как работает и как подключить, плюсы и минусы
Интернет-эквайринг – это популярная услуга банков по приему платежей и переводу денежных средств продавцу онлайн, через сайт. Операция может осуществляться любыми видами безналичных платежей: с пластиковых и виртуальных карт, с электронных кошельков, через интернет-банк.
Содержание
Скрыть- Особенности интернет-эквайринга
- Как выбрать интернет-экваринг
- Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
- Как работает интернет-эквайринг
- Обеспечение безопасности платежей
- Как подключить интернет-эквайринг
- Тарифы интернет-эквайринга
- Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом
- Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке
- Часто задаваемые вопросы
- Интернет эквайринг – что это такое простыми словами?
- Что такое мерчант-аккаунт?
- Что значит холдирование денежных средств?
Этот вид эквайринга используется для реализации товаров и услуг через интернет. Покупатель сможет производить оплату за несколько секунд. Операторы банка-эквайера строго следят за безопасностью платежей и защитой платёжных данных клиента. Поэтому этот способ платежей вызывает больше доверия у клиентов, чем переводы на карту.
Особенности интернет-эквайринга
В отличие от других видов безналичных расчетов картами, интернет-эквайринг работает для всех категорий бизнеса: ООО, ОАО, ИП, самозанятых.
Главные особенности:
- Полностью дистанционный способ. Покупатель и продавец не видят друг друга.
- Для подключения нужен интернет-магазин.
- Не требуется закупать дополнительное оборудование.
- Можно подключить через банк или платежный сервис.
- Платить можно не только с любых видов карт, в т. ч. виртуальных, но и с электронных кошельков, через интернет-банк, Apple Pay, Google Pay.
- Комиссия за услугу выше, чем по торговому эквайрингу, может взиматься не только с продавца, но и с покупателя.
Как выбрать интернет-экваринг
Критерии выбора выгодного интернет-эквайринга:
- Скорость зачисления средств. Деньги могут поступать на счет продавца в течение 1–3 дней, в отдельных случаях до 10 дней после оплаты.
- Комиссия. Плата за операцию составит 2,5–10% от суммы платежа.
- Сумма дополнительных затрат: на подключение, интеграцию.
- Процедура подключения. Это может занять от 2 дней до 2–3 недель в зависимости от подключаемой системы.
- Дополнительные требования. Например, банк может обслуживать только своих клиентов, которые имеют расчетный счет.
- Наличие дополнительных возможностей для пользователей. Например, оформление рассрочки, продажа товаров в кредит, настройка автоплатежей, холдирование средств, B2B-платежи, выставление счетов в чатах.
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Главные преимущества интернет-эквайринга:
- Не потребуется покупать терминал.
- Подходит для любого, даже самого небольшого бизнеса.
- Безопасность расчетов для продавца и покупателя.
- Повышение конверсии сайта и рост выручки.
- Высокая скорость и простота оплаты.
- Покупки совершаются по предоплате.
- Можно подключать разные способы платежей.
- Расширение географии бизнеса.
Покупателей привлекает возможность получить кешбэк, поэтому они предпочитают онлайн-способы оплаты товаров.
Минусов у услуги практически нет:
- Деньги поступят на счет получателя средств не сразу.
- Комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.
Как работает интернет-эквайринг
Порядок работы интернет-эквайринга следующий:
- Покупатель выбирает товар на сайте и оформляет заказ.
- Выбирает способ оплаты.
- Заполняет платежную форму.
- Подтверждает операцию введением разового кода.
- Провайдер проверяет подлинность данных и достаточность денежных средств на счете покупателя.
- Информация передается в процессинговый центр;
- Он перенаправляет ее в платежную систему.
- После получения ответа от платежной системы деньги со счета покупателя перечисляются продавцу.
- Чек приходит на электронную почту.
На практике операция совершается за несколько минут.
Обеспечение безопасности платежей
Платежи через интернет-эквайринг полностью безопасны. Это гарантируется протоколами безопасности PCIDSS. Политика банков и платежных сервисов предусматривает строгое соответствие всех операций стандартам 3d Secure. Операции подтверждаются одноразовыми паролями, поступающими в виде смс-сообщений или push-уведомлений.
Как подключить интернет-эквайринг
Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платежный сервис (ЮKassa, КИВИ, Robokassa, Единая касса, Paykeeper).
Порядок подключения:
- Сравните условия и тарифы кредитных организаций и платежных агрегаторов.
- Оформите заявление в выбранной компании.
- Заключите договор и получите плагин.
- После установки платёжного модуля, подключите эквайринг на своем сайте.
Проверку работы нужно сделать со всех рабочих устройств: с сайта, мобильного приложения. Подключиться можно самостоятельно или вызвать специалистов, которые профессионально произведут все предварительные работы на вашем оборудовании.
Тарифы интернет-эквайринга
Стоимость интернет-эквайринга зависит от банка или платежного сервиса, набора предоставляемых услуг.
Комиссия банка находится в диапазоне 1,0–4,0% с операции. При оплате через платежные агрегаторы стоимость услуги может составлять до 10,0%.
Величина комиссии зависит от сферы деятельности бизнеса, величине оборота, региона осуществления деятельности.
Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом
Мерчант-аккаунт может быть открыт как в российском, так и в зарубежном банке. Большинство представителей бизнеса открывают счета в наших банках.
Открытие мерчант-счета за границей может быть выгодно для компаний, осуществляющих поставку товаров или услуг за рубеж. Такими счетами часто пользуются представители электронного бизнеса (игровые сайты, онлайн-казино, форекс-брокеры). Операции не подлежат валютному контролю, денежные средства на счет поступают мгновенно, уменьшаются налоговые расходы.
Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке
Чтобы открыть мерчант-счет в зарубежном банке, сначала сравните условия, предлагаемые кредитными компаниями. Изучите тарифы, от чего они зависят, какие есть возможности их снижения, какие потребуются документы.
После выбора банка отправьте в него заявление на открытие счета вместе с необходимыми документами. Далее заключается договор и производится настройка сайта.
Часто задаваемые вопросы
Интернет эквайринг – что это такое простыми словами?Простыми словами – это услуга, по подключению к оплате за покупку на сайте онлайн, которую предоставляют бизнесу банки или платежные сервисы. Оплачивать на сайте можно не только банковскими картами, но и другими безналичными способами.
Что такое мерчант-аккаунт?Мерчант-аккаунт представляет собой счет компании в банке-эквайрере, куда поступают деньги при оплате картами через интернет. Он является промежуточным, с него невозможно производить операции, пока деньги не потупят на основной счет получателя. Он открывается для того, чтобы проверить, что плательщик точно не откажется от покупки. Срок блокировки денег на счете составляет от 2 до 14 дней.
Это временная блокировка средств на карте до поступления информации от банка-эквайера. Такая услуга бывает необходима, например, чтобы проверить фактическое наличие товара у продавца. После его подтверждения, средства «размораживаются» и уходят получателю.
Эквайринг — что это такое простыми словами? Услуги торгового эквайринга и эквайринговые операции в банках
Что такое эквайринг по определению? Если сказать простыми словами, это возможность принимать к оплате банковские карты. Вы наверняка видели в магазине терминалы, куда просят вставить или приложить карту – это торговый эквайринг. На сайтах для оплаты у вас появляется специальное окошко, куда вы вводите данные карты – это интернет эквайринг. Существует множество различных определений для вендинга или для курьеров, но все, что может принимать к оплате карты, называется эквайринг.
Для чего нужен банковский эквайринг?
Эквайринг – это одна из услуг РКО, предоставляемая банком. Она нужна не только для того, чтобы вы могли принимать пластиковые карты на своем предприятии, но и для расширения клиентской базы, увеличения лояльности клиентов, повышения финансовых оборотов и, в конце концов, это удобно для современного человека.
Вам не придется больше осуществлять инкассацию, так как все деньги напрямую идут на ваш расчетный счет в банке, а это значительно сокращает время.
Как работает система торгового эквайринга в банке?
Если вы поняли, что пришло время расширять бизнес, вам нужно либо подать заявку онлайн, либо обратиться в офис банка для подключения услуги эквайринга. Далее схема простая:
- Вы подписываете договор.
- Через несколько дней вам будет привезен и установлен терминал, а также проведено обучение персонала.
- Вы осуществляете безналичный расчет, если клиент с картой или наличный расчет, если клиент без карты.
- Деньги, полученные при помощи платежного терминала, отправляются в банк, и автоматически с суммы транзакции будет списана комиссия. В ином случае комиссия удерживаться не будет.
- Далее, в течение суток, финансы с операции поступят на ваш расчетный счет.
Существуют также иные схемы, когда вы платите не процент с транзакции, а фиксированную сумму в начале каждого месяца.
Виды эквайринга
Существует несколько видов эквайринга, и сейчас мы их всех рассмотрим.
Торговый эквайринг
К данному типу можно отнести стационарные POS-терминалы и переносные. Они удобны для расположения на рабочем месте кассира, а также в общепитах. К этой категории также можно отнести вендинг – аппарат, который продает кофе, различные напитки, снеки и многое другое. Контрольно-кассовые машины (ККМ) тоже относятся к торговому эквайрингу. К ним, как правило подключается кассовый ящик, весы, сканер и другое оборудование. Такие можно встретить в гипермаркетах.
Некоторые банки предоставляют термины на безоплатной основе.
Касса 54-ФЗ тоже является торговым эквайрингом, однако она не только принимает платежи, но и печатает чеки, отправляет отчетность в налоговые органы, может считать остатки на складах и имеет возможность подключения дополнительного оборудования.
Мобильный эквайринг
Многие путают переносной терминал с мобильным эквайрингом, и, хотя общее между ними есть, но это совершенно другой терминал. Его размеры сопоставимы со смартфоном или меньше него, и подключается он при помощи разъема для наушников. А сама эквайринговая операция осуществляется при помощи мобильного приложения.
Это очень удобно для тех, кто осуществляет доставку или занимается частной деятельностью.
Интернет-эквайринг
В любом интернет-магазине, когда вы осуществляете покупку, у вас появляется окошко, куда необходимо ввести данные карты. Эти платежные системы называются – интернет-эквайрингом. Устанавливая их на свой сайт, вам не придется платить за аренду оборудования, будет лишь списываться комиссия за транзакцию, а благодаря новейшим технологиям, платежи можно принимать даже из-за границы.
Эквайринг без кассового аппарата – одна из разновидностей онлайн-эквайринга.
Но и это еще не все. Не обязательно создавать сайт и подготавливать платежную страницу. Если вы осуществляете деятельность через социальные сети, то вам достаточно будет выставить счет покупателю на оплату в онлайн-кассе через личное сообщение или электронным письмом. Учтите, что электронной кассы может и не быть.
Функции банка-эквайера
Для начала следует понять, кто такой банк-эквайер (эквайрер)? Это банк, который организует автоматизированные точки приема пластиковых карт. Для таких целей, как правило, используются терминалы и банкоматы. Но это не единственная операция, которую выполняет эквайринговая компания.
Такой бак выполняет полный комплекс различных финансовых операций, которые отражают расчеты и платежи по банковским картам. Существует перечень базовых функций, которые должен исполнять банк-эквайер:
- Авторизация карт;
- Обработка всех поступающих запросов по карте;
- Если оплата платежными пластиковыми картами по эквайрингу прошла успешно, то банк гарантирует перевод денежных средств на счет предприятия, где была произведена покупка;
- Весь документальный процессинг, подтверждающий сделку с использованием пластиковой карты.
Давайте разберемся, какая бывает эквайринговая сеть на доступны примерах. У вас имеется карта банка Тинькофф, но вы хотите снять наличные денежные средства в банкомате Сбербанка, в этом случае, Тинькофф Банк является банком-эмитентом, а Сбербанк – банк-эквайер.
Если вы снимаете наличные в банкомате Сбербанка, имея карту этого же банка, в таком случае Сбербанк это и эмитент и эквайер.
Выгоден ли эквайринг?
Эквайринг выгоден, но не во всех случаях. В том случае, если у вас широкая сеть предприятий или крупные денежные обороты по счету, то услуга эквайринга будет выгодна, так как помимо привлеченных клиентов, вы сможете упорядочить финансы.
Но не стоит ждать от этой услуги мгновенной отдачи. Вам придется поработать не пару месяцев, чтобы ощутить выгоду. Но в любом случае, продажи вырастут в среднем на 15-30%, и выручки станет больше, исходя из этого вы, в свою очередь, сможете повысить заработную плату сотрудникам или расширить ассортимент товаров.
Также, имеется ряд не настолько крупных преимуществ, но они играют немалую роль:
- Это удобно;
- Вы не будете думать о том, фальшивая ли купюра или нет;
- Вы не будете думать о том, воруют ли ваши сотрудники выручку или нет;
- Отсутствие инкассации.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что эквайринг – это выгодно.
Что нужно для эквайринга?
Зачастую, основные условия для подключения эквайринга, это открытый расчетный счет и юридический статус (ООО, ИП и пр.). Но существуют и такие банки, которые могут оформить данную услугу без открытия р/с, например вы являетесь клиентом другого банка.
Существуют и другие разновидности услуги. Среди них: эквайринг для малого бизнеса, гостиниц и туристических агентств и даже бюджетных учреждений.
Также, начинает набирать обороты возможность подключить эквайринг без регистрации ИП и ООО, то есть для физических лиц. Данный продукт только появился на нашем рынке, поэтому найти банк, которые предоставляет такую возможность для сотрудничества – очень сложно. Но в ближайшем будущем любой человек, у которого хобби приносит деньги, сможет оформить эквайринг и использовать его для приема платежей не только наличными денежными средствами, но и при помощи пластиковых карт.
Для того, чтобы подключить эквайринг, вам достаточно будет обратиться в банк, в котором у вас открыт счет или отправить заявку через личный кабинет. Процедура достаточно простая и не занимает много времени.
Торговый эквайринг | Торговый эквайринг для ИП и ООО— УБРиР
Повысить лояльность покупателей, увеличить средний чек и снизить риски от работы с наличными деньгами можно при помощи эквайринга. Терминалы дают возможность принимать безналичную оплату с банковских карт. Мобильный эквайринг позволяет использовать в качестве терминала смартфон и принимать оплату от покупателей в любом месте без привязки к стационарному терминалу.
Преимущества эквайринга от УБРиР
Выгодный эквайринг от УБРиР открывает большие возможности для бизнеса и позволит принимать безналичную оплату не только в стационарных торговых точках, но и в любом месте с помощью смартфона.
Преимущества эквайринга:
- любой терминал эквайринга – собственный, от банка или партнёров;
- подключаем переносные, стационарные терминалы и кассовые решения при наличии кассового аппарата;
- комиссия от 1,79%, возможность бесплатного подключения эквайринга;
- поступление денег на счёт экйваринга за 1 рабочий день;
- установка терминалов банка в срок от 3 дней;
- управление операциями через мобильное приложение или Интернет-банк.
Подключение терминала позволит сэкономить на инкассации и снизит оборот наличных денег в торговой точке. Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи в любой точке города. Закажите услугу выгодного эквайринга в УБРиР онлайн, заполнив заявку на сайте, пригласите специалиста для подключения в удобное для вас время и заключите договор на обслуживание на месте.
