Как работает платежный терминал: как работает переносной mPOS-терминал, отличия от терминала для телефона — modulkassa.ru

Платежные терминалы: как организовать бизнес по приему платежей через терминалы оплаты?

• 24.04.2017
• Просмотров:

В современном мире оплата коммунальных услуг, интернета и сотовой связи вошли в привычный ход жизни каждого. Именно поэтому, в связи с широкой популярностью терминалов, начинающие предприниматели все чаще задаются вопросом, как организовать бизнес по приему платежей, приносящий достойный доход. Самым важным в достижении поставленной цели является обладание информацией о ценах, специфике бизнеса, доходности и конкурентах.

Преимущества платежного бизнеса

Предприниматель, устанавливающий терминалы или кассы оплаты услуг, создает удобный сервис для плательщиков, привлекающий возможностью быстро оплатить счета в одном месте. Организатору бизнеса при этом накапливается процент от оплаты услуг, а также он может рассчитывать на денежную компенсацию от компании-поставщика услуг.

Способы получения дохода с терминала оплаты:

• Терминалы оплаты для получения дополнительного дохода. Такой вариант развития бизнеса возможен при условии наличия собственной площади, которая реализуется в рамках уже начатого дела, связанного с торговлей или предоставлением услуг, либо сдачей недвижимости в аренду. Такой способ менее затратен, так как не требует оплаты аренды;

• Платежные кассы в торговых точках. Также как и предыдущий способ получения дохода применим для уже готового бизнеса. Недостатком же такой схемы является выделение средств для выплаты зарплаты кассиру;

• Терминалы и платежные киоски, размещенные в людных местах. Развитие бизнеса в таком формате требует больших вложений, так как необходимы расходы на закупку хороших автоматов, на арендную плату владельцу помещения, на заработную плату специальному человеку, который будет осуществлять инкассацию аппарата;

Выбор платежного терминала:

• Напольный терминал;

• Терминал 2 монитора;

• Навесной терминал;

• Терминал S-класс;

• Свой терминал.

Хороший терминал в бизнесе — главный гарант стабильного дохода, поэтому при покупке платежного автомата следует обратить внимание на следующие характеристики.

Цена

Качественный платежный терминал стоит в пределах 9 тысяч долларов. Можно найти модели и менее чем за тысячу, но они приносят минимальную прибыль из-за плохого качества обслуживания клиентов.

Купюроприемник платежного терминала

Эта часть автомата должна обладать стекером, вмещающим более тысячи купюр, чтобы сократить расходы на инкассацию, а также для удобности обслуживания должен быть инсталлирован сторожевой таймер.

Принтер терминала оплаты

При выборе чекового принтера нужно обратить внимание на долговечность и вместимость чековой бумаги. Чем больше вмещает принтер, тем меньше затрат на обслуживание терминала.

Корпус платежного терминала

Выбирая корпус платежного киоска, многие руководствуются привлекательным цветом, формой, хотя в первую очередь нужно обратить внимание на материал, из которого он изготовлен, и проверить его на прочность. Обобщая материал, хотелось бы посоветовать, желающим заняться бизнесом по приему платежей, также изучить информацию о наиболее выгодных платежных системах, наиболее посещаемых торговых точках и общественных местах.

Схема работы приема оплаты и работы терминала

Где купить новые терминалы?

на специализированных сайтах вроде тех, что мы подобрали ниже, но учтите, что и стоимость нового аппарата будет соответствующей

Где купить Б\У терминалы оплаты

Нет денег на новый терминал? Не беда! Они в достатке продаются на сайтах объявлений в соответствующих категориях. Вот ссылка на популярный сайт Авито с разделом по продаже б\у терминалов:

https://www.avito.ru/rossiya/oborudovanie_dlya_biznesa/

Терминал Киви Qiwi реальный опыт. Бизнес с нуля.

Подключение терминалов оплаты

Cистема Paymaster предлагает компаниям и предпринимателям, имеющим собственные терминалы самообслуживания и точки приема платежей, стать банковскими платежными агентами в целях оказания услуг по переводу денежных средств от физических лиц в счет пополнения электронных кошельков WebMoney . подробнее по ссылке.

Пополнение баланса через терминалы самообслуживания

Сеть группы компаний «Элекснет» включает около 4500 терминалов в 39 регионах России. Большинство терминалов работает круглосуточно.

Все операции на терминалах Элекснет осуществляются от имени Небанковской кредитной организации ОАО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР», что предоставляет клиентам гарантии надежности и сохранности денежных средств и полностью исключает возможность «потери» платежа и невозможность его возврата.

Оплата через терминалы Элекснет становится особенно удобной с сервисом Записная Книжка. «Записная книжка» – это Ваше персональное платежное меню. Создав Записную Книжку, Вы сможете сохранять в памяти терминалов «Элекснет» необходимые реквизиты Ваших платежей. В дальнейшем для оплаты услуг Вам будет достаточно подойти к любому терминалу, ввести свой логин и пароль и выбрать сохраненный Вами платеж.

Для мгновенного доступа к Записной Книжке клиент может использовать Карту клиента Элекснет, которую можно заказать на сайте компании.

Подробнее о компании Элекснет.

Группа компаний «Мобил Элемент» была образована в 2002 году. На сегодняшний день «Мобил Элемент» — это сеть салонов связи и сеть терминалов по приему платежей.

Подробнее о компании Мобил Элемент.

Оплата через терминалы самообслуживания, оборудованные cash-in, не требует открытия банковских счетов, получения карт, а также паролей доступа. Для оплаты достаточно следовать указаниям меню терминала, иметь наличные денежные средства и быть готовым заплатить дополнительную комиссию.

Подробнее о системе платежей Легко и удобно.

Сеть платежных терминалов Comepay — одна из крупнейших в России. По масштабу распространенности она охватывает большую часть территории страны. Аппараты самообслуживания Comepay установлены в городах Центральной и Южной части России, в Сибири и на Урале, как в мегаполисах, так и в небольших населенных пунктах.
Comepay — это универсальная система платежей — современный программно-аппаратный комплекс, позволяющий организовывать прием и зачисление платежей операторов сотовой связи, Интернет-провайдеров, операторов IP-телефонии,коммерческого телевидения и любых других услуг.

Подробнее о компании ComePay.

Компания «Новоплат» — это крупнейшая сеть платежных терминалов в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. На данный момент на территории Северо-Западного федерального округа насчитывается более 2000 терминалов по приему платежей.

Подробнее о компании Новоплат.

Компания CiberPay работает и успешно развивается на рынке платежных систем с 2004 года. Из результатов опроса и материалов газеты Коммерсант.ru , на конец 2006 года компания CiberPay входила в первую десятку, среди платежных систем в России, по количеству подключенных терминалов к сети CiberPay. На сегодняшний день компания является одним из лидеров рынка, предоставляя абонентам удобный, надежный и оперативный способ оплаты услуг различных поставщиков услуг.

Подробнее о компании CiberPay.

Компания «Форвард Мобайл» — лидер на рынке приема платежей по Югу России в пользу операторов сотовой связи, компаний, предоставляющих услуги коммерческого телевидения, интернет-провайдеров и операторов IP-телефонии.  
На рынке сотовой связи компания «Форвард Мобайл» впервые заявила о себе в мае 2005 года.

Универсальная платежная система «PLATiKA» позволяет осуществлять платежи в пользу более чем 120 операторов. На сегодняшний день это крупнейший оператор по приему платежей в республике Дагестан.

Подробнее о компании PLATiKA.

Система Sky Send является мультисервисной информационной средой, обеспечивающей информационное и технологическое взаимодействие Участников Системы и представляет собой сложный многоуровневый программный комплекс, предназначенный для осуществления электронных платежей между поставщиками различного рода услуг – «Провайдерами услуг» и конечными потребителями этих услуг. Более 1,5 тысячи аппаратов, объединенных платежной системой Sky Send, располагаются на территории Краснодарского края, Ростовской и Волгоградской областях.

Подробнее о компании Sky Send.

Освоение рынка платежных услуг компания начала в самых крупных городах Ямало-Ненецкого Автономного Округа – г.Новый Уренгой, г.Ноябрьск, г. Муравленко, Салехард, Тарко-сале, Пуровск, Лабытнанги, п. Аксарка, п. Харасавей, п. Мужи, п. Новый Порт п. Выгапуровский, Надым. Несмотря на сравнительно короткий период работы, компанией уже достигнуты заметные результаты: увеличена собственная сеть в городах ЯНАО, организована разветвленная дилерская сеть, «ЯМАЛЬСКАЯ ПЛАТЕЖНАЯ КОМПАНИЯ» представлена в регионах России таких как Кабардино-Балкария, Астраханская обл., Новосибирская обл., Мурманская область. терминалы + салоны мегафон билайн мтс. общее кол-во точек приема платежей около 2000.

Подробнее о компании Ямальская Платёжная Компания.

Московский Кредитный Банк (МКБ). Сеть насчитывает более 1700 терминалов по г. Москва и Московской области.

Подробнее о компании Московский Кредитный Банк.

ООО «Экспресс-оплата», терминалы «Комстар» — терминальная сеть городов Томск и Северск.

ООО «Уникасса» — это универсальная система платежных терминалов, одна из самых современных и удобных, существующих на данный момент в России. Сенсорные платежные терминалы предоставляют быстрый и удобный способ оплаты различных услуг: мобильная связь, коммунальные платежи, городской стационарный телефон, спутниковое телевидение, интернет и многое другое. «Уникасса» — наиболее быстрое средство проведения платежей. Оплата мобильной связи занимает 30 секунд! При этом процесс общения с сенсорной панелью предельно прост. Полностью автоматизированная система «Уникассы» исключает возможность ошибки. Ваши деньги никогда не потеряются! Уже сейчас в Санкт-Петербурге расположено около 200 терминалов. Система рассчитана на расширение и количество терминалов будет расти.

Адреса установки терминалов.

Подробнее о компании Уникасса.

На сегодняшний день это более 1200 платежных терминалов, расположенных на территории Воронежской, Калужской, Кировской, Ярославской областей, Республики Башкортостан, Республики Татарстан а также Краснодарского и Пермского края.

Подробнее о компании Свободная касса.

Платежные терминалы, подключенные к системе «Экспресс-оплата», работают в следующих регионах: в Новосибирской, Омской, Томской, Кемеровской областях, Красноярском и Алтайском крае.

Подробнее о географии терминалов.

Подробнее о компании Экспресс-оплата.

Пополнение через систему Амега. Терминалы и кассы, более 5000 точек оплаты.

Подробнее о компании Амега.

Пополнение кошелька производится моментально, без комиссии и доступно во всей сети приема платежей Федеральной Системы «Город»

К услугам пользователей системы электронных денег 24 000 пунктов приема платежей Системы «Город» в 79 регионах России: кассы банков, почтовые отделения, банкоматы, терминалы. Помимо этого, пополнить кошелек можно, не выходя из дома, через сервис интернет-банкинга партнеров Федеральной Системы «Город» в регионе. В частности через интернет-банки федеральных банков: Связной Банк, МДМ Банк, КИТ Финанс Инвестиционный банк, Совкомбанк.

Еще один удобный способ пополнения электронного кошелька Монета.ру – платежный интернет-кабинет карты Евросеть «Кукуруза», который также позволяет оплачивать по Системе «Город» услуги более тысячи сервис-провайдеров. Преимущество данного сервиса – бонусная программа, по которой за каждую операцию по карте начисляется 1% в виде бонусов, которые можно использовать в виде скидки в Евросети и у партнеров программы.

Узнать адреса пунктов приема платежей, а также перечень банков, сотрудничающих с Системой «Город» по оплате услуг в сервисах интернет-банкинга, можно на сайте Системы.

Подробнее о компании Система «Город».

Пополнение картами через банкоматы «Татфондбанка». Пополнение с использованием пластиковой карты, эмитированной любым российским банком через банкоматы «Татфондбанк». Пополнение производится моментально.

Выбрать город и найти ближайший банкомат можно здесь.

Подробнее о компании «Татфондбанк».

«Кассира.НЕТ» — универсальная электронная система приема платежей через платёжные терминалы «Кассира. НЕТ» банка ОАО «ПСКБ» и автоматизированные рабочие места кассира, расположенные во всех районах Санкт-Петербурга а также на территории Ленинградской области и в Москве.

Подробнее о системе «Кассира.НЕТ».

ЗАО «Единый Расчетный Центр» — управляющая компания, объединившая специалистов и менеджмент, которые с 2004 г. занимаются разработкой и внедрением процессинговых центров. На счету команды ряд успешных проектов по развертыванию процессинговых центров и консалтинговому сопровождению платежного бизнеса в ряде крупных городов России и Ближнего зарубежья.

Подробнее о ЗАО «Единый Расчетный Центр» (ЕРЦ).

Принимаем и анализируем радиосигнал платежного терминала с помощью SDR / Хабр

Привет, Хабр.

Недавно мне выпала возможность потестировать платежный терминал с возможностью бесконтактной оплаты. Ну а раз оплата бесконтактная, значит сигнал передается по радио, и разумеется, я не смог отказаться от искушения посмотреть с помощью SDR-приемника, какие же данные передаются и принимаются во время совершения платежа.

Фото (с) Verifone

Для тех кому интересно как это работает, немного подробностей под катом.

Сразу нужно отметить, что никакого официального описания протокола обмена терминала с картой у меня нет, такие данные обычно распространяются только компаниям-партнерам после подписания NDA, но послушать эфир и сделать какие-то предположения нам никто не запрещает.

Итак, приступим.

Спектр сигнала

Начнем с самого простого — запустим приемник, включим терминал, произведем оплату и посмотрим, что есть в эфире. Поиск сигнала оказывается элементарным, виден огромный пик на частоте 13.56МГц:

Уровень сигнала неудивителен, ведь его должно быть достаточно для работы индуктивной связи с картой, которая собственного источника питания не имеет. Как подсказывает гугл, 13.56МГц это стандартная частота для RFID-устройств. Симметрия сигнала подсказывает на возможное использование АМ-модуляции.

Теперь, когда сигнал найден, несложно посмотреть на него подробнее и увидеть разные фазы оплаты:

Рассмотрим их подробнее.

1. Режим бездействия

В этом режиме терминал ничего не излучает, на экране только логотип банка или магазина.

2. Запрос платежа и ожидание карты

Кассир инициирует платеж на определенную сумму. В этот момент терминал переходит в режим ожидания оплаты. Оплата картой может быть совершена либо с помощью магнитной полосы, либо путем вставления карты, либо бесконтактным методом, который нас и интересует. Чтобы определить, когда карту поднесли к терминалу, запрос посылается каждые 0.12с. Короткие посылки в виде вертикальных линий на спектре, в увеличенном виде выглядят так:

Хорошо видно, что данные повторяются. Блок данных («на глаз», 24 или 32 бита) скорее всего содержит битовую маску, содержащую форматы карт, поддерживаемых данным ридером. По крайней мере, на другие карты (например на транспортную), ридер не «отзывается».

3. Обмен данными с картой

Когда карта обнаружена, её контроллер в ответ посылает свои данные — вероятно, номер карты и служебную информацию. В самой карте нет источника питания, поэтому ответ от неё очень слабый по мощности. Как можно видеть, на каждый запрос терминала карта посылает свой ответ, «радиообмен» между ними довольно активный:

Увеличенный сигнал, принятый от карты, выглядит примерно так:

4. Проверка карты

Когда данные о карте получены, терминал вероятно проверяет ключи шифрования на карте, процесс занимает порядка 0.6с. RFID-модуль в этот момент отключен. Возможно, терминал запрашивает статус карты онлайн.

5. Ожидание изъятия карты

В тот момент, когда терминал прочитал все данные и проверил карту, на экран выводится сообщение «уберите карту», каждые 5мс терминал проверяет на месте ли карта:

Мы видим одинаковые сообщения, также виден ответ карты. В увеличенном виде можно показать момент, как карта перестала отвечать:

Сам ответ от карты кстати, довольно простой и короткий, «на глаз», не больше 24бит:

На этом радиообмен заканчивается, и со всеми полученными данными, терминал посылает запрос на проведение платежа к банку. От банка приходит ответ, и если платеж прошел успешно, мы получаем наш товар.

Заключение

Как можно видеть, на бинарном уровне все довольно просто. В протоколе RFID используется обычная амплитудная модуляция, никакого rocket science. Но разумеется, основная работа выполняется на логическом уровне, проверка карты и выполнение платежа довольно сложный процесс, в котором также задействовано шифрование. Для тех, кто захочет изучить тему подробнее, можно ознакомиться с полезными комментариями от юзеров

rizorko

и

lil_Toady

, в которых можно найти ссылки на стандарты.

Напоследок, можно ответить на вопрос, который наверное интересует многих, возможно ли скрытное снятие денег с чужой карты на большом расстоянии. Судя по анализу радиосигнала, можно сказать что это очень маловероятно. Во-первых, сама карта не имеет встроенного источника питания — чтобы её процессор заработал, напряженность поля должна быть весьма большой. Нормальное расстояние чтения карты составляет 2-3см, чтобы увеличить его хотя бы до 100см, напряженность поля должна быть в третьей степени больше этой разницы. Второй момент, это получение ответа от карты — её сигнал очень слабый, и принять его на большом расстоянии тоже непросто (плюс не стоит забывать, что длина волны с частотой 13МГц составляет порядка 20 метров, и короткие антенны при таких длинах волн неэффективны). Наконец, не стоит забывать об организационных моментах — каждый платежный терминал привязывается к банковскому счету юридического лица, и если будут поступать жалобы на списание средств, этот счет могут просто заблокировать. Сам терминал кстати, имеет уникальный ID, и если его будут постоянно привязывать к разным счетам, это тоже будет подозрительно. В общем, хотя теоретически удаленное чтение RFID может быть возможным, судя по этой статье, реальных случаев такого снятия средств зарегистрировано не было. И наконец, лимит бесконтактных платежей весьма небольшой, так что «прибыль» вероятно не будет соответствовать риску и стоимости оборудования.

бизнес идея в 2021 году

Изучаем матчасть

Прежде, чем беседовать о свободно стоящих терминальных установках, принимающих в режиме самообслуживания купюры (в перспективе – и пластиковые карты), а выдающих исключительно чеки об оплате услуг (или не выдающих и таковых), нужно договориться о терминах:

• Вендинг – бизнес по установке и обслуживанию торговых автоматов, они же терминалы. Вендинговые автоматы могут после приема средств от клиента: выдавать готовые товары (к примеру, жетоны на транспорт), создавать и тогда уже выдавать товары (например, кофе), оказывать услуги (скажем, фотоавтомат) или перечислять внесенные средства поставщикам каких-либо услуг. Именно о последнем типе вендинга и пойдет речь в статье. Строго говоря, к вендингу относятся также программы для ноутбуков, мобильных телефонов и переносных ручных мини-терминалов, а также и сами мини-терминалы, позволяющие полноценно фиксировать оплату услуг (а в случае мини-терминалов и выдавать чеки), а иногда и товаров в «полевых» условиях, удаленных от всяких автоматов, в том числе на дому или в офисе. Однако программная схема работы любых таких устройств, по сути, точно та же, что и у стационарного платежного терминала. Аналогично и терминалы по оплате сугубо парковочных услуг хоть и обзавелись собственным именем – паркомат – но фактически и они работают по той же схеме, что и все остальные платежные вендоры.
• Вендор – в данном контексте: вендинг-автомат. Кстати, у вендингового терминала по оплате услуг есть и еще одно популярное в русскоязычном интернете название: «платежный киоск». Заметим, что у слова «вендор» есть также и совсем другое, «компьютерное» значение (поставщик софта и «железа» одной торговой марки или лицензионный производитель таких продуктов под именем крупного бренда), которое к данному контексту не относится.
• ПТКС – программно-технический комплекс самообслуживания. В отечественном законодательстве и, соответственно, в различных официальных договорах терминалы и даже обычные банкоматы вместе с софтом к ним называются именно так.
• Оператор платежной системы – компания, владеющая вендинговой платежной системой.

Платежный вендинг, как и любой другой «программно-технический» финансовый процесс, выполняет четыре совершенно различных функции:

• аппаратную (оборудование – то есть собственно сам терминал, его составные части),
• программную (софт, позволяющий работать оборудованию),
• финансовую (платежная система, обеспечивающая связь с поставщиками услуг),
• юрисдикционную (форма взаимодействия владельца терминала с платежной системой).

Начнем с финансовой схемы прохождения платежей, совершенных при помощи терминала. В общих чертах эта схема такова:

В действительности, при транзакции может также проводиться запрос оператором платежной системы собственного обслуживающего банка и его разрешение на платеж или отказ, однако для владельца терминала этот нюанс не столь важен.

Как видно, в самом распространенном случае фундаментом платежно-вендингового процесса является договор между предпринимателем, который приобрел терминалы, и оператором вендинговой платежной системы. Любопытно, что предпринимателя в этом случае одни платежные системы называют своим агентом, другие – партнером, третьи – дилером (но тут путаница: некоторые дилерами называют, напротив, некоторых поставщиков услуг, с которыми у них заключен договор). Мы в дальнейшем придерживаемся определения «агент» платежной системы.

Такая платежная система неустанно заключает договора с все большим числом поставщиков оплачиваемых услуг и все более разнообразными типами таких поставщиков, разрабатывает программы для разных видов терминалов – и таким образом предлагает своим нынешним и будущим агентам все более многовекторный посреднический бизнес-процесс «под ключ». Сами покупатели терминалов прямых договоров с поставщиками услуг уже не заключают.

Таким образом, для предпринимателя, желающего присоединиться к вендинговому бизнесу, основным вопросом выбора является именно выбор платежной системы.

Выбираем вендинговую платежную систему

В Украине основными вендинговыми платежными системами являются ОСМП Украина, обеспечивающая работу платежного сервиса Qiwi, 24nonStop, вендорские проекты ПриватБанка и Банка «Национальный Кредит» (platezhka.com.ua). Кроме них можно отметить также набирающие обороты системы RegulPay, CityPay, All Money.

Подчеркнем, что порталы всех указанных платежных систем обладают весьма полноценным набором информации о том, как действовать новичку, желающему стать партнером этой системы.

Первым параметром, который может повлиять на выбор платежного оператора, следует назвать форму сотрудничества между платежной системой и ее агентом. Наиболее распространенными являются два варианта:

• Агент и система заключают равноправный договор – в этом случае инкассацией и техническим обслуживанием вендора занимается его владелец (или же он использует аутсорсинг – нанимает в качестве инкассаторов третьих лиц). В момент инкассации изымаемые из терминала наличные являются собственностью владельца терминала. После инкассации, разумеется, он перечисляет эти средства в полном или почти полном объеме на счет платежной системы. В этом случае возможно получение «живых денег» при каждой инкассации – если договор предполагает выплату платежной системе объема транзакцией уже за вычетом причитающейся агенту комиссии. Однако возможен и обратный вариант: средства нужно сдать целиком, а система вернет комиссионные агенту в следующем отчетном периоде. Об этом аспекте менеджера системы обязательно стоит спросить;
• Агент формально принимается на работу в систему (в банк, если это банковская система), возможно, по совместительству, а терминалы передаются в аренду системе (банку). Инкассацией и обслуживанием в этом случае обычно занимаются профильные специалисты системы (банка) – или же агент нанимается как раз на должность инкассатора, чем в действительности и занимается. Но при этом в момент инкассации все средства в сданной в аренду технике принадлежат целиком платежной системе. Доход агента система выплачивает только в следующем отчетном периоде – либо в рамках зарплаты инкассатора либо в рамках формально заключаемого «договора информационно-технического обслуживания».

В обоих случаях разрыв между временем совершения платежей плательщиками, подошедшими к терминалу, и последующей инкассацией покрывается за счет начального взноса системе. В случае банковской платежной системы взнос оформляется просто: агент оформляет в этом финучреждении гарантийный депозит, обычно, до востребования, который пополняется при значительном увеличении изначально планируемых оборотов терминала (терминалов). При первой схеме вместо депозита агент вынужден отправить на счет, указанный платежной системой, простой денежный перевод.

Таким образом, потенциальным агентам платежных систем непременно следует выяснить практикующуюся в данной системе величину начального взноса и все нюансы, связанные с его возвратом/невозвратом, а также (в случае депозита) сроком и величиной пополнения взноса. Обычным размером гарантийного депозита является средняя однодневная выручка с каждого терминала – обычно равная 1000-3000 гривен/терминал.

Третьим критерием выбора платежной системы является тарифная сетка – величина агентской комиссии, которую можно получить за транзакции в пользу того или иного поставщика услуг (для каждого из них такая комиссия устанавливается в договоре с платежной системой индивидуально). Платежные системы обычно высылают файлы с такой тарифной сеткой по запросу потенциального агента.

Четвертым критерием может стать использование терминальной установки, ее мониторов и корпуса в качестве рекламоносителя – реклама может «приходить» как от платежной системы (агенту стоит поинтересоваться, получит ли он от нее какие-то отчисления), так и сам агент может заняться поиском рекламодателей (и тут следует узнать, возможно ли это технически и этически для данной платежной системы).

Пятым критерием является ряд важных преимуществ банковских вендинг-проектов по сравнению с независимыми платежными операторами: банк своим агентам, скорее всего, предоставит со временем удобный (дешевый или хотя бы быстро рассматриваемый с минимальным количеством документов) кредит для развития бизнеса – то есть для покупки новых терминалов (возможно, даже под залог их самих). Помимо того вендорские агенты банков обычно широко пользуются овердрафтами этого финучреждения. А начальный гарантийный взнос в этом случае – будучи депозитом до востребования – приносит, хоть и минимальные, проценты; может быть со временем снят; гарантируется государством (если оформлен на физлицо). Агенту в статусе сотрудника банка может быть проще с налогообложением прибыли от платежей через терминал. Всех этих плюсов внебанковские вендинг-системы лишены – хотя, конечно, шанс получить кредит на развитие успешного вендорского бизнеса все равно вполне вероятно.

И наконец, шестым критерием является совместимость терминалов, которые уже есть у потенциального агента или планируются к приобретению (например, из-за своей дешевизны), с программным обеспечением данной платежной системы. Обычно все вендинговые платежные операторы имеют штат программистов, которые в кратчайшие сроки усовершенствуют свое ПО под параметры и мониторы практически любого вендорского оборудования.

 Если же новичку платежно-вендингового бизнеса все равно, какие терминалы выбрать (а стоят они обычно: новые простейшие – 1100-1300 долларов; качественные – 1800-2200 долларов), платежная система, без сомнения, подскажет производителей, с продукцией которых ей вполне удобно работать.

Выбираем терминал

И напоследок упомянем аппаратные особенности терминалов и мест их установки, о которых следует расспрашивать уже непосредственных продавцов таких аппаратов.

Обычно платежные вендоры работают при помощи GPRS/GSM связи – соответственно, в месте их установки должно быть покрытие мобильного оператора, предоставляющего GPRS-выход в интернет. Поэтому с платежной системой стоит обсудить, любой ли оператор подходит для сотрудничества с ней. А у GSM-компании следует выяснить стоимость безлимитного высокоскоростного GPRS-пакета.

В зависимости от места установки можно выбрать мощный антивандальный корпус терминала или более легкий/дешевый вариант; отдельно отличаться может и защищенность внутреннего сейфа для купюр. Существуют также защитные кожухи, которыми можно уличный терминал в необходимое время закрывать как в своего рода сейф. Сами терминалы бывают как напольными, так и настенными, что может влиять на цену аренды.

Важным аппаратным элементом также является источник бесперебойного питания терминала на случай отключения электросвязи; его основным параметром является максимальное время автономной работы. А упреждение зависания компьютера терминала обеспечивает сторожевой таймер (watchdog timer) – автономно работающие часы, регулярно сбрасывающиеся операционной системой; если же сбрасывания не произошло, операционная система терминала принудительно перезагружается. О сторожевом таймере стоит поинтересоваться: периодом «завода» таймера, возможностью программно сменить этот период и источником его питания.

Также можно выяснить, какую бумагу и картридж использует внутритерминальный принтер, печатающий чеки – и выяснить для себя стоимость и этих накладных расходов. Наконец, на регулярные расходы значительно повлияют потребляемые объемы электроэнергии и стоимость аренды участка земли (стены) на которой размещен терминал, если это, конечно, не уголок собственной торговой точки агента.

Чаще всего расходы на электроэнергию включаются арендодателем в стоимость аренды – хотя бы ввиду наличия всего одного счетчика на целую массу приборов, подключенных на данном участке торгового центра, подземного перехода или улицы.

Купюроприемники терминалов различаются объемом – обычно на 500 или на 1000 купюр. Последнее – дороже, но в случае большого трафика этот аспект приобретает важность, поскольку сохраняет возможность более редких инкассаций (средняя общепринятая их частота – раз в три дня). Помимо того, в одних купюроприемниках (дешевых) деньги ссыпаются в мешок, а в других (на сто-двести долларов дороже) банкноты аккуратно пакуются одна к другой, что уменьшает затраты труда инкассатора. Отметим, что купюроприемники можно приобретать отдельно от корпуса терминала, возможно и менять в уже работающем терминале один вид купюроприемников на другой.

Начальные траты могут зависеть также от сложности подключения к электросети (особенно это важно для уличных терминалов). И конечно же, приобретение подержанных терминалов – если платежная система согласится с такими репутационными издержками – означает выигрыш во много сотен долларов (целые терминалы б/у стоят от 600 долларов), но со временем не исключены расходы на частый серьезный ремонт старых терминалов, которые сведут на нет эти начальные финансовые преимущества.

В редких случаях значимы также и внешние габариты корпуса терминала. Прочие же его параметры – один или два монитора, сенсорная экранная клавиатура или обычная, чувствительность сенсоров экрана (по ним надо почти бить или они реагируют на самое нежное касание), цвет корпуса – относятся, скорее, к отличиям вкусового, а не делового порядка.

Помимо того, в идеале производители (а иногда и официальные распространители) терминалов занимаются гарантийным (бесплатным) и послегарантийным ремонтом своей продукции, а также продажей комплектующих к ним для произведения мелкого самостоятельного ремонта. Стоит выяснить, возможен ли ремонт в той или иной точке установки терминала (и сколько будет стоить сам выезд специалистов) или же потребуется доставка терминала в указанный сервисный центр. Последнее приобретает особенную актуальность за пределами Киева – да и при всякой серьезной географической удаленности точки установки терминала от представителей его производителя.

Осталось упомянуть, что редчайшим случаем, когда операторы платежных систем заведомо не захотят работать в каком-либо месте расположения терминала, является крайне медленный мобильный интернет в этой точке. Все остальные риски в случае их значительности в договорах с платежными системами обычно переносятся на агента-владельца терминала. Например, при ограблении терминала или его владельца при инкассации, а равно и при полном демонтаже терминала с выручкой агент рискует потерять в пользу системы собственный страховой депозит или другой вид своего начального взноса – если, конечно, оперативно не выплатит из собственных средств объемы платежей через терминал со времени предыдущей его инкассации.

Средние расходы на установку в Киеве нового терминала агентом вендинговой платежной системы и доходы от платежей через терминал
Покупка одномониторного терминала BoxPay ПТ-1 с ПО к ним	26 000 гривен единоразово
Гарантийный депозит в размере средней однодневной выручки	2 000 гривен единоразово
Затраты на подвоз, установку, подключение; единоразово	500 гривен
Затраты на аренду места под терминал и электроэнергию (1500 грн/мес)	1500 х 12 = 18 000 гривен в год
Затраты на инкассацию (40 грн/заезд), в год (100 раз)	40 х 100 = 4 000 гривен в год
Затраты на мобильный интернет (100 грн/мес)	100 х 12 = 1200 гривен в год
Мелкие ракладные расходы	500 гривен в год
ИТОГО капитальных и операционных расходов на первый год использования	52 200 гривен
ИТОГО операционных расходов на второй и последующие годы использования (+ мелкий ремонт 300 гривен в год)	24 200 гривен
Средний ДОХОД владельца терминала (5%) при выручке 60 тысяч гривен с терминала ежемесячно	0,05 х 60 000 = 3 000 гривен в месяц
Средняя операционная ПРИБЫЛЬ с одного терминала	983 грн. в месяц
Срок выхода на прибыльность при покупке одного терминала, с учетом налогообложения	В случае цены аренды 1500 грн/мес – 23-25 мес., в случае цены аренды 800 грн/мес – 12-15 месяцев

Мнение экспертов

Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка

На сегодня сеть небанковских платежных терминалов самообслуживания, которые работают на прием наличных и проведение платежей, превышает банковскую. Связано это с тем, что ряд финансовых компаний занимаются исключительно этим видом бизнеса, в отличие от банковских учреждений, для которых подобный бизнес не является основным. Для банковских учреждений, особенно с небольшой сетью отделений, интересным в таком сотрудничестве есть возможность погашения выданных кредитов и пополнения счетов через устройства самообслуживания.

Игорь Шумицкий, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка

Возможности вендинга банки используют также для кросс-продаж, рекламируя новые продукты и услуги, предлагая возможность заказать карту, заполнить заявку на кредит. Думаю, в скором будущем через данный канал банки смогут также предложить пополнение депозитов.

 

Эквайринг для онлайн кассы и платежные терминалы

Эквайринг — услуга, которую предоставляет банк по обслуживанию всех денежных операций, которые вы проводите при помощи банковских карт любого типа и мобильных устройств (с помощью технологии PayPass).

Что необходимо, чтобы эквайринг заработал на вашей точке продаж?
Проконсультируйтесь с нашими специалистами для подбора необходимого платежного терминала (пинпада), далее необходимо определиться с банком и заключить с ним договор на обслуживание. После заключения договора с банком устанавливается платежный терминал в вашей торговой точке, ресторане или в любой другой локации (например в сегменте HoReCa).

Предприятие, которое осуществляет реализацию товаров или оказывает услуги, и использует эквайринг, обязано: обеспечить размещение платежных устройств для приема карт в торговых помещениях; принимать для оплаты банковские карты; выплачивать банку-эквайеру комиссию за проведенные операции (комиссия устанавливается банком).

Согласно №112-Ф3 “О защите прав потребителей” и статье 14.8 КоАП РФ с 1 января 2015 г. возможность безналичной оплаты должна быть обеспечена во всех стационарных торговых точках розничных продаж на территории России

Полная свобода выбора

Все решения принимаете Вы: от выбора терминала и формы его приобретения (покупка, рассрочка или аренда) до необходимости подключения сервисного обслуживания.

Cтавка от 1,7% без оборота

Комиссия за услуги эквайринга не зависит от торгового оборота Вашей компании. Даже при небольшом торговом обороте ставка останется неизменной.

Надежные банки-партнеры

Мы сотрудничаем с такими крупными структурообразующими банками как ВТБ24, Открытие и БИНБАНК. Список банков-партнеров постоянно расширяется.

Выгоды торгового эквайринга:

Рост прибыли за счёт расширения вариантов оплаты товаров и услуг. Вы увеличиваете выручку за счет разнообразия способов оплаты;

Повышение безопасности расчётов;

Снижение риска приёма фальшивых банкнот и мошенничества;

Сокращение расходов на инкассацию наличных.

Преимущества продукта ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ:

Единственное решение на российском рынке, которое даёт возможность подключиться к торговому эквайрингу на уникально выгодных условиях;

Отсутствие требований к обороту компании и низкая ставка торговой уступки банка от 1,4%*!

Качественное оборудование от Ingenico или VeriFone с установленным программным обеспечением;

Открытие расчётного счёта в любом банке-партнёре проекта (при необходимости).

*Величина торговой уступки зависит от выбранного клиентом банка для оказания услуги и сферы деятельности компании.

03. Как работает данный бизнес? АЛГОРИТМ ЗАПУСКА, для новичков…. Статьи компании «KioskPAY

На написание данной статьи меня подтолкнули периодические вопросы тех, кто только хочет начать заниматься данным бизнесом и хочет вникнуть в детали процесса. Попытаюсь расписать все доступно и пошагово.

Искренне надеюсь на то, что после ознакомления со всеми статьями на данном сайте, Вы проникнитесь идеей активно развивать свою сеть платежных терминалов и вырваться на новый уровень доходности в Вашей жизни, путем формирования дополнительного дохода, крайне устойчивого к экономическим колебаниям в стране и работающем в полностью правовом поле.

 

1. Вот Вы зашли на сайт, ознакомились с имеющейся информацией и позвонили в нашу компанию. После разговора, обдумали все детали, переспали с мыслью о новом деле. Немного изучили конъюнктуру рынка и поняли, что данное направление весьма выгодно и безопасно. После всех умозаключений, твердо решили заняться бизнесом приема платежей через терминалы оплаты. После этого, Вам необходимо будет выполнить определенный алгоритм который позволит Вам максимально эффективно стартануть. Вот этот алгоритм мы и постараемся описать ниже, максимально подробно…. Будет лучше, если Вы, по ходу чтения, будете делать себе пометки и записывать возникающие вопросы, которые мы сможем обсудить в процессе уточняющей беседы в телефонном режиме. 

 

2. Для развития бизнеса по приему платежей через платежные терминалы, на данном этапе, Вам необходимо решить две вещи:

2.1. Определится с местами установки платежных терминалов (предварительно, найдя места и обсудив условия арендной платы). Условия арендной платы могут быть разными и зависят от места установки терминала. Если это магазинчик в ПГТ или селе то цена будет от 100 до 500грн/мес., если это продмаркет в спальном районе города, то от 300 до 800грн, если это супермаркет или ТРЦ, то цифры на аренду колеблются 800-6000грн за точку.

2.2. Определится открывать ЧП, или  не открывать ЧП. От того варианта который Вы выберете, наша с Вами схема взаимоотношений не изменится — мы можем работать как с СПДшниками, так и с Физ.Лицами. Единственно, где Вам может понадобится быть ЧП, так это при заключении договора аренды: большинство владельцев площади в мелких магазинах даже против заключения договоров, другое дело, если у Вас есть амбиции и Вы рассматриваете установку терминалов в том числе и в ТРЦ, СуперМаркетах и других крупных объектах, то там у Вас однозначно попросят документы СПДшника, для заключения с Вами договоров аренды. Но и здесь есть варианты — часть наших клиентов оформляют договора аренды через ЧП своих знакомых и друзей.

Став предпринимателем, Вы будете нести следующие затраты (данные на 2020 год):

• Единый Налог. 3 группа — Ставка по налогам = 5% от суммы Вашего дохода.
• ЕСВ, обязательный платеж, не зависимо от формы налогообложения (сборы в пользу пенсионного фонда) = 1040грн/мес.
• Обслуживание расчетного счета = 100грн/мес., Вывод денег из Расчетного Счета в наличную форму — 0,75%
• Ежемесячная отправка Актов выполненных работ — 80грн (документы через новую почту адресной доставкой в Киевский офис)

— Если ЧП открывать, к концу месяца будет следующая картина затрат: при доходе в 2000 грн/мес (доход с одного терминала): 100 (5% на налоги)+1040+100+15+80 = 1335 грн. Если Ваш доход будет составлять уже 10.000 грн/мес (небольшая сеть в 5-7 терминалов), то затраты будет следующими: 500+1040+100+75+80 = 1795грн. Т.о., затраты на «бухгалтерское содержание бизнеса» на старте будут составлять не меньше 1000-1800 грн/мес.

— Есть-ли альтернатива открытию ЧП? Безусловно… По схеме работы, Вы, как предприниматель, не имеете права принимать платежи от населения в пользу третьих лиц (третьи лица, в данном случае — это получатели платежей, т.е. КиевСтар, Лайф и т.д.). Это происходит через наши договора, заключенные между нами и провайдерами-получателями, так вот по этому весь оборот по терминалам идёт через наши расчетные счета и налоги уже выплачиваем мы. Получается, что за проведенные платежи налоги уже уплачены. И в итоге, нами разработана схема взаимоотношений, которая позволяет не платить налоги дважды. Единственно, это влечет за собой некоторое увеличение нагрузки на бухгалтерию: приходится расчеты вести не одной суммой, а с разбивкой по клиентам. Таким образом, мы берем на себя полное бухгалтерскому сопровождению Вашего бизнеса, и по этому, нашим клиентам вообще не требуется заниматься ворохом отчетов, походами в налоговые и т.д. Мы это сделаем за Вас!

Используя подобную схему, важно понимать, что Вы не укрываетесь от налогов, а переносите вопросы бухгалтерии на нас и при этом с экономической выгодой для себя. За проведенные платежи государство получит свою часть дохода, но только от нас. а мы спишем эти затраты с Вашего балансного счета в системе. Стоимость бухгалтерского сопровождения рассчитывается индивидуально. В среднем данная схема сотрудничества позволяет ЭКОНОМИТЬ нашим клиентам от 500 до 1000 грн. ЕЖЕМЕСЯЧНО!!!

Это гораздо более выгодно, нежели заниматься бухгалтерией и отчетами самостоятельно, ведь кроме экономии денег, Вы экономите время…. Тем более, перейти на схему работы, через свое ЧП и вести бухгалтерию самостоятельно, Вы сможете в любой момент нашего сотрудничества. Как правило, мы так и рекомендуем: сначала работа на системе БухСопровождения, а потом, когда клиент понимает все За и ПРОТИВ, принимает решение по поводу того, каким образом осуществлять работу в последующем. В любом случае — выбор за Вами!

Подводя итог, могу сказать, что наиболее оптимальный вариант — работать через систему БухСопровождения (как наиболее экономически оправданная и удобная схема работы в законном поле)

 

3. Определится с выбором терминала. На этот счет есть отдельная статья данного цикла (вы найдете ее дальше). После ознакомления с которой рекомендуем набрать менеджеров и согласовать уже детально ваши пожелания и определится с моделью терминала с учетом всех ваших пожеланий и особенностей локации установки.

 

4. Затем, менеджер Высылает Вам запрос на пакет документов для регистрации Вас в системе. Данный перечень динамически может меняться, но как правило, в этот перечень входит следующий список Скан-Копий:

— Если Вы Физ.Лицо: Паспорт, ИНН, Все контактные телефоны (если их несколько), Точные адреса установки терминалов (необходимо для регистрации в НБУ)

— Если Вы Предприниматель: Паспорт, ИНН, Свидетельство гос.регистрации, Свидетельство плательщика ЕН, Все контактные телефоны (если их несколько), Точные адреса установки терминалов (необходимо для регистрации в НБУ).

 

5. После подписания договоров происходит регистрации Вас в системе приема платежей, Вам открывается доступ в личный кабинет мониторинга (страница в интернете). В данном мониторинге Вы сможете настраивать Ваши терминалы (комиссия, перечень провайдеров, провайдеры на главном экране и т.д.), смотреть по ним расширенную статистику (количество платежей, остаток бумаги, оценивать комплексную работоспособность терминала и т.д.). Т.е. по сути, кабинет мониторинга – это некий пульт удаленного администрирования своей сетью терминалов, который позволяет полностью контролировать все работу терминальной сети. В данный личный кабинет, можно заходить с любого устройства – это страница в интернете, где собраны все возможности тонкой настройки всех ваших терминалов в целом и по отдельности. С помощью данного кабинета, Вам необходимо будет создать ключи к терминалу, настроить комиссию на терминале и перечень провайдеров на главном экране (инструкции по настройке Вам вышлют при регистрации в системе). Это позволит Вам индивидуально подойти к каждой точке и настроить комиссию исходя из Ваших пожеланий по доходу и в зависимости от конкурентной среды торговой точки (если рядом стоит терминал, то лучше на первое время снизить комиссию, чтобы привлечь клиентов).

 

6. К каждому личному кабинету подвязывается Балансовый Счет в системе. Это некий виртуальный кошелек, открытый в нашей платежной системе (не в банке), на котором будут лежать Ваши оборотные средства, к которому будут подвязаны все терминалы Вашей сети. Для того чтобы терминал начал принимать платежи, Вам необходимо внести деньги на баланс своего счета. Вносить деньги можно через кассы банков-партнеров: ПУМБ, ЮниКредит, ПриватБанк и др. (полный перечень Вам будет выслан в инструкциях). Внесенные деньги будут являться оборотными для всей Вашей сети терминалов. Т.е., в пределах именно этой суммы будет идти прием платежей. Т.о. для того чтобы терминал мог принимать платежи у населения, Ваш баланс на счету должен быть положительным. Это можно сравнить с розничной торговлей, когда чтобы что-то продать (по розничной цене с наценкой), необходимо это купить (по оптовой цене).

Мы рекомендуем положить на Балансовый Счет, сумму от 5 до 15 тыс. грн. на каждый терминал. Т.е. если у Вас 4 терминала, то положите на баланс сумму в размере 20-60 тыс. грн. Потом посмотреть на движение по всем терминалам и уже понять, какой объем денег необходим для бесперебойной работы всей сети на тот, или иной срок. Эту сумму можно будет в последующем увеличить или уменьшить путем довнесения/изъятия денежных средств на баланс. За балансом нужно тщательно следить и вовремя делать инкассации, т.к., когда на балансе закончатся деньги, то терминал перестанет принимать платежи, а соответственно бизнес остановится.

 

7. Параллельно с заведением Вас как клиента в систему приема платежей идет процесс сборки терминала. Для этого мы обсуждаем с Вами модель терминала (статья «как выбрать терминал») и механизм его приобретения (рассрочка, или полная оплата). В итоге данного пункта, мы будем с Вами знать, сколько платежных терминалов, и в какой комплектации Вы хотите приобрести, а так же, какова будет окончательная стоимость заказа и методы оплаты.

Рекомендуем начинать с 3-5 платежных терминалов. На этот счет есть разумное объяснение. Т.к. это бизнес и как любой бизнес – в нем отсутствует 100% гарантия выхода на прибыль с первого «забега». По этому, путем установки нескольких терминалов, Вы заведомо увеличиваете свои шансы на успех. Нами хоть и разработана система поиска мест под платежные терминалы, существенно повышающая Ваши шансы на успешную установку терминала, и все же всегда есть риск, что одна из трех, выбранных Вами, точек не выйдет в «плюс», в таком случае две остальных – перекроют её своей прибылью. А «неудачное» место установки терминалы Вы сможете поменять через 1-2 месяца, не удовлетворяющих Вас результатов работы. А если начать с одного и не «угадать с местом», можно долго носится в поисках мест аренды, приносящих прибыль. 

 

8. После того, как мы с Вами определились с комплектацией терминала и их количеством, Вы вносите предоплату в размере оговариваемом в процессе оформления заказа (обычно это составляет 10-30% от общей стоимости заказа). Данную предоплату фиксируем в договоре сотрудничества/поставки. После получения предоплаты – начинается сборка терминала. Предоплату можете внести как на карту, так и на расчетный счет. Более детально о методике расчетов Вас сможет проконсультировать менеджер в конкретно Вашем случае и подобрать наиболее оптимальный вариант.

 

9. Сроки сборки терминала, как правило составляют 1-2 недели. За этот период Вам на почту будут высланы все инструкции по поводу входа в личный, контакты персонального курирующего менеджера с которым Вы сможете консультироваться по любым вопросам запуска терминала, получения прибыли и остальным вопросам, которые сопровождают данный бизнес.

 

10. После того как терминал будет собран окончательно, в него заливаются программное обеспечение, он тестируется и пакуется для отправки. Для его отправки нам необходимо будет определиться с методом окончательной оплаты заказа: на карту, или наложенным платежом при получении в отделении Новой Почты. Вы самостоятельно определяете для себя удобный метод оплаты и адрес доставки. Преимущества оплаты на карту – экономия около 2% от суммы заказа (комиссия Новой Почты). Осуществляется отправка Новой Почтой на отделение в Вашем городе, так же можем оформить адресную доставку на точку конечной установки терминала (это чуть дороже, но иногда это удобнее).

 

11. После получения терминала Вы вставляете сим-карту в модем, заряжаете бумагой термопринтер и включаете в розетку — все платежный терминал готов к работе. Для того, чтобы терминал стал принимать платежи, необходимо пополнить балансовый счет в системе на сумму, которую посчитаете нужным. После чего терминал готов принимать платежи! Рекомендую провести пополнение баланса и настройку комиссии до отправки терминала, чтобы при получении Вы смогли запустить его в работу в этот же день. Произвести несложные первоначальные настройки, Вам поможет Ваш персональный курирующий менеджер.

 

 

Бизнес на платежных терминалах. Открываем платежный киоск.

В современном обществе люди привыкли расплачиваться за многие виды услуг через платежные терминалы, или как их еще называют – киоски. С помощью этих систем можно пополнить счет мобильного телефона, продлить хостинг, оплатить интернет, телевиденье, или же просто перевести деньги на свой счет в интернете. Все эти процедуры, за счет шаговой доступности терминалов стали обыденным делом для многих людей, поэтому если у вас на примете есть место, где можно установить такой тип систем, то вы сможете на этом зарабатывать. Ясно, что с установки одного аппарата вы не заработаете много денег, но этот бизнес просто масштабируется и уже с сети терминалов можно получать неплохой доход. В этой статье мы обсудим, как грамотно открыть бизнес на платежных терминалах, на что обратить особое внимание и сделаем вывод выгодный ли это сектор бизнеса или нет.

Стоит отметить, что установка платежного терминала является одной из веток вендинга. А вендором в формате этого бизнеса выступает непосредственно
сама система платежного автомата.

Давайте разберемся, как работает система платежного вендинга. Вам в этом нужно разбираться, для того чтобы вы могли успешно вести и контролировать бизнес на терминалах оплаты.

Основные устройства и функции:

1. Техническая часть системы. Сюда входит сам терминал, устройства монтажа, системы безопасности и прочее.
2. Программная часть. Сюда относят программное обеспечение, которое установлено на систему терминала. В процессе эксплуатации и развития бизнеса софт аппаратов постоянно обновляется, и их прошивают, добавляя новые фишки и новые варианты платежей.
3. Финансовая функция. Сюда относят саму платежную систему, с которой работает устройство. Эта система налаживает связь с поставщиком услуг.
4. Юридическую. Все документы и юридические моменты, которые оговариваются между владельцем терминала и поставщиком услуг в виде платежной системы.

Стоит отметить, что бизнес на терминалах приема платежей стремительно развивается за счет того, что сами платежные системы зачастую разрабатывают софт под аппараты различных фирм, поскольку владельцы платежных систем сами заинтересованы в наращивании клиентской базы и популяризации их сервиса.

На рынке платежных терминалов существуют следующие популярные системы приема платежей

• В России: Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, Eвросеть, Связной, Рапида, Сбербанк Онлайн и другие.
• В Украине: Qiwi, 24nonStop, RegulPay, CityPay, All Money, LiqPAY и другие.

Читайте всю правду о вендинговом бизнесе — http://biznes-club.com/biznes-idei/vendingovy-j-biznes-plyusy-i-nedostatki.html. Плюсы и недостатки этого рода деятельности.

Интересует бизнес с небольшими вложениями? Смотрите видео о том как предприниматель организовал кофейню на колесах и начал зарабатывать неплохте деньги — http://biznes-club.com/video/kofejnya-na-kolesah.html.

Формат сотрудничества

В бизнесе на платежных автоматах существует два основных подхода к сотрудничеству между владельцем самого аппарата и платежной системой.

1. В первом случае вы как владелец бизнеса арендуете место, устанавливаете терминал, после чего подписываете договор с платежной системой. Суть договора заключается в следующем, вы фактически передаете управление вашим устройством на сторону платежной системы. Она осуществляет инкассацию и ведет все подсчеты по бизнесу. Вы в конце месяца получаете свой процент от транзакций, которые были осуществлены в ваших терминалах. При этом вы обслуживаете и ремонтируете систему платежного киоска полностью самостоятельно. Платежная система занимается лишь финансовыми вопросами.
2. Второй вариант – это равноправное сотрудничество. Вы сами обслуживаете терминал. Проводите инкассацию, и переводите деньги на счета платежной системы, а в конце отчетного периода получаете процент от проведенных сделок.

В обоих случаях вы фактически являетесь представителем платежной системы, а ваша задача популяризация и осуществления как можно большего количества финансовых операций в вашем терминале на базе собственно этой платежной системы.

Одним из наиболее важных вопросов на шаге выбора платежной системы является вопрос о комиссии владельца терминала. Обычно вы можете подать запрос, на какие комиссионные может рассчитывать владелец терминала, и сотрудники платежной системы скинут вам весь список тарифов. Лучше всего и наиболее безопаснее сотрудничать с банковскими платежными системами.

Вторым моментом поступления денег, который можно внести в бизнес план фирмы по установке платежных терминалов – это реклама, которая крутиться на экранах мониторов ваших устройств.

Как выбрать терминал?

Платежный терминал как бизнес – это вполне выгодное вложение, но чтобы закупить нудные модели нужно разбираться с их «начинкой», а именно техническими характеристиками. Помимо самой компьютерной системы, ваше устройство должно быть подключено к интернету. Обычно используют GPRS/GSM связь.

Второй момент – это безопасность, о которой нужно позаботиться, перед тем как открыть платежный терминал. Обычно используют либо металлические кожухи, либо если это место находиться под постоянным присмотром охраны, то обходятся только базовыми системами защиты.

Третий важный момент – это поддержание постоянного тока электросети. На случай отключения электроэнергии такие терминалы включают через бесперебойные источники питания с аккумулятором. А саму доступность и работоспособность терминала проверяют с помощью специальных таймеров. Подается сигнал, и если ответ не приходит, то система автоматически перезагружает устройство, если сигнал вернулся, значит, система рабочая и ничего делать не нужно. Таймер сигналов выставляется через специальный софт.

Четвертый момент – это объем приемника купюр. Чем он может принимать больше купюр, тем он будет по цене дороже. Сама же инкассация производиться раз на 2 – 3 дня.

Пятый момент – это бумага для чеков. Нужно посчитать какие затраты будут на бумагу для чеков и включить их в свой бизнес план.

Шестой пункт – это размеры самого устройства. Обычно под установку киоска платежного терминала, например в торговом центре, вам нужно будет арендовать около 1кв.м. площади. Также существуют варианты крепления терминала к стене.

Стоимость нового терминала для приема платежей: около $1200 бюджетный вариант и около $2000 – хорошее решение.

Есть возможность покупки устройств на б/у рынке. Но в таком случае вырастает вероятность крупного ремонта, который может случиться с поддержанным аппаратом. Стоимость б/у решений: $600 – $700.

Для организации малого бизнеса не выгодно открывать одну точку, поскольку комиссионные будут не такими большими, и вы не сможете на этом хорошо зарабатывать. Выгодный бизнес на платежных терминалах  лишь в случае покупки от 5шт. устройств и больше.

Также стоит упомянуть о рисках, с которыми может столкнуться предприниматель, который решил стартовать в этом направлении. Основные типы рисков — это ограбление терминалов, и вандализм. Вы несете ответственность за устройства, и убытку нужно будет погашать тоже вам.

Выводы. Бизнес на платежных терминалах нужно сразу задумывать в виде сети аппаратов по всему городу. Есть риски, но и прибыль при этом получается хорошая.

Работаете в этой сфере? Ждем ваших отзывов об этом бизнесе.

Как работают платежные терминалы — ID TECH Products

Вы, вероятно, видели таблички с надписью «здесь платежный киоск» или «мы принимаем Apple Pay» в любом количестве магазинов, в которых вы недавно были. Вы, вероятно, привыкли расплачиваться на бензоколонке на заправочной станции простым движением карты. Возможно, вы были раздражены, когда купили кофе в семейном магазине, а у них не было возможности бесконтактной оплаты для размещения вашего цифрового кошелька.

Если вы владелец или сотрудник розничного бизнеса, вы, вероятно, хорошо знаете, насколько важны платежные терминалы.Если система выходит из строя, бизнес останавливается. Если вы не предложите достаточно вариантов, клиенты могут пожаловаться. Найти правильный баланс между стоимостью и удобством может быть непросто.

Сегодня есть все виды способов оплаты, которые предприятия вводят в свои магазины. Современные системы торговых точек удобны, быстры и говорят покупателям, что их слышат. У всех нас есть предпочтительные способы оплаты, и когда наши любимые магазины предлагают решения для этих предпочтений, мы с большей вероятностью предложим им бизнес и с большей вероятностью будем рекламировать из уст в уста.

Опустить карту или подержать телефон под сканером достаточно легко, но знаете ли вы, как работают платежные терминалы?

Мы составили список всего, что вам нужно знать о том, как деньги перемещаются из банка-эмитента в банк-эквайер после завершения транзакции. Если вы владелец бизнеса, мы поможем вам. Мы расскажем о преимуществах выбора подходящего платежного терминала для вашего бизнеса.

Все кредитные и дебетовые карты, выпущенные в США.У S. теперь есть чип EMV. Считыватели чип-карт побуждают потребителей опускать свои карты, а не смахивать. Целью этого изменения в платежах EMV является повышение безопасности и уменьшение мошенничества. Скопировать информацию о карте на карты с чипом гораздо сложнее, потому что они представляют собой небольшие фрагменты зашифрованных данных, и эти данные меняются с каждой сделанной покупкой. Магнитная полоса, к которой привыкли многие люди, содержит данные, которые остаются неизменными для каждого платежа.

Платежные терминалы, которые принимают кредитные карты с чипом, завершают платеж внутри страны.Поскольку коды транзакций различаются от платежа к платежу, платежным терминалам EMV для аутентификации платежа требуется на несколько секунд больше времени, чем для карт с магнитными полосами.

Внутренняя транзакция, которая происходит, представляет собой передачу банковской информации от финансового учреждения держателя карты банку-эквайеру. Поскольку переход на карты только с чипом все еще находится в разработке, системы торговых точек могут по-прежнему предлагать покупателю ввести ПИН-код или поставить подпись.

Приобретение нового программного и аппаратного обеспечения для всех типов платежей может быть дорогостоящим.Большинство магазинов пока не могут принимать все виды платежей, но хорошо то, что многие системы точек продаж принимают различные формы транзакций.

Большинство терминалов EMV, которые принимают кредитные карты с чипом, также имеют возможность пролистывания. Если у вашего покупателя есть карта с чипом, он должен опустить свою карту. Магнитная полоса по-прежнему работает, но ее следует использовать только в платежных терминалах, в которых нет чипов.

Near Field Communication (NFC) чаще всего используется для обработки мобильных кредитных карт, но также может работать с технологией чипа.Оборудование, необходимое для транзакций NFC, позволяет клиентам совершать платежи без проблем.

Суть, когда дело доходит до различных типов платежей, заключается в том, что независимо от типа платежа, связь по-прежнему осуществляется через банк-эмитент, процессор и банк-эквайер.

Когда вы слышали об этом обмене информацией между финансовыми учреждениями, возможно, вы также слышали термины «платежный шлюз» и «платежный процессор». Процессор — это платежный терминал, который принимает информацию с кредитной карты.Шлюз — это дополнительный шаг, через который проходят некоторые транзакции для проверки.

Не всем компаниям нужны платежные шлюзы для аутентификации транзакций. Обычно они наиболее полезны для сайтов электронной коммерции, потому что карты нет в магазине во время покупки. Это просто дополнительная проверка безопасности.

Стационарный платежный терминал — это то, что используется в течение многих лет и что есть в кассах большинства крупных предприятий. Существуют кассовые линии, где клиенты покупают свои продукты и проводят или опускают свою карту в проводной компьютер, который передает данные в электронном виде.Другой способ, которым некоторые компании разрешают своим клиентам платить, — это беспроводной терминал для кредитных карт.

Обработка мобильных кредитных карт быстро становится наиболее эффективным способом проведения транзакций на месте. Клиентам больше не нужно стоять в длинных очередях, чтобы купить товар. Обычно у продавца есть платежный терминал, который подключается к сотовому телефону компании, или это может быть что-то простое, например, небольшой белый ящик, позволяющий осуществлять бесконтактные платежи.

Оба получают информацию о картах одинаково, но отличается способ передачи данных.Проводные платежи считаются немного более безопасными хотя бы потому, что детали транзакции не нужно передавать по беспроводной сети через облачную базу данных. Они также успешны в увеличении посещаемости, поскольку покупатели могут избегать очередей и намного быстрее заходить в магазины и выходить из них с помощью мобильных платежных терминалов.

Количество киосков без присмотра также растет в таких местах, как рестораны быстрого питания, из-за их простоты использования для клиентов и их способности ускорить процесс заказа.

Все знают, каково быть в очереди за тремя людьми, расплачивающимися наличными. Автоматический платежный терминал позволяет людям, которые знают, что они платят кредитной картой, быстро и без разговоров с кассиром выполнить свой заказ. Для тех, кто путешествует, этот вариант может быть особенно полезен для удовлетворения потребностей клиентов.

Эти терминалы оснащены теми же процессорами, что и проводные и беспроводные терминалы EMV, но присутствие человека не обязательно. Возможно, их чаще можно увидеть на заправочных станциях, где вы просто вставляете карту и сразу начинаете качать бензин.Транзакция происходит в автомате, ваш банк уведомляется, а данные о платеже отправляются в банк-эквайер.

Платежные терминалы означают, что у клиентов больше возможностей для оплаты покупаемых продуктов. Им не нужно беспокоиться о том, чтобы носить с собой наличные в кошельках, и они могут выбирать, использовать ли они цифровой кошелек или кредитную карту, как только они окажутся на кассе.

Предоставление вашим клиентам автономии в отношении оплаты говорит им, что вы хотите их бизнес.Вы обращаете внимание на то, как они хотят тратить свои деньги, и изменили способ их приема, чтобы удовлетворить их.

Это также означает, что вы знаете свое время. Современные платежные системы невероятно эффективны, и клиентам всегда нужно больше времени в течение дня. Что может быть лучше транзакции, которая может произойти за считанные секунды?

Платежные терминалы предназначены для приема кредитных, дебетовых и цифровых кошельков, которые оснащены технологией NFC, магнитными полосами и зашифрованными чипами.Самым большим преимуществом для предприятий является то, что они все время становятся более безопасными. Позволить потребителям платить без наличных — большой риск, но EMV делает вещи намного безопаснее для обеих сторон.

Данные теперь зашифрованы при передаче от одного финансового учреждения к другому, что означает, что они не могут быть расшифрованы, пока не попадут в банк-эквайер. Поскольку в большинстве терминалов теперь есть технология считывания чипов, это также означает, что она идет рука об руку с удовлетворением потребностей клиентов, но когда системы точек продаж ускоряют процесс покупки, это означает, что клиент уходит довольным, и вы начнете видеть больше бизнес, потому что клиенты не уезжают из-за длинных очередей.

ID TECH предлагает платежные решения для любого типа бизнеса. Наша профессиональная команда поможет вам определить, какие платежные терминалы могут быть лучшими для вашей компании в зависимости от типа вашего бизнеса и предпочтений вашей клиентской базы. Читайте наши блоги о различных типах платежных систем и об изменении платежного ландшафта или задавайте вопросы.

Узнайте, как работает платежный терминал

Есть большая вероятность, что вы могли видеть какие-то знаки, указывающие вам, где произвести оплату в магазине.Вы также можете использовать свою карту для оплаты на заправочных станциях. Если вы являетесь сотрудником или работодателем в розничном магазине, возможно, вы знаете, насколько важным может быть наличие платежного терминала. Если платежная система перестает работать, ваш бизнес останавливается. Так что, если у вас нет альтернативных вариантов, ваши клиенты могут пожаловаться.

Следовательно, вам нужно найти хороший баланс между удобством и стоимостью, хотя это может быть сложно. Хорошей новостью является то, что вы можете ввести в свой магазин различные формы оплаты.Помните, что современные POS-терминалы могут быть быстрыми, удобными и подтверждать вашим клиентам, что их слышат. Из этой статьи вы узнаете, как работает платежный терминал.

Картодержатель

Все дебетовые и кредитные карты, которые выпускаются в настоящее время, имеют чип EMV. Имейте в виду, что устройства чтения чип-карт могут предложить вам вставить карту вместо того, чтобы проводить пальцем по экрану. Изменения в платежах EMV направлены на повышение безопасности, а также на сокращение мошенничества. Может быть сложнее скопировать информацию о кредитной или дебетовой карте с этим чипом.Это связано с тем, что на этих картах обычно хранятся зашифрованные данные. Также есть данные, которые могут изменяться с каждой совершенной вами покупкой. Карты имеют магнитную полосу с данными, которые не меняются при каждом платеже.

Платежный терминал, который принимает кредитную карту с чипом, может производить оплату внутри страны. Поскольку коды транзакций могут отличаться от платежа к платежу, это означает, что платежному терминалу EMV может потребоваться на пару секунд больше для аутентификации платежа, чем у карт с магнитными полосами.

Помните, что эта внутренняя транзакция, которая происходит, относится к передаче банковской информации. Эта информация передается от вашей финансовой фирмы банку-эквайеру. В некоторых случаях системы торговых точек все еще могут попросить вас ввести PIC-код, потому что все еще существует переход на карты только с чипом.

Картридеры

Приобретение нового оборудования и программного обеспечения для каждой формы оплаты иногда может быть довольно дорогостоящим. Многие магазины не принимают большинство типов платежей, хотя для бизнеса может быть полезно иметь торговую точку, которая принимает различные типы транзакций.

Есть также много терминалов EMV, которые обычно принимают кредитные карты с чипом и возможностью считывания. Поэтому, если у вашего клиента есть карта с чипом, он может окунуть карту. Помните, что магнитная полоса по-прежнему может работать, но вы можете использовать ее только в платежном терминале, в котором нет чипа.

Связь ближнего радиуса действия обычно используется для обработки мобильных кредитных карт, но она также работает с чипами. Существует оборудование, необходимое для транзакций связи в ближнем поле, чтобы клиенты могли совершать бесконтактные платежи.

В идеале, когда речь идет о различных формах платежей, независимо от типа платежа, связь по-прежнему осуществляется через банк-эмитент, банк-эквайер и процессор. Когда вы слышите об обмене информацией между финансовыми учреждениями, есть вероятность, что вы слышали о платежных системах и платежных шлюзах. Процессор — это платежный терминал, который может принимать информацию с вашей кредитной карты. С другой стороны, шлюз имеет некоторые дополнительные шаги для прохождения некоторых транзакций, чтобы они были проверены.

Не каждому бизнесу требуется шлюз для аутентификации транзакции. Обычно они необходимы для веб-сайтов электронной коммерции, поскольку карты нет в магазине, когда вы совершаете покупку. Вы можете думать об этом как о дополнительной проверке безопасности. Поэтому любому владельцу бизнеса имеет смысл разобраться, нужен ли им шлюз или нет. Помните, что это может помочь вам сэкономить деньги и даже улучшить вашу прибыль.

Беспроводная, проводная и автоматическая

В течение многих лет предприятия обычно использовали стационарные платежные терминалы, и у многих из них они есть в кассах.Вы можете рассматривать их как кассовые линии, которые позволяют клиентам покупать их продукты или услуги, а также опускать или проводить свою карту на так называемом проводном компьютере, который отправляет данные в электронном виде. Один из способов, которым большинство предприятий позволяет своим клиентам платить, — это использование беспроводных терминалов для кредитных карт.

Вы можете найти мобильный процессинг кредитных карт, который довольно быстро становится эффективным способом проведения любых транзакций на месте. Таким образом, покупателям не нужно ждать в длинных очередях, чтобы купить товар.В большинстве случаев у продавца может быть платежный терминал, который может быть подключен к сотовому телефону компании, или это может быть даже небольшой белый ящик, предназначенный для бесконтактных платежей.

Независимо от типа, все они могут принимать информацию одинаково, хотя способ передачи этих данных может отличаться. Считается, что проводной платеж немного безопаснее, потому что детали транзакции не нужно передавать через облачную базу данных. Они также могут быть хорошими, когда дело доходит до создания высокой проходимости.Это связано с тем, что вашим клиентам не нужно стоять в очередях, входить и выходить из вашего магазина, когда мобильные платежные терминалы работают быстрее.

Вы, наверное, знаете, каково это — стоять в медленной очереди с оплатой наличными. Следовательно, автоматический платежный терминал может позволить вашим клиентам, оплачивающим с помощью кредитных карт, быстро выполнять свои заказы без необходимости разговаривать с кассиром. Даже для тех, кто находится в пути, этот выбор может быть отличным, когда дело касается их удовлетворенности.

Эти терминалы оснащены тем же процессором, что и беспроводные и проводные терминалы EMV, но никого там нет.Обычно они используются на многих заправочных станциях, что позволяет просто вставить карту и начать закачку газа. Транзакция может происходить в этом платежном автомате, банк получает уведомление, и данные отправляются в банк-эквайер.

Что такое POS-терминал и как он работает? — Советник Forbes ИНДИЯ

POS-система — это комбинация аппаратного и программного обеспечения, необходимого для приема и обработки различных форм цифровых платежей. Аппаратное обеспечение включает в себя машину для приема карт, а программное обеспечение обрабатывает остальные способы оплаты, обработку и другие дополнительные периферийные услуги.

POS-терминалы постепенно превратились в ядро ​​бизнеса, особенно для предприятий розничной торговли. Первый когда-либо представленный POS-терминал использовался просто для приема платежей по картам. Со временем POS-устройства были усовершенствованы, чтобы учесть другие способы бесконтактных платежей, такие как мобильные кошельки. Сегодня технологические достижения привели нас к ePOS, программному обеспечению для приема платежей, которое работает на смартфоне и может использоваться для приема ограниченного количества цифровых платежей без использования физического устройства для считывания карт.

Сегодня современные POS-системы бывают различных форм и размеров и оборудованы для приема всех форм платежей, включая:

• Наличные и чек.
• Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты с магнитной полосой.
• Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты со встроенным чипом.
• Бесконтактные платежи через мобильные кошельки, единый платежный интерфейс UPI или код быстрого ответа (QR-код).

Способы работы POS-терминала

POS-терминал может принимать платежи по карте тремя способами:

• Проведите пальцем по карте с магнитной полосой, чтобы начать транзакцию.
• Вставка: карты с микрочипом вставляются в кассовый автомат и остаются там на протяжении всего процесса транзакции.
• Tap: чиповые карты Europay, MasterCard и Visa (EMV) также могут использовать связь ближнего поля (NFC) для бесконтактных платежей путем нажатия на POS-терминал.

Данные, необходимые для транзакции, передаются в зашифрованном виде по радиоволнам, которые устанавливают соединение, делая транзакции быстрыми и безопасными. Это избавляет от необходимости проводить пальцем по экрану или вставлять карту или даже передавать карту продавцу.

При инициировании платежа в POS-терминале:

• Автомат подключается к банку-эквайеру, который предоставляет продавцу банковские и карточные услуги.
• Устройство запрашивает аутентификацию у клиента.
• Теперь, используя платежные сети (такие как Visa или Mastercard), мы связываемся с банком-эмитентом карты для утверждения.
• Банк-эмитент карты выполняет несколько быстрых проверок, чтобы убедиться, что транзакция действительна, и выдает ответ об утверждении.
• Это ретранслируется обратно в POS-терминал и программное обеспечение, чтобы показать, что транзакция была успешной.
• Создается чек.

Типы POS

POS-терминалы

бывают разных форм и размеров и позволяют предприятиям любого типа принимать платежи. Устройства POS варьируются от небольших, изящных и простых устройств для приема карт до полнофункциональных устройств Android Smart POS. Каждая цифровая POS-система имеет некоторые специфические особенности и может использоваться предприятиями в зависимости от их сценариев использования.К ним относятся:

1) GPRS / PSTN POS

POS-терминал GPRS — одна из самых старых версий POS-терминала. Первоначально это было проводное устройство, работающее путем подключения к стандартной телефонной линии. В наши дни он использует SIM-карты GPRS для передачи данных.

• Эти POS-устройства громоздки, но вполне доступны.
• Они имеют маленькие экраны и обеспечивают базовую функциональность приема платежей по картам.
• Эти POS-терминалы подходят для предприятий, которые хотят вкладывать средства не в платежный опыт, а в простой базовый прием цифровых платежей в определенном месте.Например, в счетчике выставления счетов.

2) мПОП

GPRS POS были громоздкими и не давали никакой свободы передвижения. Следовательно, возникла потребность в элегантных и удобных POS-устройствах, которые являются беспроводными и могут быть перенесены куда угодно.

• mPOS (Mobile POS) — это более изящная, умная и беспроводная версия POS, которая может принимать цифровые платежи где угодно.
• Может работать со смартфоном и приложением.
• Он имеет несколько вариантов подключения GPRS, 3G, Wi-Fi, Bluetooth и универсальную последовательную шину (USB), а также принимает карты связи ближнего поля (NFC).
• Он обеспечивает довольно низкую стоимость владения и является хорошим вариантом, в основном, для малых и средних предприятий розничной торговли, которые хотят поддерживать достойный уровень обслуживания клиентов, но сосредоточить внимание на любом приеме оплаты, в том числе на прилавке, на пороге клиента или в киоске.
• Он наиболее подходит для продавцов, занимающихся сбором или доставкой.

3) Android POS

Из-за возросшего давления на качество обслуживания клиентов возникла потребность в беспрепятственном и совершенном опыте оплаты, и именно так появился Android POS.

• POS-терминал Android — это беспроводное портативное устройство, работающее под управлением операционной системы Android.
• Он имеет интуитивно понятный интерфейс и большой экран, как у смартфона, и, следовательно, с ним проще работать.
• Устройство позволяет запускать несколько приложений, тем самым устраняя необходимость в отдельном телефоне для запуска приложений доставки или оплаты.
• POS-устройство Android оснащено встроенным сканером штрих-кода, принтером чеков и возможностью считывания, вставки или касания карты одним портативным надежным устройством.Устройство может быть глубоко интегрировано в системы и поддерживает различные возможности подключения к Интернету, такие как 4G, 3G и Wi-Fi.
• Android POS предоставляет несколько функций и, следовательно, имеет более высокую цену.
• Он наиболее подходит для современных торговых точек, крупных ресторанов, государственных организаций и других предприятий, для которых качество обслуживания клиентов является главным приоритетом.

4) ePOS (виртуальный POS)

Поставщики платежных услуг пытаются найти инновационные недорогие решения для обычных розничных продавцов, которые позволили бы принимать платежи без накладных расходов на устройства.В этом направлении POS-устройства эволюционируют в ePOS (электронные POS-точки).

• Решение ePOS состоит из смартфона, который можно преобразовать в устройство POS через приложение.
• Эта ePOS позволяет продавцу принимать различные типы платежей, UPI, мобильные кошельки и SMS-платежи напрямую через свой смартфон, а также записывать или согласовывать их через программное приложение.
• ePOS наиболее подходит для микропредприятий, малого бизнеса и предпринимателей нового поколения, которым нужен недорогой прием платежей с хорошим опытом без головной боли, связанной с устройством.

С ростом потребности в сегменте ePOS такие технологии, как Pin on Glass, Pin on COTS (Consumer-Off-The-Shelf Devices) и Tap on Phone, произведут дальнейшую революцию в платежной индустрии.

• Pin on Glass позволяет вводить PIN-код для оплаты картой на сенсорном экране, а не на физической клавиатуре.
• Pin на COTS позволяет использовать небольшой картридер с сертификацией PCI, который можно подключить к смартфону и обеспечить прием контактов на смартфоне.
• Карты с поддержкой NFC также будут поддерживать функцию Tap on Phone, при которой смартфон будет принимать оплату картой напрямую, полностью бесконтактно, без необходимости проводить карту.

Периферийные службы вокруг POS

Для дальнейшего расширения возможностей POS-системы, дополнительные периферийные решения предоставляются в виде услуг поставщиками платежей. Они могут превратить простой POS-терминал в полноценное платежное решение. Они предназначены для повышения эффективности бизнеса и выступают в качестве отличных инструментов помимо приема платежей. К ним относятся:

• Несколько способов оплаты
• Интеграция
• Автоматическая сверка
• Панели мониторинга
• Аналитика и аналитика
• Решения по доступности
• Лояльность и вознаграждения

Преимущества цифровых POS-решений

Давайте рассмотрим некоторые важные преимущества цифровых POS-решений, которые также напрямую помогают предприятиям и государственным организациям.

1. Повышение потребительского опыта

Предоставление потребителям способа оплаты по их выбору и возможности принимать платежи в любом месте может помочь продавцам улучшить общее впечатление от покупателя.

Автоматизированные процессы и взаимосвязанные системы могут значительно снизить количество хлопот во время процесса оплаты.

Клиент может получить превосходный опыт, обходя очереди на кассу и ускоряя транзакции. Например, для клиентов, покупающих только один или два товара, может быть предусмотрена возможность самостоятельной оплаты.

2. Способствует росту бизнеса

В текущем сценарии каждому бизнесу необходимо преимущество перед конкурентами, чтобы поддерживать свой рост. Опыт работы в торговой точке может способствовать продаже или прервать ее.

Цифровой POS-терминал с технологической платежной платформой, которая имеет комплексный прием платежей и услуги с добавленной стоимостью, позволяет продавцам сосредоточиться на своем основном бизнесе, избавляясь от головной боли, связанной с платежами и сопутствующим опытом в своих точках взаимодействия.

Надежный POS-терминал, адаптированный к потребностям вашего бизнеса, только способствует росту бизнеса, предоставляя вам необходимые инструменты для масштабирования вашего бизнеса.

3. Индивидуальный подход к интегрированному POS-терминалу

POS-решения нового поколения могут быть интегрированы. Устройство или решение интегрировано с существующими серверными системами: ERP, биллингом и другими системами в одну взаимосвязанную систему.

Вместо разрозненных процессов с разными системами, работающими с несколькими способами оплаты, все типы платежей принимаются через единое решение и подключаются к единому серверу в бэкэнде.

Это делается во всех точках взаимодействия, что означает, что процесс оформления заказа может быть быстрым, обеспечивая при этом беспроблемный процесс оплаты.

4. Повышение эффективности за счет автоматизированных процессов

Ручные процессы сбора платежей неэффективны и предоставляют ограниченные возможности. Это приводит к задержке в обработке и согласовании платежей.

Цифровая POS-система может помочь в оптимизации операций за счет сквозной обработки платежей и автоматизированных ежедневных расчетов, сверки и отчетности, а также автоматической отчетности.

Это увеличивает общую эффективность за счет устранения ручных ошибок и сокращения времени, затрачиваемого на общую обработку платежа.

5. Удобство для клиентов благодаря гибкости способов оплаты

С внедрением новых технологий в платежном сегменте у нынешнего покупателя есть много вариантов оплаты. Предпочтения клиентов при оплате в значительной степени изменились с наличных денег на цифровые способы оплаты, такие как мобильные кошельки, и теперь бесконтактные, такие как UPI, QR и т. Д.

Чтобы помочь продавцам соответствовать растущим ожиданиям клиентов, цифровые POS-системы обеспечивают простоту приема нескольких способов оплаты.

Как определить правильное цифровое POS-решение?

Цифровое POS-решение — это решение для оптимизации некоторых ключевых бизнес-процессов, связанных с платежами и удовлетворением запросов клиентов. Однако вы должны помнить о некоторых из этих ключевых элементов, выбирая правильный вариант:

1. С учетом ваших потребностей

На рынке доступны различные типы цифровых POS-устройств, и вы должны выбрать то, что вам нужно, в соответствии с вашими конкретными платежными потребностями.

Например, для бизнеса, где оплата принимается прямо у порога клиента, предпочтительнее осветительное устройство. Устройство должно быть достаточно маленьким, чтобы доставщик мог легко носить его с собой и мог работать с мобильными данными. Точно так же умные устройства Android идеально подходят для устранения очередей в магазине, поскольку вы можете принимать платежи где угодно.

2. Типы принимаемых способов оплаты

Выбирая цифровой POS-автомат, вы должны убедиться, что он оснащен новейшими технологиями и принимает все формы платежей — дебетовые и кредитные карты — карты с магнитной полосой, чиповые карты, а также UPI, QR-коды и т. Д.

3. Надежная безопасность

Данные клиента имеют первостепенное значение и не менее важны для обеспечения их безопасности. Следовательно, вы должны убедиться, что цифровая POS-система имеет надежное шифрование транзакционных данных, а устройство должно соответствовать PCI-DSS (стандарт безопасности данных индустрии платежных карт) и EMV.

4. Варианты подключения

Возможности подключения — еще один важный фактор, который необходимо учитывать для обеспечения превосходного качества обслуживания клиентов.

Цифровое POS-устройство с несколькими вариантами подключения через Bluetooth, Wi-Fi или 4G / 3G может значительно упрощать и ускорять платежи. Устройство должно быть таким, чтобы без проблем работать в вашей конкретной среде.

5. Цифровые и физические квитанции

Традиционно после завершения транзакции для клиента могли быть распечатаны только бумажные квитанции. Это делает ведение учета серьезными накладными расходами в дополнение к воздействию на окружающую среду. При выборе подходящего POS-терминала вы можете выбрать возможности цифровых бланков, которые безопасны и просты в обслуживании.

Потребность в цифровых квитанциях возросла с начала пандемии Covid-19, поскольку люди стали придерживаться социального дистанцирования и по возможности избегать прямого контакта.

6. Поддерживаемые банковские или сетевые карты

Перед тем, как выбрать цифровой POS-автомат, необходимо убедиться, что он принимает широкий спектр карт. Было бы бесполезно покупать POS-машину, которая ограничивает прием платежей только от нескольких банков и сетей.

Для того, чтобы клиенты могли совершать платежи максимально комфортно, необходимо, чтобы кассовый терминал обрабатывал платежи со всеми банковскими или сетевыми картами, такими как Mastercard, Visa, American Express и RuPay.

7. Ежемесячная рассрочка и доступность по POS

Предоставление клиентам упрощенных решений по доступности имеет решающее значение для предприятий с дорогостоящими товарами.

В настоящее время POS-устройства оснащены решениями с ежемесячной рассрочкой платежа (EMI), которые позволяют преобразовывать любую транзакцию в мгновенные EMI ​​через банки, предложения брендов и схемы небанковских финансовых компаний (NBFC). Таким образом, покупательная способность клиентов может быть увеличена.

Итог

Современные цифровые POS-терминалы более умны и предлагают индивидуальные возможности оплаты, которые могут удовлетворить потребности различных организаций.POS-системы нового поколения позволяют значительно сэкономить время и усилия при минимизации ошибок. Благодаря дополнительным вспомогательным услугам цифровые POS-системы становятся более надежными и обеспечивают более легкий доступ к данным и аналитической информации, тем самым способствуя общему росту вашего бизнеса.

Как работает обработка кредитных карт: понимание обработки платежей

Для того, чтобы найти лучшего обработчика кредитных карт, необязательно досконально разбираться в устройстве системы банковских карт.Но неплохо иметь общее представление о том, как работает обработка кредитных карт, поскольку комиссии взимаются на разных этапах работы системы.

Знание рельефа местности поможет вам лучше определить, как получить лучшее решение для обработки. Когда вы закончите читать эту статью, ознакомьтесь с нашей более подробной разбивкой о том, откуда берется комиссия за обработку кредитной карты. А пока давайте рассмотрим, как работает обработка кредитных карт.

---

Сети банковских карт, по которым проходят миллиарды транзакций между продавцами, обработчиками и банками, являются поистине современными чудесами.Всего за несколько секунд ваш терминал передает информацию о транзакции процессору, а затем через сеть карт банку-эмитенту для утверждения. Затем банк-эмитент отправляет авторизацию обратно через сеть карты вашему процессору, прежде чем она, наконец, вернется на ваш терминал или программное обеспечение.

Как бы сложно ни звучало, получение авторизации для транзакции — это только первый шаг. Перед зачислением продаж на банковский счет вашей компании необходимо произвести авторизацию.Операции по кредитной карте происходят в два этапа, состоящих из авторизации и расчета. Это важно, потому что на каждом этапе взимаются разные комиссии, и сбой (или частичный сбой) на любом из этапов может привести к увеличению затрат и / или к не депонированию продаж по кредитным картам.

Как работает обработка кредитных карт: ключевые игроки

Ключевыми игроками, участвующими в авторизации и расчетах, являются держатель карты, продавец (бизнес), банк-эквайер (банк компании), банк-эмитент (банк держателя карты) и ассоциации карт (Visa и MasterCard).)

Картхолдер

Если у вас есть кредитная или дебетовая карта (как у большинства из нас), вы уже знакомы с ролью держателя карты. Но чтобы быть внимательным: владелец карты — это тот, кто получает банковскую карту (кредитную или дебетовую) в банке-эмитенте карты. Затем они предъявляют эту карту в офисе для оплаты товаров или услуг.

Торговец

Технически торговец — это любой бизнес, продающий товары или услуги. Но к нашему объяснению подходят только те продавцы, которые принимают карты в качестве формы оплаты.Таким образом, с учетом сказанного, продавец — это любой бизнес, который поддерживает торговый счет, который позволяет им принимать кредитные или дебетовые карты в качестве оплаты от клиентов (держателей карт) за предоставленные товары или услуги. Вы как владелец бизнеса — торговец.

Банк-эквайер (Merchant’s Bank)

Банк-эквайер является зарегистрированным членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard). Банк-эквайер часто называют торговым банком, потому что он заключает контракты с торговцами на создание и ведение счетов (называемых торговыми счетами), которые позволяют предприятию принимать кредитные и дебетовые карты.Банки-эквайеры предоставляют торговцам оборудование и программное обеспечение для приема карт, обслуживания клиентов и других необходимых аспектов, связанных с приемом карт. Банк-эквайер также переводит средства от продажи кредитной карты на счет продавца.

Интересно, что многие продавцы не признают свой банк-эквайер в качестве основного поставщика своих торговых счетов. По мере развития системы банковских карт банки-эквайеры играют все более невмешательскую роль. Банки-эквайеры часто прибегают к помощи сторонних независимых торговых организаций (ISO) и поставщиков услуг членства (MSP) для ведения и мониторинга повседневной деятельности своих торговых счетов.

Банк-эмитент (Банк-держатель карты)

Как вы, наверное, догадались, банк-эмитент выдает потребителям кредитные карты. Банк-эмитент также является членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard).

Банки-эмитенты платят банкам-эквайерам за покупки, совершаемые их держателями карт. В таком случае владелец карты несет ответственность за выплату кредита своему банку-эмитенту в соответствии с условиями соглашения о кредитной карте.

Карточные ассоциации (Visa и MasterCard)

Visa и MasterCard не являются банками и не выпускают кредитные карты или торговые счета.Вместо этого они действуют в качестве хранителя и расчетной палаты для своего соответствующего бренда карты. Они также функционируют в качестве руководящего органа сообщества финансовых учреждений, ISO и MSP, которые работают вместе, чтобы поддерживать обработку кредитных карт и электронные платежи. Отсюда и название «карточные ассоциации».

Основные обязанности Card Association — управлять членами своих ассоциаций, включая комиссионные сборы и квалификационные требования, действовать в качестве арбитра между банками-эмитентами и банками-эквайерами, поддерживать и улучшать сеть карт и их бренд, и, конечно же, прибыль.Последнее стало еще более важным сейчас, когда Visa и MasterCard стали публичными компаниями.

Visa использует свою сеть VisaNet для передачи данных между членами ассоциации, а MasterCard использует их сеть Banknet.

Авторизация кредитной карты

В процессе авторизации все стороны, указанные выше, играют роль.

Картхолдер

Владелец карты начинает транзакцию по кредитной карте, предъявляя свою карту продавцу в качестве оплаты товаров или услуг.

Торговец

Торговец использует свой аппарат для кредитных карт, программное обеспечение или шлюз для передачи информации о держателе карты и деталей транзакции своему банку-эквайеру или процессору банка.

Приобретатель / Процессор

Банк-эквайер (или его обработчик) собирает информацию о транзакции и направляет ее через соответствующую сеть карт в банк-эмитент держателя карты для утверждения.

Сеть Visa / MasterCard

Информация о транзакциях

MasterCard направляется между банком-эмитентом и банком-эквайером через сеть MasterCard Banknet.Транзакции Visa проходят через сеть Visa VisaNet.

Эмитент

Эмитент кредитной карты получает информацию о транзакции от банка-эквайера (или его обработчика) через Banknet или VisaNet и отвечает, одобряя или отклоняя транзакцию после проверки, чтобы убедиться, среди прочего, что информация о транзакции действительна, у держателя карты достаточно баланс для совершения покупки и хорошая репутация.

Сеть Visa / MasterCard

Эмитент карты отправляет ответный код обратно через соответствующую сеть банку-эквайеру (или его процессору).

Торговец

Код ответа достигает терминала, программного обеспечения или шлюза продавца и сохраняется в пакетном файле в ожидании расчета.

Расчетно-расчетные услуги по кредитным картам

Вторая часть работы операций по кредитным картам — клиринг и расчеты. Это происходит после авторизации. Для расчета продавец (то есть вы) отправляет «пакет» разрешений вашему процессору, как правило, один раз в день. Процессор согласовывает разрешения и отправляет пакет по сетям ассоциации карт.Обработчик также переводит средства от этих продаж на банковский счет компании и вычитает комиссию за обработку. На этом роль бизнеса завершена.

Банки-эмитенты и банки-эквайеры продолжают общаться и перемещать деньги (при этом банк-эмитент платит банку-эквайеру за покупки держателей карт), и в конечном итоге держатель карты платит банку-эмитенту. Ни один из этих шагов не касается вашего бизнеса.

Торговец

Торговец начинает процесс расчета, отправляя пакет утвержденных разрешений своему банку-эквайеру (или процессору банка).Пакеты авторизации обычно отправляются в конце каждого рабочего дня. Несколько транзакций по кредитным картам составляют пакет.

Приобретатель

Банк-эквайер (или его обработчик) согласовывает и передает пакет разрешений посредством обмена через сеть соответствующей ассоциации карт (VisaNet или Banknet).

Банк-эквайер также переводит средства от продаж на банковский счет продавца через автоматизированную клиринговую палату (ACH) и дебетует счет продавца для оплаты комиссий за обработку ежемесячно, ежедневно или и то, и другое в зависимости от соглашения об обработке данных продавца.

Сетевая карта

Карточная ассоциация дебетует счет банка-эмитента и кредитует счет банка-эквайера на чистую сумму разрешений, которая представляет собой валовые поступления за вычетом комиссий за обмен и сетевые комиссии.

Эмитент

Банк-эмитент карты, по сути, платит банку-эквайеру за покупки своего держателя карты.

Картхолдер

Держатель карты несет ответственность за выплату своему банку-эмитенту оплаты за покупку, а также за любые начисленные проценты и комиссии, связанные с договором карты.

Финансирование и комиссии

В объяснении расчетов и клиринга выше я отметил, что обработчик депонирует средства от продаж вашей кредитной карты на ваш банковский счет и вычитает комиссию за обработку. Однако существуют некоторые различия в том, как именно списываются комиссии и когда зачисляются средства.

Депозиты по кредитной карте

В наши дни большинство процессинговых компаний предлагают финансирование на следующий день, а это означает, что вы получите деньги за сегодняшние транзакции по кредитной карте завтра.Предостережение заключается в том, что вы должны «сгруппировать» свои транзакции в определенное время, чтобы получить средства на следующий день. Если вы пропустите крайний срок, вы не получите средства до следующего рабочего дня.

В некоторых случаях обработчики могут удерживать ваши средства, если они подозревают мошенничество или иным образом определяют, что транзакция слишком рискованна. В таких случаях вы не сразу увидите средства.

Удержания комиссии по кредитной карте — дисконтирование

Есть два основных метода, которые используют процессоры для удержания комиссии по кредитной карте из ваших транзакций.Эти методы называются ежедневным или ежемесячным дисконтированием.

Ежедневное дисконтирование предполагает, что процессор вычитает комиссию за обработку каждый день перед внесением ваших средств. Это означает, что вы получаете чистую сумму продажи или сумму после уплаты сборов. При ежемесячном дисконте процессор один раз в месяц вычитает комиссию за обработку транзакций за весь месяц, но ежедневно вносит средства. Это означает, что вы получаете общую сумму продажи или сумму до уплаты комиссии каждый день.

У обоих методов есть свои плюсы и минусы, и многие процессоры позволяют вам выбирать, какой период дисконтирования вам нравится.Вы можете узнать больше в нашем посте о ежедневных и ежемесячных скидках, чтобы определить, какой метод подходит для вашего бизнеса.

Размер вашей задолженности за обработку платежей зависит от ряда факторов, включая используемый вами процессор, используемую вами модель ценообразования и наценку вашего процессора. Если вам нужна помощь в обеспечении недорогой обработки с отличным сервисом, присоединяйтесь к клубу оптовых кредитных карт CardFellow. Вы покупаете те же процессоры, но с лучшими условиями и лучшими тарифами для участников.Лучше всего то, что членство бесплатное! Присоединиться здесь.

Часто задаваемые вопросы об автомате для кредитных карт

— businessnewsdaily.com

• У вас есть много вариантов выбора лучшего устройства для обработки кредитных карт для вашего бизнеса.
• Автоматы для кредитных карт должны быть оснащены новейшими функциями безопасности для предотвращения мошенничества.
• Каждая система обработки кредитных карт имеет свою структуру комиссий, особенности и преимущества.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят узнать больше о машинах для кредитных карт и решить, какая система подходит их компании.

Прием кредитных карт не должен быть сложной задачей для вашего малого бизнеса. Чаще всего начинают с машины для кредитных карт. Вам также придется учитывать скорость пролистывания, торговые счета, оборудование и стандарты безопасности, но мы вас охватим. Вот ответы на часто задаваемые вопросы о машинах для кредитных карт для вашего малого бизнеса.

Как работают автоматы для кредитных карт?

Машины для кредитных карт используются для сбора платежей от клиентов, которые хотят платить кредитной или дебетовой картой.Обычно они подключены к Интернету или телефонной линии для отправки данных процессору. Для большинства обработчиков кредитных карт средства переводятся из банка клиента на торговый счет компании. В некоторых случаях обработчик кредитной карты использует торговый счет и хранит средства от вашего имени, а затем напрямую переводит их на ваш текущий счет по вашему усмотрению.

Ключевой вывод: Машины для кредитных карт взимают плату с клиентов компании и переводят средства на торговый счет компании.

Какие бывают типы банкоматов для кредитных карт?

Существуют различные типы автоматов для кредитных карт, каждый из которых предлагает уникальные преимущества. Некоторые из наиболее распространенных типов терминалов для кредитных карт — это настольные, мобильные, виртуальные и интегрированные кассовые терминалы (POS).

Совет: Мобильные терминалы отлично подходят для предприятий, которые продают на ходу, например, на торговых выставках или мероприятиях.

Настольный терминал

Эти машины для кредитных карт являются наиболее распространенными и требуют проводного подключения к вашей телефонной линии или сети Интернет.Устройство обычно стоит на прилавке или на столе. Терминалы Countertop могут обрабатывать как кредитные, так и дебетовые карты, а некоторые имеют клавиатуру для ввода PIN-кода. Многие из них поддерживают транзакции без предъявления карты, в которых продавец вводит номер кредитной карты покупателя. Вот некоторые преимущества использования этого типа терминала:

• Безопасные транзакции: Поскольку они имеют аппаратную проводку, настольные автоматы для кредитных карт не очень уязвимы для кражи данных.
• Операции без карты: Операции без карты в основном используются для заказов по телефону или через Интернет, но также могут использоваться, когда чип кредитной карты или магнитная полоса неисправны.

Вот некоторые недостатки использования настольных терминалов:

• Проводное соединение: Поскольку для них требуется проводной телефон или подключение к Интернету, они не подходят для мобильных продаж внутри или за пределами вашей компании.
• Громоздкий блок: Эти блоки больше и тяжелее, чем другие варианты.

Терминалы на столешнице лучше всего подходят для обычных магазинов или офисов вашей компании, где вы проверяете клиентов.Вы можете рассчитывать заплатить от 100 до 350 долларов или больше, в зависимости от бренда, модели и функций.

Мобильный терминал

Мобильные терминалы полагаются на беспроводное соединение через Wi-Fi, телефон или планшет для обработки платежей по картам на ходу. Это означает, что их можно перемещать с кассы в другие места в магазине или даже брать с собой на мероприятия. Вот некоторые преимущества использования мобильных терминалов:

• Мобильность: Ваш бизнес может лучше обслуживать пиковую потребность клиентов, отправляя кассиров в очередь для обработки заказов.Возможно, ваша компания по своей природе портативна, и мобильный терминал дает ей большую прибыльность.
• Изящный дизайн: Для обеспечения портативности эти устройства намного меньше и легче, чем настольные терминалы.

Обратной стороной мобильных терминалов является безопасность.

• Небезопасное устройство: Поскольку платежная информация отправляется по беспроводной сети, есть некоторые опасения, что она может быть перехвачена. Сотрудники должны быть обучены передовым методам обеспечения безопасности данных, чтобы обеспечить безопасность платежной информации клиентов.

Мобильные терминалы лучше всего подходят для предприятий, которые являются мобильными и / или участвуют в таких мероприятиях, как грузовики с едой, фермеры или продавцы блошиных рынков. Они также полезны для предприятий с высоким спросом, таких как продавцы билетов и магазины Chick-fil-A. Наконец, предприятия, которые звонят на дом, например водопроводчики и водители эвакуаторов, могут воспользоваться мобильными терминалами для кредитных карт.

Стоимость мобильных терминалов примерно такая же, как и у столешниц, от 100 до 350 долларов.

Виртуальные терминалы

Эти терминалы позволяют вашей электронной коммерции обрабатывать кредитные и дебетовые карты, вводя платежную информацию на защищенный веб-сайт.Для обработки транзакции такого типа не требуется наличие карты клиента.

Вот некоторые преимущества использования виртуальных терминалов:

• Карты по желанию: Вы можете вести свой бизнес виртуально и по-прежнему обрабатывать транзакции по кредитным картам с помощью этого типа системы.
• Полная мобильность: Не требуется устройство для обработки кредитных карт или аксессуары, поэтому вам не нужно платить дополнительные расходы.
• Низкие ставки: Операции B2B (бизнес-бизнес) менее подвержены мошенничеству, поэтому обработчики могут взимать за них меньшую комиссию — преимущество, если вы продаете в основном другим предприятиям.

Вот некоторые недостатки виртуальных терминалов:

• Высокие затраты: Поскольку транзакции без предъявления карты более подвержены мошенничеству, обработчики кредитных карт, как правило, взимают за них более высокую комиссию.
• Серьезные неудачи: В системе этого типа вам нужно будет вводить номер кредитной карты, дату истечения срока действия и код безопасности каждый раз, когда покупатель совершает покупку. Это занимает много времени и с большей вероятностью приведет к ошибкам.
• Только кредитные карты: Виртуальные терминалы обрабатывают только кредитные карты, а не наличные, чеки или дебетовые карты, поэтому вам понадобится резервная система для обработки таких транзакций.

Некоторые виртуальные терминалы взимают абонентскую плату в дополнение к комиссии за транзакции при покупках. Комиссия за транзакцию обычно выше, чем когда клиенты вставляют, касаются или проводят свои карты лично из-за мошенничества.

Интегрированные POS-терминалы

Эти терминалы связывают оборудование обработки карт с POS-системой. Настройки позволяют POS-системе и системе обработки карт работать вместе.

Вот некоторые преимущества встроенных POS-терминалов:

• Быстрая проверка: Поскольку система, вызывающая покупку, и система, обрабатывающая платеж, интегрированы, правильная сумма покупки обрабатывается автоматически.Таким образом, эта система сокращает количество человеческих ошибок и ускоряет оформление заказа.
• Простой учет: Когда покупки привязаны непосредственно к вашей торговой точке, легче видеть и анализировать тенденции продаж, общие продажи по продуктам и уровни запасов.

Вот некоторые недостатки интегрированных POS-терминалов:

• Ограниченное количество процессоров: Каждая POS-система обычно имеет только несколько платежных процессоров, которые интегрируются с ее системой. Вам нужно будет выбрать из этой ограниченной группы.Также будет сложнее переключиться на другую платежную систему, которая имеет низкие ставки.
• Высокие затраты: Дополнительное удобство обходится дорого за возможность POS-терминала. Интегрированные POS-терминалы начинаются от 400 долларов и могут стоить более 1000 долларов.

Примечание редактора: Ищете подходящий аппарат для кредитных карт для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

В чем разница между банкоматом для кредитных карт и POS-системой?

Автомат для кредитных карт — это просто считыватель кредитных карт и ввод PIN-кода.POS-система — это полноценный кассовый терминал, который включает в себя автомат для кредитных карт, монитор или планшет, кассовый аппарат и принтер. POS-системы также могут включать дополнительное программное обеспечение или приложения, которые отслеживают запасы, контролируют продажи, генерируют скидки, создают финансовые отчеты и помогают в маркетинге.

Рекомендуемые POS-системы и процессоры кредитных карт

При выборе POS-системы или процессора кредитных карт для вашего бизнеса у вас есть много вариантов. Чтобы упростить задачу, мы оценили лучших поставщиков в отрасли и выбрали лучшие решения для различных нужд.

Рекомендуемые POS-системы

Рекомендуемые обработчики кредитных карт

Сколько стоят автоматы для кредитных карт?

Многие поставщики предлагают бесплатные автоматы для кредитных карт; другие позволяют покупать или сдавать в аренду свое оборудование. Цена зависит от модели и функций, таких как Europay, Mastercard и Visa (EMV) и возможности связи ближнего поля (NFC). Затраты также зависят от того, арендуете ли вы машину или покупаете ее, и получаете ли вы ее от продавца или третьей стороны.Как правило, самые простые машины для кредитных карт стоят менее 100 долларов, а более дорогие модели могут стоить несколько сотен.

Другие расходы, которые следует учитывать, включают плату за обработку кредитной карты, ежемесячную плату за обслуживание, плату за установку, плату за шлюз и плату за соблюдение требований. Эти затраты варьируются в зависимости от поставщика, и многие отказываются от некоторых сборов для новых клиентов.

Ключевые вынос: Стоимость машины для кредитных карт обычно колеблется от 100 до нескольких сотен долларов — в зависимости от модели и дополнительных функций.

Какие существуют комиссии за обработку платежа по кредитной карте?

Существует три основных структуры ценообразования для комиссии за обработку кредитных карт: обменный плюс, многоуровневое ценообразование и фиксированные проценты.

Interchange-plus

Этот тип ценообразования — также известный как оптовые цены, истинные цены и затраты плюс — является предпочтительным выбором, потому что он дает вашему малому бизнесу такие же низкие тарифы, как и в крупных магазинах. Interchange-plus взимает фиксированную плату, которая состоит из небольшого процента плюс несколько центов за транзакцию.Вы можете часто договариваться о более низких ставках, если у вашей компании большой объем продаж.

Многоуровневое ценообразование

Напротив, многоуровневое ценообразование зависит от типа используемой кредитной карты. Эта структура ценообразования менее выгодна, поскольку она работает за счет объединения разных типов кредитных карт по уровням с увеличением скорости считывания. Эти уровни подразделяются на квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные карты. К ним относятся обычные карты, дебетовые карты, бонусные карты, визитные карты и другие типы кредитных и дебетовых карт.Как правило, обработчики кредитных карт решают, какие типы карт являются квалифицированными, средне квалифицированными и неквалифицированными для их конкретной услуги, поэтому уровни и цены различаются.

Flagship Merchant Services — это наш выбор в пользу лучшего обработчика кредитных карт с большими объемами операций, поскольку он использует как взаимозаменяемые цены, так и многоуровневое ценообразование. (Обратите внимание, что многоуровневое ценообразование — это заявленная стоимость, поэтому вам придется запросить взаимозаменяемую цену.) Ставка обмена-плюс Flagship составляет 0,3% плюс 10 центов за транзакцию и может быть предметом переговоров при высоких объемах продаж вашей компании.Его многоуровневое ценообразование начинается с 0,38% для квалифицированных дебетовых карт и 1,58% для кредитных карт, плюс от 19 до 21 цента за транзакцию — цена увеличивается для средних и неквалифицированных карт.

Фиксированный процент

Некоторые операторы кредитных карт также взимают фиксированный процент за транзакцию. Обычно это происходит с процессорами мобильных кредитных карт, такими как Square и PayPal, которые взимают 2,75% и 2,7% соответственно за считывание.

Совет: См. Наш обзор Square: Best Mobile Credit Card Processor или наш обзор Lightspeed: Best Mobile POS System для iPad для получения дополнительной информации о мобильных процессорах кредитных карт.

Что такое торговый счет?

Торговый счет позволяет вашей компании принимать кредитные карты. Он передает платежные данные из банка клиента в банк вашей компании и авторизует транзакции по кредитным картам. Торговые счета предлагаются либо обработчиком кредитных карт, либо напрямую финансовым учреждением — обычно банком. Обычно вам нужно будет подать заявку на открытие торгового счета. Однако не всем обработчикам кредитных карт требуется торговый счет.

Могу ли я использовать iPhone, iPad, Android и другие мобильные устройства с банкоматом для кредитных карт?

Некоторые банкоматы для кредитных карт совместимы с планшетами, но наиболее распространенный способ принимать кредитные карты с iPhone, iPad, Android или другим мобильным устройством — использовать считыватель кредитных карт.Этот небольшой ключ подключается к наушникам или дополнительному разъему на мобильном телефоне или планшете и обрабатывает кредитные карты с помощью мобильного приложения. Другой способ принимать кредитные карты с помощью мобильного устройства — использовать виртуальный терминал: функция, позволяющая вручную вводить данные кредитной карты в приложение.

Знаете ли вы? Некоторые терминалы для кредитных карт могут подключаться напрямую к смартфону или планшету через порт зарядки гнезда для наушников.

Что такое NFC?

Технология NFC позволяет предприятиям принимать кредитные карты, не считывая их.Чтобы принимать мобильные платежи с помощью технологии EMV, вам понадобится устройство для кредитных карт с поддержкой NFC, например Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Что такое карты EMV или чиповые карты?

Технология EMV направлена ​​на защиту потребителей и вашего бизнеса от мошенничества с кредитными картами и кибератак. Это также защищает вашу компанию от ответственности в случае нарушения безопасности кредитной карты. Традиционные считыватели кредитных карт считывают магнитную полосу на обратной стороне кредитных карт.Для большей безопасности EMV считывает чип, встроенный в новые кредитные карты. Большинство новых автоматов для кредитных карт оснащены как считывателем чипов EMV, так и традиционным считывателем кредитных карт.

Знаете ли вы? Узнайте, как считыватели EMV принимают кредитные карты.

Какие функции безопасности мне следует искать?

Две основные функции безопасности, которые следует искать в автомате для кредитных карт и в процессоре для кредитных карт, — это стандарт безопасности данных, также известный как стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), и возможности EMV.PCI DSS состоит из нескольких мер безопасности, включая двухточечное шифрование данных. Хотя обработчики кредитных карт используют PCI DSS как часть своих услуг, вы обязаны убедиться, что они соответствуют требованиям, чтобы защитить конфиденциальную информацию и избежать высоких комиссий. [Прочитать статью по теме: Принимая кредитные карты? Соответствие требованиям PCI — проблема для малого бизнеса ]

Как скоро средства будут переведены на мой банковский счет?

Как и в случае с большинством банковских транзакций, средства с кредитных карт проходят через автоматизированную клиринговую палату (ACH), и транзакции обычно завершаются в течение двух рабочих дней.В некоторых случаях могут быть задержки, обычно из-за задержек банками или возвратных платежей. У каждого обработчика кредитных карт и банка есть своя собственная политика, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт, касающийся удержания средств.

Ключевой вывод: Большинство транзакций по кредитным картам завершаются в течение двух рабочих дней, но время может варьироваться в зависимости от вашего банка.

Могу ли я получить автомат для кредитных карт, если у меня низкий или плохой кредит?

Как правило, да, вы все равно можете получить автомат для кредитных карт, если у вас плохой кредит.Тем не менее, многие обработчики кредитных карт учитывают ваш личный кредит при обработке заявок на торговую учетную запись. Если вы хотите приобрести автомат для кредитных карт и у вас низкий или плохой кредит, ищите обработчика кредитных карт, который либо не требует торгового счета, либо специализируется на кандидатах с высоким уровнем риска.

Какие типы кредитных карт?

Конечно, нет недостатка в вариантах для потребителей, желающих открыть счет в крупном кредитном агентстве, предпочтительном бренде или любимом магазине.Вот лишь несколько типов карт, которые ваши клиенты могут использовать для покупок:

• Потребительские кредитные карты: Это наиболее распространенные кредитные карты. Потребители могут получить эти кредитные карты у ряда предпочитаемых брендов и услуг, таких как авиакомпания или платформа для онлайн-покупок. Часто по этим картам предлагаются специальные предложения на отдельные продукты и услуги.
• Деловые кредитные карты: Эти кредитные карты удовлетворяют потребности вашего растущего бизнеса, предлагая высокие кредитные линии и возможность авторизации сотрудников.Они часто включают специальные предложения, специально разработанные для отрасли.
• Студенческие кредитные карты: Студенческие кредитные карты обычно имеют специальные предложения для молодых людей, имеют более низкие кредитные лимиты и, как правило, необеспечены, что означает, что они не требуют открытия депозита.

Стелла Моррисон и Анна Атткиссон внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи .

Как работает платежный терминал?

Практически во всех торговых точках нужен платежный терминал.Он может быть в разных формах.

Платежный терминал — это аксессуар, который упрощает прием всех платежей по кредитным картам. Некоторые TPE (электронные платежные терминалы) являются стационарными, а другие — мобильными.
В этой статье мы просто познакомим вас с принципом работы такого устройства. Вы откроете путь к деньгам, когда будете использовать TPE.

Денежный путь на Терминале электронных платежей

Как любой трейдер, вы будете расплачиваться деньгами. По какому пути пойдет это платежное средство?

• Обналичивание,
• Запрос на авторизацию из банка,
• Оставить сделку,
• Соберите всю информацию,
• Конец пути и результат оплаты.

Давайте подробнее рассмотрим каждое из этих действий.

Обналичивание

Когда покупатель решает заплатить кредитной картой, вы вынимаете свой электронный платежный терминал. Вы вводите сумму к оплате. После этого у заказчика есть выбор. В 2019 году появится больше способов оплаты кредитной картой для борьбы с мошенничеством.

• Клиент может заплатить классическим способом, положив карту в платежный терминал. Он должен будет ввести свой код позже.
• Клиент может оплатить небольшие суммы с помощью бесконтактной карты . Ему просто нужно прикрепить свою карту к TPE (если он совместим), и транзакция будет выполнена.
• Клиент может оплатить своим смартфоном или умными часами. Это относится к Apple Pay или Google Pay. С технологией NFC пользователю просто нужно положить часы на терминал электронных платежей, и все. Это полностью безопасно.
• При наличии подходящего программного обеспечения вы можете принимать платежи с помощью американской кредитной карты American Express.Очень удобно, если у вас американская аудитория и публика.
• Наконец, вы всегда можете, имея подходящее программное обеспечение в своем TPE, авторизовать оплату несколько раз, принять рассрочку за услуги по аренде и т. Д.

Это не этапы оплаты, специфичные для TPE, они также существуют в обычных версиях.

Разрешения

Когда клиент использует способ оплаты картой, авторизация может производиться по нескольким причинам:

• В целях безопасности: , если ваш банк увидит платеж, превышающий базовую сумму, он попросит другой банк ограничить неоплаченные счета.
• При использовании иностранной карты необходимо убедиться, что клиент владеет средствами. Это систематический запрос.
• Время от времени, в зависимости от количества клиентов и оплаты, могут быть запросы на авторизацию.

Эти авторизации полезны: они защищают вас от мошенничества.

Прием платежей

В течение дня может быть несколько платежей. В этом случае TPE сохранит их и будет ждать фазы телеколлекции.

Телеколлекция

Это время, когда вы решили — один раз в день, неделю или желаемую частоту — авторизовывать платежные чеки.
Это очень упрощенный взгляд на телеколлекцию, который оказывается более сложным.

Конец курса

Конец маршрута проходит через монетный мост. Это гарантия безопасности, которая гарантирует, что собранные деньги поступят на нужные банковские счета через различные серверы.

Описанная выше работа электронного платежного терминала — это отчасти путь денег.Это очень упрощенно и позволяет понять основные этапы путешествия от оплаты кредитной картой на TPE. После принятия платежа TPE позволяет вам спокойно управлять отправкой квитанции.

Обработка платежей и кредитных карт 101

Это руководство по обработке платежей дает четкое, краткое и полное представление о том, как компании принимают и обрабатывают платежи. Он предлагает ценную информацию по таким темам, как комиссии за обмен, соответствие требованиям PCI и мобильные платежи.

Прочтите краткое изложение нашей сводки «Обработка кредитной карты 101» ниже + загрузите полный PDF-файл здесь.

…………………………………………. ………………………………………….. ……………………..

Что вы узнаете из этой статьи:

1. Что такое обработка платежей?
2. Кто участвует в обработке платежей?
3. Способы приема кредитных карт
4. Как работает обработка кредитной карты?
5. Сколько времени занимает обработка кредитной карты?
6. Сборы и расходы за обработку кредитной карты
7. Модели / структуры ценообразования кредитных карт
8. Безопасные методы обработки платежей
9. В чем важность защиты транзакций по кредитной карте?
10. Важность соответствия PCI
11. Интеграция безопасных платежей

…………………………………………… ………………………………………….. ……………………

Что такое обработка платежей?

Обработка платежей или обработка кредитных карт, по сути, автоматизация транзакций электронных платежей между продавцом и покупателем. Платежные технологии помогают обрабатывать, проверять и принимать или отклонять транзакции по кредитным картам с помощью специального оборудования и программного обеспечения.

Кто участвует в обработке кредитных карт?

БАНК-эмитент

Это банк, который предоставляет клиенту кредитную карту.Например, если у вас есть счет в PNC Bank, вы, скорее всего, также получили от него свою кредитную или дебетовую карту. Это делает PNC банком-эмитентом, который получает большую часть комиссии за обмен, взимаемой брендами карт.

БРЕНДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ К этой группе относятся

Visa®, MasterCard®, Discover® и American Express®. Эти компании работают с правительствами, чтобы определить правила использования, приема и безопасности карт, а также определить ставки обмена.

ПЛАТЕЖНЫЕ ПРОЦЕССОРЫ

Что такое платежная система?

Платежный процессор помогает передавать всю информацию производителям карт и банкам. Компании подключаются к процессору через оборудование или программное обеспечение, которое они используют, и когда они запускают транзакцию, информация направляется в соответствующую сеть. Когда продавец «производит пакет» или закрывается на день, средства переводятся из банка-эмитента в банк продавца. Затем они рассчитают комиссию за обмен и предоставят данные продавцу и брендам карт.

ПЛАТЕЖНЫЙ ШЛЮЗ

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз соединяет платежную технологию (терминалы, тележки для покупок и т. Д.) И сети обработки карт. Его можно интегрировать в ваше текущее решение для оплаты кредитной картой с помощью интерфейса прикладного программирования (API). Многие процессоры также имеют собственный шлюз.

БАНК-СПОНСОР

Банк-спонсор несет ответственность за перевод средств продавцу и платежи ACH процессору.Они также несут ответственность за выплату брендам карт и банку-эмитенту своей доли комиссии за обмен.

…………………………………………. …………………………..

ПЛАТЕЖНЫЙ ТЕРМИНАЛ

Что такое терминал для оплаты кредитной картой?

Это традиционный метод приема кредитных карт. Торговец может проводить транзакции с помощью считывания, погружения или ввода ключа в терминал для кредитных карт. Новая технология Near Field Communication (NFC) позволяет многим терминалам принимать платежи непосредственно с мобильного телефона или смарт-часов через такие приложения, как Apple Pay или Google Pay.

СИСТЕМА ПРОДАЖИ

Что такое система торговых точек?

Транзакция в торговой точке происходит между продавцом и покупателем при покупке продукта или услуги, обычно с использованием системы торговой точки для завершения транзакции. POS фактически является центральным компонентом вашего бизнеса, где объединяются такие элементы, как продажи, запасы и управление клиентами. POS-система похожа на терминал, но обычно адаптирована к потребностям каждого бизнеса.Например, POS-салон салона может предложить функцию записи на прием.

МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ

Что такое мобильные платежи?

Мобильные устройства теперь могут действовать как мобильное устройство для чтения кредитных карт, чтобы принимать платежи различными способами. Продавец может перемещать или опускать карты с оборудованием, подключенным к их телефону или планшету, превращая их в мощную платежную платформу. Они также могут вводить транзакции с помощью ключа с помощью приложения или браузера на устройстве.

ВИРТУАЛЬНЫЙ ТЕРМИНАЛ

Что такое виртуальный терминал?

Виртуальные терминалы

— это программное обеспечение или веб-решения, которые позволяют продавцам обрабатывать платежи со своего настольного компьютера или ноутбука. Они могут использоваться как для транзакций без предъявления карты, так и для транзакций с предъявлением карты в сочетании с устройством для считывания или опускания кредитных карт.

ОБРАБОТКА ПЛАТЕЖЕЙ ОНЛАЙН

Что такое онлайн-платежи?

Продавцы могут обрабатывать платежи по кредитным картам в Интернете через веб-сайт или мобильное приложение, используя либо корзину покупок, либо размещенную на хосте страницу платежей.Эти инструменты позволяют предприятиям запускать онлайн-магазины или принимать платежи онлайн для транзакций B2B.

…………………………………………. …………………………..

Как работают операции по кредитной карте?

1. Когда продавец использует кредитную карту клиента, данные отправляются с запросом авторизации в их процессинговую компанию.
2. Затем процессор направляет информацию в карточную сеть и далее в банк кредитной карты клиента.Затем банк утвердит или отклонит транзакцию и отправит результат обратно процессору.
3. Как только обработчик получает одобрение или отказ, он отправляет информацию на платежный шлюз.
4. Расчетная сеть теперь может передавать данные из банка держателя карты или банка-эмитента обратно в банк-эквайер, который направляет код подтверждения или отказа обратно в приложение приема платежей продавца.
5. Банк-эквайер выполняет так называемый обмен для каждой продажи с банком держателя карты.Затем банк-эмитент переводит сумму продажи за вычетом комиссии за обмен в банк-эквайер. Затем деньги переводятся на счет продавца банком-эквайером за вычетом комиссии за дисконт.

Взгляните на процесс транзакции по кредитной карте:

…………………………………………. …………………………..

Хотя утверждение кредитной карты занимает всего несколько секунд, а сумма продажи зачисляется на ваш счет почти мгновенно, время платежа (время, необходимое для поступления средств на ваш банковский счет) составляет от одного до трех рабочих дней, в течение которых время, когда банк-эквайер полностью сверяет платеж перед тем, как высвободить средства.

…………………………………………. …………………………..

Успешным предприятиям сегодня необходимо предлагать возможность приема платежей по кредитным картам. Поведение потребителей меняется, и с каждым днем ​​все меньше людей носят с собой наличные.

Три основных элемента комиссии за обработку кредитной карты:

1. Комиссия за обмен
2. Комиссия за оценку или услуги
3. Наценка платежного оператора

Что такое сборы за обмен? Комиссионные за обмен

оплачиваются или взимаются банками-эмитентами, которые предоставляют карты Visa, MasterCard, Discover и American Express.Эти карты обычно представляют собой потребительские кредитные или дебетовые карты, но также могут быть корпоративными, деловыми, покупательными или бонусными.

У каждой марки карты свои ставки обмена. Когда каждая из этих систем кредитных карт объединяется, получается более 300 различных уровней обмена. Для продавца важно знать, как их бизнес обрабатывает транзакции, и учитывать такие управляющие факторы, как мониторинг понижения, обработка данных уровня II / III, правильная конфигурация технологии, время транзакции, рабочие процедуры и соответствие требованиям PCI, чтобы обеспечить наилучший обмен ставки.

Что такое плата за оценку или услуги?

Сборы за оценку или услуги должны быть оплачены сетям кредитных карт и взимаются платежными системами. Этот тип комиссии покрывает использование сети и бренда карты.

Он рассчитывается на основе ежемесячных продаж, а не отдельных транзакций, и здесь также учитывается еще пара факторов, таких как тип вашей карты (кредитная или дебетовая) или если вы обрабатывали зарубежные транзакции.

Что такое наценка платежной системы?

Этот сбор поступает вашему платежному процессору за использование его продукта, а также может взиматься за транзакцию или ежемесячно.

Убедитесь, что выбрали поставщика платежных услуг, который предлагает прозрачное управление комиссиями, чтобы вы знали, на что вы подписываетесь.

…………………………………………. ………………………………………….. ……………………..

Модели / структуры ценообразования кредитных карт

1. Ценообразование Interchange Cost Plus (IC +) и оптимизация обмена

Interchange Cost Plus (IC +) — отличная структура ценообразования для большинства продавцов.Это более прозрачно и рентабельно, чем фиксированная ставка. Продавцы платят точную комиссию за обмен плюс согласованную комиссию поставщику услуг. Это избавляет от непоследовательных корзин и переплат за завышенные уровни, а также снижает количество ставок до простого процента обмена и комиссии за транзакцию.

Например, если у продавца есть учетная запись со своим процессором, цена которой установлена ​​по ставке дисконтирования в 0,50% и авторизационный сбор в размере 0,15 доллара США, он будет платить комиссию за обмен плюс сумму.50% и 0,15 доллара за каждую транзакцию. Часто можно услышать процентную долю, называемую маржой базисного пункта, где один базисный пункт равен 1/100 процента, или 0,01%.

Если ваш бизнес относится к категории B2B, возможно, вы знакомы с транзакциями Уровня 2 и Уровня 3. Они относятся к транзакциям, через которые проходят дополнительные данные, чтобы процессоры могли претендовать на более низкие скорости обмена. Данные уровня 2 включают информацию об учреждении продавца и информацию о держателях карт, а данные уровня 3 включают детализацию отдельных позиций с информацией о продукте и доставке.Эти транзакции обычно осуществляются с использованием бизнес-карт для закупок или государственных карт.

Продавцы хотят убедиться, что их платежное приложение оптимизирует эту информацию, чтобы претендовать на самые низкие ставки обмена. Традиционно это оказывало наибольшее влияние на B2B-компании, совершающие крупные транзакции, но сейчас нередки случаи, когда такие транзакции совершаются на небольшие суммы с использованием принадлежащих компании карт.

Проще говоря, оптимизация обмена — это реализация передового опыта для поиска наиболее идеальных обменных курсов для вашей компании с целью максимизации экономии на обработке кредитных карт вашего бизнеса.

Ценовая структура IC +:

• Платите только за тот уровень обмена, который вы используете
• Посмотрите, по каким обменным курсам продавец взимается ежемесячно
• Точно знайте, что происходит с процессором

2. Фиксированная ставка цены

В модели ценообразования с фиксированной ставкой с продавца взимается фиксированная ставка независимо от того, как выполняется транзакция. Эта структура более привлекательна для продавцов с меньшим объемом обработки из-за ее простоты и стандартизации, но может быть более дорогой, поскольку ставки не оптимизируются для каждой обрабатываемой транзакции.Часто эта структура также будет использоваться, когда обработка связана с программным обеспечением POS по тем же причинам.

Структура ценообразования с фиксированной ставкой:

• Простота отлично подходит для небольших предприятий
• Обычно не включает комиссию за транзакцию
• Продавцы не могут видеть, по каким обменным курсам транзакции соответствуют требованиям

3. Многоуровневое ценообразование

Существуют три общих уровня, которые составляют стандарты для определения комиссий за транзакции в этой конкретной структуре ценообразования: Квалифицированный, Средний или Неквалифицированный .На какой уровень попадает транзакция, зависит от того, как использовалась карта.

Обычно транзакции, выполняемые с высоким уровнем безопасности, например с использованием технологии EMV, попадают на квалификационный уровень, что приводит к самым низким комиссиям за транзакции. Для тех, кто находится на среднем уровне, комиссии за транзакции будут выше, а транзакции, которые попадают в неквалифицированный уровень, будут иметь наивысшую ставку.

Например, у продавца может быть многоуровневая структура ценообразования, где квалифицированная ставка равна 1.75%, средняя ставка составляет 2,00%, а неквалифицированная ставка — 2,25%. Эти ставки включают межбанковские сборы.

Многоуровневая структура ценообразования:

• Продавцы платят меньше за квалифицированные транзакции
• Может взиматься дополнительная плата за неквалифицированные транзакции
• Уровни могут быть широкими и неопределенными

4. Сниженная цена на расширенное восстановление (ERR) или возвратный платеж Ценообразование

ERR или Billback представляет собой сочетание цены Interchange Cost Plus и многоуровневого ценообразования.С продавца взимается фиксированная ставка дисконтирования, как если бы они были на Interchange, но затем в конце месяца с них взимается ставка ERR, которая зависит от того, как транзакция соответствует требованиям.

Структура ценообразования ERR или обратного счета:

• Включает функции Interchange Cost +
• Ставка ERR выплачивается в конце месяца
• Может быть менее прозрачным, чем другие варианты

……………………………………………………………. ………..

Безопасные системы обработки платежей

Что такое EMV?

Технология

Europay Mastercard Visa (EMV) или чип, который вы обычно видите на кредитных картах, предлагает пакет функций безопасности, с которыми не может справиться традиционная магнитная полоса, что помогает предотвратить кражу данных при снятии и дублировании карты. Используя криптографию, этот чип обеспечивает проверку держателя карты, проверяет эмитента карты и проверяет конфиденциальные данные, хранящиеся на карте.Транзакции EMV могут выполняться только в сценариях с предъявлением карты, но не в Интернете.

Каковы преимущества EMV?

• Мировое признание
• Повышенная безопасность
• Контроль обработки приложений

Изменение ответственности EMV

До EMV ответственность за мошенничество ложилась на банк-эмитент карты. Однако теперь, если продавец * не использует терминал, совместимый с EMV, ответственность ложится на его бизнес. Пока продавец продолжает соблюдать Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), обрабатывать 95% своих транзакций на терминалах EMV и не был вовлечен в нарушение безопасности, им по-прежнему обеспечивается почти 100% мошенничество. защита.

Что такое платежи NFC?

Платежи

Near Field Communication (NFC) представляют собой новейшее обновление платежной экосистемы. Обычно эти платежи производятся с помощью мобильного устройства клиента и считывающего устройства NFC. Клиент наводит курсор на считывающее устройство или касается его телефона, и транзакция выполняется за секунды. Эти платежи зашифрованы, как и платежи EMV, но обрабатываются намного быстрее, чем транзакции с магнитной полосой или EMV.

…………………………………………………………………. …..

В чем важность защиты транзакций по кредитной карте?

PCI SSC (Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт) был сформирован четырьмя основными брендами карт в 2004 году из-за растущей угрозы мошенничества с платежами. Между 1988 и 1998 годами только Visa и MasterCard потеряли 750 миллионов долларов в результате мошенничества.

Для стандартизации отрасли эта группа представила PCI DSS (стандарт безопасности данных), применимый ко всем предприятиям и организациям, которые принимают платежи по кредитным картам.Этот новый набор правил и положений по обработке кредитных карт означал большую защиту как для продавца, так и для держателя карты, с наблюдением со стороны брендов карт.

Преступники становятся все более хитрыми, когда дело доходит до получения доступа к информации о держателях карт, будь то в среде электронной коммерции или в среде предъявления карт. Они могут быть в форме сетевых вторжений, атак на прослушивание телефонных разговоров или схем взлома устройств, что означает, что к информации о карте можно получить доступ из считывателей карт, баз данных платежных систем, беспроводных или проводных сетей и бумажных документов.

Кроме того, каждый год внедряются новые методы. Только в 2020 году в результате 3932 утечек данных было обнаружено 37 миллиардов частных записей. По сравнению с 2019 годом количество событий уменьшилось на 48%, но общее количество скомпрометированных записей увеличилось на 114%.

…………………………………………. …………………………..

В чем важность соблюдения требований PCI?

Убедившись, что ваша компания следует рекомендациям PCI SSC, вы можете защитить свой бизнес от этих методов.Решения для обеспечения безопасности платежей, поддерживаемые PCI SSC, такие как двухточечное шифрование и токенизация, могут фактически уменьшить объем вашей ответственности за соблюдение нормативных требований.

Утечки данных могут стоить малому бизнесу более 25 000 долларов, что может иметь катастрофические последствия для многих компаний. Будьте в курсе соблюдения требований PCI и применяйте новейшие меры безопасности, чтобы защитить как ваших клиентов, так и ваш бизнес, сделав всех счастливыми!

………………………………………………………………………

Если ваша компания уже использует программное обеспечение для управления бизнесом или продает товары или услуги через Интернет, интегрированное решение для обработки платежей по кредитным картам может иметь большое значение. Он может упростить управление вашим бизнесом, повысить качество обслуживания клиентов и увеличить поток ваших доходов.

Кроме того, интегрированные платежные системы намного проще, чем может показаться. Компании-разработчики программного обеспечения выбирают процессор платежей по картам и комбинируют эту технологию со своей платформой, чтобы принимать платежи, автоматизировать сверку и просматривать полную отчетность по транзакциям из единой системы.

Примеры интегрированных платежных решений

Программное обеспечение как услуга (SaaS)

SaaS-интеграция может иметь несколько форм. Например, если ваша компания осуществляет продажи через Интернет с помощью корзины покупок, вам потребуется третье лицо для обработки транзакций. С другой стороны, если вы управляете компанией, работающей с бизнесом, которая ведет транзакции по телефону, использование виртуального терминала из защищенного платежного процессора является жизнеспособным решением.

Решения для торговых точек

Многие предприятия, особенно в сфере розничной торговли или ресторанного бизнеса, используют систему торговых точек для управления транзакциями и другими аспектами своей деятельности.Интеграция платежного процессора в эту систему не только делает обработку более безопасной, но и упрощает повседневную работу продавца. Это также уменьшает количество вовлеченных сторон.

Мобильный POS (mPOS)

Аналогичным образом, использование оборудования для мобильных точек продаж — отличная альтернатива для многих компаний, которые находятся в движении. Интеграция платежного шлюза в программное обеспечение в сочетании с мобильным устройством для чтения карт позволяет предприятиям принимать платежи из любого места с помощью сотовой связи.Это также можно сделать с помощью планшета, который представляет собой легкое и менее дорогое решение, которое могут использовать продавцы в качестве основного пункта продажи.

Мобильный

Используя Mobile SDK (Software Developer Kit), безопасный прием платежей можно интегрировать в любое мобильное приложение. Если вы управляете бизнесом, который выполняет заказы через мобильное приложение, от доставки еды до розничного интернет-магазина, прием платежей непосредственно из мобильного приложения может значительно упростить обслуживание клиентов.Это решение также позволяет интегрировать прием платежей с мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.

…………………………………………. …………………………..

Вот что нужно делать дальше, чтобы правильно обрабатывать платежи:

Независимо от того, открываете ли вы свой первый бизнес или много лет управляете своей компанией, важно знать новейшие технологии и правила, связанные с обработкой кредитных карт.Безопасная, простая и надежная обработка платежей снимает ненужный стресс и экономит деньги вашего бизнеса как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Если вы хотите узнать больше о приеме кредитных и дебетовых карт и других альтернативных способах оплаты, ознакомьтесь с руководством Fiserv по способам оплаты 101 .

Вы также можете загрузить электронную книгу CardConnect «Обработка кредитных карт 101» ниже. Заполните форму внизу, если у вас есть к нам вопросы!

Загрузите электронную книгу «Обработка кредитных карт 101».

.