Ип какой выбрать банк: какой выбрать и где открыть расчетный счет на выгодных условиях – личный отзыв

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП: советы по оформлению РКО

Как выбрать банк для ИП с онлайн-оформлениемсчета?

Многие российские банки предусматривают онлайн-открытие расчетного счета длябизнеса. Особенно это удобно для ИП, которым важно сэкономить время и как можноскорее приступить к расчетам. В этой статье начинающий предприниматель Виктор Шемякин рассмотрит основные правила, которые помогут выбрать лучший банк для ИП с удаленным открытием счета. Вы узнаете, на что именно нужно обратитьвнимание при выборе банка и тарифа расчетно-кассового обслуживания. Нижеприведем основные мысли статьи.

В первую очередь, учтите, что открыть счет полностью онлайн можно очень редко. Обычно при подобном способе оформления банк только резервирует для клиента реквизиты. Они становятся активными после проверки документов и подписания договора. Для этого требуется встретиться со специалистом банка — в отделении или с  выездом к клиенту. Уточните заранее, каким способом открывается счет в интересующем вас банке.

Далее изучите условия банков, которые обслуживают предпринимателей в вашем регионе. Обратите внимание, в первую очередь, на комиссии за обслуживание, платежи, переводы физическим лицам и операции с наличными. Сопоставьте их с потребностями бизнеса и дальнейшими планами. Например, при редких платежах будет удобен тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, но при росте оборотов он может стать невыгодным из-за дорогих платежных поручений.

Обратите внимание на условия дополнительных услуг — зарплатного проекта, эвайринга, кредитования, валютных сделок и других. Определите, какими услугами вы будете пользоваться, и уточните их условия — например, комиссии за перевод а зарплаты или процентные ставки по кредитам. Также изучите интернет-банк — какие браузеры и ОС он поддерживает, какой функционал он предоставляет, как происходит вход и подтверждение операций, есть ли интеграции с 1С и другими сервисами.

Помочь выбрать подходящий банк вам могут специализированные сайты — например,#ВЗО. Здесь которых собрана информация о действующих предложениях по РКО — выможете легко изучить и сравнить представленные варианты, чтобы выбрать наиболееудобный для себя. На этом сайте вы также сможете ознакомиться с отзывами тех, ктоуже обслуживается в интересующем вас банке. Это поможет узнать о возможныхпроблемах — например, о блокировках счетов или задержках платежей.

На правах рекламы

Как ИП выбрать банк для РКО

Как только человек открывает ИП, следующий шаг — открытие РКО. И легко это только на первый взгляд.

На деле есть масса нюансов, которые надо учитывать. Так как, если в дальнейшем что-то не устроит, поменять банк будет непросто хотя бы потому, что придётся менять все реквизиты.

Можно пойти по более простому пути и изучить специальную подборку кредитных организаций с лучшими условиями по РКО. В этом обзоре подробно разбираются лучшие банки для предпринимателей. Если же предпочитаете сами изучать информацию, читайте дальше о том, как выбрать банк и не ошибиться.

Надёжность банка и его финансовые показатели. В первую очередь нужно изучить именно эту информацию — она есть на сайте ЦБ РФ. Кроме того, изучите рейтинги кредитных организаций за последние два-три года. Обратите внимание на публикации о банке в СМИ, особенно на сообщения о нарушениях, проверках и судебных разбирательствах. На основании этой информации можно будет делать выводы: не ухудшилось ли положение банка на рынке, не снизились ли финансовые показатели его деятельности, не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.

Консервативность или новые технологии? Уточните, какие операции вы сможете провести и какие документы можете запросить без посещения банка. Узнайте, есть ли у них интернет-банк и мобильные приложения, насколько удобны и функциональны эти сервисы, и совместимы ли они с современными системами. Некоторые банки не слишком подвержены техническому прогрессу. Они заставляют обращаться в офис по любым вопросам, а системы ДБО у них если есть, то давно устарели.

Наличие и расположение отделений банка. Бывает и так, что самые заманчивые предложения оказываются в том банке, представительств и офисов которого нет в вашем городе. С одной стороны, все давно привыкли, что через интернет сейчас можно решить почти всё. С другой стороны, если сделать этого не получится, готовы ли вы ехать за разбирательствами в другой город? Такой риск есть даже у банков, которые работают без отделений.

Перечень дополнительных услуг и их стоимость. Нередко к РКО банки предлагают дополнительные услуги, которые оплачиваются отдельно. Это могут быть регистрация бизнеса, бухгалтерское сопровождение, юридические консультации или кассовые решения.

Оцените необходимость этих услуг и сравните расценки на них в разных кредитных организациях.

Операции с наличными. Некоторые банки ограничивают их по количеству или по сумме, а также вводят крупные комиссии. Иногда эти ограничения могут быть критичными именно в вашем случае, поэтому детали тоже нужно уточнять заранее.

Специальные предложения. Для привлечения клиентов банки используют всевозможные методы. Например, они могут предлагать скидку 10-20 процентов при оплате сразу за год РКО. Если вы определились с выбором окончательно, то можно сэкономить, выбрав банк, который предлагает эту скидку.

Реальные условия.

Часто может быть так, что в рекламе указаны одни условия, а на деле оказывается, что они действуют только в определенных случаях. Поэтому важно изучить документы еще до их подписания. Хорошо, если банк готов их выслать в качестве ознакомления, это значит, что финансовому учреждению нечего скрывать.

Отзывы на крупных финансовых порталах. Конечно, заказные отзывы могут встретиться почти на любой площадке, но крупные финансовые сайты дорожат своей репутацией и требуют подтверждающих документов, если нужно проверить достоверность отзыва или разобраться в ситуации. В любом случае, мнение других клиентов банка покажет более или менее реальную картину.

Напомним, что перед подписанием документов на РКО не забудьте сверить те сведения, которые вы нашли, и те, которые прописаны в официальных тарифах. Только в них информация может считаться полностью достоверной.

Нашли ошибку? Выделите текст, нажмите ctrl+enter и отправьте ее нам.

Какой банк выбрать для ИП? На что обратить внимание? Советы эксперта — ЮК Туров и партнеры

Специально для издания Promdevelop.ru наш эксперт, Наталья Брылева, подготовила материал о том, как выбрать банк для ИП. Читайте ее статью и в нашем блоге:

Еще в 2012 году Банк России дал разъяснения, что индивидуальные предприниматели после уплаты всех налогов и взносов имеют право распоряжаться денежными средствами на их расчетном счету по своему усмотрению, в том числе на личные нужны.

Предприниматели были довольны такими разъяснениями, но с течением времени возникла иная проблема.

Да, налоговые органы не препятствуют снятию денежных средств, а вот сами банковские организации, руководствуясь разработанными Центральным Банком рекомендациями, то и дело блокируют расчетные счета индивидуальных предпринимателей при снятии суммы, которая по мнению ЦБ выходит за рамки допустимого. Причем если общие рекомендации по снятию денег ИП были в районе не более 500 т.р. в месяц, то банки устанавливают свои лимиты снятия. И это зависит от многих факторов, например, от того, какой статус у ИП в банке (VIP-клиент, серебряный клиент и т.д., какой тариф выбрал ИП, даже какие отношения у ИП с управляющим банка).

Стратегия выбора банка

Поэтому индивидуальному предпринимателю необходимо серьезно подходить к подбору банка, а лучше – сразу нескольких. Лучше открывать расчетные счета сразу в нескольких банках. Это нужно для того, чтобы в случае приостановления обслуживания одного расчетного счета не остановилась вся деятельность предпринимателя. При этом по мере развития событий и последующим вынужденным закрытием счета ИП бежит открывать другой счет в другом банке. А в него как правило уже поступила информация о таком ИП как о нежелательном и подозрительном клиенте.

Бывает, что счет не открывает ни один более-менее солидный банк. В случае, когда уже есть два и более действующих счета в различных банках, вероятность, что Вас попросят из другого банка низкая, т.к. формально у них нет оснований приостанавливать операции по счету и закрывать его. Ведь в их банке подозрительной активности не выявлено.

Следующее важное решение – какие банки выбрать, чтобы обеспечить безопасность денежных средств, минимизировать расходы на обслуживание банковских счетов и т.п. И здесь рейтинг банков практически не составить. Конечно, мастодонтов банковского сектора, таких как Сбербанк, трудно двинуть с лидирующих позиций. При этом наши Клиенты дают самую противоположную информацию о работе с банками: один говорит, что в данном банке ему нравится все, другой отзывается о нем как о самом неудобном.

И во многом это зависит от вида деятельности ИП, его системы налогообложения, оборотов и т.п. Но все же при выборе банка нужно придерживаться следующих основных критериев:

1. Разузнайте, где ниже комиссия за обслуживание счета: по проведению платежей с контрагентами, по снятию наличных, выплате заработной платы, переводу остатка на другой счет в банке.
2. Сравните разные программы лояльности: возможно, VIP-статус в одном банке соответствует Стандарту в другом.
3. Заведите хорошие отношения с Управляющим: при открытии счета расскажите, чем планируете заниматься, какие обороты будут проходить, сезонная деятельность или нет, откуда и сколько у вас сотрудников, предложите выехать сотрудникам на место ведения деятельности.

Конечно, при заполнении анкеты вы и так будете давать большую часть из перечисленной информации, но это увидит лишь штатный сотрудник банка, который пустит это в программу и все. А вот управляющий к этим данным обратится только в случае подозрения вас в чем-либо. Поэтому работайте на опережение, создавайте о себе наперед хорошее мнение как о добросовестном лице. Ведь гораздо легче отстаивать уже сложившееся мнение о вас, чем переубеждать управляющего, который себе уже в голове нарисовал картину ИП-обнальщика.

Конечно, не спешите подписывать договор на открытие и обслуживание расчетного счета. Прочитайте внимательно все, что прописано обычно таким мелким шрифтом в подобных договорах. Часто в таких договорах есть отсылка на правила банка, размещенные на официальном сайте. Не жалейте времени и загляните в него. Ведь там как раз могут фигурировать различные заградительные тарифы и комиссии. Судебные споры с банками о наличии в договоре таких указаний разрешаются часто в пользу банкиров. Ведь Вы подписывали условия, а значит согласны с ними.

В основном самая распространённая мера банков в отношении клиентов – это комиссия. Причем нарушить условия договора со стороны ИП практически невозможно. Ведь банк просто не даст совершить какую-либо операцию, если она противоречит договору и правилам. А вот банки нарушают сплошь и рядом. Это больше касается блокировок счетов и необоснованных требований о предоставлении документов. Например, по мнению клиентов, таким беспределом отличаются почти все банки.

