Закрытие ип с долгами в пфр в 2020: Как самостоятельно закрыть ИП с долгами по налогам и взносам в пенсионный фонд

Содержание

Как закрыть ИП с долгами в ПФР в 2018 году

Несмотря на декларируемую властями в последние годы поддержку малого бизнеса, довольно большое количество индивидуальных предпринимателей прекратили свою деятельность в 2017 — начале 2018 года. Наметившуюся тенденцию можно объяснить довольно значительным по сравнению с предыдущими годами ростом страховых отчислений для ИП и, как следствие, увеличением общей налоговой нагрузки.

Законодательно предусмотренная возможность отложить фиксированные платежи на конец года с одной стороны, позволяет лучшим образом спланировать все положенные отчисления, но с другой, если бизнес в целом убыточен, может привести к образованию дополнительных задолженностей перед бюджетом. Что же делать, если долги уже есть, а возможности погасить их на момент прекращения деятельности — нет? В такой ситуации особую актуальность приобретает вопрос, как закрыть ИП с долгами в ПФР в 2018 году и возможно ли сделать это на законных основаниях.

Как уведомить Пенсионный фонд о закрытии ИП?

Прекращение предпринимательской деятельности происходит путем внесения соответствующей записи в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей — ЕГРИП.

Для этого в регистрирующую ИФНС (в Москве, например, это 46-я налоговая инспекция) подается заявление по форме Р2600, а также квитанция об уплате госпошлины за регистрационные действия по закрытию ИП. В течение 5 дней после этого информация о закрытии появляется в реестре, и ее можно, в том числе, отследить в открытых источниках по ИНН индивидуального предпринимателя. Сам же бизнесмен получит лист записи о внесении сведений в ЕГРИП о снятии его с учета.

Таким образом, регистрация непосредственного закрытия ИП осуществляется исключительно через ИФНС. Уведомление в ПФР о закрытии ИП согласно статье 11 Федерального закона от 15 декабря 2001 года №167-ФЗ самому субъекту предпринимательской деятельности подавать не требуется, всю необходимую информацию обязана передать регистрирующая ИФНС.

Некоторое время назад при найме сотрудников бизнесмены обязаны были вставать на учет в качестве работодателя в Пенсионном фонде и Фонде социального страхования. Соответственно, требовалось и сниматься с учета при закрытии ИП в ПФР. Пошаговая инструкция по ликвидации бизнеса индивидуального предпринимателя на данный момент предполагает лишь взаимодействие с ФСС. Таким образом, необходимости информировать Пенсионный фонд о закрытии ИП, будь он работодателем, либо же предпринимателем-«одиночкой», больше нет. Нет и требования отдельно заполнять какие-либо заявления на закрытие ИП в ПФР на бланке ведомства.

Своеобразным исключением из этого можно назвать разве что отчет по форме СЗВ-М, который ИП-работодатель обязан будет подать в Пенсионный фонд за последний месяц, в котором у него числились сотрудники. Но, строго говоря, эта форма не связана с закрытием самого ИП, но лишь с завершением трудовых отношений между ним и его работниками.

Долг Пенсионному фонду после закрытия ИП

Фиксированные взносы, уплачиваемые за себя, ИП рассчитывает исходя из срока действия его регистрации. Для окончательного расчета необходима дата снятия коммерсанта с регистрационного учета. Таким образом до того момента, как соответствующие сведения появятся в ЕГРИП, говорить о правильном определении суммы задолженностей по пенсионным взносам не представляется возможным.

А из этого следует вполне логичный вывод, что само по себе наличие подобных «пенсионных» долгов, причем как за текущий, так и за предыдущие периоды, на момент снятия ИП с учета вполне возможно.

Отказ налоговой инспекции в ликвидации индивидуального предпринимателя из-за отсутствия справки о погашении задолженности перед ПФР законных оснований не имеет. Да собственно и сами инспекторы отлично знают, что подобное действие с их стороны можно легко обжаловать, поэтому не требуют у закрывающих бизнес коммерсантов подобных документов. Таким образом, вполне возможно закрыть ИП с долгами в ПФР в 2018 году в том числе и за более ранние периоды.

Возникает иллюзия, что с ликвидацией ИП исчезает и задолженность. Тем не менее, возможности избежать выплат в действительности нет. По закону статус индивидуального предпринимателя присваивается физлицу, но по сути своей они не разделимы. Физическое лицо вправе отказаться от дальнейшего ведения предпринимательской деятельности. Однако оно продолжает отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Ответственность гражданина однозначно прописана в письме Министерства финансов от 27 апреля 2017 года № 03-03-06/1/25384. Уклонение от добровольного погашения долгов рано или поздно приведет к тому, что они будут взысканы решением суда. Исключением являются разве что только долги, возникшие ранее 2015 года.

Срок исковой давности у задолженностей подобного рода составляет 3 года. По прошествии этого срока, если никаких судебных разбирательств так и не было инициировано, долг может быть списан.

Но списание долгов по взносам — это скорее исключение. На практике затягивать с погашением задолженности так надолго контролеры не позволяют. По общему же правилу рассчитаться по всем полагающимся к уплате взносам при снятии с учета коммерсант обязан в течение 15 дней с даты внесения в ЕГРИП соответствующей записи.

Расчеты с ИФНС и ПФР при закрытии ИП

Итак, ИП закрыто, и Пенсионный фонд требует погасить задолженность по страховым взносам. Строго говоря, эта ситуация больше относилась бы к 2016 году и более ранним. С 2017 года индивидуальные предприниматели оплачивают взносы не в ПФР, а в ИФНС: именно налоговая в настоящий момент администрирует платежи по взносам. В связи с этим стоит упомянуть еще об одном крайне важном моменте.

Передача данных из ПФР в ИФНС по состоянию расчетов с ИП и ООО на 1 января 2017 года произошла, мягко говоря, не совсем корректно. Сбой при выгрузке сальдовых остатков вызвал череду ошибочных расчетов и уведомлений о задолженности тогда, когда по факту у предпринимателя ее нет. Другим коммерсантам повезло больше — по ним числятся несуществующие переплаты, которые, впрочем, ИФНС не спешит возвращать. Полагаться в данном ситуации следует, как всегда, только на себя, а, если быть точнее, на имеющиеся у каждого плательщика данные о суммах перечислений в бюджет. И если в них действительно есть долги по последним трем годам, то их при закрытии деятельности ИП их все же стоит погасить.

 

Как закрыть ИП с долгами в ПФР в 2021

Долги в Пенсионный фонд по ИП — это задолженность по оплате обязательных взносов в ПФР за себя и(или) работников. В статье описано, как она образуется, есть ли сроки давности, как закрывается ИП с долгами, как узнать сумму задолженности.

Закрыть ИП с долгами в ПФР в 2020 году вполне реально, для этого не нужно получать дополнительное разрешение территориального отделения Фонда или Инспекции ФНС, погашать задолженность или сдавать какую-либо отчетность. Однако это вовсе не означает, что долги в Пенсионный фонд по ИП с момента прекращения специального статуса будут списаны. Чтобы от них избавиться, придется полностью погасить задолженность либо инициировать процедуру банкротства (при соблюдении дополнительных условий, сама процедура достаточно длительная и затратная).

Ликвидация ИП с долгами перед Пенсионным фондом происходит в общем порядке, никаких особенностей законодательством не предусмотрено. В статье опишем, как узнать сумму долга, и основные этапы процедуры прекращения специального статуса.

Как образуется и начисляется задолженность

Сразу следует сказать, что отсутствие сданной отчетности также не означает отсутствие долгов.

Задолженность может образоваться не только в случае предоставления неточных данных, влияющих на размер взносов или просрочек платежей, но и при нарушении сроков сдачи необходимых, согласно законодательству, отчетных данных.

Также здесь следует упомянуть сроки давности привлечения к ответственности, по истечении которых взыскание невозможно. С 2017 года администрирование взносов передано в ФНС. Согласно ст. 113 НК РФ, срок давности за налоговые правонарушения составляет 3 года.

Однако, в соответствии со ст. 20 ФЗ-250, внесшего изменения в НК РФ и передавшего полномочия по администрированию взносов ФНС, контроль за осуществлением платежей до 01.01.2017 по-прежнему осуществляется ПФР в порядке, действовавшем до этого момента.

ФЗ-212 предусматривал следующий общий порядок взыскания:

  • 3 месяца с момента выявления недоимки (согласно разъяснений Пленума ВС, это следующий день после наступления срока уплаты взносов) давалось для направления предпринимателю требования о погашении;
  • в десятидневный срок субъект мог его добровольно исполнить;
  • в случае неисполнения требования 2 месяца давалось Фонду для самостоятельного взыскания со счетов плательщика;
  • для обращения в суд также ПФР давалось 6 месяцев.

Конечно, все решения направляются по почте, однако, учитывая, что в РФ многие граждане не проживают по месту регистрации, в их неполучении нет ничего удивительного. В любом случае есть мало оснований надеяться на пропуск срока давности, так как в этом отношении ПФ РФ отличается завидной исполнительностью.

Как получить информацию о наличии и размере задолженности

Как узнать долг в Пенсионном фонде ИП? Есть несколько способов, причем можно получить информацию в сети Интернет на официальных сайтах без дополнительных финансовых и временных затрат.

Способы узнать сумму задолженности дистанционно:

  • на официальном сайте ПФ РФ. Для этого потребуется зарегистрироваться в системе и открыть личный кабинет, причем код подтверждения можно получить лично, по почте или по телекоммуникационным каналам в течение 10 дней;
  • на сайте «Госуслуги». Процедура регистрации здесь достаточно серьезная (код можно получить только по почте или лично), однако достаточно пройти ее всего раз, а сайт предоставляет большое количество удобных сервисов;
  • на сайте ФНС в личном кабинете тоже предоставлена возможность узнать задолженность;
  • и, наконец, при инициировании принудительного взыскания размер штрафных и иных санкций можно узнать на сайте ФССП РФ (потребуется ввести фамилию, имя, отчество и год рождения).

Как узнать долги в ПФР для ИП, не используя Интернет? Можно обратиться лично, по телефону, с письменным заявлением.

Порядок прекращения статуса

Закрытие ИП с долгами по Пенсионному фонду проходит в обычном порядке: необходимо заполнить заявление установленной формы, уплатить госпошлину и сдать документы в налоговую. В назначенный срок при положительном ответе (отрицательный возможен только при допущении ошибок в заявлении или при оплате госпошлины) гражданин может забрать документы или они будут отправлены по почте (в случае, если отмечен такой пункт в заявлении).

Правовые документы

Снятие ИП с учета в ПФР и ФСС: бланк заявления, документы

Если вы закрываете ИП – нужно позаботиться об оформлении документации. Чтобы у вас не возникло путаницы в отчетах, мы подробно разберем все вопросы и разложим по полочкам инструкцию о том, как правильно произвести снятие ИП с учета в Пенсионном фонде России (ПФР) и Фонде социального страхования (ФСС).

Все индивидуально

Алгоритм действий зависит от того, работодатель вы или нет. Существуют разные регламенты по закрытию ИП. Если работников в штате не было, вам будет проще свернуть дело, так как отчисления осуществлялись только в ПФР и налоговую. Страховые взносы в ФСС предприниматели за себя делают очень редко, поэтому направлять туда заявление о снятии ИП с учета не требуется.

Снятие ИП с учета в ПФР – дело ведомства. Фонд принимает решение самостоятельно и убирает запись об индивидуальном предпринимателе, если за ним нет задолженностей по отчетам и перечислениям взносов. Но «удалиться» вы можете и самостоятельно, чтобы быть уверенным, что все моменты учтены. Для этого вам нужно уточнить, есть ли задолженность, и направить в ПФР заявление о снятии с учета.

ИП – работодатель

Для предпринимателя, имеющего штат сотрудников, с которыми оформлены трудовые договоры, предусмотрены другие правила. Закрытие ИП не займет у вас много времени.

В первую очередь нужно правильно завершить отношения с работниками:

  1. Расторгнуть договор.
  2. Выплатить заработную плату и другие начисления всем сотрудникам на момент закрытия ИП.
  3. Перечислить взносы в налоговую, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.

Только завершив перечисленные дела, физическое лицо, утратившее статус ИП, может начать собирать пакет документов для ПФР и ФСС.

Снятие с учета в ФСС

Список документов на снятие с учета в ФСС следующий:

  1. Бланк заявления о снятии ИП с учета в ФСС (регламент №574).
  2. Копии приказов и договоров о расторжении трудовых отношений с каждым сотрудником.
  3. Паспорт работодателя.

Обратиться в ФСС с заявлением о закрытии ИП как работодателя можно в любое время. Определенные сроки для этой процедуры не указаны. В течение двух недель (14 дней) Фонд должен рассмотреть запрос и выдать уведомление о закрытии ИП. Отказ приходит лишь в том случае, когда остались долги по страховым взносам.

Получив положительный ответ, бывший работодатель отправляется в Пенсионный фонд, чтобы и здесь избавиться от этого статуса.

В течение двух недель Фонд социального страхования должен рассмотреть запрос и выдать уведомление о закрытии ИП.

Снятие с учета в ПФР

Чтобы у ПФР не возникло претензий на неуплату взносов за сотрудников, числившихся раньше в штате, бывшему предпринимателю необходимо уведомить фонд о расторжении трудовых договоров.

Пакет документов:

  1. Бланк заявления по форме (приложение 10 к регламенту №296) с указанием причины обращения.
  2. Копии приказов об увольнении сотрудников по причине ликвидации ИП.
  3. Паспорт.

ПФР может предоставить клиенту список необходимых документов, потому что каждое прекращение деятельности бизнесмена рассматривается индивидуально.

Подаем документы

Предприниматель может подать документы в фонды самостоятельно или через представителя (по доверенности):

  1. При личном обращении не требуются дополнительные документы о подтверждении права обращения, кроме паспорта.
  2. Если процедурой закрытия и снятия с учета индивидуального предпринимателя занимается другой человек, то ему нужна доверенность, заверенная нотариусом.
  3. Все документы могут быть отправлены в фонды заказным письмом с уведомлением и описью содержимого конверта.

Любое ведомство должно дать ответ в течение 14 дней с момента получения обращения. После этого процедура ликвидации бизнеса завершена.

ИП-работодатель, закрывая свое дело, должен отчитаться как в налоговой, так и во внебюджетных фондах. ИП, не имеющему сотрудников, необходимо сняться с регистрации только в налоговой. Не забывайте после закрытия ИП проверить все документы. Также очень важно проследить за тем, чтобы любая задолженность была погашена. Если все сделаете правильно, то проблем при возможной проверке у вас не возникнет.

В Госдуме одобрили списание долгов малых предпринимателей :: Экономика :: РБК

Из поправок следует, что списываться будут долги ИП, адвокатов, нотариусов, а также иных лиц, занимающихся законной частной практикой, включая тех, кто на 1 января 2017 года уже утратил статус ИП или прекратил частную практику. Действующий 243-ФЗ предусматривает возможность списания долгов по страховым взносам, но в случае с ИП для этого нужно признание его банкротом или акт суда о невозможности взыскания недоимки (такого основания, как прекращение статуса ИП, нет).

Перечень документов, которые понадобятся для списания задолженности, и порядок списания определит ФНС. Конкретные решения о списании будут принимать налоговые органы по месту жительства физлиц-предпринимателей.

Читайте на РБК Pro

Часть долгов спишет ФНС, часть — ПФР

Когда администрирование страховых взносов передавалось от фондов (прежде всего от ПФР) ФНС, часть задолженности, которая была признана безнадежной по основаниям, возникшим до 1 января 2017 года, осталась в ведении Пенсионного фонда. Одним из таких оснований согласно Налоговому кодексу является судебный акт о невозможности взыскания недоимки в связи с истечением установленного срока взыскания. Новое положение, предложенное Минфином, дает Пенсионному фонду возможность признать безнадежной и списать задолженность и при отсутствии такого судебного акта.

Гаражи и торговые центры: как Счетная палата предлагает дособрать налоги

По той задолженности, что была передана в ФНС, возможность списания, соответственно, передается налоговой службе. «Людям в любой момент может прийти повестка, сейчас их 1,034 млн человек», — сказал глава бюджетного комитета Андрей Макаров. При этом поправки пойдут на пользу и тем предпринимателям-должникам, в отношении кого уже начато судопроизводство. «Сейчас они [судебные дела] будут прекращаться на основании тех поправок, которые мы сейчас с вами принимаем», — рассказал Макаров.

«Огромные» начисления и штрафы

По словам главы бюджетного комитета, на многих, кто даже не начал вести бизнес, висят большие штрафы. Индивидуальным предпринимателям, которые не сдавали налоговую отчетность в ФНС (соответственно, ПФР не мог определить их доход), Пенсионный фонд начислял взносы к уплате в максимальном размере — 8 МРОТ. «И получается, что, хотя он и не начал деятельность, за предпринимателем висит уже 8 МРОТ. Поэтому правительство предлагает дать возможность списания ФНС», — указал Макаров.

Такие послабления со стороны Минфина могут быть связаны «с несовершенной системой передачи данных от ПФР в пользу налоговых органов» (с начала 2017 года), считает старший налоговый менеджер IPT Group Илья Бурцев. С начала года многие физические лица, зарегистрированные в качестве ИП, начали получать «письма счастья» от налоговых органов с требованием доплатить огромные суммы якобы не уплаченных в срок страховых платежей за предыдущие периоды, куда уже включены и штрафы, говорит юрист.

Матвиенко предложила перераспределить налоги в пользу регионов

По словам Бурцева, на практике после проведения сверки с ПФР снимаются практически все требования и штрафы с ИП. «Скорее всего, введение такой амнистии может позволить фискальным органам сократить количество судебных исков от тех ИП, с которых уже сняли штрафы, но которые хотели бы восстановить справедливость и свои дополнительные затраты в связи с организовавшимся недоразумением», — рассуждает он.

Отказано в закрытии, не начисленное после выхода на пенсию. Особенности закрытия ИП с долгом ПФР. Как происходит устранение IP

Многие IP-адреса закрываются со временем, прекращая активность. В некоторых случаях доход компании не соответствует плану. В других случаях бизнесмен устроился на бюджетную работу или организует новое предприятие другого типа. А иногда у IP много долгов, она фактически обанкротилась. В этом случае его нельзя просто ликвидировать по заявлению в налоговый орган, потому что бывший собственник обязан возместить государству задолженность.

Какие долги ИП.

У ИП предприятия могут быть следующие долги.

  • По налогам.
  • Связано с отчислениями в Пенсионный фонд (ПФР).
  • Невыплаченные кредиты.
  • В отношении сотрудников.
  • Задолженность перед контрагентами (договорные обязательства, например, с контрагентами).

В первом случае до закрытия ИП необходимо взыскать задолженность, а в остальном предприниматель может настаивать на ликвидации учреждения без возмещения долга.Но вероятность того, что налоговый орган на это согласится, очень мала.

Рассмотрим правила ликвидации ИП с долгами обоих типов.

Этапы закрытия ИП в 2017 году.

Вне зависимости от того, есть у предприятия долги или нет, ИП в 2017 году закрывается в следующие этапы ().

1. Обращение в региональную налоговую инспекцию, в которой зарегистрирована компания. А также той инспекции, которая принимает оплату комиссии за закрытие ИП.

2.. Это документ о прекращении действия индивидуального предпринимательства по собственному желанию. Если лично подать заявление невозможно, оно обязательно будет нотариально заверенным.

3. Оплата госпошлины за ликвидацию ИП за последующее предоставление квитанции в проверку. В 2017 году это 160 руб.

4. Подача документов в налоговую службу: справки и оригинал квитанции об уплате пошлины. Инспекция выдаст квитанцию ​​о получении.

5. Предприниматель получает свидетельство о прекращении деятельности предприятия (форма Р65001) и выписку из государственного реестра. Произойдет это через 5 дней (кроме первого) после подачи документов на ликвидацию. Налоговая служба может отправить документы по почте.

6. О закрытии и исчислении взносов необходимо сообщить в районное отделение Пенсионного фонда (ПФР) в течение 12 дней со дня ликвидации. Заведение сразу выдаст расписку о наличии или отсутствии задолженности.

7. После всех процедур нужно вернуть долги по всем платежам через Сбербанк на квитанциях ПРФ, иначе фонд взимает штрафы. А также оплатить другие виды долгов.

Как закрыть ИП с налоговой задолженностью.

Прекращение деятельности ИП с налоговой задолженностью возможно, даже если она не погашена. Если предприниматель не сможет оплатить все налоги, а также штрафы за просрочку платежа, ему придется объявить о банкротстве. При закрытии ИП с долгами по отношению к бюджету РФ необходимо подать налоговую декларацию за весь период существования предприятия, даже если ИП фактически не вело деятельности. В последнем случае это будут нулевые доходы и расходы. При своевременной подаче отчетов декларация требуется только за последний период.

Срок сдачи отчета — 5 дней после закрытия предприятия, в противном случае налагается штраф. После этого будет определена сумма долга. В первую очередь выплачиваются долги перед государством: перед бюджетом и ПФР, а затем перед другими кредиторами. Предприниматель может погасить задолженность имеющимися средствами или имуществом.Если он хочет сохранить имущество, есть надежда, что суд смягчит обязательства, дав отсрочку. Но это может произойти только из-за банкротства. Инспекции продлятся три года. Такие рассрочки можно считать плюсом.

Для проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд от предпринимателя с приложением графика погашения долга. Если бывший бизнесмен никому не должен, кроме бюджета РФ, это может быть ему выгодно, и просьба обычно удовлетворяется.Но предполагается, что по-другому в такой ситуации он не может одновременно ликвидировать ИП через налоговую инспекцию и выплатить долг государству. Затраты будут включать и возмещать затраты на все процедуры, включая премию менеджеру. Результат будет довольно дорогим. Поэтому банкротство считается крайней мерой.

Особенности закрытия ИП с задолженностью ПФР.

Если у ИП есть долги в ПФР, предприниматель может просто подать заявление в ИФНС (налоговая служба).Но в этом случае следует позаботиться о том, чтобы инспекция не отказала в ликвидации предприятия в соответствии с инструкциями. А именно: документацию следует отправлять по почте только с ценным письмом, включая опись. Приложение состоит из выписки формы P2600 с нотариально заверенной подписью и квитанции об уплате сбора.

После закрытия ИП все долги, в том числе в ПФР, должны быть оплачены его бывшим владельцем. В противном случае фонд может не только подать в суд (о том, как подать в суд на индивидуального предпринимателя мы уже писали), но и обратиться напрямую к судебным приставам для взыскания сумм.Тогда бывший владелец ИП должен будет выплатить еще 7% от суммы задолженности (гонорар за исполнение), минимум 500 руб. Препятствием для закрытия ИП с долгами в Пенсионный фонд может быть отсутствие отчетности в пенсионном фонде. Если отчет не представлен, налоговая служба отказывает в процедуре.

ИП задолженность по договорам и заработной плате.

Индивидуальный предприниматель может иметь долги по отношению к своему сотруднику (например, по заработной плате) или контрагентам (противоположная сторона договора).В этом случае при ликвидации оплачивать их не нужно. Регистрационные органы этого не требуют. Также индивидуальный предприниматель не обязан сообщать о факте закрытия ИП индивидуального предпринимателя накануне процедуры. Но никто не освобождает бывшего предпринимателя от выплаты этих долгов.

Выводы.

Прекращение деятельности индивидуального предпринимателя возможно по любым долгам. Более того, на нынешнего собственника могут возлагаться все новые и новые обременения и обязательства, например, пенсионное страхование, которые явились причиной ликвидации предприятия. Даже с долгами не стоит откладывать процесс устранения невыгодного IP, так как суммы будут увеличиваться. После закрытия они перейдут на индивидуальный.

Закрытие IP может быть необходимо по многим причинам, одна из самых распространенных — невозможность выполнять какие-либо действия в будущем из-за долгов. Однако главная особенность ликвидации ИП с долгами заключается в том, что при неправильном проведении этого процесса все долги переходят к тому, кто владел им.Есть ли способы избежать этого?

