Бизнес план банка: Бизнес-план коммерческого банка с расчетами – актуальный бизнес-план с расчетами в 2020 году

Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Ирина Шербул

• Основы бизнес-плана для получения кредита
• Зачем банку нужен бизнес-план
• Особенности разработки бизнес-плана
• Образцы бизнес-плана для банка
• Заключение

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

• у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
• бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
• получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя.

Он основывается на трех принципах:

1. Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
2. Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
3. Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

• Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
• Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
• Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
• Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

• просчитать свои риски на основе вашего проекта;
• предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
• прояснить финансовую составляющую бизнеса;
• оценить денежные потоки;
• проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

• Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
• Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
• Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы». В таком случае банк 100% предоставит необходимую финансовую поддержку для открытия бизнеса.

Понравилась статья?

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

готовывй пример, пошаговая инструкция, начальный капитал, сотрудники, услуги и безопасность

Банковское дело — сложная отрасль. Однако многие учреждения, ориентированные на бизнес, открываются по всей стране. Задача открытия своего банка не такая уж сложная, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее, нужен хороший и готовый бизнес-план коммерческого банка. Пример и пошаговая инструкция составления приведены ниже.

С чего начать

Определите необходимость открытия своего банка с нуля в России:

• Почему вы открываете коммерческую структуру.
• Существуют ли в вашем регионе аналогичные учреждения.
• Успешный бизнес возможен только при наличии рынка. Люди в этом районе нуждаются в продукте, который вы пытаетесь продать.

Совет директоров

Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и гарантирует, что сотрудники всех уровней будут соблюдать политику компании и федеральные правила:

• Члены Совета не должны напрямую участвовать в бизнесе, а некоторые из них должны иметь предыдущий банковский опыт.
• Назначьте нескольких членов над уровнем регулирования, если кто-то выйдет по какой-либо причине.

Схема управления банком

Начальный капитал

Основной раздел, который содержит готовый бизнес-план коммерческого банка — начальный капитал:

• Эта сумма может работать от 12 до 20 миллионов долларов. Более того, деньги могут исходить из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества, они могут захотеть вложить средства. Другие источники капитала включают в себя фонды прямых инвестиций, учредительные группы, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений и специальное финансирование для банков.
• Начальный капитал обеспечивает все операции банков и дает определенную сумму обеспечения прибыльному бизнесу.

Руководство по капиталу находится в первичном регулирующем органе.

Пошаговая инструкция как открыть коммерческий банк в России

Напишите самостоятельно бизнес-план коммерческого банка. Прежде всего, сделайте финансовый прогноз. Он необходим во время процесса подачи заявки на чартер. Это может потребовать от трех до пяти лет бизнес-плана банка и прогноза.

Вам нужно продемонстрировать, что новый банк получит прибыль. Демонстрация планов роста показывает инвесторам, что они могут ожидать в качестве прибыли от своих инвестиций.

Прежде чем вы сможете открыть коммерческий банк с нуля, вам нужно доказать, что вы проводили исследования в бизнесе своего конкурента. Более того, можете найти подходящий продукт или каким-то образом предоставить полезную услугу, которую никто еще не придумал.

Юридическая команда

Открытие банка в России может быть очень трудным и запутанным процессом. Прежде всего, существуют правовые нормы, которые должны соблюдаться, и заявлениями, которые должны быть поданы. Наем юристов, знакомых с этим процессом, может ускорить приготовления и помочь охватить все ваши базы.

Инфраструктура управления рисками

Это необходимо сделать до того, как открыть свой банк. Структура управления идентифицирует, измеряет и контролирует риски, связанные с различными продуктами и линиями учреждения. Эти риски включают, но не ограничиваются ими, кредитный, рыночный, ликвидный, операционный, правовой и репутационный риск. Прежде всего, нанимайте квалифицированных инвесторов, которые знают, как оценивать риск. Более того, сохраняют политику и процедуры, которые информируют ваших сотрудников о схеме мошенничества или плохом решении.

Публичное лицо

Специалисты по реинвестированию отвечают за то, когда банк призван показать, что вносит свой вклад в общество. Прежде всего, они должны быть осведомлены о действующих правилах и положениях. Более того, надлежащим образом реагировать на проблемы для банка. Также должны сообщать на своих встречах о том, каким образом банк будет надлежащим образом ориентироваться на инвестиционные усилия.

Заявка на устав

К ним относятся как федеральные, так и государственные юридические уставы. Прежде всего, управление финансового контролера предоставляет федеральные документы. Государство может выдать государственную хартию. Более того, банк также должен быть одобрен для страхования вкладов Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Пример бизнес-плана банка

Прежде всего, найдите подходящее место. Теперь, когда вы завершили все начальные шаги и получили одобрение для открытия банка, нужно найти подходящее место.

Очень важно, чтобы вы познакомились со всеми потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас:

• Найдите местоположение с хорошим движением.
• Выберите позицию с большим количеством рынков и жилых зданий.
• Ищите место от другого банка как можно дальше.

Более того, при выборе помещения для коммерческого банка, в первую очередь нужно ориентироваться:

• По крайней мере должно быть три личных офиса для банкира.
• Гостиная зона.
• Внутренняя область баннера.
• Диск-кассир.
• Хранилище. Это может быть доступно как для счетчиков, так и для клиентов депозитных ящиков. Более того, банк может размещать отдельные хранилища. Оно должно быть далеко в помещении, а не возле двери.
• Внутренний и внешний банкомат.
• Станция охраны.

Вариант обустройства помещения банка

Лифтовая речь

Лифтовая речь — это шаг менее 30 секунд, который просто сходит с вашего языка. Поэтому нужно научиться выступать перед публикой. Когда кто-то спрашивает вас, что вы делаете, вы должны уметь читать это из памяти, с чувством и удовольствием, и убеждать их, что они тоже нуждаются в этом продукте. Вам нужно будет рассказать о своем банке.

Безопасность

Установите соответствующие отношения. Работайте с такими специализированными компаниями, как инкассаторы. Также с правоохранительными органами.

Услуги

Прежде всего, определите, что предложит банк. Проведение анализа общества и его демографии поможет определить, какие услуги лучше предложить:

• Ипотечные кредиты.
• Кредиты для малого бизнеса и др.
• Инвестиции и планирование.
• Краткосрочные / долгосрочные сберегательные методы и пр.
• Если вы стремитесь развиваться по-крупному, к вышеуказанным вариантам, в бизнес-план коммерческого банка вы добавите:
• Управление частным капиталом и инвестициями.
• Коммерческие кредиты — небольшие (менее 1 млн. руб), средние ( до 5 млн) и крупные целевые объекты (свыше 5 млн. руб).
• Международные банковские услуги.

Контролируйте свой денежный поток. Всегда имейте от 10 до 20% общих денег, находящихся в резерве, в качестве защиты от худших событий.

Вариант онлайн-банкинга

Многие люди совершают платежи в интернете. Поэтому онлайн-банковская система необходима для ведения успешного бизнеса.

Инвестирование

Выращивание денег означает тратить их. Ваши клиенты банка зависят от вас. Например, когда применять деньги на строительный кредит для новой больницы и когда вкладывать деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором. Но знание того, что является приемлемым риском, является частью игры.

Сотрудники

Прежде всего, нанимайте отличных сотрудников. Более того, для многих банков, репутация и из уст в уста играют решающую роль в их выживании. Наличие компетентных банкиров с сильным финансовым и банковским опытом дает уверенность клиентов при вкладывании своих денег. Отличные навыки обслуживания оставляет неизгладимое впечатление на клиентов, заставляя их хотеть вернуться.

Бизнес-план для банка — План-Про

Запустить собственный бизнес, не имея стартового капитала, мечтают многие. Предприниматели и юридические лица обращаются за кредитными средствами в различные финансовые учреждения, но некоторым из них отказывают в выдаче займа из-за некорректного бизнес-планирования. Чтобы гарантированно получить требуемую сумму, составление бизнес-плана для банка нужно доверить исключительно профессионалам – это позволит без лишних затрат времени осуществить давнюю мечту.

Зачем нужен бизнес-план для кредита?

