Отзывы клиентов
«От всей души выражаем благодарность и признательность банку «Центр-инвест» за поддержку своих клиентов в эти непростые для всех нас времена. Руководство банка приняло решение не повышать ставки по ранее выданным кредитам, о чем нас всех уведомило. Это решение сейчас жизненно необходимо для малого бизнеса. Желаю всем нам долгих лет сотрудничества и процветания!» — О.И. Белоус, ООО «ЭкоРос»
«Благодарю Вас за устойчивость и надежность вашего банка по кредитным ставкам, желаю Вам выдержать и устоять!» — Кравцова Наталья
«Я много лет обслуживаюсь в банке «Центр-инвест» — здесь оплачиваю коммунальные платежи, здесь храню вклады. Поэтому когда я стал возглавлять ТСЖ, других вариантов даже в голове не было — только «Центр-инвест».» — Лещенко Анатолий Петрович
«Мы пенсионеры и нам очень удобно получать пенсию в банке, здесь девочки-операционистки всегда подскажут, когда пришла пенсия, какой вклад самый выгодный для нас.
«Спасибо Вам большое, что Вы не поысили ставки по кредитам. Дай Вам Бог Здоровья, Терпения, Удачи и Развития Банка. Храню все свои сбережения в банке «Центр-инвест», потому что знаю, наш банк — самый надежный. Вся моя семья тут обслуживается.» — Бородаенко А.Д.
«В банке «Центр-инвест» мне впервые объяснили по-человечески как работает банковская карта. И я теперь точно знаю, что это надежнее и удобнее наличных. Спасибо сотрудникам за личностный подход!»
«Как предприниматель, как депутат хочу поблагодарить «Центр-инвест» за годы сотрудничества. Не каждому субъекту РФ повезло стать родиной такого мощного регионального банка, которым можно гордиться.» — Депутат Законодательного собрания Ростовской области И.В. Колесников
«Реальный бизнес работает с «Центр-инвестом»: в ноябре мы получили кредит на отличных условиях.
» — Генеральный директор ОАО «Юна-моторс» В.Н. Саврасов«Преподаватели и студенты ЮФУ, ДГТУ, РГЭУ «РИНХ», РГСУ и других крупнейших вузов Ростовской области благодарны «Центр-инвесту» за многолетнюю профессиональною работу: мы получаем зарплату и стипендии на карты банка уже 12 лет, кредиты получаем быстро и четко. Лучший банк региона был, есть и будет! Это я вам как профессор экономики заявляю!»
«Мы высоко ценим компетентность и профессионализм сотрудников банка «Центр-инвест» и уверены в надежности вас, как партнера. Желаем успешного развития, достижения новых вершин и в новом году!» — Директор ООО «АртЮвелир» И.В. Орехова
«Безупречное расчетно-кассовое обслуживание! Всем рекомендую стать клиентом банка «Центр-инвест».» — Директор ООО «МашМетХолдинг» А.В. Краснов
«Точность и оперативность — вот что присуще банку «Центр-инвест». Поздравляем весь коллектив с наступающим Новым годом. Так держать!»
«Скоростные локомотивы движут экономику региона. «Центр-инвест» — один из них. Лучшие предприниматели прикрепляются к нему для устойчивого развития.» — Генеральный директор завода «Ростсельмаш» с 1978 по 1996 гг., почетный гражданин г. Ростова-на-Дону Ю.А. Песков
Мы перешли из другого банка уже давно в «Центр-инвест», и здесь получаем пенсию и сбережения все храним. С первого же месяца почувствовали выгоду! — Зинькова Н.В. и Зиньков Л.И.
Взять ипотеку было моим самым правильным решением за прошедший год.
» — Генеральный директор ОАО «Юна-моторс» В.Н. Саврасов
» — Генеральный директор ООО «Промсельхозмаш» А.Г. Хамаян
Отзывы наших слушателей — Институт переподготовки и повышения квалификации ВИАКАДЕМИЯ
Федор, младший аналитик в компании, внедряющей IT-решения в российских банках (г. Москва)
Отзыв о курсе «Банковский специалист широкого профиля»
Курс превзошел мои лучшие ожидания, однозначно рекомендую. Больше всего понравилась актуальность и полезность информации, которую, в отличие от большинства существующих учебных материалов, можно использовать в реальной трудовой деятельности. И отдельно хочется отметить способность, и даже самый настоящий талант Елены Александровны донести материал. Елена Александровна – золотой человек! Искреннее спасибо! Любой видеоурок воспринимался легко, а информация из него сама собой структурировалась в голове и оставалась там надолго. Настолько талантливых преподавателей я не видел очень давно, если вообще когда-то видел.
Я прошел этот курс после того, как год проработал в IT-системе банка. Всё это время я сталкивался с непонятными мне терминами и процессами, которые несколько сковывали мою работу. Благодаря курсу, многое в моей собственной работе стало гораздо понятнее, и эффективность уже существенно повысилась. Я с таким удовольствием прошел все уроки, в таком восторге был от каждого из них!
Безусловно, хочется отметить актуальность и полезность информации. Я – специалист начинающий, и воспоминания об обучении в школе и университете ещё свежи в памяти: чем дальше шло обучение, тем меньше пользы в нём было. Скучные и бесполезные пары, какие-то глупые экзамены, оценки за которые никак не коррелировали со знаниями по предметам. А в курсе «Банковский специалист широкого профиля» я узнал столько новой и по-настоящему интересной информации, сколько не узнал за весь университет. Университет я, кстати, окончил с красным дипломом, но никогда не сомневался, что большая часть из 15-ти лет обучения была лишь школой общения, школой взаимодействия с людьми.
Итоговый тест. Двух месяцев мне оказалось мало, чтобы впитать всё то, чему не смогут научить и за восемь семестров. Ну и, к счастью, в конце концов, я сдал этот сложнейший тест, тяжелее которого не было, наверное, никогда.
Конечно, не всё идеально. Некоторые уроки, которые целиком состояли из текста, бывали довольно сложны для восприятия.
Очень бы хотелось, чтобы как можно большее количество уроков были именно видеоуроками. В них информация доносится очень легким, понятным языком, и остаётся в голове на более длительное время.
Подводя итог, хочу искренне поблагодарить ПрофБанкинг и лично Елену Александровну за этот интересный и полезный курс (всей душой благодарен), и пожелать и Виакадемии, и курсу дальнейшего развития и процветания. Спасибо!
И да, я очень буду ждать курса по налоговому учёту. Уверен, у Елены Александровны он получится лучше, чем у кого-либо ещё))
Виакадемия:
Ух, Федор, и Вам низкий поклон за такой восторженный и подробный отзыв. Талант Елены Александровны охраняем ))), сами влюблены в её преподавательский дар! Собрать квинтэссенцию многолетнего опыта работы в банке в понятный последовательный курс на 70 дней – это суперспособность. Ещё раз большое Вам спасибо за Ваши впечатления!
Курс по налогообложению – штука сложная, но реализовать попробуем, так как запросы такие от слушателей есть.
Следите за обновлениями на сайте!
Лучшие банки для иностранцев в Испании
Для того, чтобы нерезиденту открыть счет или взять ипотеку в Испании, необходимо собрать определенный пакет документов. Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены. Ознакомиться со списком и узнать о возможных способах заверения можно в статье «Открытие счетов в банках Испании». Стоит отметить, что точный перечень документов предоставляет конкретный банк в момент обращения.
Мы советуем пользоваться услугами банков-лидеров Sabadell, Santander или BBVA. Во-первых, это одни из самых крупных и надежных банков Испании. Во-вторых, Sabadell, Santander и BBVA активно сотрудничают с иностранцами, что подтверждают и специалисты «Дипломат-Консалтинг», исходя из своего опыта работы.
Компания «Дипломат-Консалтинг» оказывает содействие в открытии счетов в центральном офисе испанского банка Sabadell в Барселоне. Узнать подробнее об услуге можно по телефону +7 (495) 545-70-87 или по электронной почте diplomat@dcspain.
ru. Также можно оставить заявку по кнопке ниже в форме обратной связи.
Оставить заявку
При наличии возможности рекомендуем сервис для клиентов с высоким уровнем дохода – Private Banking. Входной порог начинается с 1 миллиона евро. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.
Также упростить процедуру открытия банковского счета могут Ваши друзья или родственники, обладающие хорошей репутацией в данном отделении. Если посетить банк вместе, то шансы увеличиваются в несколько раз. Личный контакт и взаимная симпатия играют большую роль в данном процессе.
Список наиболее популярных банков в Испании среди иностранцев
Santander
Santander – крупнейший банк Испании и один из самых влиятельных игроков на мировом финансовом рынке. Поддержка, обслуживание и веб-сайт доступны только на испанском и каталонском языках, поэтому при попытке оформления счета в режиме онлайн потребуется знание языка.
Для студентов и бизнеса банком разработаны специальные счета. Среди преимуществ клиенты отмечают выгодные банковские переводы и низкую комиссию за снятие наличных с других банкоматов.
Официальный сайт банка Santander на испанском языке: bancosantander.es
BBVA
BBVA также является одним из самых крупных и популярных банков в Испании. Веб-сайт переведен на английский язык, что может стать одним из решающих факторов для тех, кто не владеет испанским языком. Счет можно открыть без затруднений в режиме онлайн, однако все документы необходимо принести непосредственно в офис банка. У BBVA есть мобильное приложение и офисы по всей Испании.
Личный опыт
На протяжении 10 лет жил в Испании и был клиентом данного банка. В целом BBVA проявил себя как надежный банк, который с легкостью одобрил и предоставил кредит.
Официальный сайт банка BBVA на испанском языке: bbva.es
Официальный сайт банка BBVA на английском языке: bbva.es/eng/
Sabadell
Sabadell Bank – один из самых популярных банков среди иностранцев.
Среди преимуществ отметим круглосуточную поддержку и банкоматы не только на испанском, но и на английском языке. В целях безопасности банк перестал использовать трехзначный CCV код на обратной стороне карты для покупок в Интернете, теперь проверочный код пользователи получают через удобное мобильное приложение. Онлайн-банкинг развит на высоком уровне, в приложении Вы можете отслеживать все свои транзакции и текущее состояние своего счета.
Личный опыт
Устроилась на оплачиваемую стажировку, будучи студенткой в Испании. Для начисления зарплаты потребовалось открыть счет. Никаких проблем не возникло даже с моим средним знанием испанского, предоставила NIE, документы из университета и с работы. Кстати, для молодых людей от 18 до 25 лет не предусмотрены комиссии и дополнительные сборы за обслуживание, что было приятным бонусом.
Официальный сайт банка Sabadell на испанском языке: bancsabadell.com
Официальный сайт банка Sabadell на английском языке: bancsabadell.
com/en/
CaixaBank
CaixaBank входит в «большую тройку» испанских банков (после Santander и BBVA), его филиалы и банкоматы встречаются буквально «на каждом шагу». Международным клиентам с интересами в Испании банк предлагает продукты и услуги, адаптированные к их потребностям.
Официальный сайт банка CaixaBank на испанском языке: caixabank.es
Официальный сайт банка CaixaBank на английском языке: caixabank.es/en/
Bankia
Bankia входит в ТОП-5 банков по суммарному объему активов. Счет можно открыть в режиме онлайн, затем необходимо прийти в офис к финансовому консультанту банка. Вы найдете множество отделений не только в Испании, но и в некоторых странах Европы, а также в США и Китае.
Официальный сайт банка Bankia на испанском языке: bankia.com/es/
Официальный сайт банка Bankia на английском языке: bankia.com/en/
Bankinter
Bankinter был основан в 1965 году и пользуется популярностью среди иностранцев.
Клиентам особенно нравится, что банк идет в ногу со временем. Отдельно отмечается удобство пользования онлайн-банкингом и другими современными сервисами.
Официальный сайт банка Bankinter на испанском языке: bankinter.com
Официальный сайт банка Bankinter на английском языке: bankinter.com/en/
ING
ING Bank – голландский банк и по совместительству лучший банк Испании по версии Brand Finance за 2018 год. По мнению исследователей качество обслуживания и многолетняя «верность» также влияют на рейтинг. Банковский счет можно открыть в режиме онлайн на официальном сайте на испанском языке, англоязычная версия отсутствует. Небольшое количество офисов нисколько не смущает клиентов из-за хорошо развитой системы онлайн-банкинга.
Официальный сайт банка ING Bank на испанском языке: ing.es
Deutsche Bank
Deutsche Bank – немецкий банк, один из крупнейших в Европе. Более 230 офисов расположено в Испании в 17 автономных сообществах.
Банк работает с универсальными банковскими продуктами, предлагает обширный перечень финансовых услуг и программ, а также предоставляет услугу по управлению активами для частных клиентов.
Официальный сайт банка Deutsche Bank на испанском языке: db.com/spain/
Официальный сайт банка Deutsche Bank на английском языке: db.com/spain/en/
Этический банкинг в Испании
В Испании набирает популярность «этический банкинг», целью которого является вклад в развитие общества и сохранение окружающей среды. Клиенты таких банков обладают полной информацией о том, какие проекты финансируются посредством их сбережений. Инвестиции этического банка прозрачны. Вероятно, Вас заинтересует открытие счета именно в одном из подобных банков, и поэтому мы составили список этических банковских организаций в Испании.
Fiare Banca Etica
Fiare Banca Etica – банк появился вследствие слияния двух организаций Banca Popolare Etica и Fiare, деятельность которых была основана на этическом финансировании.
Официальный сайт банка Fiare Banca Etica на испанском языке: fiarebancaetica.coop
Triodos Bank
Triodos Bank – банк был основан в Голландии в 1980 году. В центре деятельности стоит улучшение благосостояния населения и забота об окружающей среде.
Официальный сайт банка Triodos Bank на испанском языке: triodos.es
Coop 57
Coop 57 финансирует социально-значимые проекты. Частные лица и организации, являющиеся клиентами, полностью разделяют философию компании и следуют сформированным принципам.
Официальный сайт банка Coop 57 на испанском языке: coop57.coop
Oikocredit
Oikocredit – организация была основана в 1975 году в Голландии. Известна тем, что финансирует проекты в развивающихся странах и сконцентрирована на борьбе с бедностью. Девиз компании: «Инвестируйте в людей».
Официальный сайт банка Oikocredit на испанском языке: oikocredit.es
Покупка в кредит и рассрочка в re:Store
Москва и область
Санкт-Петербург и ЛО
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
Омск
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Сочи
Сургут
Томск
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Мошенники все активнее используют онлайн-банкинг для кражи денег
В России сейчас отсутствует открытая статистка по инцидентам информационной безопасности (ИБ) в банковском секторе.
Статистика Банка России пока мало что дает, поскольку собирается лишь с 2012 г. К тому же не совсем ясны правила классификации инцидентов, и большинство банков подают в ЦБ пустые отчеты. А между тем, по мнению экспертов, количество инцидентов ИБ в российском банковском секторе увеличивается от года к году, и большинство из них связано с онлайн-банкингом.
В отличие от традиционных банковских услуг, которые предоставляются в офисе банка, защищенном от злоумышленников как толстыми стенами, так и надежными информационными системами, онлайн-банкинг предоставляется на «территории клиента» — персональном компьютере или смартфоне. Вирусы и троянские программы, в изобилии обитающие на устройствах пользователей, зачастую и становятся источником большинства угроз. Другим фактором, снижающим уровень безопасности, является канал передачи: информация, передаваемая по беспроводным сетям, может быть перехвачена, а вместе с ней могут быть раскрыты логины и пароли.
Безусловно, банки принимают меры, направленные на повышение безопасности своих онлайн-сервисов.
Хорошим тоном стало внедрение двухфакторной аутентификации, при которой пользователь кроме стандартных логина и пароля предоставляет аутентификационные данные другого типа: цифровой сертификат, одноразовый пароль, взятый со скретч-карты или полученный по sms. Однако даже одноразовые sms-пароли — не панацея: злоумышленники с успехом противопоставляют этому социальную инженерию и фишинговые страницы, выдающие себя за реальные страницы интернет-банков.
Именно одноразовые sms-пароли стали причиной недавнего инцидента с сервисом онлайн-банкинга крупного российского банка. Злоумышленники воспользовались предоставляемой мобильными операторами услугой «переадресация sms», настроить которую можно в личном кабинете клиента на сайте оператора. Получить доступ к таким личным кабинетам труда не составило — их степень защиты существенно ниже, чем у онлайн-банкинга. Остальное было делом техники: перенаправляя sms-сообщения клиентов на свои номера, злоумышленники без труда получали доступ к их учетным записям в интернет-банке и опустошали счета, переводя средства на счета подставных лиц — клиентов банка.
Злая ирония в том, что клиенты не сразу узнавали об этих фактах, так как уведомления о списании средств также переадресовывались на телефоны злоумышленников.
Другой угрозой становятся набирающие популярность троянские программы, которые, инфицируя компьютер пользователя, настолько глубоко встраиваются в операционную систему и браузер, что позволяют злоумышленнику изменять финансовую информацию, отображаемую интернет-банком в браузере. Пользователь работает с сервисом, вводя одноразовые sms-пароли: оплачивает коммунальные платежи, погашает кредиты, вносит средства на депозиты. А тем временем «троян» на лету подменяет номера счетов и суммы, и клиент, вводя sms-пароли, авторизует перевод своих средств на счета злоумышленника. Более того, часто такие «трояны» могут модифицировать в интерфейсе интернет-банка данные о совершенных операциях и остатках на счетах клиентов. Таким образом, информация о незаконных переводах будет долгое время скрыта от клиента.
На текущий момент спасение утопающих — дело рук самих утопающих: банки перекладывают всю ответственность на клиента.
Однако следует заметить, что в большинстве случаев злоумышленники получают доступ к интернет-банкингу именно благодаря неосведомленности или беспечности клиента. Оптимизма не внушает и существующая судебная практика: клиенты, особенно физические лица, регулярно проигрывают в спорах с банками о возврате похищенных денежных средств. Это подрывает и без того пошатнувшееся в последнее время доверие к российским банкам.
Однако 1 января 2014 г. вступила в силу 9-я статья ФЗ «О национальной платежной системе», которая обязует банки возмещать клиентам средства, утерянные ими вследствие несанкционированного списания (хакерской атаки), если не будет доказано, что «клиент нарушил правила использования электронного средства платежа». Важно лишь в течение суток уведомить банк о компрометации вашей учетной записи онлайн-банкинга или мошенническом списании средств, иначе кредитная организация имеет право отказать в возврате денег.
Теперь, будучи обязанными компенсировать средства, банки материально заинтересованы в использовании надежных и безопасных систем онлайн-банкинга.
Как и в любой области автоматизации, у банка есть два выхода: либо купить готовое коробочное решение, коих на рынке немало, либо разработать собственный продукт. В пользу первого варианта говорит скорость внедрения и стоимость, в пользу второго — возможность предоставить клиенту уникальный набор способов наиболее полно покрыть весь перечень предоставляемых банковских услуг. Малые и средние банки обычно выбирают первый вариант, крупные могут позволить себе второй.