На самом деле, чтобы спокойно вести деятельность с удобным клиент-банком, с квалифицированным онлайн-консультантом, без блокировок и запросов, легче открыть свою кредитную организацию. Но, как альтернатива, после выбора банка, можно честно вести деятельность, подробно указывать в платежках наименования платежей вплоть до номера товарной накладной и размера процента займа, использовать зарплатный проект, переводить себе денежный средства с расчетного счета на карту ФЛ, привязанную к расчетному счету, по максимуму рассчитываться через карту физического лица в магазинах, снимать не более 30% наличных от оборота ИП в месяц и не сотрудничать с сомнительными контрагентами. Такого ИП каждый банк будет рад видеть своим клиентом! Удачи в делах!

какой банк выбрать для открытия счета ИП

Какой банк выбрать и почему?

Если с самого начала выбрать правильный банк, то чем дольше вы с ним сотрудничаете, показываете свои обороты, ведете грамотный учет и анализ своего бизнеса, тем больше шансов на получения лояльных условий по кредитованию тех или иных потребностей вашего бизнеса. Начиная от закрытия кассовых разрывов, заканчивая финансированием сложных инвестиционных проектов.
Я насчитал минимум 14 критериев, по которым нужно выбирать банк в зависимости от типа и специфики бизнеса. Привожу.
1. Если компания относиться к категории малого бизнеса целесообразно выбирать банк специализирующийся на кредитовании малого бизнеса либо имеющий соответствующий департамент.
2. Если планируется работать по госзаказу, узнать есть ли в банке программа по кредитованию участия в тендерах и конкурсах, а также финансирования обязательств исполнения по госконтрактам.
3. Планируется закупка техники и капиталоемких средств производства. Проверить банк на наличие программ и опыта работы по лизинговым операциям.
4. Иногда очень важна отраслевая принадлежность банка. Если основные контрагенты компании или предпринимателя являются крупные и известные организации в той или иной отрасли (фармацевтика, строительство железных дорог, химия) то имеет смысл выбрать соответствующий отраслевой или афелированный банк. Это позволяет получить более лояльные условия по кредитованию и получению гарантий в будущем.
В случае работы на рынке ценных бумаг оптимально будет работать с инвестиционным банком, имеющим развитую инфраструктуру в данной области.
5. Проверить банк на наличие рейтинга. В идеале берем из ТОП 20 банков, например тут
[…].
6. Если деятельность связана с наличными расчетами, то важно узнать условия на кассовое обслуживание и инкассацию, наличие филиалов и т.д. Часто у мелких банков плохо организована работа с наличностью либо слишком дорого обходится.
7. Наличие в банке кредитования в форме «Овердрафт» может быть для многих компаний весьма полезной услугой для покрытия кассовых разрывов. Как правило, сумма овердрафта может составлять 1/3 среднемесячной выручки компании или Предпринимателя. Проще говоря, можно уходить в минус по счету на срок до 30 дней, а иногда и больше.
8. При больших оборотах компании важно заранее выяснить об услугах банка на размещение остатков денежных средств. Особенно ощутимой в финансовом плане может оказаться услуга автоматического размещения остатков денежных средств на счете на так называемый «Овернайт» либо начисление процентов на среднемесячный остаток средств по счету. О данной услуге вообще мало кто знает, хотя она может приносить ощутимый доход практически из воздуха.
9. Для предпринимателей, деятельность которых связаны с постоянными разъездами и служебными командировками выгодно подключение Интернет банка для возможности производить оплату и следить за финансовыми потоками из любой точки мира 24 часа в сутки.
10. В случае если несколько банков соответствуют вашим критериям и вы не знаете какой же все таки выбрать, можно узнать не проводиться ли в одном из банков сейчас какая-нибудь акция или день открытых дверей предполагающих определенные преимущества или бонусы.
11. Если деятельность компании связана или планируется на территории нескольких субъектов РФ или за рубежом обязательно проверить банк на наличие филиалов и представительств в нужных вам регионах.
12. Для участников внешнеэкономической деятельности в первую очередь необходимо обратить внимание на опыт работы банка с участниками ВЭД и наличия отлаженной схемы аккредитивной формы расчетов.
13. Также полезно проводить мониторинг новостей на предмет сделок слияния и поглощения с участием вашего банка. Оценить выгоды/недостатки подобных сделок для вас как клиента банка на перспективу.
14. В некоторых случаях может играть роль региональная специфика. Если в регионе есть свой крупный региональный банк, осуществляющий какие либо национальные программы поддержки бизнеса (льготного кредитования, субсидирования и т.д.), то часто такой вариант может быть предпочтительнее банка с федеральным статусом из ТОП 20.

Андрей Тараканов – Керенский
[…]

Какие банки лучше всего подходят для ИП, как выбрать банк для открытия счета ИП

Выбирая банк для сотрудничества, индивидуальный предприниматель должен учитывать сразу несколько важных факторов. К числу наиболее весомых критериев в последние годы относится надежность и финансовая стабильность кредитной организации. Это тем более важно, что любые проблемы банка могут привести к серьезным трудностям имеющего в нем счет ИП, что не удивительно, так как, например, остановка платежей даже на несколько дней нередко попросту парализует любой бизнес.

Вторым критерием, который необходимо учитывать, является уровень установленных банком тарифов. Очевидно, что любой предприниматель постарается подобрать кредитную организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества. Третьим фактором выступает количество и качество предоставляемых банком услуг. Сегодня современное кредитное учреждение просто обязано обеспечивать клиентам доступ к интернет банкингу, различным онлайн сервисам и мобильным приложениям.

Зачем нужен расчетный счет для ИП в банке

В настоящее время представить себе эффективно работающего индивидуального предпринимателя, не имеющего расчетного счета в банке, практически нереально. Естественно, активное использование различных банковских услуг существенно упрощает осуществления большинства финансовых операций, делая бизнес более современным и продуктивным. Кроме того, не стоит исключать необходимость получения кредита на развитие бизнеса. Поэтому к вопросу выбора банка для сотрудничества следует подходить тщательно и взвешенно.

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

В настоящее время достаточно большое количество различных банков предоставляет услуги, ориентированные на мелкий и средний бизнес. К числу наиболее выгодных и привлекательных вариантов сотрудничества можно отнести коммерческие предложения таких банков:

• Модульбанк. Один из наиболее быстро развивающихся банков, который работает исключительно с организациями и ИП, представляющими мелкий и средний бизнес. К плюсам банка относятся бесплатное открытие счета и его дальнейшее ведение, а также большое количество доступных клиенту онлайн сервисов и специально разработанное мобильное приложение;
• Промсвязьбанк. Основное преимущество этого достаточно крупного и известного банка – бесплатное обслуживание счета. Помимо этого, организация предлагает ИП синхронизацию интернет банкинга с популярными бухгалтерскими программами 1С и Мое дело, что существенно упрощает взаимоотношения с банком и ведение учета;

• Банк Авангард. Одним из первых предоставил ИП возможность подавать онлайн заявку на открытие счета. При этом банк разработал собственное мобильное приложение, реализовав возможность обслуживать счет при помощи телефона.

Помимо описанных банков, достаточно выгодные и привлекательные условия для индивидуальных предпринимателей предлагают также Тинькофф Банк, Банк Точка, УБРиР и многие другие кредитные организации, имеющие достаточно высокий рейтинг.

Особенности при открытии счета ИП

Банки в большинстве случаев не требуют от индивидуального предпринимателя такого большого набора документов для открытия счета, как от ООО. ИП достаточно предоставить в кредитную организацию:

• свидетельство о регистрации и выписку из ЕГРИП;
• документы, подтверждающие постановку ИП на налоговый учет;
• коды Росстата;
• документы, удостоверяющие личность ИП.

Важно отметить, что действующее в настоящее время законодательство не регламентирует количество счетов, которые может открыть предприниматель. Поэтому вполне логично иметь их сразу несколько в различных банках.

Какие операции ИП вызывают подозрение у банков

Когда осенью прошлого года банки ужесточили контроль за операциями клиентов, начали блокировать их счета, запаниковали многие индивидуальные предприниматели (ИП). Как показывает практика, больше всего вопросов у банков вызывают операции с наличными. Банк также реагирует на любую операцию, которая выходит за рамки привычного вида деятельности предпринимателя. Просто срабатывают автоматические банковские программы, в которых заложены различные варианты отклонения от правил, и счет блокируется. Как действовать ИП, если счет заблокирован, и, самое главное, как избежать блокировки счетов?

Если счет заблокировали, это не повод для паники. Если вы не совершали ничего противоправного, соберите подтверждающие документы и начните разбираться в причинах блокировки.

1. Направьте в банк официальный запрос на официальном бланке с регистрационным номером исходящего письма. Банк должен предоставить официальное объяснение в течение 30 дней, но в большинстве случаев сделает это гораздо быстрее. Если из-за блокировки страдает деятельность, не ждите положенного срока и идите на личную встречу в банк. Берите с собой все имеющиеся документы – ваша активность и настойчивость помогут ускорить разблокировку счета.

2. Если банк не отвечает на запрос, нужно обратиться в ЦБ. На официальном сайте Центробанка на главной странице есть интернет-приемная, через которую можно подать жалобу на блокировку счета (https://www. cbr.ru/reception/). ЦБ реагирует на подобные заявления в кратчайшие сроки.

3. Если даже после предоставления документов вы получили отказ в разблокировке счета, можно подать заявление в межведомственную комиссию при Банке России. Требования к форме и содержанию заявления можно найти в свободном доступе в интернете.

Избежать блокировки помогут несколько практических рекомендаций.

1. Перейти на безналичные расчеты с поставщиками и контрагентами. Многие до сих пор считают, что наличные смогут ускорить процесс расчетов с поставщиками и клиентами, но это совсем не так. Любые безналичные расчеты сейчас совершаются практически моментально: в течение нескольких часов или максимум за сутки. К тому же это значительно уменьшит вероятность, что банк сочтет ваши операции подозрительными.

Наличный расчет с поставщиками и контрагентами – это исключение из правила, если именно этот партнер незаменим, а другой вариант оплаты, кроме наличных, невозможен. Также надо учитывать, что при возникновении подозрений у банка ваше объяснение, что безналичные расчеты с контрагентом невозможны, для банка не аргумент.

2. Доказать реальную финансово-хозяйственную деятельность. Для банка это проведение стандартных операций по оплате аренды и ЖКУ, перечислению зарплат сотрудникам и т. п. Если предприниматель работает один, он также должен предоставить банку доказательства – показать реальный объем бизнеса и доказать, что для его деятельности не нужен, например, арендованный офис или дополнительные работники. Лучше всего обратиться в банк за разъяснениями, какие именно документы и подтверждения нужны. Многие банки обращают внимание на сайты индивидуальных предпринимателей, понимая, что без интернета сейчас не существует ни один бизнес. Ваш сайт или странички в соцсетях, которые заменяют сайты, должны быть понятны банку.

3. Платить налоги. Пусть банк видит, что вы платите налоги раз в месяц, в крайнем случае один раз в квартал. Если по роду вашей деятельности вы платите налоги реже – обязательно сообщите об этом банку в письменном виде.

4. Следить за снятием наличных. Банки с особым вниманием следят за обналичиванием денежных средств. Даже если это ваш доход, постоянное снятие наличных может вызвать подозрения, а затем блокировку счета. Вы можете завести дебетовую карту в этом же банке и переводить на нее заработную плату или долю прибыли. При этом банк должен видеть, что вы ведете себя как обычный человек: тратите часть денег, расплачиваетесь картой за товары и услуги. Если же вы снимаете сразу всю сумму, как только получили деньги, это вызовет вопросы. В случае когда вам необходимы наличные деньги, не снимайте все сразу, держите на карте определенный остаток, например на оплату будущих налогов.

5. Тщательно выбирать партнеров. Поводом для подозрений, начала проверки и блокировки счета можете послужить вовсе не вы, а ваши партнеры. Негативная репутация одного предпринимателя, вероятнее всего, отразится и на всех его контрагентах. Это касается также других ИП и физических лиц, даже если у них есть счет в этом же самом банке. У банка, скорее всего, возникнут подозрения, если ваш партнер снимет наличными всю полученную сумму. В таком случае избежать блокировки счета не удастся. Проверить потенциальных и уже имеющихся партнеров теперь можно на официальном сайте ФНС. Там запущен новый электронный сервис «Прозрачный бизнес» (https://pb.nalog.ru/), который позволяет узнать информацию о налоговом статусе юридического лица. Также существуют различные платные и бесплатные сервисы проверки контрагентов. Их можно найти в интернете.

Выбрать банк для открытия рассчётного счёта ИП

Открытие счёта и выпуск карты

Стоимость обслуживания в месяц

Стоимость платёжки

от 0 Р

на тарифах с ежемесчной оплатой за обслуживание

Бесплатно

всегда на всех тарифах

от 0 Р

на тарифах с ежемесчной оплатой за обслуживание или с комиссией за входящие поступления

Платежи физлицам

150 000 Р
бесплатно

Дальше — от 1% комиссии

150 000 Р
бесплатно

Каждые следующие 10 000 Р — 300 Р

150 000 Р
бесплатно

Дальше — от 1% комиссии

Процент на остаток на счёте

Процент за снятие наличных

от 350 Р

за каждые 10 000 Р

SMS-уведомления об операциях в месяц

199 Р

за один номер

200 Р

любое количество номеров

99 Р

за один номер

199 Р

за один номер

Доставка документов на бумаге

990 Р

+ 190 Р доставка Почтой России

Как выбрать лучший банк для ваших нужд

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Чтобы выбрать лучший банк, найдите учреждение, которое предлагает все типы счетов, которые вы хотите открыть.
• Решите, хотите ли вы осуществлять банковское обслуживание в обычном или онлайн-учреждении.
• Выберите банк, кредитный союз или платформу онлайн-банкинга.
• Прочтите «Выбор инсайдеров» для лучших национальных банков »

Выбор банка может оказаться не самым важным решением в вашей жизни. Но выбор банка, который лучше всего соответствует вашим потребностям, может упростить управление вашими финансами — и может сэкономить ваши деньги.

Вот восемь советов по поиску подходящего совпадения.

1. Подумайте, какие типы счетов вы хотите открыть.

Вам просто нужен базовый текущий счет или вы хотите сэкономить? Решите, какие типы банковских счетов вам нужны, а затем найдите банк, который предлагает то, что вам нужно. Вот основные типы счетов:

• Проверочные: Здесь вы храните деньги, которые регулярно тратите.
• Экономия: Этот счет предназначен для хранения денег, к которым вы не хотите прикасаться какое-то время.Например, вы можете создать чрезвычайный фонд, купить дом или скопить на большую поездку.
• CD: Депозитные сертификаты хранят ваши деньги в течение заранее определенного периода времени, например, год или два, и фиксируют вашу процентную ставку на весь срок. Компакт-диски могут быть полезны, если вам не нужен быстрый доступ к своим деньгам и вы не хотите рисковать изменением ставки позже, как это было бы со сберегательным счетом.
• Счет на денежном рынке: Этот счет похож на сберегательный, за исключением того, что банки обычно упрощают доступ к вашим сбережениям, отправляя вам дебетовую карту или бумажные чеки.

Вероятно, вы найдете несколько учреждений, у которых есть нужные вам типы учетных записей, но есть и другие способы сузить область поиска.

2. Узнайте, какие еще услуги он предлагает.

Некоторым людям нравится управлять всеми своими финансами в одной компании. Если вы хотите сделать больше, чем просто спрятать наличные в банке, посмотрите, предлагает ли он какие-либо из следующих продуктов и услуг:

Решите, какие дополнительные инструменты вы хотите получить от своего банка (если таковые имеются), и выберите тот, который предлагает то, что вы ищете.

3. Рассмотрим процентные ставки

Проверка учетных записей обычно не платят проценты, а если и платят, то ставки довольно низкие. Но если вы открываете сберегательный счет, CD или счет на денежном рынке, вам следует посмотреть, сколько вы зарабатываете в виде процентов.

Вы можете решить, что высокая процентная ставка не является важным фактором при выборе банка. Может быть, вы найдете банк, который не платит высокие ставки, но он вам нравится по другим причинам. Это совершенно нормально, но если процентная ставка имеет для вас значение , обязательно выбирайте компанию с конкурентоспособными ставками.

4. Ищите учреждения с низкими комиссиями

Вы не хотите терять деньги, открывая счет в банке. Допустим, у вас есть три счета в учреждении, и оно взимает ежемесячную плату за каждую учетную запись. Это действительно может сложиться!

Что касается ежемесячной платы за обслуживание, вам, вероятно, понадобится банк, который предлагает одно из следующего:

• Без комиссии: Банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание с вашего счета (ов), нет от того, что.
• Комиссии, от которых вы можете отказаться: Многие банки взимают ежемесячную плату, но вы можете отказаться от нее, поддерживая минимальный баланс или используя свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц. Если вы уверены, что имеете право отказываться от платы каждый месяц, вы, вероятно, в порядке.
• Низкие комиссии: Возможно, вы не имеете права отказаться от ежемесячной платы, но это сумма, на которую вы можете жить. Например, с вас может быть нормально платить 5 долларов в месяц, но вы решите уйти от банков, которые взимают 10 или 15 долларов в месяц.

Также следует помнить о некоторых других сборах:

• Комиссия за овердрафт: Если вы беспокоитесь, что можете перерасходовать свой текущий счет, узнайте, сколько банк взимает с вас. Нередко платят 30 или 35 долларов. Вы, вероятно, можете установить защиту от овердрафта, но многие банки по-прежнему будут взимать меньшую комиссию, если вам придется использовать защиту от овердрафта. Однако вы можете найти множество учреждений, которые не взимают плату за использование защиты.
• Комиссия за использование банкомата: Насколько велика сеть банкоматов и будет ли банк взимать комиссию за использование банкомата вне сети? Также узнайте, возмещает ли банк какие-либо комиссии, взимаемые поставщиками банкоматов вне сети.
• Превышение комиссии за транзакцию: По закону вы можете снимать средства со сберегательных счетов и счетов денежного рынка только шесть раз в месяц, прежде чем столкнетесь с штрафом. Узнайте, сколько банк взимает с вас за превышение лимита. (Примечание: некоторые банки приостановили превышение комиссии за транзакции во время пандемии коронавируса.)
• Комиссия за транзакцию за границу : Если вы регулярно путешествуете за границу, узнайте, сколько банк взимает за использование вашей дебетовой карты за границей.

5. Выберите между обычным или онлайн-банком.

Решите, хотите ли вы банк с физическим адресом или онлайн-банк.

Вы можете предпочесть обычный банк, если хотите войти в здание и поговорить с банкиром лицом к лицу. Но онлайн-банки обычно взимают более низкие комиссии и платят более высокие процентные ставки.

Решите, что для вас важно, а затем выберите между личным присутствием и цифровой банкинг .

6. Выберите банк, кредитный союз или банковскую платформу

Вот основные различия между банками, кредитные союзы и банковские платформы:

• Банки: Обычно у них больше мест, чем у кредитных союзов, и они быстрее осваивают новые отраслевые технологии.Некоторые банки (как онлайн, так и лично) предлагают больше продуктов, таких как ссуды и кредитные карты, чем кредитные союзы.
• Кредитные союзы: Обычно они предоставляют более персонализированное обслуживание клиентов, чем банки. Что касается обычных учреждений, кредитные союзы, как правило, платят более высокие ставки.
• Банковские платформы: Вы когда-нибудь слышали о Wealthfront или Chime? Это онлайн-платформы, которые предлагают счета, но технически они не являются банками. У них есть банки-партнеры, которые предоставляют им страховку, поэтому они абсолютно безопасны для пользователей. Платформы онлайн-банкинга обычно имеют дополнительные стимулы, такие как инструменты составления бюджета или высокие процентные ставки.

7. Убедитесь, что ваш банк доступен.

Вы хотите, чтобы доступ к вашим деньгам был максимально простым. Если вы выбираете обычный банк, убедитесь, что рядом с вашим домом или офисом есть отделения и банкоматы. Если вы путешествуете внутри страны, вам может понадобиться компания с большой сетью отделений / банкоматов, чтобы вы могли получить доступ к своим деньгам, когда вас нет.

Интернет-банки у вас тоже есть сети банкоматов, поэтому убедитесь, что поблизости есть банкоматы, которыми вы можете пользоваться бесплатно.

Каковы часы работы службы поддержки клиентов? Если вы не можете поговорить с представителем в рабочее время, убедитесь, что учреждение открыто в то время, когда вы можете поговорить с кем-нибудь.

8. Прочтите мелкий шрифт.

При выборе учреждения важно обращать внимание на то, чтобы компания была застрахована на федеральном уровне. Это означает, что ваши деньги в безопасности, если что-то пойдет не так и банк закроется.

Кредитные союзы должны быть застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов или NCUA.Банки должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). У платформ онлайн-банкинга есть банки-партнеры, которые предоставляют страхование, поэтому вы все равно должны видеть заметку о страховании FDIC на их веб-сайтах.

Прочтите раскрываемую информацию о своем аккаунте, чтобы убедиться, что вы знаете обо всех возможных сборах и правилах.

Определив, какие типы счетов вы хотите, предпочитаете ли вы личный или онлайн-банкинг и какие комиссии вы будете платить, вы сможете выбрать лучший банк для своих нужд.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Лучшие банки 2021 года

Какие бывают типы банков?

Банки включают многие типы финансовых учреждений. К наиболее популярным типам банков относятся:

Когда большинство людей обращается к банкам, они думают о розничных банках или кредитных союзах, которые специализируются на нацеливании на потребителей для удовлетворения их личных финансовых потребностей. В этих типах банков потребители могут хранить свои деньги в безопасности, откладывать на определенные цели, получать консультации по финансовым вопросам и подавать заявки на получение ссуд.

Какие услуги предлагает банк?

Услуги, которые предлагает банк, зависят от типа банка. Банк может предложить что угодно: от счета для защиты ваших денег до ссуды на покупку автомобиля или дома.Если вы хотите инвестировать в финансовые инструменты, например в акции, вам понадобится инвестиционный банк. Если вы владелец бизнеса и хотите получить ссуду или открыть счет для своего бизнеса, вам нужно будет найти коммерческий банк.

Как мне решить, какой банк использовать?

Выбор подходящего банка зависит от того, какой банк вам нужен. Как только вы поймете, что ищете розничный банк, например, тогда вам нужно будет найти тот, который вам удобен, имеет опыт обслуживания ваших конкретных потребностей и имеет историю успешного управления капиталом.Важно чувствовать себя уверенно в банке, с которым вы работаете. Вам также следует учитывать процентные ставки по любым интересующим вас продуктам. Если вы ищете компакт-диски, сравните ставки компакт-дисков, чтобы решить, с каким банком работать.

Сколько стоят банковские услуги?

Банковские услуги обычно доступны по цене. Для человека, открывающего текущий или сберегательный счет, вы можете платить ежемесячную плату, но многие банки отказываются от нее, если вы соответствуете таким критериям, как поддержание установленного баланса счета.За такие услуги, как внесение чека или снятие средств, в большинстве учреждений не взимается дополнительная плата.

Если вам нужна ссуда, поищите в нескольких банках, чтобы найти банк, предлагающий самые низкие процентные ставки и комиссии. Большинство традиционных банковских услуг включаются при открытии любого счета в банке.

Как мы выбирали лучшие банки

Мы рассмотрели более двух десятков лучших банков по всей стране и сузили список до восьми лучших, основываясь на нескольких факторах и услугах.Факторы, которые помогли нам выбрать лучший, включали опыт банка, услуги, которые каждый предлагает, размер их комиссий, годовой процентный доход (APY) на стандартном чековом и сберегательном счете и минимальные суммы для заработка. интерес. Большинство лучших банков не имеют требований к минимальному балансу и имеют процентную доходность выше 0,30%.

Chase Bank Обзор

Chase Bank — это глобальный банковский центр, обслуживающий почти половину населения США. Chase Bank является подразделением JPMorgan Chase & Co., активы которой превышают 2,6 триллиона долларов США. У Chase есть филиалы в городах США, и вы можете работать с Chase полностью онлайн. Прочтите наш подробный обзор, чтобы узнать, подходит ли вам Chase Bank.

Что нам нравится

• Бесплатная проверка в мегабанке (без комиссии)

• Почти 4900 филиалов, принадлежащих Chase, и 16000 банкоматов в США

• Широкий выбор банковских счетов и кредитных карт

Что нам не нравится

• Невыразительные процентные ставки для сберегательных счетов и компакт-дисков

• Возможная ежемесячная плата, если вы не имеете права на отказ

• Ограниченное присутствие филиалов за пределами мегаполисов

Для кого лучше всего подходит Chase Bank?

Chase Bank может быть привлекательным для тех, кто предпочитает оперировать ресурсами мегабанка.Доступные продукты и услуги могут понравиться любому, кто хочет:

• Используйте бесплатный текущий счет (при условии, что вы имеете право на отказ) с онлайн-оплатой счетов, дебетовой картой и бумажными чеками.
• Минимизируйте банковские отношения (и пароли), открывая кредитные карты и текущие счета в одном учреждении.
• Банк лично или часто пользуйтесь банкоматами.
• Получайте вознаграждение за использование кредитной карты.

Что предлагает Chase Bank?

Учитывая размер банка, неудивительно, что Chase Bank предлагает широкий спектр продуктов и услуг как для частных лиц, так и для предприятий.

• Сберегательные счета
• Расчетные счета
• Депозитные сертификаты
• Кредитные карты

Чейз сбережения

По счету Chase Savings выплачиваются небольшие проценты, но APY не впечатляет. По состоянию на 24 февраля 2020 года по счету выплачивается 0,01% годовых, в то время как на лучших высокодоходных сберегательных счетах в других странах выплачивается более 2,00% годовых. Ежемесячная плата за эту учетную запись составляет 5 долларов США, но вы можете претендовать на отказ от комиссии, если соответствуете любому из следующих критериев:

• Держите баланс выше 300 долларов в начале каждого дня.
• Сэкономьте не менее 25 долларов в месяц с личного текущего счета Chase или карты Chase Liquid.
• Свяжите счет Chase College Checking и используйте сберегательный счет для защиты от овердрафта.
• Вам еще нет 18 лет.
• Свяжите эту учетную запись с конкретными текущими счетами премиум-класса Chase.

Сберегательные счета Chase позволяют снимать шесть раз в месяц. Независимо от того, какой тип снятия средств вы производите, включая снятие средств в кассе или банкомате, каждая транзакция засчитывается в ваш лимит.Израсходовав шесть выводов, вы платите 5 долларов за каждый последующий вывод в месяц.

Лимит снятия средств Chase является более строгим, чем то, что требуется в соответствии с ограничениями Положения D в соответствии с федеральным законом (который не ограничивает снятие некоторых средств, таких как снятие средств через банкоматы и отделения).

Chase Premier Savings

Счет Chase Premier Savings позволяет вам зарабатывать немного больше, чем стандартный счет Chase Savings, но разница небольшая. Чтобы получать более высокие ставки, вы должны иметь значительный баланс на счетах Chase Premier Plus Checking или Chase Sapphire Checking — и выполнять не менее пяти транзакций в месяц на этих счетах.

Ежемесячная плата за обслуживание Chase Premier Savings составляет 25 долларов США, но вы можете претендовать на отказ, если выполните одно из следующих действий:

• Держите на счете не менее 15 000 долларов.
• Откройте связанный счет Chase Premier Plus Checking или Chase Sapphire Checking.

Как и в случае со стандартным сберегательным счетом Chase, указанным выше, применяются лимиты на снятие средств.

Общая проверка погони

Chase Total Checking, по словам Чейза, самый популярный текущий счет в банке.Благодаря онлайн-оплате счетов и доступу через мобильное приложение эта учетная запись может легко удовлетворить повседневные потребности большинства людей в проверке. Ключевые особенности включают:

• Мобильный чек
• Банкомат чековый депозит
• Бумажные чеки
• Zelle передает друзьям и семье

Ежемесячная плата за счет Total Checking составляет 12 долларов США, но вы можете претендовать на отказ, выполнив любое из следующих требований:

• Получайте прямые переводы на свой счет на сумму не менее 500 долларов в месяц (включая переводы через ACH из других банков).
• Держите на счете не менее 1500 долларов.
• Держите не менее 5000 долларов в соответствующих связанных учетных записях и Total Checking.

Если это ваш основной текущий счет, он может работать как бесплатный текущий счет (при условии, что вы зарабатываете не менее 500 долларов в месяц и настроили прямой депозит).

Chase Premier Plus Checking

По счету Chase Premier Plus Checking выплачивается небольшая сумма процентов и предоставляется несколько бесплатных подарков каждый месяц. Но процентные доходы незначительны и равны 0.01% APY. Если вы действительно хотите зарабатывать проценты на текущем счете, вам, вероятно, будет лучше открыть текущий счет в интернет-банке с высоким процентом.

Эта учетная запись может быть интересна тем, кто имеет серьезные отношения с Чейзом. Чтобы избежать ежемесячной платы в размере 25 долларов США, вы должны соответствовать одному из следующих критериев:

• Держите свой ежедневный баланс на уровне 15 000 долларов или выше на соответствующих счетах в Chase Bank.
• Иметь соответствующую ипотеку Chase, которую вы платите со своего счета Chase.

Chase Premier Plus Checking обладает всеми функциями Total Checking. Кроме того, вы получите несколько льгот, в том числе основные моменты, указанные ниже:

• Отменены четыре комиссии за снятие наличных в иностранных банкоматах в месяц (владелец банкомата может взимать комиссию, а компания Chase может взимать дополнительную плату при использовании валюты, отличной от долларов США)
• Бесплатные базовые личные чеки, встречные чеки, денежные переводы и кассовые чеки
• Возможное освобождение от ежемесячной платы за дополнительные чековые и сберегательные счета
• Сейфы со скидкой или бесплатно

Чейз Сапфировая проверка

Chase Sapphire Checking предлагает дополнительные преимущества, но препятствия для бесплатного банковского обслуживания выше.Помимо круглосуточной поддержки клиентов и более высоких лимитов банкоматов и дебетовых карт, этот аккаунт включает в себя:

• Никаких комиссий за банкоматы по всему миру. Chase не взимает комиссию за иностранные банкоматы с этой учетной записи, и вы также получаете скидки на комиссии, взимаемые владельцами банкоматов.
• Проценты на баланс
• Отсутствие комиссии за банковский перевод или остановку платежа
• Четыре бесплатных овердрафта в год
• Прочие льготы и скидки на дополнительные услуги Chase

Чтобы получить право на отказ от ежемесячной платы в размере 25 долларов США, вы должны иметь средний баланс в размере 75 000 долларов США на соответствующих учетных записях или инвестициях в Chase.

Chase Secure Checking

Chase Secure Checking — это простой аккаунт, который может быть привлекательным, если вы только встаете на ноги в финансовом отношении. В этом аккаунте нет бумажных чеков, но вы можете оплачивать счета через онлайн-оплату счетов или с помощью дебетовой карты.

• Минимальный депозит не требуется
• Без комиссии за овердрафт
• 4,95 $ ежемесячная плата

Чейз Колледж Чекинг

Chase College Checking — это версия проверки студентов Chase Bank.Эта учетная запись предназначена для клиентов, которые открывают счет в возрасте от 17 до 24 лет. Несмотря на ежемесячную плату за обслуживание в размере 6 долларов США, есть несколько способов получить право на отказ:

• Поступить в колледж (до пяти лет)
• Ежемесячный прямой перевод на счет
• Держите средний дневной баланс не менее 5000 долларов

Если вы свяжете сберегательный счет Chase Savings с этим для овердрафта, вы не будете платить ежемесячные сборы на сберегательный счет.

Эта учетная запись может быть простым и доступным вариантом для студентов колледжей, которые проводят свое время на учебе, а не для получения дохода.

Проверка средней школы Чейза

Хотите помочь своим детям научиться управлять бюджетом и экономить деньги? Текущий счет Chase High School доступен детям в возрасте от 13 до 17 лет и не имеет ежемесячной платы. Родитель или опекун, имеющий соответствующий текущий счет в Chase Bank, должен быть совладельцем этого счета, и этот счет конвертируется в счет Total Checking, когда ребенку исполняется 19 лет.

Депозитные сертификаты

Для открытия компакт-диска Chase Bank требуется 1000 долларов, и вы можете выбрать срок от одного месяца до 10 лет. Учитывая, что Chase Bank является традиционным обычным банком, неудивительно, что ставки здесь несколько низкие. Чтобы максимизировать свою ставку, убедитесь, что имеете право на «ставку отношений» со связанным текущим счетом и покупкой на сумму не менее 10 000 долларов.

Эти компакт-диски доступны на срок 21, 24, 30, 36, 42, 48, 60, 84 и 120 месяцев.

Ставки CD в Chase Bank на 19 марта 2020 года
Срок	0–9999,99 долл. США	10 000–24 999,99 долл. США
1-2 или 3 месяца	0,02%	0,02%
6 месяцев	0,10%	0,20%
9 месяцев	0,10%	0,20%
12 месяцев	0.02%	0,02%
15 месяцев	0,05%	0,15%
18 месяцев	0,10%	0,20%
От 21 до 120 месяцев *	0,10%	0,20%

Как и большинство банков и кредитных союзов, Chase Bank взимает штрафы за досрочное снятие средств с CDS, которые зависят от продолжительности срока. Если вы обналичиваете деньги до наступления срока погашения компакт-диска, Чейз вычитает штраф, который уменьшает сумму, которую вы получаете.

Кредитные карты

Chase Bank имеет богатую линейку кредитных карт. Независимо от того, накапливаете ли вы путевые баллы, получаете возврат наличных, консолидируете задолженность или ведете бизнес, у вас есть множество вариантов на выбор. Вот несколько основных моментов:

Карты вознаграждений за путешествия

Кредитные карты с возвратом денег

• Погоня за свободой
• Безлимитная погоня за свободой
• Студент преследования свободы

Кредитные карты для перевода баланса

Кредитные карты для бизнеса

Другие финансовые продукты от Chase Bank

Chase Bank предлагает широкий спектр дополнительных продуктов и услуг:

• Автокредиты
• Покупка ипотеки
• Рефинансирование ипотеки
• Ссуды под залог собственного капитала
• Кредитные линии собственного капитала (HELOC)
• ИРА
• Самостоятельная торговля
• Управляемые инвестиционные портфели
• Финансовые консультанты
• Частный банкинг
• Бизнес-кредиты
• Текущие счета предприятий

Служба поддержки клиентов Chase Bank

Chase Bank получает высокие оценки за удовлетворенность клиентов, отчасти благодаря обслуживанию клиентов.Национальное исследование удовлетворенности банковской деятельностью США от JD Power 2019 показывает, что на первом месте находится Chase Bank, что неудивительно, учитывая ресурсы Chase. Имеет смысл, что банк будет инвестировать в технологии, обучение и персонал, чтобы помочь клиентам сохранить свои активы на должном уровне. Гнаться.

Служба поддержки клиентов доступна по телефону семь дней в неделю с 6 утра до полуночи по восточному времени. Доступ к бизнес-аккаунтам и частным клиентам осуществляется круглосуточно и без выходных.

Как работать с банком Chase Bank

Чтобы открыть счет, посетите Chase.com или зайдите в филиал, чтобы открыть счет. Если у вас есть вопросы, звоните по телефону 1-800-935-9935. При открытии счета вам потребуется предоставить личную информацию, что является нормальным (и требуется по закону) для любого финансового учреждения в США.

Итог

Преимущества У

Chase Bank есть ресурсы, чтобы предложить широкий выбор предприятий и потребителей. Если вы зарабатываете не менее 500 долларов в месяц, есть большая вероятность, что вы сможете использовать текущий счет в Chase Bank без ежемесячной платы.Вы также можете выбрать одну из множества кредитных карт, которые помогут вам максимально эффективно использовать свои расходы. Технология Chase Bank упрощает управление вашими счетами, и вы можете бесплатно переводить деньги в другие банки (если, скажем, вы хотите получать больше процентов). Кроме того, у вас есть доступ к филиалам в крупных городах.

Недостатки

Как и многие обычные банки, Chase Bank платит мизерные ставки по сберегательным счетам, компакт-дискам и текущим процентным счетам.Кроме того, вы можете оплачивать ежемесячные сборы со своих банковских счетов, которые в сумме превышают ваши проценты. Если вы храните на сберегательном счете более нескольких тысяч долларов, вероятно, имеет смысл открыть счет в онлайн-банке в другом месте и хранить там свои сбережения.

Лучшие процентные ставки по сберегательным счетам на октябрь 2021 года

Что такое сберегательный счет с высокими процентами?

Сберегательный счет с высокими процентами, также известный как сберегательный счет с высокой доходностью, помогает вам приумножать свои деньги, сохраняя их доступность.На сберегательных счетах часто выплачиваются проценты по вашим вкладам, но процентные ставки варьируются от банка к банку. Что делает счета с высокими процентами уникальными, так это относительно высокая ставка на вашем балансе: максимальные ставки на этих счетах часто в 20 или более раз превышают среднюю норму сбережений по стране, что умножает ваш заработок.

По мере того как вы зарабатываете проценты на своих сбережениях, вы можете оставить деньги на своем счете и позволить средствам накапливаться. Другими словами, вы получаете проценты по процентным платежам, полученным в предыдущие месяцы.Чем выше ваша ставка, тем быстрее растут ваши деньги.

На что следует обратить внимание при использовании высокодоходного сберегательного счета?

Процентная ставка — это характеристика, на которую большинство людей обращают внимание при покупке высокодоходного сберегательного счета. Сравните банки и выберите конкурентоспособную ставку, но не игнорируйте другие важные функции.

• Низкие комиссии имеют решающее значение : если вы платите ежемесячную плату за обслуживание, вы можете потерять все доходы в своем аккаунте (или даже увидеть, что баланс вашего аккаунта падает каждый месяц).
• Убедитесь, что ваши деньги будут в безопасности. : Банки должны быть застрахованы FDIC, а самые безопасные кредитные союзы обеспечивают покрытие NCUSIF.
• Выберите банк, с которым будет удобно работать с . Оцените, как вы будете использовать счет, и найдите банк, который соответствует вашим потребностям. Например, если вы хотите часто вносить чеки, убедитесь, что банк предлагает депозит с мобильного телефона. Если вы регулярно снимаете наличные, выбирайте банк с удобной сетью банкоматов или скидками на банкоматы.

Почему меняются ставки по сберегательным счетам?

Процентная ставка на вашем сберегательном счете со временем меняется.В некоторых случаях ставка остается неизменной в течение длительных периодов времени. Но когда ставки в экономике в целом меняются, банки обычно движутся синхронно с этими изменениями. Если ФРС снизит ставки, есть большая вероятность, что ставки на вашем сберегательном счете останутся на прежнем уровне или упадут. Когда ставки повышаются, банки, как правило, повышают ставки, но не обязательно так быстро, как вам хотелось бы.

Почему процентные ставки в одних банках выше, чем в других?

Размер процента, который вы зарабатываете, может немного отличаться, но процентные ставки, как правило, ниже в крупных обычных банках и выше в онлайн-банках.

Банки повышают ставки, когда хотят собрать деньги. Если им нужно получить депозит в дверь, высокая ставка по сберегательным счетам привлекает клиентов. С другой стороны, если им не нужны наличные, они могут снизить ставки.

У банков разные подходы к зарабатыванию денег. Некоторые принимают депозиты и ссужают их, в то время как другие используют более разнообразный подход (получение дохода и комиссионных от других услуг, таких как кредитные карты и вспомогательный бизнес).

Организационная структура также важна.У некоторых банков есть акционеры, требующие, чтобы банк рос (и / или делил прибыль с акционерами), и эти требования могут затруднить выплату высоких ставок вкладчикам. Однако некоторые банки могут хранить только то, что им необходимо для оплаты счетов, и делить остальную часть доходов (от кредитов, комиссий за банкоматы и т. Д.) С держателями счетов. Последней модели, скорее всего, подойдут небольшие банки и кредитные союзы.

Облагаются ли проценты по сберегательному счету налогом?

Проценты, которые вы зарабатываете на своем сберегательном счете, обычно облагаются налогом как доход.Ваш банк обычно сообщает о ваших доходах в форме 1099-INT, и вы должны предоставить эту информацию своему составителю налоговой декларации или включить ее в свою налоговую декларацию.

Следите за 1099-INT по почте во время налогового сезона. Вы также можете загрузить форму через портал онлайн-банкинга. Но во многих случаях банки не предоставляют 1099-INT, если вы не зарабатываете не менее 10 долларов в течение года.

С индивидуальных счетов, совместных счетов и других счетов, подлежащих налогообложению, вы будете платить налог с процентов, полученных в качестве дохода за год.Но если ваша учетная запись является частью пенсионного счета, такого как IRA, вы можете отложить или избежать налогообложения этих процентов.

Как выбрать банк: что нужно учитывать

Важно выбрать банк, который соответствует вашему образу жизни и отвечает всем вашим финансовым потребностям и целям. Большинство из них предлагают аналогичные услуги, но между каждым продуктом и политикой есть различия, которые могут сильно повлиять на то, насколько они подходят для вас. При выборе банка основными факторами, которые следует учитывать, является их тип (онлайн, региональный, кредитный союз и т. Д.).) и связанные с ними сборы. Вы должны начать процесс выбора банка с определения того, что для вас как пользователя наиболее важно.

Как только вы определитесь с типом банка, с которым хотите вести дела, вам следует сузить круг выбора, изучив такие вещи, как процентные ставки (чем выше, тем лучше) и сборы (чем ниже, тем лучше). Что касается сберегательных счетов, то средняя процентная ставка по сбережениям по стране составляет 0,06%, средняя ставка проверки — 0,03%, а средняя ставка денежного рынка — 0.09%. Используйте их как ориентиры при выборе банка. Мы обсудим сборы более подробно ниже.

Выбор между разными банками

Первое, что следует учесть, — это тип финансового учреждения, в котором вы хотите иметь счета. Банки могут быть международными / национальными, региональными / общественными, только онлайн или кредитными союзами.

Крупные национальные банки

Национальные банки часто являются одним из самых удобных вариантов. С их обилием физических местоположений и банкоматов по всей стране (или в мире) у клиентов этих типов банков не будет проблем с поиском филиалов рядом с ними, где бы они ни находились.Однако из-за того, что они такие большие и у них так много клиентов, эти типы банков обычно предлагают наименее конкурентоспособные процентные ставки и комиссии. Для тех, кто много путешествует, открытие счетов в этих крупных банках предоставит им максимальную гибкость.

Эти учебные заведения также могут быть отличным вариантом для студентов. Большинство национальных банков предлагают счета для конкретных студентов с более гибкими требованиями к балансу и графиками оплаты. Они также особенно удобны для людей, которые могут учиться в колледже далеко от своего родного города.

Основные показатели Национального банка

• Широкие сети банкоматов позволяют делать банковские операции в любом месте.
• Средняя процентная ставка по сбережениям для национальных банков составляет 0,06% по данным FDIC.
• Ставки не такие высокие, как в некоторых онлайн и региональных банках, а это значит, что ваши деньги не будут расти так быстро.
• Хороший вариант для студентов

Региональные банки и кредитные союзы

Поскольку региональные банки и кредитные союзы часто работают в меньшем масштабе, клиенты могут иметь гораздо более тесные отношения с этими финансовыми учреждениями.Кроме того, эти более мелкие учреждения обычно предлагают более выгодные проценты и более конкурентоспособные графики оплаты. Однако из-за их географических ограничений может быть неудобно снимать и вносить деньги во время путешествий. Кроме того, вам, возможно, придется полностью переключить банк, если вы переедете из этой зоны.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые предлагают аналогичные финансовые услуги банкам. В отличие от традиционных банков, эти учреждения принадлежат членам и являются кооперативными учреждениями, которые часто предлагают клиентам более выгодные ставки, чем обычные банки.Однако, чтобы иметь счет в кредитном союзе, вы должны сначала иметь право быть членом кредитного союза. У разных кредитных союзов разные требования к членству. Эти требования обычно включают вашего работодателя, географическое положение, семью или членство в определенной группе или профсоюзе. Кроме того, поскольку у кредитных союзов, как правило, меньше мест, вы можете столкнуться с такими же географическими ограничениями, как и в случае с региональными и местными банками.

Основные показатели региональных банков и кредитных союзов

• Эти банки известны более высокими процентными ставками и лучшим обслуживанием клиентов.
• Может потребоваться сменить банк, если вы когда-нибудь переедете.

Интернет-банки

Из-за отсутствия затрат, связанных с хранением физических объектов, банки, работающие только в режиме онлайн, могут передавать эти сбережения клиентам, предлагая одни из самых конкурентоспособных процентных ставок и графиков комиссий среди всех банков. Однако из-за того, что у этих банков нет физического местонахождения, снятие и внесение наличных денег или чеков иногда может быть затруднительным. Поэтому для лиц, регулярно обращающихся с наличными деньгами, эти типы учреждений могут быть не самыми идеальными.Если вы зарегистрированы в системе автоматического прямого депозита у вашего работодателя и редко используете наличные деньги, подумайте о том, чтобы зарегистрировать счет в онлайн-банке. Отсутствие физических ветвей вряд ли будет помехой.

Основные характеристики интернет-банка

• Обычно у онлайн-банков самые конкурентоспособные процентные ставки и комиссии.
• Не так хорошо для людей, которые хотят лично поговорить с банкиром, особенно когда речь идет о более сложных финансовых продуктах.

Как комиссии должны повлиять на ваш выбор банка

Изучение тарифной сетки — чрезвычайно важная задача, которую должен выполнить клиент перед выбором банка.Банки не всегда могут быть полностью прозрачными в отношении своих комиссионных, и иногда может потребоваться связаться напрямую для получения этой информации. Крайне важно, чтобы вы проводили исследование и не упускали из виду какие-либо списания с вашего счета. Комиссия может быть не очень высокой, но несколько неожиданных сборов со временем действительно могут съесть ваши сбережения. Некоторые из наиболее распространенных комиссий, взимаемых в банках, — это комиссия за овердрафт, плата за обслуживание счета и комиссия за банкомат.

Выбирая банк, убедитесь, что с вас не взимаются комиссии, намного превышающие средний уровень.

Комиссия за овердрафт: Комиссия за овердрафт взимается, когда сумма вывода превышает доступный остаток на счете. Обычно это самые дорогие комиссии, которые взимает банк. Хотя эта комиссия в основном колеблется в пределах 35–36 долларов, некоторые банки взимают намного меньше, иногда даже всего 20 долларов.

Типичная комиссия за овердрафт: 29 $

Комиссия за обслуживание счета: Эта комиссия также значительно варьируется в зависимости от вашего банка и конкретного счета, который у вас есть.В большинстве случаев эти ежемесячные платежи не взимаются, если вы выполняете определенные требования к балансу. Конечно, это требование баланса также сильно варьируется. Некоторые банки рекламируют счета без комиссии за обслуживание. Другие не откажутся от платы за обслуживание, независимо от суммы денег, которую вы сохранили на счету. В большинстве студенческих аккаунтов отсутствует ежемесячная плата за обслуживание аккаунта.

Типичная плата за обслуживание : 6 долларов в месяц для экономии и 7,76 долларов в месяц для проверки

Комиссия за банкомат: Вы никогда не будете платить за использование собственных банкоматов вашего банка, но многие взимают небольшую комиссию за снятие денег в банкоматах другого учреждения.В сочетании с дополнительной комиссией, которую другой банкомат обычно взимает с вас за то, что вы не являетесь владельцем учетной записи, снятие денег с вашей учетной записи может стать очень дорогостоящим. Некоторые банки не взимают с клиентов комиссию за использование банкоматов, не являющихся родными. Это означает, что владельцам счетов нужно будет оплатить комиссию только за тот банкомат, в котором они снимают деньги. Национальные / международные банки, а также некоторые кредитные союзы иногда предлагают клиентам с большими сберегательными счетами ежемесячно выплачивать определенную стипендию в виде возмещения комиссионных сборов через банкоматы.

Типичная комиссия за банкомат : 2,50–5,00 долл. США

Другие важные соображения при выборе банка

Обеспечение безопасности ваших денег в любом банке, с которым вы в конечном итоге ведете бизнес, имеет первостепенное значение. FDIC защитит до 250 000 долларов ваших сбережений в каждом банке, а не на счет в каждом банке. Поэтому, если у вас большие объемы сбережений, вы можете рассмотреть возможность открытия счетов в нескольких банках, чтобы защитить как можно большую часть своих денег.Хотя более крупные банки могут быть более известными и, как правило, иметь лучшую репутацию, даже эти крупные учреждения могут быть замешаны в крупных скандалах. Более мелкие учреждения не обязательно менее безопасны, чем их более крупные коллеги, но могут не иметь такой широкой гласности вокруг себя. Поэтому не забудьте проверить их учетные данные, прежде чем вести с ними дела.

Наконец, одна из последних вещей, которые следует учитывать перед тем, как совершить покупку в банке, — это оценить свои потребности как клиента и определить свои личные предпочтения в отношении банковского дела.Вы человек, которому при проведении транзакций требуется человеческое взаимодействие? Или достаточно просто работать с машиной? Как обстоят дела с отделом обслуживания клиентов банка и насколько они готовы помочь вам в особых обстоятельствах? В целом, учитывая эти и все перечисленные выше факторы, вы сможете выбрать поставщика финансовых услуг, который удовлетворит все ваши банковские потребности.

Как выбрать банк

При выборе банка нужно учесть многое.Многие банки и финансовые учреждения предлагают одни и те же базовые услуги, поэтому важно, чтобы вы понимали, какие функции следует искать в хорошем банке. Обратите внимание на следующие функции, услуги и возможности:

Низкие комиссии

Комиссия за овердрафт, комиссию за банкомат и ежемесячную плату за обслуживание, о боже! Эти дополнительные расходы могут со временем возрасти, особенно если вы не будете осторожны. Имейте в виду, что традиционные банки обычно взимают больше комиссий, чем онлайн-банк, из-за затрат, необходимых для содержания физического отделения.Поэтому, если вы хотите сэкономить, лучше всего искать банковский счет с низкими комиссиями или без комиссии.

Высокие процентные ставки сбережений

Если вы действительно хотите получить больше отдачи от вложенных средств, процентные ставки могут иметь большое значение. Для начала изучите банки, которые предлагают сберегательный счет с высокой доходностью с высокой годовой процентной доходностью (APY). Поначалу это может показаться не очень большим, но со временем даже мелочи могут накапливаться.

Удобная доступность в Интернете

В наши дни возможность легко получать доступ, управлять и перемещать свои деньги в Интернете имеет важное значение.Вам нужно искать банк с отличным веб-сайтом и интуитивно понятным мобильным приложением, потому что, честно говоря, вы действительно хотите посещать какое-либо физическое место каждый раз, когда вы смотрите на свои финансы?

Strong Security

Ваши деньги — это физическое отражение вашего тяжелого труда, поэтому вы хотите, чтобы они были в безопасности, верно? Просмотрите онлайн-обзоры о банках, которые вы рассматриваете, и убедитесь, что они поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Согласно FDIC, ваши балансы застрахованы на сумму до 250 000 долларов. Если вы выбираете путь кредитных союзов, убедитесь, что они поддерживаются Национальным управлением кредитных союзов (NCUA), которое также покрывает до 250 000 долларов. Эти сертификаты означают, что — если с вашим банком что-то случится при наихудшем сценарии — вы вернете все свои деньги в целости и сохранности.

Доступ к банкомату

Если вам нужны наличные, сможете ли вы их легко получить? Вы хотите выбрать банк, в котором есть банкоматы в вашем районе.Банкоматы могут быть очень удобными для получения денег на ходу, но если они находятся вне вашей банковской сети, многие из них могут иметь дополнительную комиссию. Выберите ближайший к вам банк с широкой сетью бесплатных банкоматов.

Как выбрать банк, который подходит именно вам

Возможно, вы не понимаете, что выбор банка — одно из самых важных финансовых решений, которые вы когда-либо принимаете. Банки могут воспользоваться финансовыми возможностями, такими как сберегательные счета с высокими процентами и бесплатные чеки, или они могут стоить вам денег и доставить вам неудобства множеством способов — от ежемесячной платы за обслуживание до ограниченной доступности банкоматов.

Выбор правильного может помочь вашей жизни протекать гладко, в то время как выбор неправильного может раздражать и отвлекать время от вещей, которые для вас наиболее важны.

4 типа банков — плюсы и минусы

Есть четыре основных типа банков на выбор. Рассмотрите сильные и слабые стороны каждого типа, чтобы найти банк, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

1. Крупные национальные, многонациональные и международные банки

Это громкие имена, о которых вы слышали, такие как Chase Bank, Bank of America и Citigroup, и они проводят национальные маркетинговые кампании на телевидении и радио, чтобы привлечь большую клиентскую базу.Для удобства клиентов у этих банков есть физические отделения и банкоматы по всей стране.

• Плюсы : Практически везде, где вы путешествуете в Соединенных Штатах, у этих банков будет физическое местонахождение или банкомат. Если вы много путешествуете, этот тип банка дает вам самый простой доступ к наличным деньгам, где бы вы ни находились, без взимания комиссии за снятие средств через банкомат.
• Минусы : Крупные банки с миллионами клиентов не имеют большого стимула предлагать лучшие финансовые продукты.С вашего текущего счета могут взиматься комиссии и не выплачиваться проценты, а с вашего сберегательного счета в лучшем случае будут выплачиваться минимальные проценты. Средний национальный показатель по сберегательным счетам в этих банках в настоящее время колеблется в районе 0,20%.

2. Интернет-банки

Интернет-банки не зря сильно отличаются от многонациональных банков. Эти банки резко сокращают накладные расходы, поскольку им не нужно строить, сдавать в аренду и укомплектовывать штатные расписания. Они перекладывают часть этой экономии на своих клиентов в виде более высоких процентных ставок по текущим и сберегательным счетам и лучшего обслуживания клиентов.Популярные онлайн-банки включают ING Direct и Ally Bank.

• Плюсы : Если вам не нужен постоянный доступ к банкоматам или возможность поговорить с кассиром, нет причин не рассматривать этот тип учреждения. Эти банки предлагают те же продукты, что и другие банки — чеки, дебетовые карты и оплата счетов через Интернет, — но предлагают более высокие процентные ставки, что означает больший процентный доход для вас каждый месяц.
• Минусы : Бесплатные банкоматы часто доступны, но только в городах или вблизи них.Другими словами, если вы живете в сельской местности, вам, возможно, придется проехать много миль, чтобы найти его. Кроме того, у вас просто нет возможности посетить местный филиал, поскольку он не существует для онлайн-банков. Итак, если у вас есть проблема, о которой вы хотите поговорить лично, вам придется решить ее, обратившись в службу поддержки клиентов по телефону.

3. Общественные банки

Если вы являетесь поклонником локализованного обслуживания клиентов и организации, инвестирующей средства в вашем районе, общественный банк для вас.Эти банки обычно намного меньше своих национальных собратьев, но не обязательно ограничиваются лишь несколькими филиалами. Некоторые общественные банки выросли и имеют значительное присутствие в своем регионе.

Процентные ставки и продукты различаются от банка к банку, но все местные банки предлагают базовые счета, такие как чековые и сберегательные, и добавляют фактор «мы знаем ваше имя» к своему бренду услуг.

• Плюсы : Вы можете найти услуги, аналогичные большому банку, но в небольшом городке.Кроме того, общественные банки, как правило, более охотно работают с вами, исходя из ваших отношений с ними. Например, если вы проработали в банке несколько лет, они могут захотеть сократить вам некоторую слабость в отношении комиссии за овердрафт или дать вам более высокую процентную ставку при ведении переговоров по автокредиту. Эти банки гордятся своими отношениями со своими клиентами.
• Минусы : Цены и продукты не так разнообразны, как то, что предлагают крупные организации. Другими словами, если вам нужна ипотека или счет нестандартного типа, общественный банк вряд ли его предложит.Кроме того, онлайн-банкинг в местных банках может быть менее сложным, чем в онлайн-банках и в международных банках. Кроме того, хотя есть физические отделения, их меньше, чем вы можете найти в большом банке, и вы вряд ли найдете их во время путешествий.

4. Кредитные союзы

Кредитные союзы похожи на местные банки. Они инвестируют в свои сообщества и, как правило, не имеют местоположений в нескольких штатах. Однако структура кредитного союза отличается, что дает банкам этого типа уникальные преимущества по сравнению с тремя предыдущими вариантами.

Кредитные союзы принадлежат и управляются их членами. Другими словами, если вы станете участником, у вас действительно есть право голоса при принятии управленческих решений. Фактически, именно поэтому у них есть требования к членству, чтобы открыть счет. Требования могут быть столь же строгими, как необходимость работать на конкретного работодателя, или столь же снисходительными, как проживание, работа или покупки в районе, обслуживаемом кредитным союзом.

• Плюсы : Поскольку участники и владельцы — одно и то же, вы часто можете найти более низкие комиссии за счет и лучшие процентные ставки по ссудам, сберегательным и текущим счетам.В остальном кредитные союзы очень похожи на местные банки. Это учреждения, ориентированные на участников, которые предлагают индивидуальный банковский опыт, который, помимо «знания своего имени», может означать лучшее обслуживание клиентов и большую гибкость, когда дело доходит до условий кредита или квалификации и прощения комиссионных.
  • Минусы : вы должны соответствовать требованиям любого кредитного союза, чтобы открыть счет, и вы, вероятно, не найдете никаких отделений, если выезжаете за пределы прямого района вашего кредитного союза.Типы продуктов не так разнообразны, и онлайн-банкинг, как правило, не такой сложный и удобный, как в крупных банках.

Факторы, которые следует учитывать при выборе банка

При выборе банка следует учитывать множество факторов, и набор вариантов может сбивать с толку. Вот контрольный список, который поможет вам в этом процессе.

1. Страхование вкладов

Никогда не ведите дела с банком или кредитным союзом, который не предлагает страхование вкладов или не имеет символ FDIC или NCUA.Эта страховка покрывает ваши депозиты на общую сумму до 250 000 долларов в случае банкротства учреждения. Существует два типа страхования вкладов: банковские вклады застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), а вклады кредитных союзов застрахованы Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA).

В случае банкротства банка вмешивается организация по страхованию вкладов. Обычно это происходит в пятницу, чтобы дать регулирующим органам выходные, чтобы убедиться, что на следующей неделе все пройдет гладко.На следующей неделе учреждение открывается в обычном режиме, и клиентам разрешается снимать средства в пределах лимита страхования вкладов.

Банковское дело без страхования вкладов — финансовая глупость. Это ничего не стоит клиентам, и отказ от него может привести к потере каждого депонированного вами доллара. Лучший банк — это тот, у которого есть страхование вкладов, но он достаточно здоров, так что вам никогда не придется его использовать. К сожалению, случаются банкротства банков, поэтому обязательно ознакомьтесь с тем, как реагировать, когда ваш банк терпит неудачу или когда ваш банк проходит через слияние или поглощение.

2. Сборы

Комиссии — огромный фактор, который следует учитывать. Поскольку комиссии часто зависят от ваших банковских привычек, стоит знать об этих привычках в дополнение к статическим комиссиям, взимаемым банком. Например, знайте, какой баланс вы, вероятно, сохраните, сколько денег вы снимете в банкоматах и ​​где вы, вероятно, сделаете это, сколько чеков вы выпишете, и если у вас будет сберегательный счет, как многое вы, вероятно, сохраните в нем.

Например, у одного человека может быть бесплатный текущий счет, потому что он поддерживает на нем минимум 100 долларов, в то время как другой человек может платить огромные сборы с того же текущего счета, потому что он не может поддерживать минимальный баланс.Помните, что банки любят взимать комиссию со своих клиентов, поэтому читайте мелкий шрифт.

Некоторые комиссии, которые следует учитывать:

• Ежемесячная плата за счет (включая те, которые могут быть вызваны низким балансом)
• Комиссия за защиту овердрафта
• Комиссия за возврат чека (также известная как комиссия за недостаточность средств или NSF)
• Комиссия за использование банкомата
• Комиссия за просрочку платежа по кредитным продуктам

3. Требования к балансу

Как упоминалось выше, у некоторых банков есть требования к минимальному балансу, которые могут повлечь за собой сборы.Есть три основных типа требований к балансу:

• Среднемесячный остаток . Ваш баланс должен быть выше определенного требования в среднем в течение месяца. Ваш баланс может временно упасть ниже среднего без взимания комиссии.
• Минимальный остаток . Ваша учетная запись должна оставаться выше определенного уровня, чтобы избежать штрафов или гарантировать конкретную выгоду (например, более высокую процентную ставку).
• Минимальная сумма сбережений .Некоторые банки, особенно кредитные союзы, могут потребовать от вас сохранить определенную сумму сбережений, иначе они закроют ваш счет.

У некоторых банков нет этих требований к балансу, или вы можете отказаться от них. В любом случае убедитесь, что любое требование баланса соответствует вашим потребностям и не поставит вас в затруднительное положение.

4. Процентные ставки

Еще один фактор, который следует учитывать, — это то, сколько процентов вы можете заработать по вкладам или какие проценты будут взиматься по ссудам.В идеале вы стремитесь получать высокий процентный доход за счет сберегательных счетов и депозитных сертификатов, даже если вам, возможно, придется отказаться от других льгот, чтобы получить это.

Например, у банка может быть лучшее обслуживание клиентов в этом районе, но если его процентные ставки самые низкие, вы можете пройти, чтобы найти более выгодную сделку. Точно так же вы можете подумать о дополнительных ограничениях, если это означает, что вы можете заработать максимальный уровень процентов по своим вкладам. Тем не менее, убедитесь, что, терпя ограничения или плохое обслуживание клиентов, вы не понесете дополнительных сборов.В зависимости от баланса вашего счета комиссии могут быстро свести на нет сумму процентов, которые вы, вероятно, заработаете.

В конечном итоге ваш банк должен соответствовать вашей текущей ситуации. Например, если вы хотите взять ссуду, сделайте ставку на банк, который предлагает низкие ставки по ссуде. Затем, когда вам выплачивают деньги и вы больше не нуждаетесь в ссуде, перейдите в банк, который больше соответствует вашим потребностям.

5. Типы предлагаемых счетов

Проверьте, предлагает ли ваш банк типы счетов, которые вам нужны.Вот четыре, которые следует учитывать:

• Расчетный счет . Здесь вы храните наличные, которые используются для оплаты счетов и покупки продуктов, и где многие люди хранят большую часть своих средств. Текущие счета обычно предлагают дебетовую карту, возможность выписывать чеки, автоматический депозит и возможность переводить средства на другие счета как внутри банка, так и во внешний банк. Также могут быть доступны онлайн-планы автоматической оплаты счетов, особенно в крупных и онлайн-банках.
• Сберегательный счет . Именно здесь многие люди хранят свои чрезвычайные фонды. Поскольку деньги на сберегательном счете предназначены для того, чтобы оставаться на месте, вам не нужно беспокоиться о проблемах доступности. Фактически, большинство сберегательных счетов ограничивают количество снятия средств, которое вы можете сделать, до шести в месяц. Эти счета обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем стандартные текущие счета.
• Счет денежного рынка . Счет денежного рынка похож на совмещение текущего и сберегательного счетов.Вы получаете более высокую процентную ставку, но по-прежнему имеете возможность списывать чеки с баланса счета, хотя количество чеков, которые вы можете выписать или списать с покупок, которые вы можете совершить, обычно ограничено определенным количеством в месяц.
• Расчетный счет вознаграждений . Это другой вид текущего счета. Существуют определенные требования, которые вы должны выполнять каждый месяц, чтобы получать высокую процентную ставку, например, определенное количество покупок по дебетовой карте, депозитов или переводов ACH.Процентная ставка вознаграждения обычно ограничивается первыми 25000 долларов, внесенными вами в банк. PerkStreet Financial — популярный текущий онлайн-счет с вознаграждением за возврат наличных.

6. Типы доступных финансовых продуктов

Большинство банков предлагает два основных типа финансовых продуктов: ссуды и активы, приносящие доход. Более крупные банки будут предлагать более широкий спектр продуктов каждого типа, но это не обязательно означает более выгодную сделку. Вот несколько примеров продуктов по типу и что искать.

Кредиты :

• Автокредит (новый или б / у) . Проверьте низкие процентные ставки, комиссию за оформление и штрафы за предоплату. Кроме того, рассмотрите различные условия ссуды и их соответствие вашим потребностям. Обычно вы можете легко найти низкие цены на новые автомобили, но цены на подержанные автомобили рекламируются не так часто.
• Жилищный ипотечный кредит . Проверьте низкие процентные ставки, комиссию за отправку или пункты, затраты на закрытие и штрафы за предоплату. Также рассмотрите доступные типы ипотечных кредитов (например,грамм. фиксированные по сравнению с переменными и 30 лет против 15 лет).
• Кредитная линия под залог собственного капитала или ссуда под залог собственного капитала . Проверьте низкие процентные ставки, комиссию за отправку или баллы, штрафы за предоплату и расходы на закрытие сделки.
• Кредитные карты . Проверьте процентные ставки (т. Е. Лучшие кредитные карты с низким процентом годовых), наличие баланса и программы вознаграждений (т. Е. Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств). Не забывайте всегда использовать кредитные карты и вознаграждения с умом, чтобы не влезть в ненужные долги.

Продукты для роста активов :

• Индивидуальные пенсионные соглашения (традиционные IRA или Roth IRA) и брокерские счета . Проверьте разнообразие инвестиций и комиссии. Можете ли вы инвестировать в паевые инвестиционные фонды, отдельные акции и облигации и другие классы активов? Насколько разнообразны варианты паевых инвестиционных фондов? Сколько стоит размещение сделок? Взимаются ли с вашей покупки дополнительные комиссии, такие как предварительная оплата паевых инвестиционных фондов? Какова ежемесячная или годовая плата за счет и зависит ли она от процента от ваших активов? Банки, в отличие от дисконтных онлайн-брокеров, могут предложить индивидуальные индивидуальные услуги по вашим инвестициям, но имейте в виду, что вы заплатите за это.
• Депозитные сертификаты . Проверьте высокие процентные ставки и разную длину компакт-дисков. В идеале у банка высокие ставки на разные сроки (3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев, 24 месяца, 60 месяцев), так что вы можете построить лестницу CD. Также проверьте, какие штрафы вам грозят за досрочное снятие средств с CD, если таковые имеются.

При использовании обоих наборов продуктов помните обо всех сборах и ежегодном техническом обслуживании, которое с вас будет взиматься или может взиматься плата, а также об ограничениях или ограничениях, которые вы должны соблюдать.Никогда не предполагайте, что вы должны оставаться в одном и том же банке для каждого финансового продукта, которым вы владеете. Если вы можете получить лучшую ставку по ипотеке в другом банке, сделайте это. Не придерживайтесь своего банка только из-за ваших отношений с ним.

7. Обслуживание клиентов, доступность и другие услуги

Служба поддержки клиентов может улучшить или испортить ваш опыт работы с банком. Ужасное обслуживание может увести вас даже от лучших процентных ставок и стоить вам времени и денег. Найдите отзывы в Интернете и спросите своих друзей, сотрудничали ли они с интересующим вас банком.Если вы начинаете видеть тенденцию в отрицательном направлении, возможно, лучше поискать в другом месте.

Большой вклад в хорошее обслуживание клиентов — это доступность представителей. Это частично определяется типом банка, с которым вы имеете дело. В банк, одно отделение которого находится в вашем районе, на другом конце города, будет нелегко добраться или дозвониться по телефону. Тем не менее, в то время как банк на каждом углу может обеспечить хорошее обслуживание клиентов, когда вы входите в него, обслуживание по их номеру 1-800 может быть совершенно ужасным.Подумайте, хотите ли вы «живого» обслуживания клиентов, к которому вы едете, или предпочитаете разговаривать по телефону. Затем подумайте, насколько они доступны с помощью любого из методов.

Если вы выполняете банковские операции в онлайн-банке или в банке, к которому у вас непросто получить доступ, варианты обслуживания, доступные вам в Интернете или по телефону, становятся критически важными. Собираетесь ли вы застрять в телефонном дереве на несколько часов, прежде чем кто-нибудь ответит на ваш звонок, или они ответят на первый звонок? Кроме того, как вы относитесь к аутсорсингу? Многие крупные банки и некоторые онлайн-банки передали обслуживание клиентов на аутсорсинг в такие страны, как Индия, чтобы сэкономить деньги.Если у вас есть твердое мнение по этому поводу, лучше узнать об этом, прежде чем открывать счет.

8. Услуги, которые нужно искать

Помимо обслуживания клиентов, вам необходимо знать, предлагает ли банк:

• Интернет-банкинг . Это должно быть стандартно. Если вы не можете проверить остаток на своем счете в Интернете, перейдите в другой банк. Тем не менее, организация переводов, просмотр выписанных вами чеков и автоматическая оплата счетов могут не предлагаться онлайн многими небольшими местными банками или кредитными союзами.Их онлайн-платформа может быть устаревшей и неудобной для пользователя.
• Электронная выписка . Настаивает ли банк на отправке вам выписок по почте или вы можете ежемесячно получать электронное письмо со ссылкой на выписку? Это быстрый показатель того, насколько прогрессивен банк и насколько хороши могут быть другие его функции онлайн-банкинга.
• Автоматические выплаты . Это также известно как автоматическая оплата счетов. Сможет ли ваш банк оплачивать ваши счета за коммунальные услуги напрямую, и взимается ли эта услуга?
• Прямой депозит .Электронное перечисление зарплаты на ваш банковский счет является стандартной процедурой в большинстве банковских учреждений. Но насколько хорошо работает система? Хорошим источником этой информации могут быть онлайн-обзоры.
• Электронные переводы . Можете ли вы переводить средства внутри страны и за границу? Какие комиссии есть?
• Кассовые чеки . Многие крупные финансовые транзакции, такие как закрытие дома, требуют кассового чека с подтвержденной суммой, напечатанным получателем и водяным знаком на чеке.Предлагает ли банк эту услугу, и если да, то сколько они взимают?
• Возврат банкоматов . Если вы много путешествуете и пользуетесь наличными, с вас будут взиматься комиссии банкоматов «вне сети». Возмещает ли банк все эти комиссии, некоторые из них или вообще не возвращает?

Большинство банков предложат большинство из вышеперечисленных вариантов, но структура затрат может сильно различаться. Кассовый чек в кредитном союзе, например, может стоить 4 доллара, а через дорогу в национальном банке он стоит 12 долларов. Если вы редко используете кассовые чеки, эта разница не имеет большого значения, но если вы используете их регулярно, более высокие комиссии быстро увеличиваются.Аналогичным образом, некоторые системы оплаты счетов бесплатны для всех клиентов, в то время как другие имеют ежемесячную плату или требуют наличия премиум-аккаунта.

Безопасность банка и кража личных данных

Важным фактором, который постоянно обсуждается в средствах массовой информации, является безопасность банков в отношении вашей личной информации. Кажется, что каждый месяц технологическая инфраструктура другого банка подвергается риску, а личная информация тысяч клиентов похищается.

Несмотря на то, что сложность обеспечения безопасности банка, безусловно, важна, не стоит слишком сильно взвешивать этот фактор.На самом деле ни один банк не является «защищенным от взлома». Ваша личная информация постоянно находится под угрозой, и в какой-то момент у одного из банков, розничных продавцов или государственных организаций, с которыми вы имеете дело, вероятно, произойдет кража данных.

Что наиболее важно, так это то, как ваш банк реагирует на кражу или иную компрометацию личной информации. Сидят ли они в стороне в течение недели, пока СМИ сообщают о «катастрофе»? Или они быстро реагируют, закрывая учетные записи, закрывая неавторизованные транзакции и выдавая вам новый номер счета? Более того, получаете ли вы звонок или текстовое сообщение, когда с вашей учетной записью происходит что-то подозрительное?

Заключительное слово

Нельзя недооценивать важность выбора банка.Но выбор правильного может быть связан как с вашими банковскими привычками и личными предпочтениями, так и с индивидуальными характеристиками банка, такими как низкие комиссии, отличное обслуживание клиентов или высокие процентные ставки по счетам. Во-первых, определите, что для вас наиболее важно в отношении типов счетов, которые вам нужны, продуктов и уровня обслуживания, которые вам нужны, а также того, как вам нравится общаться с вашим банком. Вышеупомянутые пункты могут дать вам схему для рассмотрения вашего собственного поведения, а также того, как конкретный банк может ему соответствовать.

После того, как вы определились с тем, что хотите получить от своего банка, начните анализировать возможные варианты. Посетите веб-сайты банков, поговорите напрямую с представителем каждого банка, который вы рассматриваете, и обсудите с ними свои приоритеты. Затем, после того, как вы сузили этот список еще больше, просмотрите онлайн-обзоры и спросите друзей или семью, есть ли у них какой-либо опыт работы с указанными банками. Следуйте этому протоколу, чтобы перейти в банк, который сэкономит вам деньги и избавит от головной боли.

Что вы обычно ищете в банке и какой из них выбрали?

.