Узнать ответ на вопрос, как взять кредит под бизнес-план, желает каждый начинающий предприниматель. На старте своей деятельности любой новоиспечённый бизнесмен старается привлечь средства для развития собственного дела. Систематические денежные вливания в бизнес происходят за счёт сторонних средств инвесторов или банков. Иногда эти источники комбинируются, и дело развивается за счёт банковской ссуды и инвесторских займов.

Бизнес-план для выдачи кредита в банке может пригодиться не только новичкам. Имеющим своё дело опытным заёмщикам он полезен не меньше. Начиная новый бизнес, любой человек понимает, что понадобятся дополнительные средства:

• на оплату связи;
• выплату зарплаты сотрудникам;
• содержание автотранспорта;
• аренду помещений;
• закупку оборудования;
• оплату коммунальных счетов и т.д.

Поэтому целесообразно сразу составлять такой бизнес-план для заявки на кредит, где учитываются все возможные доходы и расходы, а развитие бизнеса прогнозируется на годы вперёд. Это поможет будущему предпринимателю хорошо ориентироваться в алгоритмах нужных действий, и добавит делу точку опоры.

Но это не единственное его преимущество. Бизнес-план для получения кредита необходим: он выступает для кредиторов как гарантия того, что проект будет развиваться. Этот документ призван не только отражать мельчайшие детали нового дела, но и давать обоснование, показывать его эффективность, указывать на целесообразность новых экономических вливаний.

Юридическим лицам и частным предпринимателям часто требуется дополнительная финансовая поддержка, чтобы успешно развивать молодое предприятие. Привлечение средств со стороны помогает при любых затруднениях, поэтому необходимо уметь правильно взаимодействовать с инвесторами. Важно понимать, что кредиты под бизнес-план можно получать с нуля, если позаботиться о грамотности и эффективности документа.

Почему нужно обращаться к профессионалам?

Рассматривая план развития бизнеса, банковские организации уделяют много внимания показателям, связанным с основными денежными вливаниями. Поскольку прибыль является понятием бухгалтерским, то её размерами можно манипулировать равно как активами организации, находящимся на балансе. Многие начинающие бизнесмены, не ищущие ответ, как получить кредит под бизнес-план, а пускающие всё на самотёк, допускают при планировании и формулировании цели множество ошибок, влекущих за собой серьёзные проблемы:

• неоправданно завышают реализационные объёмы;
• искусственно занижают затраты;
• не анализируют возможные риски;
• делают упор на быструю прибыль;
• не описывают собственные конкурентные преимущества, убивая надежду получить свежие вливания в дело.

Банки особенно интересуются финансовым разделом планирования, так как хотят быть уверены в своевременно погашении кредита – важны коэффициенты DSCR и LLCR. Бизнес-план для получения кредитов должен содержать чёткую цель, и составляться так подробно, чтобы банковская организация ясно видела не только перспективу дальнейшего развития, но и гарантию того, что предоставленные заёмщику деньги вернутся в нужном объёме.

Потенциальные предприниматели редко понимают всю важность грамотно составленного бизнес-плана для банка, поэтому при получении кредита их часто ждёт разочарование. Чтобы получить новые денежные потоки, рекомендуется сразу обращаться к профессионалам, умеющим описывать важные показатели, включая расходы и эффективные действия для успешного развития.

Главные составляющие бизнес-планирования

Чтобы продемонстрировать инвесторам свою готовность развивать бизнес, необходимо:

1. показать, что будущие денежные вливания будут достаточными для своевременного погашения займа;
2. доказать собственную компетентность и опытность управляющей команды;
3. контролировать умение снижать вероятность негативных факторов.

Бизнес-план для получения кредита напрямую отражает проектную затратность, рассказывает о перспективе роста компании и окупаемости конкретного проекта. Инвесторов интересует наличие поручителей и ликвидного залога, обременение в виде долговой нагрузки, расчётная скорость оборота товаров и проектируемая прибыль после успешной реализации.

Любая финансовая организация справедливо требует доказательств того, что заёмщик в скором времени погасит задолженность. Перед выдачей займа банк проведёт тщательный анализ представленной документации, и после огласит своё решение. Кредитору необходимо:

• просчитать все риски, связанные с выдачей займа,
• представить отчётность для регулирующей организации – Центробанка;
• оценить потенциальные денежные вливания;
• проверить, как изменятся параметры проекта после нового потока средств.

