Бизнес план микрозаймы: Бизнес-план МФО (МКК) для небольшой фирмы

Эксперт рассказал, почему бизнес в России предпочитает микрозаймы

МОСКВА, 29 мар — ПРАЙМ. Малый и средний бизнес в России выбирает микрозаймы из-за быстрой скорости оформления, при этом процентные ставки не сильно отличаются от банковских, прокомментировал РИА Новости председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Эльман Мехтиев.

Ранее в марте Банк России сообщил, что портфель займов микрофинансовых организаций малому и среднему предпринимательству в России вырос по итогам прошлого года на 50,4%, при этом доля просроченной задолженности в сегменте во втором полугодии 2020 года снизилась до 6-6,5%.

«Для многих видов предпринимательства такой способ заимствования средств является оптимальным, в первую очередь, из-за скорости: время одобрения заявки составляет около двух дней, при этом ставки в сегменте не сильно отличаются от банковских», — сказал собеседник агентства.

Рубль страдает от продаж российских госбумаг

По данным эксперта, средняя ставка по кредитам в банках составляет больше 20%, а микрозайм для малого и среднего бизнеса можно получить со ставкой до 30% годовых. Также Мехтиев отметил и повышенный спрос на займы, темпы роста микрокредитования малого и среднего бизнеса по итогам прошлого года ускорились в 4 раза.

Помимо всего прочего, очень важно при оформлении микрокредита обращать внимание на все пункты договора, поскольку микрофинансовые организации в случае предпринимательского финансирования, в отличие от потребительских кредитов для физлиц, имеют право предоставлять займы под залог недвижимости.

Необходимость в оформлении микрозайма, по мнению Мехтиева, бизнес должен оценивать самостоятельно, исходя из того, как срочно нужны средства и выдержит ли бизнес-план те проценты, которые нужно будет заплатить.

Начальник управления регулирования департамента микрофинансового рынка Банка России Роман Новиков заявил в прошлый четверг, что в последнее время регулятор всячески пытается развить данное направление микрокредитования: устанавливаются понижающие коэффициенты в нормативах, снижаются сокращения по резервам, а также требования по капиталу.

Бизнес-план микрофинансовой организации (МФО). Франшизы микрофинансирования

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Льготное финансирование вашего бизнеса | «Мой бизнес» Забайкальский край

1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)

2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2)

3. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):

• Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
• Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.

4. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью)

5. Анкета учредителя, участника ЮЛ (с долей в уставном капитале более 25%) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2(ЮЛ), №4.3(ФЛ))

6. Заверенные копии всех страниц паспортов учредителей (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

7. Анкета руководителя ЮЛ по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3)

8. Заверенная копии всех страниц паспортов руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

9. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол/Решение и приказ о назначении)

10. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца – Микрофинансовой организации)

11. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)

12. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.

13. Согласие на проверку кредитной истории Заявителя/Поручителя, руководителя, учредителей по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)

14. Справки с налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:

• о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам
• об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию)

15. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.

16. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:

• О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
• О текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.

17. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)

18. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (Отчёт о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.2)

19. Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) в разрезе субсчетов (задействованные в учёте):

• Общая ОСВ в разрезе субсчетов за текущий год на дату предоставления документов в Микрофинансовую организацию
• 01, 10, 20, 41/43/45 за последний месяц
• 50, 51 по видам операций за последние 12 месяцев + текущий месяц
• 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90, 91 помесячно по субсчетам по контрагентам/видам операций помесячно за 6 предыдущих месяцев / в случае сезонности – за 4 завершённых квартала квартально

В электронном виде (Excel), также оригиналы, заверенные подписью руководителя и печатью

20. Копии бухгалтерской отчётности/упрощенной отчётности (Формы №1, №2) с отметкой налогового органа/уведомлением о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенные подписью руководителя и печатью

21. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)

22. Фотографии бизнеса

23. Иные документы по запросу Фонда

Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения

Для ЮЛ, применяющих Общую систему налогообложения

• Копии деклараций по налогу на добавленную стоимость, налогу на прибыль, имущественным, транспортным налогам, с отметкой / уведомлением налогового органа о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенная подписью руководителя и печатью

Для ЮЛ, применяющих УСН/ЕСХН

• Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), заверенная подписью руководителя и печатью, а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью.

Для ЮЛ, применяющих ЕНВД

• Копия «Кассовой книги» / выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью.

Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края

Предоставление документов в Фонд

Анализ заявки и оценка бизнеса

Принятие решения

Заключение договора

Мониторинг целевого использования займа

Отчетность об эффективности деятельности

Скачайте перечень документов для подачи заявки на микрозайм в разделе «Документы».
По возникающим вопросам специалисты Фонда проконсультируют лично или по телефону.
Процесс подготовки заявки на микрозайм в среднем занимает до 15 рабочих дней.
Сформированная заявка регистрируется и передаётся на дальнейший анализ.

Заявка на микрозайм анализируется юристом, службой безопасности и кредитным экспертом.

Кредитным экспертом совместно с представителем заемщика проводится выезд на место ведения бизнеса и осмотр залога.
Анализируется финансовое состояние и кредитоспособность заемщика. Оценка занимает в среднем до 10 рабочих дней.
Составляется итоговое заключение и заявка выносится на решение Кредитному Совету Фонда.

Кредитный Совет Фонда выносит решение по заявке по результатам проведенного анализа. В состав Кредитного Совета входят представители Министерства инвестиционного развития и предпринимательства Хабаровского края, общественных объединений предпринимателей и Фонда.
Заседания Кредитного Совета Фонда проводятся 1 раз в неделю.

По статистике, 80% заявок получают положительное решение.

Когда положительное решение по заявке принято, Фонд готовит договоры для подписания. Клиент оформляет дополнительные соглашения на заранее данный акцепт к расчетным счетам в банке, при необходимости — страхует залог.
Происходит подписание договоров займа, залога, поручительства с участниками сделки. В случае залога недвижимости, договор ипотеки проходит обязательную гос.регистрацию.
Микрозайм перечисляется на расчетный счёт заемщика.

Микрозаймы, предоставляемые Фондом — целевые.
Заемщик обязан подтвердить целевое использование займа.
В течение 90 дней с момента получения денежных средств предоставить платежные поручения, договоры купли-продажи и прочие документы, подтверждающие направление расходования средств.

С момента выдачи микрозайма заемщик 3 года отчитывается в Фонд о показателях эффективности деятельности.
Ежегодно в срок до 31 марта предоставляет информацию по форме, предусмотренной договором микрозайма.

Портал малого и среднего предпринимательства

Как Мария Луцковская выращивает «зеленое лето» на Камчатке круглый год.

Идея выращивать микрозелень возникла у Марии Луцковской 4 года назад, переехав из Москвы на Камчатку, с мужем военнослужащим. 

На Камчатке в 2016 году у них родился сын, а в 2017 году выяснилось, что он – аллергик и ему необходимы «живые» витамины.

После успешного прохождения программы по наставничеству для начинающих предпринимателей – участников федерального проекта «Популяризация предпринимательства» в Центре «Мой бизнес» предприниматель вышла на новый уровень развития сити-фермы микрозелени на Камчатке.

— Однажды, мне позвонила знакомая, у которой была своя теплица и предложила вместе выращивать клубнику на гидропонике. Идея с ягодой натолкнула меня на мысль выращивать зелень. У меня была своя боль – нехватка зелени в суровом северном крае, — рассказывает Мария.

Она решила попробовать выращивать зелень дома, чтобы кормить ребёнка и есть самим.

Для малыша это было спасением, так как ростки семян — это «живая еда», которую можно вырастить дома. Девушка закупила пробную партию семян зелени, получила первый урожай и осталась довольна. Позже стала угощать друзей, знакомых, заказывать семена микрозелени в ассортименте и поняла, что пришло время открыть свое дело.

Мария узнала, что существуют государственные меры поддержки на открытие собственного дела от КГКУ Центра занятости населения города Петропавловска-Камчатского. В 2019 году она встала на учёт в статусе «безработной», написала бизнес-план, защитила его на заседании комиссии, получила выплату и официально открылась.

 — Своими руками создавала сити-ферму микрозелени, разрабатывала схемы освещения и полива, технические карты культур и т.д. Основная идея создания — это компенсация нехватки зелени на Камчатке. Решением проблемы для края стало создание сити-фермы микрозелени, которая круглый год может обеспечивать население экологически чистой продукцией. Наше «зелёное лето», так мы называем наш продукт, помогает с легкостью пережить зиму, — продолжила рассказ предприниматель.

В августе 2019 г. мужа Марии перевели служить в Калининград, а она решила остаться на полуострове с ребёнком и двумя собаками, чтобы развивать дальше свою сити-ферму микрозелени. Прошёл год, муж уволился из армии и вернулся к ним, бизнес превратился в семейный.

С момента открытия сити-фермы микрозелени, активно работала и расширяла производство, но в 2020 году предпринимателя настиг кризис в связи с пандемией.

Сити-ферма микрозелени была на грани закрытия. С марта 2020 с трудом сводила концы с концами, образовались долги за аренду помещения, угнетало тяжёлое эмоциональное состояние и полное отсутствие денег.

  — Я всегда понимала, что зелень – это очень круто, полезно и важно для здоровья людей, особенно в суровом камчатском климате, где не хватает источников витаминов. Но зелень не является первоочерёдным продуктом питания, в отличие от хлеба и пельменей. Мы стали искать выход из положения. Обратились в Центр «Мой бизнес», попали в программу по наставничеству для начинающих предпринимателей. Благодаря этой мере поддержки мы сохранили свое дело, справились с долгами, оформлением документов, выявили слабые места в бизнесе, а также поняли какие шаги делать дальше, как правильно выстраивать цели и вырабатывать стратегии развития, приумножать, расширять и делать узнаваемым наш продукт,  — говорит девушка.

Мария четко понимала, что наставник – не нянька. Наставник – помощник, который четкими и конкретными советами и действиями поможет развивать бизнес дальше. Совместно проделанная работа с наставником вывела продукт на новый уровень, он стал узнаваем и поступил в розничную продажу в торговые сети города «Шамса», «Клевер», «Агротек».

 — В Центре «Мой бизнес» нам помогли высококвалифицированные специалисты.  Я счастлива, что проект сити-ферма микрозелени выбрали для участия в программе по наставничеству на базе Центра «Мой бизнес». Благодаря ему мы выжили как ИП и поверили в то, что развитие — возможно, — говорит Мария Луцковская.

— Когда я начинала свое дело, в меня не верили, даже близкие люди. Моя собственная вера в то, что могу стать полезной не только своей семье, но и жителям края, помогла создать и сохранить это детище — сити-ферму микрозелени. Если у вас возникла какая-то идея, будьте уверены, что на каждый продукт найдётся свой покупатель, а меры поддержки, предоставляемые в Центре «Мой бизнес» помогут вам организовать и развить своё дело, — в заключение добавила Мария Луцковская.

В ближайшем будущем Мария планирует вновь обратиться в Центр «Мой бизнес» за иными мерами поддержки.

Центр поддержки предпринимательства Калининградской области

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг

Фонд «Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрокредитная компания)»

Информация о финансовых услугах и дополнительных услугах микрофинансовой организации, в том числе оказываемых за дополнительную плату

Разъяснение условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, которую получатель финансовой услуги намерен получить, а также о лице, ответственном за предоставление соответствующих разъяснений

Информация о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовой услуги условий договора об оказании финансовой услуги, и возможных негативных финансовых последствиях при использовании финансовой услуги

Информация о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, о способах и адресах для направления обращений получателями финансовых услуг:

Информация о правах получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности

Информация о факте привлечения микрофинансовой организацией к оказанию финансовых услуг третьего лица на основании агентского договора

Государственная поддержка малого бизнеса. Бесплатные консультации по всем вопросам бизнеса. Льготные кредиты. Поручительство перед банками. Лизинг. Поддержка производственных предприятий.

С помощью государственной поддержки, предусмотренной национальным проектом «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», компания «OBD» индивидуальной предпринимательницы Юлии Прокоповой получила сертификаты соответствия. Это поможет предприятию вывести свою продукцию на рынок стран Таможенного союза, сообщают в центре предпринимательства «Мой Бизнес».

Предприятие обратилось в центр «Мой бизнес» для содействия в получении сертификатов на трикотажные изделия для детей и взрослых. Юлия Прокопова предоставила необходимый пакет документов, совместно с центром инжиниринга составила техническое задание, успешно прошла проверку требованиям к продукции и по итогам получила соответствующие сертификаты. Центр «Мой бизнес» компенсировал 90% затрат на сертификацию.

Предприятие работает на рынке с 2014 года, осуществляет производство и оптовую продажу трикотажных изделий. Компания «OBD» изготавливает широкий ассортимент продукции для всей семьи, разных возрастов и уровней дохода. Специализируется на выпуске чулочно-носочных изделий, бельевого, домашнего, прогулочного трикотажа.

В самом начале пути у Юлии Прокоповой был лишь небольшой цех по вязанию чулочно-носочных изделий, в котором трудилось всего 3 человека. За годы работы небольшое предприятие накопило существенный опыт и, благодаря постоянному развитию, превратилось в большое чулочно-носочное и швейное производство.

Сегодня численность компании увеличилась до 50 человек, а структура фабрики существенно расширилась. Сейчас на предприятии работают раскройный и пошивочный цеха, а также склад готовой продукции в Улан-Удэ. Выпуск продукции в чулочно-носочном цехе составляет около 2 млн пар в год, в швейном около 200 тысяч изделий в год.

Продукция компании известна не только в Бурятии, но и за ее пределами. Центр «Мой бизнес» оказал поддержку «OBD» в участии в 10-й Международной Выставке – Платформе по аутсорсингу «BEE-TOGETHER», где на одной площадке были собраны производственные предприятия, готовые принять заказы на изготовление швейной и трикотажной продукции и крупные сетевые компании ритейла.

Компания «OBD» реализует товар через свой магазин в городе Улан-Удэ и в Заиграевском районе, а также с помощью интернет-магазина http://obd03.ru и социальные сети.

«Наше предприятие активно расширяет географию присутствия, сегодня продукцию «OBD» можно приобрести во Владивостоке, Иркутске, Кемерово, Красноярске, Новосибирске, Чите и Якутске. Налажены оптовые поставки с доставкой в другие российские города», – сообщила Юлия Прокопова.

Предприятие является постоянным получателем услуг для бизнеса, сосредоточенных в центре предпринимательства «Мой Бизнес». Помимо сертификации и участия в международной выставке специально для компании «OBD» проводятся маркетинговые исследования. 

«Сейчас перед нами стоит актуальная задача по дальнейшему развитию фабрики. Поэтому наше предприятие обратилось в центр «Мой бизнес» за маркетинговыми услугами», – сообщила Юлия Прокопова.

С помощью исследования компания планирует выявить возможные направления развития предприятия, определить каналы и методы продвижения, увеличить объемы продаж и провести правильный ребрендинг.

В связи с расширением на предприятии идет активный набор и обучение персонала. На фабрике востребованы раскройщики, швеи, вязальщицы, кетлевщицы и наладчики.

Как открыть микрокредитную компанию

Создайте микрокредитную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по запуску вашей микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Планируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не имеют больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, придется нанять кредитного обработчика, сборщика и бухгалтера.Если вы планируете вначале взять на себя все эти роли самостоятельно, вам нужно будет быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может привести к серьезным последствиям.

Какие текущие расходы у микрокредитной компании?

Накладные расходы микрокредитора низкие, поскольку для ведения бизнеса вам обычно не нужен офис:

• Заработная плата сотрудников
• Расходы на рекламу
• Канцелярские принадлежности общего назначения
• Стоимость сайта

Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира.Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но у нее не хватает ресурсов, чтобы начать работу. За небольшую сумму денег ей может хватить на несколько животных, которых она затем разводит, чтобы прокормить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца как для питания своей семьи, так и для продажи другим членам своего сообщества.

Если вы надеетесь заработать на ссуде, вы можете рассмотреть возможность предоставления ссуды молодым любителям, у которых нет кредитной истории, необходимой им для получения обычной ссуды.Есть ряд причин, по которым людям может потребоваться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решать, в каких областях ваша помощь больше всего нужна.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по их кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов под 20% годовых, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту.Некоторые могут заряжать 10%, а другие — до 80%. Среднее значение составляет около 35%, но вы захотите изучить процентные ставки в любой отдельно взятой области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты микрокредитования даже не предлагают интересующий вариант, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

При наличии настойчивости и терпения микрокредитор может заработать значительную сумму денег, находясь в нужном месте.Некоторые исследования показывают, что до 97% заемщиков с низким доходом выплачивают ссуду в соответствии с согласованными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждую ссуду, вам нужно будет выдавать 600 ссуд в год, чтобы получить 60 000 долларов.

Как сделать бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях света, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете подумать об открытии магазина ссуд до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, кому может потребоваться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью Генератора названий микрокредитных компаний

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете захотеть работать под другим названием, чем ваше собственное имя. Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от личной ответственности в случае судебного преследования вашей микрокредитной компании.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите профессиональную услугу. Форма вашего ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочитайте нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, машина и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть коммерческий счет в банке

• Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, банки, ориентированные на ссуду бизнесу, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту

• Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
• Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для ведения микрокредитного бизнеса могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии.Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятии

Компаниям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется сертификат о занятости (CO).СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

• Если вы планируете сдавать в аренду офис микрокредитования :
• Как правило, арендодатель несет ответственность за получение CO.
• Перед сдачей в аренду убедитесь, что ваш домовладелец имеет или может получить действующий СО, применимый к микрокредитованию.
• После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.

• Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования, местоположение :
• Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
• Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш бизнес по микрокредитованию будет соответствовать требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходимо страхование, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждаются малые предприятия, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, велика вероятность, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic Не требуется электронная почта или регистрация

— или —

Используйте средство создания логотипов премиум-класса

Как продвигать и продавать микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продвигать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы заполняете в той или иной области.Например, если вы ориентируетесь только на мелких семейных фермеров, вам необходимо определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, такую ​​как листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход дома.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, на котором описывается, что вы делаете и как вы это делаете. Для достижения наилучших результатов подумайте о том, чтобы иметь свою информацию на нескольких языках и нанять переводчика для лучшего общения.

Как удержать клиентов, возвращающихся

Лучший способ привлечь клиентов — это быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям сходит с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что нужно стараться работать со своими клиентами, когда это возможно. Всегда делайте то, что вы собираетесь делать, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

ШАГ 9: Создайте свой бизнес-сайт

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта — важный шаг, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

• У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка.Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страниц Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте телефонную систему для бизнеса

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь от дел и уединиться.Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим создать систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг. Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования.

Руководство по использованию микрокредитования для финансирования бизнеса

Благодаря низким процентным ставкам и более гибким условиям квалификации микрокредитование является жизнеспособным вариантом для предприятий, которым необходимо дополнительное финансирование. — Getty Images / Катлехо Сейса

Помимо краудфандинга, микрокредитование является возможной альтернативой для малых предприятий, ищущих альтернативные формы инвестиций. Многие предприниматели считают, что микрокредитование — это только вариант финансирования проектов в развивающихся странах. Тем не менее, микрофинансирование доказало свою эффективность в США; и, поскольку многие микрокредиторы предоставляют бесплатные консультации и обучение наряду с ссудой, микрофинансирование может быть отличным вариантом для начинающих предпринимателей.Вот что вам нужно знать об этой модели финансирования.

[Подробнее: 5 краудфандинговых сайтов для финансирования вашего стартапа ]

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование, также известное как микрокредитование, представляет собой вид финансирования, при котором небольшие ссуды выдаются физическими лицами, а не банками или другими кредитными учреждениями. Эти ссуды могут использоваться предпринимателями или владельцами бизнеса, чтобы реализовать свою идею или расширить свой бизнес за счет небольших дополнительных денежных средств.В этом смысле микрокредитование не сильно отличается от ссуды для малого бизнеса.

Уникальность микрокредитования заключается в намерении ссуды. Традиционные кредиторы могут стремиться получить прибыль по ссуде, взимая проценты или комиссионные. Микрокредиты заинтересованы в инвестировании в развитие идеи или бизнеса. Основная цель микрозайма — помочь мелкому предпринимателю, который может не иметь доступа к традиционному финансированию и в противном случае не смог бы занимать деньги.

Таким образом, многие микрокредиты основаны на миссии: они предлагают ссуды от некоммерческих организаций или государственных программ, направленных на помощь малоимущим сообществам.Наряду с займами органы микрокредитования также будут предоставлять консультации и тренинги для создания прочной основы бизнеса. В свою очередь, это помогает гарантировать, что заемщик в конечном итоге сможет выплатить свою ссуду.

В глобальном масштабе размер микрозайма варьируется. В США Управление малого бизнеса классифицирует микрозаймы на сумму менее 50 000 долларов. Микрозаймы могут составлять от 25 до 50 долларов.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.

Сообщение от

Присоединяйтесь к частной сети и используйте возможности для бизнеса из CO —

Свяжитесь с тысячами проверенных руководителей и инвесторов, готовых заключать сделки.

Учить больше

Как работает микрозайм?

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, можно использовать микрозаймы.Они предназначены для сообществ, которые часто исключаются из традиционных вариантов финансирования: меньшинств, женщин, ветеранов, фрилансеров, консультантов, индивидуальных предпринимателей и новых стартапов с небольшим количеством сотрудников.

У каждого микрокредитора будут разные требования и условия займа; но, как правило, микрокредитор оценивает кредитные рейтинги соискателей, доход от бизнеса, другие источники дохода, бизнес-план и продолжительность вашего пребывания в бизнесе, чтобы оценить, подходите ли вы для их кредитной программы.

Малые предприятия могут использовать микрозаймы для различных целей, а не только для начала. Некоторые распространенные варианты использования микрозаймов включают:

• Покупка инвентаря или материалов.
• Покрытие заработной платы или затрат на обучение сотрудников.
• Оплата сезонных расходов.
• Инвестирование в новую маркетинговую стратегию или кампанию.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы, как правило, имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.Они имеют более длительный срок окупаемости, иногда до шести лет.

Лучшие сайты микрокредитования

Изучите некоторые из этих микрокредитов, чтобы узнать, подходит ли вам какой-либо из их вариантов ссуды. Многие микрокредиты зависят от штата или региона. SBA также ведет список партнеров по микрокредитованию по штатам.

Альтернативно, Prosper и LendingClub — это одноранговые варианты, имитирующие краудфандинговые сайты, такие как GoFundMe. Одноранговое микрокредитование — это модель, в которой сайт объединяет людей, которые предоставляют небольшие ссуды нуждающимся предприятиям.

[Подробнее: Как создать успешную кампанию GoFundMe ]

Дополнительные ресурсы Торговой палаты США:

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram, чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Опубликовано 22 апреля 2020 г.

Как микрозайм может помочь вашему новому малому бизнесу

• Микрозаймы могут помочь малому бизнесу начать и развиваться за счет кредитования в малых долларах.
• Хотя обычно они считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США предлагают микрозаймы.
• В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрозаймы можно использовать для решения широкого круга задач или нужд.
• Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, о том, как их получить, и о преимуществах их использования.

Если вы начинаете бизнес и нуждаетесь в деньгах для запуска, или пытаетесь развивать свой малый бизнес и нуждаетесь в деньгах для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, подумали о подаче заявки на ссуду. Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны. Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшую вливание денег с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере кредитования бизнеса существует множество вариантов ссуды для малого бизнеса. У каждого типа ссуды свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы не исключение.

Микрозайм — это небольшой заем в размере от 500 до 50 000 долларов, который должен быть возвращен на краткосрочной основе. Как правило, эти ссуды предоставляются некоммерческими организациями и составляют лишь небольшую часть бизнес-ссуд в США.С., по оценке Каббиджа, в настоящее время только 400 финансовых учреждений предлагают их предпринимателям. Эти ссуды, как правило, имеют процентную ставку от 12% до 18% с целью помочь малому бизнесу встать на ноги и продолжить рост.

Во многих случаях Управление малого бизнеса США предоставляет финансирование микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве посредника-кредитора через программу микрозаймов SBA. Хотя кредитная программа SBA не «проверяет, не гарантирует и не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозайм», правительственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрозайма, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в 50 000 долларов.Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить ссуду из частного источника заранее. к подаче заявки на микрозайм.

Микрозаймы полезны для коротких всплесков капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудникам и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

Ключевой вывод: Микрозаймы финансируются SBA через посреднических кредиторов с целью оказания помощи молодым предприятиям.

Примечание редактора: нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кому следует рассмотреть возможность получения микрозайма?

По своей сути микрозаймы создаются для того, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования для открытия бизнеса и не обязательно имеете достаточно хороший кредит для получения ссуды от традиционных кредиторов, микрозайм может сработать для вас.Микрокредиты, как правило, предъявляют менее строгие требования к ссуде, что значительно упрощает получение микрозайма по сравнению с традиционными вариантами.

Помимо помощи малым предприятиям в развитии, многие микрокредиторы используют свои ссуды для борьбы с существующим неравенством в способах предоставления капитала малым предприятиям в определенных частях страны. Хотя любому новичку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, вероятность того, что им откажут в финансировании, значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся сдвинуть дело с мертвой точки, чем для своих белые мужские собратья.Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся общинах.

С этой целью микрозаймы или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, обычно предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим малообеспеченные сообщества, или предпринимателям с низкими доходами. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы, как правило, смотрят на общий объем заемщика микрозайма и его бизнес, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

Ключевой вывод: Микрокредиты ориентированы на новые предприятия и определенные группы предпринимателей.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Поскольку микрозаймы часто рассматриваются профессионалами как разновидность «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит до перехода к традиционному займу, предприниматели обычно находят их значительно легче получить, чем обычные займы. Хотя процесс идет быстрее и менее строг, эксперты предполагают, что есть еще кое-что, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на ссуду.

Следующие пункты — это то, что вы теперь можете сделать как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма.

1. Составьте бизнес-план.

Как новоявленный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы вырастете из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-кредита в традиционном банке, то, вероятно, вы уже выполнили этот шаг. Возможность показать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы будете относиться к бизнесу, придаст спокойствие кредитной организации.Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо обрисовать, среди прочего, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес и как вы будете привлекать новых клиентов. [Прочтите статью по теме: Что можно и чего нельзя делать при написании отличного бизнес-плана]

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дома.

Когда вы подаете заявление на получение ссуды любого типа, важно внимательно изучить свою денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовый уровень того, сколько вы можете реально взять в долг и каков должен быть период погашения.Несмотря на то, что микрокредиторы обычно более расслаблены в отношении денег, которые они предоставляют малому бизнесу, им все равно нужно возвращать деньги. Неспособность сделать это может обернуться такими же финансовыми проблемами, как и невыполнение обязательств по традиционной ссуде. Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги находятся в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий с минимальным кредитом или без него, кредиторы часто просматривают личную кредитную историю заявителя, чтобы узнать, как этот человек распоряжается своими деньгами.Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть более легким одобрением для большинства кредиторов. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

3. Подготовьте обеспечение или гарантию по кредиту.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или без нее. Без надежной записи, позволяющей увидеть, насколько заслуживает доверия заемщик, большинству кредиторов потребуется некоторая гарантия в виде обеспечения.Предложение какой-либо ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не погасите ссуду, вы потеряете это обеспечение, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

Ключевой вывод: Микрозаймы может быть проще получить, чем традиционные займы, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы упростить процесс.

Недостатки микрозаймов

Хотя есть много причин, по которым микрозаймы являются огромной выгодой для малого бизнеса, которым они служат, они также имеют некоторые ограничения, которые могут препятствовать их общей полезности.Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже, чем процентные ставки по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

Если вы ищете ссуду на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может быть для вас не лучшим выбором. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но, как правило, они предоставляются более крупным компаниям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, вероятно, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют собой более высокие риски для кредиторов.

Ключевой вывод: Микрозаймы получить быстрее и легче, чем обычные займы, но они могут иметь высокие ставки и низкие потолки финансирования.

Поставщики микрозаймов

Следующие ниже организации предоставляют микрозаймы малым предприятиям. Проконсультируйтесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие изменения в требованиях к кредитованию были недавно внесены. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

SBA

Самым популярным поставщиком микрозаймов является U.С. Администрирование малого бизнеса. SBA предоставляет до 50 000 долларов, чтобы помочь малым предприятиям начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов на микрозайм. Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они в среднем составляют 8-13%.

USDA

Программа микрозайма USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят занять свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают микрозаймы, предоставленные непосредственно фермам, и микрозаймы, полученные в результате прямого владения фермой.Для участия в обоих микрозаймах требуется некоторый опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в 50 000 долларов. Кандидаты могут подавать заявки на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.

Grameen America

Grameen America — некоммерческая организация, помогающая женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы получить микрозайм, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-профессионалов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

Pursuit

Pursuit — кредитор, специализирующийся на микрозаймах для тех, кто обычно не отвечает требованиям для получения традиционных займов, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку онлайн, и заявки будут обработаны в течение пяти дней. Сумма ссуды достигает 100 000 долларов.

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации, которые обслуживают определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы в размере от 500 до 50 000 долларов для предприятий, работающих в Нью-Йорке.

бизнес — Микрозаймы

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Что это: Администрация малого бизнеса учредила программу микрозаймов в 1992 году для увеличения доступности очень малых займов для заемщиков из малого бизнеса. В рамках программы предприятиям были выданы тысячи кредитов. Деньги пошли на широкий спектр использования: оборотный капитал, инвентарь, расходные материалы, мебель, приспособления, машины и оборудование.

Кредиты могут достигать 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов США.

Как получить: микрозаймов доступны через некоммерческие организации на базе сообществ, которые служат посредниками. Их около 200 в Соединенных Штатах.
Полный список доступен на веб-сайте SBA.

Вот способы подготовиться к подаче заявки на микрозайм:

• Имейте бизнес-план.
• Убедитесь, что вы сможете вносить ежемесячные платежи.
• Часто лучше использовать микролендеры у себя дома.
• Покажите готовность вложить в бизнес часть собственных средств.

Плюс: Микрозаймы — особенно хороший источник средств для предприятий, которые никогда не брали займы в банке. Программа предоставляет источник небольших ссуд, которые многие банки не хотят обслуживать, особенно в качестве бизнес-ссуд.

Ссуды могут быть лучшими для начинающих компаний с более низкими требованиями к капиталу и ограниченной историей деятельности.Заемщики микрозаймов могут извлечь выгоду из опыта посредника в ведении бизнеса.

Обратная сторона: Процентные ставки по микрозаймам обычно выше, чем по стандартным кредитам для малого бизнеса. Финансирование микрозайма
SBA также может быть затруднено, если в вашем районе нет некоммерческой организации, выступающей в качестве посредника для программы.

Кредитные и кредитные требования у разных кредиторов-посредников различаются. Часто владельцу бизнеса требуется залог или личная гарантия для получения ссуды.

Дополнительные советы:
Микрозаймы позволяют оплачивать оборотный капитал, инвентарь или расходные материалы, мебель или оборудование, а также машины или оборудование.

Если ваша компания не соответствует требованиям для получения микрозайма, финансируемого SBA, возможно, существуют другие местные программы микрозайма, которые могут предложить альтернативу. Когда дело доходит до его поиска, лучшей стратегией может быть поспрашивание.

Связано: Запустите свой стартап с микрозаймами

микрозаймов | Руководство по финансированию бизнеса

Возникли проблемы с движением денежных средств? Микрозайм может помочь вашему бизнесу вернуться в игру

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти ресурсы могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Возникли проблемы с денежным потоком? Рассмотрите возможность микрозайма для вашего малого бизнеса

Есть много причин рассматривать микрозаймы как решение для финансирования вашего бизнеса. Если вы столкнулись с срочным дефицитом денежных средств или хотите инвестировать в маркетинг и расширить свою деятельность, микрозайм может помочь. Хотя традиционные банковские ссуды имеют более высокие лимиты по займам и более низкие процентные ставки для владельцев бизнеса, их также труднее получить, особенно если ваш бизнес только начинается.Если у вас нет кредитной истории или вы не имеете права на получение ссуды в банке, микрозайм может помочь вам получить необходимые средства.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о микрозаймах, в том числе:

• Что такое микрокредитование

• Как работают микрозаймы

• Почему вашему бизнесу может понадобиться микрозайм

• Как использовать микрозайм

• Как получить микрозайм

• Плюсы и минусы микрозаймов

• Где найти сертифицированного микрозайма

• Как подать заявку на микрозайм SBA

• Альтернативные источники финансирования для вашего малого бизнеса

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это практика предоставления малых кредитов нуждающимся предприятиям.Подмножество микрофинансирования, микрокредитование, предназначено для поддержки владельцев бизнеса, которые либо не имеют доступа к финансированию бизнеса, либо не могут получить ссуды от традиционных финансовых учреждений из-за своего кредитного рейтинга.

Микрокредитование для малого бизнеса стало популярным благодаря платформам однорангового кредитования (P2P), специализированным учреждениям микрофинансирования (МФО) и местным микрокредиторам.

Что такое микрозайм?

Ссуды для микробизнеса, как следует из названия, представляют собой небольшие ссуды.В зависимости от того, где вы живете, микрозайм может составлять от нескольких сотен долларов до 50 000 долларов (как в США). Компании могут использовать микрозаймы на ранних стадиях для оплаты инвентаря, машин, офисных и деловых принадлежностей, оборудования и оборотного капитала. В США большинство микрозаймов представляют собой краткосрочные ссуды под низкие проценты, предоставляемые дружественными для бизнеса кредитными организациями, такими как небольшие банки и кредитные союзы, которые работают с Управлением малого бизнеса США (SBA).

В 2009 году при администрации президента Барака Обамы SBA запустило программу микрозаймов, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды до 50 000 долларов США (при средней сумме ссуды 13 000 долларов США).Назначенные кредиторы, такие как банки и другие финансовые учреждения, работают с SBA, чтобы предлагать микрозаймы предприятиям, которые в них нуждаются. На сегодняшний день в рамках программы владельцам малого бизнеса были предоставлены десятки тысяч ссуд на открытие нового или расширение существующего.

Однако, хотя микрозаймы предназначены для малого бизнеса, они имеют определенные ограничения и ограничения. Мы обсудим недостатки микрозаймов, а также их преимущества, в разделе «За и против».

Зачем вашему бизнесу микрозайм?

Получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды может быть непросто. Даже если ваш бизнес процветает, вам все равно могут отказать в ссуде. Вот несколько причин, почему:

1. Недостаточно залога: Чтобы рисковать своим бизнесом, многие банки требуют залог в виде активов или собственности. Если вы не вернете ссуду, банк воспользуется вашим залогом для возмещения платежа. Однако, если вы только начинаете и не накопили достаточно активов или дохода, у вас может не быть залога, необходимого для утверждения ссуды.

2. Недостаточный денежный поток: Если ваш бизнес не имеет достаточного дохода или денежного потока для ежемесячных выплат по кредиту, банки, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение ссуды.

3. Кредитная история или кредитный рейтинг: Чтобы претендовать на получение банковского кредита, вы должны иметь хорошую личную и деловую кредитную историю и рейтинг. Ваша кредитная история не только определяет, выдаст ли банк вам ссуду, но и определяет процентную ставку, на которую вы имеете право.Если вы только начали свой бизнес, пропустили платежи поставщикам или ссуду в прошлом или у вас нет значительного денежного потока, возможно, у вас недостаточно сильного личного или делового кредитного профиля, чтобы соответствовать требованиям банка.

4. Суммы малых ссуд: Большинство малых предприятий не ищут крупных ссуд — они ищут небольшие суммы капитала, чтобы их окупить в течение короткого периода времени. Однако традиционные банки предназначены для обслуживания более крупных предприятий, которые нуждаются в значительных вливаниях капитала, например, от ста тысяч долларов до миллиона долларов.По этой причине многие банки отклонят вашу заявку на меньшую ссуду в пользу клиентов, которым нужны большие суммы денег. Поскольку стоимость андеррайтинга одинакова, независимо от того, составляет ли ссуда 5000 или 500000 долларов, небольшие ссуды просто не так прибыльны для банков, как более крупные ссуды.

5. Риск выше для банков: Банки крайне не склонны к риску, особенно после рецессии 2008 года. Банки особенно осторожны при работе с малыми предприятиями, которые могут не расти или не могут производить платежи вовремя.Чтобы избежать потери денег, традиционные банки более склонны отказывать вашему малому бизнесу в ссуде в условиях экономически нестабильного климата.

Когда традиционный банк отклоняет вашу заявку на ссуду для малого бизнеса, микрозайм может быть отличным вариантом. В отличие от бизнес-кредитов от традиционных финансовых институтов, существует несколько ограничений в отношении того, кто может подавать заявки на микрозаймы. Микрозаймы доступны большинству владельцев малого бизнеса, даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг или проблемы с денежным потоком.

Как можно использовать микрозайм для своего бизнеса?

Существует широкий спектр возможностей использования микрозайма. Вы можете использовать микрозайм для выполнения основных операционных требований при открытии нового бизнеса или при расширении существующего бизнеса. Микрозаймы, предлагаемые программой кредитования SBA, часто используются для следующих целей:

• Оборотный капитал

• Запасы

• Принадлежности

• Мебель или оборудование

• Машины или оборудование

• Старт- дополнительные расходы

Как вы можете претендовать на получение микрозайма?

МФО и кредиторы малого бизнеса предлагают микрозаймы квалифицированным малым предприятиям.Компании, ищущие микрозаймы, могут быть относительно молодыми, иметь проблемы с денежным потоком или находиться в районе с низким доходом. В зависимости от финансов и кредитного рейтинга вашего бизнеса может быть проще получить микрозайм от кредитора, чем срочный заем в крупном банке. Традиционные срочные ссуды могут быть трудными для получения без звездного кредитного рейтинга, тогда как требования для микрозайма более гибкие. Однако имейте в виду, что требования к микрозаймам могут различаться в зависимости от требований кредитора.

Вот факторы, которые кредиторы учитывают при оценке заявки на микрозайм:

• Как долго ваш бизнес работает

• Сумма денег, которая вам нужна

• Местоположение вашего бизнеса

• Ваш финансовый трек запись

• Ваши долгосрочные цели

Вероятность того, что вы сможете погасить ссуду в указанные сроки

Если вы только начинаете свой бизнес, микрозаймы обычно требуют от вас предоставить комплексный бизнес-план.В этом плане должно быть указано:

• Как вы планируете получать доход

• Насколько хорошо вы понимаете свой рынок

• На что вы будете использовать микрозайм для

• Как микрозайм поможет развитию вашего бизнеса

Получение разрешения на получение микрозайма гораздо больше связано с вашим видением и историей, чем с вашей кредитоспособностью. Кредиторы микрозаймов анализируют ваши бизнес-цели, предысторию и планы, чтобы оценить вашу надежность как владельца бизнеса и определить, насколько велик потенциал вашего бизнеса.

Плюсы получения микрозайма

1. Они обслуживают малый бизнес: Микрозайм — хороший вариант для малого бизнеса, особенно если вам не нужны большие деньги и вы никогда раньше не брали в долг в банке .

2. Их легче получить: Для получения микрозайма требуется меньше требований, чем для получения традиционного срочного кредита. Даже если у вас нет хорошего личного кредитного рейтинга или какой-либо кредитной истории, вы все равно можете иметь право на получение микрозайма.

3. Они могут прийти с дополнительной помощью: Если вы получите одобрение на получение микрозайма, ваш кредитор может также предложить вам техническую поддержку, руководство в процессе получения кредита и советы о том, как сделать ваш бизнес более успешным.

4. Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте: Процентная ставка по микрозайму обычно ниже, чем по кредитной карте.

Минусы получения микрозайма

1. Существуют ограниченные средства: Поскольку многие кредиторы зависят от государственных гарантий, пожертвований, пожертвований или взносов, предлагая микрозаймы, сумма денег, которую вы можете занять, может быть ограничена.Например, средняя сумма микрозайма от SBA составляет 13 000 долларов, что может не покрыть все ваши расходы.

2. Меньшая доступность: Если в вашем районе нет некоммерческой МФО, получить микрозайм может быть сложно.

3. Более высокие годовые процентные ставки по сравнению с традиционным займом: Годовые процентные ставки для микрозайма обычно выше, чем годовые процентные ставки для традиционного займа или займа SBA 7 (a).

4. Им может потребоваться обеспечение: Требования к микрозаймам различаются от кредитора к кредитору.В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, вам, возможно, придется предоставить залог или личную гарантию.
   

Как лучше всего найти сертифицированного микрокредитора?

Вы можете посетить веб-сайт УЭО, чтобы найти микрокредиторов, перечисленных по штатам. У SBA также есть аналогичный ресурс, основанный на состоянии. У каждого кредитора свои критерии и процедуры, поэтому очень важно провести исследование. Если вы потратите время на то, чтобы понять уникальные требования вашего кредитора, то у вас будет меньше шансов, что вы подадите заявку на получение кредита, которая будет неполной или не будет иметь необходимых документов.

Как подать заявку на микрозайм?

Чтобы подать заявку на получение микрозайма, выполните следующие основные шаги:

1. Найдите сертифицированного кредитора с хорошей репутацией, желательно в вашем районе.

2. Убедитесь, что все ваши документы заполнены.

3. Составьте комплексный бизнес-план. Если вы не делали этого раньше или вам нужна помощь, SBA предлагает здесь руководство.

4. Покажите доказательства движения денежных средств и финансовой отчетности вашего бизнеса.

5. Определите, как вы планируете использовать ссуду, если вы получите одобрение.

6. Соберите и включите надежные кредитные ссылки.

7. Укажите активы, которые вы готовы использовать в качестве обеспечения, если этого требует кредитор.

8. Подтвердите свое утверждение о том, что вы можете платить кредитору ежемесячные платежи по ссуде.

9. Рассчитайте сумму необходимого финансирования и убедитесь, что вы подаете заявку на соответствующую сумму кредита.

Где взять микрозайм SBA?

Кредиторы микрозаймов работают с SBA, чтобы предоставить малому бизнесу ссуды, которые не только гибкие, но и имеют более низкие проценты, чем традиционные банковские программы.

Вы можете использовать микрозайм SBA для пополнения оборотного капитала, оборудования или машин, мебели или приспособлений, инвентаря и расходных материалов. Вы не можете использовать средства для погашения долга или покупки недвижимости.

Конкретные условия погашения микрозайма основаны на сумме денег, которая вам нужна, планируемом использовании ваших денег, требованиях кредитора и потребностях вашего бизнеса.Однако максимальный срок выплаты микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного кредитора, но обычно они составляют от 8 до 13%.

В США существует ряд кредитных организаций и некоммерческих общественных организаций, которые могут помочь вам получить микрозайм. Чтобы найти уполномоченного микрокредитора в вашем районе, найдите местное окружное управление SBA здесь.

Как узнать, имеет ли ваш бизнес право на получение микрозайма SBA

Если вашему бизнесу требуется менее 50 000 долларов США, и у вас есть приличный бизнес-кредит и отличный бизнес-план, микрозайм SBA может быть подходящим для вас.Кредиторы микрозаймов, которые проходят через SBA, как правило, сосредотачиваются на новых предприятиях или владельцах предприятий, которые относятся к определенным группам меньшинств. Кредиторы микрозаймов не основывают свое решение исключительно на кредитоспособности, но они ищут заемщиков с определенным минимальным кредитным рейтингом. Хотя это не публично размещено на сайте SBA, похоже, что программа микрозайма SBA требует минимального кредитного рейтинга 575. Прежде всего, кредиторы хотят знать, 1) что вы можете погасить ссуду и 2) что ваш бизнес имеет потенциал для роста.

Для подачи заявки у вас должно быть следующее:

• Достойный кредитный рейтинг

• Обеспечение

• Доказательство того, что ваш бизнес приносит значительный доход ИЛИ финансовые прогнозы, которые выглядят многообещающими

• Доказательство стабильных денежных средств поток

• Без криминального прошлого

• Комплексный бизнес-план, объясняющий ценностное предложение вашего бизнеса, потенциал роста и целевой рынок

• Объяснение того, сколько денег вам нужно, для чего вы планируете их использовать, и как это поможет расширить вашу деятельность

Другие ссуды SBA для малого бизнеса

У SBA есть несколько программ ссуд, которые обслуживают владельцев малого бизнеса.Если микрозайм вам не подходит, рассмотрите один из следующих вариантов:

SBA 7 (a) заем

7 (a) займы, наиболее распространенный вариант финансирования SBA, предназначены для владельцев малого бизнеса, которые соответствуют определенным требованиям. требования. Если вы одобрены для получения ссуды 7 (а), вы можете использовать средства для:

• Покрытия краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала

• Рефинансирования бизнес-долга

• Покупки мебели, приспособлений, оборудования и расходные материалы

• Покупка недвижимости

• Расширение вашей текущей деятельности

• Запуск нового бизнеса

• Начало проекта строительства или реконструкции

Ссуды 7 (а), до 85% ссуды до 150 000 долларов или 75% от ссуды более 150 000 долларов.Средняя годовая процентная ставка по ссуде 7 (а) составляет от 5% до 11%.

Чтобы претендовать на ссуду 7 (а), вы должны быть коммерческим малым бизнесом, работающим в США. Вы также должны быть в состоянии продемонстрировать потребность в ссуде и использовать средства в разумных коммерческих целях. Вы можете подать заявку на ссуду 7 (а) здесь.

Кредитная программа SBA 504

Кредитная программа 504 предназначена для предприятий, которым требуется долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных основных фондов. 504 ссуды выдаются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые сотрудничают с SBA для содействия экономическому развитию своих сообществ.

Вы не можете использовать ссуду 504 для покрытия оборотного капитала или запасов, рефинансирования долга или инвестирования в арендуемую недвижимость. Однако вы можете использовать ссуду 504 для следующих целей:

• Покупка или строительство зданий или новых объектов

• Покупка земли

• Покупка долгосрочной техники или оборудования

• Улучшение существующих объектов

• Улучшение земли, улиц, коммунальных служб, парковок или благоустройства территории

Независимо от того, на что вы тратите средства, в конечном итоге это должно помочь создать рабочие места и способствовать развитию местного бизнеса.Срок погашения 504 ссуд может составлять до 20 лет с процентной ставкой около 3% от общей суммы долга.

Чтобы претендовать на ссуду 504, ваш бизнес должен соответствовать стандартам размера SBA, быть коммерческой компанией, работающей в США или их территориях, и иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов. Вы можете подать заявку на ссуду 504, найдя CDC в вашем районе.

Развивайте свой бизнес с помощью микрозайма

Как один из наиболее доступных финансовых продуктов, микрозаймы стали чрезвычайно популярными за последние несколько лет.Поскольку традиционные банки не всегда готовы идти на риск с малым бизнесом, многие малые предприятия обращаются к микрозаймам в качестве альтернативного источника средств. Микрозайм может быть проще получить, чем обычный срочный кредит в банке, особенно если ваша компания ищет кредит на сумму менее 50 000 долларов.

Однако, если вам нужен доступ к кредитным или текущим фондам, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на финансирование через Fundbox. Мы предлагаем малым предприятиям быстрый доступ к кредитам и большую гибкость, которые имеют решающее значение для развития вашего бизнеса.

Как Fundbox может помочь решить ваши проблемы с денежными потоками

У всех предприятий разные потребности, но всем им для процветания нужен денежный поток. Некоторые находятся на пике роста, но им нужны средства для поддержки своих амбиций. Другие могут ждать, пока покупатель заплатит, и тем временем нуждаться в деньгах для покрытия расходов.

Независимо от ваших потребностей в денежных потоках, Fundbox может помочь. Fundbox — технологическая компания, стремящаяся помочь малым предприятиям решить проблемы с денежными потоками и развиваться, предоставляя им доступ к кредитам.Fundbox, основанный в 2013 году группой предпринимателей с целью решения проблем с денежными потоками малого бизнеса более интуитивно понятным способом, пользуется доверием более 130 000 малых предприятий в США. Fundbox получил награды от отраслевых экспертов, таких как Accountex, PYMTS, Forbes и Goldman Sachs.

Если вы управляете малым бизнесом, который готов к росту, но для этого вам нужен капитал, Fundbox может вам помочь. Скажем, например, что вы производите одежду для детей и вам нужно запастись товарными запасами перед началом сезона.Если вы получили одобрение Fundbox, вы можете использовать свой кредит Fundbox в любое время и купить необходимый инвентарь, когда он вам понадобится. Выплатите привлеченные средства в течение 12 или 24 недель — так же, как вы делаете продажи. Точно так же, если вы управляете компанией, занимающейся веб-дизайном, и вам нужен подрядчик, который помог бы взять на себя работу с новым клиентом, вы можете использовать Fundbox для расчета заработной платы, пока вы ждете, пока ваш клиент заплатит вам.

Fundbox также может удовлетворить ваши потребности в денежных потоках, если вы ожидаете неоплаченных счетов.

Мы предоставляем капитал по требованию, чтобы поддерживать вас, пока ваши деньги снова не начнут поступать.Если вы занимаетесь ландшафтным дизайном, а крупный заказчик не спешит платить, вы, возможно, изо всех сил стараетесь заплатить своей команде, пока ждете клиента. Fundbox идеально подходит для этого сценария. Если вы одобрены, вы можете использовать свою кредитную линию Fundbox в любое время и платить только тогда, когда получаете средства.

1. Начните быстро: Чтобы зарегистрироваться, просто введите адрес электронной почты и номер телефона, затем создайте пароль. Затем выберите подключение к вашему бизнес-банковскому счету и бухгалтерскому программному обеспечению или просто к бизнес-банковскому счету, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.Мы создали Fundbox с нуля для малого бизнеса. Мы можем предоставить вам решение о кредитной истории менее чем за три минуты. Fundbox анализирует ваши бизнес-данные, в том числе неоплаченные счета, транзакции и клиентов, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита Fundbox.

2. Быстрая доставка: Когда вы снимаете средства, они переводятся на ваш счет уже на следующий рабочий день.

3. Простые выплаты: Если вы одобрены, вы можете использовать свой кредитный лимит, который может достигать 100 000 долларов.Выберите срок погашения 12 или 24 недели. Fundbox взимает простую еженедельную плату. Комиссия составляет 4,66% от суммы розыгрыша. Fundbox автоматически дебетует ваш банковский счет, поэтому вам никогда не придется забывать о погашении (хотя вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег на вашем счете каждую среду, когда ваш счет дебетуется). Лучше всего то, что вы можете погасить досрочно, и Fundbox откажется от оставшейся комиссии. Поскольку комиссии Fundbox фиксированы, это означает, что вы можете много сэкономить. С Fundbox не взимается плата за подписку, настройку или бездействие.Вы платите только тогда, когда берете деньги, и всегда знаете сумму своей задолженности, прежде чем что-либо делать.

Как подать заявку на кредит Fundbox

Зарегистрироваться в Fundbox просто. Этот процесс занимает меньше минуты, а формы для заполнения отсутствуют.

1. Зарегистрируйтесь за секунды. Введите свой адрес электронной почты и номер телефона, затем придумайте пароль для регистрации.

2. Примите решение за считанные минуты. Выберите соединение между вашим банковским счетом и одобренным бухгалтерским программным обеспечением или просто вашим банковским счетом отдельно, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.

3. Средства доступны сразу. Если ваша заявка одобрена, вы можете получить средства в любое время. Перевод средств на следующий рабочий день.

Вы можете посетить свою панель управления, чтобы получить средства, проверить свой доступный кредит, увидеть свои непогашенные взятые суммы и предварительно просмотреть предстоящие платежи. Все выплаты автоматизированы, и вам нужно платить только тогда, когда вы используете средства.

Требования

С Fundbox процесс подачи заявки проходит быстро, и вы получите ответ через несколько часов.Чтобы претендовать на получение Fundbox, у вас должны быть:

• Бизнес-операции не менее шести месяцев

• Текущий счет для бизнеса

• В идеале 100000 долларов дохода

• Оценка FICO 600 или выше

SBA Основы кредитования бизнеса по микрозаймам | Малый бизнес

Управление малого бизнеса предоставляет владельцам бизнеса и предпринимателям советы по бизнес-планированию через ресурсы своего веб-сайта и справочники с информацией о ссуде.Агентство выступает в качестве пропагандиста малого бизнеса в Соединенных Штатах. Из многих кредитных программ, которые продвигает SBA, Программа микрозаймов или SBA 7 (a) Программа гарантирования ссуд предназначена для быстрого финансирования малого бизнеса.

Требования

Хотя микрозаймы обычно более доступны, чем традиционные ссуды в зависимости от квалификации заемщика, от заявителя на ссуду 7a обычно требуется пройти проверку кредитоспособности, предоставить предварительное заявление или бизнес-план, продемонстрировать способность платить с прибылью. отчет об убытках или балансовый отчет или через другие личные доходы.Владельцам бизнеса, которые не знакомы с процессом написания бизнес-плана и с тем, что включать в него, или с уничижительной кредитной историей, кредитные представители могут помочь, направив бухгалтера, составителя бизнес-плана или кредитного консультанта.

Условия

Микрозаймы обычно рассчитаны на шесть лет и варьируются в размере от 5000 до 35000 долларов при среднем размере 13000 долларов. Процентные ставки по микрозаймам 7a составляют от 8 до 13 процентов, что делает их конкурентоспособными по сравнению с другими кредитными продуктами.Хотя Программа гарантирования займов SBA 7 (a) действительно гарантирует определенный процент от общей суммы займа, кредиторы могут по-прежнему требовать личной гарантийной подписи заемщика и некоторой формы обеспечения, будь то недвижимое или личное имущество.

Используйте

Деньги из этой ссуды можно использовать для покупки расходных материалов, оборудования и инвентаря, а также приспособлений и механизмов, Финансовые веб-заметки. Эти ссуды ограничиваются расходами, связанными с бизнесом, и покупками, необходимыми для работы, но их использование не включает погашение или выплату долгов по бизнесу или покупку недвижимости.Кроме того, средства микрозайма не могут быть переданы от заемщика другому бизнесу или использованы для финансирования личного ипотечного инструмента.

Соображения

Продукты микрозайма Управления малого бизнеса обязывают заемщика лично и его коммерческое предприятие. В случае, если заемщик не может погасить ссуду, он должен немедленно связаться с микрокредитором, чтобы узнать о других вариантах погашения. Заемщик также должен стремиться продать бизнес другому физическому лицу или ликвидировать активы бизнеса, такие как приспособления и оборудование, для погашения микрозайма.Если ни один из вариантов невозможен, владелец бизнеса может рассмотреть возможность разговора с поверенным по банкротству. Заемщики микрозайма должны знать, что пропуск платежей по кредиту или невыполнение обязательств по микрозайму отрицательно сказываются как на кредитоспособности бизнеса, так и на личном кредитном рейтинге владельца.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Оуэн Ричсон вырос, работая в небольшом подрядном бизнесе своей семьи. Позже он стал консультантом по аутплейсменту, затем консультантом по розничному бизнесу.Ричасон — бывший писатель по личным финансам и бизнесу в журнале Tampa Bay Business and Financier. Сейчас он пишет для различных изданий, сайтов и блогов.

Микрозаймы SBA: на какие предприятия претендуют и как подать заявку

Микрозаймы SBA — один из немногих доступных займов для малого бизнеса, специально предназначенных для стартапов. Новые и существующие предприятия могут занять от 1000 до 50 000 долларов на развитие своей компании.

В отличие от других кредитов SBA, программа микрозаймов полностью финансируется U.S. Администрирование малого бизнеса и администрируется посреднической сетью некоммерческих кредиторов на базе сообществ, а не традиционными банками.

Через этих кредиторов программа микрозаймов SBA также направлена ​​на охват малообеспеченных сообществ и предприятий, которые часто упускаются из виду традиционными кредиторами. Например, в 2020 финансовом году почти 47% микрозаймов SBA были предоставлены предприятиям, принадлежащим женщинам.

Что такое микрозайм SBA?

Микрозаймы SBA — это небольшие ссуды, финансируемые Управлением малого бизнеса.Правомочные владельцы малого бизнеса могут взять в долг до 50 000 долларов, но ссуды обычно намного меньше. В 2020 финансовом году средний размер микрозайма SBA составлял 14 434 долларов США и процентная ставка составляла 6,5%.

Хотя SBA обеспечивает финансирование микрозаймов, тяжелая работа выполняется посредником, обычно это некоммерческая корпорация по развитию сообществ. Кредитор обрабатывает заявки, распределяет ссудные средства и управляет ссудой.

Каждый кредитор-посредник может устанавливать свои собственные ставки и требования к участию в программе с указанием SBA, поэтому ставки, комиссии и минимальные суммы ссуды будут различаться.

Ставки микрозаймов SBA, комиссии и условия погашения

• Срок действия: Максимум восемь лет в настоящее время, но снизится до семи лет для новых микрозаймов с 1 октября 2021 года.

• Процентные ставки: ставки варьируются но обычно составляют от 6% до 9%. Средняя процентная ставка по микрозаймам SBA в 2020 финансовом году составила 6,5%.

• Комиссионные: до 3% от суммы кредита (до 2% для ссуд на срок менее одного года), плюс заключительные расходы, определенные кредитором.

Кредиторы обычно требуют залог для обеспечения кредита от невыплаты. Если вы берете микрозайм на приобретение оборудования, это оборудование будет служить залогом по кредиту. В большинстве случаев вам также необходимо подписать личную гарантию о том, что вы вернете ссуду.

Для чего можно использовать микрозайм SBA?

Микрозаймы SBA могут использоваться для пополнения оборотного капитала или для покупки инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования.Вы не можете использовать микрозайм SBA для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

Кто может получить микрозайм SBA?

Программа микрозаймов SBA нацелена на стартапы и предприятия на ранней стадии — 30% микрозаймов, выданных в 2020 финансовом году, были предоставлены стартапам, но она открыта для всех коммерческих предприятий малого бизнеса и некоторых некоммерческих центров по уходу за детьми.

В отличие от многих традиционных кредитов, микрозаймы SBA доступны владельцам малого бизнеса без кредитной истории, а также с низким уровнем доходов.Программа также ориентирована на предприятия, которые в остальном недостаточно обслуживаются традиционными банками, включая предприятия, принадлежащие женщинам и меньшинствам, а также предприятия из сообществ с низкими доходами.

Требования к участникам, выходящие за рамки этих общих рекомендаций, зависят от кредитора. Некоторые посреднические кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу, а другие — нет.

Как получить микрозайм SBA

Чтобы подать заявку на микрозайм SBA, вам сначала необходимо найти одобренного SBA посредника в вашем районе.У SBA есть список кредиторов на своем веб-сайте.

Вы подадите заявку напрямую через кредитора-посредника, которому необходимо знать цель ссуды. Точная необходимая документация будет отличаться, но будьте готовы предоставить следующие документы:

• Персональные налоговые декларации (минимум за два года).

• Контракты, котировки или договоры купли-продажи.

Существующим компаниям также потребуется документально оформить финансовую отчетность, которая может включать:

• Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

• Деловая аренда и договоры.

• Бизнес-лицензии и разрешения.

• Перечень оборотных средств.

Преимущества и недостатки микрозайма SBA

Микрозаймы SBA также имеют низкие комиссии, конкурентоспособные процентные ставки и длительные сроки погашения.

Обратной стороной микрозаймов SBA является, по определению, ссуды для малого бизнеса. Если вам нужно более 50 000 долларов для развития вашего бизнеса, возможно, вам придется поискать в другом месте.

Альтернативы микрозайму SBA включают другие некоммерческие микрокредиты, гранты для малого бизнеса, традиционные срочные займы и финансирование по счетам.