Как открыть банк в россии с нуля: Как открыть банк в России согласно законам: документы и требования

Содержание

Ключевые составляющие для открытия своего банка │ InternationalWealth.info

Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех и снизить риски при создании собственного оффшорного банка.

Собственный оффшорный банк – это инструмент стратегически мыслящего человека. Создание оффшорного банка для собственных целей позволяет ускорить бизнес, снизить затраты, обеспечить доступ к интересным и выгодным ресурсам.

Разумеется, рассчитывать, что путь к собственному банкингу окажется простым не приходится. Банковская сфера является одной из самых регулируемых и контролируемых в мире. Каждый шаг банка изучают регуляторы и аудиторы. Новых игроков, которые решают прийти на рынок, также изучают вдоль и поперёк.

Поэтому, если вы решили создать собственный банк, то вам необходимо прежде всего изучить данный материал. Здесь вы узнаете 7 ключевых составляющих на пути к собственному оффшорному банкингу.

Решите эти 7 задач – получите функционирующий банк для достижения собственных целей.

Какие 7 составляющих нас интересуют?

Как открыть собственный банк: бизнес план всему голова

Новый банк очень похож на стартап. Точно также, как и стартапу, чтобы заполучить доверие инвесторов, банку необходимо получить доверие регуляторов, независимо от страны регистрации банка.

Инструментом влияния в этой ситуации становится проработанный до мельчайших деталей бизнес-план.

В бизнес-план оффшорного банка включают выписки о финансовом положении создателя (холдинга или физического лица), планы по работе на 3-5 лет, описание каждой из бизнес-сфер, оценку рисков, уставной капитал, минимальный уровень ликвидности, описание клиентов и так далее.

Требуется максимально точно описать и вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое, что мы упомянем ниже.

Разумеется, бизнес-план должен показать ваше желание работать, но также он обязан доказать, что вы понимаете, что делаете, у вас есть опыт и у вас нет проблем с законом.

Задача бизнес-плана в том, чтобы убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Независимо от страны, требования к банкам чрезвычайно высоки. Регуляторы проверяют и контролируют каждый банк. Особенно это касается малых юрисдикций, где один единственный банк, нарушивший правила, способен нанести урон всему банковскому сектору страны.

Уделите пристальное внимание составлению бизнес-плана. Если вы не уверены, как оформить его на бумаге, то вы можете задать вопрос консультантам портала: они помогут найти специалиста, который подсобит с оформлением бизнес-плана для вашего собственного банка на необходимом уровне.

Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка

Второй этап – это оценка необходимых денежных ресурсов. Почему мы выделяем его в отдельный пункт? Казалось бы: запланировал его в бизнес-плане после изучения законодательства – и дело в шляпе.

Однако реальность несколько отличается от официальных бумаг. Дело в том, что в законодательствах стран, позволяющих создавать собственные банки, в том числе оффшорные, зачастую написано одно, а требуется другое.

Официально уставной капитал может составлять 1 миллион долларов, но по факту меньше, чем с 3-5 миллионами никто вас на рынок не пустит. Апелляция к законодательству никого не убедит. Именно так поступают, к примеру, в Белизе. Ничего удивительного, что с таким подходом самая свежая банковская лицензия уже «пошла в школу», то есть, выдана более 7 лет назад.

В других случаях каждый новый банк рассматривается в индивидуальном порядке. Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще: если вы прошли суровую проверку у европейских регуляторов, то вам поверят и здесь. Даже могут снизить требования к минимальному уставному капиталу.

При всём при этом есть юрисдикции, где получить банковскую лицензию чуть проще: требования к минимальному уставному капиталу ниже, чем у конкурентов, да и сроки оформления заметно приятнее. Среди таких стран укажем Доминику, Коморские острова, Сент-Люсию, Вануату.

Однако, даже в них необходимо разделять теоретический закон и практическое его применение. Прежде, чем вести расчёты в бизнес-плане, уточните реальные расходы на получение банковской лицензии в той или иной юрисдикции.

Как открыть собственный банк: ключевые сотрудники банковского бизнеса

Наличие денег и бизнес-плана – лишь малая часть, необходимая для создания собственного банка. Основой любого бизнеса всегда являются люди. В случае получения банковской лицензии профессионалы играют не меньшую роль.

Вместе с бизнес-планом вы подаёте резюме ключевых сотрудников и, разумеется, бенефициаров банка. Задействованные лица обязаны быть опытными в банковской сфере.

Лайфхак для создателей собственного банка: при выборе ключевых сотрудников, наймите как минимум одного-двух людей на территории той юрисдикции, где регистрируете банк. Особенно помогает наличие местных специалистов в составе Совета директоров. В этом случае регуляторы с большим удовольствием и снисходительностью рассматривают заявку на банковскую лицензию.

Полностью укомплектовать Совет директоров местными не получится – трудно найти так много опытных людей в небольших государствах типа Сент-Люсии и Вануату. Поэтому часть экспертов вы «завезёте» из других стран, в том числе из своей родной. Искать местных специалистов можно вручную или обратиться к знатокам, у которых уже есть контакты с местной бизнес-элитой. Это радикально ускорит процесс подбора персонала.

Ещё один момент, который касается найма ключевых сотрудников при организации личного банка – это офисы в третьих государствах для удобства работы. К примеру, для привлечения клиентов, разумно открыть офис в Европе или США (зависит от вашего рынка). Также вам необходим офис, в котором станут работать технические специалисты. Последних зачастую организуют в Восточной Европе, а также в Белоруссии, Украине и даже России.

Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка

Банки давно не ведут дела при помощи гроссбухов и бумажных архивов. Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе. Те, кто использует в бизнесе CRM представляет, что это такое.

Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, помогает в проверке благонадёжности клиентов, хранит накопленную информацию.

Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.

К тому же установка, тестирование и проверка системы требует времени: чаще всего начать бизнес-деятельность раньше, чем через 3-6 месяцев после установки программного обеспечения не получается. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-системы до того, как получат все разрешения от местного регулятора. Это позволяет сэкономить время и начать действовать сразу после получения полновесной банковской лицензии.

Как открыть собственный банк: системы проверки клиентов (compliance)

Зачастую банки ругают за медлительность, за чрезмерную дотошность, за множество придирок. Одна из причин данной ситуации в том, что все банки обязаны следовать жёстким правилам и досконально проверять клиентов и их операции.

Система контроля строится вокруг выбранной в предыдущем пункте IT-системы. Все проходящие через ваш банк данные должны обрабатываться соответствующим способом. Нарушение правил в области отмывания денег (AML), знай своего клиента (KYC), правила FATCA и CRS приведёт к отключению вашего оффшорного банка от корреспондентских счетов и к штрафам.

Заметьте, в банковской сфере штрафы исчисляются миллионами и миллиардами долларов. Далеко не все банки выдержат такой удар. Особенно маленькие оффшорные банки, которые созданы, чтобы обслуживать конкретный бизнес или семью.

Будьте готовы к тому, что описать compliance досконально в своём бизнес плане. Её изучат вдоль и поперёк регуляторы и любая ошибка может стоить получения лицензии.

Как говорилось выше, регуляторы проверяют новые банки в том числе, чтобы защитить собственный банковский сектор от потрясений. Дело в том, что уже бывали случаи, когда из-за проблем в одном банке, от корреспондентских счетов (а значит от долларов или евро) отключали весь сектор, всю страну. По факту это означает невозможность пересылать и принимать средства, вести нормальную бизнес-деятельность. Особенно это касается банков с теми типами лицензий, которые запрещают вести дела с местными жителями.

Интересное замечание: для контроля и выполнения требований в сфере compliance, вы можете создать собственный отдел или нанять внешних специалистов. Как показывает практика небольших частных банков, им зачастую выгодно отдавать на аутсорс услуги по проверке клиентов и транзакций. Дело в том, что это одна из самых трудоёмких процедур, которая требует много времени и специфического опыта. Специалисты из compliance обходятся дорого. Поэтому разумно на старте нанять тех, кто уже имеет опыт и предлагает комплексный подход.

Чаще всего подобные компании берут некоторую установочную комиссию, годовую плату, а также небольшую комиссию за проверку каждого нового клиента. Даже в этом случае на старте бизнеса это оказывается выгоднее, чем создание собственного compliance-отдела.