Что касается безопасности, то вопрос неоднозначен. С одной стороны, использование коробочных продуктов, разработанных специализирующимися на этом бизнесе компаниями, является хорошей практикой в индустрии информационной безопасности. Эти решения обычно проходят более тщательное тестирование и анализ защищенности, чем внутренние разработки банков. Однако массовое использование банками коробочных продуктов приводит к тому, что достаточно хакеру найти уязвимость в одном из таких решений, как ему открываются двери в онлайн-банкинги всех использующих его банков.
Ежегодное исследование инцидентов в области информационной безопасности KPMG Data Loss Barometer показывает: на Западе доля инцидентов в компаниях финансового сектора имеет тенденцию к сокращению, за последние пять лет их количество сократилось на 80%. Добиться этого западным банкам позволило следование международным стандартам информационной безопасности (ISO 27001/27002, PCI DSS), регулярное проведение независимых оценок защищенности ИТ-инфраструктуры и веб-сервисов.
В отличие от своих западных коллег российские банки не спешат с внедрением СМИБ (системы менеджмента информационной безопасности) на основе международных стандартов ISO 27001/27002. Регулярную оценку защищенности (penetration testing) своих онлайн-сервисов и IT-инфраструктуры они если и проводят, то в основном в рамках требований стандарта безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS), который сфокусирован сугубо на инфраструктуре платежных карт и часто не затрагивает онлайн-банкинг. Подобное отношение к информационной безопасности выглядит как минимум странно на фоне того, что Россия неизменно занимает лидирующие позиции в мире по числу хакерских атак.
Опыт западных банков говорит о том, что прогресс не остановить и популярность сервисов онлайн-банкинга будет расти, несмотря на все угрозы и риски, с ним связанные. Осторожный оптимизм внушает появляющаяся, хоть и с опозданием, правовая база в этой области, а также общее повышение доверия населения к онлайн-сервисам кредитных организаций. При этом нужно понимать, что позитивные сдвиги в этом процессе будут возможны, только если обе стороны будут прикладывать все усилия для укрепления информационной безопасности: банки — соблюдать рекомендации международных стандартов в области информационной безопасности и тестировать защищенность своей инфраструктуры, клиенты — повышать уровень своей компьютерной грамотности и не лениться соблюдать ряд несложных требований безопасности при работе с онлайн-банкингом.
Автор — старший менеджер группы по оказанию услуг в области управления информационными рисками КПМГ в России и СНГ
Лучший онлайн-банк — Сравнение 2020
Онлайн-банки теперь предлагают услуги, которые все больше и больше похожи на услуги традиционных банков и намного лучше, чем у мобильного банка. Это промежуточное решение имеет большое преимущество: вы получаете автономию, гибкость и сокращаете расходы на управление, пользуясь при этом полным предложением.
Топ-3 лучших онлайн-банков
Посмотреть цену Прочитать обзор 8Привет, банк!
- Отсутствие комиссии за обслуживание аккаунта
- Предложение большой экономии
- Депозит чеков и наличных денег
Boursorama Bank
- Предложение аналогично традиционному банку
- Качество приложения
- Чрезвычайно привлекательные цены
Fortuneo
- Отсутствие комиссии за обслуживание аккаунта
- Бесплатные банковские карты
- Очень полное мобильное приложение
Крупнейшие компании в этом секторе были созданы в течение многих лет и регулярно обновляют свое предложение, чтобы максимально соответствовать потребностям своих клиентов. Сегодня естественно возникает вопрос: какой онлайн-банк будет лучшим в 2020 году? На них не так-то просто ответить, у каждого банка есть свои сильные стороны для продвижения. Мы провели сравнение, чтобы лучше понять предложение каждого из них и понять преимущества и недостатки каждого заведения.
1. Привет, банк!
Интернет-банк группы BNP Paribas был создан в 2013 году. Здравствуйте, банк! в 2020 году у него более 520 000 клиентов, и он не скрывает своего стремления иметь 1 миллион к 2022 году. Для этого он предлагает удивительное предложение: платный счет в то время, когда онлайн-банки делают все ставки на бесплатное предложение.
Посмотреть цену Прочитать обзор 8 Отзывов Привет, банк!- Отсутствие комиссии за обслуживание аккаунта
- Предложение большой экономии
- Депозит чеков и наличных денег
Hello Bank в настоящее время предлагает наиболее подходящее предложение онлайн-банкинга для человека, покидающего традиционный банк: он предоставляет своим клиентам абсолютно все банковские продукты, которые могут им понадобиться, без взимания обычных комиссий. Таким образом, онлайн-банкинг BNP Paribas выделяется как банк, наиболее способствующий «плавному переходу» от традиционного банкинга к дематериализованной формуле.
Редакционный обзорHello Bank в настоящее время предлагает наиболее подходящее предложение онлайн-банкинга для человека, покидающего традиционный банк: он предоставляет своим клиентам абсолютно все банковские продукты, которые могут им понадобиться, без взимания обычных комиссий. Таким образом, онлайн-банкинг BNP Paribas выделяется как банк, наиболее способствующий «плавному переходу» от традиционного банкинга к дематериализованной формуле.
Почему выбирают Hello Bank! ?
Привет, банк! Традиционным банкам нечего завидовать, в этом, несомненно, и заключается его сила. Она прекрасно понимала, что разнообразие ее предложений позволит ей привлечь новых клиентов, желающих оставить традиционный банкинг и присоединиться к онлайн-банкингу.
Он не скрывает своего желания перевести своих клиентов BNP Paribas на свое цифровое решение, предложив им некоторые возможности. Кроме того, когда они открывают счет в Интернете, им не нужно предоставлять подтверждающие документы, пока не запрашивается первоначальный платеж.
Интернет-банкинг BNP Paribas полагается на свою сеть для предоставления наиболее полного предложения. Таким образом, он предлагает все сберегательные механизмы своей материнской компании и позволяет размещать чеки и наличные в отделениях, что остается довольно редким явлением.
Для кого предназначен банк Hello? ?
Благодаря бесплатному предложению и первому предложению за 5 евро в месяц, это для всех. Бесплатное предложение не имеет условий дохода, что делает его особенно доступным. Чтобы воспользоваться учетной записью Hello Prime, вам нужно положить руку на кошелек. По цене 5 € в месяц вы получаете полное предложение и банковскую карту Visa Premier со всеми известными нам преимуществами.
Привет, банк! не имеет амбиций стать простым дополнительным банком. Она хочет стать основным банком для своих клиентов и прекрасно понимает, как это делать. Внося чеки и наличные, предлагая полные сбережения, кредиты, страховку, вы действительно не почувствуете, что у вас есть счет в онлайн-банке.
2. Банк Boursorama
Boursorama изначально была информационным сайтом о фондовом рынке. Этот пионер в своей области основал Boursorama Banque в 2005 году, имея физическую сеть из 55 отделений. В 2013 году, чтобы конкурировать с ING или Fortuneo, предложение стало полностью цифровым. Всегда авангардный, этот онлайн-банк быстро предлагает очень широкий ассортимент, чтобы выделиться и навязать свое лидерство.
Узнать цену Прочитать отзыв 8 отзывов о банке Boursorama- Предложение аналогично традиционному банку
- Качество приложения
- Чрезвычайно привлекательные цены
Интернет-банкинг, принадлежащий Société Générale, предлагает особенно обширное предложение. Кажется, ничего не пропало; от текущего счета до страхования жизни, от ипотечных ссуд до плана сбережений — все есть. Полнота, которая делает онлайн-банкинг особенно привлекательными, в том смысле, что у человека создается реальное впечатление, что он пользуется абсолютно всеми преимуществами традиционного банка, без его административного бремени… и его стоимости! От бесплатных текущих счетов и банковских карт до процентных ставок по кредитам, Boursorama позиционирует себя ниже (если не значительно ниже), чем у конкурентов.
Редакционный обзорИнтернет-банкинг, принадлежащий Société Générale, предлагает особенно обширное предложение. Кажется, ничего не пропало; от текущего счета до страхования жизни, от ипотечных ссуд до плана сбережений — все есть. Полнота, которая делает онлайн-банкинг особенно привлекательными, в том смысле, что у человека создается реальное впечатление, что он пользуется абсолютно всеми преимуществами традиционного банка, без его административного бремени… и его стоимости! От бесплатных текущих счетов и банковских карт до процентных ставок по кредитам, Boursorama позиционирует себя ниже (если не значительно ниже), чем у конкурентов.
Почему выбирают Boursorama Banque?
Как и Hello Bank !, банк Boursorama ломает коды и хочет стать полноценным банком, способным конкурировать с традиционным банком. Кроме того, с 2013 года он предлагает чрезвычайно широкий спектр банковских счетов для страхования жизни, включая ипотечные ссуды и различные средства сбережения, такие как Livret A или PEL.
Помимо предложения, это бесплатный доступ, который позволил банку Boursorama привлечь более 2 000 000 клиентов. Здесь оплата с кредитной карты не взимается, если вы выполняете одну операцию в месяц. Для карт Visa Welcome и Ultim не предусмотрено никаких условий дохода. С другой стороны, чтобы получить Visa Classic, вы должны обосновать ежемесячный доход в размере 1000 евро нетто. Для получения карты Visa Premier этот доход должен составить 1800 евро.
Для кого предназначен банк Boursorama?
Он предназначен как для клиентов, желающих бесплатно воспользоваться дополнительным банком, так и для людей, желающих сделать его своим основным банком. Boursorama Banque отвечает всем требованиям: классические или элитные банковские карты, отсутствие комиссии за управление, широкий выбор сберегательных механизмов, ссуды, чековая книжка. Единственный недостаток этого банка: нельзя вносить наличные. Но разве это непомерно? 2 000 000 клиентов этого интернет-банка, похоже, не жалуются.
3. Fortuneo
С 2009 года онлайн-банкинг Fortuneo зарекомендовал себя в качестве важного банка. Он принадлежит группе Arkéa, одному из шести фондов Crédit Mutuel. В 2020 году у него более 800000 клиентов, что ставит его в лидеры рынка онлайн-банкинга. Несмотря на то, что его предложение является привлекательным, ему удалось привлечь и удержать клиентов, поскольку 91% из них рекомендуют его.
Узнать цену Прочитать обзор 8 отзывов Fortuneo- Отсутствие комиссии за обслуживание аккаунта
- Бесплатные банковские карты
- Очень полное мобильное приложение
Онлайн-банкинг был признан самым дешевым банком в 2017 году, и, за исключением очень конкретных случаев, видно, что в этом отношении он играет роль локтя с Boursorama и Hello Bank. Клиенты, которым нужен только текущий счет, несомненно, будут удовлетворены Fortuneo, тем более что банк открывает для них определенно привлекательный инвестиционный горизонт (страхование жизни, PEA).
Редакционный обзорОнлайн-банкинг был признан самым дешевым банком в 2017 году, и, за исключением очень конкретных случаев, видно, что в этом отношении он играет роль локтя с Boursorama и Hello Bank. Клиенты, которым нужен только текущий счет, несомненно, будут удовлетворены Fortuneo, тем более что банк открывает для них определенно привлекательный инвестиционный горизонт (страхование жизни, PEA).
Почему выбирают Fortuneo?
Fortuneo — это онлайн-банк, который соблазняет своими ценами. В 2020 году согласно рейтингу Capital / Panorabanque он был избран самым дешевым банком для молодых студентов, сотрудников, менеджеров среднего звена, руководителей высшего звена, трейдеров и бизнес-лидеров. Это объявление обязательно понравится потребителям, ищущим интернет-банк.
Здесь все бесплатно. Fortuneo не взимает плату за обслуживание счета и не взимает плату со своих карт. Однако у бесплатного доступа есть свои ограничения, за все карты, даже самые простые, начисляются награды. Чтобы получить карту FOSFO или Mastercard, вы должны провести как минимум одну ежемесячную транзакцию. То же самое и с Gold Mastercard. Однако, чтобы воспользоваться картой World Elite Mastercard, требуется ежемесячный платеж в размере 4000 евро.
Для кого Fortuneo?
Интернет-банк ориентирован на частных лиц, от скромных домохозяйств до самых удачливых. Карта FOSFO доступна без условий, что делает ее очень доступной. С другой стороны, Word Elite более ограничен с минимальным доходом 4000 евро (5 500 евро для совместного счета).
Fortuneo может стать как дополнительным, так и основным банком с его довольно обширным предложением. Мы можем просто обвинить его в отсутствии сберегательных механизмов, таких как ELP, и невозможности внести наличные. Однако на ежедневной основе он предлагает ссуды по привлекательным ставкам, страхование жизни, предложения на фондовом рынке и даже страхование автомобилей.
4. BforBank
100% цифровое предложение Crédit Agricole увидело свет в 2009 году. В 2020 году у Bforbank более 230 000 клиентов, что значительно меньше лидеров сектора, таких как Boursorama Banque, Fortuneo и Hello bank!. Банк получил знаки отличия и золотые трофеи. Но стоит ли выбирать из банка? Может ли он оправдать все ожидания? Да и нет.
Узнать цену Прочитать обзор 7 отзывов о BforBank- Отсутствие комиссии за обслуживание аккаунта
- Привлекательное кредитное предложение
Хотя онлайн-банкинг Crédit Agricole, несомненно, смягчил условия доступа за последние годы, BforBank по-прежнему дороже, чем оценивают его конкуренты. Мы особенно ценим доступность карты Visa Premier с доходом от 1600 евро (обычно 1800 евро), но этот жест для клиентов сопровождается расходами, которых можно избежать через онлайн-банкинг (в частности, существенное выставление счетов за возвращенные переводы или международные переводы).
Редакционный обзорХотя онлайн-банкинг Crédit Agricole, несомненно, смягчил условия доступа за последние годы, BforBank по-прежнему дороже, чем оценивают его конкуренты. Мы особенно ценим доступность карты Visa Premier с доходом от 1600 евро (обычно 1800 евро), но этот жест для клиентов сопровождается расходами, которых можно избежать через онлайн-банкинг (в частности, существенное выставление счетов за возвращенные переводы или международные переводы).
Почему выбирают BforBank?
Поскольку это главное преимущество онлайн-банка, давайте прежде всего подчеркнем бесплатную плату за обслуживание счета. В этом отличие от традиционных банков, клиенты которых постепенно переходят к более привлекательным предложениям. Однако не все банковские карты бесплатны. Однако это наблюдение следует рассматривать в перспективе, поскольку карта Visa Premier бесплатна. Карта Visa Infinite стоит 200 евро в год. Когда мы говорим об онлайн-банке, мы всегда немного шокируем, когда отмечаем, что услуга платная. Однако это чрезвычайно всеобъемлющая и защитная карта. Для клиентов, которые регулярно путешествуют или арендуют автомобили, это хорошее предложение.
Текущий или совместный счет, чековая книжка, страхование жизни, предложение на фондовом рынке, ипотека по привлекательным ставкам — у BforBank есть активы, которые стоит выделить, даже если его можно критиковать за отсутствие разнообразия, в частности, с точки зрения сберегательных механизмов. Вы не можете вносить наличные, а чеки следует отправлять по почте. Кажется удивительным, что BforBank не мог полагаться на свою физическую сеть.
Для кого предназначен BforBank?
Он предназначен для физических лиц, компании не могут открыть счет в BforBank. Его относительно полное предложение позволяет рассматривать его как основного банка, несмотря на некоторые недостатки. Самые скромные домохозяйства не могут открыть счет в BforBank, минимальный ежемесячный доход для получения Visa Classic составляет 1200 евро. Это реальный недостаток, когда мы знаем, что бесплатные сборы за обслуживание аккаунта могут особенно понравиться людям, испытывающим некоторые трудности. Что касается карты Visa Infinite, то она предназначена не для всех бюджетов, поскольку минимальный размер взимаемого дохода составляет 4000 евро (6000 евро для совместного счета).
5. ING
Давайте теперь обратимся к ING, онлайн-банку с 2000 года, который принадлежит голландской группе. В отличие от других банков сектора, он выбрал простое предложение, которое сегодня привлекает более миллиона клиентов.
Узнать цену Прочитать отзыв 8 отзывов о компании ING- Отсутствие комиссии за обслуживание аккаунта
- Бесплатные карты
- Высокие лимиты на снятие и депозит
ING Direct блестяще отличается от конкурентов, полностью сдерживая обещание простоты и ясности. Предложение с единой (и высококлассной) банковской картой очень привлекательно и довольно инклюзивно, веб-сайт отличается высоким качеством и очень хорошо снабжен информацией, а все банковские и финансовые продукты, которые предлагает банк, особенно хорошо объяснены.
В этом смысле он идеально удовлетворит потребности людей, желающих сделать первый шаг в мире онлайн-банкинга. Даже если мы можем сожалеть о том, что банк больше не связан с социальными сетями. Точка, которая неизбежно снижает рейтинг ING Direct в мире, где служба поддержки клиентов имеет тенденцию репозиционировать себя на этих новых медиа.
ING Direct блестяще отличается от конкурентов, полностью сдерживая обещание простоты и ясности. Предложение с единой (и высококлассной) банковской картой очень привлекательно и довольно инклюзивно, веб-сайт отличается высоким качеством и очень хорошо снабжен информацией, а все банковские и финансовые продукты, которые предлагает банк, особенно хорошо объяснены.
В этом смысле он идеально удовлетворит потребности людей, желающих сделать первый шаг в мире онлайн-банкинга. Даже если мы можем сожалеть о том, что банк больше не связан с социальными сетями. Точка, которая неизбежно снижает рейтинг ING Direct в мире, где служба поддержки клиентов имеет тенденцию репозиционировать себя на этих новых медиа.
Почему выбирают ING?
Сильной стороной ING, несомненно, является обслуживание клиентов, что является важным фактором для клиентов, которые вынуждены сами заботиться о себе без специального консультанта. Этот онлайн-банк получил награду за выдающиеся достижения в 2017, 2018, 2019 и 2020 годах, и эта регулярность четко демонстрирует его желание повысить ценность своего предложения.
В ING простота рифмуется с эффективностью. Онлайн-банкинг предлагает только две банковские карты: стандартную Mastercard и Gold Mastercard. И то, и другое бесплатное, однако получение Золота зависит от условия дохода: необходимо зарабатывать не менее 1200 евро в месяц. Это условие особенно гибко для получения карты, предлагающей полный спектр услуг. Опять же, можно внести чеки по почте, но не наличными. Это, конечно, обратная сторона, но у нас меньше соблазна обвинять банк, у которого нет физической сети. Что касается сбережений, мы снова достигаем пределов онлайн-банкинга с помощью простого ливрета A, LDDS и сберегательной книжки Orange. Если вы хотите взять личный заем,приятно отметить, что вы не будете платить никаких административных сборов. Приветственный бонус в размере 80 € иногда увеличивается вдвое, при выборе интернет-банка его нельзя не заметить.
Для кого ING?
Если у ING миллион клиентов, вопрос в том, какая доля сделала их основным банком. Конечно, он особенно привлекателен с его бесплатными банковскими картами и Gold Mastercard, доступными для наибольшего числа, благодаря минимальному доходу, необходимому более чем разумному для такого предложения. С другой стороны, он ограничен с точки зрения сбережений, а кредит на недвижимость, возможно, слишком ограничен (невозможно взять в долг менее 80 000 евро и купить вне плана). С учетом своих условий ING является идеальным предложением для бесплатного дополнительного счета.
6. Монабанк
Давайте закончим с Monabanq , который принадлежит Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Запущенный в 2006 году, он очень быстро проявил себя: он был нацелен на домохозяйства, оказавшиеся в затруднительном положении в 2011 году, а в 2014 году был первым, кто предложил счет без условий дохода. Однако для банка, обслуживающего скромные семьи, он забыл о главном: бесплатной комиссии за обслуживание счета.
Узнать цену Прочитать обзор 7 отзывов о Monabanq- Нет условий дохода
- Аккаунт для автопредпринимателей
- Депозит чеков и наличных денег
Monabanq имеет очень прочную репутацию с точки зрения отношений с клиентами. Это просто единственный онлайн-банк, который предоставляет своим клиентам консультанта по банковскому делу, с которым можно связаться в течение всей недели в очень долгие часы. Его предложение сберегательных счетов также разумно, с заметным наличием счета с прогрессивной процентной ставкой.
Однако мы сожалеем об отсутствии общей ясности его предложения на его веб-сайте, а также о довольно плохих инвестиционных и кредитных продуктах (высокие ставки) по сравнению с конкурентами.
Без обид, если вы просто ищете онлайн-банк, в котором вы можете создать свой текущий счет, у Monabanq есть веские аргументы … если вы не склонны закончить месяц в минусе. Действительно, банк, расположенный в Вильнёв-д’Аск, является одним из немногих, кто взимает комиссию за вмешательство в случае платежного инцидента.
Редакционный обзорMonabanq имеет очень прочную репутацию с точки зрения отношений с клиентами. Это просто единственный онлайн-банк, который предоставляет своим клиентам консультанта по банковскому делу, с которым можно связаться в течение всей недели в очень долгие часы. Его предложение сберегательных счетов также разумно, с заметным наличием счета с прогрессивной процентной ставкой.
Однако мы сожалеем об отсутствии общей ясности его предложения на его веб-сайте, а также о довольно плохих инвестиционных и кредитных продуктах (высокие ставки) по сравнению с конкурентами.
Без обид, если вы просто ищете онлайн-банк, в котором вы можете создать свой текущий счет, у Monabanq есть веские аргументы … если вы не склонны закончить месяц в минусе. Действительно, банк, расположенный в Вильнёв-д’Аск, является одним из немногих, кто взимает комиссию за вмешательство в случае платежного инцидента.
Почему выбирают Монабанк?
В Monabanq нет ничего бесплатного. Создается впечатление, что вы идете в традиционный банк, разнообразие предложения меньше. У вас есть выбор между четырьмя счетами с картой Visa по цене от 2 до 9 евро в месяц. Вы думали, на этом расходы закончились? Подумай еще раз. Если вы хотите воспользоваться картой Visa Premier, вам нужно будет добавлять 3 евро в месяц. Предложение по сбережениям немного невелико, но большинство онлайн-банков такие. Что касается предложения кредита, если оно велико, потолки не обязательно соответствуют ожиданиям.
Тем не менее, немного положительно, служба поддержки клиентов была признана службой поддержки клиентов года и доступна до 21:00 по будням, что является большим плюсом. Еще одно преимущество этого банка: он предлагает идеальное страховое предложение для тех, кто хочет централизовать свои контракты. Более удивительное предложение: Monabanq позволяет вносить наличные, что довольно редко в мире онлайн-банкинга, чтобы это подчеркнуть.
Для кого предназначен Монабанк?
Monabanq нацелен на широкую аудиторию, от частных лиц до самозанятых людей, включая молодежь. Однако плата за обслуживание счета может быть непомерно высокой, автопредприниматели должны платить 7 евро в месяц, и по этой цене у них еще нет банковской карты. Однако, предлагая безусловный доход, Monabanq расширяет свою цель, что, возможно, является ее лучшим активом.
Как выбрать свой интернет-банк?
Выбор правильного интернет-банка очень важен. Конечно, у вас нет обязательств, и вы можете изменить это по своему усмотрению, но процедуры, несмотря на предложения банковской мобильности, остаются обременительными и часто оказываются сдерживающими. С таким же успехом вы можете выбрать правильный вариант с самого начала, и для этого необходимо задавать правильные вопросы.
В чем разница между онлайн-банкингом и традиционным банкингом?
Сегодня разница становится все более и более незначительной. Надо признать, что предложения традиционных банков по большей части остаются более полными, даже если такие банки, как Hello bank! Не надо стесняться своих предложений, отнюдь нет. С другой стороны, за исключением Monabanq, отсутствие комиссии за обслуживание счета в онлайн-банках является реальным преимуществом, и цена банковских карт имеет решающее значение.
Читайте также:Интернет-банкинг и традиционный банкинг: в чем различия?
Легче ли открыть счет в интернет-банке?
Не в этом плане сравнение онлайн-банков наиболее интересно, все эти банки предлагают простое открытие за несколько минут. Это один из основных элементов цифрового предложения. Однако можно сравнить условия. Monabanq не устанавливает никаких условий получения дохода, что не относится ко всем конкурентным предложениям. Что касается первоначального депозита, он варьируется в зависимости от банка, Monabanq и Bforbank запрашивают первый платеж в размере 150 евро, ING и Fortuneo 300 евро, а также Hello bank! от 10 до 300 €.
Читайте также:Интернет-банкинг: как открыть счет (быстро)?
Какие платежные карты предлагают интернет-банки?
Visa или Mastercard, решать каждому. Предложения очень похожи по гибкости и гарантии. Здесь интересно провести сравнение цен на разные карты. Большинство банков предлагают бесплатную карту начального уровня. Но давайте взглянем на Visa Premier или Gold Mastercard, чтобы лучше понять предлагаемый выбор и предпочтительный онлайн-банкинг. В Bforbank, Hello bank !, Fortuneo и ING это бесплатно, а в Monabanq — 3 евро.
Если вам нужна карта очень высокого класса, на этот раз вам нужно открыть счет в Bforbank и Fortuneo, которые предлагают карты Visa Infinite и World Elite CB Mastercard соответственно. Первый стоит 200 евро в год, второй — бесплатно.
Читайте также:Интернет-банкинг: какие платежные карты предлагают?
Каковы комиссии за управление онлайн-банком?
Плата за управление предлагается во всех банках, кроме Monabanq, где нет абсолютно бесплатных предложений. Это настоящая черная точка в мире онлайн-банкинга. Потому что, давайте не будем забывать, именно поэтому клиенты отказываются от традиционного банковского обслуживания, которое, как известно, взимает комиссию, что иногда считается злоупотреблением.
Помимо платы за управление, мы советуем вам ознакомиться с прайс-листом каждого банка, чтобы провести точное сравнение. Если предлагается плата за управление, вы быстро поймете, что лучше быть независимым. В противном случае вы рискуете заплатить высокую цену.
Также смотрите различные комиссии, связанные с кредитами. Некоторые онлайн-банки предлагают административные сборы, которые отнюдь не незначительны, поскольку позволяют сэкономить несколько сотен евро.
Читайте также:Интернет-банкинг: какова комиссия за управление?
Принимают ли онлайн-банки банковские овердрафты и запреты?
Иногда онлайн-банкинг является последним прибежищем для людей, находящихся в затруднительном положении, которые ищут бесплатное предложение, доступное даже для запретов на банковское обслуживание. Остается крайне сложным, онлайн-банки не в фаворе и четко отображают это в своих условиях.
Однако процедура предоставления учетной записи может помочь. Banque de France вмешивается наряду с банковскими запретами, чтобы позволить им открыть депозитный счет с ограниченным объемом.
Что касается овердрафтов, то они в определенной степени разрешены. Интернет-банки предлагают несколько формул, в большинстве случаев основные формулы не предоставляют этого права. Возьмем, к примеру, Boursorama Banque, который предлагает следующее предложение:
- Добро пожаловать: никаких открытий;
- Ultim: овердрафт 100 €;
- Classic: от 100 до 300 €;
- Золото: овердрафт 600 евро.
Овердрафты иногда бывают гибкими и зависят от суммы дохода.
Это важное отличие от традиционных банков, которые предлагают немного большую гибкость. В Hello bank! Мы разрешаем овердрафт в размере 250 евро. Нам бы хотелось немного большей гибкости.
Интернет-банкинг: принимают ли овердрафты, банковские запреты?
Разрешают ли онлайн-банки вносить чеки и наличные?
Часто в этом и заключается проблема. Если онлайн-банки гордо конкурируют с традиционными банками, они по-прежнему ограничены в некоторых моментах.
Чековый депозит возможен во всех онлайн-банках, разница в том, как это делается. С Hello bank! Вы можете положить свой чек в банкомат, в почтовый ящик или отправить его по почте. То же самое и с Monabanq, на этот раз вам нужно обратиться в агентство CIC. Если вы открыли счет в BfoBank, Fortuneo или ING, у вас есть только одно решение: отправить чек по почте.
Берем то же самое и начинаем заново. Привет, банк! и Monabanq в полной мере используют свою сеть физических отделений и, таким образом, позволяют вносить наличные в банкоматы. Однако будьте осторожны. Когда мы сравниваем банки в Интернете, мы говорим не только об услугах, но и о расходах. Внесение наличных в банке Hello бесплатно! В Monabanq вы должны платить 5 евро за депозит, если у вас есть учетная запись Pratiq, это немного дороже. Для других счетов сумма также составляет 5 евро, но только от пяти до 12 депозитов в год в зависимости от выбранного банковского счета.
Читайте также:Интернет-банкинг: можем ли мы легко внести чек или наличные?
Какие решения для сбережений и страхования жизни предлагают онлайн-банки?
Начнем со страхования жизни, с которым все согласны. Все интернет-банки имеют это предложение и преуспевают. Вы получаете выгоду от большого выбора решений, от средств в евро до расчетных единиц. Множество различных транспортных средств, страхование жизни, определяемое в соответствии с вашим профилем риска, приличная доходность и, прежде всего, относительно низкие комиссии за управление — по этому поводу особо нечего сказать.
Теперь поговорим об экономии. На этот раз все по-другому. В зависимости от того, какой интернет-банк вы выберете, предложение будет более или менее раздутым. Начнем с чемпионов по сбережению, а именно с Hello bank! и банк Boursorama. Привет, банк! предлагает следующие предложения:
- Буклет;
- THE P;
- LDDS;
- PEL;
- молодой буклет;
- Привет, сберегательная книжка.
В Boursorama Banque найдите следующие счета:
- Буклет;
- LDDS;
- PEL;
- CEL;
- Контролируемый сберегательный счет.
В других онлайн-банках предложение обычно сводится к ливрету A, счету устойчивого развития и солидарности и домашнему счету.
Читайте также:Интернет-банкинг: какие сберегательные решения они предлагают?
Можно ли взять кредит в онлайн-банке?
Да, это одна из сильных сторон онлайн-банкинга. Он позволяет так же, как и традиционный банк, брать ссуду (персонал, работы, недвижимость). Однако вам придется сравнивать предложения, некоторые имеют ограничения. Так обстоит дело с ING, который не позволяет получить ипотечный кредит на сумму менее 80 000 евро. Кроме того, этот кредит ограничен, вы не можете покупать внеплановые продажи, что является обычной практикой.
В Monabanq невозможно получить личный заем на сумму более 30 000 евро по сравнению с 75 000 евро в большинстве конкурирующих банков. Это настоящий тормоз, если вы хотите купить хорошую машину или дом на колесах.
Читайте также:Интернет-банкинг: как попросить ссуду (личную, недвижимость и т. Д.)
Подходит ли онлайн-банкинг для профессионалов?
Не все. На самом деле Monabanq предлагает автопредпринимателям предложение по цене 7 евро, к которому добавляется цена банковской карты, а именно 1 евро в месяц для Visa Classic и 3 евро в месяц для Visa Premier. Банк Boursorama предлагает профессиональный счет от 9 евро в месяц с Visa Premier.
Bforbank, Fortuneo, ING и Hello bank! не предлагаю предложений для профессионалов.
Читайте также:Интернет-банкинг: подходят ли они профессионалам? (частный предприниматель)
Как поменять банк на интернет-банк?
Вы нашли интернет-банк, отвечающий всем вашим требованиям? Вам придется сменить банк, что может показаться утомительным. Однако не беспокойтесь, предложение по мобильности банка позволяет вам избавиться от этого, доверив смену банка учреждению, в которое вы хотите вступить.
Каждый банк предлагает такое решение:
- Банк Boursorama с EasyMove;
- Привет, банк! с Hello Start +;
- Fortuneo с neoChange;
- ING со службой переключения.
Если Monabanq и Bforbank не дали названия своему предложению о банковской мобильности, они предлагают его так же, как и другие онлайн-банки.
Концепция проста: вы подписываете мандат, который разрешает вашему новому банку связываться со старым и запрашивать ваши последние 13 банковских выписок. Это позволяет вам определить кредиторов и должников, участвующих в вашем счете, и отправить им ваши новые банковские реквизиты.
Читайте также:Как поменять банк на интернет-банк?
Центробанк ускорил отзыв лицензий на фоне борьбы с онлайн-казино
Центробанк во втором квартале принудительно отозвал или аннулировал лицензии у 20 кредитных организаций. Это в 2,5 раза больше, чем в первом квартале этого года. В целом за шесть месяцев по разным причинам рынок покинули 28 игроков, тогда как за 2020 год после вмешательства регулятора работать перестали 38 банковских и небанковских кредитных организаций, сообщает РБК со ссылкой на обзор рейтингового агентства «Эксперт РА».
По словам управляющего директора отдела валидации «Эксперт РА» Юрия Беликова, основная часть игроков ушли с рынка из-за отзыва лицензий по регуляторным основаниям. «Это вовлеченность в проведение сомнительных операций. И в рамках этой классификации новый сегмент — это кредитные организации, преимущественно небанковские, которые обслуживают азартные игры, ставки, расчетно-кассовое обслуживание букмекерских контор, зачастую не зарегистрированных в соответствии с законодательством. Это частный случай, он уточняется в пресс-релизах Банка России, причем именно такой детализации вовлеченности в проведение сомнительных операций раньше не было», — рассказал представитель агентства. Во втором квартале 2020 года из-за пандемии ЦБ приостановил выездные проверки банков и вернулся к ним уже в июле. В «Эксперт РА» ожидали, что уход игроков с рынка участится. По словам Беликова, так и произошло: процессы вернулись к темпам до пандемии.
«Эксперт РА» прогнозирует, что «в зоне повышенного риска прекращения деятельности» будут находиться до 30 банков. Это 8,7% действующих участников рынка (в расчеты вошли 343 кредитные организации). Список «уязвимых» игроков не раскрывается, как и возможные причины ухода — отзыв лицензии, ее добровольная сдача или присоединение к другому банку. На 1 апреля 2021 года в зону повышенного риска в «Эксперт РА» относили до 32 банков, а в начале года — 33. Причины вывода неустойчивых банков не изменятся, как и фокус ЦБ на операциях с онлайн-казино, считает Юрий Беликов. «На рынке, особенно в Москве, пока еще сохраняется существенное количество кредитных организаций, преимущественно мелких, у которых есть потенциальные признаки проведения сомнительных операций, в том числе связанных с азартными играми, и признаки низкого качества активов. Среди них есть как банки, так и небанковские кредитные организации», — объяснил аналитик.
«Тема сомнительных операций, связанных с гэмблингом, в спектре внимания Банка России находится уже немалое время, можно предположить, что в этом направлении основная работа проведена», — сказал директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Очевидно, что число таких банков ограниченно — вряд ли Банк России будет отбирать лицензии именно по этому критерию, подтвердил старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Он также не ожидает ускорения отзывов лицензий в этом году. «И без того темпы ухода кредитных организаций с рынка достаточно существенны, а «пропускная способность» Банка России в этом отношении также имеет свои пределы», — отметил он.
На 1 июля индекс здоровья банковского сектора от «Эксперт РА» достиг 91,3% — его значение соответствует тому, какая доля действующих игроков продолжит работать на горизонте 12 месяцев. С начала года индекс прибавил 0,3 процентного пункта. «Динамика индекса медленная, но положительная. Показатель достиг исторического максимума, и это, конечно, результат постепенной консолидации сектора. По мере ускорения темпов консолидации сектора рост индекса также может ускориться, но его ограничивает текущая операционная среда», — сказал Беликов.
В «Эксперт РА» выделили пять факторов, которые могут негативно отразиться на устойчивости банков. Во-первых, это отложенный стресс по корпоративным кредитам — ссудам крупным заемщикам, которые попали под реструктуризацию в период пандемии. Во-вторых, обесценение части потребительских кредитов, выданных во время ускорения рынка в 2020–2021 годах. В-третих, рост стоимости фондирования — привлечения средств банками, в том числе у населения. В «Эксперт РА» это связывают с повышением ключевой ставки ЦБ до 6,5%. В-четвертых, охлаждение в ипотеке и потребкредитовании, которое замедлит рост процентных доходов банков и может негативно отразиться на процентной марже и прибыли. Пятый фактор — рост расходов банков на обеспечение деятельности. В агентстве ожидают увеличения издержек банков после завершения активной фазы пандемии.
Реклама на Forbes
Факторы стресса более-менее равновероятны и угрожают не только слабым банкам, считает Юрий Беликов. «Эти факторы применимы ко всем кредитным организациям, в том числе к крупным банкам, которые наиболее активно наращивали кредитные портфели в 2020–2021 годах. Это не причины падения наиболее уязвимых кредитных организаций, которые составляют наш прогноз по уходу с рынка», — подчеркивает эксперт. Общеэкономические причины однозначно будут складываться не в пользу малых банков, отметила старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. По ее словам, угрозу для участников рынка будет представлять ужесточение конкуренции: в этих условиях небольшим игрокам «все труднее сохранить клиентуру, привлечь фондирование по достаточно низким ставкам, оставаться прибыльными и операционно эффективными».
Какие лучшие онлайн-банки в сентябре 2021 года?
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
Лучшие онлайн-банки сентября 2021 года
* Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.
Многие из нас выросли, путешествуя по обычному банку, чтобы передать бумажный чек кассиру — но это уже не обязательно норма. Благодаря онлайн-банкам теперь вы можете совершать банковские операции, не выходя из дома.
Интернет-банки предлагают больше, чем просто удобство. Поскольку им не нужно платить за физические отделения, онлайн-банки обычно платят более высокие процентные ставки и взимают меньшую комиссию.
Ниже вы найдете наши лучшие варианты онлайн-банка прямо сейчас. Мы знаем, что «лучший» означает что-то свое для всех, поэтому мы перечислили сильные стороны каждого банка, а также его ограничения.
Наша группа экспертов для этого руководства
Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших онлайн-банков для ваших нужд. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.
ИнсайдерМы фокусируемся на том, что сделает онлайн-банк наиболее полезным, включая обслуживание клиентов, комиссии, ставки и многое другое.
Сравнение нашего списка с другими публикациями
Исследования — важная часть выбора онлайн-банка, и Business Insider — не единственный веб-сайт, который ищет лучшие онлайн-банки. Чтобы помочь вам принять решение, мы сравнили наши лучшие подборки со списками из других публикаций.
Имейте в виду, что в каждой публикации используются разные методики определения «лучших» онлайн-банков. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала приложение в своем обзоре.
Узнайте больше о лучших интернет-банках 2021 года
Годовая процентная доходность (APY)
0.50% APYПлюсы
- Высокая APY
- Нет минимального начального депозита
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Накопительные ведра помогают копить на разные цели
- Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги на текущем счете
Минусы
- Нет физических отделений
- Нет возможности внести наличные
- Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
- Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь в неожиданных сберегательных переводах, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
- Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
- FDIC застрахован
Чем выделяется: Ally не имеет минимального начального депозита ни для одного из своих счетов, поэтому вы можете начать с любой суммы.
Сберегательный счет Ally High Yield делает накопление особенно простым. Вы можете создать отдельные накопительные корзины для разных целей, например для срочных сбережений или для дорожного фонда. Функция неожиданной экономии оценивает баланс вашего текущего счета три раза в неделю, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе сэкономить, а затем переводит деньги на свой сберегательный счет.
Вы можете связаться со службой поддержки Ally круглосуточно, без выходных, по телефону или через онлайн-чат.
На что обратить внимание: Расчетный счет.Текущий счет Ally Interest является надежным счетом, но он не имеет каких-либо специальных функций, таких как возврат денег или конкурентоспособная процентная ставка. Если вам нужен текущий счет для вознаграждений, вы можете обратиться в один из других банков в этом списке.
Годовая процентная доходность (APY)
До 1.00% годовыхПлюсы
- Высокая APY
- Неограниченное возмещение расходов на внесетевые банкоматы
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Без комиссии за овердрафт
- Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств
Минусы
- 50 $ начальный депозит
- Нет APY, если вы не соответствуете требованиям
- Несколько обзоров мобильных приложений
- Заработайте до 1.00% годовых
- 0,40% при ежемесячных прямых депозитах в размере 1500 долларов США или более (это требование должно быть выполнено, чтобы иметь право получать проценты в течение цикла выписки, независимо от того, выполняются ли другие требования к начислению процентов)
- 0,30% с 10 транзакциями по дебетовой карте Axos Visa® в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь для агрегирования счетов / Менеджера личных финансов (PFM) в онлайн-банке
- 0.10% при среднем дневном балансе 2500 долларов в месяц на инвестиционном счете Axos Managed Portfolios Invest Account
- 0,10% со средним дневным балансом 2500 долларов в месяц на самостоятельном торговом инвестиционном счете Axos
- 0,10% с использованием счета для ежемесячного платежа по потребительскому кредиту Axos
- Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
- FDIC застрахован
Чем выделяется: Axos предлагает несколько типов проверка учетных записей , так что вы, вероятно, найдете тот, который соответствует тому, что вы ищете.У Axos уже есть большая сеть банкоматов, и он щедро возмещает комиссию, которую поставщик банкоматов может взимать с вас. На трех текущих счетах ежемесячно возмещается неограниченная сумма комиссионных сборов в банкоматах.
На что обратить внимание: Первоначальный депозит. Вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Axos High Yield.
Существует также несколько требований для получения полных 1% годовых с расчетным счетом Axos Bank Rewards Checking.
Каждый месяц вы будете зарабатывать 0.40% APY, если вы получаете не менее 1500 долларов США в виде прямого депозита каждый месяц. Вы должны сначала выполнить это требование, чтобы иметь право на получение дополнительных процентов.
Чтобы зарабатывать до 1,00% APY, вам также необходимо ежемесячно делать следующее:
- Совершать 10 транзакций по дебетовым картам (минимум 3 доллара за транзакцию) или вам необходимо зарегистрироваться в Агрегаторе счетов / Менеджере личных финансов.
- Держите как минимум $ 2,500 в день на инвестиционном счете Axos Managed Portfolios Invest.
- Держите как минимум $ 2,500 в день на самостоятельном торговом инвестиционном счете Axos.
- Выплачивайте ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos со своего счета Reward Checking.
Годовая процентная доходность (APY)
0.40% годовых Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.Плюсы
- Конкурентоспособный APY
- Нет начального депозита или минимального остатка на счете
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Легко копить на разные цели
- 24/7 онлайн-чат
Минусы
- Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону
- Более 470 отделений в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
- Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
- FDIC застрахован
Почему он выделяется: Capital One занимает первое место.1 в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США, проведенном J.D. Power. В этом исследовании оценивается опыт взаимодействия клиентов с банками и измеряются такие факторы, как доверие, работа с проблемами и жалобами, а также экономия времени и денег.
Capital One не требует минимального начального депозита. У него также есть филиалы и кафе Capital One, разбросанные по США, так что это хороший вариант, если вам нравится онлайн-банкинг, но вы хотите поговорить с банкиром лицом к лицу.
На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы.Вы можете бесплатно использовать свою дебетовую карту в более чем 39 000 банкоматов по всей стране, но, в отличие от многих онлайн-банков, Capital One не возмещает никаких комиссий, взимаемых поставщиками банкоматов вне сети.
Годовая процентная доходность (APY)
НиктоПлюсы
- Нет минимального начального депозита
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Получите зарплату за 2 дня раньше срока
- Округляет покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и помещает мелочь на ваш сберегательный счет Chime
- Нет комиссии за овердрафт для овердрафта до 200 долларов с помощью SpotMe, если вы соответствуете требованиям
- Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
- Запросить отправку чеков получателям онлайн
Минусы
- 2 доллара.Плата за 50 банкоматов вне сети
- Отсутствие защиты от овердрафта для овердрафта, превышающего 100 долларов США
- Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
- Нет чековой книжки
- Ограничено до 200 долларов США в день или 1000 долларов США в месяц с внешних банковских счетов, если они инициированы через Chime
- 38 000+ бесплатных банкоматов по всей стране через MoneyPass® и Visa® Plus Alliance
- Округляет покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и перемещает мелочь на ваш сберегательный счет Chime
- Получите право на защиту от овердрафта SpotMe, получив 500 долларов США в виде прямого депозита в месяц
- Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.
Почему это выгодно: С Chime вы можете получить прямые депозиты на два дня раньше.Это означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам раньше и быстрее начать зарабатывать проценты, если положите деньги на свой сберегательный счет Chime с высокими процентами.
Chime не взимает комиссию за международные транзакции, что делает его выгодным вариантом для международных путешественников.
На что обратить внимание: Сберегательный счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы иметь право на сберегательный счет Chime, поэтому эта банковская платформа не подойдет, если вы хотите открыть только сберегательный счет.
Годовая процентная доходность (APY)
НиктоПлюсы
- Зарабатывайте до 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Более 60 000 банкоматов
- Воспользуйтесь бесплатной защитой от овердрафта
Минусы
- Дебетовую карту можно использовать только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна
- Только 1 филиал
- Зарабатывайте 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов в месяц при покупках по подходящим дебетовым картам
- 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
- Нет начального депозита или минимального остатка на счете
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Более 60 000 банкоматов
- FDIC застрахован
Почему он выделяется: Discover — хороший вариант для людей, которые хотят заниматься банковскими операциями, инвестированием и заимствованием в одном учреждении.Он предлагает широкий ассортимент товаров, в том числе кредитные карты. У него также есть надежный текущий счет для возврата денег, который позволяет вам зарабатывать 1% на покупках на сумму до 3000 долларов каждый месяц.
На что обращать внимание: Минимальные депозиты. Хотя вам не нужно вносить первоначальный депозит для текущего или сберегательного счета, вам понадобится не менее 2500 долларов, чтобы открыть счет на денежном рынке или компакт-диск.
Другие онлайн-банки, которые мы рассматривали, и почему они не сделали этогоПрочтите полный обзор American Express Insider здесь.
Методология
Есть много онлайн-банков. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие онлайн-банки предлагают широкий спектр продуктов, высокие ставки по банковским счетам, низкие комиссии и эффективное обслуживание клиентов.
Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого онлайн-банковского счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и остатку, комиссии, доступ к банкоматам и возмещение комиссий, мобильные приложения и другие выдающиеся функции.
Мы также приняли во внимание обслуживание клиентов, потому что в онлайн-банке у вас нет возможности зайти в отделение, чтобы поговорить с представителем.
Мы изучили более двух десятков организаций, чтобы выявить самые сильные варианты.Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и NerdWallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.
Какому интернет-банку можно доверять больше всего?
Ни один из наших фаворитов не сопровождался недавними публичными скандалами.
Вот оценки надежности Better Business Bureau для всех банков из нашего списка:
The Better Business Bureau измеряет надежность путем изучения ответов на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности методов ведения бизнеса.
Ally and Chime — единственный банк в нашем списке с плохой оценкой BBB. BBB приводит количество жалоб клиентов на сайте BBB для обеих категорий C. С другой стороны, все жалобы, кроме двух, были разрешены.
Часто задаваемые вопросы
Почему стоит доверять нашим рекомендациям?
Personal Finance Insider Миссия заключается в том, чтобы помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения.Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.
Что такое интернет-банк?
Многие обычные банки позволяют вам осуществлять банковские операции в Интернете, но в онлайн-банках вы можете осуществлять банковские операции преимущественно или исключительно в Интернете. Некоторые онлайн-банки имеют несколько физических адресов, но по большей части они все еще работают в цифровом формате.
Почему следует выбирать онлайн-банк, а не обычный банк?
Есть несколько недостатков в выборе онлайн-банка по сравнению с обычным банком.Например, вам может не хватать возможности поговорить с банкиром лицом к лицу. А если вам нужно регулярно вносить наличные, вам не повезло с онлайн-банком.
Однако, поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические отделения, они обычно платят более высокие ставки и взимают меньше комиссий. Это означает, что вы можете зарабатывать больше и меньше тратить в своем банке.
Советы экспертов по выбору лучшего сберегательного счета для вас
Чтобы узнать больше о том, что делает хороший онлайн-банк и как выбрать лучший, оценили четыре эксперта:
Вот что они сказали об онлайн-банкинге .(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)
Как кто-то может определить, подходит ли им банк?
Таня Браун, CFP:
«Очевидно, вы хотите убедиться, что это FDIC застраховано. Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Что ж, тогда вам нужен кто-то из местных. Вам просто все равно Если вы когда-нибудь увидите свой банк? Тогда у вас все в порядке. Вы выписываете чеки? Разве вы не выписываете чеки? Итак, прежде чем вы примете это решение, он обдумывает, каким будет ваш опыт работы с ним.»
Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:
» Я бы поискала банк, который взимает с вас наименьшую комиссию. Это означает, что либо ежемесячная плата не взимается, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы. Если вы никогда не снимаете овердрафт со своего счета, комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени овердрате, я бы посмотрел на комиссию или варианты защиты от овердрафта ».
Что нужно искать в онлайн-банке?
Tania Brown, CFP:
« В онлайн-банке абсолютно онлайн-обслуживание клиентов, потому что у вас нет возможности зайти внутрь и поговорить с человеком.Как часто вы можете их получать? Каковы их часы работы? »
Роджер Ма, CFP:
« Насколько обременительным является процесс перевода, зачисление и перевод денег. Это тот же день, на следующий день? Достаточно ли легко синхронизировать обычный текущий счет с этим конкретным высокодоходным сберегательным счетом? »
Mykail James, CFEI:
« Когда дело доходит до онлайн-банков, вы хотите быть немного более строгое отношение к тому, какие процентные ставки они предоставляют.Это самая важная вещь, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов, как у обычных. Вы должны убедиться, что он намного выше среднего по стране. Какие виды ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, чтобы понять, насколько легко изменить ваши пароли и тому подобное, потому что вы хотите быть немного более чувствительным к кибербезопасности для строго интернет-банк.»
Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров Применить сейчасОбычная годовая процентная ставка 15.99% — 22,99% переменная
Применить сейчасОбычная годовая процентная ставка 14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка
Лаура Грейс Тарпли, CEPF
Редактор, Банковское дело и ипотека
Insider Bank Reviews, 2021
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
Personal Finance Insider проверил десятки банков, кредитные союзы , и банковские продукты. Мы регулярно обновляем наши обзоры, чтобы вы могли использовать самую свежую информацию для принятия обоснованных решений о ваших банковских потребностях.
Вот все отзывы наших банков.Чтобы упростить навигацию по нашему хабу, мы разделили наши статьи на четыре раздела: обычные банки, онлайн-банки , депозитные учреждения миноритарных акционеров и бизнес-банкинг.
Банки физические
Обзоры кирпичных банков.iStock; Гилберт Эспиноза / Инсайдер Обычные банки хороши для людей, которые предпочитают личные банковские операции, потому что вы можете зайти в отделение и поговорить с агентом по обслуживанию клиентов.Возможно, вам понадобится банк с отделениями и банкоматами рядом с вашим домом или офисом. Вам также может понадобиться тот, который предлагает больше, чем просто банковские счета, включая ссуды или кредитные карты.Вот наши обзоры:
- Bank of America (член FDIC) — Вам может понравиться Bank of America из-за его большого отделения и наличия банкоматов. Но вы захотите поискать высокие процентные ставки в другом месте.
- BB&T Bank (Truist Bank, член FDIC) — BB&T может быть полезен для жителей Восточного побережья или Среднего Запада. У него есть сберегательный счет с низкой комиссией и множество опций для компакт-дисков.
- BMO Harris (член FDIC) — в США существует более 500 филиалов BMO Harris.Это может быть хорошим выбором, если вы ищете компакт-диск, потому что он дает более высокие ставки, чем большинство обычных банков.
- Charles Schwab (член FDIC) — Вам может понравиться Charles Schwab, если вы часто путешествуете. Банк не взимает комиссию за зарубежные транзакции и возмещает любые комиссии, взимаемые поставщиками банкоматов по всему миру.
- Текущие счета Чейза — У Чейза пять текущих счетов, каждый со своими достоинствами и недостатками. Мы подробно рассмотрели каждый из них.
- Чейз против Bank of America — Чейз (член FDIC) и Bank of America (член FDIC) — два крупнейших банка в США. Оба они могут быть хорошими банками для людей, которым нужны надежные технологии, большие филиальные сети и многочисленные банкоматы. Узнайте, какой из них вам больше подходит.
- Citibank (член FDIC) — В Ситибанке действует «пакетная» система. Вы можете открыть текущий и сберегательный счет в одном пакете, и вы можете заработать некоторые льготы, если объедините их вместе.Например, вы можете получать проценты на свой текущий счет, если откроете его как часть пакета.
- First Republic Bank (член FDIC) — Этот банк платит более высокие процентные ставки, чем многие обычные банки, но для открытия счетов вам потребуются огромные минимальные депозиты.
- Huntington Bank (член FDIC) — Хантингтон имеет филиалы в семи штатах США на Южном и Среднем Западе. У него есть различные текущие счета и сроки действия CD на выбор.
- M&T Bank (член FDIC) — Вам может понравиться M&T, если вы живете на Восточном побережье и хотите иметь сберегательный счет без минимального начального депозита.К сожалению, M&T не публикует все свои процентные ставки онлайн — вам придется связаться с местным отделением, чтобы узнать, сколько он платит.
- Navy Federal Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — Navy Federal — хороший кредитный союз для людей, связанных с вооруженными силами. Он имеет круглосуточную поддержку клиентов в режиме реального времени и возмещает плату за внесетевые банкоматы для большинства текущих счетов.
- Pentagon Federal Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — Это кредитный союз, а не банк.Кредитные союзы требуют, чтобы вы стали их членом, а требования PenFed гораздо более мягкие, чем у большинства. Он также платит конкурентоспособные ставки как по чековым, так и по сберегательным счетам, зарабатывая место в нашем лучшем справочнике кредитных союзов.
- PNC Bank (член FDIC) — Вам может понравиться банковское дело в PNC, если вы живете на Восточном побережье или на Среднем Западе. Банк выплачивает конкурентоспособные денежные бонусы за регистрацию, и у него есть множество условий для CD на выбор.
- Santander Bank (член FDIC) — У Сантандера есть отделения на северо-востоке США, и это хороший вариант, если вы ищете низкие ежемесячные платежи.От многих ежемесячных платежей также легко отказаться. Тем не менее, вы захотите следить за другими сборами, такими как комиссия за банкомат и овердрафт.
- Текущие счета TD Bank — TD Bank (член FDIC) считается нашим любимым национальным банком на Северо-Востоке. Многие отделения открыты семь дней в неделю. Вам не нужен минимальный депозит, чтобы открыть какой-либо из трех текущих счетов, и относительно легко отказаться от ежемесячной платы за обслуживание на некоторых из его счетов.
- Третий федеральный банк (член FDIC) — Вам может понравиться Третий федеральный банк, если вы живете в Огайо или Флориде.Банк платит более высокие процентные ставки, чем многие обычные банки, но он реже увеличивает процентные ставки.
- Wells Fargo (член FDIC) — Wells Fargo имеет большое национальное присутствие, что делает его полезным вариантом, если вы путешествуете внутри страны и хотите получить доступ к отделениям и банкоматам по всей территории США. Тем не менее, Wells Fargo получил оценку надежности от Better Business Bureau.
Интернет-банки
Обзоры интернет-банков.iStock; Алисса Пауэлл / ИнсайдерОнлайн-банкам обычно не нужно иметь физических отделений, поэтому они могут позволить себе платить более высокие процентные ставки и взимать более низкие комиссии. Вы можете предпочесть онлайн-банк, если вам удобно пользоваться цифровым банкингом. Вот наши обзоры:
- Acorns Spend (Депозиты застрахованы FDIC) — Acorns — это прежде всего инвестиционная платформа.С его текущим счетом каждая покупка дебетовой карты округляется до ближайшего доллара и инвестируется. Вы также можете автоматически инвестировать определенный процент от ваших прямых депозитов.
- Alliant Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — Мы включили Alliant в список наших любимых кредитных союзов. У него более 80 000 бесплатных банкоматов, и если банкомат вне сети взимает с вас плату, Alliant возместит до 20 долларов в месяц. Что наиболее важно, получить право на членство в кредитном союзе несложно.
- Ally (член FDIC) — Ally платит конкурентоспособные ставки на сбережения и компакт-диски. В нем также есть инструменты, которые упрощают вам экономию, в том числе «ведра» для различных целей и «неожиданные сбережения» для экономии дополнительных денег, о которых вы даже не подозревали. Эти функции позволили ему войти в наш список лучших высокодоходных сберегательных счетов.
- American Express® (член FDIC) — высокая годовая процентная доходность (APY), отсутствие минимального депозита и ежемесячной платы American Express внесла его в наш список лучших высокодоходных сберегательных счетов.Банк также обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов по телефону без выходных. Но вам, вероятно, не понравится American Express, если вы предпочитаете делать деньги со своего телефона, потому что мобильного приложения нет.
- Ando (Депозиты застрахованы FDIC) — это хорошая платформа, если вы заботитесь об окружающей среде. Андо использует ваши депозиты только для инвестирования в устойчивый бизнес. Вы можете отслеживать свое воздействие на окружающую среду в приложении.
- Aspiration (Депозиты застрахованы FDIC) — эта банковская платформа ориентирована на экологическую устойчивость.Используйте мобильное приложение, чтобы отслеживать собственное воздействие на окружающую среду, а также влияние предприятий, в которых вы совершаете покупки. Вы также получите кэшбэк за экологически безопасные покупки.
- Axos Bank (член FDIC) — Axos предлагает различные текущие счета. Он платит высокие процентные ставки и щедро возмещает комиссии за внесетевые банкоматы. Банк даже входит в число наших лучших онлайн-банков. Просто убедитесь, что вы можете позволить себе минимальный начальный депозит и имеете право зарабатывать самые высокие APY.
- Barclays (член FDIC) — Barclays платит конкурентоспособную ставку на сбережения, и вам не нужен минимальный депозит, чтобы открыть сберегательный счет или компакт-диск. Однако у банка нет текущего счета.
- Betterment (Депозиты застрахованы FDIC) — возможно, вы знаете Betterment в первую очередь как инвестиционную компанию, но она также предлагает банковские услуги. На текущий счет возмещается 100% сборов за внесетевые банкоматы и комиссии за зарубежные транзакции, что делает его хорошим вариантом для путешественников.
- Capital One 360 (член FDIC) — Capital One заработал места на наших лучших текущих счетах и лучших сводных обзорах высокодоходных сберегательных счетов. Хотя он считается онлайн-банком, у него есть отделения в некоторых частях США. Это может быть полезно, если вам нужен гибридный онлайн / личный банковский опыт.
- Chime (Депозиты застрахованы FDIC) — Эта банковская платформа имеет один из наших любимых высокодоходных сберегательных счетов и любимых текущих счетов.Вы можете получить зарплату раньше, настроить автоматические планы сбережений, заработать конкурентоспособную APY на сбережениях и бесплатно использовать свою дебетовую карту за границей.
- Comenity Direct (член FDIC) — Comenity Direct платит высокие проценты по своим сберегательным счетам и компакт-дискам, но нет текущего счета. Этот банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.
- CIT Bank (член FDIC) — CIT Bank предлагает множество счетов и платит хорошие ставки. Он также возмещает до 30 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов.Однако вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть сберегательный, текущий или денежный счет, и 1000 долларов, чтобы открыть компакт-диск.
- Citi Accelerate Savings Account — Citibank (член FDIC) является обычным банком, но у него есть высокодоходный онлайн-сберегательный счет, специально предназначенный для людей, которые не живут рядом с филиалом. Этот счет имеет высокую процентную ставку и не требует начального депозита.
- Digit (Депозиты застрахованы FDIC) — привяжите обычный банковский счет к своему приложению Digit, и Digit оценит, сколько вы можете позволить себе сэкономить.Затем он переводит деньги на ваш сберегательный счет Digit. Вы также можете использовать приложение, чтобы инвестировать и откладывать на пенсию. Первые 30 дней бесплатно, затем вы будете платить 5 долларов в месяц.
- Discover (застрахован FDIC) — Discover входит в наши лучшие высокодоходные текущие счета и списки лучших текущих счетов. На его сберегательном счете выплачивается высокая процентная ставка, а на текущем счете — щедрые выплаты наличными при покупках по дебетовой карте.
- GoBank (член FDIC) — Вам может понравиться чековый счет GoBank, который позволяет получать зарплату на два дня раньше.Но у GoBank нет сберегательного счета или большинства надежных банковских функций, которые предлагают другие банки.
- HMBradley (Депозиты застрахованы FDIC) — HMBradley предлагает гибридный чековый / сберегательный счет, который вознаграждает вас за сохранение высокого процента ваших прямых депозитов. Если вы вкладываете 20% своих вкладов в сбережения, вы будете зарабатывать 3% годовых.
- Сберегательный счет HSBC Direct — HSBC Direct (член FDIC) не взимает ежемесячную плату за обслуживание со своего сберегательного счета, и для начала вам понадобится всего 1 доллар.Однако его процентная ставка не так конкурентоспособна, как раньше.
- LendingClub (член FDIC) — LendingClub — поставщик личных займов, который приобрел интернет-банк Radius Bank в феврале 2021 года. Radius Bank теперь называется LendingClub. У банка есть конкурентоспособный текущий счет возврата денег.
- Lili (Депозиты застрахованы FDIC) — Эта банковская платформа предназначена специально для фрилансеров. Вы можете использовать его как бизнес-аккаунт или как гибридный бизнес / личный аккаунт.У Лили есть инструменты, которые помогут вам сэкономить на налоговый сезон, разделить деловые и личные расходы и создать отчеты о расходах.
- Live Oak Bank (член FDIC) — Этот банк платит высокие ставки на сбережения и компакт-диски, но у него нет текущего счета. Вам не нужны деньги, чтобы открыть сберегательный счет, и вам понадобится 2500 долларов, чтобы открыть компакт-диск.
- Marcus by Goldman Sachs (член FDIC) — Этот банк предлагает различные компакт-диски и имеет надежный высокодоходный сберегательный счет без ежемесячной платы.Однако текущего счета нет.
- MAX — MAX — это компания, которая связывает ваш банковский счет с восемью высокодоходными сберегательными счетами, чтобы вы могли заработать на свои деньги максимально возможную ставку. MAX также предлагает собственный текущий счет, который дает 0,20% годовых и дает вам бесплатный доступ к банкоматам по всему миру.
- NBKC Bank (член FDIC) — NBKC выплачивает конкурентоспособные процентные ставки по своим счетам, и это отличный вариант с низкой комиссией. Если вы хотите открыть компакт-диск, имейте в виду, что, в отличие от большинства банков, NBKC может изменить ваш курс после того, как вы открыли счет.
- Один (Депозиты застрахованы FDIC) — Один платит высокие процентные ставки по гибридному текущему / сберегательному счету, и вы можете получить прямые вклады на два дня раньше. Комиссия за овердрафт не взимается, но если вы овердрафтируете на своем счете, вы автоматически получите кредитную линию овердрафта.
- OnJuno (Депозиты застрахованы FDIC) — OnJuno имеет надежный высокодоходный текущий счет, и вы можете получать вознаграждения с возвратом денег. Это полезный вариант для многих, но на веб-сайте указано, что иммигрантам легко получить учетную запись.
- PNC Bank (член FDIC) — Да, PNC в первую очередь является обычным банком. Но у него есть пара онлайн-аккаунтов, доступных для людей, которые не живут рядом с филиалом. Его высокодоходный сберегательный счет приносит хорошую прибыль, а продукт Virtual Wallet помогает вам составить бюджет.
- Porte (Депозиты застрахованы FDIC) — эта банковская платформа обеспечивает высокую норму сбережений, позволяет вам зарабатывать деньги обратно и соответствует проценту ваших покупок для пожертвований на благотворительность.
- Quontic Bank (член FDIC) — Quontic выплачивает высокие процентные ставки в целом.Просто убедитесь, что вы имеете право зарабатывать самые высокие ставки на его текущих счетах и счетах денежного рынка.
- Счет управления денежными средствами Robinhood (Депозиты застрахованы FDIC). Путешественникам может понравиться этот гибридный чековый / сберегательный счет, поскольку Robinhood не взимает комиссий за транзакции за рубежом. Но у вас должен быть брокерский счет Robinhood, чтобы претендовать на счет управления денежными средствами.
- Sallie Mae (член FDIC) — Вам может понравиться Sallie Mae для сберегательного счета или счета денежного рынка, и ее ставки по CD в порядке.Просто знайте, что у Салли Мэй нет текущего счета.
- Simple (Депозиты застрахованы FDIC) — Мы написали обзор банковской платформы Simple, но с января 2021 года платформа Simple Banking закрылась. Любые существующие учетные записи Simple будут переведены в его банк-партнер, BBVA.
- SoFi Money — SoFi (член FDIC) имеет гибридный сберегательный / текущий счет, но именно его функции проверки выделяют его. Если вы можете вносить не менее 500 долларов в месяц на свой счет SoFi Money, вы получите более высокую процентную ставку и возврат денег при покупках с дебетовой карты.
- Synchrony Bank (член FDIC) — Synchrony платит высокие ставки по компакт-дискам, сберегательным счетам и счетам денежного рынка — но нет текущего счета. Но в отличие от большинства банков, Synchrony отправляет вам дебетовую карту при открытии сберегательного счета, что упрощает доступ к вашим деньгам.
- TAB Bank (член FDIC) — Этот онлайн-банк имеет надежный сберегательный счет и компакт-диски, но его текущий счет так себе. Бесплатной сети банкоматов нет, поэтому вы будете платить комиссию каждый раз, когда снимаете средства в автомате.
- TIAA Bank (член FDIC) — TIAA платит конкурентоспособные ставки по всем типам счетов и имеет низкие комиссии. Его самым сильным продуктом, вероятно, является его высокодоходный текущий счет.
- Varo Bank (член FDIC) — Varo платит большие сбережения и позволяет вам получить зарплату раньше. Но у вас должен быть чековый счет Varo, чтобы иметь право на сберегательный счет.
- Venmo (Депозиты застрахованы FDIC) — вы можете знать Venmo как приложение для перевода денег между семьей и друзьями, но ваш баланс Venmo также является местом для депонирования ваших чеков.Хотя деньги, полученные от других людей в приложении, не застрахованы FDIC, средства от прямых депозитов и мобильных чеков застрахованы.
- Vio Bank (член FDIC): Этот онлайн-банк платит хорошие ставки по сбережениям и компакт-дискам. Но вам нужно будет поискать текущий счет в другом месте.
- Денежный счет Wealthfront (Депозиты застрахованы FDIC) — Wealthfront — это больше, чем просто инструмент цифрового инвестирования — он также предоставляет счет для сбережений и траты денег.Денежный счет — это высокодоходный текущий счет, который позволяет получать прямые депозиты до двух дней раньше.
- WebBank (член FDIC) — WebBank предлагает сберегательный счет и компакт-диски. Вам может понравиться банковское дело с WebBank, если вы уже пользуетесь другими продуктами компании, но высокие минимальные депозиты и отсутствие мобильного приложения означают, что это не для всех.
Миноритарные депозитарные учреждения
Обзоры банков, принадлежащих меньшинствам, и кредитных союзов, возглавляемых меньшинствами.Алисса Пауэлл / ИнсайдерЭти банки обслуживают сообщества с большим количеством меньшинств, и они получили статус «депозитного учреждения меньшинства» от FDIC и NCUA. Они являются отличным инструментом для предоставления банковских услуг малообеспеченным слоям населения и для найма работников из местного населения.
Вы можете увидеть учреждения в вашем штате в наших справочниках по банкам, принадлежащим чернокожим, и банкам, принадлежащим испаноязычным американцам.Или просмотрите этот список:
- ABD Federal Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — ABD — это кредитный союз под руководством меньшинства в Мичигане и Иллинойсе. Это в первую очередь для сотрудников предприятия Fiat Chrysler Automobiles.
- Alamerica Bank (член FDIC) — Alamerica — это принадлежащий черным банк банк в Бирмингеме, штат Алабама, который возмещает до 10 долларов в месяц в виде комиссии за банкомат.
- Andrews Federal Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — Этот кредитный союз, принадлежащий черным, имеет низкие минимальные депозиты.Он также не взимает ежемесячную плату за обслуживание для большинства учетных записей.
- Banco Popular de Puerto Rico (член FDIC) — Banco Popular de Puerto Rico — хороший вариант, если вам нужен латиноамериканский банк с большим присутствием в Пуэрто-Рико. Но вы можете поискать высокие процентные ставки в другом месте.
- Banesco USA (член FDIC) — если вы житель Флориды и ищете принадлежащий латиноамериканцу банк с конкурентоспособными сберегательными счетами и компакт-дисками, вы можете обнаружить, что Banesco USA отвечает всем вашим требованиям.
- Bank of Hope (член FDIC) — Этот корейско-американский банк имеет филиалы в восьми штатах США, большинство из которых находится в Калифорнии. Вам может понравиться Bank of Hope, если вы цените банковское дело с компанией, которая помогает своему сообществу. Bank of Hope предлагает стипендиальную программу и жертвует доступное жилье для людей с низким и средним доходом.
- Carver Federal Savings Bank (член FDIC) — Этот принадлежащий черным банк в Нью-Йорке платит низкие процентные ставки, но у него есть бесплатный текущий счет.
- Carver State Bank (член FDIC) — Carver State Bank — банк, принадлежащий чернокожим, в Саванне, штат Джорджия. Он платит высокие ставки по компакт-дискам, но его сбережения невелики. У банка также нет мобильного приложения.
- Centinel Bank of Taos (член FDIC) — Centinel Bank of Taos предлагает твердые ставки на компакт-диски для жителей Нью-Мексико. Однако, если вам не нравится иметь дело с ежемесячной платой за обслуживание или низкой процентной ставкой по сбережениям, вы можете рассмотреть другие варианты.
- Cheese (Депозиты застрахованы FDIC) — эта платформа онлайн-банкинга является отличным вариантом для иммигрантов и американцев азиатского происхождения.Вам также может понравиться, если вы хотите поддержать азиатско-американские сообщества.
- Citizens Trust Bank (член FDIC) — этот банк, принадлежащий черным, имеет отделения в Алабаме и Джорджии. У него есть несколько текущих счетов на выбор, но в его процентных ставках нет ничего особенного.
- City First Bank (член FDIC) — Вам может понравиться этот банк, если вы живете в районе Лос-Анджелеса. Это учреждение, принадлежащее темнокожим, которое платит лучшие ставки, чем большинство обычных банков, и легко отказаться от ежемесячной платы за обслуживание.
- Citizens Savings Bank and Trust (член FDIC) — это принадлежащий черным банк в Мемфисе и Нэшвилле. Он возвращает все комиссии за внутренние и международные банкоматы, поэтому это хороший банк для путешественников.
- Колумбийская ссудо-сберегательная ассоциация (член FDIC) — Этот принадлежащий черным банк в Висконсине имеет только компакт-диски и компакт-диски IRA.
- Commonwealth National Bank ( член FDIC) — Commonwealth — это принадлежащий чернокожему банк в Алабаме, который имеет бесплатную защиту от овердрафта.Однако он платит низкие процентные ставки по сбережениям.
- Кредитный союз Атланты (застрахован на федеральном уровне NCUA) — Этот кредитный союз, возглавляемый меньшинством, в основном ограничен сотрудниками определенных организаций в Атланте и членами некоторых церквей.
- Демократический федеральный кредитный союз (застрахованный на федеральном уровне NCUA) — это кредитный союз, принадлежащий черным в округе Колумбия, и он не взимает ежемесячную плату за обслуживание ни с каких счетов.
- East West Bank (член FDIC) — Этот банк имеет отделения в семи штатах США и некоторых частях Китая.Вам может понравиться, если вы хотите выбрать из множества текущих счетов и иметь право отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Технически он не принадлежит китайцам, но изначально открывался для обслуживания американцев китайского происхождения в районе Лос-Анджелеса.
- Firstbank Puerto Rico (член FDIC) — Этот банк, принадлежащий латиноамериканским американцам, имеет несколько типов текущих и сберегательных счетов, но он платит низкие процентные ставки.
- First Independence Bank (член FDIC) — это принадлежащий черным банк в районе Метро Детройт, и у него надежные текущие счета.
- First Security Bank and Trust Company (член FDIC) — First Security — это принадлежащий чернокожему банк в Оклахома-Сити, у которого есть бесплатные сберегательные и текущие счета.
- GN Bank (член FDIC) — это принадлежащий черным банк в Чикаго с большой бесплатной сетью банкоматов.
- Hope Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — Hope — это кредитный союз, управляемый меньшинством, который платит более высокие процентные ставки, чем большинство обычных учреждений. Это хороший вариант, если вы живете на Юге.
- Industrial Bank (член FDIC) — Industrial — банк, принадлежащий темнокожим в округе Колумбия. Это хороший вариант, если вы можете позволить себе минимальные депозиты.
- Межамериканский банк (член FDIC) — Если вы житель Флориды и ищете обычный банк с конкурентоспособными процентными ставками по счетам и без ежемесячной платы за обслуживание, этот латиноамериканский банк может быть привлекательным.
- Федеральный кредитный союз округа Джексон (застрахован на федеральном уровне NCUA) — это кредитный союз под руководством меньшинства в штате Миссисипи, который не взимает ежемесячную плату за обслуживание.
- Liberty Bank and Trust (член FDIC) — Этот банк, принадлежащий черным, платит конкурентоспособные ставки по сбережениям и компакт-дискам, особенно по сравнению с другими обычными банками.
- Lone Star National Bank (член FDIC) — Lone Star — это латиноамериканский банк, принадлежащий американцам, с 33 филиалами в Южном Техасе.
- Mechanics & Farmers Bank (член FDIC) — это единственный банк в Северной Каролине, принадлежащий черным, и у него есть конкурентоспособный высокодоходный текущий счет.
- Кредитный союз муниципальных служащих Балтимора (застрахован на федеральном уровне NCUA) — это учреждение, возглавляемое меньшинством, предлагает конкурентоспособные льготы по сбережениям и чекам для людей, которые соответствуют требованиям.
- Ocean Bank (член FDIC) — Ocean Bank — латиноамериканское учреждение в Южной Флориде, имеющее бесплатный текущий счет.
- One Detroit Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — Кредитный союз, возглавляемый меньшинством, имеет бесплатный текущий счет, который предлагает вознаграждения при создании прямых вкладов.
- OneUnited Bank (член FDIC) — это крупнейший банк в США, принадлежащий чернокожим, и он проводит мероприятия для обучения людей в своих сообществах вопросам финансов. Есть отделения в Бостоне, Лос-Анджелесе и Майами, и вы можете осуществлять банковские операции онлайн со всей страны. Хотя, вероятно, он более конкурентоспособен как личный банк.
- Optus Bank (член FDIC) — Optus Bank — это принадлежащий черным банк в Южной Каролине, срок действия CD до 10 лет.
- Oriental Bank (член FDIC) — Этот латиноамериканский банк в Пуэрто-Рико позволяет легко отказаться от ежемесячных сборов.
- Palmetto Health Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — это кредитный союз под руководством меньшинства в Южной Каролине, который не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Членство доступно для жителей округа Ричленд и сотрудников Prisma Health.
- Ponce Bank (член FDIC) — Ponce Bank — латиноамериканский банк в Нью-Йорке. Он может вам понравиться, если вы ищете бесплатные текущие счета или высокие процентные ставки на компакт-дисках.
- Popular Bank (член FDIC) — это хороший вариант, если вы живете во Флориде, Нью-Джерси или Нью-Йорке и хотите работать в банке, принадлежащем испаноязычным американцам.
- Rio Bank (член FDIC) — вам может понравиться Rio Bank, если вы живете в Южном Техасе, хотите использовать латиноамериканский банк и ищете учреждение, которое упростит отказ от ежемесячной платы за обслуживание.
- Securityplus Federal Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA) — Securityplus — это организация, управляемая меньшинством для жителей Балтимора и сотрудников определенных компаний.
- Общественный кредитный союз Сент-Луиса (застрахован на федеральном уровне NCUA) — это кредитный союз, принадлежащий черным в Миссури, и у него есть большой общий филиал и сеть банкоматов по всей территории США, поэтому вы можете получить доступ к своим деньгам, когда вы путешествовать.
- Texas National Bank (член FDIC) — Texas National Bank — латиноамериканский банк, принадлежащий американцам, с семью филиалами по всему штату и платит более высокие ставки, чем многие обычные учреждения.
- The Harbour Bank of Maryland (член FDIC) — Этот банк, принадлежащий черным, имеет бесплатный текущий счет, но он не увеличивает процент, который вы зарабатываете на счетах.
- Федеральный кредитный союз сотрудников транзита (застрахованный на федеральном уровне NCUA) — это кредитный союз, возглавляемый меньшинством в Вашингтоне, округ Колумбия.Он платит более высокие процентные ставки, чем большинство обычных учреждений.
- Tri-State Bank of Memphis (член FDIC) — это принадлежащий черным банк в Мемфисе. Liberty Bank and Trust приобретает Tri-State Bank of Memphis, и слияние должно быть завершено к концу 2021 года.
- United Bank of Philadelphia (член FDIC) — Этот банк, принадлежащий черным, имеет низкие минимальные начальные депозиты, но вы будете получать более высокие процентные ставки в другом месте.
- Unity National Bank (член FDIC) — Unity — это черный банк в Техасе и Атланте.У него низкие минимальные требования к депозиту, но с большинства счетов взимается ежемесячная плата.
- US Century Bank (член FDIC) — Вам может понравиться US Century Bank, если вы живете в Южной Флориде и хотите использовать банк, принадлежащий испаноязычным американцам. Компакт-диски, вероятно, являются самыми сильными продуктами банка.
Бизнес-банкинг
Рэйчел Мендельсон / ИнсайдерЛучшие коммерческие банки не взимают ежемесячную комиссию и позволяют совершать большое количество бесплатных транзакций каждый месяц.Вот наши обзоры банковских услуг для бизнеса:
- Axos Bank (член FDIC) — Axos — хороший банк для бизнеса в целом. Базовый расчетный счет для бизнеса в Axos Bank, вероятно, является его самым сильным продуктом, с 200 бесплатными ежемесячными транзакциями и неограниченным возвратом комиссии через банкомат.
- Банк OZK (член FDIC) — Банк OZK — хороший вариант, если вы живете в одном из восьми штатов США с филиалами, особенно если вы ищете бесплатный текущий счет для своего малого бизнеса.
- BlueVine (Депозиты застрахованы FDIC) — BlueVine — это онлайн-платформа с расчетным счетом для бизнеса, по которому выплачивается высокая процентная ставка.
- Brex Cash (Депозиты застрахованы FDIC) — Вы можете вносить деньги на счет Brex Cash и отправлять деньги на другие счета. Но к этому счету не привязана дебетовая карта — вместо этого Brex предоставляет вам кредитную карту. Вы получите кэшбэк за все покупки с помощью кредитной карты, а также скидки в определенных магазинах.
- Citizens Bank (член FDIC) — Вам может понравиться Citizens Bank для вашего бизнеса, если вы живете на северо-востоке. Самым сильным бизнес-счетом Citizens Bank, вероятно, является Checkly Better Business Checking Account, потому что он бесплатный и позволяет проводить 200 бесплатных транзакций каждый месяц.
- First Citizens Bank (член FDIC) — First Citizens Bank имеет надежный бесплатный расчетный счет для бизнеса, но вы можете найти лучшие сберегательные счета и компакт-диски в другом месте.
- IberiaBank (член FDIC) — IberiaBank имеет хороший текущий счет для бизнеса, но банк доступен только для жителей 10 штатов США.
- Kabbage (Депозиты застрахованы FDIC) — Kabbage выплачивает высокую процентную ставку по своему текущему счету, но совместных счетов нет.
- NBKC (член FDIC) — NBKC — отличный выбор, если вы ищете беспроблемный расчетный счет для бизнеса или счет денежного рынка. Оба аккаунта не имеют ежемесячной платы за обслуживание и поставляются с дебетовой картой.
- Novo (Депозиты застрахованы FDIC) — учетная запись Novo Business включает инструменты управления, такие как Slack, QuickBooks и Shopify.Он также предлагает бонусы кэшбэка от таких компаний, как Stripe, Google Ads и HubSpot.
Лаура Грейс Тарпли, CEPF
Редактор, Банковское дело и ипотека
Лучшие онлайн-банки 2021 года
Часто задаваемые вопросы
Что такое интернет-банк?
Онлайн-банки — это банки и кредитные союзы, которые в основном работают без обычных отделений.В результате у них могут быть относительно низкие накладные расходы, и они могут быстро приступить к работе — без необходимости создавать и оснащать филиалы.
Онлайн-банки имеют репутацию предлагающих высокие процентные ставки по депозитам и низкие комиссии. Это делает их идеальными для накопления ваших сбережений, не беспокоясь о никелевом покрытии. Но они также предлагают удобство: если вам не нравится ехать в филиал или ждать, пока сотрудник выполнит за вас основные задачи, вам может понравиться аспект самообслуживания в онлайн-банке.
Безопасны ли мои деньги в онлайн-банке?
Онлайн-банки могут быть такими же безопасными, как и традиционные банки и кредитные союзы. Когда учреждение застраховано на федеральном уровне, ваши деньги защищены от банкротства банка до 250 000 долларов на счет для каждого учреждения. В случае банков это покрытие обеспечивается FDIC. Кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, получают эквивалентное покрытие через NCUA.
С любым финансовым счетом, будь то в онлайн-банке или нет, существует риск мошенничества.Очень важно контролировать свои учетные записи, и это особенно просто, когда вы настраиваете оповещения об активности в учетной записи. Большинство банков, независимо от того, находятся ли они в режиме онлайн или нет, могут уведомлять вас о транзакциях и изменениях в счетах с помощью текстовых сообщений и электронной почты. Постоянное отслеживание активности учетной записи может помочь вам быстро обнаружить проблемы.
Тем не менее, онлайн-банки могут упростить защиту ваших счетов. Поскольку они, как правило, инвестируют в технологии и предлагают широкий спектр функций, у вас могут быть дополнительные инструменты, которые традиционные банки еще не внедрили.Например, онлайн-банки могут разрешить вам временно заблокировать вашу дебетовую карту, что может затруднить ворам очистку вашего текущего счета. Хотя это касается не только онлайн-банков, некоторые финансовые учреждения предлагают меньше инструментов для управления вашими счетами.
Федеральные правила могут обеспечить дополнительное спокойствие, независимо от того, есть ли у вас счета в онлайн-банке или в традиционном учреждении. Например, вы часто защищены от мошенничества и ошибок, но вам нужно действовать быстро, чтобы воспользоваться высочайшим уровнем защиты.
При совершении банковских операций в Интернете обновляйте свои устройства и будьте бдительны в отношении любых сообщений, которые вы получаете — будь то по почте, электронной почте, текстовым сообщениям или другими способами. Если у вас есть вопросы, позвоните в банк по номеру, который, как вы знаете, является законным, и обсудите свои проблемы со службой поддержки клиентов. Не нажимайте на ссылки и не предоставляйте конфиденциальную информацию только потому, что кто-то обратился к вам и сказал, что работает в вашем банке. Всегда находите время для проверки запросов по каналам, которым вы доверяете.
Как мне получить доступ к деньгам в онлайн-счете?
Есть несколько способов потратить деньги с вашего счета, но детали различаются от банка к банку.Например, вы можете получить карту банкомата, которую можно использовать для снятия наличных или совершения покупок. Некоторые банки также предоставляют текущие счета, которые позволяют выписывать чеки, тратить с помощью дебетовой карты или оплачивать счета через онлайн-оплату счетов.
В большинстве онлайн-банков вы устанавливаете электронную ссылку на внешний счет, который у вас есть в другом банке, и вы можете переводить средства в онлайн-банк и из него по запросу. Этот внешний счет часто является текущим счетом в обычном банке или кредитном союзе.
Нужен ли мне «традиционный» банк?
Интернет-банки могут предложить все необходимые вам услуги, но разумно также оставить счет открытым в местном учреждении. Местные банки и кредитные союзы могут предоставить дополнительные преимущества, такие как мгновенные чеки кассира, нотариальные услуги, личные консультации и многое другое. Кроме того, эти учреждения могут вносить свой вклад в сообщество, в котором вы живете. Если вы выходите на 100% онлайн, вы можете время от времени ждать несколько дней, пока чеки перейдут по почте, и вы можете почувствовать себя бессильным, если веб-сайт вашего банка когда-нибудь выйдет из строя.
Лучшие онлайн-банки 2021 года
Окончательный приговор
Некоторые онлайн-банки лучше всего использовать для проверки, другие — для сбережений, а третьи — для ссуд или инвестирования. Лучшие онлайн-банки могут делать все это, и Ally Bank делает это, постоянно предлагая одни из самых высоких ставок на полностью бесплатных счетах.
Это, а также полезные дополнения, такие как накопительные ведра и функции повышения сбережений, делают его лучшим банком в целом. Вы можете использовать Ally Bank в качестве универсального интернет-магазина для всех ваших финансовых потребностей, независимо от того, хотите ли вы получить в банке, занять или инвестировать, и знаете, что всегда получаете выгодную сделку.
Сравните лучшие интернет-банки
| Компания | Минимальный депозит | APY | Типы счетов |
|---|---|---|---|
| Ally Bank Лучший результат | Нет | 0,50% для экономии, 0,25% для проверки | Проверка, сбережения, компакт-диски, денежный рынок, инвестирование, пенсия |
| Synchrony Bank Лучшее для экономии | Нет | 0.50% на экономию, без проверки | Сбережения, денежный рынок, компакт-диски, пенсионное обеспечение, кредитные карты |
| Capital One Лучшее для студентов | Нет | 0,40% для экономии, 0,10% для проверки | Чек, сбережения, компакт-диски, кредитные карты |
| Откройте для себя Лучшее для проверки | Нет | Нет | Чек, сбережения, компакт-диски, денежный рынок, пенсия, кредитные карты |
| Чарльз Шваб Лучшее для путешественников | Нет | 0.05% для экономии, 0,03% для проверки | Проверка, сбережения, компакт-диски, инвестирование, пенсия |
| Axos Bank Лучшее для пар | Нет | 0,61% для экономии, до 1,25% для проверки | Проверка, сбережения, компакт-диски, денежный рынок, инвестирование |
Как выбрать лучший интернет-банк
Выбор лучшего интернет-банка — это поиск функций, которые подходят именно вам. Вот некоторые соображения:
- Ставки: Если вы просматриваете чековые, сберегательные, компакт-диски или счета денежного рынка, получение максимально возможной ставки поможет вам максимально эффективно использовать свои деньги.Выбирайте банки, которые предлагают более высокую процентную ставку по сравнению с конкурентами.
- Ежемесячная плата: Ежемесячная плата за обслуживание является наиболее распространенной, и она быстро накапливается. Теперь, когда существует так много бесплатных банковских счетов, нет причин выбирать тот, который взимает ежемесячную плату.
- Комиссия за банкомат: Если вы открываете учетную запись с картой банкомата, убедитесь, что она не взимает комиссию за банкомат. При использовании внесетевых банкоматов с вас по-прежнему могут взиматься комиссии других учреждений, но лучшие онлайн-банки теперь также предлагают скидки на комиссионные сборы.
- Другие комиссии: Комиссия за овердрафт и комиссия за зарубежные транзакции — два других важных вопроса, которых следует избегать. Некоторые из лучших онлайн-банков не взимают комиссию за овердрафт. Вы также можете найти текущие счета без комиссии за зарубежные транзакции, что важно, если вы путешествуете за границу.
- Минимальные требования к остатку: На некоторых банковских счетах требуется минимальный ежемесячный остаток, чтобы держать ваш счет открытым, в то время как на других требуется один, чтобы избежать комиссий. В лучших онлайн-банках нет требований к минимальному балансу — таким образом, вам никогда не придется беспокоиться о том, чтобы поддерживать баланс на определенном уровне.
- Типы счетов: Если вы хотите делать все свои банковские операции в одном месте, вам нужен банк, который все это предлагает. Хотя это может быть немного менее удобно, наличие разных счетов в разных онлайн-банках может помочь вам получить лучшие предложения. Например, вы можете открыть текущий счет в лучшем онлайн-банке для проверки и сберегательный счет в лучшем онлайн-банке для сбережений.
Онлайн-банки в сравнении с традиционными банками
Традиционные банки являются крупной опорой, которая работает в основном из обычных мест, таких как Bank of America, Wells Fargo, Chase и U.С. Банк. Интернет-банки работают в основном или исключительно в Интернете. У некоторых может быть несколько филиалов, в то время как другие могут вообще не предлагать физических местоположений.
Поскольку у онлайн-банков нет накладных расходов на работу физических отделений, онлайн-банки, как правило, взимают меньшую и меньшую комиссию (лучшие онлайн-банки не взимают комиссий) и предлагают более высокие ставки на ваши сбережения. Тем не менее, вы не всегда будете получать весь набор финансовых услуг, таких как ипотека, личные ссуды и пенсионное обеспечение, которые вы можете получить в традиционных банках.
Часто задаваемые вопросы
Безопасны ли онлайн-банки в использовании?
Онлайн-банки так же безопасны, как и традиционные банки. Счета в лучших онлайн-банках застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, что также является стандартным для традиционных банков. Эти учетные записи также имеют те же, если не более продвинутые, функции безопасности для онлайн-банкинга, что и другие банки.
Страхует ли FDIC онлайн-банки?
FDIC страхует онлайн-банки, и большинство счетов в онлайн-банках застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.Это стандартно для всех типов банков.
Вы платите больше комиссий в онлайн-банках?
Обычно в онлайн-банках вы платите меньше и меньше комиссий. Онлайн-банкам дешевле работать в Интернете, поэтому вы получаете часть этой экономии в виде отсутствия ежемесячных сборов за обслуживание, комиссий за банкомат, а иногда даже без овердрафта или комиссий за зарубежные транзакции.
Методология
Чтобы выбрать лучшие онлайн-банки, мы опросили более 25 онлайн-банков, изучив ставки, комиссии, вознаграждения, требования к минимальному балансу, обслуживание клиентов, мобильное приложение и типы предлагаемых счетов.Это наиболее важные особенности, когда дело доходит до онлайн-банкинга, если вы хотите минимизировать свои расходы, максимизировать свои доходы и наслаждаться удобным и легким банковским обслуживанием.
Мы исключили любые онлайн-банки, которые взимают ежемесячную плату за обслуживание текущих и сберегательных счетов, потому что их очень много. Мы также не включили банки, которые требуют высоких минимальных начальных депозитов или высоких минимальных ежемесячных остатков. Высокий APY не был строгим требованием, если банк выделялся другими способами, например, сокращением всех комиссий.Точно так же рассматривались банки с минимальным требованием к открытию депозита, если оно было низким и банк предлагал что-то взамен, например высокий процент годовых.
лучших интернет-банков в 2021 году | Десять лучших обзоров
Найдите лучшие онлайн-банки, и у вас будет доступ к продуктам с самым высоким рейтингом, которые помогут вам получить больше от ваших денег. Если у вас есть доступ к Интернету, в вашем распоряжении будет все необходимое, от основных сберегательных счетов до текущих счетов, которые позволяют вам контролировать, и потому что вы можете управлять всем онлайн — от открытия учетной записи до отслеживания ваших тратить и даже совершать платежи — вы получите уровень удобства, необходимый в современном современном мире.
Тем не менее, онлайн-банки действительно играют свою роль, когда говорят о доступных процентных ставках. Многие из самых высоких уровней сбережений на рынке предлагаются этим новым поколением финансовых учреждений с минимальными затратами в виде кирпичей и минометов, что означает, что они могут передавать сбережения клиентам, в то время как их ориентация на цифровые технологии означает, что у них будут приложения. и непревзойденные функциональные возможности онлайн-банкинга — и все это с высоким уровнем обслуживания, востребованным сегодняшним потребителем.
Конечно, это не означает, что вы останетесь без внимания со стороны финансовых стойких приверженцев, а клиенты, которые ценят лояльность и осведомленность, смогут получить доступ к высокоуровневым онлайн-функциям многих крупнейших банков.Но доступный уровень выбора означает, что не всегда просто узнать, какой банк окажется наиболее подходящим домом для ваших с трудом заработанных денег, и именно здесь может пригодиться данное руководство.
В следующем обзоре представлены самые лучшие. есть варианты онлайн-банкинга, поэтому независимо от того, ищете ли вы лучшие онлайн-банки для сбережений, хотите ли вы текущий счет с самым высоким рейтингом или ищете счет, который может предлагать дополнительные вознаграждения — или действительно имеете в виду что-то еще — этот список может быть отличным местом для начала.Кроме того, вы можете искать что-то более конкретное, и в этом случае наши руководства, охватывающие лучших ипотечных кредитов , личных кредитов и ряд других финансовых продуктов, могут указать вам правильное направление.
- Обратите внимание, что все ставки были правильными по состоянию на март 2021 года, но с тех пор могли измениться.
1. Ally Bank: лучший онлайн-банк в целом
(Изображение предоставлено: Ally)Ally Bank
Ally Bank предлагает лучший универсальный сервис онлайн-банкинга
ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
Базовая проверка: 0.10% | Проверка премий: 0,25% | Экономия: 0,50% | Денежный рынок: 0,50% | 12-месячный CD: 0,55% | 60-месячный CD: 0.80% | Доступность фонда (рабочие дни): 1-2 | Количество банкоматов в сети: 43000
Причины для покупки
Привлекательные процентные ставки
Ежемесячное возмещение комиссий за банкоматы
Отличное мобильное приложение
Причин, по которым следует избегать
Меньше банкоматов по сравнению с другими
Лучший онлайн-банк по нашему мнению, сейчас это Ally Bank.У него одни из самых высоких процентных ставок по разным счетам, низкие требования к депозитам, отличное приложение, а также доступ ко многим другим финансовым услугам.
Ally Bank может быть просто онлайн, но преимущества очевидны. В то время как некоторые банки в настоящее время предлагают небольшие проценты или совсем не предлагают их, Ally подходит к этой отметке с возвратом 0,50% на свой сберегательный счет. Никакого минимального баланса или депозита не требуется, но вам необходимо, чтобы ваши транзакции не превышали шести в месяц, иначе вы столкнетесь с комиссией в размере 10 долларов за каждую дополнительную транзакцию.Ставки компакт-дисков Ally также привлекательны. Сроки варьируются от трех месяцев до пяти лет, но особенно бросается в глаза 12-месячная ставка 0,55%. Помните, что, конечно, за досрочное снятие средств взимается штраф.
Как член сети Allpoint, Ally позволяет снимать наличные на более чем 43 000 автоматах абсолютно бесплатно. Найти ближайший к вам должно быть легко благодаря удобному инструменту локатора на его веб-сайте. И даже если вам придется снимать деньги в банкомате за пределами сети, Ally вернет первые 10 долларов комиссии.
2. iGO Banking: лучший онлайн-банк для минимальных требований
(Изображение предоставлено: iGObanking)iGObanking
Минимальные требования делают iGObanking отличным для простоты
ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
Базовая проверка: 0,25% | Проверка премий: 0,25% | Экономия: 0,25% | Денежный рынок: 0,50% | 12-месячный CD: 0.60% | 48-месячный CD: 0.90% | Доступность фонда (рабочие дни): 1-3 | Количество банкоматов в сети: 55000
Причины для покупки
Мало требований для открытия счета
Привлекательный курс денежного рынка
Отличный веб-сайт и приложение
Причины, по которым следует избегать
Требуется высокий баланс денежного рынка
iGObanking — это отличное напоминание о том, почему онлайн-банки в настоящее время пользуются такой популярностью.Если вам нужен банк с минимальными требованиями и без ежемесячной комиссии, но при этом предлагающий приличные процентные ставки, то это именно то, что iGObanking делает лучше всего.
Все, кроме счета денежного рынка, можно открыть всего за 1 доллар, но если у вас есть 25 000 долларов, которые требуются для счета денежного рынка, вам будет предложена отличная ставка в 0,50%. По текущему счету выплачивается фиксированная ставка 0,25% независимо от баланса, в то время как 12-месячный счет CD с оплатой 0,60% сопоставим с тем, что можно найти в большинстве других онлайн-банков.
Переводы, за исключением банковских переводов, бесплатны, при этом есть доступ к более чем 55 000 банкоматов в рамках сети Allpoint и приложениям для мобильного банкинга. Однако что действительно отличает iGObanking, так это отсутствие препятствий, которые нужно преодолеть, чтобы открыть счет, и усилия, которые банк, очевидно, приложил, чтобы все было понятно для своих клиентов.
3. Axos Bank: лучший текущий счет в онлайн-банке
(Изображение предоставлено Axos)Axos Bank
Axos Bank любит щедро вознаграждать своих клиентов с текущим счетом
ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
Базовая проверка: 0 % | Премиум-проверка: 1.25% | Экономия: 0,61% | Денежный рынок: 0,60% | 12-месячный CD: 0.20% | 48-месячный CD: 0.20% | Доступность фонда (рабочие дни): 1-2 | Количество банкоматов в сети:
Причины для покупки
Максимальная ставка на текущий счет
Неограниченное возмещение банкоматов
Причины, которых следует избегать
Жесткие критерии для получения хорошей ставки
Низкие ставки CD
Axos Bank имеет одну из самые высокие процентные ставки по текущим счетам, доступные в настоящее время.Вам потребуется 50 долларов, чтобы открыть счет, но после этого Axos Bank выдает 0,42% при выполнении каждого из трех условий каждый месяц: выплачивается 1000 долларов прямых депозитов, вы используете свою дебетовую карту для более чем 10 транзакций на сумму 3 доллара и более. , и вы совершаете еще пять транзакций на сумму 3 доллара и более. Если вы выполняете все условия, ставка будет равна 1,25%, что более чем вдвое превышает среднюю ставку большинства текущих счетов.
Без ежемесячной платы и минимальной суммы, необходимой для участия в месяц, эта учетная запись идеально подходит для клиентов, которым требуется ежемесячное вознаграждение за расходы по своей дебетовой карте.Ставки CD ниже среднего, но если вы просто заинтересованы в текущем счете, Axos трудно превзойти. Хотя у банка нет партнерских отношений с сетью банкоматов, он разрешает неограниченное возмещение любых дополнительных сборов, что дает вам доступ к гораздо более широкой сети.
4. Первый интернет-банк: лучший онлайн-банк для ставок по CD
(Изображение предоставлено: Первый интернет-банк в Индиане)Первый интернет-банк в Индиане
Первый интернет-банк гарантирует высокую ставку по CD
ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
Базовая проверка: 0% | Премиум-проверка: 0.30% | Экономия: 0,25% | Денежный рынок: 0,50% | 12-месячный CD: 0.60% | 48-месячный CD: 0,85% | Доступность средств (рабочие дни): 1-5 | Количество банкоматов в сети: 450 000
Причины для покупки
Высококонкурентные ставки CD
Отказ от комиссии за выполнение требований
Причины, которых следует избегать
0% процентов на базовом текущем счете
Может потребоваться 5 дней для перевода средств быть доступным
First Internet Bank of Indiana предлагает широкий выбор банковских и сберегательных счетов, а также одни из лучших тарифов на компакт-диски, которые вы, вероятно, найдете где угодно.Минимальный начальный депозит в размере 1000 долларов является нормальным для курса, но нет ничего среднего в предлагаемой прибыли, если вы счастливы заблокировать свои средства на установленный период времени.
Другие счета, которые он предоставляет, тоже заслуживают внимания, особенно денежный рынок и текущий счет с выплатой процентов. Бесплатный текущий счет — отличный вариант, если вам нужен доступный и бесплатный способ банковского обслуживания. Некоторые учетные записи взимают плату за их использование, но, поддерживая определенный минимальный баланс, First Internet Bank с радостью откажется от них, оставив клиентам еще больше денег в кармане, чтобы воспользоваться привлекательной возможностью возврата компакт-дисков.
5. Synchrony Bank: Лучший сберегательный счет
(Изображение предоставлено: Synchrony Bank)Synchrony Bank
Synchrony Bank предлагает отличные ставки сбережений и вознаграждения клиентов.
ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
Базовая проверка: Н / Д | Премиум-проверка: Н / Д | Экономия: 0,50% | Денежный рынок: 0,35% | 12-месячный CD: 0.50% | 48-месячный CD: 0,65% | Доступность фонда (рабочие дни): 1-2 | Количество банкоматов в сети: 2 миллиона
Причины для покупки
Высокие ставки сбережений и компакт-дисков
Награды
Причины, которых следует избегать
Отсутствие текущих счетов
Требование высокого уровня депозита на CD
Сберегательный счет только онлайн Конечно, стоит подумать о Synchrony Bank, как и о предлагаемых компакт-дисках.Во-первых, по высокодоходному сберегательному счету выплачивается 0,50%, что намного выше среднего в настоящее время, и он предоставляется независимо от того, сколько (или мало) у вас есть на счете. Нет ежемесячных сборов и минимального баланса, необходимого для открытия счета или получения права на получение процентной ставки.
Для вкладчиков, которые счастливы вкладывать свои средства в течение определенного периода времени, также предлагается широкий спектр условий CD, каждая из которых выплачивает доход, который является весьма конкурентоспособным среди их коллег — 60-месячный счет является самым длинным из доступных в настоящее время и платит 0.80%.
Помимо максимальной прибыли, Synchrony имеет программу льгот, которая вознаграждает клиентов в зависимости от того, как долго они работают в банке, и от суммы, которую они сэкономили. Предлагаются скидки на поездки и отдых, но есть и преимущества, связанные с банковским делом, в том числе неограниченный возврат комиссии через банкомат и бесплатные банковские переводы.
6. Discover Bank: счет Best rewards
(Изображение предоставлено: Discover Bank)Discover Bank
Discover предлагает высокооплачиваемый текущий счет для возврата денег
ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
Базовая проверка: 1% кэшбэк на расходы по дебетовой карте до $ 30 в месяц | Премиум-проверка: Кэшбэк 1% на расходы по дебетовой карте, до $ 30 в месяц | Экономия: 0.40% | Денежный рынок: 0,30% — 0,35% | 12-месячный CD: 0.50% | 48-месячный CD: 0,55% | Доступность средств (рабочие дни): 1-4 | Количество банкоматов в сети: 60,000+
Причины для покупки
Текущий счет имеет высокий потенциал возврата
Длинные условия CD и конкурентоспособные ставки
Отсутствие комиссии за счет
Если вы ищете текущий счет, а также иметь высокие ежемесячные расходы, Discover может иметь инновационный и высокооплачиваемый аккаунт, который вам нужен.Вместо того, чтобы выплачивать проценты, этот текущий счет выплачивает 1% кэшбэка по покупкам, сделанным с помощью соответствующей дебетовой карты — до 30 долларов США в виде кэшбэка доступно каждый месяц, что намного выше, чем доход, который вы могли бы получить с традиционного сберегательного счета прямо сейчас. Более того, вам не нужен минимальный депозит, баланс или оплата, чтобы иметь право на участие.
Ставки на его компакт-диски также являются хорошей ценой на текущем рынке, в то время как возможность гарантировать вашу прибыль в течение следующих 10 лет больше не является вариантом, широко доступным где-либо еще.Если вы не живете в одном из 60 000 банкоматов в сети Discover, стоит отметить, что вам не будут возмещены комиссии, которые могут взиматься, если вам придется использовать банкомат от кого-то другого. Но если это не проблема, мало что может отговорить кого-либо, взглянув на то, что этот онлайн-банк может сделать для вас — самые знакомые имена не всегда предлагают лучшую прибыль, но Discover определенно является исключением.
Обзор лучших предложений на сегодня
лучших онлайн-банков: бесплатные чековые и сберегательные счета с высокой процентной ставкой
Лучшие онлайн-банки взимают меньше комиссий и платят больше процентов.Если вы не против заниматься банковскими операциями в цифровом виде, а не лично, это отличный вариант.
В этой статье я объясню факторы, которые следует учитывать при сравнении онлайн-банков. Я также перечислю некоторые онлайн-банки, которые я рекомендую, и расскажу, почему они вошли в мой список «лучших онлайн-банков».
Лучшие онлайн-банки в 2021 году
Первый шаг в выборе лучшего интернет-банка — это честно оценить свои финансы.
У вас есть значительные активы? Вы живете от зарплаты до зарплаты? Вы молоды и только начинаете карьеру, или скоро выйдете на пенсию?
Если у вас есть значительные деньги, особенно инвестиционные активы, денежный эксперт Кларк Ховард настоятельно рекомендует вам использовать дисконтную брокерскую деятельность, такую как Fidelity Investments или Schwab, а не банк или кредитный союз.Они предлагают счета, которые являются бесплатными и выплачивают вам проценты по рыночной ставке на деньги, которые вы не вложили.
Для всех остальных Кларк говорит, что поиск правильного текущего счета является приоритетом при выборе банка. Фактически, он говорит, что, вероятно, было бы неплохо иметь свой сберегательный счет в другом месте, чем текущий, если у вас нет инвестиционных активов.
«Если они живут больше от зарплаты до зарплаты, то единственные критерии, которые меня волнуют, — это отсутствие минимального баланса, бесплатные текущие счета.Меня действительно не волнует, что делает сберегательный счет, — говорит Кларк.
«Я хочу, чтобы текущий счет соответствовал вашим потребностям в первую очередь, и именно на этом вы сосредоточены: получение подходящего для вас текущего счета — получение процентов, избежание комиссий или наличие функций, которые очень важны для вас, или любое сочетание эти вещи.»
Я исследовал десятки онлайн-банков, чтобы предложить вам лучшие варианты, соответствующие критериям Кларка.
К числу других вещей, которые я подумал, относятся, застраховано ли финансовое учреждение, качество приложения, конкурентоспособность процентных ставок и наличие у банка каких-либо особенно удобных для клиентов функций.
Содержание
Лучшие интернет-банки
| Финансовое учреждение | Почему оно входит в наш список |
|---|---|
| Ally Bank | Отсутствие комиссий, проверенная репутация в отношении удовлетворенности клиентов, конкурентоспособные процентные ставки и функции, которые помогут вам сэкономить больше |
| Axos Bank | Набор опций включает бесплатный счет с неограниченным возмещением через банкомат |
| Capital One | Лучший помощник на все руки, включая отсутствие комиссий, конкурентоспособные проценты, бесплатные переводы и полезное программное обеспечение для сбережений |
| Chime | Самый обширный пул функций в нашем списке, включая ранний доступ к прямым депозитам |
| Discover Bank | Плакат «Без комиссии» также предлагает возврат денег за покупки и конкурентоспособную процентную ставку |
| Fidelity Investments | Брокерский счет, который позволяет вам бесплатно пользоваться банком и автоматически приносит вам проценты с неинвестированных денежных средств |
| Schwab | Брокерский счет, который позволяет вам совершать бесплатные банковские операции и предлагает неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру и бесплатные зарубежные транзакции |
Союзный банк
APY | Минимум | Минимум | Ежемесячный сбор | Банкоматы | 9 Рейтинг 9102 9000 9109 Android 9000 9000 9000 9109 Приложение для iOS ||
|---|---|---|---|---|---|---|
Проверка: 0.10% / 0,25% | Чек: 0 $ | Чек: 0 $ | Чек: $ 0 910 00030 Экономия: 0 | 5 | 000 $3,7 | 4,7 |
Подробности: Кларк считает Ally Bank одним из лучших вариантов бесплатного онлайн-банкинга в США.
Ally получает печать одобрения Кларка, потому что на его счетах нет ежемесячной комиссии, минимального остатка, минимальных депозитов и комиссии за овердрафт.На его процентном текущем счете выплачивается 0,1% годовых или 0,25%, если средний дневной баланс составляет не менее 15 000 долларов.
Ally Bank не позволяет вносить наличные, но предоставляет возможность мобильного депозита, совместимого с Zelle и Amazon Alexa. Ally будет возмещать расходы на внесетевые банкоматы в размере до 10 долларов в месяц.
Его онлайн-сберегательный счет с процентной ставкой 0,5% годовых предлагает конкурентоспособную процентную ставку. Это позволяет вам распределять средства по «корзинам» внутри одного счета для определенных целей экономии.
Текущий и сберегательный счета хорошо работают вместе, что позволяет автоматизировать повторяющиеся переводы. Ally даже подтолкнет вас к выработке хороших привычек с помощью «неожиданной экономии» — программы, которая анализирует ваш текущий счет и автоматически переводит «безопасные для экономии» деньги в ваши сбережения.
Аксос БанкAPY | Минимум | Минимум | Ежемесячный сбор | Банкоматы | 9 Рейтинг 9102 9000 9109 Android 9000 9000 9000 9109 Приложение для iOS
|---|---|---|---|---|
Проверка: до 1% | 4,7 |
Подробности: Axos Bank великолепен, если вы цените выбор и индивидуальность.
Его Essential Checking Account не взимает ежемесячных сборов и не требует минимального депозита или минимального остатка.Он также не взимает комиссию за овердрафт или недостаточную сумму средств и предлагает неограниченное возмещение комиссии за банкомат в Соединенных Штатах.
УAxos Bank есть еще четыре варианта текущего счета. Каждый нацелен на свою группу потребителей:
Для создания сберегательного счетаAxos Bank High Yield требуется минимальный депозит в размере 250 долларов США. Но он предлагает конкурентоспособный процентный доход в размере 0,61%, бесплатную банкоматную карту по запросу (не всегда предоставляется для сберегательного счета), набор инструментов для управления деньгами и 20 долларов за привлечение нового клиента, который открывает счет.
Capital OneAPY | Минимум | Минимум | Ежемесячный сбор | Банкоматы | 9 Рейтинг 9102 9000 9109 Android 9000 9000 9000 9109 Приложение для iOS |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Чек: 0,10% | Чек: 0 $ | Чек: 0 $ | 3 $ 0 | Чек | 40,000+ | 4.7 | 4,8 |
Детали: Иногда скучать — это хорошо. Capital One — яркий тому пример. У него нет сильных претензий на славу или особой точки маркетинга. Но мне было трудно найти другой банк, который предлагал бы стабильное, конкурентоспособное качество во всех аспектах в той же степени, что и Capital One.
Capital One’s 360 Checking Account не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Банковские переводы бесплатны. Вы можете отправлять и получать деньги бесплатно через Popmoney.Нет минимального баланса или минимального депозита. Вы будете получать проценты на свой баланс.
Вы можете найти конкурентов, которые доводят «без комиссий» до еще более высоких пределов или платят немного больше процентов. Но есть ли у них приложение со средним рейтингом 4,7 на Android и iOS? Являются ли их предложения по обслуживанию клиентов столь же обширными? Как насчет их сберегательных счетов?
Capital One’s 360 Performance Savings в настоящее время приносит 0,4% годовых. Опять же, вы можете найти несколько банков, которые платят больше, хотя обычно не намного больше.Capital One также предлагает автоматический план сбережений и возможность выделять деньги на определенные цели с помощью «Мои цели сбережений». Вы также можете бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг, получить советы о том, как его улучшить, и получать уведомления при его изменении.
КолокольчикAPY | Минимум | Минимум | Ежемесячный сбор | Банкоматы | 9 Рейтинг 9102 9000 9109 Android 9000 9000 9000 9109 Приложение для iOS
|---|---|---|---|---|
Проверка: — |
Подробности: Chime — относительно новый онлайн-банк, который не взимает комиссию. Это особенно хороший вариант для тех, кто не обслуживается банковскими услугами, а также для тех, у кого отрицательная банковская история, поскольку Chime не обвиняет вас в этом, когда вы подаете заявку на открытие счета.
Счет расходовChime не приносит процентов, но предлагает множество функций. Вы можете получить доступ к своим прямым депозитам на два дня раньше. Зарубежные транзакции и переводы от человека к человеку осуществляются бесплатно. Учетная запись совместима с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. И совокупный средний рейтинг этого приложения для Android и iOS является наивысшим среди более чем 60 банков, которые я изучал.
Этот банк не предлагает защиту от овердрафта. В большинстве случаев, если вы попытаетесь совершить покупку, в результате которой ваш баланс опустится ниже нуля, Chime автоматически отклонит попытку.Это соответствует философии защиты от овердрафта Кларка, но также означает, что вы должны быть осторожны, чтобы не перерасходовать свой счет.
Сберегательный счетChime выплачивает конкурентоспособную процентную ставку в размере 0,5% годовых. В дополнение к раннему доступу к прямым депозитам программа «Экономьте, когда мне платят» автоматически переводит 10% любого прямого депозита на сумму не менее 500 долларов в сбережения. Другая программа автоматически округляет ваши покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и вкладывает сдачу в сбережения.
Дебетовые картыChime также защищены политикой Visa Zero Liability, которая гарантирует, что «держатели карт не несут ответственности за несанкционированные платежи.”Вы можете мгновенно заблокировать все транзакции по своей дебетовой карте Chime прямо из приложения, не дожидаясь вызова агента по обслуживанию клиентов.
Чтобы открыть сберегательный счет для звонков, у вас должен быть счет для расходных материалов.
Примечание. Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC. Часто задаваемые вопросы по перезвону.
Откройте для себя банкAPY | Минимум | Минимум | Ежемесячный сбор | Банкоматы | 9 Рейтинг 9102 9000 9109 Android 9000 9000 9000 9109 Приложение для iOS ||
|---|---|---|---|---|---|---|
Проверка: — | Чек: 0 $ | Чек: 0 $ | Чек: 0 $ | 6010,000 | 5 | 5 95 95 95 95 95 95 4,8 |
Подробности: Discover Bank — король без комиссии. Речь идет о ежемесячном обслуживании, замене дебетовой карты, проверках, недостатке средств, остановке платежных поручений, возврате депонированных товаров и закрытии счетов.
Discover также выплачивает 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты на сумму до 3000 долларов в месяц. (Опять же, Кларк не рекомендует покупать дебетовые карты.)
Вы не сможете вносить наличные, а лимиты на снятие наличных в банкоматах ниже, чем у некоторых конкурентов. Но Discover предлагает конкурентоспособную процентную ставку в размере 0,40% годовых через свой сберегательный онлайн-счет.
Его мобильные приложения (iOS / Android) также получили высокие оценки.
Fidelity InvestmentsAPY | Минимум | Минимум | Ежемесячный сбор | Банкоматы | 9 Рейтинг 9102 9000 9109 Android 9000 9000 9000 9109 Приложение для iOS ||
|---|---|---|---|---|---|---|
0.01% | $ 0 | $ 0 | $ 0 | 1,000,000+ | 4,4 | 4,8 |
Подробности: Счет управления денежными средствами Fidelity — один из любимых банковских вариантов Кларка для всех, у кого достаточно активов для инвестирования.
Помимо предоставления недорогого доступа к инвестициям (и надежным инструментам исследования), Fidelity действует как свободный банк.Его счет управления наличностью предлагает выписку чеков, доступ к банкоматам и даже выплачивает небольшие проценты без взимания каких-либо комиссионных сборов.
Fidelity автоматически «переносит» ваши неинвестированные денежные средства на процентные счета, поэтому вам не нужно беспокоиться о переводе средств между чеками и сбережениями. Кларк любит автоматическую функцию интереса.
Другими словами, Fidelity предлагает вам то, что приравнивается к бесплатному текущему счету, который автоматически приносит проценты на ваш баланс, а также дает вам удобный доступ к инвестированию в такие вещи, как акции и паевые инвестиционные фонды.
ШвабAPY | Минимум | Минимум | Ежемесячный сбор | Банкоматы | 9 Рейтинг 9102 9000 9109 Android 9000 9000 9000 9109 Приложение для iOS |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Чек: 0,03% | Чек: 0 $ | Чек: 0 $ | 3 $ 0 | Чек | Фактически неограниченно | 3.2 | 4,8 |
Подробности: Schwab также является брокером, который предлагает все обычные функции банка.
Если у вас есть значительная сумма денег, рассмотрите возможность открытия брокерского счета Schwab One. Это даст вам доступ к бесплатным текущим и сберегательным счетам.
Schwab предлагает неограниченные скидки для банкоматов по всему миру и не взимает комиссию за транзакции за рубежом, поэтому это отличный вариант для частых международных путешественников.
Вы можете найти счета для управления денежными средствами только в цифровом формате, которые предлагают более высокие процентные ставки, чем Schwab, но инвестиционные возможности большинства других онлайн-вариантов не так сильны.
Как выбрать интернет-банк
Прежде всего, вам следует избегать банков, которые взимают с вас непомерные комиссии. Это одна из причин, по которой Кларк постоянно советует людям не вести дела с «большой четверкой», иначе известной как JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citigroup.
Как мы упоминали ранее, при выборе банка следует учитывать и другие факторы. Вот еще несколько деталей, которые следует учитывать.
Основные требования- Нулевые комиссии. Вам следует найти банк или финансовое учреждение, предлагающее бесплатные текущие счета. Другими словами, ваш банк не должен взимать ежемесячную плату за обслуживание, плату за овердрафт, плату за банкомат или за выписку по бумажной документации.
- Низкие требования к остатку и депозиту. В идеале, ваш банк не будет требовать от вас вносить какие-либо депозиты для открытия счета и не будет требовать от вас поддержания определенного ежемесячного баланса. В некоторых случаях это может быть нормально, если банк требует небольшой первоначальный депозит, но не требует среднего минимального остатка. Вы также не хотите, чтобы ваш банк требовал минимального прямого депозита, чтобы разблокировать льготы или избежать комиссий.
- Страхование FDIC. Любой успешный банк должен иметь страховку Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC).FDIC обычно защищает деньги на вашем счете до 250 000 долларов. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) является эквивалентом FDIC для кредитных союзов.
- Конкурентоспособные процентные ставки. Это особенно важно, чтобы различать варианты сберегательного счета, при условии отсутствия комиссий или требований. Вы хотите, чтобы ваш банк предлагал конкурентоспособную ставку относительно рынка. Это также хороший бонус, если ваш текущий счет предлагает проценты.
- Доступность службы поддержки клиентов. Предлагает ли интернет-банк круглосуточную поддержку по телефону без выходных? Когда часы живого чата? Можете ли вы написать кому-нибудь по электронной почте и рассчитывать на быстрый ответ? Если вы когда-либо звонили в службу поддержки клиентов, вы также знаете, что качество работы агентов службы поддержки очень важно.
- Приложение с высоким рейтингом. Большинство онлайн-банков не имеют физического местонахождения. Поскольку вы осуществляете все свои банковские операции через Интернет, приложение и веб-сайт вашего банка должны быть простыми в использовании. Убедитесь, что приложение позволяет делать депозиты с мобильных устройств. Затем вы сможете оценить другие функции приложения, чтобы понять, что вам нужно.Рейтинг приложений на Android и iOS — хороший показатель того, удалось ли вашему учреждению это сделать.
- Функции, которые подходят вашей жизни. Например, Schwab предлагает неограниченные скидки для банкоматов по всему миру и бесплатные международные транзакции. Если вы часто путешествуете в другие страны, это может сделать Шваб привлекательным для вас.
Онлайн-банки в сравнении с традиционными банками: ветвление Кларка Ховарда
Наиболее очевидным преимуществом традиционных банковских счетов по сравнению с онлайн-банками является наличие физических мест.
Вы можете зайти в филиал, поговорить с человеком, провести простые транзакции и даже получить доступ к таким вещам, как нотариальные услуги и сейфы. Но для большинства людей дополнительные затраты не окупаются. Поддерживать национальную сеть физических отделений стоит недешево, и традиционные банки отражают это в комиссиях, которые они оценивают для своих клиентов.
Если вам удобнее пойти в филиал, вспомните, что эксперт по финансам Кларк Ховард сказал в одном из своих недавних подкастов.
Кларк ответил на вопрос аудитории о переходе из одного из крупных банков, задав еще один вопрос: «Когда вы в последний раз физически входили в отделение банка?»
Кларк сказал, что он обнаружил, что некоторые клиенты крупных банков удивляются, когда понимают, что даже не могут вспомнить, когда в последний раз заходили в отделение.
«Я люблю онлайн-банки для тех, кто моложе и у которых мало денег, — сказал Кларк. «Люди моложе не понимают, зачем кому-то идти в филиал.И у кого-то моложе нет причин ехать куда-либо, кроме места, где нет минимального необходимого для счета счета, многие из них не имеют комиссии за овердрафт, никаких ежемесячных платежей и тому подобное ».
Часто задаваемые вопросы об интернет-банках Что такое интернет-банк и как он работает?
Интернет-банк или кредитный союз ведет бизнес исключительно в Интернете и не имеет физических отделений. В результате такой экономии средств онлайн-банки известны тем, что взимают меньшую комиссию и предлагают более высокие процентные ставки.
Как клиент онлайн-банка, вы не сможете поговорить с человеком лицом к лицу, если у вас возникнет проблема. Вы будете полагаться на телефонные звонки, живые чаты или электронные письма, чтобы решить любые проблемы со службой поддержки.
Безопасны ли онлайн-банки?Интернет-банки по своей сути не опасны.
Тем не менее, вы должны убедиться, что Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) застраховывает счета на сумму до 250 000 долларов; Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предоставляет такие же услуги кредитным союзам.Таким образом, что бы ни случилось с банком, ваши деньги будут застрахованы на сумму до четверти миллиона долларов.
Ваш интернет-банк в некоторой степени уязвим для взлома, как и другие онлайн-компании в 2021 году. Поэтому важно следовать лучшим практикам. Это включает в себя выбор надежного пароля, использование биометрических данных, таких как ваш голос и отпечаток пальца, для безопасности, когда это возможно, и мониторинг вашей учетной записи на предмет предупреждений безопасности.
Однако, если в вашем финансовом учреждении есть надежная интернет-безопасность, это не то, что заставляет вас терять сон.
Разрешают ли онлайн-банки пользоваться банкоматами бесплатно?Интернет-банки не имеют банкоматов фирменных брендов, но в большинстве случаев они предлагают бесплатный доступ к сети банкоматов.
В нашем посте о лучших бесплатных текущих счетах финансовые учреждения я рекомендую предоставить своим клиентам бесплатный доступ к от 38 000 до более чем 1 миллиона банкоматов. Большинство из них также предлагают своего рода ежемесячную компенсацию расходов вне сети банкоматов.
Так что да, онлайн-банки позволяют использовать банкоматы.Но перед открытием счета рекомендуется проверить расположение бесплатных банкоматов, доступных в сети каждого интернет-банка. Вы захотите узнать, насколько они удобны для вас.
Как снимать и вкладывать наличные в интернет-банке?Единственное, что вы не можете сделать, — это зайти в отделение и заполнить квитанцию на снятие или депозит.
Каждый интернет-банк отличается набором функций. Есть также много разных способов внести деньги на свой счет: мобильный депозит через приложение, депозит через банкомат, депозит через перевод из другого финансового учреждения и конвертирование наличных денег в денежные переводы, которые затем можно внести как чек.
Снятие наличных в банкоматах и возврат наличных в розничных магазинах — это ваши основные способы снятия наличных. Для платежей вы должны иметь возможность выписывать чек, совершать онлайн-платеж или перевод или использовать свою дебетовую карту, как если бы вы использовали традиционный банковский счет. Имейте в виду, что Кларк не рекомендует использовать вашу дебетовую карту для покупок.
Последние мысли
Для многих людей можно без особых проблем отказаться от использования банковских отделений.
Если у вас нет инвестиционных активов или живого дохода от зарплаты до зарплаты, ваш номерПервая цель должна заключаться в том, чтобы найти онлайн-банк без комиссий и требований к балансу.
Если у вас есть значительные активы, рассмотрите возможность банковского обслуживания у дисконтного брокера.
Кларк считает сберегательные счета второстепенной задачей: приятно найти высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной процентной ставкой, но он говорит, что это не обязательно должно быть в том же учреждении, которое занимается вашими проверками.
Вы также захотите, чтобы у вашего банка было приложение или веб-сайт, которые были бы просты в использовании, и варианты, соответствующие вашим потребностям.
Дополнительные банковские ресурсы Clark.com: Обзор
Capital One Bank: лучший для экономных и онлайн-клиентов
Поскольку текущие и сберегательные счета Capital One 360 работают как онлайн-подразделение более традиционного банка Capital One, клиенты, как правило, должны проводить все операции онлайн. Однако в Capital One Cafes доступны ограниченные услуги, где клиенты могут получить помощь при открытии счетов или получить основную информацию о счете.
Одним из недостатков является отсутствие разнообразия в отношении текущих счетов Capital One, хотя существует текущий счет для подростков, называемый ДЕНЬГИ, который предлагается вместе со стандартным текущим счетом 360 Checking.Тем не менее, если вы ищете вариант с низкой комиссией, минимальным минимумом и высокой доходностью и предпочитаете банковские операции в электронном виде, возможно, стоит подумать о Capital One 360.
Отзыв: стоит ли открывать банковский счет Capital One?
Capital One привлекает в первую очередь клиентов онлайн-банкинга. Хотя есть кафе Capital One, где вы можете получить помощь филиала, продукты банка 360 созданы по образцу онлайн-банков, которые предлагают бесплатные счета и платят более высокую доходность, чем традиционные банки, такие как Chase и Bank of America.
Capital One 360 по текущим и сберегательным счетам приносит доходность выше средней, но они не достигают высоких высот, как у многих онлайн-банков. Например, учетная запись Capital One 360 Performance Savings предлагает 0,4% годовых, что примерно в 8 раз превышает средний показатель сбережений по стране, составляющий 0,05%. Однако эта доходность все еще ниже, чем у онлайн-конкурентов, таких как Ally Bank, который предлагает 0,5% годовых на своем сберегательном онлайн-счете.
Тем не менее, эта коллекция бесплатных чековых, сберегательных счетов и счетов компакт-дисков, которые платят гораздо больше, чем традиционные банки, заслуживает внимания.Например, в качестве стимула для регистрации Capital One предлагал бонус в размере 100 долларов клиентам, которые подписались на 360 Checking до 26 января 2021 года и потратили не менее 300 долларов на свою дебетовую карту в течение 90 дней с момента открытия счета.
Текущие счета Capital One
| 360 Проверка |
|
| ДЕНЬГИ |
|
Текущие счета без комиссии и без минимума делают Capital One отличным выбором для клиентов с небольшими банковскими счетами, которые заботятся о сборах. Многие банки предлагают способы избежать ежемесячных комиссий, сохраняя более крупные остатки на балансе или совершая соответствующие транзакции, такие как покупки по дебетовой карте — бесплатные счета Capital One не требуют преодоления таких препятствий.Несмотря на скромные ставки, со всех бесплатных текущих счетов Capital One выплачиваются проценты, что могут предложить не все банки.
Одно из определенных преимуществ структуры Capital One Bank заключается в том, что она находится на грани между онлайн-банкингом и традиционным банкингом. Хотя клиенты пользуются счетами без комиссии, без минимума и процентного дохода, которые являются отличительной чертой онлайн-банков, те, кто находится в отдельных регионах, по-прежнему имеют возможность посещать Capital One Cafe. Это может быть удобно для определенных транзакций, включая внесение наличных или чеков в банкомат в кафе.Тем не менее, большинство клиентов, вероятно, будут использовать удаленные возможности Capital One на регулярной основе, поскольку мобильный депозит доступен через приложение, а бесплатные транзакции предлагаются в более чем 40 000 банкоматов Allpoint и Capital One.
Сберегательные счета Capital One
| 360 Экономия производительности |
|
| Детский сберегательный счет |
|
Capital One 360 Performance Savings проверяет все основные параметры, когда дело доходит до сберегательного онлайн-счета: он не включает комиссии, минимумы и доходность выше среднего, хотя он не может конкурировать со многими онлайн-банками, которые предлагают еще более высокие APYs.
Счет Kids Savings доступен для детей младше 18 лет.Когда владелец учетной записи достигает 18 лет, этот сберегательный счет для детей автоматически конвертируется в счет 360 Performance Savings. Бесплатный процентный счет может быть хорошим способом научить детей экономить, поскольку он включает автоматический план сбережений и позволяет пользователям устанавливать конкретные цели сбережений.
Чем отличается Capital One от других банков?
Capital One находится где-то посередине между традиционными и онлайн-банками. Хотя он предлагает более низкие комиссии и более высокую доходность, чем большинство традиционных банков, он не предлагает доходности многих других онлайн-банков.Тем не менее, он предлагает ограниченный доступ к отделениям, чего нет у онлайн-банков.
Capital One против Chase Bank
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «verify_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / chase-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: false, » isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /chase-manhattan-bank.html «,» name «:» Chase Total Checking «}
Хотя Capital One предлагает некоторый доступ к отделениям, он не составляет конкуренции в этой области по сравнению с Chase Bank. Chase предлагает около 4700 отделений по всей территории США. Chase также предлагает обширную и разнообразную линейку продуктов, включая несколько текущих счетов, различные продукты для жилищного кредитования и выдающуюся линейку бонусных кредитных карт. Chase Bank также предлагает отличные бонусы за регистрацию, в том числе 200 долларов за подписку на Chase Total Checking и настройку прямого депозита.
Capital One берет корону у Chase Bank, когда дело касается комиссий и APY. На всех стандартных текущих и сберегательных счетах Capital One отсутствуют комиссии, минимальный остаток и процентная ставка, которые обычно преобладают в предложениях Chase. Например, Capital One 360 Performance Savings предлагает 0,4% годовых, а Chase Savings — всего 0,01%.
Capital One против Ally Bank
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «verify_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / ally-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: false, » isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /ally-bank.html «,» name «:» Ally Interest Checking «}
Ally Bank — один из самых известных онлайн-банков, и поэтому он использует ту же базовую структуру счета без комиссии и минимума, что и Capital One. Тем не менее, Ally лучше справляется с обеспечением доходности для инвесторов. Например, APY на базовом сберегательном счете в Ally Bank составляет 0,5% APY по сравнению с 0,4% APY Capital One. Точно так же с текущего счета Ally Bank выплачивается 0.25% годовых для остатков на балансе не менее 15 000 долларов США, а 0,1% годовых выплачивается для всех остатков в Capital One (хотя Ally также выплачивает меньшие суммы по той же ставке).
Capital One имеет преимущество перед Ally, если вам когда-либо понадобится помощь филиала. Хотя Ally предлагает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону без выходных, у него нет физического местонахождения. Если вам нужен реальный человек для решения ваших проблем или вы просто предпочитаете, чтобы кто-то разговаривал лицом к лицу, у вас есть возможность использовать филиал Capital One.Однако здесь загвоздка заключается в том, что отделения Capital One в основном ограничены Луизианой, Мэрилендом, Нью-Йорком, Нью-Джерси, Техасом, Вирджинией и округом Колумбия.
Capital One против TD Bank
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «verify_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / td-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: false, » isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /td-bank-national-association.html «,» name «:» TD Convenience Checking «}
TD Bank имеет более 1200 отделений, расположенных в восточной части США. Его банковские счета также более традиционны, чем у Capital One, в том смысле, что они в основном идут с ежемесячной оплатой, которой можно избежать только с помощью соответствующих действий. Например, с учетной записи TD Convenience Checking — самой популярной, по словам банка, — взимается колоссальная ежемесячная плата в размере 15 долларов, хотя этого можно избежать при скромном дневном балансе в 100 долларов.Для учетной записи TD Beyond Savings требуется очень высокий минимум 20 000 долларов, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 15 долларов. Помимо этого, применяется типичный перечень комиссий крупных банков, таких как плата за овердрафт в размере 35 долларов, комиссия в размере 3 долларов за использование банкоматов без TD и сбор в размере 15 долларов за входящие переводы.