Решение принимается банком на основании Кредитной матрицы, поэтому заёмщику не следует самостоятельно искать образец бизнес-плана для получения кредита в банке, пытаясь переделать его своими силами на скорую руку, а довериться профессионалам, которые помогут провести качественное маркетинговое исследование и создадут успешную финансовую модель.

Бизнес-план заявки на кредит: пример

Любое бизнес-планирование осуществляется с учётом требований и специфики конкретного банка — это даёт бизнесменам дополнительные возможности в получении стартовой финансовой поддержки. Просчитать все нюансы самостоятельно почти нереально, а грамотно изложить их может исключительно профессионал. В виде примера бизнес-плана, пригодного для получения кредита, рекомендуется рассмотреть представленную ниже схему.

Образец бизнес-плана для кредита состоит из важных особенностей:

• общие сведения, где рассказывается о месте и дате образования фирмы, каковы состав её руководства и число работающих в ней людей;
• актуальное финансовое состояние, оцениваются коэффициенты ликвидности, рассматривается платёжеспособность, проводится оценка рентабельности;
• описание бизнеса ‒ раздел отражает общую информацию о типе проекта, приводится план производства и последующей реализации, даются конкретные сроки и анализируются риски;
• финансовый план, отражающий доходы и расходы дела, расчёт необходимых денежных вливаний, состоящий из собственных и заёмных средств. Для привлечения инвестиций инвесторская доля в цене проекта не должна превышать половину общих затрат. Очень важны для одобрения заявки сроки окупаемости бизнеса.

Каждая инвестиционная компания может предъявлять индивидуальные требования к образцу бизнес-плана для получения кредита, что обязательно учитывается при профессиональном бизнес-планировании.

Результаты грамотного планирования

Правильно составленный и представленный бизнес-план всегда эффективен для получения кредита. Он отражает множество факторов:

• комплексную оценку развития дела;
• анализ текущего рыночного состояния;
• актуальные запросы потенциальных потребителей;
• экономическую эффективность.

Специалисты никогда не завышают доходы компании при планировании развития компании: честный подход позволит получить расположение кредиторов, главное, чтобы мог наблюдаться уверенный, систематический рост. Обычно банковских сотрудников мало интересуют стороны дела, не связанные с платёжеспособностью бизнесмена. Главные условия – присутствие поручителей и наличие залога, тогда бизнес-план, составленный для получения кредита, с большой вероятностью будет одобрен.

К документам прилагаются графические визуализации и таблицы, наглядно демонстрирующие способность предприятия удержаться на плаву. Если кредиторы смогут увидеть в матрице высокий потенциал и реальную возможность роста, они могут предложить помочь доработать её, и ответственный подход к делу будет способствовать новым инвестициям.

Высококвалифицированные специалисты избавят от бесконечного поиска ответов, как получить кредит по бизнес-плану в короткий срок, и помогут реализовать самые смелые планы, поэтому для экономии сил, времени и денег рекомендуется сразу обратиться к профессионалам. Для этого можно позвонить по указанному в разделе Контакты телефону или обратиться с заявкой на электронную почту.

После обращения сотрудники компании свяжутся с клиентом для уточнения деталей, и в указанное время планирование будет завершено. Итоговый результат – бизнес-матрица понятна и заёмщику, и банку, а клиент получает желаемые средства для развития собственного дела.

Готовые бизнес планы для получения кредита в банке

Настоящий бизнес план разработан для инвестирования в посадку яблоневого сада и выращивание яблок. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 120 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Бизнес планом предполагается закладка яблоневого сада площадью 25 га на одном …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство предприятия по производству мороженого. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 6 лет. Идея проекта состоит в организации на территории региона собственного производства мороженого высокого качества. Для …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в открытие детского бассейна для грудничков. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 27 страниц; Горизонт бизнес планирования: 2 года. Проект направлен на оказание услуг в форме занятий плаванием в бассейне для детей …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство полигона отходов. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 85 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Проект предполагает строительство полигона ТБО объемом 30 млн. куб.м. Физический объем размещения ТКО на полигоне должен …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство сэндвич-панелей. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Приобретаемое технологическое оборудование по производству сэндвич-панелей будет смонтировано на территории имеющейся в распоряжении предприятия производственной базы. Основным сырьем …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в переработку ПЭТ-пластика. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 56 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается арендовать теплое помещение под установку перерабатывающей линии, складирования сырья и готовой продукции …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство растительного масла. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 47 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается организовать производство подсолнечного масла объемом 2 500 тонн в год. …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство котельной. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 79 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается построить котельную установленной теплопроизводительностью 36 МВт и оказывать услуги теплоснабжения и …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство вещевого рынка. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 98 страниц; Горизонт бизнес планирования: 7 лет. В рамках проекта предполагается построить вещевой рынок в непосредственной близости от оживленной трассы, что обеспечит хорошую …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на создание птицеводческого комплекса по разведению уток. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 4 года. Бизнес планом предусмотрено инвестирование в строительство птицеводческого комплекса замкнутого цикла по производству мяса пекинской утки Стар-53. Строящийся …

Подробнее…

Составление бизнес планов для банка

Первое, что мы выясняем у человека, который обращается в нашу компанию по вопросу подготовки бизнес плана для получения кредита, на каком этапе находится его взаимодействие с банком. Наш практический совет всегда заключается в том, что сначала потенциальный заказчик должен начать контактировать с банком, а только после этого имеет смысл приниматься за составление бизнес плана. Бизнес план всегда следует писать под конкретный банк, учитывая его методические рекомендации, пожелания банковских специалистов и отражая в нем достигнутые договоренности по кредитной сделке.

Очень часто потенциальные заказчики по составлению бизнес планов просят нас посоветовать банк, в который лучше обратиться по вопросу получения кредита. На это мы всегда отвечаем, что лучше обратиться в несколько банков и выбрать то кредитное учреждение, которое предложит наиболее приемлемые условия. А уже после выбора банка следует плотно с ним работать, выполняя требования, необходимые для получения кредита, куда входит и подготовка бизнес плана. Перед началом разработки бизнес плана необходимо уточнить, имеются ли у банка методические рекомендации по составлению бизнес плана. Как правило, стандарты бизнес-планирования крупнейших отечественных банков похожи друг на друга и составлены на основе международных стандартов UNIDO. Исключение из крупнейших кредитных учреждений составляет, пожалуй, только Внешэкономбанк. Схожесть банковских стандартов бизнес-планирования очень удобна для заемщика, так как позволяет в случае отказа в одном банке обратиться в другой, внеся лишь минимальные изменения в бизнес план.

Зачастую встречаются ситуации, когда банк просит заемщика предоставить бизнес план проекта, но при этом какие-либо требования к составлению бизнес плана у банка отсутствуют. В этой ситуации мы рекомендует составлять бизнес план по стандартам UNIDO, что позволит сделать его универсальным и не замыкаться только на одном банке. Структура бизнес плана по стандартам UNIDO приведена ниже:

Бизнес план — АКБ «Капиталбанк»

На 2020 год:

Цель банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны

Для достижения этой цели банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

• внедрение современных банковских технологий;
• увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат;
• расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента;
• усовершенствование системы управления рисками;
• развитие профессионального потенциала сотрудников.

Прогнозы развития банка

В будущем году банк планирует завершить работу по внедрению новой автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, не имеющие аналогов в республике и обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована. Также, эта программа имеет в себе мощные инструменты для аналитики и построения отчетности, которые позволят внедрить новые методы комплексного управления банком. Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала по продуктам и клиентам.

При таком потенциале, к концу 2020 года планируется увеличить совокупные активы до 6,0 трлн. сум, или на 10,4%. В связи с необходимостью укрепления показателей достаточности капитала и ликвидности, в 2020 году банком не планируется агрессивный рост рисковых активов. Проведение активных операций будет осуществляться в рамках погашения существующих активов с переразмещением средств в более доходоприносящие продукты.

Валовой доход банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) в 2020 году запланирован на уровне 870,7 млрд. сум, что на 6% выше показателя 2019 года. Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса: корпоративный, коммерческий и розничный.

Корпоративный бизнес и коммерческий бизнес

Корпоративных клиентов банк условно разделяет на 2 основных сегмента: крупный бизнес и малый бизнес.

Сегмент крупного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативность в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.

Развивать обслуживание клиентов данного сегмента банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов банка. Политика по обслуживанию клиентов данного сегмента в 2020 году будет нацелена на перевод клиентов на обслуживание в удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Перевод в цифровые каналы разгрузит клиентских менеджеров, и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками и хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах юридических лиц до 1,69 трлн. сум к концу 2020 года (в том числе в иностранной валюте), что на 31,4% выше итога 2019 года.

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 77,4 млрд. сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 132,8 млрд. сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2020 года планируется довести их остаток до 317,5 млрд. сум (в том числе в иностранной валюте), процентные расходы по которым составят 51,4 млрд. сум, при средней ставке 34% по вновь открываемым депозитам.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций банка, а именно кредитования. Кредитный портфель в 2020 году планируется увеличить на 29,6%, до 3 8 трлн. сум, из которых 1,77 трлн. сум приходится на кредиты в национальной валюте и 2,02 трлн. сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте.

Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в частности является приоритетным направлением из-за сравнительно высокой доходности и значительной степени диверсификации кредитного портфеля. В 2020 году данный показатель планируется довести с 27% до 36% посредством увеличения розничного кредитного портфеля на 70,7% с 803 млрд. до 1,3 трлн. сум.

С учетом прогнозируемого объема выдачи и процентных ставок банк намерен получить доход от кредитования в 2020 году в размере 548,2 млрд. сум, что на 28% выше ожидаемого итога 2019 года. Рост доходов от кредитов прогнозируется около 28%, что уже в начале 2020 года обеспечит минимальный ежемесячный доход в размере 40 млрд., а это в 2 раза выше среднемесячного дохода от кредитов в начале 2019 года.

Розничный бизнес

Для розничных клиентов становится критически важным доступ к услугам в режиме 24/7, высокая скорость взаимодействия с банком и индивидуальный подход. Население становится более финансово-грамотным, и предпочитает пользоваться дистанционными каналами без непосредственного контакта с сотрудниками банка.

Для развития розничного бизнеса в 2020 году банк должен:

• сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги, сбережение средств и микрозаймы. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц, овердрафтам и кредитным линиям под залог финансовых активов. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт, внедряя новые методы идентификации клиентов.
• выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.

Ожидается, что от обслуживания физических лиц в 2020 году банк заработает доход в сумме 25,8 млрд. сум, что на 7% выше 2019 года. При этом, доход от услуг, оказываемых с использованием пластиковых карт (эмиссия карт, обработка транзакций, эквайринг, прием платежей) составит 40 млрд. сум. Доход от услуг, оказываемых в отделах розничного бизнеса (денежные переводы, перевод средств со счетов, выдача наличных средств) ожидается на уровне 40,1 млрд. сум.

Более того, розничные клиенты являются стратегическими для банка, так как их средства формируют 45% ресурсной базы банка. В 2020 году планируется довести остатки на депозитах физических лиц до уровня 2,5 трлн. сум, что на 15% выше ожидаемого итога 2019 года, из которых срочные вклады составят 2 трлн. сум. Учитывая текущие средние ставки по вкладам, а именно 4,5% по вкладам в иностранной валюте и 18% по вкладам в национальной валюте ожидается постепенное увеличение остатков в национальной валюте, и соразмерное снижение остатков в иностранной валюте.

Расходы банка и финансовый результат

Прогноз процентных расходов на 2020 год (без учета процентов по межфилиальным депозитам) составляет 268,3 млрд. сум, что на 6% выше аналогичного показателя 2019 года. Рост процентных расходов связан с повышением ставок на финансовые ресурсы на рынке, что является следствием ужесточения денежно-кредитной политики Центрального Банка. Кроме того возросли требованиями Центрального Банка к долгосрочной ресурсной базе, для выполнения которых банку потребуется дополнительное привлечение срочных депозитов на срок более года, которые являются более дорогими сравнительно с «короткими» ресурсами.

Беспроцентные расходы в 2020 году запланированы на уровне 73,6 млрд. сум. Ожидается рост к 2020 году, связанный с увеличением комиссионных доходов, а также доходов в виде курсовых разниц, при совершении спот и конверсионных операций.

Прогноз операционных расходов на 2020 год составляет 266,3 млрд. сум, что на 17% выше ожидаемых расходов за 2019 год. Основными расходными статьями, которые окажут влияние на рост операционных расходов, являются:

• Реклама и маркетинг. В 2019 году банк развернул полномасштабную маркетинговую компанию, которая продолжится и в 2020 году в связи с развитием розничного бизнеса.
• Взносы в фонд гарантирования вкладов. В связи с дальнейшим привлечением вкладов населения, банк увеличит взносы в фонд гарантирования вкладов согласно требованиям законодательства.
• Износ основных средств и нематериальных активов. В 2020 году будет введено в эксплуатацию серверное оборудование что увеличит расходы по износу и амортизации.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, за 2020 чистая прибыль банка прогнозируется на уровне не менее 130,8 млрд. сум. При этом рентабельность активов составит 2,2%, а рентабельность совокупного капитала 18,7%.

На 2019 год:

Цель банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

Для достижения этой цели банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

• внедрение современных банковских технологий;
• увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат;
• расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента;
• усовершенствование системы управления рисками;
• развитие профессионального потенциала сотрудников.

При таком потенциале, к концу 2019 года планируется увеличить совокупные активы до 5,7 трлн. сум, или на 19%. При этом прирост обязательств банка за 2019 год запланирован на уровне 19% и совокупного капитала 17%.

Валовой доход банка (за вычетом доходов от операций между филиалами) в 2019 году запланирован на уровне 792,6 млрд. сум, что на 30% выше показателя 2018 года. Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития основных стратегических направлений бизнеса: корпоративный и розничный.

Корпоративных клиентов банк условно разделяет на 2 основных сегмента: крупный бизнес и малый бизнес.

Развивать обслуживание клиентов сегмента крупного бизнеса банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов банка. Политика по обслуживанию клиентов данного сегмента в 2019 году будет нацелена на перевод клиентов на обслуживание в удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Перевод в цифровые каналы разгрузит клиентских менеджеров, и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

Для развития розничного бизнеса в 2019 году банк должен:

• сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги, сбережение средств и микрозаймы. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц, овердрафтам и кредитным линиям под залог финансовых активов. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт, внедряя новые методы идентификации клиентов.
• выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, за 2019 чистая прибыль банка прогнозируется на уровне не менее 83 млрд. сум. При этом рентабельность активов составит 1,6%, а рентабельность совокупного капитала 16%.

На 2018 год:

Бизнес-план определяет основные направления развития АКБ «Капиталбанк» на 2018 год, обеспечивает постановку задачи, единство общей цели и координацию усилий всех структурных подразделений для повышения эффективности деятельности банка.

Бизнес-план служит базой для последующего управленческого контроля за финансовой деятельностью банка, содействует скорейшей адаптации в условиях возможных изменений в финансовой среде.

Все оперативные планы структурных подразделений банка на 2018 год должны быть построены на основе принципов и в полном соответствии с бизнес-планом банка.

Цель банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны. Для достижения этой цели банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

• внедрение современных банковских технологий;
• увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат;
• расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента;
• усовершенствование системы управления рисками;
• развитие профессионального потенциала сотрудников.

В будущем году банк планирует завершить работу по внедрению новой автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, не имеющие аналогов в республике и обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована. Также, эта программа имеет в себе мощные инструменты для аналитики и построения отчетности, которые позволят внедрить новые методы комплексного управления банком. Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения экономического и регулятивного капитала по продуктам и клиентам.

На 2017 год: 

Настоящий бизнес план определяет основные направления развития АКБ «Капиталбанк» на 2017 год, обеспечивает постановку задачи, единство общей цели и координацию усилий всех структурных подразделений для повышения эффективности деятельности банка.

Цель банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

• Для достижения этой цели банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:
• расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента; 
• внедрение современных банковских технологий;
• увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат; 
• усовершенствование системы управления рисками; 
• развитие профессионального потенциала сотрудников.

В будущем году банк намерен произвести внушительные инвестиции в современные банковские технологии. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги и обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. Кроме того, планируется автоматизировать большую часть бизнес процессов, и внедрить новые методы комплексного управления банком и оценки эффективности.

В будущем году банк продолжит развитие всех стратегических направлений бизнеса: корпоративный, коммерческий и розничный.

Развитие корпоративного бизнеса будет направлено на рост и улучшение качественного состава клиентской базы, с акцентом на потенциальных клиентов, имеющих потребность в комплексе банковских услуг. При наращивании ресурсной базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками, а также малый бизнес в целях диверсификации ресурсной базы. Для поддержания стабильности ресурсов будет уделяться особое внимание и привлечению срочных депозитов юридических лиц.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций банка, а именно кредитования.  

Развитие розничного бизнеса будет направлено на расширение услуг, связанных с платежами физических лиц и денежными переводами.

В связи с тем, что в республике стремительно увеличивается объем безналичных платежей физическими лицами, а также быстрыми темпами развивается электронная коммерция, в будущем году будет существенно расширен ряд услуг, оказываемых через инфокиоски и другие дистанционные каналы. В целях развития услуг по денежным переводам, в будущем году планируется создание сети миниофисов — пунктов дистанционного самообслуживания, реализуемых посредством банкоматов и инфокиосков.

При успешной реализации вышеуказанных задач, совокупные активы  к концу 2017 года должны достигнуть отметки 3 трлн. 303 млрд. сум., что эквивалентно приросту 25%, при поддерживании роста обязательств на 26% и капитала на 22%. Прирост валовых доходов банка на 2017 год планируется на уровне 4%. Чистая прибыль банка запланирована в сумме 61,6 млрд. сум, что обеспечит рентабельность активов на уровне 2,1% и рентабельность совокупного капитала на уровне 19,4%.

ВЫПОЛНЕНИЕ БИЗНЕС ПЛАНА

		2017
в тыс. сум	План	Факт	% выполнения
Активы	3 334 817 717	3 537 462 152	106%
Обязательства	3 004 032 515	3 198 463 929	106%
Капитал	330 785 202	338 998 223	102%
Валовые доходы	886 928 400	921 108 636	104%
Чистая прибыль	50 137 524	52 025 703	104%

		2018
в тыс. сум	План	Факт	% выполнения
Активы	3 991 127 443	4 817 131 061	121%
Обязательства	3 527 142 862	4 328 429 230	123%
Капитал	463 984 581	488 701 831	105%
Валовые доходы	664 442 554	608 904 330	92%
Чистая прибыль	55 306 911	93 995 346	170%

Оформление бизнес-плана на получение кредита в банке

Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.

Основные особенности кредитного бизнес-плана

Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.

Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:

• аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
• подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
• подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.

Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.

Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.

Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.

Структура бизнес-плана

Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:

• Резюме проекта.
• Юридический статус заемщика.
• Анализ рынка, на котором предполагается работать.
• Маркетинговый план.
• Экономические характеристики проекта.
• Производственный план.
• Финансовый план.
• Анализ существующих рисков.
• Приложения.

Содержание разделов бизнес-плана

Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.

Резюме проекта

В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.

Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.

Юридический статус заемщика

Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.

В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.

Анализ отрасли и рынка

В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.

Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.

Маркетинговый план

В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.

Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.

Экономические характеристики

В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:

уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.

Производственный план

Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:

• технологии и процессы, применяемые в производстве;
• уровень обеспеченности современным оборудованием;
• необходимость модернизации технологических линий;
• мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
• уровень затрат на производство и т.д.

Финансовый план

Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.

Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:

• объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
• расчет себестоимости продуктов или услуг;
• прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
• расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
• план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.

В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.

Анализ рисков

Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.

В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:

• недостаток финансирования на стартовом этапе;
• ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
• снижение цен в результате влияния конкурентов;
• невозможность достижения запланированных объемов продаж;
• сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.

Анализ рисков проводится по следующей схеме:

Приложения

К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF