Открыть счет в промсвязьбанке для физического лица: Банковские счета

Особенности открытия счета в Сбербанке для физического лица

Согласно действующему в России законодательству, каждый человек, достигший 14-тилетнего возраста, имеет право завести банковский счет. Причем открыть счет в Сбербанке для физического лица получится с любой целью, а самих таких счетов может быть неограниченное количество.

Порядок открытия счета утверждается внутренними документами выбранного банка, поэтому во всех банковских учреждениях он несколько отличается. Основные моменты, которые касаются открытия счета в Сбербанке, можно найти на его официальном сайте. А мы попробуем разобраться в деталях процедуры.

Виды банковских счетов для граждан

Прежде чем обращаться в банк за открытием счета, нужно определиться, какой именно счет вам потребуется. В частности, для физических лиц доступны такие варианты:

• Текущий счет – для хранения денежных средств и проведения любых финансовых операций. Используется клиентом банка регулярно.
• Карточный счет – для упрощения доступа к средствам на текущем. Банковская карточка привязывается к основному счету, позволяет пользоваться банкоматами, терминалами и оплачивать покупки онлайн. Карта может быть дебетовой (средства с нее расходуются только в рамках остатка на счету) и кредитной (с кредитным лимитом, назначенным банком).
• Депозитный (накопительный) счет – для сбережения средств с целью получения дохода с них. За то, что клиент положил деньги на депозит, банк начисляет проценты и сумма приумножается. Больший срок хранения средств, как правило, обеспечивает лучший прирост суммы.
• Металлический счет – для инвестирования в драгоценные металлы. На таком счету ведется учет металла, который принадлежит клиенту, в граммах.

Все денежные счета можно вести в рублях или иностранной валюте. Тип счета выбирайте, исходя из ваших потребностей и целей его открытия.

Документы, которые потребуются для открытия счета

Физическому лицу-гражданину РФ, чтобы завести расчетный счет любого вида, нужно минимум документов: паспорт, ИНН и заявка в установленной банком форме. Другая документация не понадобится, так как собирается только информация для идентификации клиента.

Иностранец, который находится на территории России на законных основаниях, также может открыть счет в Сбербанке. Для этого ему придется предоставить дополнительные документы: визу, миграционную карту или разрешение на временное проживание в РФ и подтверждение источника доходов, если он планирует положить на счет сумму в иностранной валюте.

Открытие кредитного счета предполагает усложненную процедуру и предъявление к клиенту большего числа требований. Так, наряду с паспортом и ИНН банк может потребовать справку о доходах, о составе семьи и проверить кредитную историю заявителя. Делается это для получения гарантий платежеспособности клиента и определения суммы кредитного лимита.

Открыть счет в Сбербанке для физического лица по общей процедуре

Процедура открытия счета, зависимо от его типа, может несколько отличаться. Рассмотрим основные этапы:

• Изучение условий сотрудничества с банков и выбор подходящего типа счета. Здесь лучше просмотреть предложения от нескольких банков, чтобы подобрать наиболее выгодную программу обслуживания. Особенно это касается депозитных и кредитных счетов.
• Подача заявки на открытие счета и предоставление документов, которые требует банк для этого. Просмотрите перечень банковских отделений в вашем городе и выберите для подачи заявления то, которое вам будет удобнее всего посещать в дальнейшем. Проконсультироваться о нужной документации стоит заранее и прийти в банк уже с готовым пакетом документов. Так существенно упрощается процедура открытия.
• Подписание договора о банковском обслуживании. Договор составляется по стандартной форме. Внимательно прочитайте его, чтобы избежать включения ненужных вам услуг.
• Активация счета по принятой банком процедуре, привязка его к номеру телефона, регистрация в кабинете онлайн-банкинга. Если открытие счет предполагает выдачу клиенту именной пластиковой карты, еще какое-то время понадобится на ее изготовление и доставку в отделение. То есть придется посетить банк еще раз и дополнительно активировать карту.

Открытие счета в онлайн-режиме

Сбербанк предоставляет своим клиентам обширный перечень онлайн-услуг, в том числе и по открытию счета.

Надо сказать, что первоначально открыть счет в Сбербанке для физического лица через интернет не получится. Расчетные счета открываются исключительно в банковском отделении с идентификацией клиента по паспорту, а кредитные предусматривают еще более сложную процедуру.

Онлайн-открытие доступно для депозитных счетов. Являясь клиентом Сбербанка и пройдя регистрацию в электронном кабинете клиента, вы можете в любой момент сделать вклад под проценты.

Для этого в онлайн-банкинге нужно выбрать услугу открытия депозита, подходящую по условиям программу и перевести средства с расчетного счета или пластиковой карты, оформленной на ваше имя. Дополнительное посещение отделения Сбербанка не требуется.

Преимущества обслуживания в Сбербанке

Выбрать Сбербанк для открытия счета физлица стоит по таким причинам:

• это государственный, системообразующий банк, который может гарантировать своим клиентам сохранность денежных средств;
• банк является универсальным, поэтому все услуги финансового обслуживания можно получить в одном учреждении;
• есть возможность подобрать программу сотрудничества с оптимальными условиями, так как банк предлагает на выбор клиентов множество вариантов;
• широкая региональная сеть, что удобно для посещения банковских отделение;
• наличие мобильного и интернет-банкинга, с использованием которого можно следить за операциями по счету, проводить расчеты и оплачивать покупки.

ЦБ разрешил банкам дистанционно открывать счета новым клиентам

Массовая самоизоляция россиян из-за пандемии коронавируса заставила ЦБ отступить от одного из своих основных принципов, закрепленных в антиотмывочном законе: он допустил в ряде случаев открытие счета новым клиентам без визита в банк для их идентификации.

ЦБ временно не будет наказывать банки за дистанционное открытие счетов новым клиентам, говорится в информационном письме зампреда Банка России Дмитрия Скобелкина, опубликованном на сайте регулятора. Но только в тех случаях, если счет открыт для осуществления или получения «социально значимых платежей», например алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат, страховых возмещений, платежей по ипотечным кредитам, перечисляет Скобелкин. Мера будет действовать с 6 апреля по 1 июля из-за «сохраняющейся сложной эпидемиологической обстановки».

«В условиях развития пандемии очень важно, чтобы финансовые сделки проводились преимущественно дистанционно. Это позволит клиентам не посещать офисы, а банкам ‒ не выводить на работу большое количество сотрудников», – объясняется в пресс-релизе ЦБ.

Сейчас антиотмывочный закон запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Исключение ‒ открытие счета с помощью Единой биометрической системы (ЕБС). Запрет также не распространяется на открытие новых счетов действующим клиентам банка, т. е. уже прошедшим идентификацию, или тем, кто является клиентом компании, входящей в одну группу с банком, в котором человек планирует открыть счет. Временное послабление ЦБ согласовал с Федеральной службой по финансовому мониторингу, указал Скобелкин в письме. «Ведомости» направили запрос в Росфинмониторинг.

Речь не идет об отказе от идентификации клиента, настаивает регулятор. «Идентификация предполагает получение определенного набора сведений. По общему правилу для физического лица счет открывается при личном присутствии. В текущих условиях в ряде случаев, описанных в письме Банка России, в банк можно не приходить. Получить необходимую информацию банк может от клиента, используя современные средства связи», – говорится в ответе на запрос «Ведомостей». ЦБ особо подчеркнул, что будет наказывать банки, если обнаружит, что они открыли счета на основе недостоверных идентификационных сведений. Также он рекомендовал прописать в договоре банковского счета необходимость идентификации клиента при его личном присутствии после 1 июля, следует из письма Скобелкина. 

В 2018 г. доля взрослого населения, имеющего хотя бы один банковский счет, составила 87%, по данным опроса ЦБ. На конец 2018 г. в России было 280 млн активных счетов физических лиц, из них 220 млн ‒ это счета с возможностью дистанционного доступа через интернет.

Инициатива Банка России, безусловно, своевременная, так как позволит получить банковские услуги лицам, которые не имеют возможности покинуть свой дом в текущей ситуации с эпидемиологической обстановкой и вводимыми ограничениями перемещения в регионах, считает старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Расширение возможности дистанционного открытия счета для социально значимых платежей позволит увеличить число новых клиентов банка, пришедших через дистанционные каналы, продолжает Чугунов. По его словам, ВТБ пока не получал информацию по упрощению идентификации клиентов. По предварительным данным, для новых клиентов потребуется использование учетной записи на портале госуслуг, где уже зарегистрированы 80 млн человек, знает Чугунов. Его банк ждет дополнительных разъяснений в начале недели.

Необходимость аутентификации клиентов – это не только требование ЦБ, это забота самого банка о своей репутации и борьбе с мошенничеством, говорит руководитель службы внутреннего контроля банка «Ак барс» Сергей Мешалкин. По международным стандартам банкир должен знать своего клиента, т. е. идентифицировать его, подчеркивает он. По его мнению, предложенную меру ЦБ будет сложно применить без наличия в банке биометрических данных.

«Мы приветствуем инициативу ЦБ по дистанционному открытию счетов клиентам», – говорит директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев. В его банке для новых клиентов сейчас доступно удаленное открытие банковских карт: заявку можно подать на сайте банка, а доставка и идентификация осуществляются курьерами, объясняет он. Действующие клиенты могут совершать все операции через интернет и мобильный банк: проводить платежи, открывать вклады и оформлять и погашать кредиты, напоминает он.

Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

ВТБ в четверг объявил о возможности стать его клиентом дистанционно с помощью ЕБС. Оператор системы – «Ростелеком». ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Однако оборудование офисов банков для сбора биометрии шло медленно, а люди не спешат сдавать в нее свои данные: на начало января в системе было лишь 110 000 человек. Для тех, кто становится клиентом банка через ЕБС, по закону сейчас доступно открытие счетов и вкладов, платежи и переводы, кредиты. ВТБ за два дня с момента начала работы с ЕБС открыл 10 счетов для новых клиентов, привел статистику Чугуно​в.

В Промсвязьбанке можно открыть спецсчет для участия в торгах » Банки и МФО

Физические и юридические лица, а также ИП могут открывать в Промсвязьбанке специальные счета для участия в электронных торгах в рамках системы госзакупок.

Специальный счет предназначен, согласно положениям №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», для внесения и учета обеспечения по заявке на участие в конкурсе/аукционе в электронной форме.

Промсвязьбанк входит в число банков, уполномоченных Правительством РФ для открытия специальных счетов. Специальный счет физического лица открывается только на имя лица, аккредитованного на электронной торговой площадке, включенной в перечень уполномоченных Правительством РФ электронных площадок для госзакупок.

Об открытии спецсчета банк информирует операторов электронных торговых площадок в автоматическом режиме. При получении информации от оператора электронной торговой площадки о физическом лице, являющемся участником закупки, и размере денежных средств, необходимых для обеспечения заявки, банк блокирует указанную оператором сумму на спецсчете. Прекращение блокирования осуществляется в отношении денежных средств всех участников закупки, за исключением случаев, предусмотренных 44-ФЗ. Банк прекращает блокирование денежных средств при получении соответствующей информации от оператора.

Открыть специальный счет физического лица можно в любом офисе банка, валюта счета — рубли, срок открытия не ограничен. При этом счет может быть открыт как резидентом, так и нерезидентом Российской Федерации. На остаток по счету начисляется ставка по условиям вклада «До востребования». Выплата процентов осуществляется ежемесячно, в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным или в дату закрытия счета, путем зачисления процентов на счет.

В интернет-банке или мобильном приложении банка клиент может увидеть доступный остаток по счету (за вычетом заблокированной суммы), пополнить спецсчет с другого счета или перевести деньги со спецсчета на свой счет в пределах суммы за вычетом заблокированной суммы. Также доступно пополнение с карты другого банка.

По материалам Промсвязьбанка

Использование личного счёта физлица в деятельности ИП

Сложно управлять несколькими счетами?

Узнайте, как контролировать их в одном окне.

Узнать подробнее

Что, если использовать для коммерческой деятельности личные счета ИП как физического лица?

Законодательно это не запрещено, и штрафы за это не грозят. Но если решили попробовать этот вариант, ознакомьтесь со списком возможных проблем:

1. Банк может приостановить обслуживание счета, так как наверняка в вашем договоре есть пункт, согласно которому физлицо не может использовать счет для коммерческой деятельности.
2. Клиенты и партнеры могут отказаться от перечислений на личный счет. Дело в том, что лицевые и расчетные счета отличаются, и при проверке у ваших контрагентов могут возникнуть проблемы. Налоговики посчитают перечисление на счет физлица вознаграждением, с которого контрагент как налоговый агент должен был удержать и перечислить НДФЛ, а раз не сделал этого, значит совершил нарушение и должен оплатить штраф;
3. Вы сами можете стать объектом внимания налоговиков.

Деньги, поступившие на ваш лицевой счет, считаются доходом физлица, с которого нужно перечислить 13% НДФЛ.

По второму и третьему пункту можно доказать налоговикам свою правоту, но это – время, нервы, да и результат не гарантирован. Поэтому, если работаете с безналичными перечислениями, откройте отдельный расчетный счет ИП.

Тем более, что сегодня многие банки предлагают особые условия для индивидуальных предпринимателей: пониженные комиссии и тарифы на обслуживание. Ваши затраты окупятся многократно – спокойствием, оперативностью платежей, удобством взаимодействия с клиентами и партнерами. К тому же, никаких ограничений по переводам со счета ИП на личный счет нет.

Если переводить на свой личный счет, суммы налогами облагаться не будут. Нужно только в назначении платежа указать формулировку «Снятие прибыли» или «Получение дохода ИП». Пополнять счет тоже можно без ограничений и налоговых последствий. В этом случае в назначении платежа нужно будет указать «Пополнение личными средствами ИП».

Где открыть счёт для бизнеса?

Бесплатно поможем с открытием расчётного счёта в банке с выгодным обслуживанием в вашем регионе.

Оставить заявку

Интернет-бухгалтерия «Мое дело» интегрирована с банками – вы сможете в один клик:

• оплачивать налоги и взносы;
• переводить деньги контрагентам.

Среди наших партнеров:

• Альфа-Банк;
• Тинькофф-Банк;
• Точка;
• Открытие;
• Райффайзен-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Уралсиб;
• БИНБАНК;
• ОТБ Банк;
• ВТБ 24;
• ЛокоБанк;
• ModulБанк;
• Банк Интеза.

При переводе денег с расчетного счета ИП на личный счет операция отразится в разделе «Деньги», но не попадет в книгу учета доходов и расходов и не повлияет на расчет налога.

Промсвязьбанк для юридических лиц: особенности РКО, интернет-банкинга

Справочная информация:

---

---

• Промсвязьбанк — интернет-банк «PSB On-Line» — вход для юридических лиц:
  http://online.payment.ru

 

ПАО «Промсвязьбанк» — это универсальная кредитная организация, предоставляющая полный спектр услуг для юридических и физических лиц. Он появился в 1995 году, а сейчас это один из крупнейших и наиболее успешных банков России.

Изначально ключевым направлением деятельности банка было обслуживание корпоративных клиентов, но с 2005 года ПСБ Банк начал активно развивать розничный бизнес, и на текущий момент в нём обслуживается более двух миллионов частных клиентов.

Промсвязьбанк рейтинг надежности

По оценкам рейтинговых агентств, Банк Промсвязьбанк стабильно занимает место в топ-10 российских банков по размеру активов и является одной из наиболее надежных кредитных организаций в РФ.

Сегодня портал «24Direktor» рассмотрит предложения Промсвязьбанка и познакомит вас с его продуктами и услугами.

Промсвязьбанк для юридических лиц

Для организаций банк предлагает комплексное обслуживание, и клиенты отмечают не только клиентоориентированность менеджеров, но и высокий профессионализм и готовность быстро решить возникающие вопросы.

РКО для юридических лиц предусматривает выбор оптимальной программы, которая зависит от возраста компании, сферы бизнеса, оборота и целей. Кроме стандартных услуг имеется возможность продлить операционный день, открыть счет онлайн, обслуживаться дистанционно, получать месяцы бесплатного обслуживания и многие другие.

Для предприятий сферы торговли и сервиса Промсвязьбанк может предоставить эквайринговое оборудование, что позволит принимать к оплате банковские карты, таким образом повысив лояльность клиентов и увеличив оборот средств. Помимо установки pos-терминалов, есть возможность подключить интернет-эквайринг, что позволит принимать оплату картами на сайте компании или в интернет-магазине.

Предлагает Промсвязьбанк депозиты для бизнеса с разными условиями: с возможностью частичного снятия, пополняемый, стандартный.

Промсвязьбанк кредит для малого и среднего бизнеса предлагает в виде рефинансирования имеющихся обязательств, программы на развитие бизнеса, кредита с плавающей ставкой и других предложений.

Юридические лица могут заключить договор на зарплатное обслуживание, таким образом начисление зарплаты сотрудникам будет происходить в упрощенном режиме на карты Промсвязьбанка. При этом сотрудники, подключенные к зарплатному проекту, имеют льготные тарифы на розничные продукты банка.

Промсвязьбанк «PSB On-Line»

Разработал Промсвязьбанк интернет-банк для юридических лиц под названием «PSB On-Line», который обладает широким функционалом и понятным интерфейсом.

    

Интернет-банкинг позволяет в режиме онлайн управлять финансами организации, формировать выписки, экспортировать отчеты и создавать платежные поручения.

Помимо этого, личный кабинет позволяет проводить внутрибанковские переводы круглосуточно, конвертации, отправлять в банк сообщения и документы, создавать шаблоны. При всём функционале, он соответствует всем требованием безопасности.

Онлайн банк обладает также интеграцией с сервисом интернет-бухгалтерии «Моё дело».

    

Это позволяет синхронизировать обе учетные записи, и данные о проведённых платежах будут отображаться в отчетности клиента, а платежки можно будет создавать прямо в бухгалтерской программе.

Перед тем, как регистрироваться в интернет-банке, можно ознакомиться с его устройством в демонстрационном режиме: http://www.psbank.ru/promo/sme-ib-demo/index.html

Для владельцев мобильных устройств на платформах Android и iOS разработан удобный мобильный банк «PSB мой бизнес», который позволяет управлять средствами организации со смартфона или планшета из любой точки мира, где есть доступ в интернет.

Промсвязьбанк «PSB Retail»

Для частных клиентов предоставляет Промсвязьбанк личный кабинет «PSB Retail», который также является собственной разработкой банка.

Он позволяет физическим лицам оплачивать коммунальные и другие услуги, осуществлять денежные переводы, конвертировать валюту, открывать депозиты, формировать выписки и так далее.

  

Также имеется мобильное приложение, которое называется «PSB Mobile», которое позволяет производить те же операции с мобильного устройства.

В этот раз редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрела предложения Промсвязьбанка, которыми могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, предприятия малого и среднего бизнеса, а также частные клиенты. Мы надеемся, что данная информация была вам полезна и помогла ближе познакомиться с продуктами одного из крупнейших банков на российском рынке.

Дата обновления: 06.12.2017

Как зарегистрироваться в личном кабинете Промсвязьбанка онлайн

В статье рассмотрены вопросы о личном кабинете в ПСБ: какие возможности есть у онлайн-сервиса компании «Промсвязьбанк», как зарегистрироваться в личном кабинете и как восстановить доступ, если утеряны логин и пароль.

Персональная страница ПСБ заменяет клиентам визиты в банк: здесь можно просматривать информацию о подключенных банковских продуктах, управлять услугами и сервисами, совершать операции. Главное преимущество личного кабинета Промсвязьбанка (PSB-Retail) — повышенная защищенность персональных сведений клиента.

Для обеспечения безопасности компания использует:

• шифрование канала связи с использованием протокола SSL;
• идентификацию и аутентификацию личности для входа в систему;
• направление SMS для подтверждения действий в личном кабинете.

Регистрация в личном кабинете

Прежде чем говорить о том, как зарегистрироваться в Промсвязьбанк онлайн, уточним, что компания предлагает 4 сервиса:

1. Частным лицам.
2. «Мой бизнес».
3. PSB Corporate.
4. PSB On-Line.

Соответственно, воспользоваться персональным кабинетом ПСБ могут физические и юридические лица, причем для сервиса «Мой бизнес» необязательно быть клиентом банка.

Для физических лиц

Физлицам доступно два уровня владения личным кабинетом: операционный и информационный. В первом случае пользователь может управлять банковскими продуктами в дистанционном режиме, во втором — просматривать информацию о действующих счетах, а также заказывать и блокировать пластиковые карты. Уровни устанавливаются сотрудниками банка. Чтобы узнать, какой у вас доступ, обратитесь на горячую линию ПСБ по телефону: 8 (800) 333-03-03.

Ранее способы регистрации для каждого уровня были разными. В 2019 году доступ к личному кабинету активируется автоматически после заключения договора с банком, а вход в систему осуществляется одинаково, независимо от степени допуска. Логин (номер клиента) прописан в договоре, а пароль поступает на телефон.

Чтобы зайти на персональную страницу:

1. Откройте официальный сайт и нажмите в правом верхнем углу кнопку «Интернет-банк». Обратите внимание, что банк обновил дизайн сайта. Пользователи, привыкшие к старому формату, могут вернуться на прежнюю версию, нажав соответствующую ссылку.
2. В появившемся перечне выберите сервис:
3. Нажмите «Войти» и заполните строки.
4. После этого введите код из СМС.

Для юридических лиц

Специальная регистрация нужна только для сервисов, созданных для юридических лиц. «Мой бизнес» открывается самостоятельно. На главной странице ПСБ поочередно нажмите: «Онлайн-банк» — «Мой бизнес» — «Создать логин и пароль».

Затем заполните мини-анкету и нажмите «Получить сертификат».

Сервисы PSB Corporate и PSB On-Line регистрируются через отделение банка, где нужно оставить заявку. Дальнейший вход будет происходить по выданным логину и паролю.

Восстановление доступа

Если вы забыли пароль, в форме для входа нажмите «Не помню пароль или логин» и восстановите доступ удобным для вас способом:

• по логину;
• номеру карточки;
• номеру счета.

Чтобы подтвердить сброс старого пароля, потребуется ввести код, полученный в SMS.

Клиентам, которые не помнят никаких данных для входа, необходимо позвонить на горячую линию. Оператор попросит продиктовать паспортные сведения, номер договора или карты. После идентификации личности он назовет номер клиента и действующий уровень доступа.

Мобильное приложение

Возможности персонального кабинета PSB-Mobile соответствуют полной версии сервиса PSB-Retail. Компания разработала два приложения: для частных лиц и владельцев бизнеса. Регистрация в них не требуется. Достаточно скачать программу PSB-Mobile или «PSB Мой бизнес» на телефон через сервисы:

• App Store — для ОС iOS;
• Google Play — для ОС Android.

При первом входе введите логин и пароль, а также задайте короткий шифр для последующих входов в приложение — его вы будете использовать для быстрой авторизации. Также можно войти по номеру карты или счета:

Возможности интернет-банкинга

Личный кабинет дает клиентам возможность пользоваться всеми сервисами банка в дистанционном режиме. В личном кабинете пользователи могут:

• управлять действующими счетами;
• блокировать и заказывать пластиковые карты;
• открывать вклады;
• оставлять запросы на кредиты;
• запрашивать справки о состоянии счетов;
• покупать и обменивать валюту;
• оплачивать услуги, штрафы, кредиты;
• подключать автоплатежи;
• отслеживать расходы и контролировать личный бюджет.

Перечисленные пункты доступны физическим лицам с операционным уровнем. Что касается бизнес-аккаунта, то здесь помимо базовых сервисов открываются дополнительные возможности:

• оставление заявок на открытие специальных счетов;
• ведение расчетных счетов онлайн;
• формирование отчетности;
• отзыв платежного поручения;
• просмотр причин отказа по документам со статусом «Отказано»;
• подключение эквайринга и добавление новой торговой точки;
• перевыпуск или продление сертификата по USB-ключу.

Итак, физическим лицам не нужно специально проходить регистрацию в личном кабинете: доступ открывается автоматически. Юрлица должны написать заявление в отделении банка для предоставления услуги.

регистрация и вход в PSB Retail

Личный кабинет Промсвязьбанка – это возможность для каждого пользователя получать до 90% услуг без необходимости посещения отделений банка. Через Интернет-банкинг можно, не выходя из дома оформить кредит или вклад, заказать банковскую карту, выполнить транзакцию средств, выплатить стоимость товара/услуги. Личный кабинет, через который можно выполнить все эти действия, называется Промсвязьбанк Ритейл (PSB-Retail).

Интернет-банк Промсвязьбанк

Онлайн-доступ к услугам и продуктам Просвязьбанка возможен для юрлиц и физических лиц. В этой статье рассмотрим возможности Интернет-банка для физлиц.

Кто может пользоваться

Прежде чем регистрироваться в Интернет-банке следует определиться с задачами, которые планируется выполнять онлайн. Личный кабинет Промсвязьбанка может быть доступен на трех функциональных уровнях:

• Начальная версия – доступна любому желающему, даже не являющемуся клиентом Промсвязьбанка, пользователю. Зарегистрироваться можно, чтобы предварительно оценить функциональность и удобство личного кабинета.
• Информационная версия – доступна клиенту Промсвязьбанка, имеющему в своем пользовании банковские продукты, но не заключавшему договор с банком на дистанционное обслуживание этих продуктов. Он может видеть данные о своих счетах, но доступа на совершение операций не имеет.
• Операционная версия личного кабинета Интернет-банка – это самая полная версия. Предоставляется она после заключения договора с банком на удаленные действия с картами и счетами и позволяет выполнять почти все функции, осуществляемые в реальных отделениях.

Зайти в личный кабинет Промсвязьбанка можно через демо-версию. Так можно посмотреть, какие онлайн функции станут доступны клиенту после регистрации в Интернет-банке.

Инструкция по регистрации

Пошаговая инструкция регистрации в личном кабинете Промсвязьбанка происходит следующим образом:

Нужно войти на портал Промсвязьбанка psbank.ru.Найдите раздел «Интернет-банк», обычно он находится в верхнем правом углу официального сайта банка.

В открывшемся окошке нужно кликнуть вариант входа для физического лица

Затем — пройти по выбранной вкладке, появится вот такое окно:

Здесь можно войти только зарегистрированным ранее пользователям

Если нужно пройти первичную регистрацию, то выбирайте другой путь и пройдите по адресу https://retail. payment.ru/n/General/Reg.aspx:

На открывшейся страничке придется ввести номер мобильного телефона и ввести капчу (код из зашифрованных цифр и букв)

От банка придет СМС, его код надо ввести с телефона в пустую графу для подтверждения регистрации.

Зарегистрироваться в личном кабинете Интернет-банка Промсвязьбанк Ритейл просто и не займет много времени. Сразу после подтверждения данных кодом из СМС можно приступать к изучению возможностей своей версии онлайн банкинга.

Пригодится: Регистрация в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Как войти в онлайн-банк

После удачной регистрации в Интернет-банке доступ к данным и операциям будет открыт в зависимости от уровня версии. Однако автоматизировать вход нельзя даже если пароль и логин сохранены – ограничения действуют для безопасности клиентов и их финансов. Осуществлять вход придется каждый раз заново. Есть два варианта личного кабинета от Промсвязьбанка.

Вход в устаревший, но еще поддерживаемый вариант Интернет-банка:

1. Пройти на страницу https://retail. payment.ru/
2. На экране справа откроются пустые графы, вход в личный кабинет Промсвязьбанка: мобильный номер/логин и выбранный заранее пароль.
3. Следует подтвердить данные кнопкой «Войти».

Привычный интерфейс личного кабинета Интернет-банка Промсвязьбанка

Вход в обновленную версию онлайн-банкинга:

1. Пройти на страницу https://ib.psbank.ru/
2. Кликнуть по надписи «Войти» справа вверху странички.
3. Ввести те же данные, что и в старой онлайн версии – мобильный номер или логин (на сайте ПСБ он называется псевдоним) и пароль.
4. Подтвердить вход, кликнув «Войти».

В обоих вариантах личного кабинета Промсвязьбанка возможно установить дополнительную проверку с помощью СМС. Она нужна для усиления безопасности средств клиента и препятствования мошенническим действиям со счетами. В таком случае каждый раз при входе надо будет вводить цифровой код из СМС.

Оцените возможность проверить баланс карты Промсвязьбанка через интернет-банк.

PSB Retail: вход с телефона

Осуществить вход онлайн в личный кабинет Промсвязьбанка с телефона возможно, если он подключен к интернету, а среди ПО установлено приложение ПСБ. Ранее оно называлось PSB Mobile, но более современная версия получила укороченное название.

Скачать приложение для доступа в личный кабинет Промсвязьбанка с телефона или планшета можно бесплатно на App Store и Google Play

Обновленная версия программы получила не только новое имя, но и расширенный функционал. К возможным ранее оплате счетов телефона, интернета, ЖКХ, штрафов ГИБДД, обмену валют, заказу карт и поиску по близлежащей территории отделений/банкоматов теперь добавились:

• Все опции полноценного Интернет-банка: заказ выписок, перевод бонусов в рубли или мили, подключение/отключение СМС-оповещений.
• Возможность установки аватара профиля – выбрать фото можно из своей галереи.
• Моментальное ознакомление с персональными предложениями банка для конкретного клиента.
• Установка цели, например, желанной покупки, и помощь в накоплении средств на нее.
• Возможность тщательно контролировать траты – отображается не только дата расходной операции, но и тип покупки или услуги.

Что касается входа в личный кабинет Промсвязьбанка с телефона, возможны три варианта: короткий или графический код, логин и пароль или tach id (прикосновение). Способ авторизации позже можно будет изменить на наиболее удобный.

Заключение

Личный кабинет Интернет-банка Промсвязьбанк Ритейл имеет три версии с разным уровнем допуска: ознакомление, информирование, выполнение операций. Функционал наиболее полной версии расширен до такой степени, что удаленно можно получить до 90% услуг банка. Вход в личный кабинет Промсвязьбанка после регистрации не займет много времени, осуществить его можно онлайн или с телефона (в последнем случае требуется установить бесплатное мобильное приложение PSB).

Предложения партнеров

Кредитная карта

Быстрокарта

Кредит

Рефинансирование кредита

Кредит

Кредит наличными

Кредитная карта

100 дней без %

Кредитная карта

120 дней без %

ведущих российских банков планируют временные обходные пути: источники

МОСКВА (Рейтер) — Ведущие российские банки работают над планами, чтобы помочь друг другу сохранить хотя бы краткосрочный доступ к мировой финансовой системе в случае, если они столкнутся с новым ударом США. санкции, сообщили Reuters источники, знакомые с делом.

ФОТО НА ФАЙЛ: Логотип Сбербанка на крыше здания в центре Москвы, Россия, 22 апреля 2016 г. REUTERS / Максим Змеев / Фото из файла

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие изучают, как они могут предоставить друг другу доступ к U.Источники сообщили, что в долларах США или в другой крупной иностранной валюте с использованием так называемых корреспондентских счетов.

Банки получают доступ к финансовым услугам в различных юрисдикциях и предоставляют клиентам услуги международных платежей в различных валютах через корреспондентские банковские отношения.

Новая схема, которую банки начали разрабатывать совместно с министерством финансов и центральным банком России в прошлом году, вряд ли будет работать бесконечно долго, но может помочь избежать паники, если один или несколько крупных банков будут отрезаны от долларовых транзакций.

Американские законодатели в прошлом году разработали законопроект о санкциях, в котором предлагалось отключить некоторые ведущие банки России от системы доллара США, в котором упоминались Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Российский сельскохозяйственный банк, Промсвязьбанк, ВЭБ и Банк Москвы.

Это не вступило в силу, и недавно было предложено другое, без упоминания каких-либо конкретных банков.

Но российские банки все еще опасаются, что могут попасть под санкции, и поэтому начали разработку плана действий в чрезвычайных ситуациях.

«У каждого крупного банка есть пошаговый план того, что следует делать в той или иной ситуации.Первый месяц определяется день за днем, если не час за часом », — сказал высокопоставленный финансовый представитель.

Центробанк и Газпромбанк от комментариев отказались. Минфин, Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, ВЭБ и Россельхозбанк не ответили на запросы о комментариях.

Две самые большие угрозы для банковского сектора в России — это отключение от системы обмена сообщениями SWIFT и потеря доступа к иностранной валюте, которую они обычно получают от банков США через корреспондентские счета.

На случай отключения от SWIFT в России уже есть собственная система, которую она модернизирует.

Что касается иностранной валюты, то есть несколько вариантов, сообщили источники, в том числе высокопоставленный государственный банкир, высокопоставленный чиновник отрасли, руководитель крупного банка и физическое лицо в иностранном банке.

ВРЕМЕННОЕ ИСПРАВЛЕНИЕ

Основной вариант предполагает, что по крайней мере один крупный российский банк избежит санкций и сможет сохранить доступ к иностранной валюте через корреспондентские счета в крупных зарубежных банках.

Другие российские банки затем открыли бы или обновили существующие корреспондентские счета в этом банке, чтобы менять валюту.

Из общедоступных документов видно, что ВТБ имеет корреспондентские счета в Сбербанке и ВЭБ, а Россельхозбанк имеет счета в ВЭБе, ВТБ, Газпромбанке, Сбербанке и ряде других российских банков.

ВЭБ имеет такие счета в Сбербанке и Газпромбанке.

Сбербанк, ВТБ, ВЭБ, Газпромбанк и Россельхозбанк также имеют корреспондентские счета в центральном банке.

Однако большая часть этих счетов номинирована в рублях и лишь небольшая часть — в долларах США и евро.

«Это (им) позволит перемещать доллары между собой, минуя корреспондентский счет», — сказал источник в иностранном банке, добавив, что для того, чтобы резервное копирование работало, одному банку в цепочке потребуется Корреспондентский счет в долларах США в американском банке, поскольку по-прежнему будет необходимость производить внешние расчеты, что потребует установления моста.

Корреспондентские счета усложнят отслеживание валютных переводов между банками, что затруднит их обнаружение зарубежными властями, сказал бывший сотрудник центрального банка.

Такая договоренность будет представлять собой «временное решение», которое может длиться три или четыре месяца и выиграть у банков время для поиска альтернативы, а также успокоить клиентов.

И резкий рост валютных операций банков, которые не подвергались санкциям и имели дело с иностранным банком-корреспондентом, скорее всего, вызовет подозрения.

Другие варианты включают центральный банк, предоставляющий валюту «чистому банку», который, в свою очередь, затем распределяет ее среди партнеров через корреспондентские счета, сообщили источники.

В качестве альтернативы находящийся под санкциями банк может использовать корреспондентские счета непосредственно в центральном банке, хотя это повысит риск санкций на сам центральный банк и, следовательно, маловероятно, сообщили источники.

Дополнительные репортажи Оксаны Кобзевой, Полины Никольской, Антона Зверева, Татьяны Вороновой, Андрея Остроуха и Кати Голубковой; Написано Кати Голубковой; Под редакцией Рэйчел Армстронг и Александра Смита

Россия на борту первых участников открытого банкинга · myLawrd

Промсвязьбанк и Точка — первые участники инициативы открытого банковского дела в России. Промсвязьбанк — государственный, ранее частный российский банк из Москвы. Точка — банк для предпринимателей и бизнеса. Они начали использовать Open Banking API, разработанный Банком России и Российской ассоциацией FinTech (РФА).

Оценка

Оба банка сдали все экзамены на Стенде сертификации Open API, который находится в ведении Российской ассоциации FinTech. Организация отвечает за создание Open Banking в стране. Тестирование подтвердило, что Промсвязьбанк и Точка соблюдают критерии открытого API регулятора.Для российских банков использование API и соблюдение стандартов не является обязательным.

Участники используют открытые стандарты API и соблюдают общие правила без необходимости подписывать какие-либо дополнительные соглашения.

Первый вариант использования

Обмен данными счетов малого и среднего бизнеса между банками станет первым вариантом использования открытых API в России. Компаниям больше не нужно будет представлять бумажные выписки со счетов из других банков при подаче заявки на ссуду; вместо этого будет достаточно согласия на передачу этой информации в цифровой версии.

В октябре 2020 года Банк России принял первые рекомендательные стандарты Open Banking. Среди них стандарты API для информации об аккаунте, инициирования платежей и информационной безопасности. Российская ассоциация FinTech реализует пилотные проекты с местными банками и финтех-компаниями, чтобы проверить стандарты в реальных сценариях. Татьяна Жаркова, генеральный директор Российской ассоциации FinTech сообщила:

Открытый API — это общемировая тенденция. Стенд сертификации и портал Open API были разработаны RFA совместно с участниками рынка и регулирующим органом.Они являются фундаментальными составляющими Open Banking в России »

Как работает открытый банк?

Банки и финансовые организации должны найти новые способы помощи своим потребителям в управлении своими финансами, совершении платежей и т. Д. Предоставляя клиентам автоматизированный учет и упрощенное кредитование, они также должны сосредоточиться на обновлении своих услуг, чтобы увеличить доход бизнеса. Открытый банкинг помогает достичь этого за счет совместной модели, в которой финансовые данные и услуги распределяются между различными сторонами через API.

Открытый банкинг работает путем установления связи между информацией банка о его клиентах и ​​сторонними поставщиками услуг, которые используют API-интерфейсы для предоставления услуг. Хотя технические методы различаются в каждом банке, конечный эффект один и тот же: клиенты получают контроль над своими финансовыми данными.

Им больше не требуется согласие банка для ознакомления с этими фактами. Если им нужно обмениваться данными для получения услуг, это значительно упрощает процесс. Третьи стороны могут использовать эту информацию для предоставления услуг от имени пользователя, таких как анализ данных и обработка транзакций.API могут делать это только с разрешения пользователя, что снижает опасность разглашения конфиденциальных данных.

Риски

Риск утечки данных: Существует опасность утечки данных при использовании открытого банковского API, хотя она не намного больше, чем риск утечки данных с помощью компетентного программного обеспечения.

Утечка информации клиентами: У клиентов могут быть проблемы, поскольку они могут предоставлять информацию об учетной записи мошенникам или мошенникам в целом.Мошенничество не повлияет на банки, потому что в них работают обученные сотрудники, но пользователей легче обмануть.

Недостаток понимания защиты личной информации: В идеале банки должны обучать своих клиентов тому, как защитить свою личную информацию. Однако, поскольку большинство потребителей не ведут прямых переговоров со своими банками, такой вид банковских операций маловероятен.

Отсутствие соответствующих мер безопасности: Третьи стороны, полагающиеся на открытые API, приносят пользу.Но эти сторонние организации также могут быть взломаны и невольно рассылают ворам информацию о клиентах. Банки предъявляют очень высокие требования к безопасности, поскольку от этого зависит их бизнес. Однако небольшая стартап-компания может быть не в состоянии позволить себе новейшие системы безопасности, что делает ее доступной целью для хакеров.

---

Подпишитесь на наш канал Telegram для получения дополнительных ресурсов и обсуждений по техническому праву. Чтобы получать еженедельные обновления, не забудьте подписаться на наш информационный бюллетень .

Раджат учится в юридическом институте Университета Нирма. С юных лет он был очарован технологическими достижениями, а его увлечение гаджетами помогло ему развить живой интерес к законам TMT на его пути в качестве студента юридического факультета. Он связан с Майлардом, чтобы продолжить заниматься и учиться в этой области.

Вы можете найти эти интересные

Нашли эту статью полезной? Поделиться с друзьями!

Открытие банковских счетов по всему миру

Австрия ANGLO IRISH BANK (AUSTRIA) AG CREDIT SWISS DEUTSCHE BANK (AUSTRIA) AG EURAM BANK AG RAIFFEISEN BANK VONTOBEL BANK Великобритания ACCESS CREDIT SUISSE (UK) LIMITED EFG ЧАСТНЫЙ БАНК HSBC Гонконг HSBC ГОНКОНГ СТАНДАРТНЫЙ ЧАРТЕРНЫЙ БАНК Дания JYSKE BANK NORDEA BANK DANMARK (UNI BANK) Кипр ALPHA BANK LTD АВТОВАЗБАНК Международное банковское подразделение BANK OF CYPRUS LIMITED EFG EUROBANK FBME BANK LTD HELLENIC BANK, LTD MARFIN LAIKI POPULAR BANK PUBLIC CO LTD PR Китай КИТАЙСКИЙ БАНК СТАНДАРТНЫЙ ЧАРТЕРНЫЙ БАНК (HK) LTD.

Латвия AIZKRAUKLES BANKA BALTIKUMS BANK NORVIK PAREX RIETUMU BANK Литва СНОРАС БАНК ВИЛЬНЮС БАНК Лихтенштейн AP BANK HYPO INVESTMENT BANK NEUE BANK LIECHTENSHTEIN VP BANK (LIECHTENSHTEIN) Люксембург DEXIA BANQUE INTERNATIONALE A LUXEMBOURG VP BANK (ЛЮКСЕМБУРГ) Сейшельские острова БАРКЛАЙ БАНК Сент-Винсент и Гренадины ЛОЯЛЬНЫЙ БАНК

Сингапур UBS SINGAPORE VP BANK (SINGAPORE) США BANK OF AMERICA, CHARLOTTE, NC BANK OF NEW YORK, NY BANK ONE NA, ЧИКАГО, Иллинойс Швейцария AIG PRIVAT BANK AG AKB PRIVATBANK ZURICH AG BANCA COMMERCIALE LUGANO BANK SCS ALLIANCE BANQUE DE COMMERCE ET DE PLACEMENTS КРЕДИТ АГРОПРОМЫШЛЕННЫЙ АГРЕГАТ КРЕДИТ ПРИВАТБАНК SAGICOLE CREDIS SUG БАНК (SUISSE) SA UNION BANCAIRE PRIVEE UNION BANK OF SWITZERLAND VP BANK (SWITZERLAND) Эстония САМПО БАНК ТАЛЛИНА БИЗНЕС БАНК

Как перевести деньги в Россию

У вас есть несколько вариантов перевода денег в Россию. Как и в большинстве стран, вы можете переводить деньги через компанию банковских переводов (у Western Union самая большая сеть в России), банк или интернет-компанию. Сборы, время и правила различаются. Электронные переводы быстрые и дорогие, банки медленные, наименее дорогие и самые надежные, а интернет-компании удобны и умеренно дороги.

Компании по электронным переводам

Найдите филиал компании по электронным переводам, который также имеет филиал в местонахождении получателя.

Сообщите представителю ваше полное имя, сумму, которую вы хотите отправить наличными, и секретный вопрос, на который получатель сможет ответить. Затем представитель отправит его в отделение в городе получателя под полным именем получателя (как оно указано в официальном удостоверении личности получателя).

Оплатите сервисный сбор, и деньги должны быть доступны у получателя в течение 24 часов.

Банковские переводы

Подтвердите в своем банке и банке получателя, что они предоставляют услуги международных денежных переводов, и подтвердите, какие данные требуются каждому банку для перевода. ICICI Bank позволяет переводить деньги, не имея счета в банке.

Попросите получателя сообщить вам номер своего банковского счета, имя, на которое он зарегистрирован, а также SWIFT-номер банка или маршрутный номер счета получателя.

Сходите в местный банк и запросите перевод на этот счет суммы, которую вы хотите отправить. Оплатите сервисный сбор (если таковой имеется, многие банковские переводы бесплатны или значительно ниже, чем банковские переводы). Деньги должны появиться на счете получателя в течение трех-четырех рабочих дней.В Промсвязьбанке действует услуга доставки на следующий день.

Службы Интернет-передачи

Найдите надежную службу Интернет-передачи. Некоторые банки и компании по электронным переводам, включая Банк Москвы, имеют надежные сервисы онлайн-переводов, хотя обычно взимают те же комиссии, что и их физические офисы.

Создайте учетную запись, заполнив свою личную информацию в службе переводов и обычно привязав дебетовую или кредитную карту или банковский счет к своему счету для перевода. Некоторые услуги также взимают плату за установку или членство.

Отправляйте деньги через веб-сайт, снимая сумму с карты или банковского счета, который вы связали с веб-сайтом, и вводя имя получателя, адрес и часто информацию о банковском счете. Службы онлайн-переводов обычно либо отправляют чек в рублях получателю, либо переводят его напрямую на банковский счет получателя.

В руках Центробанка России кризис

• Центробанк России в пятницу оказал помощь крупному частному кредитору Промсвязьбанк.
• Банк ужесточает правила кредитования и требует более сильных резервов капитала.
• С 2013 года центральный банк закрыл более 300 банков. Но его очистка еще не закончена.

---

Сегодня пятница, другой российский банк захватывает, и большинство его кредиторов получает выручку от Центрального банка, на этот раз Промсвязьбанк, 10-й по величине банк в России, с шестью ведущими государственными банками. ; седьмой банк «Открытие», рухнувший в августе; с номером 12 — БИНБАНК, ликвидированный в сентябре; а также в связи с тем, что в июле у Югра банка была отозвана банковская лицензия за фальсификацию своих счетов.

Идет загрузка.

По предварительной оценке, для спасения Промсвязьбанка (Промсвязьбанк) потребуется от 100 до 200 млрд рублей (от 1,7 до 3,4 млрд долларов), сообщил в пятницу заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев.

«Предварительные оценки» затрат на спасение банков могут трансформироваться в более крупные. Центральный банк, который также является банковским регулятором, уже увеличил свою оценку совокупной стоимости спасения Открытия и Бинбанка до 820 миллиардов рублей (14 миллиардов долларов), но теперь он считает, что оба они слишком слабы в финансовом отношении, чтобы продолжать.

Совокупные активы Промсвязьбанка, Открытия и БИН могут составить 4 триллиона рублей, что эквивалентно четвертому по величине банку России, по расчетам Рейтер.Для сравнения: крупнейший банк России, контролируемый государством Сбербанк, по его данным, составляет треть российской банковской системы, а его активы составляют 22 триллиона рублей (374 миллиарда долларов).

Субординированный долг ПСБ, скорее всего, будет списан, сказал Поздышев. Акционеры также пострадают или будут уничтожены. В их число по состоянию на конец ноября входят: Европейский банк реконструкции и развития, российская финансовая группа «Будущее», Московский кредитный банк, негосударственный пенсионный фонд «Сафмар».

Но Центральный банк планирует выполнить другие обязательства Промсвязьбанка перед кредиторами и держателями облигаций, в том числе другими российскими банками. Он всегда делает это, чтобы избежать заражения.

Центральный банк предоставит средства для поддержки банка ликвидность и отправит временных администраторов для контроля над банком, который будет работать в обычном режиме, сказал Поздышев.

Помощь была предоставлена ​​после ночных переговоров между совладельцем и председателем Промсвязьбанка Дмитрием Ананьевым и главой Центрального банка Эльвирой Набиуллиной, которые договорились о финансовой помощи, сообщили Reuters «люди, непосредственно осведомленные об этом».

Дмитрий Ананьев и его брат Алексей вместе контролируют более 50% банка. Рейтер:

Поздышев сказал, что у Промсвязьбанка была здоровая бизнес-модель до того, как мировой финансовый кризис 2008 года привел к увеличению проблемных кредитов.

Владельцы банка переместили активы, служившие залогом для этих ссуд, в другие части своей империи. Эти активы создавали помехи для других частей холдинга владельцев, поэтому Промсвязьбанку пришлось вливать в них больше денег, сказал Поздышев.

«Таким образом, из банка, ориентированного на рынок, он превратился в кредитора, который финансировал своих владельцев», — сказал Поздышев. «Сумма ссуд, выданных владельцам, превышает капитал банка».

Промсвязьбанк предоставил своим владельцам займы на сумму более 150 млрд рублей, сказал он.Похоже, что владельцы не собираются возвращать эти ссуды, и банку необходимо создать 150 миллиардов рублей резервов по безнадежным ссудам, что значительно сократит его капитал. Капитал банка уже был уменьшен до 52 миллиардов рублей ранее на этой неделе, когда банк увеличил свои резервы по безнадежным кредитам на 104 миллиарда рублей, чтобы признать реальность по другим кредитам. Остается большая дыра в капитале.

Братья Ананьевы контролируют другой банк — банк «Возрождение», 36-й по величине в России.В качестве наказания за то, что они добыли промысел в банке, братья должны теперь сократить свои владения в «Возрождении» до 10% по правилам центрального банка.

18 августа, незадолго до поглощения «Открытия», Fitch предупредило о «нехватке ликвидности» в негосударственных российских банках, выделив четыре — «Открытие», БИНБАНК, Промсвязьбанк и Московский кредитный банк, три из которых теперь свергнуты.

Центральный банк в настоящее время ужесточает правила кредитования связанных сторон и требует более сильных резервов капитала.Эти новые правила вступят в силу 1 января. Как сообщает Reuters:

Более строгие правила делают бизнес так называемых «карманных банков» — созданий первых капиталистических лет России — менее прибыльным.

ПСБ, Открытие и Бинбанк были не последними банками, которые были ликвидированы, но они были одними из крупнейших. С 2013 года ЦБ закрыл более 300 банков. В России по-прежнему более 500 банков.И очистка этой вонючей отрасли и помощь держателям облигаций еще не завершены.

Вот что случилось с «Открытием», крупнейшим банком в России. Читайте… Опасаясь заражения, Россия спасает держателей облигаций во время крупнейшего банкротства банка

Как открыть счет в золоте

Золото издавна считалось символом богатства и благополучия. В прошлом наличие солидного драгоценного инвентаря делало человека уважаемым и влиятельным человеком.Большую часть клада составляли украшения и предметы быта. Времена золотой лихорадки давно прошли, но люди по-прежнему часто хранят свои сбережения в блестящих слитках. Однако наиболее сведущие в финансовых вопросах граждане предпочитают металлические банковские вклады.

Вам понадобится

• — паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
• — свидетельство ИНН;
• — сертификат на золотой слиток;
• — паспорт производителя золотого слитка.

Инструкция

одна

Выберите банк, в котором вы откроете счет. Убедитесь, что у него есть специальное разрешение (лицензия) ЦБ РФ на ведение операций с драгоценными металлами. В список лицензированных кредитных организаций входят Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Росбанк, Промсвязьбанк и другие. Металлические вклады не подпадают под действие требований законодательства РФ об обязательном страховании вкладов граждан. Размещая сбережения в финансовой организации с непроверенной репутацией, вы рискуете потерять свои деньги.

2

Узнайте, какие виды золотых депозитов предлагает банк. Закон предусматривает два варианта: металлические счета депо и обезличенные металлические счета. В первом случае банк получает от клиента очень специфический золотой слиток с пробой, серийным номером, реквизитами производителя и т. Д. На обезличенном счете учитывается определенное количество металла без наличия специфических знаков. По своей сути такой депозит аналогичен обычному денежному депозиту в любой валюте.

3

На металлические счета ответственного хранения принимаются слитки, купленные непосредственно в банке при открытии вклада или хранившиеся у клиента на дому. Для золота, приобретенного в другом кредитном учреждении, необходимо предоставить сертификат и паспорт производителя. Кроме того, слиток должен иметь безупречный внешний вид.

четыре

Безличный металлический счет — более удобная форма экономии. Для его открытия физическому лицу необходимо будет заключить с банком специальный договор и внести определенную сумму денег в кассу.Внимательно прочтите текст документа. Требуется установить срок депозита, условия его закрытия, вес золота, размещенного на счете, его стоимость на дату покупки. Для заключения договора необходимо предъявить сотруднику банка паспорт или заменяющий его документ и справку ИНН.

пять

Узнайте, будет ли банк выплачивать вам доход в виде процентов по вкладу. Такую возможность предоставляют далеко не все кредитные учреждения.Также поинтересуйтесь, можете ли вы пополнять счет или выводить деньги частями.

6

Укажите, какие дополнительные расходы, связанные с содержанием депозита, вы должны оплатить и в каком размере. Чаще всего банки не взимают комиссию за ведение металлических счетов. Обратите внимание, что при зарабатывании денег на безличном «золотом» депозите НДС не начисляется. Вам придется платить налог в размере 18% только в том случае, если вы хотите получить деньги, а не деньги, после закрытия депозита.

Статья по теме

Обезличенный металлический счет

• Металлические вклады в 2019 году

Что происходит, когда банкротство российского банка

Сотрудник проходит мимо вывески у отделения банка Промсвязьбанк (ПСБ) в Лимассоле, Кипр.Довольно … [+] сложная сеть холдинговых компаний и подставных компаний от Карибского бассейна до Кипра и Лондона обвиняется в мошенничестве в Великобритании. Фотограф: Эндрю Кабальеро-Рейнольдс / Bloomberg. Фото: © Bloomberg Finance LP

, 2014. © 2014 Bloomberg Finance LP

После 25 лет капитализма в России инвесторы все еще не чувствуют себя в безопасности. Споры между акционерами могут слишком легко разрушить бизнес.

Россия еще не смогла обеспечить достаточную защиту инвесторов от мошенничества с ценными бумагами; мошенничество, которое часто совершают владельцы новых банков, использующие сложные офшорные схемы в сочетании с коррумпированной российской судебной системой, которая часто защищает их от разгневанных клиентов.

49-летний Дмитрий Ананьев и 54-летний брат Алексей — типичные постсоветские бизнесмены. Они открыли банк и заставили исчезнуть сбережения самых лояльных клиентов на миллионы долларов. Они сейчас за это платят.

Их история роста почти типична для любого российского миллиардера. Они увидели возможность в падении централизованной плановой экономики и создании частных предприятий. Они были вовлечены во все — от ИТ-компаний, таких как Техносерв, до недвижимости и стали миллиардерами, внесенными в список Forbes .Они все еще есть.

Еще в 1995 году они основали банк для финансирования своих компаний под названием Промсвязьбанк (ПСБ). За восемь лет они превратили его в 15 крупнейших российских банков. Они открыли офис в Пекине в 2004 году. Они выиграли отраслевые награды на местном уровне в 2007, 2009 и 2010 годах. К тому времени у них было 10 000 сотрудников.

Промсвязьбанк пережил два кризиса: кризис рубля 1998 года и кризис санкций 2014 года. Но они не смогли пережить требование Центрального банка России о рекапитализации банка из-за плохого управления.Согласно судебным документам, Промсвязьбанк предоставил ссуды связанным и не связанным компаниям на миллионы долларов, и эти средства так и не были возвращены, то есть им так и не заплатили по ссудам. В России продолжается расследование о том, были ли эти кредиты мошенническими.

Топ-клиенты Ананьева из Промсвязьбанка владеют облигациями на сумму около 250 миллионов долларов, выпущенными Peters International, специализированным агентством, созданным братьями Ананьевыми на Каймановых островах для сбора средств. Гарантия на банкноты была предоставлена ​​Peters International N.В. и Промсвязь Капитал Б.В., при этом Промсвязь Капитал является акционером другого банка Ананьева, меньшего банка «Возрождение», ныне принадлежащего банку ВТБ.

Дмитрий Ананьев, больше не контролирующий созданные ими банки, заморозил свои активы на сумму более 28 миллионов долларов. Лондонский суд издал постановление о замораживании 20 июля 2018 года. 24 октября новые инвесторы, владеющие двухлетними просроченными кредитными нотами Промсвязьбанка, хотят быть добавлены в иск о присоединении к первоначальному списку из 9, надеясь получить тот же Высокий коммерческий суд. Министерства юстиции в Лондоне, чтобы предоставить им такой же приказ о замораживании, как и другим держателям долговых обязательств общественного вещания.

Инвесторы хотят, чтобы суды заморозили еще 11,5 млн долларов и 5,4 млн евро, что является эквивалентом того, что они потеряли в результате своих инвестиций, согласно судебным документам. Ходят слухи, что еще многие ждут своего часа.

Если спор пойдет на пользу инвесторов Промсвязьбанка, это будет более серьезное дело о мошенничестве, чем то, что произошло с американским частным инвестором Майклом Калви, основателем Baring Vostok Capital Partners в Москве.

Дмитрий Ананьев оставил безнадежные долги в десятки миллионов долларов после отказа от ПСБ Банка.Теперь его клиенты высшего … [+] уровня преследуют его в британском суде.

Фото Михаила Светлова / Getty Images

Российские инвесторы выбирают потерянный банк миллиардера

Адвокаты Ананьева в Лондоне требуют прекращения дела, заявляя, что новые инвесторы — как и последние 9 — не имеют права подавать иски в британский суд. Проблема в том, что братья Ананьевы владели там банками через зарегистрированные в Великобритании холдинговые компании.

Юрисдикционные проблемы последнего иска 24 российских клиентов имеют отношение к любому дополнительному постановлению о замораживании активов Ананьева.

VIP-клиенты

PSB заявили, что Peters International и Promsyvaz Capital на Британских Виргинских островах выступали в качестве брокеров, а Peters International Investment NV выступали поручителями на основании судебных документов по финансовым операциям, на которых указано название фирмы. Они говорят, что две фирмы были со-гарантами по облигациям Промсвязьбанка.

Петерс считается центральным звеном в корпоративной структуре братьев Ананьевых и был средством, с помощью которого они перенаправляли деньги из этих краткосрочных облигаций, предлагаемых своим высшим клиентам.

Две британские холдинговые компании — Urgula Platinum и Antracite Investment Limited — были открыты в Великобритании в 2014 году.

В пресс-релизе Промсвязьбанка на его веб-сайте от 18 июня 2014 г. говорится, что единственным акционером «Антрацита» является Алексей, а единственным акционером «Ургулы» — Дмитрий. Что касается того, подпадают ли эти компании под британское законодательство, в их собственном пресс-релизе говорится:

В Великобритании все страны ЕС. применяются директивы (в том числе в части законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, раскрытию информации, защите прав инвесторов, корпоративным стандартам, соблюдению рекомендаций ОЭСР), которые защитят интересы общественного телевидения и других инвесторов общественного вещания.«

Создание британских компаний было связано не столько с налогообложением, сколько с переносом бизнеса братьев в Европу, с защитой инвесторов ЕС, применяемой британскими судами. Через эти холдинговые компании братьям Ананьевы принадлежало 88% акций Промсвязьбанка.

Что касается холдинговых компаний Великобритании, Ананьевы могли попасть в потенциальную ловушку, которую сами устроили. В связи с их местонахождением законы и правила британской юрисдикции английских судов широко применяются к обоим.

Российские инвесторы хотят уйти от всех этих плохих заголовков о проблемах банкиров.

Как один из менеджеров московского хедж-фонда сказал мне на этой неделе не для протокола о новом деле в Лондоне, запланированном на 25 февраля, «мы ничего не знаем, мы ничего не хотим знать».

Американским инвесторам, не имеющим отношения к Промсвязьбанку, чистка российской банковской системы.

PSB — не единственный, кто потерял милость, хотя именно он подвергся наибольшему количеству атак инвесторов на предыдущих владельцев.Никто не хочет обсуждать, насколько плохой или плохим был деловой климат в России. Некоторые говорят, что деловые настроения в России идут на поправку. В этом месяце агентство Moody’s присвоило ему инвестиционную оценку. Там инвесторы ждут хороших новостей.

«Если вы собираетесь покупать облигации или какой-либо инструмент с фиксированной доходностью российского банка, вопрос [i] становится вопросом о том, кто являются владельцами, как они рассматриваются Кремлем и как рассматриваются международными судами. Планка установлена ​​очень высоко », — говорит Кэтрин Ренфрю, менеджер фонда облигаций развивающихся рынков TIAA Investments.«Посмотрите, в 2012 году у вас было более 900 банков в России, а теперь у вас их около 500. Центральный банк был жестким в отношении средних и мелких кредиторов, таких как Промсвязьбанк, и очистил их. Это хорошая тенденция.

Да, так говорит каждый иностранный инвестор в России.

Но это негативно сказалось на десятках клиентов общественного банка и двух братьях-миллиардерах, которые обвиняют в своей аварийной посадке поглощение Центробанком и последующий запрет на все транзакции на сумму более 1 миллиона рублей в месяц (или около 15 000 долларов США).ЦБ не ответил на запросы о комментариях.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев, спиной к камере, слушает Петра Фрадкова, нового генерального директора … [+] государственного банка Промсвязьбанк в Москве во вторник, 22 января 2019 г. (Екатерина Штукина, Sputnik, Government Pool Фото через AP), фото: ASSOCIATED PRESS

Деньги для сжигания

состоятельные клиенты Промсвязьбанка говорят, что представители банка посоветовали им покупать краткосрочные ссуды с доходностью более 5% в долларах и евро за несколько месяцев до поглощения центральным банком.Речь идет о дефолтных облигациях. Деньги предположительно использовались братьями Ананьевыми для поддержки других предприятий, имевших недостаточный капитал. Инвесторы говорят, что им давали гарантии, но, как выяснилось, эти гарантии были бесполезны и никогда не были изложены на бумаге.

Евгений Атаманов, 48 лет, является одним из российских инвесторов по иску. У него двое детей. Он женат. Он начал банковские операции с Промсвязьбанком в 2015 году. Судебные документы свидетельствуют о том, что Атаманов был VIP-клиентом, и в апреле 2017 года ему были предложены ссуды от представителя банка.Он вложил минимум 100 000 долларов в одну эмиссию и 100 000 евро в другую — минимальную сумму, требуемую квалифицированными инвесторами. Сделка была зарегистрирована в июле. Спустя пять месяцев Промсвязьбанк переходит под контроль Центробанка. Затем представители PSB поручили ему и другим держателям продать эти ссуды со скидкой. Он подписал их, но так и не получил оплаты.

Другие инвестировали более миллиона долларов в долларовую облигацию и более миллиона евро в евро-облигацию, согласно отчетам о финансовых операциях, представленных в суд в качестве доказательств.

Каждый инвестор получил одну купонную выплату по каждой эмиссии еще в октябре 2017 года. Это была первая и единственная выплата. Основные вложения ушли.

Адвокаты 24 новоприбывших говорят, что Ананьев присвоил «очень большие суммы» у этих клиентов для своей выгоды и передал их через компанию в Великобритании под названием Fintailor, Peters и другие организации.

«Изменилось только то, что Дмитрий Ананьев заплатил суду деньги в ответ на первоначальное постановление о замораживании», — написал Эндрю Джон Форд, адвокат российских инвесторов Lipman Karas в Лондоне в заявлении суда от октября.2, 2018. «Это в лучшем случае нейтральный фактор. Скорость, с которой Дмитрий Ананьев, по-видимому, смог вызвать перевод значительной суммы денег, предположительно из некоторой части его богатства холдинговых структур, подчеркивает его способность легко перемещать активы при желании ».

Деньги переводились из клиентских банков Промсвязьбанка через офшорные подразделения, в которых Ананьевы владели не менее 50% акций, согласно судебным документам.

Skadden никогда не комментировал этот случай здесь. Но все складывается из судебных документов и писем между противоборствующими юридическими группами.Skadden еще раз попытается доказать, что запрета на замораживание Дмитрия не должно было быть.

В октябре Skadden подала заявление в суд, пытаясь разблокировать миллионы Дмитрия из первоначального постановления о замораживании. Они сказали, что, поскольку он проживает на Кипре, а не в Великобритании, вместо этого ему следует подать в суд там. Более того, они говорят, что как минимум одна из компаний, против которых подаются иски, Fintailor, не зарегистрирована на Дмитрия или Алексея.

Центральный банк России заявил, что банковские счета на имя Fintailor использовались для хранения активов, ненадлежащим образом выведенных из ПСБ Банка до начала поглощения.Fintailor также вел переговоры с Peters International, накрывая стол для связей с Ананьевыми, как показывают судебные документы и финансовые отчеты.

Эльвира Набиуллина: Глава российского Центробанка — негласная фигура, стоящая за регуляторным вмешательством … [+] Промсвязьбанка. Сотни банков были фактически национализированы в течение одного года в 2017 году, что привело к финансовому кошмару для их вкладчиков и множеству судебных исков для миллиардеров братьев Ананьевых. Фотограф: Эндрю Харрер / Фото Bloomberg: © Bloomberg Finance LP

, 2018 г. © 2018 Bloomberg Finance LP

От лучшего до бюста

Крах

PSB стал катастрофой для всех.

учредителей ОВО в относительно короткие сроки построили один из важнейших системных банков в России. До тех пор, пока он не был передан центральному банку, чтобы предотвратить крах, ему не было присвоено никакого рейтинга. 8 по стране по депозитам физических лиц и нет. 5 для кредитов малому и среднему бизнесу. С 2001 года он рос в геометрической прогрессии по сравнению с прошлым годом.

У банка возникли проблемы с ликвидностью в 2012 году. Банк отказался от планов IPO. Это был не один. Многие российские банки пострадали. В центральном банке зазвонили тревожные звонки.

Они обнаружили, что кредитный профиль Промсвязьбанка был перегружен рисками и плохими инвестициями в акционерный капитал.

Накануне перехода Промсвязьбанка к временной администрации, созданной Центральным банком России, братья Ананьевы организовали продажу и обратный выкуп 20% акций банка, чтобы они могли вывести значительные суммы капитал из своего банка до того, как он был по существу национализирован. Согласно судебным протоколам, деньги были переведены на Кипр.

Незадолго до этого десятки VIP-клиентов Промсвязьбанка уговорили обменять свои депозиты на эти ссуды в целях безопасности. Юристы российских инвесторов говорят, что Дмитрий и Алексей сознательно искажали финансовое состояние своей бизнес-империи при продаже этих выпусков.

Эта империя сократилась.

Кипрская инвестиционная компания братьев Ананьевых, Postscriptum Capital, отозвала свою инвестиционную лицензию в ноябре 2018 года после мирового постановления о замораживании. Postscriptum использовался для транзакций между всеми различными финансовыми структурами, принадлежащими Ананьеву, включая банк PSB и Peters International.

Ананьевы продали весь свой бизнес. Техносерв, входящая в пятерку крупнейших ИТ-компаний, в настоящее время принадлежит банку ВТБ.

Поглощение таких банков, как Промсвязьбанк, было положительно.

«Я встречался с (руководителем российского центрального банка) Эльвирой Набиуллиной в 2017 году, когда все это происходило, и она не знала, чем они занимаются», — говорит российский инвестор Филипп Торрес, соруководитель Aegon Asset по развивающимся рынкам. Управление. «Российская банковская система вышла из-под контроля, и олигархи создали собственные банки для проведения специальных деловых сделок или для осуществления платежей своим друзьям через вкладчиков.Очевидно, что эти недостаточно регулируемые банки — верный путь к катастрофе. Набиуллина посмотрела на него и сказала: «Мы должны его закрыть». Я думаю, что это хороший план, и они делают хорошую работу ».

Дмитрий Ананьев заявил, что стал жертвой неблагоприятных обстоятельств. По его словам, между строгими требованиями к капиталу и временным замораживанием того, что они могли потратить в преддверии поглощения, Промсвязьбанк никак не мог заплатить своим инвесторам.

«За последние несколько месяцев я столкнулся с судебными исками… и нападками на персонажей, которых я даже не ожидал», — написал он в заявлении свидетеля Высокому суду в Лондоне от октября.26. «В Москве проходит роуд-шоу юристов, которые пытаются убедить (бывших клиентов ОВО) подать на меня в суд. Вся эта ситуация очень расстраивает меня и вызвала у меня сильный стресс », — говорит он. «С даты (поглощения) центрального банка все мои полномочия как председателя правления были приостановлены. Я потерял работу всей своей жизни и бизнес, который 20 лет строил вместе со своим братом ».

Дмитрий — основная цель инвесторов. Он приобрел оставшуюся долю Алексея в компании, которую они построили вместе.Он живет в Лимассоле, Кипр, с женой и тремя детьми.

Ананьев сказал, что все предыдущие кредитные ноты, приобретенные его VIP-клиентами, были до погашения и им были выплачены проценты плюс основная сумма. Он говорит, что 33 клиента были «квалифицированными инвесторами» в соответствии с российским законодательством и должны были знать, что риск потери своих основных инвестиций был реальным.

Лондонский суд решит на этой неделе, насколько близко эти инвесторы увидят свои деньги.

В июле 2018 года судья Высокого суда Сара Кокерилл позвонила в U.К. холдинговые компании — «альтер эго» Дмитрия и Алексея Ананьевых. В октябре 2018 года Кокерилл пошел за другим миллиардером, точнее, экс-миллиардером. На этот раз пивовар Kingfisher Виджей Малля из Индии приказал ему продать парк роскошных автомобилей, включая Maybach 2012 года и два Ferrari, чтобы выплатить долги домой.

Видя, как Кокерилл уже поддержал недавний иск о юрисдикции и без проблем преследует иностранцев с активами, хранящимися в британской финансовой системе или на британской земле, кажется вероятным, что на этой неделе Дмитрий получит еще один приказ о замораживании.

Во Втором окружном суде Нью-Йорка также есть дело, в котором участвуют банки США, располагающие информацией о финансовых операциях между двумя сторонами.

Дело Ананьевых намного меньше, чем у Берни Мэдоффа, американского управляющего активами, который украл миллиарды у более чем 4000 клиентов, но это разница в размерах, а не в содержании, сказал один из московских инвесторов, участвующих в групповых исках.

После 2012 года, когда компания теряла деньги, основатели банка полагались на своих VIP-клиентов, чтобы удержать их на плаву, заявили адвокаты истцов на основании судебных документов.

Для иностранных инвесторов крушение Промсвязьбанка было тем, чего никто не хотел видеть повторением после банкротства сотен банков. Пыль все еще оседает. Но для них, если смотреть издалека, когда взрывается российский банк, пока способные трупы в Центральном банке управляют командой по разминированию, тогда все хорошо, что хорошо кончается.

.