Способы закрыть ИП с задолженностью по налогам

Снятие с учета Банкротство
Для этого выполните следующие действия:
  • Проверить, есть ли долги перед ПФР. Если они есть, то их нужно вернуть.
  • Оплатить госпошлину.
  • Обратиться в регистрирующие органы с просьбой удалить IP из реестра.
  • Ликвидационные документы можно получить в течение недели.
В этом случае текущий счет закрыть нельзя — банк сделает это автоматически при исключении ИП из единого государственного реестра.
Следует помнить, что удаление IP из реестра не избавит вас от долгов — вам придется платить им все-таки , однако это предотвратит увеличение долга.
Этот способ не так выгоден предпринимателю, поэтому добровольно применяется редко. ИП может быть объявлено банкротом в судебном порядке и по требованию кредиторов.При банкротстве индивидуального предпринимателя назначается управляющий, который определяет возможности погашения задолженности за счет имеющихся активов и составляет графики платежей. Банкротство ИП невыгодно в том, что:
  • процесс занимает намного больше времени
  • в течение года после объявления ИП банкротом, его владелец не сможет зарегистрировать новый ИП.
Однако при больших долгах банкротство может быть единственным выходом.

Помощь в ликвидации ИП с долгами

Решая эту проблему самостоятельно, вы можете понести большие финансовые потери, потерять имущество и временно потерять возможность вести дальнейшую коммерческую деятельность. Чтобы этого не случилось, мы предлагаем вам квалифицированную юридическую помощь на всех этапах закрытия ИП.

Стоимость услуг рассчитывается в каждом случае индивидуально

* дополнительно оплачивается госпошлина, нотариальное заверение документов, услуги переводчика

Мы ликвидировали более 300 юридических лиц!

Наши специалисты сделают все возможное, чтобы ликвидация ИП с долгами была для вас минимально убыточной и завершилась в кратчайшие сроки.Предлагаем юридическое сопровождение вплоть до полного погашения долгов, представление ваших интересов в суде, проверку документации и другие услуги.

Почему они нам доверяют?

За 12 лет эксплуатации, ликвидационные отказы 0%

Помощь более 300 компаниям

На рынке консалтинговых услуг с 2005 года

Гарантируем результат в срок

Сопровождаем проверки на протяжении всей ликвидации

Кому могут быть долги физическое лицо?

Самая частая причина больших долгов — отсутствие прибыли. При этом индивидуальный предприниматель может оставаться причитающимся не только кредитным организациям, но и государственным органам.

Основное отличие индивидуального предпринимателя от других форм предпринимательства состоит в том, что для его ликвидации не нужно уведомлять об этом кредиторов. Все долги будут просто автоматически переведены на физическое лицо. Однако это касается только задолженностей перед сотрудниками, контрагентами, кредитными организациями и налоговой задолженности.

В случае, если у индивидуального предпринимателя есть задолженность перед ПФР, в закрытии будет отказано.
Для начала процесса ликвидации ИП, имеющих задолженность перед пенсионным фондом, необходимо оплатить только ту часть задолженности, которая относится к пенсионным взносам. В то же время все остальные долги переходят к физическому лицу, которому принадлежала IP.

Как можно погасить долги?

Для уплаты долгов индивидуального предпринимателя, в случае их взыскания в судебном порядке, может быть наложено арест на любое имущество бывшего предпринимателя:

  • в собственности,
  • легковой автомобиль,
  • предметов роскоши,
  • и другие вещи, за счет продажи которых можно погасить долг.
Исключение составляют личные вещи, только жилье и продукты питания.

В настоящее время IP имеют возможность закрыть свой бизнес стандартным способом. Стоит отметить, что уйти от государства. вести бухгалтерский учет могут даже те субъекты хозяйственной деятельности (СПД), которые на момент подачи ликвидационных документов имеют задолженность перед ПФР. Несмотря на то, что законодательство РФ разрешает должникам приближаться к ПФР, они не освобождаются от налоговых обязательств перед государством.В статье мы рассмотрим, как проходит ликвидация ИП с задолженностью по налогам и в ПФР.

Почему ИП ликвидируют свой бизнес?

Многие предприниматели не справляются с постоянно растущим налоговым бременем, поэтому вынуждены закрывать свой бизнес. На фоне постоянно растущих налогов даже солидные СПД часто имеют долги перед контролирующими органами. В таблице ниже указаны основные страховые взносы, которые уплачивает индивидуальный предприниматель.

Страховые взносы

Расчет обязательств индивидуальных предпринимателей

Когда платить

в фонд мед. страхование Минимальная заработная плата х 12 месяцев. х 5,1%. до 31.12.16
в ПФР Минимальная заработная плата х 12 месяцев. х 26%; до 31.12.16
в ПФР Получена прибыль, превышающая 300 тыс. Руб.х 1% до 01.04.17

Как закрыть IP?

Если предприниматели не видят смысла продолжать вести бизнес из-за своих убытков, но при этом имеют невыполненные обязательства перед ПФР, в большинстве случаев они принимают решение о добровольной ликвидации. Они обязательно должны руководствоваться нормами российского федерального закона, так как в процессе ликвидации необходимо будет затронуть различные вопросы налогообложения. Особенно это касается постоянно вносимых изменений в правила расчета налоговых обязательств, в частности перед ПФР. Со следующего года индивидуальным предпринимателям придется перерасчитывать взносы (страховки) в ПФР и налоги в контролирующие органы:

Статьи Налогового кодекса России Определение дохода
ул. 210 Налог на доходы физических лиц
ул. 346,47 (51) PSN
ул. 346,5 Единый сельскохозяйственный налог
ул.346,29 ЕНВД
ул. 346.15 СТС
После определения доход суммируется Если индивидуальный предприниматель использует более одной системы налогообложения

Предприниматели должны помнить, что федеральный закон гласит, что существует срок исковой давности перед ПФР, который составляет 3 года с даты просроченной задолженности. Если сотрудники внебюджетного фонда за это время не станут инициаторами судебного разбирательства, то все долги будут списаны уже с физического лица.

Как происходит устранение IP?

Федеральный закон № 129, вступивший в силу 8 августа 2001 г., регулирует ликвидацию ИП. Процедура закрытия может быть осуществлена ​​одним из следующих способов:

  1. В связи с банкротством.
  2. По личному желанию.
  3. По принуждению.
  4. В связи с отменой регистрации СПД в России.
  5. В связи со смертью ИП.

Индивидуальный предприниматель, решивший добровольно пройти процедуру банкротства, должен собрать пакет документов и передать его государственному регистратору.Если планируется принудительное закрытие САП, то нужна помощь представителей Фемиды. Инициаторами судебного разбирательства могут быть не только кредиторы, но и фискалы, в том числе внебюджетные фонды.

Как снять с учета, если образовалась задолженность перед ПФР?

Индивидуальные предприниматели, у которых в результате своей хозяйственной деятельности накопилось большое количество долгов перед внебюджетным фондом, в следующем отчетном году могут пройти процедуру ликвидации. Для этого им нужно будет выбрать один из способов:

  1. Начните процедуру банкротства и официально признайте свою финансовую несостоятельность.
  2. Начать процедуру закрытия и вместе с пакетом документации подать в ФСН справку о наличии задолженности перед ПФР.
  3. Для переезда в другую страну, из-за чего автоматически будет удален из штата. бухгалтерский учет.

Стоит отметить один важный нюанс. Сотрудники ФНС часто пытаются отказать СПД в приеме закрывающих документов, если у них есть справка о задолженности перед ПФР. Индивидуальные предприниматели должны понимать, что действия фискальных чиновников незаконны и у них есть реальный шанс в суде принудить ФНС начать процедуру закрытия.Если СПД не хочет вступать в конфронтацию с фискалами, она может отправить пакет документов по почте.

8 этапов ликвидации

Каждый предприниматель, который планирует самостоятельно пройти все этапы процедуры ликвидации, должен действовать в определенной последовательности:

  1. Уплачивает госпошлину.
  2. Даёт.
  3. Получает обходной путь.
  4. Обслуживает все внебюджетные фонды и берет справку об отсутствии или наличии задолженности.
  5. Проходит налоговую проверку.
  6. После передачи пакета документов он ждет 5 дней и обращается к государственному регистратору за справкой о снятии с учета (→). Физическое лицо уже должно иметь квитанцию, выданную фискальной службой при получении документов для закрытия, гражданский паспорт (может быть заменен любым другим официальным документом, помогающим в идентификации).
  7. Через 12 дней бывший бизнесмен должен обратиться в Пенсионный фонд. Это делается для получения уведомления о просрочке платежа по обязательным платежам.При этом бывшая СПД отправляет туда справку о выходе из государства. бухгалтерский учет.
  8. Бывшее физическое лицо должно уплачивать страховые взносы в Пенсионный фонд.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Следует ли индивидуальному предпринимателю подавать какие-либо отчеты, если он намерен закрыть свой бизнес?

Каждый хозяйствующий субъект, проходящий процедуру ликвидации, обязан в обычном режиме подавать все декларации и другие отчеты, требуемые от него федеральным законом.

Вопрос №2. Если индивидуальный предприниматель не знает, каковы сроки подачи деклараций и отчетов в ЦТК, где он может узнать?

Индивидуальный предприниматель может обратиться в Пенсионный фонд или ФНС к своим инспекторам, которые проконсультируют его по всем вопросам. Он также может посетить официальный сайт госуслуг, где такая информация находится в свободном доступе.

Вопрос № 3. Есть ли нюансы, о которых индивидуальный предприниматель, работающий в сфере торговли, не должен забыть при ликвидации?

Субъект хозяйственной деятельности в сфере торговли проходит стандартную процедуру закрытия бизнеса.Единственное, что ему следует помнить, это снятие с учета кассовых аппаратов и продажу торгового оборудования, используемого в работе.

Вопрос № 4. Нужно ли индивидуальному предпринимателю закрывать банковские и карточные счета?

При ликвидации бизнеса индивидуальный предприниматель обязан закрыть все банковские и карточные счета, которые использовались при ведении бизнеса для расчетов с контрагентами. Он должен передать уведомление о закрытии в фискальный в течение 3 дней с даты получения.

Вопрос № 5. Придется ли ИП рассчитываться с кредиторами при закрытии?

Ответ: Если ликвидация индивидуального предпринимателя является следствием процедуры банкротства, то он будет обязан в судебном порядке выплатить все долги кредиторам.

Практические примеры

Ситуация № 1. ИП, который удален из состояния. регистрации и при этом имел долги перед ПФР, устроился сотрудником в коммерческую компанию.Параллельно представители ПФР проводят мероприятия, которые помогут обязать бывшего бизнесмена выплатить все страховые взносы и штрафы. Стоит отметить, что сотрудникам внебюджетного фонда даже не нужно обращаться в суд и подавать туда исковое заявление. Это связано с тем, что в соответствии с нормами Федерального закона России у субъектов предпринимательской деятельности, в том числе бывших предпринимателей, задолженность перед внебюджетными фондами передается безоговорочно.

Ситуация №2. Бывшая СПД не планирует погашать долги перед Пенсионным фондом. В этом случае его нужно подготовить к началу активных «боевых» действий за счет внебюджетных средств. Представители ПФР, скорее всего, инициируют судебное разбирательство, в ходе которого будет принято решение о принудительном взыскании долга. После принятия соответствующего решения к делу присоединятся судебные приставы, которые явятся в помещение должника и опишут все ценное имущество. Если бывший СПД не имеет материальных и имущественных ценностей, ведомость результатов будет отправлена ​​по месту его официальной работы, где бухгалтерия будет ежемесячно удерживать определенную сумму в процентах.

Банкротство с долгами перед ПФР. IP действия

Если планируется ликвидация СПД в связи с ее банкротством, то ей необходимо действовать в полном соответствии с требованиями Гражданского кодекса (v. 25) и других федеральных законов (например, FZ127). Исходя из российского законодательства, можно с уверенностью утверждать, что банкротство совместного предприятия — хороший повод для снятия его с государственного учета, даже при наличии задолженности перед ПФР и ФНС.

ИП в 2016-2017 гг. Для внесения взносов в ФФОМС и ПФР.Взносы СПД должны быть перечислены в основной BCC. В полном списке, который есть в действующем Налоговом кодексе России, СПД может найти соответствующую кодировку:

Процедура банкротства сопровождается следующими нюансами:

  • исковое заявление от кредиторов ИП подается в арбитражный суд по месту государственной регистрации ответчика (исковые требования также могут подать фискальные и внебюджетные фонды, так как после возникновения задолженности по налогам и сборам У СПД также будет кредиторская задолженность перед ними)
  • на суде все финансовые документы, представленные в качестве доказательств, будут тщательно изучены, обе стороны конфликта будут заслушаны, и только после этого судья вынесет решение;
  • , если суд вынесет положительное решение, то соответствующий документ будет отправлен государству.регистратор, на основании которого будет произведена снятие с учета обанкротившегося предпринимателя.

Индивидуальные предприниматели должны четко осознавать, что, открывая бизнес в этом статусе, они несут ответственность по всем своим обязательствам личным имуществом. Именно поэтому кредиторы часто инициируют процедуры банкротства, поскольку только так у них появляется шанс погасить долги. После завершения процедуры банкротства бывшие бизнесмены должны хранить все свои документы не менее 4-5 лет.Это связано с тем, что фискалы могут даже после снятия СПД с государства. бухгалтерия решает провести плановую или выездную проверку. Имея всю документацию, уже физ. человек сможет адекватно отражать все атаки фискалов и не позволит им применять к себе неоправданные штрафы.

Заключение

Индивидуальные предприниматели, планирующие ликвидацию своего бизнеса и снятие с государственной регистрации, должны быть готовы к тому, что во время этой процедуры могут возникнуть различные трудности.Несмотря на то, что российское законодательство до сих пор разрешает закрытие частных предпринимателей, никто не освобождает их от обязанности погашать долги перед ПФР. Если бывший предприниматель решит проигнорировать, то это может привести к судебному разбирательству.

Предприниматели закрывают свой бизнес по разным причинам. Одна из них — отсутствие прибыли и накопление долговых обязательств. Часто IP просто не имеют возможности их погасить. В этом случае возникает вопрос, можно ли закрыть индивидуальных предпринимателей с долгами по Пенсионному фонду и другими обязательствами.

Пошаговый алгоритм закрытия долга с долгами

В соответствии с недавними изменениями в законодательстве, у предпринимателей появилась такая возможность. Препятствий для закрытия ИП, даже если у него внушительная задолженность перед фондами или даже налоговой службой, больше нет. Даже если у предпринимателя есть кредит в банке, он может спокойно закрыть свой бизнес и погасить долг в предыдущем режиме.

Есть несколько способов погасить ИП с долгами:

    при личном обращении в налоговую службу;

    по почте;

    онлайн (точнее, по электронной почте).

Рассмотрим общий алгоритм, как закрыть ИП с долгами в 2017 году, пошаговая инструкция приведена ниже:

    Для начала нужно заполнить заявление. Заполняется по форме P26001. Его можно сдать в любом отделении ФНС или скачать с официального сайта фискальной службы. Вы также можете скачать эту форму на нашем сайте в конце статьи.

    Заявка оформляется в бумажном или электронном виде.В первом случае его нужно распечатать и приложить к общему пакету документов, не забыв поставить подпись. Во втором — заполнить в электронном виде, добавить в папку с документами, защитить пакет электронной подписью и отправить в ФНС по электронной почте.

    Для оплаты сбора за ликвидацию ИП необходимо получить бланк квитанции в Федеральной налоговой службе или загрузить бланк квитанции с их веб-сайта. Обратите внимание: форма должна быть свежей, так как в 2017 году реквизиты изменились.

    Пошлина оплачивается в любом банке, размер 160 руб. Также сбор можно оплатить онлайн прямо на сайте налоговой службы.

    Последний этап — все документы отправляются в ФНС.

    По прошествии максимум 5 рабочих дней необходимо обратиться в налоговую и получить уведомление об исключении предпринимателя из реестра и листа ЕГРП. Если предприниматель долгое время не оформляет документы, то они будут отправлены почтой по месту регистрации бывшего индивидуального предпринимателя.

    Последние шаги — отправка отчетов в фонды, закрытие текущего счета в банке и снятие кассы с кассового аппарата.

Обращаем ваше внимание, что в случае заявки лично не имеет собственных характеристик:

    если представитель подает заявку вместо самого ИП (или получает документацию), то на это необходимо оформить доверенность;

    при отправке документов по почте каждая копия должна быть нотариально удостоверена;

    , если документы отправляются по почте, то датой подачи заявления считается день их доставки инспектору (это подтверждается подписью на уведомлении).

Обращаем ваше внимание, что в пошаговом алгоритме устранения ИП с долгами отсутствует этап обращения в Пенсионный фонд. Если бизнесмен решил закрыть свой бизнес из-за отсутствия долгов, то ему необходимо дополнительно взять справку в соответствующей организации и предоставить ее вместе с основным пакетом документации.

Обращение в налоговую службу


При закрытии ИП вам обязательно нужно будет собрать и подать в налоговую службу следующие документы:

    паспорт самого предпринимателя;

    заполненное заявление по форме P26001;

    платежное поручение, чек или квитанция об уплате государственной пошлины.

В отличие от прошлых лет, с 2017 года теперь не нужно подавать справку из Пенсионного фонда об отсутствии задолженности перед данной организацией. Соответствующий запрос ФНС должна сделать самостоятельно.

Однако наличие задолженности не является основанием для отказа в ликвидации ИП. Налоговики просто переводят долг от предпринимателя к физическому лицу — т.е. выплату бывшему бизнесмену придется делать все равно, но как рядовому гражданину.

Если у предпринимателя нет долгов, то ему рекомендуется получить справку — чтобы избежать лишних вопросов и быстрее ликвидировать предприятие.

Иногда инспекторы перед закрытием ИП с долгами перед Пенсионным фондом требуют от заявителя погасить имеющуюся задолженность. В противном случае они отказываются принимать заявку или всячески затягивают ликвидацию.

Это требование незаконно с 2017 года. Налоговик обязан принять документы в любом случае, даже если есть миллионный долг, и провести процесс закрытия ИП.

Если сотрудник фискальной службы отказывается принимать документы от ИП с долгами, то можно предпринять один из следующих шагов:

    обращение к непосредственному руководителю инспектора или руководителю территориального подразделения;

    написать обращение в вышестоящий орган;

    отправить всю необходимую документацию в ФНС заказным письмом с уведомлением.

Формально после ликвидации ФНС имеет право требовать судебного взыскания задолженности с ИП. На самом деле, чаще всего об этом сообщают устно и предупреждают о возможных последствиях — штрафах и аресте — при подаче заявления о ликвидации ИП.

Нужно ли возвращать долг после

?

Обязанность платить по долгам, вменяемая индивидуальным предпринимателям, даже после закрытия бизнеса не исчезает. Ликвидация ИП не означает, что существующая задолженность будет аннулирована (исключение составляют случаи банкротства предпринимателя, но это отдельный вопрос).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли закрыть ИП с долгами по пенсионному фонду — положительный. Но все, что нужно будет заплатить, придется заплатить, так как долги индивидуального предпринимателя будут «соответствовать» физическому лицу. Если бывший предприниматель своевременно не перечислит в ПФР необходимую сумму, то на него будет наложен штраф.

Аналогично, если есть другая задолженность перед бюджетом. ИП будет закрыт, но обязательство по оплате будет возложено на бывшего предпринимателя.

Если налог или взнос в ПФР остаются невыплаченными в течение длительного времени, против физического лица будет возбуждено судебное разбирательство, а затем исполнительное производство, и вам придется отвечать за свои долги собственным имуществом.

Потерять собственный бизнес хуже, чем потерять оплачиваемую работу

Продолжающаяся пандемия COVID-19, последовавшие за ней блокировки и практически полное отсутствие работы в мировой экономике привели к массовой безработице во многих странах мира.Особенно сильно пострадали работники гостиничного и туристического секторов, а также фрилансеры и работники корпоративной экономики. Несомненно, безработица часто является экономической катастрофой, ведущей к финансовому кризису, личным долгам, бедности и экономической уязвимости. Пособия по безработице могут смягчить финансовый шок, по крайней мере, для тех, кто имеет право на их получение. Но в странах с более слабыми сетями социальной защиты, включая Соединенные Штаты, финансовые затруднения из-за безработицы особенно заметны.

Однако потеря работы влечет за собой гораздо больше, чем потерю дохода. Люди, потерявшие работу из-за кризиса с коронавирусом, говорят о психологическом бремени безработицы. Многие научные исследования подтверждают выводы из этих личных историй: безработица приводит к большим и длительным несчастьям из-за потери социальной идентичности, контактов с коллегами и стигмы. Страдания от потери работы могут быть повсеместными, особенно в странах с менее щедрыми пособиями по безработице.

В недавней работе мы показываем, что, хотя потеря оплачиваемой работы ужасна для психологического благополучия, потеря бизнеса еще хуже.Мы анализируем обширные данные немецких опросов, в которых наблюдались отдельные люди с течением времени, и сосредотачиваемся на изменениях в удовлетворенности жизнью и здоровьем после добровольного или вынужденного выхода из бизнеса. Наши результаты показывают, что падение удовлетворенности жизнью, связанное с потерей самозанятости и безработицей (т.е. вынужденным выходом из бизнеса), больше, чем падение удовлетворенности жизнью после потери постоянной работы, как показано на Рисунке 1.

Более выраженные страдания, связанные с потерей бизнеса по сравнению с потерей оплачиваемой работы, могут быть вызваны несколькими факторами.Во-первых, неудача в бизнесе может привести к большим финансовым потерям, превышающим падение доходов, связанное с потерей оплачиваемой работы. У самозанятых людей больше шансов оказаться в долгах, а пособия по безработице не всегда доступны бывшим владельцам бизнеса в Германии. Во-вторых, потеря самостоятельной занятости влечет за собой большие психологические издержки. Большинство предпринимателей рассматривают свою работу как центральную часть своей жизни и будущих стремлений, а также их личностный рост и развитие, выходящие за рамки простой возможности получения финансовой выгоды.Поскольку личность предпринимателя часто тесно связана с его / ее бизнесом, труднее отделить профессиональную неудачу от личной. Таким образом, люди, оказавшиеся безработными после выхода из бизнеса, могут с большей вероятностью почувствовать себя хуже в психологическом плане по сравнению с их коллегами, потерявшими оплачиваемую работу.

Психологические издержки потери бизнеса также могут ухудшить здоровье бывшего владельца. Как показано на Рисунке 1, состояние здоровья бывших владельцев бизнеса также ухудшается.Кроме того, наши результаты показывают, что затраты на психическое здоровье из-за неудач в бизнесе превышают выгоды от открытия нового предприятия. Между тем, показатели физического здоровья и поведение в отношении здоровья, такие как употребление алкоголя и курение, остаются неизменными, что означает, что изменения в удовлетворенности жизнью и здоровьем, сопровождающие переход от самозанятости к безработице, в значительной степени связаны с ухудшением психического здоровья.

Рисунок 1. Изменения удовлетворенности жизнью и здоровьем из-за потери самозанятости и оплачиваемой работы

Источник: авторы на основе данных German Social-Economic Panel v.34

Примечания: На рисунке показаны оценочные изменения в удовлетворенности жизнью и здоровьем после перехода от самозанятости к безработице (левая панель) и от оплачиваемой занятости к безработице из-за закрытия компании (правая панель) на основе разницы в различиях. оценки. Пунктирные линии соответствуют 95-процентному доверительному интервалу. Удовлетворенность жизнью и здоровьем оценивается по шкале от 0 (полностью не удовлетворен) до 10 (полностью удовлетворен).

Более того, хотя удовлетворенность людей жизнью обычно стабилизируется после большинства положительных и отрицательных жизненных потрясений, безработица кажется ярким исключением. Наши результаты дополняют это эмпирическое наблюдение, показывая, что, как и в случае с вынужденной потерей оплачиваемой работы, резкое падение удовлетворенности жизнью, связанное с неудачей в бизнесе, сохраняется в течение двух или более лет (рис. 2). Во многих странах, в том числе в Германии, неудачливые предприниматели сталкиваются с социальной стигмой, которая может усугубить боль от потери бизнеса и продлить процесс восстановления.Текущая вспышка болезни может изменить отношение общества к безработным, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, но мы все еще не знаем, как восприятие людей изменится в долгосрочной перспективе. Действительно, массовая безработица, вызванная COVID-19, может поначалу вызвать чувство солидарности и сострадания к тем, кто потерял работу и бизнес. Однако со временем старые предрассудки в отношении безработицы и неудач, вероятно, вернутся на поверхность, как только экономика снова откроется. Таким образом, сообщества, в которых предприниматели могут открыто говорить о неудачах и делиться своим опытом, могут помочь снизить психологические издержки выхода из бизнеса и ускорить последующее выздоровление.

Рисунок 2. Модели удовлетворенности жизнью до и после потери самозанятости и оплачиваемой работы

Источник: авторы на основе данных Немецкой социально-экономической группы v.34

Примечания. На рисунке показаны внутриличностные изменения удовлетворенности жизнью после перехода от самозанятости к безработице (левая панель) и от оплачиваемой занятости к безработице из-за закрытия компании (правая панель) на основе регрессий с фиксированными эффектами. Контрольная категория — три или более лет до потери работы. Выборка для анализа на этом графике основана на респондентах, которые наблюдались три или более лет, прежде чем стать безработными, а затем оставались безработными в течение двух или более лет. Пунктирные линии соответствуют 95-процентному доверительному интервалу. По оси абсцисс отложено количество лет до и после потери работы. Ось Y обозначает изменение удовлетворенности жизнью. Удовлетворенность жизнью оценивается по шкале от 0 (полностью не удовлетворен) до 10 (полностью удовлетворен).Полученные данные следует интерпретировать как изменение удовлетворенности жизнью внутри человека по сравнению с оценкой за три (или более) года до того, как этот человек станет безработным.

Многие исследования показывают, что самозанятые люди обладают рядом преимуществ, таких как автономия, компетентность и значение, которые могут привести к более высокому уровню удовлетворенности работой. Следовательно, рекомендации по государственной политике, содержащиеся в научных статьях, часто рекламируют предпринимательство как средство повышения как личного, так и общественного благосостояния. Однако это рисует несколько идеалистическую картину реалий, через которые проходят те, кто начинает новые предприятия, и того, что на самом деле означает быть «самим себе боссом». Многие стартапы закрываются менее чем за год, что говорит о том, что неудачи в бизнесе — обычное дело.

Наше исследование позволяет лучше понять предпринимательское благополучие, сосредоточив внимание на не впечатляющем, но широко распространенном опыте неудач в бизнесе. Такое понимание важно при оценке потенциальной отдачи от открытия нового бизнеса.Они могут иметь особое значение для государственной политики, поскольку деятельность малого бизнеса высоко ценится и поддерживается правительствами во всем мире. В частности, наши выводы предполагают, что группы поддержки и сообщества могут помочь предпринимателям эффективно справляться с неудачами и продолжать свою жизнь. Кроме того, оплачиваемая работа может смягчить психологические издержки неудач в бизнесе и стать жизнеспособной альтернативой для некоторых владельцев бизнеса. В этом отношении государственные программы, направленные на помощь неудачливым предпринимателям в быстрой интеграции на рынок труда, могут привести к значительному повышению благосостояния.Наконец, наши результаты предполагают, что государственная поддержка предпринимателей и малого бизнеса во время пандемии коронавируса может служить двойной цели. Это может не только предотвратить потерю средств к существованию, но и ограничить огромные психологические страдания, которые могут быть особенно болезненными для тех, кто вынужден покинуть свои предприятия.

студенческих ссуд и предпринимательства: обзор — Фонд Юинга Марион Кауфман

Студенческие ссуды: некоторые факты

Почти каждый шестой взрослый в США.У С. есть непогашенная задолженность по студенческой ссуде. Среди лиц в возрасте от 18 до 29 лет каждый третий сообщил, что имеет задолженность по студенческой ссуде [1]. Между тем доля новых предпринимателей в возрасте от 20 до 34 лет снизилась с 34% до 27% в период с 1996 по 2019 год [2].

Студенческие ссуды: основы

Федеральные займы выплачиваются Министерством образования США. Эти ссуды основаны на предполагаемых финансовых потребностях студента, и существуют ограничения на общую сумму, которую студент может занять.Сумма для студентов бакалавриата в настоящее время ограничена 57 500 долларами, а для аспирантов или профессиональных студентов — 138 500 долларов на ссуды как для бакалавриата, так и для выпускников. Эти ссуды предлагают гибкие варианты погашения, и по крайней мере часть часто субсидируется для заемщиков бакалавриата. Субсидия для постепенных заемщиков была отменена в 2012 году.

В 2019 году на федеральные студенческие ссуды приходилось примерно 92,2% всех непогашенных студенческих ссуд в США [3]

Частные ссуды могут предлагать государственные образовательные учреждения, университеты, банки и другие кредиторы.Эти ссуды часто требуют наличия установленной кредитной истории или соискателя, и они могут быть больше, чем федеральные ссуды.

Они могут иметь переменные или фиксированные процентные ставки, и они обычно не субсидируются. [4] Частные студенческие ссуды составили оставшиеся 7,8% всех непогашенных студенческих ссуд в США в 2019 году [5].

Ключевые тенденции задолженности по студенческим займам в США включают:

  • Федеральный студенческий долг утроился с чуть более 516 миллиардов долларов в 2007 году до 1,5 триллионов долларов в 2020 году.Как количество заемщиков, так и сумма долга за последние десятилетия увеличились [5].
  • Двое из трех выпускников колледжей (65%), окончивших государственные или частные некоммерческие колледжи в 2018 году, имели задолженность по студенческим ссудам. Средний студенческий долг среди выпускников колледжей, взявших студенческие ссуды, составлял 29 200 долларов [6].
  • Доля студентов, взявших ссуды, была меньше среди тех, кто учился на высшем или профессиональном уровне, чем среди тех, кто получил степень бакалавра.Однако общий долг был выше у студентов, получающих более высокий уровень образования.
  • В 2016 году 54% лиц, получивших степень магистра, имели федеральные студенческие ссуды в среднем на сумму 63 700 долларов США. Среди выпускников со степенью доктора философии 45% имели федеральные студенческие ссуды при средней сумме студенческого долга 107 600 долларов.

Загрузите краткую информацию, чтобы узнать больше [PDF]>

Каким образом задолженность по студенческому кредиту может иметь значение для предпринимательства?

Среди физических лиц, открывающих бизнес, более высокий уровень задолженности по студенческим ссудам отрицательно влияет на доход от бизнеса и занятость.В результате возникает озабоченность по поводу потенциала создания рабочих мест на этих новых предприятиях. [8]

Один из способов оценить актуальность задолженности по студенческим ссудам — ​​это рассматривать предпринимательский процесс как серию решений. Опросы заемщиков показывают, что задолженность по студенческим ссудам влияет на восприятие заемщиками своих возможностей, связанных с предпринимательством. Заемщики сообщают, например, что задолженность по студенческому кредиту повлияла на их решение или способность начать бизнес, включая решение отложить начало бизнеса.[9, 10]

Опрос 800 человек в возрасте от 18 до 34 лет показал, что среди тех, кто имеет студенческую задолженность и которые в настоящее время владеют или планируют владеть бизнесом, почти половина сообщили, что выплаты по студенческому кредиту повлияли на их способность начать бизнес. Также было обнаружено, что примерно 4 из 10 молодых людей считают, что задолженность по студенческим ссудам уже повлияла или повлияет на их способность инвестировать в организацию или нанимать новых сотрудников [11], предполагая, что они думают не только о том, чтобы начать бизнес, и рассмотреть дополнительные решения, с которыми они могут столкнуться в будущем, если начнут бизнес, например, найм.

➔ Задолженность по студенческому кредиту может напрямую повлиять на общие личные финансовые ресурсы человека.

Выплаты по студенческому кредиту уменьшают сумму наличных денег, доступных физическим лицам для непосредственного инвестирования в предпринимательскую деятельность. Некоторые начинающие предприниматели с задолженностью по студенческому кредиту могут быть не в состоянии накопить достаточно авансовых инвестиций, необходимых для открытия бизнеса. А те, кто может начать бизнес, могут сделать это с меньшим капиталом. В результате им может потребоваться отложить или просто отказаться от инвестиций в некоторые виды деятельности, что может повлиять на прибыльность и рост бизнеса.

Например, если предприниматель не имеет возможности оплатить авансовые затраты, связанные с наймом работника для расширения производственных мощностей, рост бизнеса может быть отложен. [12]

➔ Задолженность по студенческому кредиту может косвенно повлиять на способность человека начать свой бизнес.

Выплаты по студенческому кредиту также могут снизить способность человека экономить или создать буфер сбережений, который освободит его для участия в новой деловой активности. Предпринимательство может не сразу обеспечить стабильный и предсказуемый доход, и бизнесу может потребоваться время, чтобы стать достаточно жизнеспособным, чтобы приносить достаточный доход. Поэтому предпринимателям, возможно, придется сосредоточиться на своем бизнесе в течение нескольких месяцев или более, прежде чем они увидят прибыль, но им все равно придется оплачивать аренду, продукты и другие повседневные расходы на жизнь в течение этого времени. Ежемесячные выплаты по студенческому кредиту могут уменьшить объем сбережений, доступных для удовлетворения этих основных потребностей, до тех пор, пока бизнес не станет прибыльным. В результате предприниматель мог решить не начинать бизнес или отвлечь внимание на другие виды деятельности, приносящие доход, одновременно работая над этим бизнесом.

➔ Провал в бизнесе может быть более опасным для предпринимателей, имеющих задолженность по студенческим займам.

Для выплаты студенческого кредита требуется стабильный и предсказуемый доход. Однако предпринимательство сопряжено с риском. Некоторые предприниматели могут обнаружить, что их бизнес не обеспечивает стабильного или надежного дохода, к которому они стремились, а некоторые предприятия могут потерпеть неудачу. Провал в бизнесе может быть более рискованным для предпринимателей с задолженностью по студенческой ссуде, чем для предпринимателей без этой задолженности, поскольку невыполнение обязательств по студенческой ссуде обходится дороже.[8]

Соображения

Взаимосвязь между задолженностью по студенческим ссудам и предпринимательством не обязательно является линейной или прямой, и нам необходимо дополнительное исследование конкретных рычагов, которые могут повлиять на эту взаимосвязь. Приведенные ниже соображения могут быть полезны для лиц, принимающих решения, которые стремятся понять и отреагировать на проблемы, создаваемые этими отношениями.

➔ Получение образования может иметь большое значение для возможностей человека, включая предпринимательство.В то же время это может создать финансовое бремя из-за задолженности по студенческим ссудам.

Некоторые профессии требуют высокого уровня подготовки и образования, независимо от того, открывают ли люди собственное дело или нет. Заработная плата в среднем выше среди лиц с более высоким образованием, а профессии, требующие ученых степеней, по прогнозам, будут расти в течение следующих нескольких лет. [13, 14] Для того, чтобы начать бизнес в определенных областях, часто требуется специальное образование из-за специфики профессиональные требования или характер определенных отраслей.Например, более двух третей самозанятых инженеров-строителей и биологов говорят, что их профессии тесно связаны с их научными степенями [15]. Многим людям необходимо брать ссуды, чтобы получить необходимое образование.

Некоторые профессии, требующие высшего образования, также требуют навыков предпринимательства. Например, почти 3 из 4 стоматологов в США являются единоличными практикующими врачами, и почти все стоматологи в США рассматривают возможность владения стоматологической практикой в ​​какой-то момент своей карьеры.[16] Стоматологическая школа, однако, может быть дорогой. В 2019 году средний долг выпускников стоматологических школ как в частных, так и в государственных школах составлял 292 169 долларов. Менее 1 из 5 выпускников стоматологических школ сообщили об отсутствии задолженности по студенческой ссуде, и почти 40% выпускников с долгами взяли ссуды на сумму более 300 000 долларов [17].

➔ Подход организации к финансовой помощи может иметь значение.

Было установлено, что выпускники университетов, которые исключили студенческие ссуды из своей политики финансовой помощи, с большей вероятностью открыли фирму и с большей вероятностью получили венчурное финансирование в течение пяти лет после выпуска, по сравнению с выпускниками университетов, которые не изъяли студенческие ссуды из их пакеты финансовой помощи и, следовательно, больше студентов с ссудами.Выпускники университетов, отказавшихся от студенческих ссуд, также с большей вероятностью получат большие суммы венчурных инвестиций [19].

➔ Образование обеспечивает доступ к социальным сетям и возможности для построения отношений, которые могут быть полезны для предпринимателей.

Связи, установленные с преподавателями, сотрудниками и другими студентами во время получения высшего образования, могут быть важны. Эти отношения могут открыть новые возможности и возможности после окончания учебы.Некоторые студенты с более высоким уровнем долга сообщают, что они с меньшей вероятностью откладывали открытие нового бизнеса, если бы у них были благоприятные отношения во время учебы в колледже. [10] Доступ к ресурсам, например к наставникам, может быть важен не только на рынке труда, но и в открытии дверей для владения бизнесом в будущем. [15, 19] Учащиеся могут создавать новые социальные связи, новые идеи и новые навыки, которые могут создавать возможности для предпринимательства независимо от взятых кредитов.

➔ Взаимосвязь между задолженностью по студенческим ссудам и предпринимательством касается не только человека.

Финансовое положение семей предпринимателей также влияет на решения об открытии нового бизнеса, особенно потому, что многие предприниматели сталкиваются с трудностями при доступе к капиталу и вынуждены обращаться к личным источникам для финансирования своего бизнеса [20]. Студенты, которые не берут ссуды, потому что их семьи могут финансировать их образование, также могут получить поддержку семьи в финансировании бизнеса.

В этих случаях отсутствие студенческих ссуд является лишь одним из нескольких финансовых преимуществ, которыми обладают физические лица при занятиях предпринимательской деятельностью.[21]

С другой стороны, для тех, у кого нет личного богатства, эти потребности в капитале служат существенным ограничением, а студенческие ссуды только усугубляют этот барьер. В период с 2012 по 2018 год каждая четвертая семья потратила более 11% своего домашнего дохода на студенческие ссуды. Среди этих семей более молодые и малообеспеченные семьи имели более высокий уровень задолженности по студенческим ссудам [22].

Цитируйте как: Фонд Юинга Марион Кауфмана (2020), Студенческие ссуды и предпринимательство: обзор, Entrepreneurship Issue Brief , No.5, Канзас-Сити, Миссури.

Это публикация Фонда Юинга Марион Кауфмана, в которой используются материалы и данные из различных источников и внешних авторов. Были предприняты все усилия для проверки точности информации, содержащейся в данном документе, и она считается верной на дату публикации. Тем не менее, этот материал предназначен для информационных целей, и вы несете единоличную ответственность за проверку применимости и точности информации при любом ее использовании.

Источники

1. Cilluffo. 2019. 5 фактов о студенческих кредитах. Исследовательский центр Pew.

2. Фонд Юинга Марион Кауфман. 2020. Кто такой предприниматель? Тенденции в предпринимательстве. Серия № 9А

.

3. Amir et al. 2019. Отчет по частной студенческой ссуде MeasureOne. MeasureOne.

4. Федеральная помощь студентам. Федеральные ссуды по сравнению с частными ссудами. Министерство образования США.

5. Федеральная помощь студентам. Портфель федеральной студенческой ссуды.Министерство образования США.

6. Институт доступа к колледжу и успеха. 2019. Студенческий долг и класс 2018.

7. Смол. 2019. Краткий обзор задолженности по федеральной студенческой ссуде. Исследовательская служба Конгресса США.

8. Кришнан и Ван. 2019. Стоимость финансирования образования: может ли студенческий долг мешать предпринимательству? Наука управления.

9. Помощь американским студентам (ASA). 2015. Жизнь отложена: влияние студенческой задолженности на повседневную жизнь молодых американцев.

10. Университет Гэллапа и Пердью. 2015. Отличная работа, отличная жизнь. Взаимосвязь между студенческой задолженностью, опытом и восприятием ценности колледжа. Отчет Gallup-Purdue Index 2015.

11. Малый бизнес и молодые непобедимые, 2016. Опрос мнений: миллениалы определяют студенческий долг и пенсионные сбережения как препятствия для предпринимательства.

12. Фонд Юинга Марион Кауфман. 2020. Как быстро нанимают новые работодатели? Краткий обзор проблемы предпринимательства, No.3.

13. Торпи. 2018. Перспективы занятости для выпускников профессий, Перспективы карьеры, Бюро статистики труда США.

14. Торпи. 2019. Высокооплачиваемые профессии и типичное начальное образование, 2017. Перспективы карьеры, Бюро статистики труда США.

15. Блюм-Когоут. 2014. Понимание гендерного разрыва в предпринимательстве в областях STEM. Управление по защите интересов малого бизнеса США.

16. Американская стоматологическая ассоциация.2013. Дорожная карта стоматологической практики.

17. Американская ассоциация стоматологического образования. Образовательный долг.

18. Кришнан и Ван. 2018. Влияние студенческой задолженности на высокодоходное предпринимательство и успех венчурных предприятий. ССРН рабочий документ 3240607.

19. Фонд Юинга Марион Кауфман. 2020. Наставничество в поддержке предпринимательства: некоторые основы. Краткое содержание журнала «Предпринимательство» № 4.

20. Hwang et al. 2019. Доступ к капиталу для предпринимателей: устранение барьеров.Фонд Юинга Марион Кауфман.

21. Baum. 2016. Свидетельства о влиянии студенческой задолженности. В кн .: Студенческий долг. Palgrave Pivot.

22. Farrell et al. 2019. Выплаты студенческих ссуд: данные 4 миллионов семей. JPMorgan Chase & Co.

Психологическая цена предпринимательства

Примечание редактора: Эта статья получила награду в категории «Персональные услуги журнала» на Ежегодном конкурсе 2014 года, организованном Deadline Club, нью-йоркским отделением Общества профессиональных журналистов.

По всем параметрам и критериям Брэдли Смит добился несомненного успеха в бизнесе. Он генеральный директор Rescue One Financial, компании по оказанию финансовых услуг в Ирвине, штат Калифорния, объем продаж которой в прошлом году составил почти 32 миллиона долларов. Компания Смита выросла примерно на 1400 процентов за последние три года, заняв 310-е место в рейтинге Inc. 500 в этом году. Так что вы никогда не догадаетесь, что всего пять лет назад Смит был на грани финансового краха — и душевного краха. .

Еще в 2008 году Смит много часов консультировал нервных клиентов о том, как выбраться из долгов. Но за его спокойным поведением скрывался секрет: он разделял их страхи. Как и они, Смит все глубже и глубже увязал в долгах. Он загнал себя далеко в убыток, начав, прежде всего, компанию по выплате долгов. «Я слышал, насколько подавленными и возбужденными были мои клиенты, но в глубине души я думал про себя: у меня в два раза больше долгов, чем у вас», — вспоминает Смит.

Он обналичил свой 401 (k) и максимально использовал кредитную линию на 60 000 долларов. Он продал часы Rolex, которые купил на свою первую зарплату, когда работал биржевым маклером.И он смирился перед своим отцом — человеком, который воспитал его на таких принципах, как «деньги не растут на деревьях» и «никогда не ведите дела с семьей», — попросив 10 000 долларов, которые он получил под 5% годовых. после подписания векселя.

Связано: Ужасный кошмар Предприниматели никогда не говорят о

Смит выразил оптимизм своим соучредителям и 10 сотрудникам, но его нервы были расстреляны. «Мы с женой делили бутылку вина за 5 долларов на ужин и просто смотрели друг на друга», — говорит Смит. «Мы знали, что были близки к краю». Затем давление усилилось: пара узнала, что ждет первого ребенка. «Были бессонные ночи, когда я смотрел в потолок», — вспоминает Смит. «Я просыпался в 4 часа утра, и мои мысли метались, думая о том и о том, не имея возможности выключить его, задаваясь вопросом:« Когда же эта штука повернется? » После восьми месяцев постоянного беспокойства компания Смита наконец начала зарабатывать деньги.

Успешные предприниматели достигают статуса героев в нашей культуре.Мы боготворим Марка Цукерберга и Илона Маска. И мы отмечаем невероятно быстрый рост компаний Inc. 500. Но многие из этих предпринимателей, такие как Смит, питают тайных демонов: прежде чем они добились успеха, они боролись через моменты почти изнурительной тревоги и отчаяния — времена, когда казалось, что все может рухнуть.

До недавнего времени признание таких чувств было табу. Вместо того, чтобы демонстрировать уязвимость, бизнес-лидеры практикуют то, что социальные психиатры называют управлением впечатлениями, также известное как «притворяться, пока не получится». «Тоби Томас, генеральный директор EnSite Solutions (№ 188 в рейтинге Inc. 500), объясняет этот феномен своей любимой аналогией: человек верхом на льве». Люди смотрят на него и думают: «У этого парня действительно все получилось! Он храбрый! »- говорит Томас.« И человек, едущий на льве, думает: «Как, черт возьми, я попал на льва и как мне не быть съеденным?»

Не все, кто идет сквозь тьму, справляются с этим. Январь, 47-летний известный основатель интернет-магазина Ecomom Джоди Шерман покончил с собой.Его смерть потрясла стартап-сообщество. Это также возродило дискуссию о предпринимательстве и психическом здоровье, которая началась двумя годами ранее после самоубийства Ильи Житомирского, 22-летнего соучредителя социальной сети Diaspora.

В последнее время все больше предпринимателей начали рассказывать о своих внутренних проблемах, пытаясь бороться со стигматизацией депрессии и тревожности, из-за которой страдающим трудно обращаться за помощью. В глубоко личном посте под названием «Когда смерть кажется хорошим вариантом» Бен Ху, генеральный директор юмористических сайтов Cheezburger Network, написал о своих суицидальных мыслях после неудачного стартапа в 2001 году.Шон Персиваль, бывший вице-президент MySpace и соучредитель стартапа по производству детской одежды Wittlebee, написал на своем веб-сайте статью под названием «Когда не все хорошо, просите о помощи». «Я был на грани и обратно несколько раз в прошлом году из-за своего бизнеса и собственной депрессии», — написал он. «Если ты собираешься его потерять, пожалуйста, свяжитесь со мной». (Персиваль теперь призывает обеспокоенных предпринимателей обращаться за профессиональной помощью: позвоните в Национальную линию помощи по предотвращению самоубийств по телефону 1-800-273-8255.)

По теме: «Мой самый тяжелый час», Джессика Брудер

Брэд Фельд, управляющий директор Foundry Group, в октябре начал вести блог о своем последнем эпизоде ​​депрессии.Проблема не нова — известный венчурный капиталист боролся с расстройствами настроения на протяжении всей своей взрослой жизни — и он не ожидал особого ответа. Но затем пришли электронные письма. Их сотни. Многие были от предпринимателей, которые также боролись с тревогой и отчаянием. (Более подробно о мыслях Фельда о депрессии см. Его колонку «Выжить в темных ночах души» в июльском / августовском выпуске Inc.). «Если бы вы увидели список имен, это вас удивило бы. очень много «, — говорит Фельд.«Они очень успешные люди, очень заметные, очень харизматичные — но они боролись с этим молча. Есть ощущение, что они не могут об этом говорить, что это слабость, или стыд, или что-то в этом роде. Они чувствуют себя так, как будто они». Он прячется, что еще больше усугубляет ситуацию «.

Если вы управляете бизнесом, это, вероятно, звучит знакомо. Это напряженная работа, которая может вызвать эмоциональные потрясения. Во-первых, велик риск неудачи. Согласно исследованию Шихара Гоша, преподавателя Гарвардской школы бизнеса, три из четырех стартапов, финансируемых венчурным капиталом, терпят неудачу.Гош также обнаружил, что более 95 процентов стартапов не оправдывают своих первоначальных прогнозов.

Предприниматели часто жонглируют множеством ролей и сталкиваются с бесчисленными неудачами — потерянными клиентами, спорами с партнерами, усилением конкуренции, кадровыми проблемами — и все это в то время, когда они изо всех сил пытаются получить заработную плату. «На всем пути происходят травмирующие события», — говорит психиатр и бывший предприниматель Майкл А. Фриман, исследующий психическое здоровье и предпринимательство.

Ситуация усложняется тем, что новые предприниматели часто становятся менее устойчивыми, пренебрегая своим здоровьем.Они едят слишком много или слишком мало. Они не высыпаются. Они не могут тренироваться. «Вы можете перейти в режим запуска, в котором вы заставляете себя злоупотреблять своим телом», — говорит Фриман. «Это может вызвать уязвимость настроения».

Поэтому неудивительно, что предприниматели испытывают больше беспокойства, чем сотрудники. Согласно последнему индексу благополучия Gallup-Healthways, 34 процента предпринимателей — на 4 процентных пункта больше, чем другие работники — сообщили, что они обеспокоены. А 45 процентов предпринимателей заявили, что испытывали стресс, что на 3 процентных пункта больше, чем у других работников.

Но это может быть больше, чем стрессовая работа, которая толкает некоторых учредителей через край. По мнению исследователей, многие предприниматели обладают врожденными чертами характера, которые делают их более уязвимыми к перепадам настроения. «Люди, обладающие энергией, мотивацией и творчеством, более склонны к предприимчивости и более склонны к сильному эмоциональному состоянию», — говорит Фриман. Эти состояния могут включать депрессию, отчаяние, безнадежность, бесполезность, потерю мотивации и суицидальные мысли.

Назовите это обратной стороной роста. Их может поглотить та же страстная предрасположенность, которая безразлично побуждает основателей к успеху. Владельцы бизнеса «уязвимы для темной стороны одержимости», считают исследователи из Технологического университета Суинберна в Мельбурне, Австралия. Они провели интервью с основателями для исследования предпринимательской страсти. Исследователи обнаружили, что многие испытуемые проявляли признаки клинической одержимости, в том числе сильные чувства дистресса и беспокойства, которые, как они писали в апрельской статье, опубликованной в журнале Entrepreneurship Research Journal, «потенциально могут привести к нарушению функционирования».

Это сообщение подтверждает Джон Гартнер, практикующий психолог, преподающий в Медицинской школе Университета Джона Хопкинса. В своей книге The Hypomanic Edge: The Link Between (Little) Craziness and (A lot of) Success in America, Gartner утверждает, что часто упускаемый из виду темперамент — гипомания — может быть причиной сильных сторон некоторых предпринимателей. а также их недостатки.

Более легкая версия мании, гипомания часто встречается у родственников маниакально-депрессивных людей и поражает примерно от 5 до 10 процентов американцев.«Если вы маниакально, вы думаете, что вы Иисус», — говорит Gartner. «Если вы гипоманиакальны, вы думаете, что являетесь даром Бога инвестированию в технологии. Мы говорим о разных уровнях грандиозности, но об одних и тех же симптомах».

Связано: Является ли депрессия фактом предпринимательской жизни?

Gartner предполагает, что в США так много гипоманиакальных и так много предпринимателей, потому что национальный характер нашей страны усилился на волнах иммиграции. «Мы — самоотборное население», — говорит он.«Иммигранты обладают необычными амбициями, энергией, драйвом и толерантностью к риску, что позволяет им рискнуть и найти лучшие возможности. Это биологически обусловленные черты темперамента. Если вы засеваете ими весь континент, вы получите нация предпринимателей «.

Несмотря на то, что гипоманиакальные люди движимы и изобретательны, они подвержены гораздо более высокому риску депрессии, чем население в целом, отмечает Gartner. Разумеется, неудача может вызвать эти депрессивные эпизоды, но то же самое может и все, что замедляет импульс гипомании.«Они похожи на бордер-колли — им нужно убегать», — говорит Gartner. «Если вы держите их внутри, они грызут мебель. Они сходят с ума; они просто расхаживают. Это то, что делают гипоманиакальные. Им нужно быть занятыми, активными, переутомленными».

«Предприниматели молча боролись. Есть ощущение, что они не могут об этом говорить, что это их слабость».

Каким бы ни был ваш психологический настрой, большие неудачи в вашем бизнесе могут сбить вас с толку. Даже у опытных предпринимателей вырывали коврик из-под ног.Марк Воппель основал Pinnacle Strategies, консалтинговую фирму по вопросам управления, в 1992 году. В 2009 году его телефон перестал звонить.

Оказавшись в условиях глобального финансового кризиса, его клиенты внезапно стали больше беспокоиться о выживании, чем о повышении объемов производства. Продажи упали на 75 процентов. Вуппель уволил полдюжины своих сотрудников. Вскоре он исчерпал все свои активы: автомобили, драгоценности, все, что можно было унести. Его уверенность в себе тоже уменьшалась. «Как генеральный директор, у вас есть самооценка — вы хозяин вселенной», — говорит он.«Тогда внезапно тебя нет».

Веппель перестал выходить из дома. Беспокоясь и заниженная самооценка, он начал слишком много есть — и поправился на 50 фунтов. Иногда он искал временного облегчения в своей старой пристрастии: игре на гитаре. Запертый в комнате, он репетировал соло Стиви Рэя Вона и Чета Аткинса. «Это было то, что я мог делать просто из любви к этому», — вспоминает он. «Тогда не было ничего, кроме меня, гитары и мира».

Несмотря на это, он продолжал работать над развитием новых услуг.Он просто надеялся, что его компания продержится достаточно долго, чтобы продать их. В 2010 году клиенты начали возвращаться. Компания Pinnacle заключила самый крупный контракт с производителем аэрокосмической продукции на основе официального документа, который Woeppel написал во время экономического спада. В прошлом году выручка Pinnacle составила 7 миллионов долларов. Продажи выросли более чем на 5000 процентов с 2009 года, благодаря чему компания заняла 57-е место в рейтинге Inc. 500 в этом году.

Вуппель говорит, что теперь он более устойчив, несмотря на тяжелые времена. «Раньше я думал:« Моя работа — это я », — говорит он.«Тогда ты терпишь неудачу. И ты обнаруживаешь, что твои дети все еще любят тебя. Твоя жена все еще любит тебя. Твоя собака все еще любит тебя».

Но для многих предпринимателей боевые раны никогда не заживают полностью. Так было с Джоном Поупом, генеральным директором WellDog, энергетической компании из Ларами, штат Вайоминг. 11 декабря 2002 года у Поупа на счету было ровно 8,42 доллара. Он опоздал на оплату машины на 90 дней. Он просрочил по ипотеке на 75 дней. IRS подало на него арест. Его домашний телефон, сотовый телефон и кабельное телевидение были выключены.Менее чем через неделю газовая компания должна была приостановить обслуживание дома, в котором он жил со своей женой и дочерьми. Тогда не было бы жары. Его компания ожидала телеграфного перевода от нефтяной компании Shell, стратегического инвестора, после того, как несколько месяцев переговоров закончились подписанным 380-страничным контрактом. Так что папа ждал.

Телеграмма пришла на следующий день. Папа — вместе со своей компанией — был спасен. После этого он составил список всех способов, которыми он переоценивал финансовые возможности.«Я буду помнить это», — вспоминает он, думая. «Это самое дальнее, на что я хочу пойти».

С тех пор WellDog набирает обороты: за последние три года продажи выросли более чем на 3700 процентов, до 8 миллионов долларов, что сделало компанию № 89 в рейтинге Inc. 500. Но эмоциональный осадок от лет суматохи все еще сохраняется. «Всегда есть чувство перенапряжения, невозможности расслабиться», — говорит Поуп. «У вас возникает серьезная проблема с уверенностью. Вы чувствуете, что каждый раз, когда вы укрепляете безопасность, что-то происходит, чтобы ее лишить.«

Поуп иногда ловит себя на том, что эмоционально слишком остро реагирует на мелочи. Это поведение, напоминающее ему о посттравматическом стрессовом расстройстве.« Что-то происходит, и ты пугаешься », — говорит он.« Но масштаб проблемы очень велик. меньше, чем масштаб вашей эмоциональной реакции. Это просто шрам от пережитых вещей ».

« Если ты маниакальный, ты думаешь, что ты Иисус. Если вы гипоманиакальны, вы думаете, что являетесь даром Бога инвестированию в технологии.Джон Гартнер

Хотя запуск компании всегда будет дикой поездкой, полной взлетов и падений, есть вещи, которые предприниматели могут сделать, чтобы не допустить выхода своей жизни из-под контроля, говорят эксперты. Самое главное, уделите время любимым «Не позволяйте своему бизнесу вытеснять ваши связи с людьми», — говорит он. Когда дело доходит до борьбы с депрессией, отношения с друзьями и семьей могут быть мощным оружием. И не бойтесь спрашивать за помощью — обратитесь к специалисту по психическому здоровью, если вы испытываете симптомы серьезного беспокойства, посттравматического стрессового расстройства или депрессии.

Freeman также советует предпринимателям ограничить свои финансовые возможности. По его словам, когда дело доходит до оценки риска, слепые зоны предпринимателей часто бывают достаточно большими, чтобы проехать через них грузовик Mack. Последствия могут негативно повлиять не только на ваш банковский счет, но и на уровень стресса. Так что установите предел того, сколько своих денег вы готовы инвестировать. И не позволяйте друзьям и семье вмешиваться больше, чем они могут позволить себе потерять.

Сердечно-сосудистые упражнения, здоровая диета и полноценный сон тоже помогают.Так же как и развитие индивидуальности помимо вашей компании. «Постройте жизнь, основанную на вере в то, что самооценка — это не то же самое, что чистая стоимость», — говорит Фриман. «Другие аспекты вашей жизни должны быть частью вашей личности». Растите ли вы семью, сидите в правлении местной благотворительной организации, строите модели ракет на заднем дворе или собираетесь танцевать свинг по выходным, важно чувствовать себя успешным в сферах, не связанных с работой.

Способность переосмыслить неудачи и потери также может помочь лидерам сохранить хорошее психическое здоровье.«Вместо того, чтобы говорить себе:« Я потерпел неудачу, бизнес потерпел неудачу, я неудачник », — говорит Фриман, — посмотрите на данные с другой точки зрения: ничего не предпринято, ничего не выиграно. Жизнь — это постоянный процесс проб и ошибок. . Не преувеличивайте опыт «.

Наконец, открыто выражайте свои чувства — не маскируйте свои эмоции даже в офисе, — предлагает Брэд Фельд. По его словам, когда вы готовы быть эмоционально честным, вы можете глубже общаться с окружающими вас людьми. «Когда вы отрицаете себя и отрицаете то, что вы собираетесь делать, люди видят это насквозь», — говорит Фельд.«Готовность быть уязвимой — очень сильная сила для лидера».

Из сентябрьского номера журнала Inc. за 2013 год

Польша — Меры в ответ на COVID-19

Предложения по антикризисному щиту, выданные Управлением по конкуренции и защите прав потребителей (UOKiK’s) 25 марта 2020 г.

  • Президент Управления по конкуренции и защите потребителей («UOKiK») активно борется с экономическими последствиями пандемии COVID-19 в Польше и предлагает решения, направленные на защиту интересов потребителей и противодействие злоупотреблениям на рынке.Ключевые предлагаемые решения касаются следующих действий:
  • Предложены новые инструменты контроля цен, устанавливающие потолки цен и маржи на определенные продукты, важные для общества, и новые сопутствующие санкции:
    • до 5 миллионов злотых за нарушение запрета на применение цен или наценок выше соответствующего верхнего предела;
    • до 10% годового оборота за повторные или крупномасштабные нарушения.
  • УОКиК также предложило поправки в так называемый «Кризисный акт» — Закон от 2 марта 2020 года о чрезвычайных мерах, направленных на предотвращение и борьбу с COVID-19:
    • В соответствии с предложенными постановлениями, министр здравоохранения по согласованию с министром развития и министром сельского хозяйства и развития сельских районов будет уполномочен издавать указы, устанавливающие максимальные цены или максимальную наценку на оптовые и розничные продажи товаров и услуг, которые критично для защиты здоровья и безопасности человека, а также для покрытия бытовых расходов.
    • Согласно проекту, использование цен или наценок выше верхнего предела будет наказываться штрафом в размере от 5 000 до 5 000 000 злотых.
    • Кроме того, UOKiK должен быть уполномочен налагать штрафы в размере до 10% от оборота за предыдущий финансовый год на предпринимателей, которые неоднократно нарушали потолки цен и маржи, поступали так в отношении различных товаров или услуг или нарушали их в отношении крупномасштабный.
    • Штрафы за процессуальные нарушения, такие как отказ предоставить информацию, запрошенную Президентом UOKiK, срыв или препятствование проверкам, могут составлять до 5% от годового оборота, но не более 50 000 000 злотых.
  • УОКиК также предложило временное снижение максимального уровня непроцентных расходов по потребительским кредитам; сумма непроцентных расходов не должна превышать 5% по ссудам со сроком погашения менее 30 дней и 15% плюс 6% за каждый год срока для ссуд со сроком погашения более 30 дней.
  • Текущий проект не включает рабочее предложение, сделанное ранее UOKiK, о том, что потребителям должно быть разрешено приостанавливать выполнение потребительского кредита или ипотечного кредита, что освободит потребителей от обязанности производить платежи по таким кредитам, а не процентов или других сборы будут взиматься в отношении периода приостановки.

Правила, касающиеся всех договоров аренды — до 30 июня 2020 года

  • Продление договоров аренды, заключенных на фиксированный период, который истекает после вступления в силу щита,
  • Запрет на расторжение договоров аренды или повышение арендной платы.

Аренда имущества за счет государственных средств

Аренда помещений, принадлежащих Государственному казначейству или органам местного самоуправления, включает, среди прочего:

  • упрощенная процедура отмены или отсрочки арендной платы или разрешения их оплаты в рассрочку,
  • упрощенный порядок отзыва претензий по арендной плате в индивидуальном порядке,
  • возможность для органов местного самоуправления (e.грамм. муниципальные советы) принимать решения об общем предоставлении пособий, списании долга и отказе от взыскания долга.

Кроме того, недавно принятый антикризисный щит предусматривает:

  • Агентство промышленного развития (ARP) получит от правительства Польши до 1,7 млрд злотых путем передачи казначейских ценных бумаг нового выпуска
  • Средства, полученные Агентством промышленного развития, будут в первую очередь использоваться для создания механизма рефинансирования договоров аренды, заключенных предпринимателями, в первую очередь для транспортного сектора и кредитов ликвидности, позволяющих поддерживать повседневную деятельность компаний с 15-процентной ставкой. месячный льготный период.
  • Доступность кредитов для микропредприятий, не нанимающих сотрудников. Чтобы подать заявку на освобождение от ссуды, микрокомпания должна проработать 3 месяца с даты ссуды. Предполагаемая общая стоимость доступных кредитов составит примерно 9,6 млрд. Зл., Из которых до 8,7 млрд. Зл. Могут быть прощены.
  • Льготы по погашению кредитов, предоставленных BGK в рамках кредитной программы «Первый бизнес — поддержка стартапов», в том числе:
    • приостановление выплаты основного долга и процентов на срок не более 6 месяцев,
    • продление льготного периода на дополнительный период до 6 месяцев,
    • продление срока погашения на дополнительный период до 12 месяцев,
    • снижение процентной ставки по кредитам до 0% годовых на срок не более 12 месяцев.
  • Возможность пересмотра условий банковских кредитов для всех предпринимателей, независимо от их размера
  • Средства, полученные предпринимателями в связи с предотвращением COVID-19, будут защищены от принудительного исполнения (в рамках гражданского судопроизводства, судебного пристава или административного взыскания).
  • Доступность государственных грантов будет также доступна компаниям, созданным в период с 1 февраля по 1 апреля этого года.

19 июня 2020 года Сейм Польши принял Антикризисный щит 4.0 — новая программа поддержки в рамках Anti-Crisis Shield

22 июня акт подписал Президент.

Ниже приведены избранные изменения, принятые Сеймом в рамках Anti-Crises Shield 4.0 в отношении налогов, социального обеспечения и других государственных сборов:

  • Ограниченные по времени правовые нормы против поглощения для защиты польских компаний от выкупа инвесторами из-за пределов Европы и ОЭСР;
  • Бюджетная поддержка органов местного самоуправления;
  • Содействие в проведении тендерных процедур;
  • Субсидирование процентов по банковским кредитам для компаний, предоставленных из Государственного казначейства;
  • Кредитные каникулы для тех, кто потерял работу или основной источник дохода после 13 марта;
  • Поддержка сохранения рабочих мест за счет адаптации рынка труда к проблемам, связанным с COVID-19;
  • Налоговые льготы, включая право на списание пожертвований, сделанных, в частности, домам для одиноких матерей, общежитиям, приютам для бездомных или домам социального обеспечения.

Законы о борьбе с захватом

Приняты новые правила для защиты польских компаний от враждебных поглощений из-за ухудшения экономических условий, вызванных эпидемией COVID-19, что может привести к особенно низкой оценке компаний.

Новые правила контроля выкупа компаний будут действовать как минимум 2 года. Сделки, связанные с покупкой большого количества акций (т. Е. Не менее 20%) в таких компаниях, будут проверяться президентом Управления по конкуренции и защите прав потребителей.Защита будет применяться к предприятиям, доход которых на территории Республики Польша превысил 10 миллионов евро в течение любого из двух финансовых лет, предшествующих выкупу.

Регламент распространяется на предприятия, которые играют ключевую роль в поддержании общественной безопасности, порядка и здоровья, такие как, например:

  • осуществление хозяйственной деятельности, связанной с: электроэнергией, газами, топливом, телекоммуникациями, пищевой промышленностью, фармацевтическими препаратами, химикатами и удобрениями, взрывчатыми веществами, оружием и боеприпасами, а также технологической продукцией, предназначенной для использования в военных или полицейских целях;
  • разработчиков программного обеспечения, используемого в основных социальных услугах, таких как: энергия, топливо, водоснабжение, денежное снабжение, платежи по картам, больницы, продажа рецептурных лекарств, транспорт и снабжение продуктами питания;
  • публичных компаний.

Кроме того, постановление создает основу для обмена информацией о международных инвестициях между странами-членами ЕС и Европейской комиссией через контактный пункт.

Бюджетная поддержка органов местного самоуправления

Меры безопасности для органов местного самоуправления включают, среди прочего, следующие решения:

  • В период с июня по декабрь 2020 года удвоение доли районов, включая примэрии, в доходах, получаемых от управления недвижимостью Государственного казначейства.Теперь они будут получать каждый второй злотый вместо каждого четвертого.
  • Представляем возможность включения фактического уменьшения налогового дохода (от НДФЛ, КПН, местных налогов в 2020 году: налог на имущество, налог на сельское хозяйство, налог на лесное хозяйство, транспортный налог, гербовый сбор, налог на гражданско-правовые операции, здравоохранение и местный налог) в несбалансированность текущего бюджета единиц местного самоуправления в результате COVID-19.
  • В 2020 году отмена бюджетного правила, ограничивающего размер долга на сумму фактического уменьшения налогового дохода (каталог налогов, как указано выше), в связи с эпидемией COVID-19.
  • Вводится возможность отложить платежи единиц местного самоуправления с налоговым доходом выше среднего в Государственную казну. Части налога, уплаченные на основании Закона от 13 ноября 2003 г. о доходах органов местного самоуправления за июнь и июль 2020 г., могут быть уплачены городами равными долями в период с августа по декабрь 2020 г. Например, общая сумма две части налога, подлежащего уплате городом Вроцлавом (налог, подлежащий уплате за июнь и июль), то есть 15 514 367 злотых.00, или Варшава (налог за июнь и июль), т.е. 201 463 392,67 злотых, может быть выплачен равными частями в период с августа по декабрь 2020 г.
  • Повышение гибкости использования средств от налога на алкогольные напитки в 2020 году. Финансовые активы фонда могут быть направлены на противодействие и ограничение последствий COVID-19.
  • В 2020 году вводится возможность досрочной выплаты взносов на образование, сборов, компенсационных и региональных частей общей субвенции, что повысит ликвидность органов местного самоуправления.В рамках общей субвенции города получат, например, следующие средства: Краков: 80 153 038,87 злотых, Гдыня: 21 926 365,56 злотых и Коморники: 2 435 789,77 злотых

Содействие проведению тендерных процедур

Правительство Польши разрешило упростить проведение тендерных процедур во время эпидемии COVID-19, чтобы улучшить положение подрядчиков по государственным закупкам.

Новые правила позволяют снизить затраты, связанные с участием подрядчиков в тендерных процедурах, и повысить их финансовую ликвидность на этапе исполнения государственного контракта.

Для достижения этой цели были приняты следующие меры:

  • Отмена обязанности запрашивать обязательную гарантию в случае тендеров, оценочная стоимость которых превышает лимиты ЕС.
  • Введение обязанности выплачивать вознаграждение по частям или выдавать авансовые платежи в случае государственных контрактов, заключенных на более длительный срок.
  • Уменьшение допустимого размера гарантии исполнения.
  • Ограничение возможности вычета договорных штрафов из вознаграждения подрядчика или других обязательств, а также возможности для заказчиков удовлетворить свои требования из гарантии исполнения.
  • Дополнение к регламенту, предусматривающее возможность внесения изменений в контракты в ответ на события, вызванные пандемией COVID-19. В случае, если COVID-19 оказал негативное влияние на правильное исполнение договора, обе стороны обязаны внести изменения в публичный договор.

Почти 0,6 миллиарда злотых из Государственного казначейства на субсидирование процентов

Польское правительство позволит всем владельцам бизнеса, пострадавшим от последствий COVID-19, получить кредит с пониженной процентной ставкой за счет государственных субсидий.Это решение вводится в ответ на возросший спрос на кредиты оборотного капитала, связанный с риском потери финансовой ликвидности компаниями. Общая сумма, выделенная на субсидию, составляет 565 миллионов злотых, что, по расчетам, позволит генерировать кредиты на общую сумму 32 миллиарда злотых.

  • Банки будут предоставлять кредиты предпринимателям, которые испытали на себе негативное влияние COVID-19; проценты по кредитам будут субсидироваться BGK из Государственного казначейства.В текущем году общая сумма, выделенная из Государственного казначейства на эти цели, составит 296 млрд злотых, а в следующем году — более 271 млн злотых.
  • Эти кредиты будут предоставлены банками, которые заключат договор с Bank Gospodarstwa Krajowego. BGK опубликует список банков на своем сайте. Для выполнения Закона BGK учредит Фонд субсидирования процентов.
  • Получателями являются предприниматели, а также организации, ведущие деятельность в сфере первичного сельскохозяйственного производства.
  • Эти кредиты будут доступны предприятиям независимо от их размера; однако размер бизнеса будет определять общую сумму поддержки:
    • a) предприниматель из сектора МСП получит субсидию в размере части процентов, причитающихся банку, в размере 2 процентных пунктов
    • б) прочие — в общей сумме 1 процентный пункт.

Максимальная помощь предпринимателю, предоставляемая в соответствии с этим документом, т.е.е. размер получаемой субсидии не должен превышать 800 тысяч евро, выраженных в злотых. Кредитные договоры могут быть подписаны до 31 декабря 2020 года.

Субсидия будет выплачиваться на срок до 12 месяцев после заключения соглашения о субсидируемом кредите.

Кредитные каникулы

Новые правила дают право приостанавливать платежи по кредиту на общий период 3 месяца без начисления процентов или других сборов. Новые правила будут распространяться на лиц, которые потеряли работу или основной источник дохода после 13 марта 2020 года.

Механизм, включенный в Закон, предусматривает следующие возможности:

  • Приостановление выплаты потребительских ссуд, ипотечных ссуд, а также кредитов, как это определено в статье 69 Закона от 29 августа 1997 г. — Закон о банках, как в отношении основной суммы, так и процентов. В течение этого периода кредитору будет запрещено принимать любые другие платежи, за исключением страховых взносов по договорам страхования, связанным с кредитным договором.
  • Договор может быть приостановлен максимум на 3 месяца.Срок кредитования, а также все сроки, предусмотренные кредитным договором, продлеваются на период приостановления.
  • В случае, если у заемщика есть несколько кредитов одного типа (т. Е. Два кредита, проиндексированных в швейцарских франках), предоставленных одним кредитором, заемщик имеет право получить субсидию только на один из кредитов.
  • Приостановление кредитного договора будет предоставлено потребителям, которые потеряли работу или основной источник дохода после 13 марта.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.