Как открыть собственный банк: банковская лицензия для оффшорного банкинга

По факту получение банковской лицензии состоит из двух этапом: получение предварительного разрешения (preliminary license) и операционного разрешения (operational license)

Предварительное разрешение выдаётся после рассмотрения бизнес-плана и оценки рисков. В случае положительного решения бизнесу разрешают зарегистрировать компанию со словом Bank в названии и начать подготовку других этапов: оплату уставного фонда, наем сотрудников, установку IT-системы и разработку compliance.

После этого оффшорный банк сообщает о готовности. Регулятор присылает специалиста, который изучает систему изнутри и сообщает, о своём решении. Если ситуация в порядке, то в течение нескольких дней банк получает полноценную лицензию и может работать.

Международный банк обязан подавать ежеквартальные отчёты и проводить ежегодный аудит.

При этом важно заметить: лицензии бывают разными. Вас интересует международная лицензия и возможность оказывать услуги иностранным клиентам. Однако это не так просто сделать, если не знать, куда идти. Как говорилось выше, то, что написано в законе, никоим образом не говорит о том, как происходит дело на практике. Есть юрисдикции, которые выдают начинающим банкирам международные лицензии только на бумаге.

Можно пойти иным путём и создать сначала местный банк. Однако зачастую это требует дополнительных инвестиций в уставной капитал (25 миллионов долларов вместо 5 для банка в Панаме), да и времени на получение новой лицензии потребуется немало.

Поэтому разумнее сразу идти в те юрисдикции, которые выдают международную банковскую лицензию, будь то Доминика, Сент-Люсия или Вануату.

Получение лицензии в этих юрисдикциях займёт 3-6 месяцев.

Как открыть собственный банк: главная ценность банка – его корреспондентские счета

Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной местечковой валюте, то большего интереса он не представляет.

Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.

Если вам нужны операции в долларах, вам требуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнёра среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь. Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.

То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.

Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.

При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик. Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает.

Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы понизить риски и зависимость от одного иностранного банка.

Это ещё одна причина, почему стоит открывать собственный банк при помощи специалистов: они подскажут как это сделать, как оформить документы, где купить банковскую систему и помогут с открытием корреспондентских счетов.

 

 

Если у вас появились дополнительные вопросы, то за подробными ответами обращайтесь к консультантам портала: [email protected] info.  

 

Реально ли сегодня открыть собственный банк?

Банк – это серьёзное учреждение. При этом банк – это всё равно бизнес, который может начать каждый человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании, но нет ничего невозможного, тем более что получить лицензию можно в относительно сжатые сроки.

Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?

Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия. Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.

Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?

Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов. 

Как открыть банк на Украине

Сколько стоит инобанк на Украине

В большинстве стран СНГ интерес россиян к местным банкам, как правило, базируется на двух составляющих: либо это простое вложение капиталов в действующие банки с целью последующей экспансии на доходные кредитные рынки, либо c целью обслуживания ФПГ, состоящих из российских компаний и их дочерних структур на территории бывшей союзной республики. Украинскими банками также интересуются крупные финансовые группы из дальнего зарубежья. В большинстве своем они рассматривают организацию здесь дочернего коммерческого банка как способ получения доступа к доходному кредитному рынку. Сколько стоит открыть банк в Украине? Понятно, что открытие дочернего банка дело не из дешевых, Украина далеко не офшорная зона и искать прямой выгоды от содержания банка в виде представительства здесь не приходится. Как правило, все банки с участием иностранного капитала полноценно работают в Украине, включаясь в жесткую конкурентную борьбу. В то же время согласно украинскому закону «О банках и банковской деятельности» банкам с иностранным капиталом перед регистрацией необходимо получить специальное разрешение Национального банка Украины (НБУ). Для его получения, кроме стандартного набора документов, нерезиденту необходимо предоставить разрешение на участие в уставном капитале украинского банка со стороны органа регулирования по месту регистрации нерезидента. Важно знать, что в Украине банками с иностранным капиталом считаются коммерческие банки, более 10% акций которых принадлежат нерезидентам. Для банков с участием иностранного капитала НБУ установил минимальный размер уставного капитала в 5 млн евро, а для банков со стопроцентным участием иностранного капитала эта сумма составляет 10 млн евро. С 1 января 2004 года в Украине действуют более жесткие нормативы для комбанков (аналогичные тем, которые установлены инструкцией ЦБ РФ № 1 для российских банков). С 2004 года вступил в силу новый ГК, давший физическим лицам право изымать свои вклады из банков по первому требованию, независимо от их вида.

Малозатратная схема

Впрочем, российские и украинские финансовые группы не стремятся создавать банки со стопроцентным иностранным капиталом, предпочитая сначала организовать на чужой территории ООО, которые потом уже выступают учредителями банка. В обеих странах ООО обладают одним неоспоримым преимуществом: информация об их учредителях менее открыта, чем об акционерах АО. По таким схемам созданы: Москомприватбанк, являющийся дочерней структурой самого крупного банка Украины ЗАО КБ «Приватбанк», НРБ-Украина — дочерняя структура Национального резервного банка (Россия) и еще ряд банков на территории Украины. Участие иностранного капитала в коммерческих банках и в России, и в Украине предпочитают не высвечивать, поскольку в этих странах центральные банки выдвигают повышенные требования к созданным с участием иностранного капитала банкам. Хотя есть и исключения, например в составе акционеров АО КБ «Кредитпромбанк» (бывший АБ «Инкомбанк — Украина») самые крупные пакеты акций принадлежат офшорным компаниям. Но с принятием нового закона «О банках и банковской деятельности» в 2000-2001 годах НБУ ужесточил требования к учредителям банков и не раз заявлял, что не допустит в Украине регистрации банков с участием офшорных компаний. Но тут следует иметь в виду, что, например, Кипр в Украине законодательно не относится к офшорным юрисдикциям. Кроме того, Украина, декларируя свое желание вступить в ЕС, пусть даже в далеком будущем, приводит свое законодательство в соответствие с европейскими стандартами. Поэтому в скором времени ожидается принятие изменений к Закону Украины «О банках и банковской деятельности», которые должны сделать возможным открытие на территории Украины филиалов иностранных банков, что, безусловно, будет обходиться гораздо дешевле, чем открытие дочерних банков.

«Дочки» иностранных гигантов

Принимая решение о выходе на украинский рынок, важно понимать, что капиталы местных банков в совокупности в несколько десятков раз меньше российских, а с европейскими или американскими финансовыми гигантами их и сравнивать страшно. Если сопоставить совокупный капитал украинских банков с крупнейшим банковским холдингом Германии Deutsche Bank Group за 1995-2002 годы, то можно увидеть, что за последние 8 лет доля всех украинских банков в капитале Deutsche Bank Group не превышала и 5%. В то же время в 2003 году украинские банки наконец-то преодолели психологический рубеж по совокупному капиталу в 1 млрд евро. При практически регулярном снижении с 1995 года общего количества кредитных заведений рост числа банков со стопроцентным участием иностранного капитала не был постоянным. В кризисные 1998-1999 годы в Украине действовало 9 банков со стопроцентным участием иностранного капитала, в 2002 году — только 6, а в сентябре 2003 год таких банков было 7. В конце 2002 года из 980 млн евро совокупного капитала по банковской системе Украины только около 70 млн евро было оплачено банками со стопроцентным участием.

Таким образом, для большинства западных холдингов идея получить контроль над банковской системой целой страны «малой кровью» была и остается весьма заманчивой. Однако на практике все не так просто.

Если проанализировать состав банков со стопроцентным участием иностранного капитала, которые активно работают в Украине, то россияне могут встретить много знакомых имен.

Специализация стопроцентных иностранцев

Безусловным лидером группы банков со стопроцентным капиталом, работающим в Украине, является Райффайзенбанк Украина, который уже давно вошел в группу крупнейших банков и сегодня среди них уже занимает 9 место по размеру активов. Около 75% активов банка находятся в кредитах. Банк еще в 2001 году начал формирование филиальной сети в Украине. Деятельность Райффайзенбанка уже успела вызвать обеспокоенность местных банкиров, в 2002 году этот банк имел проблемы с разрешением НБУ в отношении наращивания уставного фонда, который на 1 июля 2003 года уже достиг отметки в 23,83 млн евро. Райффайзенбанк активно работает в промышленном секторе, позиционируя себя как достаточно дешевый источник кредитных ресурсов. Австрийцы не раз интересовались предприятиями горно-металлургической отрасли Украины, приватизация которых еще только предстоит, но пока каких-либо конкретных действий в этом направлении Райффайзенбанк еще не предпринимал. Видимо, его деятельность в Украине еще не носит полномасштабный характер. Банк прощупывает различные сегменты рынка, то развивая розничный бизнес, то выпуская на украинском рынке облигации, хотя, наверняка, имеет свободный доступ к более дешевым европейским ресурсам и явно не нуждается в облигационных займах в Украине. Около половины обязательств Райффайзенбанка состояли из межбанковских кредитов. Вполне очевидно, что таким образом «мама подкармливает свою дочь», оказавшуюся в не слишком дружелюбной и явно конкурентной ситуации.

Сразу же обратим внимание, что в Украине действует еще ХФБ Банк Украина — дочерняя структура немецкой HVB Group, которая не скрывает своих близких отношений с австрийской RZB Group. Таким образом, под контролем немецкой HVB Group в Украине практически оказывается сразу два банка, совокупная сумма активов которых может претендовать уже на 3-4 место в национальном рейтинге. В октябре минувшего года чувствовалось некоторое оживление в работе ХФБ Банк Украина, который приступил к набору нового персонала и к расширению деятельности. Не исключено, что ХФБ Банк Украина подтянется к концу года к лидеру стопроцентников.

ИНГ Банк Украина является вторым по объему активов банком со стопроцентным иностранным капиталом, фактически банк принадлежит голландской ING Group. Интересно, что банк активен на кредитном рынке, но в то же время, оказывая услуги хранителя на рынке корпоративных ценных бумаг и являясь единственным в Украине банком-кастоди, уполномоченным The Bank of New York участвовать в схеме выпуска депозитарных расписок, на рынке корпоративных ценных бумаг как инвестор весьма неактивен. Кроме того, ИНГ Банк довольно длительное время был одним из главных игроков на рынке государственных облигаций: в кризисный 1998 год через лондонское отделение этой группы нерезидентам реализовывали гособязательства. Впоследствии банк помогал обеспечивать добровольно-принудительную конвертацию государственных облигаций в так называемые евробонды для нерезидентов. Позже ИНГ Банк Украина выступил «лидменеджером» при выпуске облигаций крупнейшего национального оператора мобильной связи Киевстар GSM, который славится в Украине своими связями с официальными властями. Поразительно, но ИНГ Банк Украина практически всегда оказывался рядом с правительственными проблемами и помогал государству их решать, хотя и с переменным успехом, одновременно оставаясь в тени и не имея в Украине филиальной сети.

Ситибанк (Украина) и Банк Креди Лионе Украина в отличие от остальных особо не выделялись из группы, занимаясь предоставлением инфраструктурных услуг по денежным взаиморасчетам. Однако в 20-х числах ноября прошлого года неожиданно стало известно, что Ситибанк (Украина) стал расчетным банком по международным расчетам с НБУ, после чего сразу же заговорили об удорожании услуг, связанных с оборотом международного пластика. Очевидно, что Ситибанк теперь надолго останется в Украине.

Акционерами Микрофинансового банка — с октября 2003 года называется Прокредит-банком — являются крупные международные финансово-кредитные организации, такие, как ЕБРР, МФК и другие. В начале своей деятельности Прокредит-банк ставил своей целью оживление сектора микрокредитования в Украине и даже начал развивать филиальную сеть, но, столкнувшись с проблемой нерентабельности розничного бизнеса, несколько месяцев назад вынужден был провозгласить смену стратегии в сторону универсализации своего бизнеса. Креди Свисс Фьорст Бостон Украина знаменит не только тем, что входит в весьма немногочисленную категорию инвестиционных банков, но и своим участием в скандале 1998 года с завышением резервов НБУ перед МВФ. Тогда этот банк был одним из основных операторов рынка ОВГЗ (облигаций внутреннего госзайма), на который допустили нерезидентов. После скандала в 1999-2000 годах пальму первенства Креди Свисс Фьорст Бостон Украина уступил ИНГ Банку. А сегодня активность банка близка к нулевой. И действительно, что делать инвестиционному банку в стране с неразвитым даже по российским меркам фондовым рынком?

Прибыль у пришельцев пока невелика

Если посмотреть на долю группы стопроцентников в общих показателях работы банковской системы Украины, то нельзя не отметить, что банки со стопроцентным участием иностранного капитала занимают в среднем 5-6% . Одновременно они остаются малоприбыльными, и основная масса доходных активов представлена кредитами. Именно кредитный рынок и инфраструктурное обслуживание — два кита, на которых держатся стопроцентники в Украине. Очевидно, что им пока не удалось существенно расширить свое присутствие в корпоративном секторе, а также резко увеличить объемы выдаваемых кредитов. Является ли это следствием протекционистской политики государства или же результатом жесткой конкуренции со стороны украинских банков, определить практически невозможно. Однако в розничный сектор иностранцы пока не хотят идти, связывая возможное построение филиальной сети с необоснованным ростом расходов. Например, председатель правления Креди Лионе Украина Жак Мунье прокомментировал вопрос о возможном расширении филиальной сети как проблему, которую можно быстро решить, не строя филиальную сеть, а перекупив уже имеющуюся. Абсолютное большинство банкиров-иностранцев единодушны во мнении: розничный бизнес следует развивать только по мере экономического роста в стране. Сегодня же они находят более или менее привлекательной лишь корпоративную клиентуру.

Сколько в России «настоящих цифровых банков»?

IBM предложила свою классификацию цифровых банков, разделив их на четыре типа. Bloomchain специально для Futurebanking.ru разобрался, можно ли применить методику IBM к российским необанкам и кого можно назвать «настоящим цифровым банком».

Традиционным банкам все сложнее удерживать преимущество в борьбе за клиентов с более инновационными компаниями. К такому выводу пришли аналитики компании IBM в ходе исследования рынка цифрового банкинга. Как отмечается в докладе «Разработка устойчивого цифрового банка» (Designing a sustainable digital bank), для крупных банков масштаб бизнеса и огромные сети филиалов превращаются из конкурентных преимуществ в сдерживающие факторы развития. При этом пока представители традиционного банкинга все же опережают своих «цифровых»  конкурентов.

 

«Масштаб работы и сопутствующая корпоративная инерция могут вызвать невосприимчивость к инновациям, а также потребовать более длительного времени для реагирования на “разрушающие” технологии [которые появляются в небанковском финансовом секторе]. Банкиры должны оставаться в состоянии повышенной готовности. История учит: чтобы устроить революцию во всей отрасли, достаточно всего одного “разрушителя”», – говорится в исследовании IBM.

 

Эксперты приводят в пример компанию Amazon, которая перевернула мир традиционного ритейла. «Новое поколение цифровых банкиров тоже учится и адаптируется», – подчеркивают они.

 

Инновации vs традиции: кто кого?

 

Аналитики IBM отмечают, что банковская сфера всегда была консервативной отраслью с большим количеством правил и относительно высокими барьерами для входа конкурентов из необанкинга. Однако развитие цифровых технологий – в том числе облачных, мобильных и аналитических систем – способствует появлению новых игроков. Этому содействуют и регуляторы многих стран, которые с помощью законодательных изменений стимулируют инновации в банковской сфере.

 

«В результате многие новые, полностью цифровые компании, оказывающие финансовые услуги, используют более гибкие системы и предлагают пользователям новые способы решения прежних вопросов. К примеру, китайский интернет-гигант Tencent создал WeBank в надежде извлечь выгоду из своей обширной пользовательской базы. Лидеры электронной коммерции – Tesco в Европе, Rakuten в Азии и Walmart в США – также пробуют себя в банковском секторе», – говорится в исследовании.

 

Сегодня запуском цифровых банков занимаются бизнесмены, разработчики и представители традиционного сектора по всему миру. «BankMobile, Number26, Atom, ZenBanx и NuBank – вот лишь некоторые из названий, мелькавших в последних новостях с финансовых рынков. Ценность эти необанков – цифровые технологии, лежащие в их основе», – отмечают аналитики IBM.

 

Четыре модели развития необанков

 

Авторы исследования предложили свою методику классификации цифровых банков (для их обозначения исследователи используют два термина: neobanks и digital banks). Согласно этой классификации, западные необанки поделены на четыре типа в зависимости от их модели развития.

Модель A: digital bank brand («бренд цифрового банка»)

 

Примеры: FRANK (дочерняя компания сингапурского OCBC), LKXA (создана испанским CaixaBank).

 

Кто входит: цифровые банки, созданные крупными традиционными банками, которые не решились менять свой брендинг из-за опасений потерять существующих клиентов. 

 

Цитата из исследования: «Для традиционных банков создание нового бренда со своими предложениями, ценностью и продуктами – это более безопасная стратегия. Новые бренды часто позиционируются как совершенно новые банки, однако при возможности они используют инфраструктуру своих материнских компаний».

 

Модель B: digital bank channel («банки с цифровыми дистанционными каналами»)

 

Примеры: американские Simple и Moven.

 

Кто входит: компании, которые считают, что пользовательский опыт необходимо использовать при создании новых мобильных и онлайн-приложений.

 

Цитата из исследования: «Вместо того, чтобы создать банк с нуля, эти сервисы перепродают продукты других реальных банков. Поэтому они вынуждены перераспределять средства клиентов на застрахованные счета в этих банках».

 

Модель C: digital bank subsidiary («цифровая дочка традиционного банка»)

 

Примеры: Hello Bank (дочка французского BNP Paribas).

 

Кто входит: цифровые банки, созданные крупными классическими банками. Эти традиционные игроки пришли к выводу, что их действующая система организации бизнес-процессов оказалась слишком инертной для быстрых и серьезных изменений.

 

Цитата из исследования: «В дополнение к новым цифровым каналам банки этой модели также полагаются на более гибкие и модульные (agile and modular) внутренние системы, способные предоставить клиентам оптимизированное сквозное взаимодействие. Внутренние системы позволяют этим цифровым банкам внедрять инновации на уровне готового продукта».

 

Модель D: digital native bank («настоящий цифровой банк»)

 

Примеры: немецкий Fidor Bank и канадский Tangerine.

 

Кто входит: полноценные банки, которые строят свои основные ценностные предложения вокруг цифровых технологий.

 

Цитата из исследования: «Нативный цифровой банкинг не обязательно подразумевает отсутствие офисного обслуживания, однако предполагается, что основным способ взаимодействия с клиентами станут именно цифровые каналы. Некоторые из таких банков не имеют филиалов, некоторые организуют общение с клиентами в финансовых центрах или кафе, либо общаются с ними при помощи чатов в мобильных устройствах».

 

Необанки в России

 

Согласно исследованию Bloomchain «Финтех в России-2018: в поисках нового рынка», именно банки остаются главными драйверами развития финтех-отрасли в нашей стране. Причем речь идет и о традиционных представителях сектора, и о необанках. Аналитики Bloomchain применили классификацию IBM к российскому рынку цифрового банкинга и выяснили, что к каждой из предложенных экспертами категорий можно отнести хотя бы одного игрока отечественного необанковского сектора. 

 

В то же время, не обошлось и без поправки на особенности развития российского рынка. Изучая методологию IBM, Bloomchain решил выделить еще одну стратегию развития под условным названием «Модель E». Эта категория вводится для некредитных организаций, которые занимают долю на рынке необанкинга в сегменте платежных операций. Представитель этой модели – сервис «Яндекс. Деньги».

Компании «Модели Е» могут заниматься расчетно-кассовыми операциями, эквайрингом, выпуском собственных карт. Свои услуги они оказывают через цифровые каналы. Для таких компаний характерно отсутствие банковской лицензии или банка-партнера, который предоставлял бы для их деятельности свою инфраструктуру. Симбиоз приоритета цифровых технологий, ограниченного набора оказываемых банковских услуг и отсутствия необходимости в использовании инфраструктуры банка-партнера позволяет выделить подобные компании в отдельную группу.

 

Разумеется, компании «Модели Е» можно назвать необанками только с известной долей условности. Они не представляют собой банк в классическом понимании (с полным набором оказывают банковских услуг) и имеют довольно ограниченный спектр деятельности.

 

Если сравнить полученные в результате классификации данные со стоимостью российских необанков, то выяснится, что наибольшего успеха в России добились создатели нативного цифрового банка (модель D).


Оценка российских необанков. Источник: Bloomchain Research

По данным Bloomchain Research, в конце 2017 г. совокупная стоимость семи крупнейших российских необанков превысила 240 млрд р. Из них 227,93 млрд р. пришлось на Тинькофф банк. Второе место в списке занял Модульбанк (3,57 млрд р.). Оба игрока пошли по пути создания полноценного цифрового банка.

 

В остальных группах стоимость компаний снижается при движении от модели C к модели A: если стоимость Touch Bank составляла 1,83 млрд р., то у Рокетбанка и Точки этот показатель был равен всего 0,33 млрд и 0,37 млрд р. соответственно.

 

 


Хочу открыть свой банк. Как думаете, реально? Изучила, рассказываю | Люди и деньги

Какой путь надо проделать, чтобы открыть свой банк

Собственный банк – конечно лучше, чем доверять свои кровные чужим людям. Если вас доконали низкие проценты по вкладам и грабительские условия кредитов, давайте откроем собственный банк. Бояться не надо, это обычное предпринимательское дело, такое же, как и другие дела.

Бизнес-план

Нам потребуется бизнес-план. В нем мы покажем, расскажем и докажем, что новый банк необходим не только для утешения нашей душеньки, но и для удовлетворения нужд граждан, живущих в округе, а инвесторам гарантируется такая-то прибыль.

Укажем в бизнес-плане название нашего банка и опишем услуги, и те, что есть у конкурентов, и наши уникальные, в том числе выгодные условия, чтобы граждане побросали другие банки и прибежали в наш.

Законные игры

Потратим время на изучение банковского законодательства, чтобы надзорные органы не прикрыли наше дело. Будем сразу демонстрировать законопослушность и лояльное отношение ко всем мелочам в правовых вопросах.

Будем помнить, что подобранный персонал тоже должен быть профессиональным. Чтобы не было промахов, предусмотрим в нашем бюджете ежегодные обязательные расходы на аудиторскую проверку.

Пламенная речь

Еще один важный подготовительный шаг – выступление, которое зажжет сердца инвесторов и домохозяек, ищущих выгодные условия вкладов и кредитов. Потренируемся на родственниках и соседях, если удастся удержать их внимание своим банком в течение 30 секунд, значим, движемся в правильном направлении.

Запишем свое выступление на видео, которое пригодится потом для рекламы, соцсетей и раскрутки личного бренда собственника банка.

Поиск инвесторов

Одному человеку, если его деньги честно заработаны, банк не открыть, средств не хватит, и потому ему надо найти инвесторов. Чтобы эти люди были спокойны и уверены в сохранности своих денег, которые они дают в пользование банку, успокоим их неким залогом.

Можно даже не заморачиваться на таком залоге, потому что существуют частные компании, которые аккумулируют средства граждан для дальнейшего инвестирования. Им наша идея с новым банком наверняка понравится.

Обслуживание банка

Подумаем не только о сервисе для наших клиентов, но и о сервисе для нашего банка. Нам понадобятся услуги инкассации, транспорта.

Знакомства в деловых кругах – тоже сервис. Надобно разведать у знающих людей, кому придется дать взятку и в каком размере, и как заниматься банковским бизнесом без взяток, допустим, участвовать в социальных проектах, госпрограммах, в льготном кредитовании.

Недвижимость

Сейчас появились онлайн-банки, но мы пойдем все же традиционным путем и откроем традиционный банковский офис.

Прикинем, сколько у нас средств на аренду помещения, и сколько хотят арендодатели. Площади должно быть достаточно, чтобы там разместились кассы, зал ожидания. Предусмотрим место для пункта охраны, сейфов, банкомата. В идеале не создавать все это с нуля, а арендовать помещение, где ранее располагался банк.

Банковские услуги

Определимся, какие услуги начнем предлагать сразу. Населению будет интересна ипотека, вклады, кредиты, сберегательные счета. Малый бизнес постоянно нуждается в небольших суммах на развитие проектов и покупку товаров, это мы и предложим.

По мере развития нашего банка начнем предлагать и более серьезные услуги, например, кредиты и депозиты для крупных компаний, международные финансовые операции, управление личными активами и инвестициями, специализированное обслуживание отраслей.

Резервные деньги

Финансовая подушка нужна не только простому человеку, но и банку. Чтобы не прогореть, будем резервировать 10-20% всех денег на непредвиденные случаи.

Наймем специалистов, которые смогут спрогнозировать риски, а также сторонние мошеннические схемы обращения с финансами. Нам не нужно, чтобы у банка была испорчена репутация.

Внимание к клиентам

Клиенты никогда не покинут банк, где к ним внимательны, а услуги выгодны. Для этого внедрим стандарты обслуживания посетителей, обяжем сотрудников быть опрятными, внимательными, улыбчивыми, вежливыми и быстро решать все вопросы.

Откроем бесплатные курсы финансовой грамотности, уроки для школьников, чтобы дети разбирались, что такое банк, вклады, кредиты и учились правильно обращаться с деньгами.

Укрупнение банка

Поскольку мы настроены на успешное развитие банка, предусмотрим выпуск акций и условия для предпринимателей, которые захотят купить часть бизнеса, войти в состав акционеров. Тщательно проработаем условия таких взаимоотношений.

Как вы думаете, получится ли у нас открыть банк? Вы бы откликнулись на такое предложение?

Открытие банковского счета в России — Россия

Узнать о необходимых документах и ​​порядке открытия банковского счета в России…

Иностранные граждане могут открыть счет в рублях, долларах или евро практически в любом российском банке. По поводу других валют клиентам необходимо обратиться в банк.

Многие российские работодатели обычно открывают зарплатный счет каждому новому сотруднику в банке, обслуживающем финансы компании.В таком случае заработная плата переводится на счет в этом банке, независимо от того, желает этого сотрудник или нет. При переходе на новую работу, возможно, стоит уточнить у работодателя, есть ли здесь хоть какая-то гибкость. После того, как в банке компании открыт счет для заработной платы, сотрудник может переводить прибыль в банк по своему выбору.

Самый распространенный вариант — это простой текущий счет, на который можно перечислять заработную плату. Это необходимо объяснить банку, поскольку можно предположить, что клиент также подает заявку на получение кредитной карты, и заявка может быть отклонена.

Для открытия текущего счета физическое лицо не должно предоставлять никаких счетов или свидетельств об уплате налогов. Это значительно упрощает процесс для новых жителей, самозанятых, внештатных работников и безработных супругов. Текущий счет также может иметь сберегательную книжку. Сберегательная книжка выдается в день подачи заявления, а доставка кредитной или дебетовой карты по почте может занять до десяти дней.

Сберегательные счета также доступны с более высокой процентной ставкой, чем текущие счета.

Большинство банков выпускают карты Visa или Maestro. Однако в России для онлайн-транзакций на зарубежных сайтах можно использовать только карты Visa. Некоторые банки, такие как Сбербанк, выпускают карту Maestro по умолчанию с основным текущим счетом, если только карта Visa не запрашивается клиентом при открытии счета.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Документы, необходимые для открытия банковского счета, различаются в зависимости от банка и типа счета.Самые простые депозитные счета можно открыть только с паспортом (иногда переведенным и нотариально заверенным) и действующей визой. Для других счетов необходимые документы могут включать:

  • Паспорт
  • Подтверждение вида на жительство
  • Подтверждение юридического адреса заявителя в России
  • Карточка для подписи
  • Заполненная заявка на открытие банковского счета

Некоторые банки могут потребовать письмо от работодателя, подтверждающее трудоустройство заявителя, если банк не является банком, используемым для счета компании.

Как и в других странах, клиент должен идти в банк каждый раз, когда ему требуется справка или услуга, относящаяся к его счету. Такая информация хранится в файле филиала, в котором открыт счет, и недоступна в других филиалах. Поэтому рекомендуется открывать счет в отделении, которое удобно расположено, например, недалеко от дома или на работе.

Если заявка подается от имени владельца счета, требуется письмо, официально разрешающее заявку на имя владельца счета.

Для подачи заявления в об открытии банковского счета компании представителем хозяйствующего субъекта обычно требуются следующие документы:

  • Паспорт заявителя
  • Миграционная карта (при необходимости)
  • Разрешение налоговой инспекции на ведение бизнеса в России
  • Доверенность от собственника бизнеса
  • Заполненная заявка на открытие банковского счета

Открытие счета в качестве нерезидента

Иностранный гражданин может подать заявку на открытие счета в российском банке онлайн из-за пределов страны. Альфа-Банк — единственный банк, который предоставляет эту услугу. Кроме того, иностранные банки, работающие внутри страны, могут открыть счет для использования в России.

Однако от владельца счета обычно требуется подписать документы заявки и предоставить образец подписи для проверки в случае утери карты. В этом случае иностранный резидент должен быть зарегистрирован по российскому адресу и должен физически присутствовать в банке.

Дополнительная информация

  • Полные сравнения банков и счетов можно найти на сравнения.ru

Как открыть банковский счет в России {Полное руководство}

Лучшие банки России

С крупными и хорошо связанными сетями банкоматов по всей стране, разделенными между национальными и международными банковскими конгломератами, отсутствие возможностей и неудобства не должно быть проблемой при открытии банковского счета в России. Было бы неплохо узнать, есть ли у вашего местного банка филиал в России, так как там можно будет открыть счет до того, как вы ступите в страну.

  • Сбербанк: Будучи крупнейшим в России, вам не составит труда найти их отделение или банкомат в любой точке России, поскольку у него более 90 тысяч точек. У них есть полный набор доступных продуктов, включая счета с дебетовыми картами, ссуды, страховые и инвестиционные счета. Вы можете получить обслуживание клиентов по телефону или через Интернет.
  • Росбанк: Принадлежит группе Société Générale, это банк с опытом обслуживания эмигрантов. Вы даже можете назначить встречу, чтобы обсудить, какие варианты лучше всего подходят для вас.Мобильный банкинг включен во все счета и доступен на русском, английском и французском языках. Вот их банкоматы и офисы.
  • Райффайзен: Как международное учреждение, это также банк с персоналом, обученным обслуживать эмигрантов продуктами, которые обслуживают международную клиентуру. Таким образом, у них есть полный набор предложений услуг, включая счета, карты, страхование и ссуды для всех, от пенсионеров и студентов до предприятий. Еще одним преимуществом является их международное присутствие: если вы часто путешествуете за границу, этот банк может оказаться для вас очень удобным.Смотрите их сеть здесь.
  • Газпром: Это крупный банк, насчитывающий около 3 миллионов клиентов, который сочетает повседневные банковские услуги с частным банкингом и управлением капиталом. На их счетах есть варианты дебетовой и кредитной карты, ссуды, страховые пакеты различных типов.

Открыть счет в одном из 4 банков, указанных выше, должно быть довольно просто. Что касается комиссий, мы рекомендуем вам прочитать мелкий шрифт и узнать о сборах в целом. Посмотрите, потребуется ли вам заплатить, чтобы закрыть свою учетную запись, или если вы используете свою дебетовую карту за границей, это будет фиксированная плата в размере 10 евро, или если вы должны будете платить за использование банкоматов в нерабочее время.

Кроме того, обратите внимание на несколько банков просто потому, что для иностранных счетов и иностранных счетов в целом могут взиматься дополнительные сборы: обратите особое внимание, если вы переводите деньги между счетами в разных валютах, поскольку конвертация валюты обходится дорого.

Могу ли я открыть счет в российском банке онлайн?

С Иностранец может подать заявку на открытие банковского счета в России онлайн из-за пределов России, но не многие банки предлагают эту услугу. Одним из банков, предлагающих эту услугу, является Альфа-Банк.

Кроме того, вы также можете обратиться в банки вашей страны, которые также работают в России. Возможно, вы сможете открыть счет для использования в России. Однако в случае утери карты банк обычно требует от владельца счета подписать документы заявки и предоставить образец подписи для проверки. В этом случае иностранный гражданин должен зарегистрироваться по адресу в России и лично явиться в банк.

Открыть банковский счет в России

Российская банковская система претерпела значительные изменения за последние несколько лет, поскольку страна стала более открытой для иностранных инвестиций.Большое количество иностранных предприятий побудило российские банки предоставить компаниям выгодные условия для получения кредитов и возможность открытия банковских счетов удаленно. В настоящее время в России работает более 20 крупных банков.

Наша юридическая фирма в России может помочь иностранным инвесторам открыть здесь компании , чтобы открыть корпоративные банковские счета в 2021 году .

Как открыть банковский счет в России в 2021 году

Иностранным гражданам и вновь зарегистрированным компаниям необходимо открыть банковские счета в России при работе, соответственно при ведении бизнеса в России .В то время как иностранные граждане могут открывать текущие или сберегательные счета , многие банки предлагают компаниям различные пакеты, открывающие в них свои корпоративные банковские счета . Иностранные граждане могут открыть банк в России в рублях, евро или долларах на основании следующих документов:

  • заявление, выданное банком;

  • действующий паспорт;

  • действующий вид на жительство;

  • подтверждение адреса проживания.

Для тех, кто работает в российской компании , может потребоваться подтверждающее письмо от компании. Однако большинство банков упростили свои требования, уменьшив количество документов, необходимых при открытии банковского счета .

Открытие корпоративного банковского счета в России

Все компании, осуществляющие бизнес-операции в России , даже через филиалы , должны иметь открытие банковских счетов .Эти типы счетов в основном используются для депонирования акционерного капитала компании для регистрации, и по сравнению с текущими сберегательными счетами или требования к корпоративным банковским счетам являются более строгими. Следующие документы необходимы при открытии корпоративного банковского счета в России в 2021 году :

  • установленная форма заявления;

  • паспорт заявителя;

  • вид на жительство, если есть;

  • справку налогового органа об осуществлении хозяйственной деятельности в России;

  • справка собственника компании об открытии счета.

Иностранные предприятия могут также назначить российских юристов или представителей, которые откроют счет от их имени на основании доверенности . Мы можем помочь международным предпринимателям начать бизнес в России , а также открыть счет в банке в 2021 году .

Основные законы, регулирующие банковское дело в России

Первый Закон о банковской деятельности в России был издан в 1990 году.Это Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Закон изменялся несколько раз, последнее изменение было зарегистрировано в конце 2013 года. Другими важными законами о банковской деятельности в России являются:

Как упоминалось выше, в Закон о банковской деятельности были внесены поправки в 2013 году с целью соблюдения международным стандартам и обеспечить легкий доступ на рынок иностранных банков . Одна из наиболее важных поправок, внесенных в закон, касается банковских групп и холдинговых компаний банка , которые теперь могут быть созданы другими, а не только кредитными организациями, и только одна из компаний должна быть кредитной организацией.

Как открыть счет в российском банке: руководство для экспатов

Открытие счета в российском банке — решающий шаг в освоении новой жизни экспата. Узнайте, как начать работу и управлять своей учетной записью.

Когда вы впервые приедете в Россию, вы, возможно, сможете использовать карту иностранного банка, но сборы могут быстро возрасти. Таким образом, открытие счета в российском банке упростит и повысит экономичность отправки и получения денег. В более долгосрочной перспективе это также поможет вам получить доступ к другим финансовым продуктам, таким как кредитные карты и ипотека.Это руководство по открытию банковского счета в России включает в себя следующие советы:

Банковское дело в России

В России около 350 банков, включая коммерческие банки, местные банки и государственный Сбербанк. Банк России контролирует банковскую систему России.

Банки в России добились значительного технологического прогресса за последнее десятилетие. Бесконтактные платежи и банкинг через приложения стали более распространенными, особенно в городах.Несмотря на это, все больше сельских районов России по-прежнему полагаются на наличные деньги в качестве основной формы оплаты, и многие жители не имеют банковских счетов. Вы можете узнать больше в нашем руководстве по банковскому делу в России.

Вам нужен банковский счет в России?

Если вы живете и работаете в России, вам необходимо открыть счет в российском банке, чтобы получать зарплату и оплачивать ежедневные платежи, например счета за коммунальные услуги.

Если вы решите остаться в России надолго и купить недвижимость, вам может быть проще получить ипотеку, если у вас уже есть отношения с российским банком.

Перед открытием банковского счета в России

Обычно вы можете использовать свой счет в иностранном банке для покупок в России, но вы должны знать о возможных расходах. Большинство предприятий в России принимают иностранные дебетовые и кредитные карты. Однако ваш банк может взимать комиссию за конвертацию валюты. Помня об этом, лучше всего подать заявку на открытие счета в российском банке вскоре после прибытия.

Большинство счетов в российских банках открыто в филиалах.Тем не менее, вы также можете подать заявку онлайн у более крупных провайдеров. Это означает, что технически вы можете подать заявку на открытие счета до приезда в Россию.

Если вы выберете этот маршрут, внимательно ознакомьтесь с условиями и положениями банка. Банк может потребовать от вас подписать документы заявки и предоставить образец подписи лично (для подтверждения вашей личности в случае утери карты). В этом случае вам нужно будет посетить отделение банка самостоятельно, поэтому, возможно, лучше подождать, пока вы приедете в Россию, прежде чем начинать процесс.

Типы счетов в российских банках

В России доступен ряд текущих счетов на любой вкус. Крупные банки предлагают вам на выбор несколько вариантов. К ним могут относиться бесплатные базовые счета, которые предлагают бесплатное снятие средств в собственных банкоматах вашего провайдера, но взимают плату за другие услуги, на более существенные платные счета.

Эти учетные записи, как правило, имеют дополнительные льготы, в том числе возможность переводить деньги без комиссии, льготные ставки сбережений, варианты кредитных карт и льготы по возврату денег в определенные магазины.Некоторые провайдеры также предлагают цифровые учетные записи для совершения покупок в Интернете и бесконтактных платежей с помощью вашего смартфона.

Возможно открытие текущих счетов в разных валютах в России. Например, у вас может быть счет в российском банке в рублях для повседневных расходов и снятия наличных, а также второй счет в долларах, евро или фунтах для перевода денег домой.

Банки

в России также предлагают сберегательные счета, которые позволяют получать проценты на свои деньги.Как и во многих странах, процентные ставки в настоящее время очень низкие, но вы можете претендовать на бонусную ставку, если у вас есть другие продукты, такие как текущий счет или кредитная карта у соответствующего поставщика.

Как открыть счет в российском банке как иностранец

Для открытия банковского счета обычно требуется вид на жительство в России. Некоторые российские банки разрешают нерезидентам или лицам со статусом временного резидента подавать заявки на открытие определенных счетов, но это зависит от провайдера.

В некоторых случаях ваш работодатель откроет от вашего имени основной счет в российском банке для выплаты вашей заработной платы.Стоит выяснить, так ли это, прежде чем настраивать учетную запись самостоятельно. Если вы настраиваете свою учетную запись, вам нужно будет зарегистрироваться по адресу в России.

Документация, которую вы должны предоставить при открытии банковского счета, зависит от провайдера. Для некоторых аккаунтов вам понадобится только вид на жительство и подтверждение адреса. Другим вам также понадобится свидетельство о трудоустройстве, которое обычно приходит в виде письма от вашего работодателя.

После того, как вы настроите учетную запись, вы сможете управлять большинством вещей в Интернете, но для некоторых услуг может потребоваться посещение филиала.Имея это в виду, вам следует подумать о том, чтобы подписаться на поставщика с филиалом рядом с вашим домом или офисом.

Мобильный банкинг в России

российских банков добились значительных успехов в области технологий за последние годы. Крупные банки в России предоставляют услуги онлайн-банкинга и банковские приложения. Это позволит вам выполнять самые разные повседневные задачи, не посещая банк. Онлайн-банкинг предлагает такие услуги, как переводы в внутренней и иностранной валюте, оплата счетов, постоянные поручения и электронные выписки.

При открытии счета банк выдаст вам идентификационный номер пользователя и пароль для настройки онлайн-банкинга. Большинство банков в России также предоставляют услуги телефонного банкинга, а некоторые предлагают SMS-банкинг, что позволяет пополнить баланс мобильного телефона и перевести деньги.

Открытие корпоративного счета в России

Если вы открываете компанию в России, вам потребуется открыть счет в российском банке для управления платежами.

Требования к регистрации для открытия корпоративного счета в России довольно строгие.При подаче заявления на открытие корпоративного аккаунта вам необходимо предоставить обычную документацию, такую ​​как вид на жительство и форму заявки. Кроме того, вам понадобится справка из налогового органа. Это подтверждение того, что вам разрешено вести коммерческую деятельность в России.

Банки в России могут предложить ряд вариантов корпоративных счетов, от тех, которые подходят для небольших индивидуальных предпринимателей и фрилансеров, до тех, которые предназначены для больших компаний.

Выбор банковского счета в России

В России сотни банков, поэтому вам нужно взвесить, какие провайдеры предлагают лучший сервис, соотношение цены и качества и удобства.

Банковское дело с крупным провайдером или международным учреждением даст вам уверенность в том, что вы сможете более легко получить доступ к своим деньгам, а также выберете тип банковского счета, который вам подходит — будь то льготные ставки на дополнительные продукты например, кредитные карты или ипотечные кредиты, или расходы на отправку денег как на местном, так и на международном уровне.

Банковские услуги в Россия

Банки в России предлагают ряд дополнительных услуг помимо текущих и сберегательных счетов.

Кредитные карты: Банки предоставляют широкий выбор кредитных карт со льготами, в том числе воздушными милями, кэшбэком и скидками на покупки. Некоторые кредитные карты являются бесплатными, но с других взимается ежегодная плата в обмен на дополнительные льготы. Чтобы получить кредитную карту, как правило, вам потребуется банковский счет у поставщика, о котором идет речь.

Кредиты: Большинство крупных российских банков предлагают кредиты иностранцам, имеющим постоянное место жительства в России. Размер кредита будет зависеть от цели ссуды и вашего годового дохода.

Ипотека: Многие крупнейшие банки предлагают ипотеку эмигрантам, желающим приобрести недвижимость в России. Иностранным гражданам обычно требуется залог в размере не менее 20% от стоимости недвижимости.

Страхование: Банки предлагают широкий спектр страховых продуктов, от продуктов для защиты доходов до планов медицинского страхования.

Международные денежные переводы по России

Большинство банков в России предлагают услуги переводов. Если вы отправляете международный денежный перевод, ваш получатель обычно получает средства в течение нескольких рабочих дней.Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере от 1% до 2% от суммы перевода. Некоторые банки не позволяют клиентам совершать международные переводы онлайн. В этом случае вам нужно будет обратиться в филиал с подтверждением личности и данными получателя.

Если вы думаете о регулярных переводах денег в свою страну, откройте счет в этой валюте вместе с вашим банковским счетом в России. Вы можете позаботиться об этом в Российском или Московском международном банке или в одном из альтернативных источников.Это не только снизит комиссию, но также означает, что вы сможете избежать плохих обменных курсов.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Управление счетом в российском банке

Как правило, вы сможете управлять своим счетом в российском банке в отделении, по телефону или онлайн, используя интернет-банкинг или банковское приложение вашего провайдера.

Часы работы банковских отделений в России различаются, при этом более крупные банки, скорее всего, будут работать дольше.Если вы пользуетесь банком в более крупной организации, часы работы отделения обычно составляют с 9:00 до 17:00 или 18:00 в будний день и с 9:00 до примерно 15:00 в субботу.

Как правило, вы можете получить доступ к основным сервисам учетной записи, таким как проверка баланса и осуществление платежей через телефонный банкинг и онлайн. Более крупные провайдеры предлагают услуги перевода на английский язык. Однако вам, вероятно, придется посетить отделение местного банка, чтобы решить более сложные вопросы. Российские банки обычно отправляют выписки со счетов по почте, хотя вы можете получить их онлайн.

Полезные ресурсы

Как открыть счет в России

Россия — огромная страна, почти в два раза превышающая территорию США и охватывающая девять различных часовых поясов. Среди его 142-миллионного населения есть большое количество эмигрантов, в основном проживающих в крупных городах Москве и Санкт-Петербурге.

Россия хорошо приспособлена для приема иностранных туристов, здесь имеется большая сеть международных школ и объектов, позволяющих эмигрантам чувствовать себя как дома.Благодаря яркой культурной жизни и возможности очень высокого уровня жизни многие иностранцы влюбились в жизнь экспатов в России.

Первое, что вам нужно сделать, если вы планируете переехать в Россию, — это открыть счет в местном банке. Вот как.

Какие документы мне нужны для открытия банковского счета в России?

В российских банках доступно множество различных типов счетов. Для самых простых учетных записей (без кредитных средств) вы можете подать заявку только с вашим паспортом в качестве удостоверения личности.Однако, если вам нужен банковский счет с дополнительными услугами, вам будет предложено ввести следующее:

  • Удостоверение личности с фотографией (в идеале паспорт)
  • Действующий вид на жительство
  • Подтверждение адреса в России (обычно принимается недавний счет за коммунальные услуги)
  • Для некоторых учетных записей может потребоваться справка от вашего работодателя

Могу ли я открыть банковский счет из-за границы?

Хотя вы можете начать процесс открытия банковского счета из-за границы, большинство банков потребуют, чтобы вы посетили филиал и предоставили образец подписи для активации вашей учетной записи.

После того, как вы выберете свой банк, вы сможете узнать подробности соответствующего процесса. Во многих случаях вы можете начать заполнять заявку онлайн, прежде чем лично явиться в банк, когда приедете в Россию.

В какой бы филиал вы ни обратились, данные вашего счета будут храниться постоянно. Если вам когда-либо понадобится внести изменения в учетную запись, вам нужно будет снова посетить это конкретное отделение, поэтому выберите удобное место.

Могу ли я открыть счет в банке как нерезидент?

Вы можете открыть банковский счет нерезидента либо в международном банке, находящемся в России, либо в одном из крупных национальных банков.Однако вам нужно будет лично явиться в отделение банка, чтобы сдать образец подписи.

Какой банк выбрать?

Россия имеет развитую банковскую сеть с легким доступом к банкоматам. В России работает много крупных международных банков, поэтому стоит проверить, есть ли там отделения у вашего домашнего банка. Если они это сделают, может быть проще перевести деньги в местный филиал, чем начинать заново в новом банке.

Если у вас есть время и терпение, открыть банковский счет в одном из крупных городов не должно быть слишком сложно.Чтобы начать поиск, ниже представлен обзор четырех крупнейших национальных банков России.

Сбербанк Сбербанк — крупнейшая банковская сеть в России, поэтому легко найти филиал. Вы можете открыть счет, получить платежную карту или получить доступ к другим продуктам, таким как ссуды и инвестиции. Доступны телефонный и интернет-банкинг. Некоторые услуги также включают льготы и карту лояльности.
Росбанк Росбанк, входящий в группу Société Générale, имеет все возможности для оказания услуг международным клиентам.Вы можете назначить встречу с международным менеджером по работе с клиентами, чтобы найти подходящий вам продукт. Мобильный банкинг доступен на английском и французском, а также на русском языках.
Райффайзен Raiffeisen предлагает все, что вы ожидаете от крупной международной банковской группы. Есть продукты на любой вкус, в том числе услуги премиум-класса, специально разработанные для международных клиентов. Поскольку их банкоматы и филиальная сеть покрывают весь регион, это хороший выбор для тех, кто планирует часто выезжать за пределы России.
Газпром «Газпром» предлагает персональный банкинг наряду со специализированными корпоративными и инвестиционно-банковскими услугами. Это один из крупнейших банков в России с более чем 2,8 млн частных клиентов, который предлагает полный спектр продуктов и услуг.
class = «таблица с рамкой таблицы»>

Банковские комиссии и комиссии

При открытии банковского счета в России важно внимательно прочитать условия. Обратите особое внимание на банковские сборы и комиссии, которые могут сильно отличаться от стандартных в вашей стране.

Проверьте, например, есть ли регулярные сборы, взимаемые за сохранение вашей учетной записи или использование кредитной или дебетовой карты. Хотя обычно они относительно невелики, эти сборы за обслуживание счетов со временем растут. Также нормальным является взимание комиссии за снятие наличных в банкомате другого банка.

Еще одним необычным аспектом российского банковского дела является то, что не все платежные карты можно использовать для онлайн-платежей иностранным фирмам. Карты Visa подходят для международного использования, но узнайте в своем банке о функциональности выпущенных карт.

Дополнительная проблема для эмигрантов заключается в том, что комиссии могут быть особенно высокими, если вам нужно перемещать деньги между счетами, использующими разные валюты.

Когда вы делаете международный денежный перевод, ваш банк может оказаться не лучшим вариантом. Помимо платы за обработку транзакции, банки обычно получают прибыль, используя обменный курс, который далеко не благоприятен.

Вместо этого используйте Transferwise, когда вам нужно перемещать деньги между счетами в разных валютах.

С Transferwise вы можете переводить деньги по реальному обменному курсу. Нет никаких наценок и скрытых комиссий, только четкая предоплата за ваш перевод. Посетите наш веб-сайт, чтобы узнать больше о простых и справедливых международных денежных переводах с Transferwise.

Как открыть банковский счет в России

В этой статье объясняется, как иностранец может открыть основной текущий счет в российском банке, который включает дебетовую карту / банкомат, а также мобильный и онлайн-банкинг.

Вам нужен счет в российском банке?

Для длительного проживания очень удобно иметь его.

Россияне обычно отправляют и получают деньги с помощью мобильного банкинга на своем телефоне. Мой домовладелец предпочитает получать такую ​​оплату, и это избавляет нас от ежемесячных собраний, чтобы платить наличными. То же самое и с обменом денег между друзьями.

Я использую мобильное приложение своего российского банка для оплаты ежемесячных счетов за мобильную связь и Интернет, а также использую дебетовую карту (с бесконтактной оплатой) для оплаты проезда в трамвае и автобусе.

Наконец, это единственный способ внести деньги, находясь в России, или легко получить деньги, если вы работаете.

При краткосрочном пребывании в России вы можете получить штраф с любой кредитной или дебетовой карты, которая у вас есть в вашей стране.

Почти каждая компания принимает кредитные карты, и везде есть банкоматы. У меня никогда не было проблем с использованием моих карт из Америки для покупок или снятия наличных.

Требования для открытия счета:

Вы не должны быть гражданином или иметь вид на жительство.Вам просто нужно находиться в стране легально и открыть счет лично.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Виза
  • Регистрационный документ (показывает, где вы живете)

Какой банк выбрать?

Сбербанк (Сбербанк) — наиболее распространенный банк в России . У него намного больше отделений и банкоматов, чем у любого другого банка.

Для простых случаев использования я не вижу необходимости сравнивать магазины.

Мой счет в Сбербанке позволяет мне отправлять и получать деньги, а также предоставляет дебетовую карту для бесконтактных платежей, онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Все, что мне нужно, ничего лишнего.

Стоимость обслуживания этого счета составляет 750 рублей (11 долларов США) в год.

Как открыть счет

Вам нужно будет лично посетить филиал, чтобы открыть счет.

Если вам не повезет, англоговорящего персонала не будет. Я взял с собой друга-русского, когда настраивал свою учетную запись, чтобы помочь с переводом.

Процесс прост. Вы предоставляете свой паспорт, визу и регистрационный документ, и вам дадут форму для заполнения. В это время вы установите пин-код дебетовой карты, код мобильного приложения и секретное слово для подтверждения вашей личности в службе поддержки клиентов. Весь процесс занимает около 15 минут.

На обработку ваших документов и изготовление карты у банка уходит 2–3 дня. Когда ваша карта будет готова, они отправят вам текстовое сообщение. Вернитесь в отделение с паспортом, чтобы забрать карту, и все готово.

Вы можете пополнить свой счет наличными в одном из автоматов ADM в филиале.

Возможны также международные банковские переводы, но я их не делал.

Стр. Снаряжения — Продукты, которые сотрудники AP используют и рекомендуют — путешествия, техника, отдых на природе.

Цитаты Страница — Цитаты и исходные материалы, вдохновляющие на приключения.

Книги Страница — Сортируемая библиотека основных справочных материалов, руководств и приключенческой литературы.

Попробуйте Brave Browser — веб-браузер на основе Chromium, ориентированный на конфиденциальность.

Три типа банков в России — Planet Russia

После того, как вы примете решение переехать в Россию, вы столкнетесь с длинным списком вопросов, например, где жить, где ваши дети будут ходить в школу или даже как пользоваться местным супермаркетом.

Некоторые иностранцы в России хотят сразу же открыть счет в местном банке по прибытии, а другие думают, что могут обойтись и без него. Если у вас есть банковская карта из вашей страны и вы не находитесь в России на длительный срок, возможно, нет смысла открывать счет в местном банке.Но наличие локальной учетной записи, конечно, важно, если вы работаете на местном уровне, и упрощает целый список повседневных задач, таких как оплата услуг сотовой связи и другие счета.

RussianPod101.com — Учите русский язык с бесплатными подкастами

При этом многие люди просто выбирают бренд банка, который они узнают и которому доверяют. Например, многие европейцы выбирают Райффайзен Банк. Как американец, несколько лет назад я думал о том, чтобы пойти в Ситибанк, но обнаружил, что открыть там счет сложнее, чем в российском банке.Здесь стоит упомянуть, что, хотя выбор банка западного бренда может привести к тому, что клиентский опыт будет более западным, с технической точки зрения, независимо от названия банка, вы имеете дело с местным российским банком.

Другие эмигранты просто выбирают банк, рекомендованный их российским работодателем.

Но понимание типов банков в России может помочь вам выбрать, какой из них лучше всего подходит для ваших личных банковских потребностей.

Начнем с базового понимания банковского дела в России:

  • Центральный банк России проводит очистку банковской системы, и с начала 2015 года было закрыто более 300 банков, по данным banki.RU.
  • Большинство из этих банков относительно небольшие. Шансы на то, что вы найдете, а затем выберете банк, который затем будет ликвидирован, невелики, но это случилось с этим блоггером несколько лет назад, так что это могло случиться и с вами. Если это произойдет, вы автоматически застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей на вашем счету. Вот почему некоторые люди открывают счета в нескольких банках.
  • Кроме того, в том маловероятном случае, если ваш банк закроется, вы получите свои деньги через две недели.В моем случае я был очень рад, что у меня нет проблем с возвратом денег.
  • Чтобы открыть банковский счет в России, вам понадобится паспорт, виза, оформление визы и, скорее всего, нотариально заверенный перевод паспорта. В большинстве случаев этого достаточно для открытия счета.
  • Убедитесь, что у банка есть отличные возможности онлайн-банкинга и хорошее банковское приложение для вашего телефона. Практически все российские банки делают это, и самое замечательное в том, что в большинстве случаев с хорошим банковским приложением вам редко когда-либо снова придется стоять в очереди в банке после открытия счета.
  • ЦБ РФ составил список «банков системного значения». Другими словами, это банки, которые они спасут любой ценой. Если вы планируете хранить на своем счете большие суммы денег, возможно, стоит проверить, есть ли ваш банк в этом списке.

Визы в Россию для канадцев и американцев

Имея это в виду, также полезно понимать, что в России есть три основных типа банков. Понимание этих категорий также может помочь вам выбрать лучший банк для ваших личных нужд.

Вероятность того, что вы попадете в Сбербанк, высока, но было бы хорошо знать все варианты вашего банковского обслуживания в России.

Три основных типа банков в России:

  1. Государственные банки: К ним относятся Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. И давайте будем честными: Сбербанк — бесспорный король российского банковского дела, и очень высока вероятность того, что вы там окажетесь. По моему опыту, у Сбербанка отличная система онлайн-банкинга.Кроме того, поскольку ими пользуется такой высокий процент населения России, вы можете легко отправлять деньги своим российским друзьям без дополнительной комиссии, если такая ситуация, как вы предвидите. Если вы не были в России последние 10 или 15 лет, вы будете потрясены тем, как изменился Сбербанк. В то же время в Сбербанке меня постоянно сбивают с толку три вещи: 1) Постоянно длинные линии в банкоматах. 2) Время, необходимое для изготовления некоторых банковских карт и других банковских документов по запросу.3) Тот факт, что Сбербанк разделен или разделен между регионами России, и если вы находитесь в другой провинции и у вас есть серьезные вопросы по поводу своего аккаунта, они часто не могут вам помочь. При этом… если вы не живете в большом городе России, Сбербанк, скорее всего, (единственный) путь.
  2. Коммерческие банки: К ним относятся Райффайзен, Альфа-Банк и Открытие. Как упоминалось ранее, Raiffeisen используют многие иностранцы, и большинство из них сообщают о том, что они удобны для клиентов.Открытие — это пример «системно значимого» банка, у которого возникли проблемы, и ему была оказана финансовая помощь. Лично пользуюсь Альфа-Банком. Я считаю, что онлайн-банкинг прост в использовании. Если у меня есть вопрос, они быстро отвечают в чате через мое телефонное приложение (на русском языке) и даже быстро отвечают на телефонные звонки. Несколько месяцев назад я помог товарищу-эмигранту открыть счет в Alfa, и мы вышли через 20 минут после прибытия. У нее уже была в руке банковская карта с ее именем.
  3. Интернет-банки: Банки без физических торговых точек становятся все более популярными в России.К ним относятся такие, как Тинькофф и Рокетбанк. В большинстве случаев вы можете заполнить заявку на открытие счета онлайн, и, при необходимости, к вам приедет менеджер банка. Вы обнаружите, что люди, которые пользуются онлайн-банками в России, очень похожи на веганов. Им понравится рассказывать вам о своем опыте.

Часто самые горячие дискуссии на форумах эмигрантов в России возникают вокруг того, какие банки являются лучшими. Часто наше мнение о банке основывается на одном-двух опытах обслуживания клиентов.При этом уровень обслуживания клиентов в российских банках астрономически выше, чем несколько лет назад. И я надеюсь, что понимание предыстории банковской системы и типов банков поможет указать вам правильное направление, когда вы сделаете свой выбор в пользу местного банковского обслуживания в России.

Какой банк вы выбрали в России? Есть какие-нибудь отличные истории об обслуживании клиентов? Как насчет кошмарных сказок? Комментарий ниже.

Нравится:

Нравится Загрузка…

Связанные

.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *