Как открыть частный пансионат для пожилых людей: как работает частный дом престарелых :: Свое дело :: РБК

Содержание

Как открыть «дом престарелых» в Украине?

В данной статье мы с правовой позиции рассмотрим некоторые вопросы создания и деятельности «домов престарелых» в Украине.

Как зарегистрировать «дом престарелых» и какие проблемы могут возникнуть?

Вы не найдете в действующем украинском законодательстве такого понятия как «дом престарелых». Зато законодателем используются термины «дом-интернат для граждан пожилого возраста», «пансионат для ветеранов войны, труда» или «гериатрический пансионат» (далее — ГП).

Основная задача ГП — обеспечить надлежащие условия для проживания, обслуживания и предоставления медпомощи лицам пожилого возраста и инвалидам. С этой целью клиенты гериатрического пансионата обеспечиваются всеми необходимыми средствами (жилье, одежда, обувь и т.д.), питанием, необходимым медицинским обслуживанием и условиями, способствующими их адаптации в таком заведении.

Деятельность ГП в Украине является государственной монополией, поскольку создаются, подчиняются, финансируются и контролируются такие заведения исключительно государственными органами.

Однако действующее законодательство не содержит прямого запрета создавать частные компании, которые предоставляли бы населению услуги по обеспечению жильем и медицинской помощью на платной основе. И хотя уже долгое время ходят разговоры о легализации частных гериатрических учреждений, до сих пор этот вопрос не решен, поэтому на альтернативные формы занятия деятельностью в этой сфере есть значительный спрос.

Необходимо понимать, что предоставление таких комплексных услуг требует предварительного планирования и структурирования своего бизнеса, поскольку предприятие должно решить следующие проблемы:

  • как совместить услуги по обеспечению жильем / предоставление питания (то есть сопроводительные услуги) и медицинские услуги;
  • как найти необходимые помещения для осуществления деятельности: нюанс в том, что помещение, в котором будут осуществлять медицинские процедуры, должно быть переведено в нежилой фонд, также необходимо получить соответствующие разрешительные документы на эти помещения;
  • как зафиксировать в документах, имеющих официальную силу, объем обязательств / ответственности / расчетов за предоставленные услуги — проблема в том, что в законодательстве существует неопределенность относительно регулирования такой помощи, и без конкретных «правил игры», очень часто возникают негативные ситуации для такого типа учреждений.

Наша компания сопровождала открытие нескольких подобных заведений, и имеет четкое понимание, как решить эти проблемы.

Этапы создания альтернативы дома престарелых в Украине

1) Регистрация предприятия. Для начала, нужно определиться с формой ведения бизнеса — как вариант можно выбрать наиболее популярные ООО или ФЛП. На этом этапе необходимо также

определиться с группой налогообложения. Мы советуем выбирать третью или вторую группу единого налога соответственно.

Из нашей практики, самым распространенным вариантом организации бизнеса является открытие ООО, которое будет предоставлять услуги по обеспечению жильем / питанием / уходом, и открытие ФЛП на медицинского работника (а в будущем — оформление на него медицинской лицензии), который будет оказывать медицинскую помощь клиентам.

Такая организация характерна для заведений, где существуют доверительные отношения с медицинским работником (или он является идейным основателем бизнеса). Недостатком такой организации является то, что в случае внезапного прекращения сотрудничества с таким работником, оказание медицинских услуг, даже в минимальном формате, будет «в серой зоне».

Выбор организации бизнеса, где все услуги предоставляет юридическое лицо, позволит несколько упростить бухгалтерско-административную часть, однако может породить дополнительные сложности: получение медицинской лицензии на ООО для таких заведений требует создания учреждения здравоохранения. А это значит, что даже если медицинские услуги ограничиваются минимальной медицинской помощью по лечебной физкультуре или процедурам медицинской сестры, заведение должно иметь медицинского директора, который будет контролировать оказание медицинской помощи. Обычно, найм такого работника не является рентабельным для таких заведений, а потому это может быть лишней проблемой.

Наши специалисты разберутся в деталях Вашей ситуации и предложат оптимальный вариант с учетом Ваших планов и бюджета.

2) Для обеспечения будущих Клиентов жильем прежде всего необходимо, чтобы в такой компании были зарегистрированы соответствующие квалификационные виды экономической деятельности (КВЭД). Мы советуем выбрать следующие КВЭДы:

55.90 Деятельность других средств временного размещения;

55.10 Деятельность гостиниц и подобных средств временного размещения;

68.20 Предоставление в аренду и эксплуатацию собственного или арендованного недвижимого имущества.

Конечно, кроме оформления КВЭД, должно быть в наличии помещение, оборудованное в соответствии с санитарными и жилищных условиями, в котором будут проживать пациенты.

3) Открытие кабинета врача (медсестры) в здании, где будут предоставляться услуги по проживанию и обеспечению питания. Такой кабинет является оборудованным помещением, где собственно и будут предоставляться услуги по медицинской помощи. Процедура открытия кабинета требует получения специальной лицензии, что является финальным и самым важным этапом.

4) Получение лицензии на осуществление медицинской практики.

По факту, Вы получите заведение типа «хостел» с оборудованным медицинским кабинетом. С каждым жителем необходимо будет подписать договор на проживание и получения медицинских услуг.

При правильном оформлении документов и своевременном представлении их в соответствующие органы, весь процесс создания учреждения может занять от 30 рабочих дней. Такой срок указан при условии, что органы госрегистрации и лицензирования не откажут в принятии документов из-за имеющихся ошибок или при несоблюдении других условий, указанных законодательством.

Если Вы хотите узнать больше о том, как заполнять документы для получения лицензии — Вы можете получить всю информацию в нашем материале с видео.

Регистрация гериатрического пансионата в Украине возможна, однако сложна

Таким образом, если Вы хотите открыть аналог гериатрического пансионата в Украине — это возможно сделать вполне законным путем. Необходимо создать многопрофильное предприятие, которое будет предоставлять услуги по обеспечению жильем, медицинской помощью, питанием и одеждой.

Такая деятельность будет вполне легальной за счет предварительного оформления подобным предприятием соответствующих лицензий и разрешений. Единственным ограничением будет процессуальная необходимость отказаться от названия «гериатрический пансионат», чтобы Ваше заведение не считали созданным государственными органами.

Хотите открыть заведение для пожилых людей? Обращайтесь к нам! Наша компания может помочь Вам на любом этапе создания подобного заведения, или осуществить полностью всю процедуру самостоятельно, открыв заведение «под ключ».

Мы готовы Вам помочь!

Свяжитесь с нами по почте [email protected], по номеру телефона +38 044 499 47 99 или заполнив форму:

Госпрограмма частного пансионата для престарелых и инвалидов в Спб

Госпрограмма частного пансионата для престарелых и инвалидов в Спб

С 1 января 2015 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 28 декабря 2013 г. N 442-ФЗ«Об основах социального обслуживания граждан в Российской Федерации».

Этот закон дает возможность гражданам РФ, нуждающимся в социальных услугах, получить эти услуги в любом, в том числе частном учреждении социального обслуживания.

Необходимым условием является включение частного учреждения в Реестр поставщиков социальных услуг Вашего региона.

Где получить социальные услуги?

«Опека» — это пансионаты для пожилых людей, в том числе для лежачих больных, с современным дизайном и высочайшим уровнем обслуживания, отвечающие всем европейским стандартам. «Опека» включена в государственный реестр поставщиков социальных услуг по СПб и ЛО.

«Опека» — это первая крупнейшая сеть пансионатов с лечением для пожилых людей

Пансионаты для пожилых людей «Опека» оказывают следующие услуги

  • Социально-
    бытовые

  • Социально-
    медицинские

  • Социально-
    педагогические

  • Социально-
    психологические

  • Услуги с целью повышения
    коммуникативного потенциала
    пожилого человека

Социальные услуги предоставляются на основании Индивидуальной программы предоставления социальных услуг (ИППСУ) разработанной территориальным структурным подразделением социальной защиты населения по месту жительства и (или) пребывания, фактического проживания гражданина.

Индивидуальная программа составляется исходя из потребности гражданина в социальных услугах, пересматривается в зависимости от изменения этой потребности, с учетом результатов ранее реализованной индивидуальной программы. Услуги в домах престарелых также предоставляются пожилым с тяжелыми формами заболеваний, в том числе лежачим больным.

Социальные услуги предоставляются в стационарной форме:

  1. С временным проживанием за частичную оплату

    До 6 месяцев в году

  2. С постоянным проживанием за частичную оплату

    До 12 месяцев в году

Вы можете выбрать любой частный дом-интернат для престарелых

ул. Комиссара Смирнова, 4 А.

Приморский проспект д.35 А (ст. м. ”Черная речка”).

улица Клубная, 5А

пр. Достоевского, д.56

проспект Некрасова д. 2 (заезд с Колтушского шоссе)

Рижский проспект, д. 41, лит. Б (заезд с Либавского пер.)

Как воспользоваться услугой

  • 1

    Бесплатно проконсультируйтесь

    Получите консультацию специалиста, оставьте заявку на сайте дома инвалидов и престарелых, или позвоните по телефону — узнайте адрес ближайшего дома престарелых «Опека»

    Оставить заявку
  • 2

    Получите документы

    Вы получаете ИППСУ в отделе социальной защиты по месту регистрации

  • 3

    Запишитесь на просмотр

    Запишитесь по телефону на бесплатную экскурсию любого частного пансионата для престарелых «Опека» в Санкт-Петербурге

    Записаться

Бесплатная помощь и консультация

Наши специалисты предоставят вам бесплатные консультации по вопросам получения ИППСУ и услугам, предоставляемым по 442 ФЗ.

Для этого оставьте заявку на сайте или позвоните нам по телефону: 8 800 5555 403

Оставьте заявку, и наш специалист обязательно свяжется с вами в ближайшее время

Услуги на дому

Помимо ухода за пожилыми людьми в пансионатах, Опека оказывает услуги подопечным на дому.
Все сиделки патронажной службы Опека являются штатными сотрудниками. В компании нет случайных людей, каждый специалист обладает большим опытом работы, необходимыми знаниями и исключительными душевными качествами, которые необходимы для работы с пожилыми людьми и инвалидами.

Услуги патронажной службы Опека можно получить по Государственной программе, согласно Федеральному закон Российской Федерации от 28 декабря 2013 г. № 442-ФЗ «Об основах социального обслуживания граждан в Российской Федерации».

Государственные социальные службы

Связаться с нами

Связаться с нами

Оставить заявку

Записаться на просмотр

Заказать звонок

Частные дома для престарелых – социальный проект или бизнес?

Татьяна Адиетова и подумать не могла, что когда-то начнет заниматься развитием частных пансионатов для пожилых людей. Идея открыть собственные дома престарелых «Благодать» ей пришла после того, как они вместе с мужем прожили полтора года в России, где по соседству с ними жили две пожилые бабушки. Историю о том, как решиться на открытие бизнеса по уходу за пожилыми людьми, Татьяна Адиетова рассказала корреспонденту делового еженедельника «Капитал. kz».

Письмо послужило толчком

Обе бабушки, которые жили с нами по соседству, были участницами войны. Одна из них была снайпером и полностью потеряла зрение. Узнав, что в коммунальной квартире есть еще люди, она начала стучать нам по стене, когда ей было плохо или что-то нужно. Социальный работник приходил два раза в неделю, и этого, естественно, было мало. Так мы стали помогать бабушкам.

После того, как я вернулись в Караганду, немного раньше мужа, одна из бабушек написала мне письмо, которое тронуло меня до глубины души. Именно это письмо послужило толчком к созданию частных домов для престарелых. В городе у нас достаточно бабушек, которым нужна помощь.

Вначале муж отговаривал меня от этой идеи, ведь строить такой бизнес тяжело не только физически, но и морально. Но со временем мое желание помочь только росло, и муж пришел мне на подмогу. Мы начали искать дом. Хотели обустроить все так, чтобы это место не было похоже на медицинские палаты. Начали с аренды дома, где комнат хватало всего на 20 человек. Взяли кредит в микрокредитной организации, около 800 тыс. тенге, и на эти деньги купили мебель. Так как я раньше уже занималась бизнесом, то кредит мне дали без проблем. Где-то полгода мы так просуществовали и начали расширяться. У нас появились деньги, и другой банк предложил взять нам дом в рассрочку. Мы выкупили дом на 47 человек. Потом не без некоторых проблем, но нам удалось купить еще один дом, где сейчас живет 41 человек. Звонки продолжали поступать, что стимулировало нас развиваться дальше. На тот момент у нас уже собрался определенный капитал, и мы опять обратились в микрофинансовую организацию KMF. Там нам дали взаймы 20 млн тенге. Добавив свои деньги, мы выкупили третий дом, в котором сейчас находится 30 человек. На сегодняшний день у нас в собственности четыре дома с пожилыми людьми, в которых проживает 138 человек. Их обслуживает 46 человек персонала.

Нужно постоянно вкладываться

Примерно через год мы начали получать прибыль. Но этот бизнес требует постоянных вложений, поэтому посчитать точную прибыль мы не можем.

Если через пять лет мы погасим кредиты, то дома, которые у нас в собственности, обойдутся нам в 101 млн тенге. Это только дома. Дом, который мы взяли в банке в рассрочку, был практически разрушен. Порядка 12 млн мы вложили, чтобы его реконструировать. В следующем доме мы делали косметический ремонт, на который ушло около 1 млн тенге. Чтобы оборудовать дома, вложили примерно 10 млн тенге.

Каждый новый дом мы развиваем с нуля и очень много в него вкладываем. Покупаем кровати, матрасы, противопролежневые матрасы, коляски, ходунки, массажеры, утки, посуду, столы, стулья и другие необходимые принадлежности. Пеленки и памперсы нужно покупать постоянно. В покупку этих принадлежностей мы вложили 2 млн тенге.

Стоимость месячного проживания у нас – 90 тыс. тенге. Оплата не меняется у нас в течение трех лет вне зависимости от скачка курса доллара. Конечно, есть те, кто одинок, и у них нет родственников, которые могут оплатить их проживание, но у них есть пенсия. И пусть она 54 тыс. тенге или 35 тыс., я все равно беру этих людей.

Этот бизнес приносит доход. Если бы его не было, мы бы не смогли выкупать дома. Возможно, из-за того, что мы постоянно вкладываемся в развитие удобства и комфорта, личная прибыль невелика.

Дома престарелых нового формата

Как пожилые люди попадают к нам? Мы давали рекламу, делали видеоролики. Сейчас в этом уже нет необходимости, потому что работает сарафанное радио. К нам целенаправленно идут по рекомендациям.

Около 10% одиноких людей проживает в наших домах. Остальных приводят родственники. Также мы работаем с социальными службами и ездили сами ухаживали за пожилыми. После того, как они уже начинали нам доверять, предлагали перебраться к нам. Я считаю, что нужно, чтобы старики не доживали свои дни, а проживали.

В одном из домов у нас размещены тяжелобольные пенсионеры: после инсульта, инфаркта, с деменцией. Во втором доме есть лежачие бабушки и дедушки, но при этом адекватные. Чтобы у них не развилась деменция, с ними занимается воспитатель. В домах делают массажи, для этого мы также специально покупали оборудование.

Сами пожилые люди относятся к своему проживанию в доме престарелых совершенно нормально. Мы постарались создать условия, максимально приближенные к домашним. Регулярно проводим разные занятия с ними. Возможно, нам даже удастся поменять отношение людей к домам престарелых. В советское время такие места считались чем-то страшным. Туда отправляли брошенных и одиноких людей. А сейчас это дает возможность уже несамостоятельным людям быть под тщательным присмотром, а их родным – не беспокоиться о том, что с ними может что-то случиться в течение дня. В наши дни практически непозволительно, чтобы кто-то из семьи сидел дома и присматривал за пожилым человеком, а кто-то работал.

Основная сложность, с которой мы сталкиваемся, – найти хороших работников. Можно открыть хоть 10 таких домов, если у тебя будут хорошие санитарки. У нас большая текучка работников, потому что мы предъявляем к ним высокие требования, которые не каждый может выдержать. При этом наши санитарки хорошо зарабатывают. Это тяжелый труд, и он должен оплачиваться по достоинству.

На сегодня самый сложный этап для нас пройден. Дальше я планирую съездить в Германию и перенять оттуда опыт организации домов престарелых. В перспективе один из домов мы хотим сделать европейского уровня.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Дома престарелых и инвалидов с ценами на карте в Челябинской области

Цены на проживание в доме престарелых в Челябинской области

Ценовая политика пансионатов для престарелых в Челябинской области в основном зависит от предоставляемых услуг. Уборка жилых помещений, стирка, глажка постельного белья входит в стоимость базового пакета почти всех пансионов. Стоимость проживания повышает уход за лежачими постояльцами, специальное диетическое питание, размещение в индивидуальные комнаты, посещение профильными врачами, предоставление специального медицинского оборудования и т. п.

Медицинский уход в домах престарелых

В штат пансионатов входят медсестры, ухаживающие за престарелыми людьми и контролирующие выполнение лечебных процедур. В некоторых пансионатах организовано наблюдение за состоянием здоровья профильными врачами и проводятся мероприятия по оздоровлению людей пенсионного возраста.

Кого принимают в пансионаты

  • Пенсионеров
  • Ветеранов ВОВ
  • Инвалидов
  • Психически и лежачих больных
  • Пожилых с неизлечимыми заболеваниями

Наш сервис поможет найти частный или государственный дом престарелых и инвалидов

В нашем каталоге размещены недорогие и элитные, бесплатные государственные и платные частные пансионаты с полным перечнем актуальной информации, которая может быть Вам полезна для принятия решения:

  • описание учреждений и услуг по уходу за престарелыми
  • телефоны и адреса домов престарелых на карте
  • цены и условия проживания
  • часы работы и ссылки на официальные сайты
  • реальные фотографии и видео.

Виды учреждений

  • Пансионаты для пожилых людей или дома престарелых – места для постоянного или временного проживания с обеспечением ухода и досуга.
  • Хосписы – учреждения для неизлечимых и тяжелобольных людей, нуждающихся в постоянном просмотре.
  • Интернаты – учреждение для постоянного проживания недееспособных стариков и инвалидов.
  • Геронтологические центры – места для проживания и обслуживания старших возрастных групп.

Как открыть дом престарелых; дом престарелых: ситуация в отрасли; необходимое помещение и оборудование для открытия дома престарелых; поиск персонала для дома престарелых; регистрация дома престарелых

Главная / Наши статьи

 

Всем известно, что молодость не бывает вечной и все рано или поздно постареют. Ухудшение здоровья, физическая слабость и даже самые простые движения могут даваться с трудом. Почти каждый человек с пожилым родственником сталкивается с проблемой ухода за ним. И каждый решает данную проблему по-своему: уходит с работы, тратить время на новые заботы или нанимает профессиональную медсестру. Как показывает практика, дома престарелых могут быть лучшим вариантом для предоставления квалифицированной помощи и надлежащего ухода.

 

 

Мы постарались вскрыть главные вопросы, ответы на которые являются ключевыми для принятия решения.

 

Ситуация в отрасли


В Украине все еще существуют предрассудки в отношении услуг в этой области. Но это не останавливает предпринимателей, которые решают вести бизнес на основе услуг для пожилых людей. Открывая частный дом престарелых, имейте в виду, что это не самый простой вид бизнеса, требующий больших финансовых вложений.


Поддержание учреждения требует ежемесячных платежей. Если родственники приводят пожилого человека в дом престарелых, они же и оплачивают проживание. Если пенсионер сам прибывает в учреждение, необходимая оплата взымается с его пенсии. В Украине подобные учреждения прибыльны и имеют низкую конкуренцию.


Открывать подобное учреждение стоит там, где оно будет потенциально востребованным. С этой целью необходимо провести предварительный анализ и оценку перспектив бизнеса. Предприниматели в больших городах имеют и больше возможностей.

 

 

Выбор оргформы не всегда прост. СПД или ООО? Что лучше? Лучший выход — консультация специалиста.

 

Регистрация деятельности


Как и в любой другой сфере, перед началом деятельности следует регистрироваться в качестве бизнес-субъекта. И приготовьтесь к тому, что процесс регистрации займет много времени. Возможно, разумным решением будет обратиться за юридической консультацией для подготовки всей необходимой документации, создания юридического лица или регистрации ООО. Хорошо, что сегодня, все юридические и бухгалтерские вопросы могут быть переданы сторонним компаниям — так будет дешевле, поскольку юриспруденция и бухгалтерский учет в около медицинской отрасли требует высококвалифицированных специалистов. Так компания ЮрМаркет предоставляет юридические и бухгалтерские услуги. Мы быстро определяем рабочую нагрузку и на основе полученных данных рассчитываем оптимальную стоимость бухгалтерских услуг.

 

Выбор системы налогообложения — один из ключевых моментов. Грамотная консультация — вот, что вам нужно. И это бесплатно.

 


Но независимо от того, какую форму собственности и процесс регистрации вы выберете, помните, что доход может быть получен только от зарегистрированных видов деятельности внесённых в реестр плательщиков. Для данного направления подойдет КВЭД – 87.30 «Предоставление услуг ухода с обеспечением проживания для престарелых и инвалидов».

 

Необходимое помещение и оборудование


Выбор здания для будущего дома престарелых — решающий шаг. Оно не должно быть слишком маленьким. Идеальное место — это бывший санаторий или пансионат за городом. Удобства должны включать:
1.    Жилые комнаты с ванной где могут разместиться один или два человека.
2.    Столовую.
3.    Медицинский центр.
4.    Комнату для хобби (рисование, пение и т. д.).
5.    Просторную гостиную.


Минимальное оборудование, необходимое для комфортного проживания пожилых людей, будет включать:
1.    Удобную кровать и матрас.
2.    Полностью оборудованный туалет.
3.    Поручни вдоль стен и на лестницах обеспечат безопасное движение.
4.    Лифты.
5.    Кнопка вызова сотрудника в палату пациента.

 

 

Мы создали инфраструктуру, которая поможет вам начать собственный бизнес. ЮрМаркет — лучшее место для старта.

 

Поиск персонала

 

Люди, работающие в домах престарелых, должны быть не только квалифицированными, но и дружелюбными, отзывчивыми, внимательными и честными. Лучше всего подходят специалисты с медицинским, психологическим или педагогическим образованием и опытом.


Комфортные условия проживания — не единственная часть жизни пожилых людей. Необходимо обеспечить разнообразные развлекательные мероприятия. Есть много вариантов: различные настольные игры, танцы, вокал, вышивка, живопись, фильмы и многое другое.


Как и любой другой бизнес-проект, такие организации должны рекламироваться и продвигаться. Для того, чтобы заполнить все места как можно быстрее, особенно важно активно продвигаться в течение первых нескольких месяцев работы. В качестве рекламных каналов могут быть использованы: интернет-сайты, радио и местное телевидение.


Оценка материала сайта на 4.8 балла из 5.
Количество оценок 1552. Для оценки необходима авторизация.

Открытие частного пансионата для пожилых людей Текст научной статьи по специальности «Социологические науки»

т* УДК 364 4-053.9 С.Г. Михалищев

щ ББК 60.992 Н.М. Спирина

(N ОТКРЫТИЕ ЧАСТНОГО ПАНСИОНАТА

О

(N

SS1

ДЛЯ ПОЖИЛЫХ ЛЮДЕЙ

Рассматриваются актуальные проблемы социально-демографического развития области: растущий спрос на учреждения по уходу за пожилыми гражданами и возможность создания частного пансионата по уходу за престарелыми людьми в Иркутской области. Определены перспективные направления и показатели экономической эффективности работы частного пансионата для пожилых людей. Представлены результаты социологического исследования.

Ключевые слова: социальная защита, уход за пожилыми людьми, частный пансионат для престарелых граждан, дом престарелых, социальное обслуживание пожилых людей.

S.G. Mihalischev N.M. Spirina

ON OPENING OF A PRIVATE BOARDING HOUSE FOR SENIORS

The article deals with current problems of socio-demographic development of the region: increasing demand for care homes for the elderly citizens and possibility of opening a private boarding house for seniors in Irkutsk region. The authors determine perspective ways and indicators of efficiency of a private boarding house for seniors, and show the results of a sociological survey. -§ В России, на данном этапе социально-исторического развития об-

I щества, сложилась ситуация, когда потребность пожилых людей в ухо! де не удовлетворяется. В настоящий момент, в очереди в социальные

о

о | стационарные учреждения стоит более 20 тыс. чел. и из общего числа

£о| зданий учреждений для престарелых и инвалидов 3,0% находится в

« сг| аварийном состоянии, 4,3% — в ветхом, 10,5% требуют реконструкции ции [1]. Таким образом, высокая потребность контингента пожилых в

| медико-социальной помощи превышает ресурсные возможности госу-

дарственной системы социальной защиты. В связи с этим, государственные дома престарелых не в состоянии справиться с растущей потребностью в социальном обслуживании пожилого населения, что создает

Н предпосылки для создания частных учреждений по уходу за людьми,

неспособными к самообслуживанию. тво домов не являются коммерческими. Даже в Москве и Московской

области при общей официальной очереди в государственные стационарные учреждения порядка 900 тыс. чел. действует всего 8 частных домов престарелых.

со 24 сентября 2010 г. президент России Дмитрий Анатольевич Медве-

дев заявил о необходимости привлечения бизнеса к социальному обслу-

© С.Г. Михалищев, Н.М. Спирина, 2012

%

(?4

тН

О

«К1

2нё Яч >

ИдЗ!

нйе

«31

оК

^ 1

5к I

^ Л £ ё§! ь Е

«¡г I

8Н! й§ о

ЕнО а

£м§|

МО I £И4

нее

и

н

н

о

н

м

со

н

живанию пожилых людей, назвав эту тему «президентской», после чего последовал целый ряд выступлений президента на эту тему и их обширное обсуждение в видеоблоге Д. А. Медведева [2].

В настоящий момент, в Иркутской области проживает 465,6 тыс. граждан пожилого возраста. При этом в области функционирует 26 государственных стационарных учреждений на 4 тыс. мест. По результатам проведенного авторами мониторинга установлено, что дополнительно нуждаются в социальном обслуживании 710 граждан пожилого возраста, в том числе, нуждаются в устройстве в стационарные учреждения 403 чел., в социальном обслуживании на дому — 307 чел.

Спрос на услуги учреждений по уходу за гражданами пожилого возраста превышает возможности существующих государственных учреждений. Ожидается увеличение спроса из-за существующих социальнодемографических тенденций старения населения. Из чего следует, что возможным и адекватным решением этой проблемы может стать создание частного пансионата по уходу за пожилыми людьми.

На основании этих утверждений был проведен опрос общественного мнения среди населения Иркутской области. Объектом исследования выступили люди среднего и высшего класса, у которых есть пожилые родители. Предмет исследования — отношение респондентов к частным пансионатам для пожилых. Цель исследования — изучить общественное мнение относительно частных пансионатов для пожилых.

В результате социологического опроса подтвердилась гипотеза о том, что, в настоящее время, в нашей области назрела необходимость в открытии частного пансионата для пожилых. У 90% опрошенных встречалась в жизни необходимость в услугах дома для престарелых. Наиболее частыми проблемами, с которыми сталкивались респонденты в уходе за пожилыми родственниками, являются недостаточная осведомленность в геронтологических вопросах, психологические проблемы, проблемы проведения досуга, нехватка времени на достойный уход. 65% респондентов сказали, что в большей степени встречается необходимость во временном размещении пожилых в пансионате, 35% — в постоянном. 95% опрошенных не знают о существовании государственных домов для престарелых. При этом, 83% респондентов указали на то, что не воспользовались бы услугами государственного дома для престарелых и предпочли бы ему частное учреждение. Цена, которую готовы отдать респонденты за услуги частного пансионата для пожилых, составляет около 1 500 р. в сутки.

Из результатов проведенного нами исследования можно сделать вывод о необходимости создания частного пансионата для престарелых граждан в Иркутской области, работающего по двум профильным направлениям. Первое направление — уход за престарелыми и пожилыми людьми на основе временного размещения. Это направление будет востребовано, когда пожилому человеку нужно дополнительное внимание и забота на время (например, во время отъезда ухаживающих за ним членов семьи) или в других бытовых ситуациях. Вторым направлением является размещение на основе долгосрочного пребывания в специализированном пансионате. | Первая группа — обязательный пакет, в который входят следующие

услуги:

1. Размещение: 2 и 3-х местное.

М 2. Питание: от 3 до 6 раз в сутки.

3. Круглосуточный уход и присмотр: покормить пациента, помыть,

М перестелить постель, пересадить в инвалидное кресло каталку; сопро-

вождение и помощь во время прогулки.

4. Посещение пациента терапевтом.

5. Социально-бытовые услуги: стирка белья, глажка, мелкий ремонт одежды, уборка в помещении, проветривание и т.д.

Вторая группа это дополнительный пакет, который должен составляться, учитывая потребности и индивидуальные особенности клиента. Наиболее часто оказываемые дополнительные услуги:

1. Сопровождение при экстренной госпитализации из пансиона для престарелых в стационар, в связи с ухудшением состояния пациента.

2. Организация забора любых анализов.

3. Организация сложных инструментальных методов исследования: УЗИ-диагностика, КТ, МРТ и т.д.

4. Лечение и протезирование зубов.

5. Организация транспортировки пациента.

6. Организация консультации любого необходимого пациенту врача-специалиста (гинеколог, уролог, невролог, психиатр, окулист и т.д.).

7. Проведение массажа и ЛФК.

Программа пребывания в пансионате должна подбираться индивидуально. Выбор срока проживания, условий дополнительного ухода и других вопросов должен оставаться за клиентом. Это позволит подобрать оптимальный вариант проживания для близкого человека и оптимизировать материальные затраты, делая их максимально оправданными. Как дальнейшее развитие направления, возможно от-| крытие на базе созданного пансионата службы по уходу за пожилыми

“ » на дому.

Авторами данной статьи были проведены финансовые расчеты по л<( | данным рынка от 30 февраля 2012 г., результатом которых являются

ч$< | следующие показатели:

I 1. Простой срок окупаемости инвестиционных затрат проекта —

[н н | 1 год и 10 месяцев с начала реализации проекта.

о 2. Доходность инвестиций (NPVR) — 17%.

о| | 3. Чистая текущая стоимость проекта — 1 701 850 р.

Результаты подсчитаны при условии месячной стоимости проживали! ния в пансионате равной 35 тыс. р. и стоимости в 1 700 р. при времен-

.7 ном размещении, что на 20% меньше средней стоимости размещения в

ЦЦ сходных домах для престарелых в Москве и Московской области. Расче-

ты производились в соответствии с существующими ГОСТами в области г. размещения людей пожилого возраста на основе постоянного проживает ния, результатами исследования и рыночной стоимостью необходимого

оборудования и арендной площади на расчетную дату. Возможным финансированием проекта могут стать инвестиционные ресурсы, привлекаемые по принципу долевого участия.

При заложенном в расчетах уровне доходов, текущих и инвестици-

Нонных затрат проект частного пансионата для пожилых может быть признан как эффективный и финансово-состоятельный.

%

(N

тН

О

(N

Изложенный проект был представлен на Международной зимней школе ВШЭ по инновационному предпринимательству и получил положительную оценку от коллег из Финляндии.

Список использованной литературы

1. URL: http://www.seniorgroup.ru/main/seniorexpert/SeniorExpert2/

Marketanalysis . aspx.

2. URL: http://community.livejournal.com/blog_medvedev.

Referenses

1. URL: http://www.seniorgroup.ru/main/seniorexpert/SeniorExpert2/

Marketanalysis .aspx.

2. URL: http://community.livejournal.com/blog_medvedev.

Информация об авторах

Михалищев Сергей Георгиевич — студент, кафедра социологии и социальной работы, Байкальский государственный университет экономики и права, г. Иркутск, e-mail: [email protected]

Спирина Наталия Михайловна — студент, кафедра социологии и социальной работы, Байкальский государственный университет экономики и права, г. Иркутск, e-mail: [email protected]

Authors

Mihalischev Sergey Georgievich — student, Chair of Sociology and Social Work, Baikal State University of Economics and Law, Irkutsk, e-mail: [email protected]

Spirina Natalia Mihailovna — student, Chair of Sociology and Social Work, Baikal State University of Economics and Law, Irkutsk, e-mail: [email protected]

SSI

2sl

KS г

MhSI

HSS

нД

НА

Ой»

^ 1

Р« I

«Л*

h Е

« I

8s! ИН 25 о

СнО!

£м§|

МО I

нее

н

н

о н

PQ

со

Н

Пансионат для пожилых людей «Вдохновение»

Рассчитать стоимость пребывания

Оформить пребывание в пансионате можно на разное время,
это зависит от семейных обстоятельств и состояния здоровья родственника.

Срок пребывания

Выбрать2 недели3 недели4 недели1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцевболее 6 месяцев

Степени самостоятельности

Выбратьходячийпередвигается с помощьюлежачий

Психическое заболевание

Выбратьданет

Мест в комнате

Выбрать1234

Многим людям старше 60 лет необходим специализированный уход, который по ряду причин невозможно организовать дома. Поэтому стоит позаботиться о размещении пожилого родственника в специализированном учреждении, а именно — в доме для престарелых.

Главной особенностью  частного элитного пансионата для пожилых людей «Вдохновение» является качественное обслуживание. Это стало возможно благодаря грамотно обученным сотрудникам и продуманным инструкциям. Мы стараемся вдохновить пожилых людей на ведение полноценной жизни даже в преклонном возрасте и привнести в нее радость и спокойствие.

Почему стоит выбрать дом престарелых?

Медицинское наблюдение в пансионате осуществляется специалистами центра «МиОмед», обслуживающими наших постояльцев на постоянной основе по Договору оказания медицинских услуг (лицензия на осуществление медицинской деятельности).

Проживание в платном интернате под присмотром медработников гарантирует пожилым людям качественный уход и социальную реабилитацию. В стоимость проживания в элитном пансионате для пожилых людей входят различные мероприятия, которые позволяют сделать пребывание здесь интересным.

    

Записаться на экскурсию

Для проживания стариков предоставляются:

Прогулки на свежем воздухе

Cпециальные помещения, оснащенные современной техникой и оборудованием

Комфортабельные и уютные номера

Ухаживание за каждым постояльцем с учетом его особенностей и потребностей

Постоянное наблюдение специалистов

Разнообразные досуговые мероприятия, анимационные программы

Стоимость проживания в доме престарелых также зависит от вариантов размещения

Подробнее

Варианты проживания

Трехместное размещение
1 800 руб/сутки

Двухместное размещение
1 950 руб/сутки

Пятиместное размещение
1 650 руб/сутки

Четырехместное размещение
1 650 руб/сутки

Размещение в блоке реабилитации
от 2000 до 2500 руб/сутки

Частный дом-интернат для постоянного и временного проживания пожилых людей

Престарелые люди как никто нуждаются в уходе, внимании и поддержке. Кроме того, старость зачастую сопровождается различными заболеваниями, что требует повышенного внимания. В современном ритме жизни на общение со стариками не хватает времени. Многие родственники из-за своей профессии постоянно находятся в разъездах и командировках. В связи с этим часто возникает вопрос о том, с кем оставить близкого пожилого человека, который нуждается в круглосуточном присмотре.  Лучшее решение — платный пансионат для пожилых с медицинским уходом.

Вопросы и ответы

?

Какие документы нужны для поступления в пансионат?

Паспорт заказчика, паспорт и медицинский полис постояльца. Также необходимы выписки из больницы за последние 2–3 года, если постоялец проходил лечение в стационаре в этот период, результаты флюорографии, давностью не более года, или анализ мокроты или крови, подтверждающие отсутствие туберкулеза, заключение дерматолога об отсутствии кожных инфекционных заболеваний, и лекарственные назначения постояльца, если они имеются.

?

Что надо взять с собой в пансионат «Вдохновение»?

Документы и лекарства — все, которые прописаны постояльцу лечащим врачом, а также мазь «Банеоцин», гель «Троксевазин», камфорный спирт, хлоргексидин и крем «Фундизол». Предметы личной гигиены — расческу, ножницы, пилочку для маникюра и щипцы для педикюра, крем для рук и ног, урологические трусики или прокладки, а также зубную щетку, пасту и ополаскиватель для рта. Предметы гардероба — одежду для прогулок, резиновые тапочки (2 пары), нательное белье (3–4 комплекта). Для лежачих постояльцев также понадобятся гидрокортизоновая и метилурациловая мази, памперсы Seni и пеленки 60*90.

?

Что включено в стоимость проживания? Круглосуточное наблюдение и контроль состояния здоровья постояльца. Мы сотрудничаем с медицинскими центрами «МиОмед» и «XXI век», специалисты которых оказывают медицинские услуги на постоянной основе по Договору (лицензия на осуществление медицинской деятельности). Они назначают препараты для лечения, производят коррекцию доз и контроль их приема, регулярно проверяют давление, температуру, сахар в крови и другие показатели, ведут дневник. Ежедневно постояльцы под наблюдением гериатра, реабилитолога, невролога, психотерапевта и других. В стоимость также включены занятия лечебной физкультурой и йогой, массаж — ног и ступней, лимфодренажный, общий (по показаниям врача). Сестринский уход, в том числе — уколы и капельницы, проведение гигиенических процедур (круглосуточно). Также в стоимость проживания входят шестиразовое питание (завтрак, второй завтрак, обед, полдник, ужин, поздний ужин), ежедневные прогулки на свежем воздухе, стрижка, маникюр и педикюр.

?

Как в пансионате проводится реабилитация после инсульта? В пансионате медицинские услуги оказывают специалисты медцентров «XXI век» и «МиОмед» на основании Договора (лицензия на осуществление медицинской деятельности). Обеспечивается постоянное наблюдение за состоянием постояльца, контроль приема препаратов, организовываются мероприятия по укреплению сердечно-сосудистой системы. Проводятся занятия лечебной физкультурой с профессиональными инструкторами (с разработкой рук и ног), массаж, занятия с логопедом. Происходит восстановление нормальных физиологических процессов для отказа от памперсов, навыков самообслуживания.

?

Почему проживание в частном доме престарелых лучше, чем найм частной сиделки?

В пансионате «Вдохновение» постояльцы находятся под постоянным присмотром специалистов, осуществляется постоянный круглосуточный контроль над выполнением всех манипуляций квалифицированными сиделками с медицинским образованием, имеющими санитарную книжку. Проводится корректировка перечня и дозировок препаратов, принимаемых постояльцами, обеспечено немедленное реагирование на изменение состояния здоровья постояльцев. У пожилого человека есть возможность вести активную социальную жизнь, общаться со сверстниками, в чем во многом способствуют развлекательные мероприятия. Большая территория пансионата позволяет постояльцам много гулять на свежем воздухе, обеспечивается сбалансированное, качественное и разнообразное питание. К услугам постояльцев — квалифицированные инструкторы ЛФК, массажисты и другой персонал.

Задать вопрос

Наш дом-пансионат для престарелых людей располагается в экологически чистом и живописном месте — в поселке Парголово (Санкт-Петербург, Выборгский район).

Постояльцы о нас

В элитном интернате созданы комфортные условия для  проживания стариков, в том числе и инвалидов.


Режим дня

07.40-08.50

Гигиенические процедуры, измерение АД, измерение сахара, веса по показаниям, прием препаратов, назначенных натощак

08.50-09.20

Завтрак

09.20-09.40

Прием препаратов, измерение АД и показателей по показаниям

09.40-10.00

Отдых после завтрака, подготовка к зарядке

10.00-10.30

Зарядка, ЛФК, массажи по назначениям

10.30-11.00

Врачебный обход

11.00-11.15

Свободное время

11.15-11.40

Второй завтрак

11.40-13.20

Прогулка

13.20-13.50

Занятия по интересам и назначениям (целевые: деменция, Альцгеймера, мелкая моторика, ритмика)

13.50-14.00

Гигиена

14.30-14.55

Контроль АД, сахара по назначениям, прием препаратов

14.55-15.55

Дневной отдых

15.55-16.25

Занятия по интересам и назначениям (рисование, лепка, хор, игры, оригами, чтение)

16.25-16.30

Гигиена

16.30-17.00

Полдник

17.00-18.15

Прогулка (в зимнее время общее мероприятие-концерт, театральная постановка, корпоративное занятие)

18.15-18.40

Занятие по интересам (кружки творчества)

18.40-18.55

Свободное время

18.55-19.00

Гигиена

19.30-19.45

Прием препаратов, измерение АД, веса, диуреза по показаниям

20.00.-20.15

Свободное время

20.15-21.30

Гигиенические процедуры

21.30-22.00

Поздний ужин

22.00-22.30

Контроль АД, прием препаратов по показаниям, уход за лицом и телом

22.30-22.45

Музыка, чтение (по желанию)

Распорядок дня у постояльцев на программе реабилитации после инсульта или перелома может отличаться от указанного и является индивидуальным.

Смотреть подробный режим дня

Отзывы родственников наших постояльцев

Инна А.

Моя бабушка живет в пансионе третий год.Всем довольна всегда,хотя очень требовательная по жизни во всех отношениях-от еды, до кровати.Я ее привожу иногда на выходные домой-с правнуками пообщаться, когда они вместе собираются.Но бабушка всегда едет обратно в пансионат с большой радостью. И дома постоянно мне говорит,а у нас сейчас в пансионате это,а у нас сейчас то…Я смеюсь,какая жизнь у вас насыщенная )я такого дать ей конечно не могу.Спасибо огромное всему коллективу!

Читать далее

Валерия Карпухина

Хочу выразить огромную благодарность всему коллективу пансионата «Вдохновение» за такое ИСКРЕННЕЕ отношение с пожилым людям! Все постояльцы чуть ли не облизаны с ног до головы))Моя бабушка,кандидат наук ,после смерти деда одна жить никак не смогла. Таблетки горстями, дома сидит, все враги,никто не приходит-ужас ,просто меня с ума свела. Я работаю,дети у меня ,мне не разорваться. Пансионат стал для меня настоящим спасением.Я так довольна,что выбрала именно «Вдохновение». Люди здесь-профессионалы. Все,от руковдства до уборщицы.Здесь все надежно, просто большое Вам спасибо!

Читать далее

Глеб Витальевич

Живу постоянно в Москве, а моя мама в Питере. Ей уже под 90, переезжать ко мне отказывается, а я не могу регулярно наведываться домой, да и уход ей уже нужен постоянный. Нанял сиделку, но они не нашли общий язык. Нашел в интернете информацию про частный дом престарелых «Вдохновение». Когда приехал туда посмотреть, то сразу все понравилось. Действительно уровень европейский. Когда навещаю маму, то она рассказывает…

Читать далее

Вадим

Очень скептично относился к домам престарелых,не нравились они мне,не доверял им. А тут приехал в частный дом престарелых «Вдохновение»-сразу все понравилось, расположил к себе коллектив, интерьер, атмосфера такая искренней заботы и какой-то прям радости, надежды что-ли. Привез своего папу на неделю-на пробу, а теперь папа живет в этом частном доме престарелых постоянно и не вытянешь его оттуда! Папа доволен, друзьями…

Читать далее

Ирина

Хочу поблагодарить весь персонал за заботу и профессиональный уход. Из множества пансионатов я выбрала «Вдохновение» и не ошиблась. Моя мама прошла успешную реабилитацию после инсульта. Через полтора месяца она без посторонней помощи встает, кушает и ходит. Ежедневные прогулки на свежем воздухе. Это счастье! Спасибо Вам большое!

Читать далее

Дополнительные бесплатные услуги

Уточнить перечень имеющихся услуг, узнать актуальные цены и другую интересующую вас информацию вы можете по указанному телефону в СПб.

Доска почета

Выход на пенсию | УСАГов

Определение целевой нормы пенсионных сбережений

Безопасный выход на пенсию — одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое. Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

  1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш планируемый пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
  2. Текущая годовая зарплата
  3. Количество лет, которые вы ожидаете провести на пенсии
  4. Текущие сбережения

В таблице предполагается, что вам потребуется возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода.Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего работника после выхода на пенсию. Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Сколько лет вам осталось до пенсии?

Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание накоплений на пенсию, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.

Как долго вы проживете на пенсии?

По текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.

Рабочий лист учитывает некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование — потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция — потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше каждый год по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей зарплаты.

Используя рабочий лист, вы выяснили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление — цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами при выходе на пенсию из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.

Если вы в настоящее время не копите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить — даже небольшую сумму — и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:

  • Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
  • Используйте автоматические удержания из платежной ведомости или текущего счета.
  • Сделайте накопление на пенсию привычкой.
  • Будьте реалистичны в оценке окупаемости инвестиций.
  • Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
  • Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
  • Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом», то есть он обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которыми вы можете располагать после выхода на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки ваших пенсионных пособий на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивная онлайн-таблица целевой нормы пенсионных накоплений и другие таблицы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните работу сегодня и получите надежное финансовое будущее!

Мнение: Хотите пенсию по старости? Вот как создать

Помните старые добрые времена, когда рабочие уходили на пенсию с золотыми часами и пенсией? Конечно, их уже давно нет.

По данным Центра пенсионных прав, в настоящее время только 15% работников частного сектора участвуют в традиционном пенсионном плане с установленными выплатами (трое из каждых четырех государственных служащих).И все же почти двое из каждых трех американцев, опрошенных ранее в этом году, считают, что традиционный пенсионный план лучше справляется с обеспечением пенсионного обеспечения, чем планы с установленными взносами, такие как планы 401 (k) или IRA.

Я имею в виду, кто предпочел бы попытаться выбрать прибыльные акции, переиграть Уолл-стрит и Федеральный резерв и не отставать от меняющегося налогового законодательства для «свободы» управления своей пенсией? Только актеры в телевизионной рекламе брокерских фирм, вот кто. Остальные из нас предпочли бы получать этот красивый ежемесячный пенсионный чек на свои банковские счета, а все остальное решать профессионалам.

К сожалению, этот поезд давно ушел со станции. Но даже в скомпрометированной пенсионной системе США есть несколько простых способов наладить тот стабильный поток доходов, который раньше обеспечивали пенсии.

«Люди должны понимать, что если компания не предоставляет им пенсионные планы, они могут создать свои собственные за счет своих инвестиций», — говорит Гэри Б. Гарланд, юрист из Нью-Йорка и Нью-Джерси, который специализируется на пенсионном и имущественном планировании.

В первую очередь следует обратить внимание на единственную часть пенсионной системы, которая по-прежнему обеспечивает пенсионный доход почти для всех американцев: социальное обеспечение.Социальное обеспечение, финансируемое за счет налога на заработную плату работников и работодателей, является окончательной аннуитетом. Его среднемесячное пособие на человека в 2019 году составляет 1461 доллар США, или чуть более 17 500 долларов США в год.

Прочтите: Ищете лучшее место для выхода на пенсию? Используйте персонализированный инструмент MarketWatch

Большинство американцев полагаются на социальное обеспечение для покрытия как минимум половины своего дохода, хотя оно было разработано, чтобы возместить только 40% того, что люди зарабатывали ранее. Лучший способ получить максимальную выгоду — работать дольше.Менее 4% американцев ждут, пока им исполнится 70 лет, чтобы начать собирать деньги, и большинство заявляют о них раньше, хотя каждый год задержки добавляет 8% к полученной вами выплате. Даже дождавшись своего полного пенсионного возраста (66 или 67 лет, в зависимости от того, когда вы родились), вы можете красиво повысить размер пособия, продолжая откладывать деньги на рабочем месте или в личном плане пенсионных накоплений.

Помимо социального обеспечения, есть несколько способов создать для себя поток дохода, подобный пенсионному.

Опять же, первое, что федеральное правительство сделает для вас, хотя и косвенно.Да, вы можете использовать этот большой (или не такой уж большой) горшок с деньгами в своем IRA или компании 401 (k), как захотите, когда вам исполнится 59,5 лет (хотя вы будете платить подоходный налог с любых денег, которые вы снимаете). Но вы должны думать об этом не как о большой единовременной выплате, когда вам нужны наличные, а как об источнике финансирования вашей личной пенсии.

Прочтите: Как избежать неприятного сюрприза при выходе на пенсию

Вот где приходит правительство. Через год после того, как вам исполнится 70,5 лет, вы должны ежегодно снимать определенный процент всех активов вашего традиционного пенсионного плана.Это называется требуемым минимальным распределением или RMD.

IRS предлагает таблицу с коэффициентом продолжительности жизни, на которую вы делите свой общий баланс всех традиционных IRA и счетов 401 (k), включая индивидуальные индивидуальные пенсионные планы и индивидуальные планы 401 (k), по состоянию на 31 декабря прошлого года. в возрасте 70 лет это 27,4 года, а в 80 лет — 18,7 года. Обратите внимание, как с возрастом знаменатель сужается, а это означает, что процент ваших традиционных пенсионных фондов, которые вы должны снять, увеличивается. (Он начинается с 3,6% или около того, но вы можете снимать больше, если хотите, и платить налоги за эту привилегию.) Это потому, что IRS хочет вернуть как можно больше денег, которые вы накопили без уплаты налогов за все эти годы.

Но вот что хорошо — вы можете использовать требования правительства, чтобы помочь вам создать свою личную пенсию. Допустим, вам исполнилось 70 с половиной лет, и вы планируете отказаться от участия в этом году. По состоянию на 31 декабря 2018 года ваши традиционные пенсионные планы стоили 328 800 долларов, а у вас была IRA Рота на сумму 70 000 долларов. Это был вопрос с подвохом, ребята — не считайте Рот!

Прочтите: Почему новые налоговые правила делают счета Roth лучше, чем когда-либо

Итак, разделите 328 800 долларов на 27.4, и вы получите 12 000 долларов. Вы можете забрать деньги в любое время между 2 января и 31 декабря. Если вы будете снимать деньги ежемесячно (по любому плану, отличному от Roth), вы будете получать 1000 долларов в месяц в дополнение к выплате социального обеспечения. Гарланд отмечает, что это также нейтральная для рынка стратегия вывода средств, такая как обратное усреднение долларовых затрат.

Итак, это первые две части вашей личной пенсии. Если вы хотите получить больший доход, вы можете купить фиксированные аннуитеты, так называемое страхование долголетия или паевые инвестиционные фонды с регулируемыми выплатами или взять обратную ипотеку, чтобы получать больше наличных каждый месяц.Мы подробно поговорим об этих стратегиях в следующих статьях.

Итак, да, пенсию можно получить — если вы ее создадите сами.

Вы тоже получаете эти золотые часы.

% PDF-1.4 % 5 0 obj > / Тип / Аннотация / Rect [226.92 713.416 373.032 701.416] /ПРИВЕТ >> эндобдж 4 0 obj [5 0 R] эндобдж 7 0 объект > эндобдж 8 0 объект > эндобдж 9 0 объект > эндобдж 6 0 obj > / ProcSet [/ PDF / ImageC / Text] >> эндобдж 10 0 obj > поток Gau0GbDmjWZ / + # 5’YKS /.+ m; 4.e = 5Tp7O: Z $ / 16PH> -P! [Lf, m [V] «BJ’Le! * m $ F» gV$mu&[email protected]`mjf-gKIe: ZfAYnR> Q% c / MF3] 6) pA6NBYl? -; = 4b () a89fD06d! 1Z-W // r & 2Jhf! i * fEpN` + CN; [i ~> конечный поток эндобдж 3 0 obj > эндобдж 14 0 объект > эндобдж 15 0 объект [250 0 0 0 0 0 0 0 0 333 0 0250 333250 278 500 500 500 0 0500 500 500 500 0 333 0 0 0 0 0 0 722 667 722 722 667 611 778 778 389 0 778 667 944 722 778 611 072255667722722 1000 0722 0 0 0 0 0 0 0500556 444 556 444 333 500 556 278 0 556 278 833 556 500 556 0 444 389 333 556 500 0500 500 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 667 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 444 444] эндобдж 13 0 объект > эндобдж 17 0 объект > эндобдж 18 0 объект [250 0 408 0500 833 0180 333 333 500 564 250 333250 278 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 278 278 0 0 0 0 0 722 667 667 722 611 556722 722 333 389 722 611 889 722 722 556 722 667 556 611 722 722 944 0722 611 333 0 333 0 0 333 444 500 444 500 444 333 500 500 278 278 500 278 778 500 500 500 500 333 389 278 500 500 722 500 500 444 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 333 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 333 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 444 0 0 0 0 0 0 0 444 444 444 0 0 0 0 0 0 0 0 500 500] эндобдж 16 0 объект > эндобдж 22 0 объект > эндобдж 24 0 объект > поток x} | T {} Lf2 $ df2 !! dʒ «рkPU [P? 2 WQDk! (TZmr9wTj ܼ y; {ϙ; PKy _D3KVM (+ Hx € Z & ԜW? TȤ9P S’T ݹ tD D [[| Բɵ o \ Ƿ # = bF9uM_!] ݴ nL «) E ޽ A» [u) PvZ? T ^ ck% mF y ^ uaa0ѧ] ê {77 ‘, aG3H? T ~ xS \] | eZ *; H.B; 8F {Ja / «AeV- $ PGh8j! CzDEYMAj> Hd2d d8 = g ~ = O» ٵ 3 ( 2 fhZɏxKcaR ([/ X9> f] + — C7C 邏

Советы по пенсионному планированию, если вам за 60 и выше

Планирование выхода на пенсию в любом возрасте может быть сложной задачей. Тем не менее, есть определенные шаги, которые нужно предпринять, когда вам за 60 и выше, чтобы убедиться, что вы готовы к этим золотым годам.

Ключевые выводы

  • Многие люди предпочитают продолжать работать после пенсионного возраста для получения дополнительного дохода или для того, чтобы оставаться занятыми.
  • Если вы родились в 1960 году или позже, ваш полный пенсионный возраст для получения пособия по социальному обеспечению составляет 67.
  • Вы можете зарегистрироваться в программе Medicare в возрасте 65 лет, независимо от того, вышли вы на пенсию или нет.
  • Требуемые минимальные распределения для традиционных IRA и 401 (k) начинаются в возрасте 72 лет, хотя они были приостановлены в 2020 году из-за Закона CARES, принятого в период пандемии COVID-19.

Когда-то общий возраст выхода на пенсию составлял 65 лет, но времена изменились. Даже Управление социального обеспечения (SSA) увеличило возраст, при котором доступны полные пенсионные пособия.Кроме того, во многих планах, спонсируемых компаниями, произошел переход от планов с установленными выплатами к планам с установленными взносами.

К этим изменениям добавляется тот факт, что многие сберегательные программы не приносят прогнозируемой прибыли. Легко понять, почему многим людям может потребоваться отложить выход на пенсию.

Конечно, даже если вы финансово обеспечены, достижение 65-летнего возраста не всегда означает, что пора выходить на пенсию. Многие люди в возрасте 65 лет любят свою работу и хотят продолжать работать.Тем не менее, есть несколько вещей, которые следует учитывать — и о которых следует позаботиться — в рамках пенсионного планирования в середине 60-х и старше.

Определите вашу пенсионную готовность

Если политика вашего работодателя предполагает выход на пенсию в возрасте 65 лет, подумайте, действительно ли вы готовы уволиться с психологической и финансовой точек зрения. Если нет, подумайте, хотите ли вы попросить своего работодателя позволить вам поработать еще несколько лет или хотите, чтобы вас наняли в качестве консультанта.

В идеале вы должны сделать это как минимум за год до того, как вам исполнится 65 лет, поскольку некоторые работодатели начинают процесс выхода на пенсию раньше.Многие работодатели сейчас сосредоточены на найме и удержании опытных и «знающих свое дело» сотрудников, чтобы укрепить свои интеллектуальные банки.

Пребывание наемного работника не только означает, что вы продолжаете получать стабильный доход, но и продолжаете получать медицинское страхование и другие льготы, предлагаемые вашим работодателем. С другой стороны, выбор консультанта дает вам больше гибкости и может позволить вам работать более эффективно.

Создание пенсионного бюджета

Пенсионеры, накопившие много лет, могут почувствовать, что достижение пенсионного возраста означает, что пора насладиться плодами своего труда.Достаточно справедливо, но есть риск, что люди могут переборщить и потратить все это через несколько лет.

Чтобы не попасть в эту ловушку, планируйте свои расходы. Обязательно укажите новые расходы, которые вы планируете понести, например, дополнительные поездки. Это поможет вам реалистично определить, насколько легко вы можете позволить себе некоторые из этих планов на будущее.

Когда вы больше не работаете, бюджет становится еще более важным, поскольку ваш доход, скорее всего, будет поступать от ваших сбережений, социального обеспечения и любых пенсионных планов, которые у вас могут быть.

По словам Уильяма ДеШурко, директора по инвестициям в Fund Trader Pro: «Самый простой способ составить бюджет — это вынуть свои последние квитанции о заработной плате. Посмотрите на чистую сумму заработной платы после того, как были сделаны все вычеты. Преобразуйте ее в ежемесячное число. . Добавьте или вычтите суммы, которые будут отличаться после выхода на пенсию. Обычно это число не сильно меняется. Во всяком случае, оно увеличивается, чтобы учесть больше поездок. Если вам нужно сократить бюджет до всех расходов, не выходите на пенсию. Вы Невозможно сократить его, учитывая, что впереди вас ожидает 30-40-летний период расходов.»

Решите, когда получать социальное обеспечение

Социальное обеспечение обычно включается в финансовые прогнозы человека при выходе на пенсию. Одним из ключевых решений при включении социального обеспечения в ваше уравнение является определение того, будете ли вы получать полное или уменьшенное пособие.

Если вы родились до 1938 года, вы имеете право на получение полного пенсионного пособия от SSA в возрасте 65 лет. Если вы родились в 1938 году или позже, ваш полный выход на пенсию зависит от того, сколько времени после 1937 года вы родились.См. Подробную информацию в следующей таблице.

Возраст для получения полного пособия по социальному обеспечению
Год рождения Полный пенсионный возраст
1937 или ранее 65
1938 65 лет и 2 месяца
1939 65 лет и 4 месяца
1940 65 лет и 6 месяцев
1941 65 и 8 месяцев
1942 65 и 10 месяцев
1943–1954 66
1955 66 и 2 месяца
1956 66 и 4 месяца
1957 66 и 6 месяцев
1958 66 и 8 месяцев
1959 66 и 10 месяцев
1960 и позже 67

Источник: Налоговая служба

Если вы получаете пособие по социальному обеспечению до достижения обычного пенсионного возраста, размер вашего годового пособия будет ниже, чем если бы вы ждали полного пенсионного возраста.Взаимодействие с другими людьми

Если вам не нужны выплаты по достижении полного пенсионного возраста, подумайте о том, чтобы подождать до 70 лет, чтобы получить максимально возможное пособие. Ожидание больше не принесет вам того, что вы получите.

«Факторы, определяющие, когда лучше всего использовать социальное обеспечение, включают исторический доход вас и вашего супруга, ваш возраст и ожидаемую продолжительность жизни», — говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors и автор книги Index Funds: The 12- Программа пошагового восстановления для активных инвесторов.

«Большинству здоровых взрослых было бы полезно приостановить действие социального обеспечения до достижения 70-летнего возраста», — добавляет Хебнер. «Есть онлайн-ресурсы для инвесторов, которые помогут им максимально увеличить свои потенциальные выплаты по социальному обеспечению».

Чтобы получить полное представление о ваших пособиях по социальному обеспечению, в том числе определить, сколько вы планируете получать, посетите веб-сайт Администрации социального обеспечения.

Подпишитесь на Medicare

Medicare можно использовать для покрытия определенных медицинских расходов вместо того, чтобы использовать ваши сбережения для покрытия этих сумм.Medicare предоставляет больничную страховку — для стационарного лечения и определенного последующего ухода — и медицинское страхование медицинских услуг, которые не покрываются больничной страховкой.

Программа Medicare доступна для лиц в возрасте 65 лет и старше. (Возраст может быть меньше для инвалидов или лиц с постоянной почечной недостаточностью.) Медицинская часть страховки предоставляется за дополнительную плату и не является обязательной.

Если вы работаете по плану медицинского страхования, вам может не понадобиться медицинская часть.Вы можете сравнить стоимость и характеристики обоих и выбрать наиболее подходящий для вас. Больничная страховка предоставляется вам без дополнительных затрат, так как вы уже заплатили за нее как часть налогов на социальное обеспечение во время работы.

Даже если вы не выйдете на пенсию в возрасте 65 лет, вы все равно можете рассмотреть возможность регистрации в Medicare, так как Medicare может стоить вам на 10% больше, если вы зарегистрируетесь позже.

Используйте свой дом для получения дохода

Если вы живете в большом месте, возможно, пришло время подумать, стоит ли вам переехать в дом меньшего размера, который дешевле в обслуживании, или в район, где стоимость жизни ниже.Смена места жительства может дать вам дополнительные средства, чтобы пополнить ваше пенсионное гнездо.

Если вы не хотите переезжать или продавать свой дом, но вам нужен дополнительный доход, подумайте, подходят ли вам риски, связанные с обратной ипотекой. В рамках программы обратной ипотеки кредитор использует капитал вашего дома, чтобы предоставить вам необлагаемый налогом доход.

Прежде чем подавать заявку на обратную ипотеку, обязательно задайте как можно больше вопросов, в том числе о том, сколько комиссий вы заплатите, условия ипотеки и варианты получения оплаты.

Управляйте своим доходом во время выхода на пенсию

Если вам нужно получить доход от своих сбережений для финансирования своей пенсии, примите меры, чтобы минимизировать налоги и максимально увеличить то, что вам остается. Ваш уникальный финансовый профиль определит наиболее подходящее время для использования определенных видов дохода.

С общей точки зрения, снятие средств со счетов с отсроченным налогом, таких как традиционные IRA и спонсируемые работодателем планы, должно происходить в те годы, когда ваша ставка подоходного налога ниже.Это поможет минимизировать сумму подоходного налога, которую вы должны с этих сумм.

Взять обязательные минимальные распределения

Конечно, если вы достигли необходимого минимального возраста распределения (RMD), вы должны удовлетворять свои суммы RMD с этих счетов — независимо от вашей налоговой ставки.

В течение многих лет возраст RMD составлял 70,5 лет. Закон о безопасности, который стал законом в декабре 2019 года, усилил его, чтобы отразить увеличение продолжительности жизни. Теперь у вас есть до 72 лет, чтобы начать получать RMD из ваших традиционных IRA и 401 (k) планов.Однако, если вы пропустите RMD, вам придется заплатить штраф в размере 50% от суммы, которую вы должны были снять.

Имейте в виду, что у IRA Roth нет RMD. Вы можете хранить свои деньги в Roth столько, сколько хотите, и передавать всю учетную запись своим бенефициарам.

Итог

Скорее всего, вы прочтете множество советов о сроках выхода на пенсию и способах управления доходами. Тем не менее, нужно помнить, что не существует универсального решения.

Работа со специалистом по финансовому планированию или пенсионным консультантом может помочь вам разработать решение, соответствующее вашим потребностям и доходу.В идеале, начните планировать выход на пенсию как можно раньше и не забывайте как можно чаще корректировать баланс своего инвестиционного портфеля.

9 лучших пенсионных планов в 2021 году

Если у вас есть маленькие дети или вы все еще строите свою карьеру, выход на пенсию может не быть главной заботой на данном этапе вашей жизни. Но когда-нибудь, если вам повезет и вы будете регулярно экономить, это произойдет.

Чтобы обеспечить себе финансовую безопасность на пенсии, разумно составить план в начале жизни — или прямо сейчас, если вы еще этого не сделали.Например, направив часть своей зарплаты на пенсионный план с льготным налогообложением, ваше богатство может расти в геометрической прогрессии, что поможет вам обрести душевное спокойствие в эти так называемые золотые годы.

Тем не менее, согласно опросу 2019 года, проведенному Исследовательским институтом льгот сотрудникам, только около половины нынешних сотрудников понимают предлагаемые им льготы.

«Формула льгот одной компании может быть не такой щедрой, как у других», — объясняет Дэвид Литтел, эксперт по пенсионному планированию и почетный профессор налогообложения Американского колледжа финансовых услуг.«Очень важно, чтобы вы прочитали краткое описание плана, которое предоставляется всем участникам, чтобы вы могли понять его структуру».

Разобравшись с вариантами пенсионного плана, вы будете лучше подготовлены, чтобы максимально использовать свои преимущества и действительно выйти на пенсию, которую вы хотите.

9 лучших пенсионных планов

Ключевые преимущества плана для рассмотрения

Практически все пенсионные планы предлагают налоговые преимущества, независимо от того, доступны ли они заранее на этапе сбережений или когда вы снимаете деньги.Например, традиционные взносы 401 (k) производятся в долларах до налогообложения, что снижает ваш налогооблагаемый доход. Планы Roth 401 (k), напротив, финансируются за счет долларов после уплаты налогов, но снятие средств не облагается налогом. (Вот и другие ключевые различия между ними.)

Некоторые планы пенсионных накоплений также включают соответствующие взносы от вашего работодателя, например планы 401 (k) или 403 (b), в то время как другие этого не делают. Когда вы пытаетесь решить, вкладывать ли деньги в 401 (k) на работе или в индивидуальный пенсионный счет (IRA), используйте 401 (k), если вам подходит компания, или сделайте и то, и другое, если вы можете себе это позволить.

Если вы были автоматически зарегистрированы в плане 401 (k) вашей компании, убедитесь, что вы в полной мере пользуетесь преимуществами корпоративного пакета, если он доступен.

И подумайте об увеличении своего годового взноса, поскольку многие планы начинаются с ничтожной отсрочки, которой недостаточно для обеспечения пенсионного обеспечения. По данным Vanguard, примерно половина планов 401 (k), которые предлагают автоматическую регистрацию, используют ставку отсрочки сбережений по умолчанию всего в 3 процента. Тем не менее Т. Роу Прайс говорит, что вы должны «стремиться экономить не менее 15 процентов своего дохода каждый год.”

Если вы работаете не по найму, у вас также есть несколько вариантов пенсионных накоплений на выбор. В дополнение к планам, описанным ниже для рядовых работников, а также предпринимателей, вы также можете инвестировать в Roth IRA или традиционную IRA с учетом определенных ограничений дохода, которые имеют меньшие лимиты годового взноса, чем большинство других планов. У вас также есть несколько дополнительных опций, доступных не всем, включая SEP IRA, SIMPLE IRA и solo 401 (k).

Лучшие пенсионные планы для рассмотрения в 2021 году:

1.Планы с установленными взносами

С момента своего появления в начале 1980-х годов планы с установленными взносами (DC), которые включают 401 (k) s, практически захватили рынок пенсионного обеспечения. Согласно недавнему исследованию страхового брокера Willis Towers Watson, примерно 86% компаний из списка Fortune 500 предлагали в 2019 году только планы постоянного проживания, а не традиционные пенсии.

План 401 (k) является наиболее распространенным планом постоянного тока среди работодателей любого размера, в то время как план 403 (b) с аналогичной структурой предлагается работникам государственных школ и некоторых освобожденных от налогов организаций, а план 457 (b) чаще всего доступны правительствам штата и местным властям.

Лимит взносов сотрудника для каждого плана составляет 19 500 долларов в 2021 году (26 000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше).

Многие планы DC предлагают версию Roth, например Roth 401 (k), в которой вы используете доллары после уплаты налогов для внесения взносов, но вы можете снимать деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию.

«Выборы Рота имеют смысл, если вы ожидаете, что ваша налоговая ставка будет выше при выходе на пенсию, чем в то время, когда вы делаете взнос», — говорит Литтел.

Планы 401 (k)

План 401 (k) — это план с льготным налогообложением, который предлагает возможность откладывать на пенсию.С традиционным 401 (k) сотрудник вносит свой вклад в план с заработной платой до налогообложения, что означает, что взносы не считаются налогооблагаемым доходом. План 401 (k) позволяет этим взносам расти без уплаты налогов, пока они не будут сняты при выходе на пенсию. При выходе на пенсию распределения создают налогооблагаемую прибыль, хотя снятие средств до достижения возраста 59 ½ лет может облагаться налогами и дополнительными штрафами.

С Roth 401 (k) сотрудник вносит после налогообложения доллары, а прибыль не облагается налогом, если она снимается после 59 1/2 лет.

Плюсы: План 401 (k) может быть простым способом накопить на пенсию, потому что вы можете запланировать выплату денег из вашей зарплаты и их автоматическое инвестирование. Деньги можно вложить в ряд высокоприбыльных инвестиций, таких как акции, и вам не придется платить налог на прибыль, пока вы не снимете средства (или когда-либо в Roth 401 (k)). Кроме того, многие работодатели предлагают вам равные взносы, давая вам бесплатные деньги — и автоматическую прибыль — только для экономии.

Минусы: Одним из ключевых недостатков планов 401 (k) является то, что вам, возможно, придется заплатить штраф за доступ к деньгам, если они вам понадобятся в экстренной ситуации.Хотя многие планы действительно позволяют вам брать ссуды из своих фондов по обоснованным причинам, это не гарантия того, что план вашего работодателя это сделает. Ваши инвестиции ограничены средствами, предусмотренными в программе вашего работодателя 401 (k), поэтому вы не сможете инвестировать в то, что хотите.

Что это значит для вас: План 401 (k) — один из лучших способов накопить на пенсию, и если вы можете получить бонусные деньги от своего работодателя, вы сможете сэкономить еще быстрее.

403 (b) планы

План 403 (b) во многом аналогичен плану 401 (k), но его предлагают, в частности, государственные школы, благотворительные организации и некоторые церкви.Сотрудник вносит в план деньги до налогообложения, поэтому взносы не считаются налогооблагаемым доходом, и эти средства могут расти без налогообложения до выхода на пенсию. При выходе на пенсию снятие средств рассматривается как обычный доход, а выплаты до возраста 59 ½ могут создавать дополнительные налоги и штрафы.

Подобно Roth 401 (k), Roth 403 (b) позволяет экономить средства после уплаты налогов и снимать их без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Плюсы: A 403 (b) — это эффективный и популярный способ накопления на пенсию, и вы можете запланировать автоматическое вычитание денег из вашей зарплаты, что поможет вам экономить более эффективно.Деньги можно инвестировать в ряд инвестиций, включая аннуитет или высокодоходные активы, такие как фонды акций, и вам не придется платить налоги, пока вы не заберете деньги. Некоторые работодатели могут также предложить вам соответствующий взнос, если вы сэкономите деньги в 403 (b).

Минусы: Как и 401 (k), деньги по плану 403 (b) могут быть труднодоступными, если у вас нет квалифицированной экстренной помощи. Хотя вы все еще можете получить доступ к деньгам без чрезвычайной ситуации, это может потребовать дополнительных штрафов и налогов, хотя вы также можете взять ссуду из своего 403 (b).Еще один недостаток: возможно, вы не сможете инвестировать в то, что хотите, поскольку ваши возможности ограничены инвестиционным выбором плана.

Что это значит для вас: План 403 (b) — один из лучших способов для работников определенных секторов откладывать на пенсию, особенно если они могут получить какие-либо соответствующие фонды. Калькулятор 403 (b) поможет вам определить, сколько вы можете накопить на пенсию.

457 (b) планы

План 457 (b) похож на план 401 (k), но он доступен только для сотрудников государственных и местных органов власти и некоторых организаций, освобожденных от налогов.В этом плане с льготным налогообложением сотрудник может вносить свой вклад в план с помощью заработной платы до налогообложения, то есть доход не облагается налогом. 457 (b) позволяет отчислениям расти без налогообложения до выхода на пенсию, а когда сотрудник снимает деньги, они становятся налогооблагаемыми.

Плюсы: План 457 (b) может быть эффективным способом накопления на пенсию из-за его налоговых преимуществ. План предлагает некоторые специальные положения о накопительных сбережениях для пожилых работников, которых нет и в других планах. План 457 (b) считается дополнительным сберегательным планом, поэтому снятие средств до достижения возраста 59 ½ не подлежит 10-процентному штрафу, как план 403 (b).

Минусы: Типичный план 457 (b) не предлагает соответствия работодателю, что делает его менее привлекательным, чем план 401 (k). Кроме того, еще сложнее принять экстренный выход из плана 457 (b), чем из плана 401 (k).

Что это значит для вас: План 457 (b) может быть хорошим пенсионным планом, но он имеет некоторые недостатки по сравнению с другими планами с установленными взносами. И, предлагая снятие средств до типичного пенсионного возраста 59 ½ без дополнительного штрафа, 457 (b) может быть выгодным для вышедших на пенсию государственных служащих, которые могут иметь физическую инвалидность и нуждаться в доступе к своим деньгам.

2. Планы IRA

IRA — это ценный пенсионный план, созданный правительством США, чтобы помочь работникам откладывать деньги на пенсию. Физические лица могут внести до 6000 долларов на счет в 2020 и 2021 годах, а работники старше 50 могут внести до 7000 долларов.

Существует множество видов IRA, включая традиционные IRA, IRA Рота, IRA супругов, IRA с опрокидыванием, SEP IRA и SIMPLE IRA. Вот что они собой представляют и чем они отличаются друг от друга.

Традиционный IRA

Традиционный IRA — это план с льготным налогообложением, который дает вам значительные налоговые льготы, пока вы откладываете на пенсию.Любой, кто зарабатывает деньги на работе, может внести свой вклад в план в долларах до налогообложения, что означает, что любые взносы не являются налогооблагаемым доходом. IRA позволяет этим взносам расти без уплаты налогов до тех пор, пока владелец счета не снимет их при выходе на пенсию, и они не станут облагаться налогом. Досрочное увольнение может привести к увольнению сотрудника с уплатой дополнительных налогов и штрафов.

Плюсы: Традиционный IRA — очень популярный счет для инвестирования при выходе на пенсию, потому что он предлагает некоторые ценные налоговые льготы, а также позволяет приобретать практически неограниченное количество инвестиций — акции, облигации, компакт-диски, недвижимость. и еще многое другое.Однако, возможно, самое большое преимущество состоит в том, что вы не будете платить никаких налогов, пока не снимете деньги при выходе на пенсию.

Минусы: Если вам нужны деньги из традиционной IRA, их удаление может оказаться дорогостоящим из-за налогов и дополнительных штрафов. И IRA требует, чтобы вы сами инвестировали деньги, будь то в банк, в акции, облигации или что-то совсем другое. Вам нужно будет решить, куда и как вы будете вкладывать деньги, даже если это только для того, чтобы попросить консультанта вложить их.

Что это значит для вас: Традиционная IRA — один из лучших пенсионных планов, хотя, если вы можете получить план 401 (k) с соответствующим взносом, это несколько лучше. Но если ваш работодатель не предлагает план с установленными взносами, то вместо этого вам доступен традиционный IRA, хотя при более высоких уровнях дохода возможность вычета налоговых взносов устраняется.

Roth IRA

Roth IRA — это новый подход к традиционной IRA, предлагающий значительные налоговые льготы.Взносы в Roth IRA производятся из денег после уплаты налогов, что означает, что вы платите налоги с денег, которые поступают на счет. Взамен вам не придется платить налог с любых взносов и доходов, которые поступают со счета при выходе на пенсию.

Плюсы: Roth IRA предлагает несколько преимуществ, в том числе особую возможность избежать уплаты налогов на все деньги, снятые со счета при выходе на пенсию, в возрасте 59 ½ или позже. Roth IRA также обеспечивает большую гибкость, потому что вы часто можете снимать взносы, а не прибыль, в любое время без налогов и штрафов.Эта гибкость фактически делает Roth IRA отличным пенсионным планом.

Минусы: Как и в случае с традиционной IRA, у вас будет полный контроль над инвестициями, сделанными в Roth IRA. А это значит, что вам нужно будет решить, как вложить деньги или попросить кого-нибудь сделать эту работу за вас. Существуют ограничения дохода для внесения взносов в Roth IRA, но есть еще один способ вложить деньги в один из них.

Что это значит для вас: Roth IRA — отличный выбор благодаря своим огромным налоговым преимуществам, и это отличный выбор, если вы можете увеличить свой доход до выхода на пенсию и удержать налогового инспектора от того, чтобы его снова трогать.

IRA супруга

IRA обычно резервируются для работников, которые имеют доход, но IRA супруга позволяет супруге работника с заработанным доходом также финансировать IRA. Тем не менее, налогооблагаемый доход работающего супруга должен быть больше, чем взносы, внесенные в какие-либо IRA, а IRA супруга может быть либо традиционной IRA, либо Roth IRA.

Плюсы: Самым большим плюсом ИРА супруга является то, что он позволяет неработающему супругу воспользоваться различными льготами ИРА, либо традиционной версией, либо версией Рота.

Минусы: У супружеского IRA нет особых недостатков, хотя, как и все IRA, вам придется решать, как инвестировать деньги.

Что это значит для вас: IRA супруга позволяет вам позаботиться о пенсионном планировании вашего супруга, не заставляя вашего партнера получать доход, как это обычно бывает. Это может позволить вашему супругу остаться дома или позаботиться о других семейных нуждах.

Ролловер IRA

Ролловер IRA создается, когда вы перемещаете пенсионный счет, такой как 401 (k) или IRA, на новый счет IRA.Вы «перекатываете» деньги с одного счета на IRA, при этом все еще можете воспользоваться налоговыми льготами IRA. Вы можете установить IRA с пролонгацией в любом учреждении, которое позволяет вам это сделать, и IRA с опрокидыванием может быть либо традиционной IRA, либо IRA Рота. Нет ограничений на сумму денег, которая может быть переведена в IRA.

Ролловер IRA также позволяет преобразовать тип пенсионного счета с традиционного IRA или 401 (k) в IRA Roth. Однако такие переводы могут привести к возникновению налоговых обязательств, поэтому важно понимать последствия, прежде чем принимать решение о дальнейших действиях.

Плюсы: IRA с продлением срока действия позволяет вам продолжать пользоваться привлекательными налоговыми льготами, если вы решите выйти из плана 401 (k) бывшего работодателя по какой-либо причине. Если вы просто хотите изменить поставщиков IRA для существующего IRA, вы можете перенести свою учетную запись на нового поставщика. Как и во всех IRA, вы можете покупать самые разные инвестиции.

Минусы: Как и все IRA, вам нужно решить, как инвестировать деньги, а это может вызвать проблемы у некоторых людей.Вам следует обратить особое внимание на любые налоговые последствия, связанные с переворачиванием ваших денег, потому что они могут быть значительными. Но, как правило, это проблема, только если вы конвертируете тип своего аккаунта с традиционного IRA или 401 (k) на Roth IRA.

Что это значит для вас: Перенос IRA — это удобный способ перехода с 401 (k) или IRA на другую учетную запись IRA. Ролловер IRA может улучшить ваше финансовое положение, предложив вам изменить тип IRA с традиционного на Roth или наоборот.

SEP IRA

SEP IRA настроен как традиционный IRA, но для владельцев малого бизнеса и их сотрудников. Только работодатель может вносить вклад в этот план, и взносы поступают в SEP IRA для каждого сотрудника, а не в трастовый фонд. Частные предприниматели также могут создать SEP IRA.

Лимиты взносов в 2020 и 2021 годах составляют 25 процентов компенсации или 57 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Выяснить лимит взносов для самозанятых немного сложнее.

«Это очень похоже на план распределения прибыли», — говорит Литтел, потому что взносы могут производиться по усмотрению работодателя.

Плюсы: Для сотрудников это бесплатный пенсионный счет. Для самозанятых лиц более высокие лимиты взносов делают их намного более привлекательными, чем обычные IRA.

Минусы: Нет уверенности в том, сколько сотрудников накопят в этом плане. Кроме того, деньги более доступны. Это можно рассматривать скорее как хорошее, чем плохое, но Литтел считает это плохим.

Что это значит для вас: Владельцы счетов все еще должны принимать инвестиционные решения. Не поддавайтесь искушению открыть счет пораньше. Если вы нажмете деньги до 59 лет, вам, вероятно, придется заплатить 10-процентный штраф сверх подоходного налога.

SIMPLE IRA

При планах 401 (k) работодатели должны ежегодно проходить несколько тестов на недискриминацию, чтобы убедиться, что высокооплачиваемые работники не вносят слишком большой вклад в план по сравнению с рядовыми.

SIMPLE IRA обходит эти требования, поскольку всем сотрудникам предоставляются одинаковые льготы. У работодателя есть выбор: внести 3-процентный взнос или 2-процентный невыборный взнос, даже если сотрудник ничего не экономит в своей собственной ПРОСТОЙ ИРА.

Плюсы: Литтел говорит, что большинство ПРОСТОЙ IRA предназначены для обеспечения соответствия, поэтому они предоставляют работникам возможность отсрочить выплату зарплаты до вычета налогов и получить соответствующий взнос.Для сотрудника этот план не сильно отличается от плана 401 (k).

Минусы: Взнос сотрудника ограничен 13 500 долларами на 2020 и 2021 годы по сравнению с 19 500 долларами для других планов с установленными взносами. Но, по словам Литтелла, большинство людей все равно не так много вносят.

Что это значит для вас: Как и в случае с другими планами DC, сотрудники должны принимать те же решения: какой вклад вносить и как вкладывать деньги. Некоторые предприниматели предпочитают SIMPLE IRA SEP IRA — вот основные отличия.

3. План Solo 401 (k)

Также известный как Solo-k, Uni-k и One-members k, план Solo 401 (k) разработан для владельца бизнеса и его или ее супруги.

Поскольку владелец бизнеса является одновременно и работодателем, и работником, могут быть сделаны выборные отсрочки до 19 500 долларов, плюс невыборный взнос в размере до 25 процентов компенсации до общего годового взноса в 57 000 долларов для предприятий, не включая улов. взносы.

Плюсы: «Если у вас нет других сотрудников, соло лучше, чем ПРОСТОЙ IRA, потому что вы можете внести в него больше», — говорит Литтел.«SEP немного проще создать и прекратить». Однако, если вы хотите настроить свой план как Roth, вы не можете сделать это в SEP, но вы можете с Solo-k.

Минусы: Его немного сложнее настроить, и как только активы превысят 250 000 долларов, вам придется подавать годовой отчет по форме 5500-SE.

Что это значит для вас: Если у вас есть планы по расширению и найму сотрудников, этот план не сработает. После того, как вы нанимаете других сотрудников, IRS требует, чтобы они были включены в план, если они соответствуют требованиям, и план будет подвергнут проверке на отсутствие дискриминации.Solo 401 (k) также выгодно отличается от популярного SEP IRA.

4. Традиционные пенсии

Традиционные пенсии — это разновидность плана с установленными выплатами (DB), и ими легче всего управлять, поскольку от вас как работника требуется очень мало.

Пенсии полностью финансируются работодателями и обеспечивают фиксированное ежемесячное пособие работникам при выходе на пенсию. Но планы DB находятся в списке исчезающих видов, потому что их предлагает меньше компаний. Согласно данным Willis Towers Watson, всего 14% компаний из списка Fortune 500 привлекли новых работников пенсионными планами в 2019 году по сравнению с 59% в 1998 году.

Почему? Планы DB требуют, чтобы работодатель выполнил дорогостоящее обещание профинансировать изрядную сумму для вашего выхода на пенсию. Пенсии, которые выплачиваются пожизненно, обычно заменяют процент вашей заработной платы, зависящий от вашего срока пребывания в должности и заработной платы.

Общая формула: 1,5 процента окончательной средней компенсации, умноженные на количество лет службы, согласно Литтеллу. Например, работник со средней заработной платой 50 000 долларов за 25-летний период карьеры будет получать ежегодную пенсию в размере 18 750 долларов, или 1562 доллара.50 в месяц.

Плюсы: Это пособие снижает риск долголетия — или риск того, что у вас закончатся деньги перед смертью.

«Если вы понимаете, что ваша компания обеспечивает замену от 30 до 40 процентов вашей заработной платы до конца вашей жизни, плюс вы получаете 40 процентов от социального обеспечения, это обеспечивает прочную основу для финансовой безопасности», — говорит Литтел. «Дополнительные сбережения могут помочь, но они не так важны для вашего пенсионного обеспечения».

Минусы: Поскольку формула обычно привязана к многолетнему стажу работы и вознаграждению, размер пособия растет быстрее в конце вашей карьеры.«Если вы смените работу или компания прекратит действие плана до того, как вы достигнете пенсионного возраста, вы можете получить намного меньше пособия, чем первоначально ожидали», — говорит Литтел.

Что это значит для вас: Поскольку корпоративные пенсии становятся все более редкими и ценными, если у вас есть такая удача, то уход из компании может стать важным решением. Тебе следует остаться или тебе лучше уйти? Это зависит от финансовой устойчивости вашего работодателя, от того, как долго вы работаете в компании и насколько вы близки к выходу на пенсию.Вы также можете учитывать свою удовлетворенность работой и наличие лучших возможностей трудоустройства в другом месте.

5. Аннуитеты с гарантированным доходом (GIA)

GIA обычно не предлагаются работодателями, но люди могут покупать эти аннуитеты для создания своих собственных пенсий. Вы можете обменять большую единовременную сумму при выходе на пенсию и сразу же купить аннуитет, чтобы получать ежемесячную пожизненную выплату, но большинству людей такая договоренность не нравится. Более популярны аннуитеты с отсроченным доходом, которые выплачиваются с течением времени.

Например, в возрасте 50 лет вы можете начать выплачивать страховые взносы до 65 лет, если именно тогда вы планируете выйти на пенсию. «Каждый раз, когда вы производите платеж, он увеличивает ваш пожизненный платеж», — говорит Литтел.

Вы можете купить их после уплаты налогов, и в этом случае вы должны будете платить налог только с прибыли плана. Или вы можете купить его в рамках IRA и получить авансовый налоговый вычет, но вся аннуитет будет облагаться налогом, когда вы снимаете деньги.

Плюсы: Литтел сам инвестировал в аннуитет с отсроченным доходом, чтобы создать поток дохода на всю жизнь.«Это очень приятно, было очень приятно со временем увеличить пенсию», — говорит он.

Минусы: Если вы не уверены, собираетесь ли вы выходить на пенсию или даже собираетесь ли вы выходить на пенсию, то это может не иметь смысла. «Вы также придерживаетесь стратегии, от которой не можете избавиться», — говорит он.

Кроме того, аннуитеты — это сложные юридические контракты, и может быть сложно понять свои права и вознаграждения при подписке на аннуитет. Вы захотите быть полностью информированными о том, что годовая рента будет для вас, а что нет.

Что это значит для вас: Вы будете получать доход, подобный облигациям, и потеряете возможность получить более высокую доходность на фондовом рынке в обмен на гарантированный доход. Поскольку выплаты являются пожизненными, вы также получаете больше выплат (и более высокую общую прибыль), если живете дольше.

«Люди забывают, что эти решения всегда предполагают компромисс», — говорит Литтел.

6. Федеральный план сбережений

План сбережений во многом похож на план 401 (k) по стероидам, и он доступен государственным служащим и служащим силовых структур.

Участники выбирают один из пяти недорогих вариантов инвестирования, включая фонд облигаций, индексный фонд S&P 500, фонд малой капитализации и международный фонд акций, а также фонд, инвестирующий в специально выпущенные казначейские ценные бумаги.

Кроме того, федеральные служащие могут выбирать из нескольких фондов жизненного цикла с разными целевыми датами выхода на пенсию, которые вкладываются в эти основные фонды, что позволяет относительно легко принимать инвестиционные решения.

Плюсы: Федеральные служащие могут получить 5-процентный взнос работодателя в TSP, который включает 1-процентный невыборный взнос, соотношение доллара к доллару для следующих 3 процентов и 50-процентное совпадение для следующих 2. процентов внесено.

«Формула немного сложна, но если вы добавите 5 процентов, они добавят 5 процентов», — говорит Литтел. «Еще одним положительным моментом является то, что инвестиционные сборы шокирующе низкие — четыре сотых процентного пункта». Это составляет 40 центов в год на 1000 вложенных долларов — намного меньше, чем вы найдете где-либо еще.

Минусы: Как и в случае всех планов с установленными взносами, всегда существует неопределенность в отношении того, каким может быть остаток на вашем счете после выхода на пенсию.

Что это значит для вас: Вам все еще нужно решить, какой вклад, как инвестировать и проводить ли выборы Рота.Тем не менее, имеет смысл вносить не менее 5 процентов своей зарплаты, чтобы получить максимальный взнос работодателя.

7. Планы кассового остатка

Планы кассового остатка также являются одним из видов пенсионных планов с установленными выплатами.

Но вместо того, чтобы возмещать определенный процент вашего дохода на всю жизнь, вам обещают определенный гипотетический остаток на счете, основанный на кредитных взносах и инвестиционных кредитах (например, годовой процент). По словам Литтелла, одна из распространенных схем для планов кассового баланса — это вклад компании в размере 6 процентов от заработной платы плюс 5 процентов годового инвестиционного кредита.

Инвестиционные кредиты являются обещаниями и не основаны на фактических кредитах на взносы. Например, обещана 5-процентная доходность или инвестиционный кредит. Если активы плана приносят больше, работодатель может уменьшить взносы. Фактически, многие компании, которые хотят отказаться от своего традиционного пенсионного плана, переходят на план с наличным балансом, потому что это позволяет им лучше контролировать расходы по плану.

Плюсы: Он по-прежнему дает обещанные преимущества, и вам не нужно ничего делать для этого.«Есть довольно много уверенности в том, сколько вы собираетесь получить», — говорит Литтел. Кроме того, если вы все же решите сменить работу, баланс вашего аккаунта переносится, так что вы получите все, что стоит на вашем аккаунте, когда покинете свою старую работу.

Минусы: Если компания переходит с щедрого пенсионного плана на план с наличным балансом, пожилые работники потенциально могут потерпеть неудачу, хотя некоторые компании переходят на прежних сотрудников в первоначальный план. Кроме того, инвестиционные кредиты относительно скромны, обычно 4–5 процентов.«Это становится консервативной частью вашего портфолио», — говорит Литтел.

Что это значит для вас: Дата выхода на пенсию повлияет на ваше пособие, и работать дольше будет выгоднее. «Досрочный выход на пенсию может сократить ваши льготы», — говорит Литтел.

Кроме того, вы можете выбрать единовременную или аннуитетную форму пособия. По словам Литтелла, когда им предоставляется выбор между единовременной выплатой 200 000 долларов или ежемесячным чеком на сумму 1000 долларов на всю жизнь, «слишком много людей» выбирают единовременную выплату, когда им будет лучше получать пожизненную аннуитет.

8. План страхования жизни наличными

Некоторые компании предлагают страхование в качестве льготы.

Существуют различные типы: целая жизнь, изменчивая жизнь, универсальная жизнь и изменчивая универсальная жизнь. Они обеспечивают выплату пособия в случае смерти и в то же время увеличивают денежную стоимость, которая может удовлетворить ваши пенсионные потребности. Если вы снимаете денежную сумму, то уплаченные вами премии — основа вашей стоимости — выходят первыми и не облагаются налогом.

«Есть некоторые сходства с налоговым режимом Рота, но более сложные», — говорит Литтел.«Вы не получаете вычет при входе, но при правильном оформлении вы можете снимать деньги без уплаты налогов на выходе».

Плюсы: Он устраняет множественные риски, предоставляя либо пособие в случае смерти, либо источник дохода. Кроме того, вы получаете отсрочку по уплате налогов при росте ваших инвестиций.

Минусы: «Если вы не сделаете это правильно, если политика потеряет силу, вы получите большой налоговый счет», — говорит Литтел. Как и другие страховые решения, купив его, вы более или менее привязаны к долгосрочной стратегии.Другой риск заключается в том, что продукты не всегда работают так хорошо, как могут показывать иллюстрации.

Что это значит для вас: Эти продукты предназначены для более состоятельных людей, которые уже исчерпали все остальные средства для пенсионных сбережений. Если вы достигли предела взносов для вашего 401 (k) и вашего IRA, вы можете подумать об инвестировании в этот тип страхования жизни.

9. Неквалифицированные планы отложенной компенсации (NQDC)

Если вы не являетесь высшим руководителем высшего звена, вы можете забыть о предложении плана NQDC.Существует два основных типа: один выглядит как план 401 (k) с отсрочкой выплаты заработной платы и соответствием компании, а другой полностью финансируется работодателем.

Загвоздка в том, что чаще всего последняя не реально профинансирована. Работодатель в письменной форме дает «простое обещание заплатить» и может делать бухгалтерские записи и откладывать средства, но на эти средства могут подаваться претензии кредиторов.

Плюсы: Преимущество заключается в том, что вы можете сэкономить деньги на основе отсрочки налогообложения, но работодатель не может взимать налоговый вычет за свой взнос, пока вы не начнете платить подоходный налог при снятии средств.

Минусы: Они не предлагают такой высокой безопасности, потому что обещание платить в будущем зависит от платежеспособности компании.

«Существует некоторый риск того, что вы не получите свои платежи (по плану NQDC), если у компании возникнут финансовые проблемы», — говорит Литтел.

Что это значит для вас: Для руководителей, имеющих доступ к плану NQDC в дополнение к плану 401 (k), Литтел советует сначала максимально увеличить взносы 401 (k). Затем, если компания финансово защищена, внесите свой вклад в план NQDC, если он настроен как 401 (k) с совпадением.

Какой пенсионный план вам больше всего подходит?

Во многих случаях у вас просто не будет выбора пенсионных планов. Вам придется воспользоваться тем, что предлагает ваш работодатель, будь то план 401 (k), 403 (b), план с установленными выплатами или что-то еще. Но вы можете дополнить это IRA, которое доступно любому, независимо от его работодателя.

Вот сравнение плюсов и минусов нескольких пенсионных планов.

Пенсионные планы, предлагаемые работодателем

Планы с установленными взносами, такие как 401 (k) и 403 (b), предлагают несколько преимуществ по сравнению с планом с установленными выплатами, например пенсионным планом:

  • Мобильность: Вы можете воспользоваться ваш 401 (k) или 403 (b) другому работодателю, когда вы меняете работу или даже переключаете его в IRA в этот момент.Пенсионный план может быть закреплен за вашим работодателем, поэтому, если вы уволитесь из компании, у вас может не быть плана.
  • Потенциал для более высокой доходности: A 401 (k) или 403 (b) может предложить потенциал для гораздо более высокой доходности, поскольку его можно инвестировать в активы с более высокой доходностью, такие как акции.
  • Freedom: Благодаря своей мобильности план с установленными взносами дает вам возможность уйти от работодателя, не опасаясь потерять пенсионные пособия.
  • Не зависит от успеха вашего работодателя: Получение адекватной пенсии может во многом зависеть от продолжения существования вашего работодателя.Напротив, план с установленными взносами не имеет этого риска из-за его переносимости.

Хотя эти преимущества важны, планы с установленными выплатами также имеют некоторые преимущества:

  • Доход, который не должен иссякать: Одним из самых больших преимуществ пенсионного плана является то, что он обычно выплачивается до вашей смерти, то есть вы не переживете свой доход, реальный риск с 401 (k), 403 (b) и другими подобными планами.
  • Не нужно ими управлять: Пенсия от вас не требует многого.Вам не нужно беспокоиться об инвестировании своих денег, о том, какую прибыль они приносят, или о том, правильно ли вы вложили. Обо всем этом позаботится ваш работодатель.

Итак, это важные соображения между планами с установленными взносами и планами с установленными выплатами. Чаще всего у вас не будет выбора между ними ни у одного работодателя.

Пенсионные планы для самозанятых или владельцев малого бизнеса

Если вы работаете на себя или владеете малым бизнесом, у вас есть дополнительные возможности для создания собственного пенсионного плана.Три самых популярных варианта — это соло 401 (k), SIMPLE IRA и SEP IRA, и они предлагают ряд преимуществ для участников:

  • Более высокие лимиты взносов: Планы, такие как соло 401 (k) и SEP IRA дает участникам гораздо более высокие лимиты взносов, чем типичный план 401 (k).
  • Возможность делить прибыль: Эти планы могут позволить вам внести свой вклад в лимит сотрудников, а затем добавить дополнительную порцию прибыли в качестве взноса работодателя.
  • Без регулирования: Эти пенсионные планы обычно сокращают объем необходимого регулирования по сравнению со стандартным планом, что означает, что ими легче управлять.
  • Инвестиции в активы с более высокой доходностью: Эти планы можно инвестировать в активы с более высокой доходностью, такие как акции или фонды акций.
  • Различные варианты инвестирования: В отличие от типичного пенсионного плана компании, эти планы могут позволить вам инвестировать в более широкий спектр активов.

Таковы некоторые из основных преимуществ пенсионных планов для самозанятых или владельцев малого бизнеса.

С чего начать

С некоторыми из этих пенсионных планов (например, с установленными выплатами и с установленными взносами) у вас будет доступ к плану через вашего работодателя. Так что, если ваш работодатель их не предлагает, у вас вообще нет такой возможности. Но если вы работаете не по найму (или даже работаете на подработке) или зарабатываете какой-либо доход, у вас есть возможность создать для себя пенсионный план.

Во-первых, вам нужно определить, какой тип учетной записи вам понадобится. Если вы не ведете бизнес, то ваш вариант — IRA, но вам нужно будет выбрать между традиционным и Roth IRA.

Если у вас есть бизнес — даже магазин с одним человеком — у вас есть еще несколько вариантов, и вам нужно будет найти лучшую альтернативу для вашей ситуации.

Затем вы можете связаться с финансовым учреждением, чтобы узнать, предлагают ли они тот план, который вам нужен. В случае IRA почти все крупные финансовые учреждения предлагают ту или иную форму IRA, и вы можете быстро создать учетную запись в одном из крупных онлайн-брокеров.

В случае планов для самозанятости вам, возможно, придется присмотреться немного больше, поскольку не у всех брокеров есть все типы планов, но высококачественные брокеры предлагают их и часто не взимают плату за их создание.

Какая лучшая инвестиционная стратегия для выхода на пенсию?

Многие работники имеют в своем распоряжении план 401 (k) и IRA, что дает им два налоговых льготных способа накопления на пенсию, и они должны максимально использовать их. Но может иметь смысл стратегически использовать параметры вашей учетной записи, чтобы по-настоящему получить максимальную выгоду.

Одно из ваших самых больших преимуществ — это на самом деле работодатель, который выплачивает вам определенную сумму пенсионных взносов. Самая важная цель экономии в 401 (k) — попытаться максимально использовать этот матч работодателя. Это легкие деньги, которые обеспечивают немедленную отдачу от сбережений.

Например, этот «матч» работодателя часто будет давать вам от 50 до 100 процентов вашего взноса каждый год, вплоть до некоторого максимума, возможно, от 3 до 5 процентов вашей зарплаты.

Чтобы оптимизировать ваши пенсионные счета, эксперты рекомендуют инвестировать как в 401 (k), так и в IRA в следующем порядке:

  1. Максимальное количество совпадений 401 (k): 401 (k) — ваш лучший выбор, если ваш работодатель предлагает любые варианты.Как только вы получите этот максимум бесплатных денег, подумайте об инвестировании в IRA.
  2. Максимально увеличьте свой IRA: Обратитесь в IRA, если вы исчерпали свой 401 (k) матч или если ваш работодатель не предлагает план 401 (k) или матч. Эксперты отдают предпочтение Roth IRA из-за всех его преимуществ.
  3. Затем максимально увеличьте свой 401 (k): Если вы исчерпали свой IRA и можете сэкономить больше, вы можете вернуться к своему 401 (k) и добавить еще до максимального годового взноса.

В любом случае, лучшая стратегия для обеспечения вашего финансового будущего — это пополнять свои счета, экономя максимальные законные суммы каждый год.Чем раньше вы начнете инвестировать в свое будущее, тем больше ваши деньги смогут накапливаться, и эти налоговые льготы могут помочь вам накопить деньги еще быстрее, потому что у вас не будет дополнительных налогов.

Подробнее:

История социального обеспечения

Комитет по экономической безопасности (КЭБ)

Том II. Обеспечение по старости

Отчеты других сотрудников
Общие обсуждения

ПЕНСИИ ПО СТАРОМУ ВОЗРАСТУ


по
Эдвин Э.Витте

Номер штатов с пенсиями по старости

Сочувствие принципу продления пенсий тем, кто достиг возраст, когда они больше не могут содержать себя, растет быстро, и в 28 штатах сейчас принимаются меры, направленные на достижение этой цели. Напоследок За последние несколько лет настроения в пользу такого законодательства заметно усилились, и государственные программы постоянно расширялись, но из-за влияний В настоящее время возникла любопытная и аномальная ситуация.Большинство штатов испытывали финансовые затруднения, чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией. потребности в результате безработицы и депрессии в целом, что требования о мерах пенсии по старости отошли на второй план из-за отсутствия ассигнований. В результате, пока количество действующих законов увеличилось вдвое за последние два года, число пожилых людей, фактически получающих пенсии увеличились, но незначительно. Что касается большинства государств дух желает, но казна слаба.Должен быть найден какой-то способ чтобы обеспечить выделение бюджетных ассигнований на старость пенсии как другие законные государственные расходы. Предполагается, что исправление ситуации должно быть обеспечено увеличением финансовой поддержки должны быть получены из государственных или федеральных ресурсов.

Как Многие будут иметь право на пенсию по старости

Хотя мы знаем, что 6 500 000 человек в Соединенных Штатах старше 65 лет. лет трудно прийти к количеству пожилых людей, нехватка которых средств дало бы им право на пенсию.В декабре прошлого года их было 500 000 более 65 человек получают экстренную помощь, а 115 000 человек получают государственную помощь. пенсии, с длинными очередями претендентов.

Однако несомненно, что гораздо больший процент пожилых людей не имеют адекватных средств поддержки, чем указывают эти цифры. Исследование, основанное на Ежемесячном обзоре труда за август 1934 года, показывает, что в Висконсине, например, из 112 000 человек подходящего возраста в штате, из которых, несомненно, значительный процент находился в нужна помощь, только 1.8% получали пенсию. Было подсчитано по мнению компетентных наблюдателей (Эпштейн), примерно 2 700 000 из 6 ½ миллиона человек в возрасте 65 лет и старше в Соединенных Штатах в 1930 г. поддерживается полностью или частично другими.

Слабые стороны И дефекты существующей системы

Во всех существующих государственные законы о пенсиях по старости. Одним из наиболее важных из них является ограничительные требования к проживанию.Пятнадцать или двадцать лет проживания внутри государства, как того требует большинство законов, предполагает получение степени безопасности и постоянства занятости, что заметно не хватает среди наших неквалифицированных рабочих, чей труд часто очень миграционный порядок. Это, конечно, в рядах этих неквалифицированных рабочих. что мы находим большую часть нуждающихся в возрасте, и все же большое количество всегда заклеймлены этим положением, что не имеют права на получение пенсии, что очевидно, требует доработки.Он был вставлен, когда первые меры были приняты, чтобы защитить более дальновидные штаты от затопления за счет притока заявителей из штатов, в которых не было такого законодательства. Сегодня, когда 28 штатов введены пенсии по старости, потребность в таких жестких требований к проживанию стало намного меньше. В этой связи Интересно, что во многих штатах требуется только один год проживания для пенсии матери.

Еще одним очевидным слабым местом нынешних законов является то, что крайний возраст при котором лицо получает право на пенсию, устанавливается настолько высоко, в большинство случаев. Хотя некоторые люди могут продолжать работать даже после 70, становится все труднее из-за определенных хорошо известных условий нашей производственной системы, чтобы большинство наемных работников могли получить работу, которая дает им достаточно для их нужд задолго до того, как им исполнится 70 лет.Не только есть ли определенное ощущение, что возраст, в котором человек может претендовать на для пенсии следует сделать значительно ниже, но также рекомендуется что если бы пенсия была назначена в более раннем возрасте, она была бы побуждение рабочего, который в противном случае мог бы держаться за свою работу, к уйти на пенсию и уступить место более молодому человеку.

Администрирование законов о пенсиях по старости — еще один ключевой момент. за критику.Администрацию округа обвиняют в том, что она часто занимается политикой, и уездным судам обычно не хватает возможностей для тщательного расследования до назначения пенсии. Чтобы преодолеть последнюю слабость, окружные судьи теперь используют исследовательский аппарат администрации, в то время как несколько штатов (кроме Висконсина) наделили правом предоставлять пенсии в каком-то госагентстве.

Еще один недостаток в законах о старости заключается в строгости «средств». испытание », предусмотренное в этих законах.Немыслимо, что старый пенсия по возрасту будет когда-либо назначаться без уплаты взносов всем независимо от их средств, но это не обязательно, поскольку действующие законы предоставить, потребовать от претендентов на пенсию доказывать не только то, что они нуждаются, но у них нет близких родственников, которые могли бы их поддержать. Хотя временами родственники могут оказать какую-то небольшую помощь. помощь, борьба за существование всех работающих зарабатывать на жизнь так стремительно, а перспективы безопасности настолько неопределенны что было бы неразумно навязывать родственникам, которые совсем немного немного лучше, чем претендент на пенсию обязанность вносить взносы к его поддержке.«В любом случае отказывать в пенсиях нельзя. потому что родственники не выполняют свои обязанности по содержанию старого мужчина или женщина, которые являются неимущими, но вместо этого округ (или штат) должен имеют право на взыскание суммы пенсии, выплаченной с такого просроченного родные.

Но самый серьезный недостаток в законах о пенсиях по старости заключается в их недостаточное финансовое обеспечение. Где округа, как в Висконсине, должны нести большую часть стоимости, они нашли пенсию по старости очень тяжелое бремя в их нынешнем финансовом положении, и даже там, где государство — единица финансирования, для многих штатов это сложно нести это бремя без посторонней помощи.Кроме того, в настоящее время федеральное правительство несет большую часть расходов по оказанию помощи, в то время как он не несет никакой части старых расходы на пенсию по возрасту. Следовательно, есть сильный стимул для округах и штатах, чтобы пожилые люди получали пособие, а не пенсию. Именно это и произошло на самом деле. Есть тенденция брать в скобки имеющий право пенсионер с остальной частью его семьи и положить всю группе на неадекватное пособие по безработице, вместо того, чтобы платить пожилому члену пенсия по старости, на которую он имеет право, экономия, в которой мало рекомендовать это.

Сумма О пенсиях в разных штатах

Максимально разрешенная пенсия в Северной Дакоте составляет 150 долларов в год; 15 долларов в год месяц на Гавайях и в Индиане; 20 долларов в месяц в Делавэре, Айдахо, Монтане, Огайо и Юта; и 30 долларов в месяц в Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Мэн, Мэриленд, Мичиган, Миннесота, Невада, Нью-Джерси, Орегон, Пенсильвания, Западная Вирджиния, Висконсин и Вайоминг. Аляска платит мужчинам 35 долларов в месяц и 45 долларов женщинам.В Нью-Гэмпшире максимальная ставка составляет 7,50 долларов в неделю. В законах Нью-Йорка и Массачусетса нет конкретного максимума, оставляя вопрос на усмотрение административных должностных лиц. В нескольких штатах одна треть сумм, расходуемых на пенсии органами местного самоуправления, составляет возмещаются государством; в некоторых других штатах и ​​округах разделить стоимость поровну; в некоторых штат или территория принимает на себя все Стоимость; а в 14 году все расходы несут округа.В декабре 31 декабря 1932 г. пособие получали 100 959 человек. в тринадцати штатах, более половины из них в Нью-Йорке. Общие расходы в 1932 году составила 25 095 000 долларов.

Несмотря на то, что все эти пенсии небольшие, они, вне всякого сомнения, очень намного лучше, чем любая система помощи, потому что они страхуют старые у человека небольшой, но определенный доход. Уверенность в получении этого небольшого количество регулярно дает чувство безопасности, которое имеет очень заметный влияет на здоровье и самочувствие получателя.В то же время, однозначно доказано, что назначение этих пенсий меньше дороже для налогоплательщика, чем содержание богаделен. Как мистер Эпштейн указал: «Экономика пенсионной системы, если продемонстрировать тем, что по сравнению со средними расходами более 40 долларов в месяц на душу населения в ночлежках, среднемесячная пенсия в штатах, Плата за такую ​​в 1932 году составила всего 22 доллара.35, или примерно половина стоимости обслуживания в богадельне.

«При этом пенсионный стаж полностью подтверждает прогноз. сторонников этих законов, что уважающая себя система заботы в их собственное жилье в конечном итоге приведет к значительному снижению потребности в дорогостоящий институциональный уход за престарелыми. Недавнее исследование девяти штатов Американская ассоциация социального обеспечения раскрыла, что в то время как в годы депрессии общая численность богадельни значительно увеличился в каждом штате в Союзе, рост был очень гораздо меньше в штатах с пенсионным законодательством по сравнению с такие законы.Таким образом, в то время как Коннектикут, без пенсионного закона, был свидетелем в 1931-32 гг. население богадельни увеличилось на 32,2%, его более промышленный сосед, Массачусетс, который начал свою пенсионную план в середине 1931 г. увеличился всего на 15,8%, или менее чем вдвое меньше. То же самое можно сказать и о других государствах. Но еще более поразительны факты из Нью-Йорка: в 1929-м году до введения в действие системы социального обеспечения по старости в Нью-Йорке для лиц от 70 лет и старше количество заключенных старше 70 увеличилось на 567, или 15%.По прошествии первых двух лет действия закона количество заключенных старше 70 лет фактически уменьшилось на 332, т.е. 7,5%. Примечательно, что количество заключенных моложе 70 лет и, следовательно, не имеют права на получение пенсионных пособий, увеличено за тот же период на 1837 человек. или 29%. «

Как уже было сказано, сумма небольшая, и иначе и быть не могло. Поскольку президент изложил свои планы в послании от 8 июня по дальнейшему безопасности для престарелых создали ряд организаций, которые побуждают пожилых людей поверить в то, что пенсии абсурдно большие суммы возможны.Например, один, который получил довольно много огласки, и, очевидно, зачислил тысячи доверчивых стариков под свою баннер пропагандирует пенсию в размере 200 долларов в месяц всем, кто достигает возраст 60 лет. Небольшая простая арифметика покажет, что для этого пенсия более чем 10 миллионам в этой возрастной группе будет стоить 24 миллиарда в год, или более половины нашего национального дохода в прошлом году.

Справедливости ради законных требований других нуждающихся групп, общественность никогда не могут попросить предоставить пенсию по старости без взносов в размере, превышающем чем очень скромный размер.


Взносы Пенсии

Во многих европейских странах действуют пенсии по старости. в течение длительного периода теперь имеют как накопительные, так и ненакопительные пенсии. В 1908 году в Великобритании был принят свой первый закон о пенсиях по старости, который дал небольшую сумму еженедельно любому человеку, достигшему 70-летнего возраста без определенного минимальный доход. В 1926 году она ввела в действие систему накопительных пенсий. которые давали работнику право на пенсию по достижении 65 лет, в в то же время сохраняя пенсию без взносов, несколько либерализованную с его точки зрения, так что пенсия по-прежнему будет доступна в размере 70 для тех, кто которые по какой-то причине не подпадают под страховой класс.

Новая система взносов в конечном итоге будет финансировать сама себя. В это время пенсии выплачиваются сразу всем работникам, достигшим возраста из 65, при условии, что они были застрахованы не менее пяти лет до система страхования от болезней, с которой новый пенсионный план по старости тесно связано. В переходный период, поскольку пенсии выплачиваются сразу правительство выделяет необходимые средства.

Система взносов, конечно, устраняет необходимость в средствах проверка, пенсия становится доступной в установленном возрасте как право за которую рабочий внес свою долю. Также возможно составить шкалу премий и льгот таким образом, чтобы работник может быть предоставлена ​​возможность накопить к старости доход совместим с его уровнем жизни.


Федеральный Субсидия по Закону о государственных пенсиях

Хотя было бы полезно запустить такую ​​систему с минимальными затратами задержка по возможности, признано, что это никоим образом не решит проблема очень большого количества пожилых людей, у которых нет надежды когда-либо снова найти работу, и никак не мог внести свой вклад в такую ​​схему.Кроме того, даже если бы такая система была принята, значительное время потребовало бы истекать, в течение которого собирались взносы, в течение которого имеющихся средств будет недостаточно для удовлетворения требований к нему и потребуется федеральная помощь.

Чтобы разрешить эту ситуацию, многие настроены в пользу федеральных субсидий, чтобы ужесточить законы штата о пенсиях в эксплуатации, по принципу, что гораздо лучше работать над чем у нас уже есть функционирование, чем начать что-то новое и неопробованное, хотя у пенсии есть ряд достаточно очевидных недостатков и недочетов. законы в их нынешнем виде и есть еще очень удручающая проблема финансирования их, считается, что это отнюдь не непреодолимо трудности.

Федеральные субсидии будут зависеть от соблюдения определенных стандартные требования по возрасту, времени проживания, минимальные суммы пенсии, администрации и т. д. Такие субсидии не только поощряли бы государства, которые теперь имеют пенсионные законы, чтобы сделать их более эффективными, но призвать государства, которые еще не приняли такое законодательство, принять аналогичные меры. Считается, что такое расположение было бы разумным длительность времени дает такую ​​широкую защиту, чтобы приблизиться к охвату которые были бы даны по любым национальным меркам и в то же время Избегайте конституционных трудностей.Дотации были обычным делом в прошлом и их конституционность не подвергается сомнению. Это было по оценкам, если все штаты должны платить по 70 пенсий, например, Висконсин, теперь разрешает, и федеральное правительство должно взять на себя обязательство возместить штатам — 1/3 стоимости, доля государства составит 32 миллиона долларов. Если пенсионный возраст был снижен до 65 лет, было подсчитано, что федеральная доля на основе одной трети стоимости будет около 100000000 долларов.

Вернуться к тому Два содержания

Плюсы и минусы пенсии

Не все согласны с тем, что пенсия — лучший способ накопить на пенсию. Здесь мы рассмотрим некоторые плюсы и минусы пенсии.

Если вы не уверены в своих пенсионных планах, мы постарались помочь вам в принятии решения, перечислив основные плюсы и минусы пенсии.

Как бы то ни было, мы в loveMONEY всегда были большими поклонниками инвестирования в пенсионную схему как метод накопления на пенсию.

Но мы знаем, что это не для всех.

Итак, мы рассмотрим некоторые из основных преимуществ пенсии, а также ее недостатки.

Преимущества пенсии

1. Налоговые льготы

Первым важным преимуществом пенсии является то, что вы можете получить налоговые льготы по своим взносам.

Если вы платите в пенсионную программу по профессиональным или государственным услугам, ваш работодатель обычно вычитает ваши пенсионные взносы из вашей заработной платы до вычета налога.

После этого вы платите налог только с оставшейся части вашей зарплаты, поэтому вы не будете платить налог с вашего пенсионного взноса.

Если вы выплачиваете личную пенсию, вы платите подоходный налог со своего заработка до внесения пенсионного взноса.

Затем пенсионный фонд требует возврата этого налога от правительства.Если вы являетесь налогоплательщиком по базовой ставке 20%, из каждых 80 фунтов стерлингов, которые вы вносите в свою пенсию, 100 фунтов стерлингов будут поступать в вашу пенсионную корзину. Так что это действительно огромное преимущество!

Если вы платите налог по более высокой ставке, вы можете потребовать разницу в налоговой декларации, позвонив или написав в HMRC.

А если вы налогоплательщик по дополнительной ставке, вам нужно будет запросить разницу в своей налоговой декларации.

2. Сложные проценты

Еще одно преимущество — сложные проценты.Чем раньше вы начнете инвестировать в пенсию, тем больше вы от этого выиграете.

Короче говоря, когда вы вкладываете деньги в пенсию, вы получаете их доход. В следующем году вы вернете как свою первоначальную сумму, так и прибыль за первый год.

На третий год вы вернете свои первоначальные инвестиции плюс два года прибыли — и это будет продолжаться до тех пор, пока вы не достигнете пенсионного возраста.

Таким образом, вы будете получать прибыль от предыдущих доходов, что поможет вам накопить приличный размер пенсионной корзины.Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени, чтобы сложные проценты работали в вашу пользу!

Более того, поскольку вы получаете налоговые льготы по этим инвестициям, экономия, которую вы получите, будет выше, чем если бы вы, например, просто вложили свои деньги в ISA.

Хотя когда вы снимаете деньги с ISA, это не облагается налогом, но взносы, которые вы вносите в ISA, поступают из вашего чистого дохода.

Пенсии против МСА против собственности: лучший способ сэкономить на пенсии

3.Взносы работодателя

Если вам повезет, ваш работодатель будет ежемесячно выплачивать вам пенсионные взносы до определенного уровня.

Итак, это означает, что вы можете каждый месяц удваивать сумму денег, идущую на пенсию, и, в конечном итоге, в конце у вас будет еще большая пенсионная корзина.

4. Гарантированный доход в конце

После выхода на пенсию вы можете купить аннуитет, который обеспечит вам регулярный доход.

Аннуитеты могут быть адаптированы для обеспечения фиксированного дохода, который увеличивается в соответствии с инфляцией или увеличивается на фиксированный процент каждый год. Узнайте больше в разделе Как купить аннуитет.

Конечно, аннуитет покупать не обязательно. При желании вы можете получать доход из своего пенсионного фонда, пока он остается инвестированным на фондовом рынке. Это означает, что ваша пенсия может (потенциально) расти.

Недостатки пенсии

1. Недоступность

Главный недостаток пенсий для многих — отсутствие доступа.Хотя пенсионные свободы улучшили ситуацию, вы все еще не можете получить доступ к своим пенсионным фондам, пока вам не исполнится 55 лет.

По этой причине многие люди предпочитают полагаться на инвестиции ISA для выхода на пенсию, потому что таким образом они могут получить доступ к деньгам, когда захотят (если ISA не имеет ограничений доступа).

2. Риск низкой доходности

Учитывая, что ваша пенсия будет инвестирована в акции и акции, это будет сопряжено с определенным риском.

Конечно, если ваши пенсионные вложения действительно какое-то время приносят ужасные результаты, хорошая новость заключается в том, что если вам еще далеко до выхода на пенсию, у этих инвестиций еще много времени, чтобы окупиться.

Более того, вы сможете приобрести больше акций за свои деньги на падающем рынке. Так что это может сработать в ваших интересах.

Но если вы приближаетесь к выходу на пенсию, а ваша пенсионная схема работает плохо, это может быть очень тревожным.

Тем не менее, в большинстве пенсионных схем используется «образ жизни» — процесс, при котором ваши пенсионные деньги автоматически переводятся из акций в менее рискованные инвестиции, такие как облигации с фиксированной процентной ставкой и / или денежные средства, по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

Некоторые люди предпочитают полагаться на собственность, чтобы пережить пенсию, но, как многие из нас знают, инвестирование в недвижимость сопряжено с риском.

3. Слишком сложно

Наконец, многие люди считают пенсию сложной.

В конце концов, когда вы приблизитесь к пенсионному возрасту, вам будет предоставлена ​​возможность получить до 25% вашей пенсионной корзины в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты.

Тем не менее, поступив так, вы уменьшите сумму, которая остается для обеспечения регулярного дохода.Будет ли это лучше, зависит от того, как долго вы живете.

Вас также спросят, хотите ли вы брать аннуитет, и если да, то хотите ли вы взять его со своим поставщиком услуг или с кем-то еще.

Многим не нравится идея аннуитета, поскольку ставки аннуитета в настоящее время низкие. Если вы все же решите взять аннуитет, тогда вам нужно будет решить, хотите ли вы пожизненную ренту или совместную ренту, а также желаете ли вы ренту определенного уровня или увеличивающуюся.

В качестве альтернативы, как мы упоминали ранее, вы можете вместо этого получать доход из своего пенсионного фонда, пока он остается инвестированным.

Итак, действительно нужно принять множество решений, и для некоторых это может быть немного непосильно. Если вы запутались, рекомендуется обратиться за советом к финансовому консультанту.

Если вы хотите узнать больше, прочтите наше подробное руководство по пенсионному обеспечению .

.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *