Рейтинги банка: 100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes | Финансы и инвестиции

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes | Финансы и инвестиции

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Как мы считали

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович

Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая

В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.

Рейтинг банков — топ рейтинг лучших банков по активам на июль 2021

Рейтинговая оценка банков нужна для того, чтобы сравнивать основные финансовые показатели различных кредитных организаций. Составлением рейтингов занимаются специализированные агентства, а также средства массовой информации, в том числе портал Выберу.ру. При оценке учитываются данные о балансе, а также о прибыли и убытках банков.

Наиболее важным критерием для заемщиков является надежность банка. Чем выше показатель, тем надежнее финансовая организация. Если же банк не попал в топ, стоит задуматься о его стабильности и возможных рисках для клиента.

Как составляются рейтинги

При создании рейтингов банков по надежности эксперты используют разные подходы. В ряде случаев просто сопоставляются основные показатели. Однако возможны и более сложные методы, при которых оценивается каждый критерий в отдельности, а по итогу выставляется общий балл.

Как правило, учитываются такие параметры, как:

• сумма средств, размещенных вкладчиками на депозитах;
• размер капитала;
• задолженность по кредитным договорам;
• размер чистой прибыли;
• количество и качество активов;
• объем кредитов, выданных заемщикам.

Проанализировав каждую позицию, эксперты получают данные о востребованности банковских услуг среди населения.

На портале Выберу.ру по умолчанию представлен рейтинг банков по активам. Но помимо этого, пользователям доступна информация о топе организаций по кредитам и депозитам, а также данные крупнейших международных агентств.

Как читать рейтинги разных составителей

При расчетах каждое агентство пользуется собственной формулой. Рейтинги банков обозначаются несколькими буквами. В таблице рассмотрим значения, которые присваивает в своих рейтингах банков агентство Moody’s.

Буквенное обозначение	Уровень риска по исполнению долговых обязательств
Aaa	Минимальный
Aa	Очень низкий
A	Низкий
Baa	Умеренный
Ba	Существенный
B	Высокий
Caa	Очень высокий
Ca	Состояние дефолта

Агентство Standart & Poor’s использует несколько иные обозначения (см. таблицу).

Обозначение	Способность к выполнению обязательств	Влияние внешних неблагоприятных факторов
Инвестиционная категория
AAA	Наиболее высокая	Минимальное
AA	Высокая	Минимальное
A	Умеренно высокая	Повышенное
BBB	Достаточная	Сильное
BBB-	Самый низкий показатель для инвестиционной категории	Крайне высокое
Неинвестиционная категория
BB+	Спекулятивная категория	Чувствительность к внешним факторам
BB	Риски невелики	Высокая чувствительность к неблагоприятным изменениям
B	Существует сейчас	Очень высокая чувствительность
CCC	Возможна только при благоприятной обстановке	Влияет на исполнения обязательств
CC	Высокие риски, вероятность дефолта	Не имеет значения
C	Высокий риск неплатежеспособности, низкий уровень возмещения долга	Не имеет значения
D	Дефолт, нарушения по обязательствам, банкротство	Не имеет значения

В рейтингах Forbes надежность банков обозначается звездочками. Чем большее количество присвоено организации, тем она надежнее. Наиболее высокий показатель – пять звезд, самый низкий – одна звезда.

Как выбрать банк на основе информации из рейтингов

Рейтинг банков России, представленный на Выберу.ру, построен с использованием данных крупнейших агентств. Сведения помогают клиентам определиться с выбором финансовой организации для дальнейшего сотрудничества.

Из представленных рейтингов, помимо надежности банка, вы можете понять, насколько привлекательны для клиентов те или иные предложения. При этом ориентируйтесь на:

• Рейтинг кредитов для физических лиц. Позиция банка показывает, насколько условия предлагаемых продуктов выгодны для заемщиков. Если вы планируете взять кредит, обратите внимание на этот показатель.
• Показатели по депозитам для физических лиц. Рейтинг показывает уровень доверия клиентов финансовой организации. При его составлении учитывается, насколько выгодны существующие программы вкладов.
• Размер капитала. Минимальные показатели устанавливаются Центробанком. Лицензия ЦБ РФ есть только у тех организаций, которые располагают достаточным количеством собственных средств. Если же размер капитала не дотягивает до установленного минимума, то банк может лишиться лицензии.

Популярность организации также может свидетельствовать о высоком уровне доверия клиентов. При этом необходимо учитывать количество отделений и филиалов банка, а также длительность существования на отечественном рынке финансов.

Кроме того, при выборе подходящего банка могут сыграть роль такие факторы, как наличие удобного интернет-банка и мобильного приложения, круглосуточная служба поддержки, отзывы знакомых людей и интернет-пользователей, высказывания экспертов в СМИ. Выбирая банк, обязательно проанализируйте всю доступную информацию о нем, чтобы принять максимально взвешенное решение.

Вопросы и ответы

На основе каких данных составляется рейтинг?

Рейтинги на нашем сайте составляются на основе открытых данных и официальных источников, к которым относятся сведения, опубликованные на сайтах российскиз банков, участвующих в рейтинге, информация ЦБ РФ и рейтинги международных агентств – Forbes, Standard&Poor’s, Moody’s.

Как часто обновляются данные?

Выберу.ру обновляет свой рейтинг ежемесячно, одновременно с данными основных рейтинговых агентств и ЦБ РФ. Как правило, на оценку параметров и подсчет результатов уходит довольно много времени, поэтому результаты пересчитываются и публикуются раз в месяц.

Как рассчитывается объем активов банка?

Рейтинг банка повышается при проведении операций, приносящих ему доход. Поэтому для определения объема активов учитываются такие параметры, как собственный капитал учреждения, вложенные средства клиентов, эмиссия облигаций и т.д.

Финансовый рейтинг банков

	35,7 трлн 1 место	488 млрд ₽ 1 место 77%	14,6 трлн ₽ 1 место 7%	9 трлн ₽ 1 место 21%	243,2 млрд ₽ 1 место 13%
	18,3 трлн 2 место	112 млрд ₽ 2 место 116%	4,6 трлн ₽ 2 место 6%	3,6 трлн ₽ 2 место 15%	136,2 млрд ₽ 2 место 21%
		44,1 млрд ₽ 5 место 121%	1,4 трлн ₽ 3 место 10%	689,8 млрд ₽ 4 место 9%	16 млрд ₽ 14 место 59%
	5,1 трлн 5 место	59,9 млрд ₽ 3 место -2%	1,4 трлн ₽ 4 место 16%	1 трлн ₽ 3 место 39%	54,9 млрд ₽ 4 место 24%
Оформите полис ОСАГО за 5 минут
	4,1 трлн 6 место	194,2 млн ₽ 86 место -94%	1,3 трлн ₽ 5 место 9%	581,9 млрд ₽ 5 место 24%	18 млрд ₽ 13 место -2%
	3,3 трлн 7 место	10,7 млрд ₽ 12 место 8%	470,8 млрд ₽ 9 место -4%	144,2 млрд ₽ 18 место 13%	24,7 млрд ₽ 9 место 22%
	3,3 трлн 8 место	19,6 млрд ₽ 7 место -231%	299,3 млрд ₽ 12 место -24%	373,4 млрд ₽ 10 место 73%	20,5 млрд ₽ 12 место 16%
		44,6 млрд ₽ 4 место 126%	861,6 млрд ₽ 6 место -4%	513,4 млрд ₽ 7 место 34%	35,8 млрд ₽ 8 место 22%
	1,7 трлн 11 место	20,3 млрд ₽ 6 место 844%	459,1 млрд ₽ 10 место 4%	373,1 млрд ₽ 11 место 27%	36,9 млрд ₽ 7 место 34%
	1,5 трлн 12 место	11 млрд ₽ 11 место 105%	284,9 млрд ₽ 13 место -11%	531,1 млрд ₽ 6 место 52%	20,9 млрд ₽ 11 место 45%
	1,5 трлн 13 место	13,9 млрд ₽ 10 место 46%	632,8 млрд ₽ 7 место 20%	326,4 млрд ₽ 12 место 4%	8,8 млрд ₽ 22 место 25%
	1,3 трлн 14 место	8,4 млрд ₽ 14 место 26%	256,1 млрд ₽ 14 место -2%	150 млрд ₽ 16 место -20%	12,9 млрд ₽ 16 место 15%

Рейтинги Банка — Банк Санкт-Петербург

---

Fitch Ratings

Дата последних изменений	18 февраля 2021 г.
Рейтинговое агентство	Fitch Ratings
Уровень	BB  (прогноз Стабильный)

18 февраля 2021 г. рейтинговое агентство  Fitch Ratings изменило Прогноз по рейтингу ПАО «Банк «Санкт-Петербург»  с «Негативного»  на  «Стабильный».

Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) подтвержден на уровне BB.

Ссылка на пресс-релиз Fitch Ratings

---

Moody’s Investors Service

04 июля 2019 г. рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг банковских депозитов в иностранной валюте ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (БСПБ) с B1 до Ba3 и изменило прогноз в его отношении с «позитивного» на «стабильный». Одновременно с этим Moody’s повысило Базовую оценку кредитоспособности (BCA) БСПБ и скорректированную BCA с b1 до ba3. Moody’s также повысило долгосрочную оценку риска контрагента БСПБ (Оценку CR) с Ba3(cr) до Ba2(cr) и долгосрочный рейтинг риска контрагента (в национальной и иностранной валюте) с Ba3 до Ba2. Агентство подтвердило краткосрочный депозитный рейтинг банка в иностранной валюте на уровне «Not-Prime», краткосрочную оценку риска контрагента БСПБ на уровне «Not-Prime(cr)», а также краткосрочный рейтинги риска контрагента банка (в национальной и иностранной валюте) на уровне «Not Prime».

---

АКРА (АО)

18 июня 2021 г.

рейтинговое агентство АКРА (АО) подтвердило кредитный рейтинг ПАО «Банк «Санкт-Петербург» на уровне A(RU), улучшив прогноз со «Стабильного» до «Позитивного».

---

АО «Эксперт РА»

20 августа 2020 года рейтинговое агентство АО «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Банка «Санкт-Петербург» до уровня ruA, по рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA- со стабильным прогнозом.

Кредитные рейтинги и рэнкинги банка Открытие

 

FORBES

8 место среди российских банков
в рейтинге The World’s Best Banks 2020

6 место в рейтинге лучших банков для миллионеров
(Открытие Private Banking)

 

Frank RG

6 место в рейтинге крупнейших зарплатных банков России
по итогам 2020 года (доля рынка 2,2%)

 

XIV RETAIL FINANCE AWARDS 2020

Победитель в номинации «Лучший розничный финансовый продукт»
(виртуальная клавиатура для смартфонов OpenKey)

 

Национальная банковская премия «Золотой лев»

Номинация «Системы управления» (проект по созданию системы управления корпоративной архитектурой банка)

 

CDO/CDTO Award 2020

Номинация «Digital-трансформация года»

 

FINAWARD 2019

Номинация «Программа лояльности»
(мобильное приложение Open Aсademy для предпринимателей)

 

 

Markswebb

2 место среди лучших интернет-банков для ежедневных задач
в рейтинге Internet Banking Rank 2020

5 место в категории «Лучшие цифровые офисы» (приложение на iOs) в рейтинге Mobile Banking Rank 2020

 

SPEAR’S

Лауреат премии Wealth Management Awards 2020
в номинации «Лучший банк для корпоративных клиентов»

 

Рейтинг Рунета 2020

3 место в рейтинге лучших российских приложений
в категории «Финансы и бизнес»

 

VISA Global Service Quality Performance Award

Номинация «Лучший показатель по количеству одобренных операций по бизнес-картам»

 

Русипотека

ТОП-5 по объему выдач среди российских банков

 

ComNews Awards-2020

Номинация «Лучшее внедрение цифровой платформы в розничном банке» (системы обслуживания розничных клиентов Единое фронтальное решение (ЕФР))

 

S&P оценило влияние действий хакеров на кредитные рейтинги банков — Frank RG

Слабая киберзащита может привести к понижению рейтингов

pxhere

Агентство S&P описало возможные финансовые последствия кибератак для банков. В отчете «Киберриски в новую эпоху: влияние на рейтинги банков» (есть у Frank Media) ведущий кредитный аналитик Ирина Велиева пишет, что атаки хакеров могут нанести ущерб репутации банка и привести к снижению его кредитного рейтинга.

Детали. Из-за пандемии COVID-19 банки были вынуждены развивать цифровые сервисы и переводить сотрудников на удаленную работу — это повысило риски кибератак, так как объем онлайн-операций значительно вырос, пишет S&P. В отчете сказано, что за последние пять лет финансовые организации чаще всего подвергались кибератакам по сравнению с другими отраслями — на них пришлось 26% от общего числа атак.

Кибератаки наносят банкам репутационный ущерб и вызывают риск оттока средств, что может негативно повлиять на кредитный рейтинг. В качестве примера S&P приводит Bank of Valetta. В 2019 году после кибератаки, которая поставила под сомнение способность банка эффективно управлять операционным риском, агентство понизило ему рейтинг до BBB-.

В июле 2019 года хакеры взломали систему американского банка Capital One, защищавшую персональные данные его клиентов, но это не повлекло за собой снижение рейтинга, поскольку доступ к ключевым данным был ограничен — это подчеркивает значимость системы защиты от кибератак, отмечено в отчете S&P.

Несмотря на ограниченное влияние кибератак на рейтинги банков, в будущем оно может увеличиться, так как атаки становятся все более частыми и сложными и больше влияют на финансовые характеристики банков.

S&P перечисляет факторы, которые минимизируют киберриски банков: документально оформленная стратегия по управлению киберрисками, компетентность сотрудников по данной проблеме, объем расходов на кибербезопасность (с учетом расходов в условиях пандемии COVID-19), а также оценка прошлых попыток кибератак с целью принятия необходимых мер на будущее. 

Чаще всего мишенью кибермошенников за последние два года были финансовые институты с объемом доходов $10–50 млрд в год, пишет S&P. Большинство кибепроисшествий было связано с кражей данных, часто используемый мошенниками способ — программы-вымогатели.

Контекст. За время пандемии чаще всего мошенники похищали у населения учетные данные (в 34% случаев), а также персональные данные (16% инцидентов) и личную переписку (16% атак). В 14% случаев преступники выманивали данные платежных карт. На долю атак при помощи социальной инженерии приходится большая часть – 67%, отмечали ранее эксперты Positive Technologies.

Что же касается атак на компании, то здесь хакеры применяли вредоносное ПО (56%). Эксперты отмечали тенденцию «взломов» извне, связывая это с переводом сотрудников на дистанционный режим работы. 

Финансовые институты подвергались кибератакам при помощи методов социальной инженерии – 49%. «На втором месте — хакинг (взломы — Frank Media), доля таких атак выросла по сравнению с прошлым кварталом и составляет 23%», — говорила руководитель исследовательской группы отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Екатерина Килюшева.

Рост числа кибератак отмечал также Сбербанк. Преступники стали применять таргетированные атаки с применением шифровальщика, а также устройств интернета вещей, рассказывал зампред Сбербанка Станислав Кузнецов. «В Сбербанке мы также фиксировали такого рода атаки, для проведения которых было использовано несколько десятков и даже сотен тысяч таких устройств», — говорил он.

Зачем мне это знать. Отчет S&P выявляет зависимость кредитных рейтингов банков от действий киберпреступников. Приведенные агентством примеры могут служить для банков стимулом улучшить свои защитные системы.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рейтинги и рэнкинги

Лауреат в номинации «Создание культурной инфраструктуры в регионах Российской Федерации»	Премия «Меценат года» (на 1 декабря 2018г., по данным Министерства культуры РФ)
143 место (ОТП Банк – Россия)	ТОП-200 банков Центральной и Восточной Европы по активам (на 1 ноября 2018г., по данным РИА Рейтинг)
8 место (OTP Bank – Венгрия)	ТОП-200 банков Центральной и Восточной Европы по активам (на 1 ноября 2018г., по данным РИА Рейтинг)
458 место	Рейтинг крупнейших компаний России по объему реализации продукции (RAEX-600) (на 1 октября 2018г., по данным RAEX)
50 место	Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 октября 2018г., по данным РИА Рейтинг)
41 место	Рейтинг крупнейших банков объему депозитов населения (на 1 октября 2018г., по данным РИА Рейтинг)
59 место	Рейтинг крупнейших банков по рентабельности (на 1 октября 2018г., по данным РИА Рейтинг)
51 место	Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 октября 2018г., по данным РИА Рейтинг)
41 место	ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Объемы и структура обязательств перед населением (за 3 кв. 2018) (по данным Интерфакс)
51 место (по активам)	ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (за 3 кв. 2018) (по данным Интерфакс)
34 место (по собственному капиталу)	ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (за 3 кв. 2018) (по данным Интерфакс)
50 место	Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 сентября 2018г., по данным РИА Рейтинг)
49 место	Рейтинг 50 крупнейших банков России по средним зарплатам (на 1 августа 2018г., по данным РИА Рейтинг)
46 место	50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 июля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
26 место	50 крупнейших российских банков по объему выданных потребительских кредитов (на 1 июля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
35 место	Крупнейшие банки по объему собственного капитала (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг)
100 место	Наиболее активные банки на рынке ипотеки (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг)
44 место	Рейтинг крупнейших банков объему депозитов населения (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг)
39 место	Рейтинг крупнейших банков по рентабельности (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг)
51 место	Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг)
24 место	Самые рентабельные банки (на 1 июля 2018 г., по данным Интерфакс-ЦЭА)
13 место	Самые эффективные банки (на 1 июля 2018 г., по данным Интерфакс-ЦЭА)
51 место	Рейтинг банков России (на 1 июля 2018 г., по данным Интерфакс-ЦЭА)
26 место (Daily Banking)	Рейтинг эффективности интернет-банков (на 1 июля 2018 г., по данным Markswebb Rank & Report)
30 место (Digital Office)	Рейтинг эффективности интернет-банков (на 1 июля 2018 г., по данным Markswebb Rank & Report)
2 место	Рейтинг игроков рынка POS-кредитования (на 1 июля 2018 г., по данным Frank Research Group)
7 место	Рейтинг игроков рынка кредитных карт (на 1 июля 2018 г., по данным Frank Research Group)
44 место	ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Объемы и структура обязательств перед населением (за 2 кв. 2018) (по данным Интерфакс)
51 место (по активам)	ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (за 2 кв. 2018) (по данным Интерфакс)
35 место (по собственному капиталу)	ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (за 2 кв. 2018) (по данным Интерфакс)
53 место	Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 июня 2018г., по данным РИА Рейтинг)
54 место (по нетто-активам)	Рейтинг Банки.ру (на 1 июня 2018г., по данным Банки.ру)
Член правления банка Кирилл Дремач — лауреат премии в номинации «Банки с иностранным участием»	Премия «IT ЛИДЕР» (на 1 мая 2018г., по данным Ассоциации менеджеров, КРОК)
8 место	Рейтинг качества работы 30 крупнейших банков с жалобами клиентов (на 1 мая 2018г., по данным Объединенный народный фронт)
17 место (в рейтинге факторов по объему уступленных им денежных требований)	Рэнкинг факторинговых компаний России (по итогам 2017 г.) (на 1 мая 2018г., по данным RAEX)
14 место (в рейтинге факторов по объему портфеля)	Рэнкинг факторинговых компаний России (по итогам 2017 г.) (на 1 мая 2018г., по данным RAEX)
19 место	Рейтинг самых «дружелюбных» банков в социальных сетях за 1 кв. 2018 г. (на 1 мая 2018г., по данным EasyFinance.ru)
36 место	Tоп-100 российских банков по размеру капитала (на 1 мая 2018г., по данным издания «Финансовая газета»)
54 место	Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 мая 2018г., по данным РИА Рейтинг)
25 место	«Народный рейтинг» банков (на 1 апреля 2018г., по данным Банки.ру)
52 место	Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 апреля 2018г., по данным РИА Рейтинг)
64 место	Рейтинг крупнейших банков по рентабельности (на 1 апреля 2018г., по данным РИА Рейтинг)
A1	«Знак качества» (на 1 апреля 2018 г., по данным агентства «БизнесДром», АЦ НАФИ)
Победа в номинациях: Руководитель года, Лучшая большая команда, Лучший партнер по аутсорсингу	Call Center Guru Awards 2017/2018 (на 1 апреля 2018 г., по данным «Хрустальная гарнитура»)
Диплом «За успешное развитие направления комиссионных нефинансовых продуктов»	Премия «Финансовая Сфера» (на 1 апреля 2018 г., по данным журнала «Банковское обозрение»)
50 место	Медиа-рейтинг российских банков (на 1 апреля 2018 г., по данным «Медиалогия» для Банки.ру)
46 место	50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов (на 1 апреля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
2 место	Исследование рынка POS-кредитования (на 1 апреля 2018 г., по данным Frank Research Group)
7 место	Исследование рынка кредитных карт (на 1 апреля 2018 г., по данным Frank Research Group)
18 место	Предварительный рэнкинг факторинговых компаний России (на 1 апреля 2018 г., по данным RAEX)
16 место	ТОП-20 факторинговых компаний (на 1 апреля 2018 г., по данным журнала «Профиль»)
12 место	«Народный рейтинг» банков (на 1 марта 2018 г., по данным Банки.ру)
15 место	100 надежных российских банков (на 1 марта 2018 г., по данным журнала Forbes)
6 место (в категории «Банки»)	Рейтинг работодателей России (на 1 марта 2018 г., по данным HeadHunter.ru)
46 место	50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 марта 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
25 место	50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов (на 1 февраля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
46 место	50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 февраля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
51 место	Рейтинг банков по объему активов (на 1 февраля 2018 г., по данным РИА Рейтинг)
46 место	50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 января 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
25 место	50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов (на 1 января 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
23 место	Самые эффективные банки (на 1 января 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ»)
49 место	Рейтинг российских банков по объему чистых активов (на 1 января 2018 г., по данным журнала «Профиль»)
43 место	Рейтинг банков по объему депозитов (на 1 января 2018 г., по данным РИА Рейтинг)
50 место	Рейтинг банков по объему активов (на 1 января 2018 г., по данным РИА Рейтинг)
39 место	Рейтинг банков по объему собственного капитала (на 1 января 2018 г., по данным РИА Рейтинг)
48 место	Рейтинг банков по объему кредитного портфеля (на 1 января 2018 г., по данным РИА Рейтинг)
16 место	ТОП-20 факторинговых компаний (по данным на 1 января 2018 г., по данным журнала «Профиль»)
62 место	Рейтинг российских банков по рентабельности (на 1 января 2018г., по данным РИА Рейтинг)
52 место	Рейтинг по объему активов (на 1 января 2018 г., по данным Интерфакс-ЦЭА)
52 место (по активам)	ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (на 1 января 2018 г., по данным Интерфакс)
51 место	Рэнкинг банков по МСФО-2016 (по данным журнала Банки.ру)

звезд | BauerFinancial

Звездные рейтинги актуальны на 23.07.2021. Рейтинг банка
(количество звезд) основан на финансовых данных 31.03.2021; Звездные рейтинги кредитных союзов основаны на финансовых данных 31.03.2021.

Загружаемые отчеты по отдельным учреждениям, а также по группам учреждений также доступны с помощью кнопки «Расскажите подробнее».

Три простых способа найти организацию. Сначала выберите Рейтинг банка или Рейтинг кредитного союза, затем…

1. Выберите состояние.Алфавитный список всех учреждений в этом штате отобразится ниже.
2. Выбрать по названию учреждения. Начните вводить текст, и появится список учреждений, которые соответствуют вашему введению.
3. Если вам известен номер сертификата FDIC или номер устава NCUA , введите уникальный номер.

Финансовые данные по банкам и сберегательным кассам США составляются на основе данных отчетов по телефонным звонкам, сообщаемых федеральным регулирующим органам. Хотя финансовые данные, полученные из этих источников, неизменно надежны, точность и полнота данных не может быть гарантирована компанией BauerFinancial, Inc.Имена и адреса генеральных директоров могут быть изменены. Хотя наши сотрудники прилагают все усилия, чтобы обеспечить их актуальность, BauerFinancial не может гарантировать точность и полноту. Все учреждения подчиняются федеральным требованиям к нормативному капиталу, но эти требования различаются в зависимости от учреждения и зависят от многих факторов. Как правило, банки должны поддерживать коэффициент капитала с левериджем не менее 4%, коэффициент капитала первого уровня, основанный на риске, не менее 6% и общий коэффициент капитала, основанный на риске, не менее 8%. Помимо коэффициента достаточности капитала, для определения рейтинга BauerFinancial ™ используются другие критерии. Некоторые из них включают, но не ограничиваются: тенденцию прибыльности / убытков, оценку уровня просроченных ссуд, списаний и изъятых активов, рыночную стоимость инвестиционного портфеля по сравнению с балансовой стоимостью, соглашения о надзоре регулирующих органов, рейтинг реинвестирования сообщества (CRA), исторические данные и ликвидность.

Вернуться к навигации

Определение рейтинга банка

Что такое рейтинг банка?

Термин «банковский рейтинг» означает буквенный или числовой рейтинг, присвоенный определенным финансовым учреждениям Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) и рейтинговыми агентствами.Банковские рейтинги присваиваются банкам и другим сберегательным учреждениям. Оценки присваиваются, чтобы предоставить общественности информацию о безопасности и устойчивости организации. Они также помогают руководителям банков выявлять проблемы в своем учреждении, если таковые имеются, которые необходимо решить. Многие агентства и компании используют собственные формулы для определения рейтингов, в то время как другие используют систему CAMELS для оценки этих финансовых учреждений.

Ключевые выводы

• Рейтинг банка — это буквенный или цифровой рейтинг, присваиваемый банкам и другим сберегательным учреждениям.
• Рейтинги присвоены FDIC и другими частными компаниями.
• Общественность может использовать эти рейтинги в качестве ориентира для определения безопасности и устойчивости определенных финансовых учреждений.
• Рейтинги основаны на таких факторах, как капитал банка и качество его активов.

Понимание рейтингов банков

Регулирующие и кредитные рейтинговые агентства присваивают финансовым учреждениям банковские рейтинги, чтобы информировать общественность о безопасности и устойчивости финансового учреждения.Эти рейтинги присваиваются регулирующими органами, такими как FDIC, и рейтинговыми агентствами, такими как Standard & Poor’s (S&P), Moody’s и Fitch. Рейтинги регулярно обновляются органами банковского надзора, как правило, раз в квартал.

Рейтинги дают потребителям представление о состоянии и стабильности финансовых учреждений, таких как банки и другие сберегательные учреждения. Эти рейтинги также предоставляются руководству банка и его совету директоров для решения любых проблем, если таковые имеются. Оценки основываются на ряде факторов, включая размер капитала, ликвидность, качество активов и управление им.

Каждое агентство использует свой метод расчета рейтингов. Например, государственные регулирующие органы присваивают рейтинги на основе системы CAMELS, которая означает достаточность капитала, качество активов, управление, прибыль, ликвидность и чувствительность. В системе используется шкала от 1 до 5, где:

• 1 — наилучший возможный рейтинг, 5 — наихудший
• оценок 1 и 2 присвоены финансовым учреждениям, находящимся в наилучшем фундаментальном состоянии
• учреждения, получившие оценку 3, могут иметь проблемы, вызывающие беспокойство
• 4 или 5 указывает на серьезные проблемы, требующие немедленных действий или тщательного контроля

Оценка 5 дается учреждению с высокой вероятностью банкротства в течение следующих 12 месяцев.

Некоторые агентства используют другую систему и могут сохранять конфиденциальность своих рейтинговых систем. Вот почему частные рейтинговые компании также используют собственные формулы, которые воспроизводят информацию. Например, Fitch присваивает банкам буквенные рейтинги. В апреле 2020 года он присвоил Bank of America рейтинг A + / F1, который считает банком инвестиционного уровня с высококачественными активами, отвечающими его финансовым обязательствам.

Поскольку ни одна рейтинговая служба не является идентичной, инвесторы и клиенты должны обращаться к нескольким рейтингам при анализе своих финансовых учреждений.

Особые соображения

Как указано выше, многие агентства используют CAMELS или аналогичные критерии для оценки банков. Вот несколько вещей, которые агентства ищут, когда используют эту систему.

A для качества активов

Это может повлечь за собой анализ или оценку кредитного риска, связанного с процентными активами банка, такими как ссуды. Рейтинговые организации могут также посмотреть, достаточно ли диверсифицирован портфель банка. Это может относиться к действующей политике ограничения кредитного риска и эффективности операций.

M для управления

Анализируя команду менеджеров, агентство хочет убедиться, что руководители банка понимают направление деятельности организации и имеют конкретные планы по дальнейшему развитию в данной нормативной среде. Визуализация того, что возможно, размещение банка в контексте отраслевых тенденций и принятие рисков для развития бизнеса — все это требуется от сильных лидеров.

E для заработка

Финансовые отчеты банков зачастую труднее расшифровать, чем финансовые отчеты других компаний, с учетом их различных бизнес-моделей.Банки принимают вклады от вкладчиков и выплачивают проценты по некоторым из этих счетов.

Для получения доходов они будут возвращать эти средства заемщикам в виде ссуд и получать по ним проценты. Их прибыль складывается из разницы между ставкой, которую они платят за средства, и ставкой, которую они получают от заемщиков.

Как определить, какие банки и кредитные союзы наиболее безопасны

Банки и кредитные союзы обычно являются безопасным местом для хранения ваших денег. Отложив деньги на хранение, вы не потеряете их, и они не загорятся, если ваш дом сгорит.Но «безопасный» может относиться к множеству различных рисков, и эти риски со временем меняются. Чтобы найти самые безопасные банки и кредитные союзы для ваших денег, нужно оценить потенциальные риски, выбрать, какие из них принять или отклонить, и решить, сколько работы вы готовы сделать для защиты своих денег.

Государственные гарантии

Поддержка со стороны правительства США — одна из самых надежных защитных мер, от которой зависит большинство людей. Если ваше финансовое учреждение обанкротится и ваши сбережения будут покрыты, вы не потеряете деньги.

Для большинства людей достаточно федерального страхования вкладов, и среднему вкладчику не требуется никаких сложных стратегий.

Для банков страхование FDIC — это поддерживаемая государством программа страхования вкладов, покрываемая суммами до 250 000 долларов на каждого вкладчика на одно учреждение. Очень важно убедиться, что ваш банк застрахован, и понять, что происходит с разными типами счетов (такими как совместные счета и пенсионные счета), особенно если у вас более 250 000 долларов в одном банке.

Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, , которые так же безопасны, как и банки, застрахованные FDIC, участники могут рассчитывать на страховую защиту NCUSIF. Опять же, вам необходимо убедиться, что ваши счета застрахованы и что вы находитесь ниже максимальных лимитов.

Если ваш банк или кредитный союз потерпят неудачу. и ваши средства застрахованы, ваши деньги в безопасности. Федеральное правительство при поддержке Казначейства США может возместить любые деньги, которые потерял банк. Обычно это происходит быстро (в течение одного рабочего дня), и многие люди даже не замечают, что их банк обанкротился — до тех пор, пока название не изменится на банк-преемник.Тем не менее, из-за банкротства банка возможны задержки и неудобства.

Если у вас более 250 000 долларов, важно распределить эти средства между разными застрахованными банками или между разными названиями счетов.

Хотя государственные гарантии обеспечивают надежную защиту ваших денег, некоторые люди предпочитают работать только с самыми надежными банками, даже если у них может быть широкий доступ к учреждениям, застрахованным государством. Эти люди могут не захотеть рисковать потенциальными неудобствами или у них могут быть незастрахованные средства, превышающие максимальные лимиты.

Рейтинговые услуги

Несколько частных компаний оценивают банки и присваивают рейтинг, призванный помочь вам выяснить, безопасен ли банк. Эти услуги могут быть полезными, но все может быстро измениться (возможно, быстрее, чем могут поспеть рейтинговые службы), и вам нужно регулярно проверять актуальные рейтинги. Для многих людей повторные проверки являются обременительными, поэтому будьте реалистичны в отношении того, насколько вероятно, что вы будете проводить постоянный мониторинг, и внесите эти проверки в свой календарь.

BauerFinancial использует простую для понимания звездную систему. Самые безопасные банки получают рейтинг 5 звезд. BauerFinancial включает рейтинги кредитных союзов, и вы можете выполнить поиск, введя название своего финансового учреждения. Базовый звездный рейтинг предоставляется бесплатно, что позволяет узнать, получило ли учреждение пять, четыре или любое другое количество звезд. Подробнее на BauerFinancial.com.

VERIBANC предоставляет списки безопасных банков, а также возможность исследовать отдельные банки.Сборы за единый банковский отчет начинаются от 5 долларов. Узнайте больше на VERIBANC.com.

Техасское соотношение

Рейтинговые службы обращаются к различным источникам данных, чтобы выставить «оценку», но вы можете не увидеть всю работу или предположения, лежащие в основе этой оценки. Если вы хотите применить практический подход, вы можете провести свои собственные расчеты. Оцените, насколько силен ваш банк, и ищите признаки проблем.

Коэффициент Техаса, который показывает, насколько вероятно, что безнадежные ссуды приведут к падению банка, является популярным инструментом для оценки банков.Банки вкладывают деньги, которые вы вкладываете, ссужая их другим клиентам или вкладывая деньги в другое место. Если эти заемщики не погашают (или случаются другие неприятности), у вашего банка могут быть проблемы.

У самых безопасных банков коэффициент Техаса значительно ниже 100% (или 1: 1). Они могут лучше покрывать убытки по просроченным кредитам.

Слишком большой для отказа

Некоторые люди верят в концепцию «слишком большой, чтобы потерпеть неудачу». Другими словами, они думают, что самые безопасные банки — это самые большие банки, щупальца которых проникают во многие сферы экономики.Идея состоит в том, что правительства поддержат эти банки и предотвратят их банкротство (поскольку последствия банкротства крупного учреждения будут иметь серьезные последствия).

Но необязательно работать с крупными банками. Чтобы конкурировать с банками, «слишком большими, чтобы обанкротиться», более мелкие банки проявили изобретательность. Например, программа CDARS позволяет инвесторам CD делать крупные депозиты (превышающие лимиты FDIC) в небольшом учреждении и пользоваться полным покрытием FDIC, распределяя средства между несколькими банками.

Залог

Хотя эта точка зрения не обязательно является общепринятой, некоторые считают, что небольшие учреждения (не слишком большие, чтобы обанкротиться) являются наиболее безопасным местом для хранения ваших денег. Беспокойство вызывает то, что крупные финансовые институты, такие как глобальные банки, берут на себя значительно больший риск, чем небольшие общественные кредитные союзы. Некоторые опасаются, что в случае трудностей эти учреждения заберут средства с вашего счета для выполнения других обязательств.

Это маловероятно, и есть другие формы «спасения», которые банки могут использовать, прежде чем они залезут на ваш личный счет и заберут ваши сбережения.Тем не менее, все возможно, и мы не знаем того, чего не знаем о будущем. Если вы хотите быть особенно осторожными, возможно (а может и нет) иметь смысл планировать такие события.

Ограбление банка

Если вас беспокоит ограбление, имейте в виду, что большинство ограблений остается незамеченным для большинства клиентов. Даже сотрудники банка могут не узнать о происходящем ограблении до окончания события. Кроме того, воровство все чаще происходит в Интернете, и вы часто защищены от ошибок и мошенничества, если быстро сообщаете о проблемах.

Если вы когда-нибудь участвовали в ограблении, не пытайтесь быть героем. Банки могут застраховаться от средств, потерянных в результате ограбления.

Сохраняйте спокойствие, старайтесь замечать подробности о грабителе (не глядя и не привлекая к себе внимания) и не влияйте на мысли других о том, что они сделали или не увидели. Обсудите свои собственные наблюдения с сотрудниками правоохранительных органов, прежде чем обсуждать событие с другими.

Не стесняйтесь спросить любой банк, с которым вы собираетесь работать, о том, какое покрытие действует, прежде чем открывать счет.

Кредитный рейтинг банка

: что это такое?

Кредитные рейтинги банка — это оценка вероятности дефолта или банкротства банка. Эти оценки выставляются такими агентствами, как Moody’s Investors Services. Потребителям следует избегать банков с «мусорным» рейтингом.

Узнайте больше о том, как работают банковские кредитные рейтинги и на что они могут повлиять.

Что такое кредитный рейтинг банка?

Как потребитель, ваш личный кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по ссудам, независимо от того, получите ли вы работу и можете ли вы претендовать на покупку дома.Точно так же банки имеют кредитные рейтинги, основанные на оценке вероятности того, что банк не выполнит свои долги и выйдет из бизнеса.

Кредитные рейтинги банка обеспечивают:

• Общий словарь для потребителей, инвесторов, государственных учреждений и финансовых учреждений
• Сторонние данные о надежности и уровне риска финансовых организаций

Такие агентства, как Fitch Ratings, Moody’s Investors Service и Standard & Poor’s присваивают банкам кредитные рейтинги (наряду с другими финансовыми учреждениями и инвестициями).Эти рейтинги обычно даются в виде буквенных оценок, причем рейтинг AA или AAA лучше, чем рейтинг BB или BBB, и так далее.

Рейтинг AAA или AA не гарантирует, что банк не объявит дефолт; это просто означает, что эти агентства не считают дефолт вероятным.

Существует еще один рейтинг, называемый рейтингом неинвестиционного уровня, также известный как «мусорный рейтинг», который присваивается проблемным банкам.

Как работает кредитный рейтинг банка

Три глобальные рейтинговые компании (Moody’s, Fitch Ratings и S&P Global Ratings) оценивают банки и другие финансовые учреждения в соответствии с их качеством, надежностью и риском неисполнения обязательств.Шкалы, которые они используют, немного отличаются, но в целом эквивалентны.

Рейтинги агентства
Moody’s	Fitch	S&P	Значение
AAA	AAA	AAA	Высшее качество, минимальный риск
Aa	AA	AA	Высокое качество, низкий риск
А	А	А	Качество выше среднего, низкий риск
Baa	BBB	BBB	Среднее качество, средний риск
Ba	BB	BB	Спекулятивное качество, значительный риск
B	B	B	Спекулятивное качество, высокий риск
Caa	CCC	CCC	Низкое качество, очень высокий риск
Ca	CC	CC	В дефолте или близком к нему, возможность восстановления
	С	С	В случае невыполнения обязательств низкая вероятность восстановления, возможно, все еще выплачиваются обязательства
С	D	D	Не выполнил свои обязательства по обязательствам, вероятно, продолжит это делать

Fitch Ratings также включает обозначение «RD», означающее ограниченный дефолт, между C и D.Это указывает на то, что учреждение допустило дефолт по некоторым финансовым обязательствам, но не объявило о банкротстве и не прекратило свою деятельность.

Этим рейтингам могут быть присвоены модификаторы, чтобы показать более высокую степень нюансов между ними. Рейтинги Moody’s могут добавлять к буквенному рейтингу 1, 2 или 3. Standard & Poor’s может добавлять + или -. Например, AA + равен Aa1 и находится в верхнем конце категории AA или Aa. AA- равно Aa3 и находится в нижней части категории AA или Aa.

Кредитные рейтинги присваиваются не один раз; они переоцениваются и переназначаются, иногда на очень разных уровнях, в зависимости от текущей финансовой ситуации и уровня риска для финансового учреждения.

Кредитные рейтинги могут по-разному влиять на клиентов в зависимости от того, какой вид бизнеса они ведут с банком. Например, если кредитоспособность банка перейдет в «мусорную» зону или даже на какое-то время упадет, это может повлиять на людей, у которых есть крупные бессрочные ссуды. К ним относятся кредитные линии и ссуды под залог недвижимости.

Это связано с тем, что, когда у банка возникают проблемы, ему необходимо повысить свою ликвидность за счет сохранения капитала, и поэтому ему, возможно, придется использовать свои кредитные линии, поэтому вы можете потерять способность заимствования.Иногда проблемные банки также начинают закрывать отделения и увольнять сотрудников.

Это не повлияет на безопасность ваших вкладов, но может привести к проблемам в ваших отношениях с банком, если они закроют ваш местный филиал.

Однако банкам с высоким рейтингом больше доверяют не только клиенты. Им больше доверяют государственные учреждения, местные предприятия и международные корпорации.

Кредитные рейтинги банков не отражают вероятность банковского мошенничества.Ваш банк все еще может быть уязвим для взлома, даже если у него высокий кредитный рейтинг, в зависимости от мер безопасности, которые он принимает для счетов и информации о клиентах.

Насколько потребители должны беспокоиться о банковских кредитных рейтингах?

Банковские кредитные рейтинги — это один из инструментов, который потребители и инвесторы могут использовать для оценки финансовых организаций, но они не являются абсолютным показателем надежности финансового учреждения.

Непредсказуемые экономические изменения или плохая деловая практика могут привести к дефолту даже банка с высоким рейтингом.А более низкий рейтинг не гарантирует, что банк испытает финансовые затруднения.

Потребители рейтингов банков всегда должны обращать внимание на «мусорный» рейтинг. Обычно это означает, что банк находится в тяжелом положении, и вам, вероятно, будет безопаснее работать с другим финансовым учреждением.

В противном случае, если ваш банк застрахован FDIC, вам, вероятно, не придется беспокоиться о его кредитном рейтинге. FDIC, или Федеральная корпорация по страхованию вкладов, страхует каждый банковский депозитный счет на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика на каждый счет.

Существует аналогичное страхование счетов в кредитных союзах, называемое NCUSIF, или Национальный фонд страхования акций кредитных союзов. Если у вас на депозите более 250 000 долларов, самый простой способ защитить себя — разделить деньги между различными учреждениями, чтобы они не достигли порога в 250 000 долларов.

Пока ваши деньги застрахованы FDIC, если ваш банк обанкротится, вы будете защищены. У большинства потребителей есть счета, которые на 100% гарантированы страховкой FDIC, и поэтому им не нужно сильно беспокоиться о кредитных рейтингах банков, если они вообще есть.

Ключевые выводы

• Кредитные рейтинги банков — это оценки вероятности дефолта или банкротства банка.
• Эти оценки выставлены тремя сторонними агентствами Moody’s Investors Services, Fitch Ratings и S&P Global Ratings.
• Пока ваши счета застрахованы FDIC, вы, скорее всего, не подвергаетесь риску, даже если у вашего банка более низкий кредитный рейтинг.
• Потребителям следует избегать банков с «мусорным» рейтингом.

Рейтинг банка — Обзор, компоненты, как интерпретировать

Что такое рейтинг банка?

Рейтинг банка — это показатель финансовой устойчивости банков.Так же, как кредитные агентства, такие как Standard & Poor’s (S&P), S&P — Standard and Poor’s Standard & Poor’s — американская компания финансовой разведки, которая действует как подразделение S&P Global. S&P является лидером рынка в агентствах Moody’s и Fitch, которые присваивают кредитные рейтинги отдельным потребителям и корпорациям, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) присваивает кредитные рейтинги банкам и другим финансовым учреждениям.

Банковские рейтинги обычно находятся в диапазоне от 1 до 5, где 1 — лучший, а 5 — худший.Рейтинги банков рассчитываются с использованием рейтинговой системы CAMELS Рейтинговая система CAMELS Рейтинговая система CAMELS была разработана в США как рейтинговая система надзорного органа для оценки общего состояния банка. CAMELS — это аббревиатура всемирно признанной рейтинговой системы, которая измеряет финансовую устойчивость финансовых учреждений на основе шести факторов.

Каковы шесть компонентов рейтинговой системы CAMELS?

1. Достаточность капитала

Достаточность капитала измеряет денежные резервы банков и финансовых учреждений относительно минимальных требований к капиталу, установленных регулирующими органами. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) является независимым агентством федерального правительства США, которое отвечает за выполнение федеральных законов о ценных бумагах и предложение правил по ценным бумагам.Он также отвечает за поддержание индустрии ценных бумаг и фондовых бирж и опционов.

Чтобы получить высокий рейтинг достаточности капитала, финансовые учреждения должны соответствовать минимальным требованиям к капиталу, установленным регулирующими органами. Учреждения также должны соответствовать всем другим требованиям, установленным регулирующими органами, включая руководящие принципы и нормативную политику, относящуюся к процентам и дивидендам.

2. Качество активов

Качество активов измеряет качество кредитов и других активов банка на основе как кредитного, так и рыночного риска.Он включает выявление и рейтинг потенциальных факторов риска по отношению к полученным доходам от капитала. Кредитный риск измеряется путем оценки качества ссуд и кредитоспособности заемщиков.

Вложения в государственные облигации и ссуды корпорациям с высокими кредитными рейтингами считаются безопасными, в то время как корпоративные ссуды компаниям с низким кредитным рейтингом считаются ссудами низкого качества. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротства банка.Созданный орган делает упор на измерение качества ссуд, поскольку они являются основным источником дохода для банков.

Рейтинг качества активов также измеряет рыночный риск, оценивая, как рыночная стоимость инвестиций банка будет меняться в различных экономических условиях. Он включает в себя стресс-тестирование рыночной стоимости ценных бумаг на изменение ключевых экономических показателей, таких как процентные ставки и инфляция.

3. Менеджмент

Менеджмент измеряет способность менеджмента управлять повседневными операциями, выполнять ключевые функции и адаптироваться к меняющимся рыночным условиям для управления факторами инвестиционного риска.Это также включает внутренний анализ политик управления, чтобы убедиться, что они соответствуют нормативным требованиям.

4. Прибыль

Прибыль измеряет способность банка стабильно генерировать стабильную прибыль с поправкой на риск. Банк получает прибыль, фиксируя разницу между ставкой, по которой он предоставляет ссуду, и ставкой, по которой он платит по депозитам.

Способность банка постоянно увеличивать свои доходы и депозиты является ключевым фактором, определяющим его будущую жизнеспособность и перспективы.Регулирующие органы оценивают качество доходов, оценивая рост депозитов банка, стабильность баланса, качество кредитов и спред процентных ставок.

5. Ликвидность

Ликвидность измеряет способность банка выполнять свои краткосрочные обязательства, включая снятие депозитов. Он включает в себя определение активов, которые можно легко конвертировать в наличные.

Регулирующие органы оценивают ликвидность, оценивая количество и качество ликвидных активов по отношению к краткосрочным обязательствам учреждения.Коэффициент покрытия ликвидности используется для оценки того, имеет ли банк достаточно ликвидных активов. Как правило, в данном анализе рассматриваются только высококачественные ликвидные активы.

6. Чувствительность

Чувствительность определяет степень чувствительности доходов банка к определенным факторам риска. Регулирующие органы используют информацию о чувствительности, чтобы понять, как подверженность организации распределяется между конкретными отраслями. Затем эта информация используется для оценки того, как ссудный капитал для конкретных отраслей может повлиять на доход и кредитный риск банка.

Рейтинг чувствительности также оценивает чувствительность доходов на основе подверженности волатильности валютных, товарных, фондовых и производных рынков.

Интерпретация рейтингов банков

FDIC присваивает банку рейтинг от 1 до 5 на основе системы оценки CAMELS. Рейтинг 1 или 2 присваивается финансовым учреждениям, которые сильны по всем шести аспектам системы CAMELS. Обычно считается, что финансовые учреждения находятся в стабильном финансовом положении.

Оценка 3 считается удовлетворительной и указывает на то, что у данного банка нет серьезных проблем. Банки, которым присвоен рейтинг 4 или 5, обычно считаются находящимися в опасности. Такие банки нуждаются в немедленных действиях и требуют тщательного контроля.

Наконец, финансовые учреждения, которым присвоен рейтинг 5, демонстрируют высокую вероятность объявления банкротства в ближайшие 12-24 месяца.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вы обретете необходимую уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Основы банковского делаОсновы банковского делаОсновы банковского дела относятся к концепциям и принципам, относящимся к банковской практике. Банковское дело — это отрасль, которая занимается кредитованием
• Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это мнение определенного кредитного агентства относительно способности и готовности организации (правительства, бизнеса или частного лица) выполнять свои финансовые обязательства в полноте и в установленные сроки. даты.Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника.
• Рейтинговое агентство Рейтинговое агентство Рейтинговое агентство оценивает финансовую устойчивость компаний и государственных структур, особенно их способность выплачивать основную сумму и процентные платежи
• Анализ чувствительности Что такое анализ чувствительности? Анализ чувствительности — это инструмент, используемый в финансовом моделировании для анализа того, как разные значения для набор независимых переменных влияет на зависимую переменную

TD Bank Financial Group — Investor Relations

Банк Торонто-Доминион
	Moody’s	S&P	DBRS
Депозиты / Контрагент	Aa1	AA-	AA (высокий)
Устаревший приоритетный долг 1	Aa1	AA-	AA (высокий)
Старший долг 2	Aa3	А	AA
Облигации с покрытием	Aaa	–	AAA
Субординированный долг	A2	А	AA (низкий)
Субординированный долг — NVCC	A2 (гиб)	А-	А
привилегированных акций — NVCC	Baa1 (hyb)	BBB	ПФД-2 (выс.)
Краткосрочная задолженность (депозиты)	П-1	А-1 +	Р-1 (высокий)
Outlook	Конюшня	Конюшня	Конюшня

ТД Банк, Н.А.
	Moody’s	S&P	DBRS
Долгосрочные депозиты	Aa2	AA-	AA
Долгосрочная задолженность	A2	AA-	AA
Субординированный долг	–	А	AA (низкий)
Краткосрочная задолженность (депозиты)	П-1	А-1 +	Р-1 (высокий)
Outlook	Конюшня	Конюшня	Конюшня

TD Bank US Holding Company
	Moody’s	S&P	DBRS
Долгосрочная задолженность (депозиты)	A2	AA-	AA
Краткосрочная задолженность (депозиты)	–	–	Р-1 (высокий)
Outlook	Конюшня	Конюшня	Конюшня

TD South East Asia Limited
	Moody’s	S&P	DBRS
Долгосрочная задолженность (депозиты)	A1	–	–
Краткосрочная задолженность (депозиты)	П-1	–	–
Outlook	Конюшня	–	–

¹ Включает: (a) приоритетный долг, выпущенный до 23 сентября 2018 г .; и (b) приоритетный долг, выпущенный 23 сентября 2018 г. или после этой даты, который исключен из режима «bail-in» рекапитализации банка, включая долг с первоначальным сроком погашения менее 400 дней и наиболее структурированные векселя.

² Подлежит конвертации в режиме «bail-in» рекапитализации банка

Для получения дополнительной информации посетите общедоступные веб-сайты соответствующих рейтинговых агентств.

Кредитные рейтинги не следует толковать как рекомендацию покупать, продавать или держать долговые инструменты TD. Рейтинги могут быть пересмотрены или отменены рейтинговыми агентствами в любое время.

Информация на 30.05.2019

лучших онлайн-банков июля 2021 года — советник Forbes

Вместе с оплатой 0.20% годовых на остаток от 100 долларов США, проверочный продукт Bank5 Connect предлагает вознаграждения за покупки. Эта бесплатная программа позволяет получать кэшбэк при использовании дебетовой карты Bank5 Connect в участвующих розничных магазинах и ресторанах. Относительно редко можно найти текущий счет, который предлагает как проценты, так и возврат денег.

Как правило, Bank5 Connect предлагает выигрышную комбинацию привлекательных ставок и низких требований к минимальному депозиту по всем своим продуктам. Требуется всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный или текущий счет, и относительно легко выполнить требование минимального депозита в 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск.Ни на одном из его счетов нет ежемесячной платы за обслуживание.

Банк требует, чтобы вы поддерживали баланс в размере 100 долларов, чтобы получать проценты по сбережениям или чекам. Но независимо от вашего баланса — 1 доллар или 1 миллион — он страхует все ваши вклады. Помимо обычной страховки FDIC на сумму 250 000 долларов, она предлагает покрытие через Массачусетский фонд страхования вкладчиков (DIF), и нет никаких ограничений на случай банкротства банка. Страхование осуществляется автоматически и бесплатно, и требования к месту жительства отсутствуют.

Клиенты банка получают доступ к тысячам бесплатных банкоматов через сеть SUM. Кроме того, Bank5 Connect никогда не взимает плату за использование банкомата вне сети. Он даже возмещает до 15 долларов за цикл выписки по комиссиям за банкомат из других банков.

Прочтите наш полный обзор Bank5 Connect.

Детали

Bank5 Connect предлагает текущий счет, сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести до 36 месяцев. Мобильное приложение получает 5 звезд из 5 в App Store (примечательно, что у него всего 27 оценок) и 4.3 из 5 звезд в Google Play (183 оценки). Жители Массачусетса и Род-Айленда не имеют права открывать счет в Bank5 Connect, но они имеют право открыть счет eAccess Checking, счет eAccess Savings и компакт-диски — все они имеют одинаковые минимальные требования — в BankFive, общественном банке, базирующемся в Массачусетс. Ставки в BankFive могут быть выше или ниже, чем в Bank5 Connect, в зависимости от выбранного вами продукта.