Часто задаваемые вопросы
Кто может подключить эквайринг?
Предоставляется индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам в рамках РКО или как самостоятельная услуга.
Как подключить эквайринг?
Выбрать тариф на сайте УБРиР исходя из потребностей компании, заполнить заявку онлайн, пригласить менеджера в удобное время для установки терминалов.
Где купить терминал?
Приобрести его можно в УБРиР или у партнёров в вашем городе.
Какие карты будут принимать терминалы?
Они принимают карты в платежных системам MasterCard, Visa, МИР, American Express, Diners Club и работают с Google/Samsung/Apple Pay.
Что такое эквайринг и эквайринговые операции?
Существуют следующие виды эквайринга:
- Торговый – использование физического POS-терминала;
- Мобильный – применяется виртуальный терминал в смартфонах, планшетах или ПК;
- Интернет-эквайринг – для выполнения транзакций используют веб-сайт. Данные карты вводятся вручную.
Преимущества и недостатки эквайринга
Возможность принимать оплату безналичными средствами способствует привлечению новых клиентов. Покупатели, которые рассчитываются картой больше склонны к внезапным покупкам, что увеличивает объем продаж. Эквайринговые операции позволяют снизить риск приема фальшивых купюр, расходы на инкассацию, а клиенты получают удобный способ оплаты.
Изъяны данного способа расчета:
- Затраты на комиссии банка;
- Неустойчивая система;
- Сбои, которые могут происходить с устройством;
- Возможность потери личных данных покупателей;
- Махинации с платежными картами.
Выбор банка для эквайринга
Оптимально выбрать организацию помогут знания следующих позиций:
- Размер комиссии при использовании платежных карт других банков;
- Размер комиссии при использовании карт эквайера;
- Размер комиссии при использовании карт банков-партнеров эквайера;
- Стоимость обслуживания фискальных регистраторов;
- Стоимость их установки;
- Снижается ли тариф, при условии, что компания перевод свои счета для эквайринга в банк.
Как правило, связь терминалов обеспечивает банк, редко этим занимается предприятие. Если данную операцию берет на себя организация, тогда она же и занимается расходами на коммуникации. Компания отдельно не выплачивает банку ее стоимость, сумма включена в комиссию за эквайринговые операции.
Помочь с поиском могут ответы на вопросы:
- Используемый канал связи терминала и банка, как его создать?
- Подключается терминал ко всем кассовым аппаратам или к определенным моделям?
- Размер штрафов при повреждениях терминала или связи по причине пожаров, разрушения здания, воровства и т.д. Сумма взыскания за поломку по вине работников или изъятия властями.
- Как банком организованы ремонтные работы торговой точки и коммуникаций?
- Как необходимо поступать с терминалами банка, если предприятие передает торговые точки и оснащение во владение другим?
Обеспечив себя указанной информацией Вы сможете облегчить выбор и совершить максимально выгодно.
Если Вас интересуют программные продукты линейки BAS и 1С:Підприємство, обращайтесь к специалистам нашей компании. Мы с радостью ответим на Ваши вопросы!
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это оплата товаров и услуг онлайн картой или электронными деньгами. Таким образом, пользователи могут оформлять заказы на сайте компании, в мобильном приложении, интернет-магазине и даже в переписке. Рассказываем подробнее о преимуществах этой технологии.
Зачем бизнесу интернет-эквайринг
По данным Центробанка России, 56% операций в розничной торговле — это безналичные платежи. И эти цифры растут, поэтому современному бизнесу необходим интернет-эквайринг.
Покупателям интернет-эквайринг удобен, потому что оформлять заказы можно круглосуточно и не нужно выходить из дома — достаточно компьютера, смартфона или планшета с выходом в интернет. К тому же для оплаты даже не нужна физическая карта — достаточно знать ее реквизиты или заплатить с помощью Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. А еще банки начисляют кэшбэк за онлайн-покупки, что дополнительно стимулирует пользователей.
Предпринимателям эквайринг выгоден, потому что клиенты тратят больше на эмоциональные и спонтанные покупки. И нет риска получить фальшивые купюры. Плюс онлайн-платежи привлекают владельцев электронных кошельков — это дополнительный сегмент покупателей, недоступный для офлайн-продавцов. А банки готовы предоставлять бонусы бизнесменам, которые подключат эквайринг через них, например, бесплатно сделать сайт.
Как работает интернет-эквайринг
Если не углубляться в технические тонкости, процедура эквайринга выглядит следующим образом:
- Клиент определяется с товаром или услугой онлайн и выбирает оплату картой.
- После этого происходит переадресация на страницу, где нужно ввести платежные реквизиты: имя, дату окончания срока использования, CVV2 или CVC2 код.
- Банк, который выпустил карту, проверяет баланс на счету, можно ли совершить операцию в этой стране и другие детали.
- Если с картой все в порядке, интернет-магазин оформляет заказ и отправляет покупателю подтверждение.
- В это время бланк блокирует необходимую сумму на счету клиента, но еще не списывает деньги. А банк продавца получает данные о транзакции и создает файлы клиринга — это онлайн-документы для безналичных расчётов.
- Когда банк покупателя получает файлы клиринга, он переводит деньги банку продавца, а тот зачисляет их на счет продавца.
Взаиморасчеты между разными банками обычно занимают несколько дней, но для покупателя все происходит за секунды и выглядит просто
Еще один важный момент — после онлайн-оплаты предпринимателю нужно пробить чек, как и в офлайне согласно федеральному закону от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54. Если не соблюдать закон, появятся проблемы с налоговой.
Как подключить интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг можно подключить в банке или через платежный сервис. Банки-эквайеры работают с клиентами напрямую и их тарифы на услуги могут быть ниже, чем у сервисов. Но это решение может не подойти совсем мелким бизнесам. А платёжные сервисы или агрегаторы более лояльны к любым клиентам. Они сотрудничают с несколькими банками и электронными кошельками одновременно. Их тарифы немного выше, зато условия более выгодные, а выбор платежных систем очень широкий.
Для выбора поставщика интернет-эквайринга изучите размер комиссии по транзакциям — цена зависит от сферы деятельности бизнеса, его оборота, способа оплаты и многих других факторов. Кроме этого, проверьте, какие документы нужны для оформления эквайринга и сколько это займет времени — не ориентируйтесь только на дешевизну.
Дополнительный плюс, если провайдер предлагает готовое решение для интеграции эквайринга на ваш сайт. Если нет, придется разбираться самостоятельно и вникать в технические подробности.
Количество способов оплаты — это тоже важный критерий выбора. Хорошо, если система принимает не только карты, но и электронные деньги и мобильные платежи. А если вы работаете с иностранцами, проверьте, что поставщик услуг принимает карты зарубежных банков. Также вы можете настроить приём оплаты в чате.
Попробуйте интернет-эквайринг, чтобы увеличить выручку, удержать и привлечь клиентов, увеличить скорость обслуживания и сократить расходы на инкассацию.
Поделиться статьей
Что приобретает? | Worldline Nordics
Как работает эквайринг?Когда потребитель платит картой, задача эквайера — проверить наличие денег на счете потребителя, зарезервировать сумму и гарантировать, что деньги списаны и зачислены на счет компании продавца. Всем этим занимается эквайер, чтобы вы, как продавец, могли сосредоточиться на своем бизнесе. Вкратце, процесс можно описать следующим образом:
- Конечный потребитель совершает транзакцию по карте либо в магазине, либо в Интернете.
- Эквайер отправляет сигнал через сеть карты, к которой подключена карта, например Mastercard или Visa.
- Эквайер проверяет наличие денег на счете конечного потребителя. Если денег нет, в покупке будет отказано, если есть деньги, покупка будет одобрена.
- Эквайер обеспечивает списание денег со счета конечного потребителя после завершения покупки.
- Когда продавец завершает ежедневный расчет, эквайер гарантирует, что деньги попадают к нужному получателю, т.е.е. счет продавца.
Как один из ведущих эквайеров карт в Скандинавии, Bambora обеспечивает безопасное, быстрое и бесперебойное управление вашими транзакциями, а мы помогаем вашему бизнесу расти.
Быть эквайером для наших продавцов — значит доверять. Как эквайер, мы гарантируем, что наши продавцы получают свои деньги безопасным и надежным способом. Мы хотим, чтобы наши продавцы сосредоточились на том, в чем они хороши, то есть на своем бизнесе.В то же время мы гарантируем, что платежные решения работают безупречно и позволяют клиентам расплачиваться разными способами. Независимо от того, есть ли у вас платежное решение для магазина или онлайн от Bambora или другого поставщика платежных услуг, вы всегда можете использовать Bambora в качестве эквайера.
По соглашению об эквайринге Bambora вы можете принимать платежи, как онлайн, так и в магазине, из крупнейшей в мире сети карт: Visa и Mastercard / Maestro. При использовании Bambora в качестве эквайера всегда включена динамическая конвертация валюты (DCC), что означает, что иностранные клиенты могут выбрать прямо в терминале, хотят ли они платить в шведских кронах или в своей собственной валюте.Bambora берет на себя обмен валюты от банка клиента и предоставляет обновленный конкурентоспособный обменный курс. Если у вас много иностранных клиентов, динамический обмен валюты может быть полезной услугой.
Bambora полностью нейтральна для банков и имеет одни из самых быстрых выплат на рынке. В зависимости от уровня риска вашего бизнеса, вы можете получить деньги на своем счете уже на следующий рабочий день. Наша группа по управлению рисками также отслеживает ваши транзакции и помогает выявлять мошенничество. Мы также готовы помочь вам справиться с жалобами на карты и обжаловать их.
3 простых шага, как это работает с Bambora в качестве эквайера- Клиент платит картой
Эквайринговый продукт Bambora Bambora Acceptance позволяет принимать карточные платежи, как в магазине, так и онлайн, из крупнейшей в мире карточной сети. - Деньги зарезервированы
Bambora проверяет наличие денег на счету клиента и делает резервирование. Благодаря динамической конвертации валюты клиенты могут выбирать, хотят ли они платить в шведских кронах или в своей собственной валюте. - Мы производим расчеты на ваш счет
Ежедневно Bambora производит расчеты по всем вашим карточным операциям на счет вашей компании, который может быть практически в любом банке.
MasterCard представляет новые инструменты обработки платежей для малого и среднего бизнеса
Новый продукт Mastercard предназначен в качестве первого уровня в многоуровневой стратегии борьбы с мошенничеством.
Владельцы малого бизнеса сталкиваются с длинным списком проблем. От приобретения возможностей обработки платежных карт и снижения риска до обеспечения прибыльности и создания стратегий для непрерывного роста, владение бизнесом может быть напряженным и всепоглощающим предприятием.
Текущие обсуждения в отрасли показывают, что Mastercard Labs, создатели печально известной Selfie Pay, намерены упростить этот процесс.
Что такое упрощенная торговля?
Simplify Commerce — это универсальная платежная платформа. Впервые представленная Mastercard в 2013 году, Simplify Commerce является базовой системой обработки платежей для малого и среднего бизнеса, предлагая альтернативу plug-and-go сервисам для мобильных устройств.С Simplify Commerce любая организация или бизнес может начать принимать платежные карты — от некоммерческих организаций и PTO до подростка, занимающегося стрижкой газонов.Благодаря возможности принимать платежные карты малые и средние предприятия могут получить большее конкурентное преимущество, найти и удержать больше клиентов и раскрыть потенциал будущего роста.
По словам Кейта Ингентрона, представителя стратегического партнерства в Simplify Commerce, создатели хотели внедрить возможность приема платежных карт в отрасли, в которых традиционно преобладали наличные деньги и чеки.
ФункцииSimplify Commerce включают:
- Виртуальный терминал, позволяющий продавцам принимать платежи с любого устройства
- Электронное выставление счетов для отправки электронных счетов и обеспечения безопасных платежей
- Надежные и надежные повторяющиеся транзакции
- Платежи в приложениях для устройств iOS и Android
- Безопасный способ хранения информации о клиентах, платежах и транзакциях
- Хостинговые платежи, соответствующие стандарту PCI
- Интеграция с популярными тележками электронной коммерции через плагин
Все услуги Simplify Commerce предоставляются бесплатно, а торговые счета предоставляются через Evo Payments International или Priority Payment Systems.Поскольку это относительно новый стартап, пока неизвестно, помогут или помешают эти стратегические партнерства успеху Simplify Commerce. Руководители компании заявили, что надеются интегрироваться с дополнительными финансовыми учреждениями. Это не только расширит возможности для продавцов, которые ищут идеального решения для своей компании, продукт также предлагает банкам возможность работать с продавцами, которые в противном случае могли бы обратиться к другим вариантам обработки платежей.
Платформа предназначена для отражения простоты и интуитивно понятного характера таких сервисов, как Square и PayPal, но с большей степенью поддержки, предлагаемой традиционными платежными системами.Simplify Commerce использует технологию токенизации для всех покупок и позволяет продавцам принимать следующие документы:
- Все платежи с использованием карт Mastercard, Visa, Discover, AMEX, JCB и Diner’s Club
- Платежи без карты (онлайн)
- Периодические платежи
- Apple / Android Pay онлайн
- Многоканальные заказы через компьютер, телефон или планшет
- MasterPass
Все инструменты Simplify Commerce доступны с единой удобной панели инструментов, включая новейший инструмент сервиса Simplify Controls.
Что такое упрощенное управление?
Mastercard сделала интересный шаг 23 мая 2016 года, представив Simplify Controls, новый инструмент обнаружения и предотвращения мошенничества.
Инструмент работает вместе с Simplify Commerce или как отдельный продукт, ориентированный в первую очередь на малый и средний бизнес. Работая в качестве основного фильтра мошенничества, Simplify Controls сканирует транзакции перед авторизацией, помечая подозрительные транзакции как потенциальные мошенничества.
Simplify Controls предлагает продавцам простой для понимания интерфейс, который оценивает матрицу показателей для каждой транзакции (страна происхождения, сумма транзакции и т. Д.). Затем инструмент присваивает каждой транзакции уровень риска, где 1 — низкий риск, а 99 — высокий риск. Продавцы могут определять пороговые значения на основе оценки мошенничества или настраивать свои правила на основе индивидуальных характеристик.
50 советов инсайдеров по предотвращению повторных возвратных платежей
В этом эксклюзивном руководстве мы описываем 50 наиболее эффективных инструментов и стратегий для уменьшения общего количества получаемых вами возвратных платежей.
Скачать бесплатноРастущая угроза мошенничества
Ни для кого не секрет, что мошенничество в сфере электронной коммерции — одна из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются продавцы, у которых нет карты.Исследования показывают, что в среднем продавец совершает 156 мошеннических транзакций в месяц, каждая на сумму в среднем 113 долларов США. С учетом комиссионных и других расходов мошенничество может стоить не менее 39 310,44 долларов в месяц. В общей сложности мошенничество крадет 1,39% выручки ежегодно.
Малые предприятия не могут выдержать такого рода убытки и по-прежнему получать прибыль.
Хотя общеизвестно, что мошенничество снижает доход и может отрицательно сказаться на отношениях с клиентами, 60% продавцов сообщают, что они не используют какие-либо инструменты предотвращения мошенничества.Это может быть связано с тем, что 47% продавцов считают, что борьба с мошенничеством обходится слишком дорого.
Mastercard утверждает, что они создали Simplify Controls, чтобы бросить вызов этому восприятию, предоставляя услуги в качестве первой линии защиты от мошенничества.
Многоуровневые решения для защиты от мошенничества для предприятий малого и среднего бизнеса
Хотя добавление Simplify Controls является ценным активом, важно отметить, что фильтры мошенничества — это лишь один элемент эффективной комплексной стратегии предотвращения мошенничества.
Одна из актуальных тем электронной коммерции — многоуровневое управление мошенничеством. Эксперты LexisNexis® Risk Solutions по предотвращению мошенничества подчеркивают следующее:
Мошенничество проявляется в самых разных аспектах; На данный момент ни одно решение вряд ли будет «святым Граалем». Необходимо больше осознавать и понимать ценность инвестирования в многоуровневый подход к предотвращению мошенничества. Как показали результаты, правильный многоуровневый подход может оправдать первоначальные затраты на инвестиции в решение, поскольку более высокая точность дает более положительные результаты в чистой прибыли.”
Продавцам необходимо разработать многоуровневый подход к предотвращению мошенничества, и Simplify Controls может стать первой линией защиты для малого и среднего бизнеса. Однако, чтобы противостоять сложным угрозам мошенничества, продавцам необходим динамический подход к предотвращению мошенничества, включающий несколько различных решений, и Chargebacks911® должен быть одним из таких решений.
Как и Simplify Commerce, Chargebacks911 также предлагает решения по борьбе с мошенничеством, которые решают уникальные проблемы малого бизнеса.Мы делаем управление возвратными платежами более эффективным, увеличиваем удержание доходов и позволяем продавцам перераспределять ресурсы для задач, приносящих доход.
Наши индивидуальные уровни обслуживания и тарифные планы гарантируют, что мы эффективны и доступны по цене для продавцов любого размера. Не только это, но и по мере роста и расширения бизнеса наши услуги масштабируются вместе с продавцом.
Chargebacks 911 дополняет текущие усилия продавца по обнаружению и предотвращению мошенничества, а не заменяет их. Подобно фильтрам мошенничества, мы являемся неотъемлемой частью эффективного многоуровневого предотвращения мошенничества.
Использовали ли вы какие-либо инструменты Simplify Commerce? Дайте нам знать, что вы думаете, в разделе комментариев ниже.
Свяжитесь с Chargebacks911 сегодня, если вам нужна дополнительная информация о наших продуктах и услугах, удобных для малого и среднего бизнеса.
Предотвращение возвратных платежей.
Борьба с мошенничеством.
Восстановить выручку.
Приобрести определение и значение | Словарь английского языка Коллинза
Примеры «приобретать» в предложении
приобрести
Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент.Подробнее… Затем они приступили к приобретению соперников.Times, Sunday Times (2016)
Самый важный способ управления вашей библиотекой — это внимательно относиться к тому, что вы приобретаете.Христианство сегодня (2000)
Научиться критически и творчески читать может быть так же сложно, как научиться писать.Times, Sunday Times (2007)
Они приобрели привычку моргать перед лицом судьбы.Times, Sunday Times (2007)
Именно тогда в дело вступают годы приобретения опыта и контактов.Times, Sunday Times (2015)
Когда они движимы любопытством к приобретению знаний, они делают это с сильной жаждой.Evans, Peter & Deehan, Geoff Происхождение разума — как и почему интеллект (1990)
Легче говорить о приобретении запасов, чем о поиске хороших запасов по разумным ценам.Times, Sunday Times (2006)
Еще одна проблема — научиться расслабляться.Times, Sunday Times (2007)
Звезде лиги регби могут потребоваться годы, чтобы приобрести привычку к объединению.Times, Sunday Times (2014)
Она приобрела бесценный практический опыт как пианистка и как руководитель группы.Times, Sunday Times (2007)
Подробнее …
Они приобретают знания и квалификацию, чтобы получить хорошую работу.Times, Sunday Times (2013)
Все дело в приобретении глобальных навыков для конкуренции в мировой экономике.Times, Sunday Times (2007)
Некоторые из моих недавно приобретенных привычек кажутся мне любопытными.Times, Sunday Times (2008)
Итак, первая новая покупательская привычка, которую нужно приобрести, — это составление списка.Times, Sunday Times (2008)
Он уже использовал большую часть знаний, полученных в программе, для внесения изменений на своем рабочем месте.Times, Sunday Times (2010)
Действуя таким образом, он не только обучал их геологии, но и преподносил уроки о том, как следует приобретать геологические знания.Йерли, Стивен «Наука, технологии и социальные изменения» (1988)
По мере того, как вы становитесь старше, вы приобретаете способность излагать ценностное предложение.Times, Sunday Times (2007)
Это не то, что приобретается с опытом и с возрастом.Times, Sunday Times (2006)
Теперь он приобрел нужный опыт.Солнце (2011)
В «Алхимии» он приобрел репутацию скупщика и возрождения больных компаний.Times, Sunday Times (2007)
К пальто прилагается записка от солдата о том, как он его приобрел, и оригинал счета.Times, Sunday Times (2014)
Именно то, как он должен заниматься этим, отнимает у него столько же времени вне корта, сколько и жесткая прививка.Times, Sunday Times (2010)
Банк-эквайер и банк-эмитент
Содержание
- Прочие термины, которые следует знать при обсуждении транзакций
- Что такое банк-эквайер?
- Что такое банк-эмитент?
- Чем занимаются банки-эквайеры?
- Чем занимаются банки-эмитенты?
- Как продавцам обращаться с банками-эмитентами?
- Может ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?
- Кто самые крупные кредитные сети?
- Является ли Visa эмитентом или эквайером?
Невозможно провести предметное обсуждение возвратных платежей и других тем, связанных со спорами и мошенничеством в платежной индустрии, без упоминания двух типов банков, участвующих в обработке транзакций по кредитным картам: банков-эквайеров и банков-эмитентов.
Банк-эмитент является кредитором или банком держателя карты. Он выдает им кредитную карту и управляет их счетом. Эти банки взаимодействуют с сетями кредитных карт, чтобы предлагать кредит потребителям.
Банк-эквайер — это банк продавца. Он принимает платежи для продавца через платежную систему и кредитную сеть.
Оба банка должны играть важную роль на различных этапах процесса возврата платежей с точки зрения того, что они делают и откуда поступает информация.Давайте поговорим о том, что торговцам нужно знать о банках-эквайерах и банках-эмитентах.
Чтобы лучше понимать решения, которые принимают эти банки, и более эффективно общаться с ними, важно четко понимать, что означают эти термины и чем различаются роли эмитентов и эквайеров.
Другие термины, которые следует знать при обсуждении транзакций
Чтобы поговорить о том, чем занимаются эти два типа банков, вам необходимо знать несколько связанных терминов:
- Продавец — это сторона, которая продала товар или услугу во время транзакции.Торговцы связаны с банком-эквайером.
- Держатель карты — это физическое лицо, которому принадлежит карта, и, за исключением случаев мошенничества, лицо, совершившее покупку. Держатели карт связаны с банком-эмитентом.
- Сеть кредитных карт — это учреждение, которое облегчает транзакции между продавцами и держателями карт. Основными сетями кредитных карт являются Visa, Mastercard, American Express и Discover. Discover и American Express также обычно выступают в качестве банка-эмитента для своих карт, выполняя обе роли в процессе транзакции.
- Платежный процессор — это служба, которая использует платежную информацию, предоставленную клиентом, для обработки транзакции. Некоторые компании выполняют роль банка-эквайера и платежной системы для продавцов, другие предоставляют автономные услуги. Примеры платежных систем: FIS, PayPal и Stripe.
Банки-эквайеры (также известные как банки-эквайеры или торговые банки) — это финансовые учреждения, которые предлагают коммерческие счета предприятиям.
Когда продавец хочет открыть счет в банке-эквайере, он сначала предоставляет определенную информацию, подтверждающую их личность, право собственности на бизнес, и бизнес-записи, которые банк использует для определения уровня риска, который, по его мнению, будет связан с обработкой этого счет продавца.
Если банк решит утвердить заявку продавца, он составит контракт, в котором будут указаны такие детали, как комиссии, резервные средства, удержания и т. Д. В зависимости от банка этот контракт может быть стандартным или адаптированным для этого конкретного продавца.
Во время возвратного платежа банк-эквайер действует от имени продавца, хотя степень их участия значительно различается. Некоторые эквайеры сами собирают и представляют доказательства во время представления, в то время как другие просто передают любые доказательства, которые продавец хочет представить.
Что такое банк-эмитент?Банки-эмитенты (также известные как эмитенты или потребительские банки) — это финансовые учреждения, которые выдают своим клиентам кредитные или дебетовые карты. Большинство банков-эмитентов предлагают регулярные чековые и сберегательные счета вместе с кредитными картами, хотя клиенты нередко имеют кредитные карты других эмитентов, кроме той, которую они используют для банковских услуг.
Можно было ожидать, что, поскольку банки-эквайеры действуют от имени продавца во время процесса возвратного платежа, банки-эмитенты будут действовать от имени держателя карты. Однако их истинная роль в этом процессе больше похожа на роль судьи или арбитра. Банкам-эмитентам поручено оценить доказательства, представленные обеими сторонами, и принять решение поддержать или отменить возврат платежа.
Чем занимаются банки-эквайеры?
Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уникальные идентификационные номера, необходимые им для обработки платежей, произведенных с помощью карт, выпущенных основными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover.Продавцы платят комиссию своему банку-эквайеру за свои услуги.
Эквайер — это часто традиционный банк, который заключает договор с компанией по обработке платежей, но некоторые банки предлагают услуги по обработке платежей собственными силами.
Кроме того, термин эквайер может иногда использоваться для обозначения платежной системы, а не банка, обслуживающего торговый счет.
Каждый день банк-эквайер продавца обменивается средствами с различными банками-эмитентами, когда клиенты совершают покупки, возвращают товары для возврата или запрашивают возвратные платежи.Затем банк-эквайер выплатит продавцу чистый баланс своей деятельности за период транзакции — это будет валовая сумма продаж за вычетом любых комиссий или отмен.
Торговцы поддерживают открытые кредитные линии в своих банках-эквайерах для покрытия отмены, комиссий и других сборов, которые могут привести к отрицательному сальдо их чистого баланса. Для эквайера существует определенный риск того, что, если продавец станет неплатежеспособным, он не сможет взыскать с него какие-либо сборы или другие платежи.
Из-за финансовых рисков, создаваемых торговцами, находящимися на грани банкротства, банки-эквайеры и обслуживаемые ими карточные сети придают большое значение безопасности платежей и управлению возвратными платежами.
Это причина, по которой были установлены пороги возвратных платежей. Чтобы снизить собственный риск, карточные сети начали взимать комиссию с эквайеров, которые удерживали продавцов с высокими ставками возвратных платежей, и эквайеры перекладывают эти сборы на своих продавцов или просто закрывают свои учетные записи, если их ставки возвратных платежей становятся слишком высокими.
Банки-эквайеры получают уведомление о возвратных платежах от банков-эмитентов, из которых они исходят. Если эквайер не может предоставить какое-либо межбанковское разрешение для возвратного платежа, он передает его продавцу, который должен либо принять возвратный платеж (вариант по умолчанию, если не было сделано преднамеренного ответа), либо бороться с ним через представление возвратного платежа. процесс.
Когда продавец борется с возвратным платежом, он отправляет свое доказательство своему эквайеру, который проверяет соответствие доказательства требованиям, прежде чем отправить его эмитенту для принятия решения.
Чем занимаются банки-эмитенты?
Банки-эмитенты предоставляют клиентам кредитные и дебетовые карты, связанные с основными сетями карт. Вы можете пойти в Capital One и получить Visa или Mastercard, но в любом случае Capital One будет банком-эмитентом. Эмитенты выполняют роль посредника между своими клиентами и сетями карт, а некоторые сети карт — например, Discover и American Express — выступают в качестве собственных банков-эмитентов.
Эмитент заключает договор со своим клиентом и предоставляет ему кредитную линию, которую клиент может затем использовать для покупок в кредит и выплаты эмитенту процентов. Ответственность за неплатеж в первую очередь берет на себя эмитент, но в карточных сетях часто действуют правила, требующие, чтобы эмитенты и эквайеры разделяли ответственность.
Когда клиент совершает покупку с помощью своей карты, его банк-эмитент связывается с банком-эквайером продавца и переводит им средства.Затем эквайер поместит эти средства на счет продавца после вычета любых комиссий или других связанных сборов.
Банки-эмитенты являются местом возникновения возвратных платежей.
Когда клиент считает, что списание средств с его кредитной карты было мошенническим или недействительным, он обращается к своему эмитенту, чтобы подать спор, который запускает процесс возврата платежа.
Если эмитент считает, что у клиента есть веские основания для спора, он отправляет возвратный платеж эквайеру, который уведомляет продавца о том, что он должен либо принять возвратный платеж, либо бороться с ним.
Если продавец борется с возвратным платежом, эквайер уведомит эмитента и передаст ему любые доказательства или заявления, предоставленные ему продавцом. Затем эмитент должен принять решение на основе этого свидетельства.
Как продавцам обращаться с банками-эмитентами?
Для продавцов, их наиболее важные отношения, очевидно, связаны с банком-эквайером, но помните, что при оформлении возвратного платежа решение принимает банк-эмитент.При подаче заявления вам понадобится письмо с опровержением, подкрепленное неопровержимыми доказательствами, которые убедят эмитента в том, что возвратный платеж был незаконным.
У разных эмитентов могут быть разные стандарты и предпочтения в отношении писем с опровержением и подтверждающих доказательств, что может затруднить проверку того, что ваш пакет заверений дает вам наилучшие шансы на победу. Однако профессиональная компания по управлению возвратом платежей будет иметь обширный опыт работы с каждым крупным эмитентом и может тщательно подготовить для вас пакеты представительства, чтобы гарантировать, что вы выиграете как можно больше споров.
FAQ
Может ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?Да, банк может действовать как банк-эмитент, так и банк-эквайер. Это может быть даже один и тот же банк на обоих концах одной транзакции.
Кто самые крупные кредитные сети?Visa, Mastercard, Discover и American Express. American Express и Discover — это сети карт и банки-эмитенты.
Visa — эмитент или эквайер?Ни то, ни другое.Visa — это карточная сеть, которая не выпускает собственные карты.
Спасибо за то, что следите за блогом Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]
Обзор, корпоративное приобретение, электронные платежи
Что такое эквайер?
Покупатель — это зарегистрированная компания, которая покупает часть или все права на другую компанию.Приобретающая компания берет на себя управление другой компанией, получая контрольный пакет акций в целевой компании, что фактически дает ей контроль над компанией посредством права голоса по акциям. В качестве альтернативы покупатель может просто купить компанию напрямую.
Эквайер также может быть финансовым учреждением, которое приобретает права на обслуживание и управление банковским счетом продавца. Эквайер регистрирует продавца и предлагает управлять его банковским счетом.С помощью учетной записи продавец может принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов, зарегистрированных в различных ассоциациях карт. Некоторые популярные карточные ассоциации включают American Express, Mastercard, Visa, Discover, China UnionPay и т.д. чтобы получить контроль над управлением цели. Покупатель может приобрести целевую компанию, когда он приобретает более 50% голосующих акций компании.
Приобретение часто связано с покупкой контрольного пакета акций компании, чтобы оказать большее влияние на решения совета директоров Совет директоров Совет директоров — это группа людей, избранных для представления акционеров. Каждая публичная компания обязана создать совет директоров. Покупатель считает, что, получив контроль над объектом, компания расширит свою инфраструктуру и расширит свое господство на рынке.
Когда компания планирует расширить свою деятельность, она считает приобретение существующей компании более выгодным, чем самостоятельное расширение.Вместо того, чтобы начинать заново на новой территории, приобретенная компания предоставит существующую инфраструктуру, персонал, торговую марку. Капитал бренда. В маркетинге капитал бренда относится к ценности бренда и определяется восприятием бренда потребителем. Капитал бренда может быть как положительным, так и существующей клиентской базой.
Это означает, что покупатель может начать строительство из существующих ресурсов, чтобы увеличить свою долю рынка на новой территории. Покупатель также выиграет от сокращения затрат, поскольку ему не нужно будет тратить много денег на исследование рынка, чтобы определить, подходит ли новый рынок.
Торговый эквайер в электронных платежах
Эквайер также известен как торговый банк, банк-эквайер или торговый эквайер. Эквайер может быть банком или финансовым учреждением, которое является лицензированным членом ассоциации карт, такой как Visa и Mastercard, и его роль заключается в регистрации продавцов, чтобы они могли принимать электронные платежи в их местах расположения. По сути, эквайер авторизует платежи по кредитным картам от клиентов и связывает банк-эмитент от имени продавца.
Когда клиент производит кредитовый или дебетовый платеж продавцу, необходимо связаться с эквайером для обработки и клиринга платежа. Тип платежей, которые принимает продавец-эквайер, будет зависеть от количества их отношений обработки с ассоциациями карт.
Если эквайер имеет только одно право на один процессор для карт, это означает, что другие процессоры для карт не будут приняты. Большинство эквайеров обычно вступают в отношения обработки с сетью поставщиков, что позволяет продавцам беспрепятственно принимать платежи по картам.
При обработке электронного платежа на банковский счет продавца эквайер взимает различные комиссии, как это предусмотрено в соглашении между эквайером и продавцом. Комиссия может взиматься за месяц или за транзакцию. Плата за обслуживание используется для покрытия расходов. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой. связанные с сетевой обработкой.
Роль эквайера в процессе оплаты
Банк-эквайер несет ответственность за создание и управление торговым счетом от имени продавца.Когда клиент производит платеж с помощью кредитной или дебетовой карты, эквайер должен решить, одобрить или отклонить транзакцию, на основе информации, полученной от сети карт и банка-эмитента.
После совершения транзакции эквайер получает запрос на авторизацию и затем пересылает эту информацию в банк-эмитент для утверждения. После утверждения платеж зачисляется на банковский счет продавца. Если он отклоняется, платеж возвращается на счет клиента, и никакая сумма не переводится на счет продавца.
Эквайер также принимает на себя риск обработанной транзакции. Эквайер должен иметь дело с различными рисками обработки платежей, которые могут повлиять на электронные платежи. Некоторые из рисков включают возвратные платежи по карте, аннулирование карты и возврат средств по карте.
Возврат платежа происходит, когда между продавцом и держателем карты возникает спор, поскольку товары или услуги Продукты и услуги Продукт — это материальный предмет, который выставляется на рынок для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной которая возникает из-за неполучения, получения неисправных товаров или возникновения других проблем, которые ставят под сомнение действительность сделки.Возвратный платеж инициируется держателем карты через банк-эмитент.
Сторнирование карты происходит, когда продавец отменяет ранее авторизованную транзакцию до того, как были произведены какие-либо расчеты. Возврат карты происходит, когда продавец добровольно возвращает средства держателю карты по разным причинам.
Эквайрер против эмитента
Эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое управляет банковским счетом продавца. Контракт, заключаемый эквайером и продавцом, позволяет последнему принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт.Когда владелец карты производит платеж продавцу, продавец отправляет запрос на авторизацию эквайеру, который затем отправляет запрос на одобрение в конкретный банк-эмитент.
Эмитент (также известный как банк-эмитент) — это банк или финансовое учреждение, которое предоставляет потребителям кредитные и дебетовые карты для использования в электронных платежах. Банк-эмитент выпускает кредитные карты от имени карточных сетей, таких как American Express, Visa и MasterCard. Эмитент предоставляет держателю карты кредитную линию и обеспечивает финансовую поддержку транзакций, проводимых с использованием карты.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком услуг глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вы обретете необходимую уверенность в своей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:
- AcquireeAcquireeAcquireeAn Приобретаемая компания — это компания, бизнес или корпорация, которая является жизнеспособным кандидатом на слияние или поглощение.Покупатель — компания, покупающая другую компанию. Процесс приобретения целевой компании может происходить по разным сценариям в зависимости от позиции руководства приобретаемой компании.
- Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую операцию. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
- PayPal HoldingsPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. — одна из крупнейших компаний по онлайн-платежам, которая позволяет сторонам осуществлять платежи посредством онлайн-переводов денежных средств. Система онлайн-платежей предлагает электронные альтернативы традиционным способам оплаты, таким как денежный перевод и чеки. PayPal предоставляет платформу для онлайн-продавцов, аукционных сайтов,
- M&A Процесс слияния и поглощения Процесс слияния и поглощения Это руководство проведет вас через все этапы процесса слияния и поглощения. Узнайте, как совершаются слияния и поглощения и сделки.В этом руководстве мы опишем процесс приобретения от начала до конца, различные типы эквайеров (стратегические и финансовые покупки), важность синергии и транзакционные издержки
определение эквайринга в The Free Dictionary
Таким образом, представления о добре и зле по своему происхождению являются лишь средством для достижения цели, они служат средством обретения силы, и поскольку, будучи таким безразличным к мыслям о славе или забывчивости, я все же не мог предотвратить я сам от приобретения какой-то репутации, я считал своим долгом сделать все возможное, чтобы спасти себя, по крайней мере, от дурного отношения к себе.Нас, коммунистов, упрекают в желании отменить право личного приобретения собственности как результата собственного труда человека, который якобы является основой личной свободы, деятельности и независимости. Наконец, новый раздел 355 (e) в первоначальной редакции применяется только к «лицу», приобретающему 50 или более процентов доли в распределительной или любой контролируемой корпорации. Самый простой случай — это приобретение одного нематериального актива по определенной цене у несвязанной стороны.Характер актива, а не способ его приобретения, определяет последующий учет приобретаемой организацией в отношении актива. По вышеизложенным причинам следует разъяснить правило предотвращения оттока, чтобы предусмотреть, что между приобретающим лицом и продавцом актива не существует «порчающих» отношений. В случае слияния с компанией-приобретателем, которая бенефициарно владеет определенным процентом акций компании, права «переворачиваются» и становятся правами на покупку акций компании-покупателя с 50-процентным дисконтом.IRS постановило, что если в соответствии с интегрированным планом вновь образованная дочерняя компания, находящаяся в полной собственности приобретающей корпорации, сливается с целью с последующим слиянием целевой компании с приобретающей корпорацией, транзакция будет представлять собой единое установленное законом слияние целевой компании с компанией-покупателем. приобретающая корпорация, которая квалифицируется как Секция. разделы 354 (b) (1) (a) и (B)), раздел 368 (a) (2) (c) разрешают приобретающей корпорации передавать приобретенные активы или акции корпорации, «контролируемой» приобретающей корпорацией.Приобретающая корпорация формирует новую дочернюю компанию путем внесения денежных средств или ликвидных активов. Требование отрицательной корректировки истекающих убытков было спорным положением, когда оно было обнародовано в предлагаемых правилах, и вызвало много критических комментариев. (22) Чтобы развеять опасения налогоплательщиков, IRS предоставило выбор в окончательных положениях, позволяющих приобретающей компании отказаться от использования убытков приобретенной компании. (23) Это решение должно быть сделано путем подачи заявления с налоговой декларацией за год приобретения дочерней компании.(24) При таком выборе считается, что NOL или капитальные убытки истекают непосредственно перед тем, как дочерняя компания станет членом приобретающей консолидированной группы.Merchant Acquirer vs Payment Processor: в чем разница?
9 августа 2021 г.
Как занятому владельцу бизнеса в сфере электронной коммерции, глубокое понимание того, как продавец-эквайер и платежный процессор, вероятно, не входит в ваш список дел. Мы получим это. Но базовые знания каждого из них имеют решающее значение, чтобы убедиться, что вы выбираете лучшего поставщика платежных услуг для своего интернет-магазина.
Торговые эквайеры, платежные системы и поставщики платежных услуг — все они играют важную роль в обработке онлайн-платежей. В этой статье мы разберем, чем они отличаются, но работают вместе, чтобы вы могли принять осознанное решение.
Вы найдете ответы на следующие вопросы:
Давайте углубимся.
Что такое продавец-эквайер?
Торговый эквайер, также известный как эквайер или банк-эквайер, — это финансовое учреждение или банк, который обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам для вашего бизнеса в сфере электронной коммерции.
По сути, эквайер — это посредник по оплате, который позволяет вам совершать онлайн-платежи. Он также берет на себя ответственность за платежи и обрабатывает платежи на ваш банковский счет.
Торговый эквайер позволяет принимать и обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам из таких сетей, как Visa и Mastercard. Эти карточные ассоциации также называются карточными схемами.
Банк-эквайер получает реквизиты платежа по кредитной и дебетовой карте через платежный шлюз или поставщика платежных услуг (PSP) и отправляет информацию банку-эмитенту через сеть карт для авторизации.
Затем реквизиты платежа отправляются продавцу-эквайеру для окончательной авторизации. После подтверждения транзакции информация отправляется через сеть карт в банк-эмитент (т. Е. Эмитент карты).
Расчеты по сделкам осуществляет банк-эквайер. Как правило, получение выплаты занимает 1-7 дней в зависимости от вашего эквайера, PSP и соглашения об обслуживании.
Возвратные платежи и споры по платежам, полученные из карточных сетей, также обрабатываются торговым эквайером.
Что такое банк-эмитент?
Прежде чем мы рассмотрим, что такое обработчик платежей, важно лучше понять другого ключевого игрока в онлайн-платежах. Банк-эмитент, также известный как эмитент, предоставляет потребителям номер кредитной карты или основного счета (PAN) из таких сетей, как Mastercard, Visa или American Express.
Банки-эмитенты являются связующим звеном между клиентом и карточной сетью в процессе оплаты. Эмитент обязуется внести сумму платежа за счет держателя карты.
Что такое платежный процессор?
Платежный процессор необходим как для онлайн-продаж, так и для розничных продаж лично.
Во время личных платежей обработчик передает информацию между вашим бизнесом, торговым банком-эквайером и банком-эмитентом. Обычные предприятия обрабатывают платежи с помощью торговых точек (POS) или платежных терминалов, которые могут считывать карты с чипом EMV.
Когда ваш клиент использует свою кредитную карту лично, карта аутентифицируется, а затем информация отправляется из POS в банк-эмитент, где транзакция либо утверждается, либо отклоняется.Затем обработчик платежей отправляет на терминал статус платежа. Для утвержденных транзакций платежный процессор также отправляет платежную информацию продавцу-эквайеру.
При обработке онлайн-платежей обработчик работает с платежным шлюзом или PSP для передачи информации между банком-эмитентом, торговым банком-эквайером и вашей компанией для завершения транзакции.
Когда клиент вводит информацию о своей карте в Интернете, она отправляется через платежный шлюз, где данные шифруются и превращаются в токен.Токенизация используется для защиты конфиденциальной платежной информации путем замены данных нечувствительным эквивалентом. После создания токена он проходит через процессор. Затем через платежный шлюз обработчик уведомляет клиента, была ли транзакция одобрена или отклонена.
Настройка правил маршрутизации платежного процессора для отправки транзакций более чем одному процессору (в случае простоя одного из них) может помочь уменьшить количество ложных сообщений об ошибках платежа. Это также известно как согласование платежей и приводит к увеличению количества одобренных платежей и улучшает коэффициент конверсии электронной торговли.
После утверждения платежа процессор передает информацию о платеже в банк-эквайер.
Что такое поставщик платежных услуг (PSP)?
Поставщик платежных услуг или PSP предоставляет вам услуги платежных карт. Условия обслуживания основаны на соглашении между PSP и продавцом-эквайером. В зависимости от выбранного вами PSP он также может обрабатывать другие типы транзакций, помимо кредитных и дебетовых карт. С MONEI вы можете принимать альтернативные способы оплаты, включая цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и PayPal, а также местные способы оплаты, такие как Bizum и Cofidis 4xcard в Испании.
Некоторые поставщики платежных услуг являются универсальными и также предоставляют услуги торгового эквайринга, что облегчает вашу жизнь. Подробнее об этом позже в статье.
Торговый эквайер против платежной системы против PSP: в чем разница?
Фундаментальное различие между продавцом-эквайером, процессором платежей и поставщиком платежных услуг заключается в том, что каждый из этих ключевых игроков выполняет разные шаги в процессе цифрового платежа. Все это происходит в считанные секунды, но каждый компонент одинаково важен для обеспечения бесперебойной, безопасной и успешной оплаты.
Торговый эквайер принимает платежи от имени вашего бизнеса, а обработчик платежей берет на себя обработку платежей. В процессе оплаты продавец и платежная система не взаимодействуют напрямую.
Найти поставщика платежных услуг, который предлагает услуги по обработке платежей и торговому эквайеру, является идеальным решением. Таким образом, вы можете оптимизировать свои операции вместо того, чтобы работать отдельно с PSP и торговым эквайером. У вас будет один провайдер, который позволит вам принимать карточные платежи и альтернативные способы оплаты на единой платформе.
Используйте универсальную PSP, которая обрабатывает весь процесс онлайн-платежей.
С MONEI в качестве поставщика платежных услуг все, что вам нужно, — это мы. У нас прямые отношения с банками-эквайерами, поэтому вам не придется иметь дело с несколькими поставщиками платежных услуг.
После подключения MONEI к своему веб-сайту и настройки способов оплаты в своем аккаунте вы сможете принимать онлайн-способы оплаты, включая кредитные и дебетовые карты, а также ряд альтернативных способов оплаты.Мы регулярно добавляем новые способы оплаты, чтобы вы могли охватить больше людей, улучшить качество обслуживания клиентов и увеличить продажи в электронной коммерции.
Готовы начать? Зарегистрируйтесь здесь и обратитесь в службу поддержки, если у вас возникнут вопросы.
Местные способы оплаты: полное руководство для продавцов электронной коммерции Какие существуют альтернативные способы оплаты? [Краткое руководство пользователя] .