не нужно возвращать до тех пор, пока домовладелец не продаст дом или не умрет, что делает обратную ипотеку интригующим инструментом выхода на пенсию для пожилых людей, которые думают о переезде в новый дом.

Следует ли уменьшить размер дома?

Неважно, много ли у вас одной спальни или заднего двора, за которым вы просто не успеваете, есть много причин, чтобы подумать о сокращении размера вашего дома.Даже если вас устраивает нынешний размер жилого помещения, вы можете быть удивлены всеми преимуществами изменения размера. Не говоря уже о том, что ставки по ипотечным кредитам недавно упали ниже 3 процентов впервые за 50 лет.

В мире «чем больше, тем лучше», возможно, пришло время избавиться от беспорядка и подумать о мелочах. Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, решая, подходит ли вам сокращение штатов.

Есть ли у меня долги, которые нужно погасить?

Помимо ипотеки, вы беретесь за гору долгов? Может быть, у вас есть студенческие ссуды, которые просто не пропадут, или невыплаченные выплаты из семейных каникул прошлым летом, которые вам нужно погасить.

Уменьшение размеров помещения до меньшего может быть решением, которое вы искали. Просто решите, что меньший задний двор и меньшее количество спален могут существенно повлиять на выплату вашего долга. Более низкий ежемесячный платеж по ипотеке означает дополнительные деньги для погашения ненужных или ненужных долгов.

Если у вас достаточно капитала, накопленного в вашем нынешнем доме, вы даже можете внести значительную сумму в качестве первоначального взноса. (Домовладельцы могут избежать дополнительных расходов по страхованию ипотечного кредита , заплатив не менее 20% от покупной цены.)

Это много места необходимо?

Когда вы изначально купили дом, вам могло потребоваться больше места, чем сейчас. Если у вас есть дети, которых нет дома или которые скоро появятся, вам, вероятно, не понадобится дополнительное пространство в спальне.

Если вы живете на земле или просто имеете исключительно большой задний двор, мысль о сокращении может быть еще более привлекательной. Вырезание ненужного пространства также может быть просто одним меньше места для развлечений, прачечной со стратегическим складом, а не площадью пола, или столовой, которая примыкает к кухне вместо отдельной комнаты.

Примечание: Прежде чем вы решите сократить квадратные метры пополам, помните, что вам все еще нужно место для жизни и функционирования. Если вы часто устраиваете вечеринки, оставьте кухонное пространство в покое. У вас часто бывает семья в городе? Убедитесь, что в вашем новом доме есть место в спальне, от которого вы зависели раньше.

Какие у меня пенсионные планы?

Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту или приближаетесь к пенсионному возрасту, сокращение размеров помещения может открыть для вас двери с финансовой точки зрения. Это может означать второй дом за границей или финансирование повседневных расходов на жизнь.Меньший дом также может означать меньше физической работы, такой как работа во дворе, обслуживание бассейна или регулярные домашние дела.

Даже если вы еще не достигли пенсионного возраста, никогда не помешает думать о долгосрочной перспективе. Меньшая ипотека означает больше денег на другие долги и сберегательные счета. Сможете ли вы уйти на пенсию раньше, чем вы думали?

Могу ли я действительно жить в меньшем пространстве?

Сокращение персонала — это не просто решение, которое вы можете принять случайно. Рекомендуем сесть и оценить:

  • Обязательные требования к площадям (бассейн для детей, свободная комната для престарелых родственников)
  • Ваше текущее финансовое положение
  • Пенсионные планы
  • Планы обучения в колледже (если есть дети)
  • Рынок жилья в вашем районе

Если вы решили, что сокращение может быть для вас, у нас есть несколько советов, которые помогут сделать этот процесс максимально безболезненным.

  • Найдите время, чтобы привести в порядок свое пространство. Если вы сделали несколько ходов, скорее всего, вещи просто бросили в коробки и ящики, а затем расплывчато промаркировали для использования в будущем. Вы будете удивлены, сколько старых компьютерных проводов, просроченных коробок с едой и полупустых бутылок от кондиционера со временем накопится.
  • Оставьте то, что вам нужно. Это может показаться очевидным, но когда вы сокращаете штат, некоторые люди чувствуют желание выбросить больше, чем им нужно.Если вы его используете, оставьте его себе. Если вы забыли, что он находится в задней части шкафа, выбросьте его.
  • Спланируйте варианты хранения заранее. Вы планируете встретить еще одного ребенка в будущем, но еще не совсем? Положите это на хранение! Если вы уменьшаете размер комнаты, не нужно прибегать к дополнительным комодам и кроватям. Однако, если вы планируете, что предметы понадобятся вам в будущем, дайте себе время упаковать, переместить и хранить предметы, прежде чем переехать в новый дом.
  • Оцифруйте все, что вы можете. Это включает в себя все, от финансовых отчетов до DVD. Эти предметы, как правило, важны (а в некоторых случаях необходимы), но они тяжелы и занимают много места. Сканируйте и сохраняйте важные документы в нескольких местах. Храните компакт-диски и DVD в конвертах, а не в оригинальных футлярах.

Готовы переехать? Свяжитесь с консультантом по ипотеке сегодня, чтобы начать свой путь к меньшему пространству с меньшим стрессом.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *