Самый выгодный расчетный счет для ип: 12 лучших банков для ИП (Февраль 2021): сравнение, тарифы и отзывы

Самая лучшая исследовательская статья available-papers. net для всех этих ситуаций — та, которая содержит обширные математические вычисления и не может быть реализована обычным читателем.

письменный редактор онлайн

Как управлять своими банковскими счетами при индивидуальной занятости

Работа на себя имеет много преимуществ, в том числе возможность устанавливать свои собственные часы, быть самим себе боссом, не просить выходной или отпуск и полностью контролировать свой бизнес.Однако любое преимущество влечет за собой недостаток.

Любой, кто занимается индивидуальной трудовой деятельностью, знает, что одной из основных проблем ведения собственного бизнеса является управление финансами. Обычно это того стоит, но вам нужно выяснить, как справиться со следующим:

• Когда вы работаете на себя, вам не получают зарплату каждые две недели. Некоторые недели могут принести нулевой доход или потребовать от вас серьезных вложений в бизнес.
• Вам необходимо открывать банковские счета, счета в государственных и местных органах власти и управлять финансами бизнеса (в отличие от выполнения любимой работы и получения дохода).
• Вам необходимо тщательно отслеживать доходы и расходы, чтобы не пропустить налоговые вычеты.
• Ваш работодатель не удерживает за вас налоги и не помогает вам их платить.
• Обычно вы не получаете бонусов, а отпуск означает, что вам могут не заплатить.

Знать, как правильно управлять бизнес-счетом в банке, когда работает не по найму, может быть непросто. Независимо от того, работали ли вы в течение последних 10 лет или только что начали заниматься самозанятостью, эти советы помогут вам держать свои финансы в порядке.

Отделяйте деловые расходы от личных расходов

Вам нужен отдельный банковский счет, если вы работаете не по найму? Хотя это технически не требуется, это хорошая идея. Вам следует подумать о том, чтобы иметь отдельный текущий счет и сберегательный счет для вашего бизнеса. Поначалу это может показаться запутанным, но наличие отдельных учетных записей упрощает ваши бухгалтерские процедуры и упрощает налоги. Кроме того, гораздо проще отслеживать, что именно вы тратите и что приносите, когда все ваши бизнес-расходы и доходы направляются отдельно на их собственный счет.

Где открыть банковский счет

Несколько банков и кредитных союзов предлагают доступные счета для самозанятых владельцев бизнеса. Структура комиссий для этих учетных записей обычно отличается от комиссий для личных счетов, поэтому спросите о комиссиях для бизнес-счетов и опишите, как вы планируете использовать свою учетную запись. Вот ваши варианты открытия коммерческих банковских счетов.

• Местные кредитные союзы : Кредитные союзы часто являются хорошим вариантом для недорогих финансовых услуг.Эти учреждения, принадлежащие клиентам, как правило, ориентированы на низкие комиссии и конкурентоспособные ставки, но некоторые кредитные союзы имеют примерно ту же модель ценообразования, что и крупные банки.
• Малые банки : более мелкие региональные банки ориентированы на сообщества, аналогичные многие кредитные союзы. Кроме того, они могут помочь вам в развитии местных отношений. Малые банки и кредитные союзы могут показаться странными, но у большинства организаций достаточно возможностей для всех, кроме крупнейших предприятий.
• Интернет-банки : Интернет-банки, как правило, поддерживают низкие цены и предлагают привлекательные ставки.Вы не сможете сделать так много лично, но, вероятно, сможете сделать все, что вам нужно, если будете относительно самодостаточны.
• Крупные банки : Крупные национальные банки получают плохую репутацию, но у них обширное присутствие и все услуги, которые вам когда-либо понадобятся по мере роста вашего бизнеса. US Bank — это один из банков, который предлагает бесплатную проверку для небольших компаний, а другие банки предлагают бесплатные счета, если вы имеете право на освобождение от комиссии.

Воспользуйтесь накопительным налоговым счетом

Ведение собственного бизнеса не означает, что вам не нужно платить налоги.В отличие от наемного работника, у которого удерживаются налоги, вы несете 100% ответственность за уплату федеральных налогов, налогов штата и других налогов. Это может стать шоком, если вы потратите большую часть заработанных денег.

Чтобы избежать штрафов и пеней, вам, возможно, придется платить ежеквартальные расчетные налоги. Чтобы все было организовано, рассмотрите возможность создания отдельного банковского счета только для налогов. В зависимости от вашего дохода, местоположения, структуры бизнеса и других факторов вы, вероятно, захотите перевести от 15% до 30% своей прибыли на свой сберегательный счет.

Опытный бухгалтер поможет вам определить, сколько отложить на налоги. Несмотря на то, что гонорары могут показаться высокими, получение профессиональных, индивидуальных рекомендаций часто стоит вложенных средств.

Создание бюджета с нулевой суммой

Бюджет с нулевой суммой — это чрезвычайно конкретный бюджет, который не оставляет денег в конце месяца. Тщательно отслеживая свои расходы каждый месяц, вы сообщаете всем своим деньгам, куда им идти, не оставляя ничего, когда все расходы будут был оплачен.

Для начала составьте список всех ваших фиксированных расходов за месяц. Затем отслеживайте свои расходы в течение следующих трех месяцев, чтобы увидеть, каковы ваши переменные расходы. Найдите номер, который работает для вас каждый месяц, и переводите эту сумму со своего банковского чека на свой личный текущий счет — это ваш личный доход. Любой новый доход от бизнеса поступает непосредственно в ваш бизнес-аккаунт. В начале каждого месяца вы снова переводите нужную сумму и начинаете заново.

Например, вы определили, что ежемесячная жизнь стоит 4300 долларов, включая постоянные и переменные расходы. В течение месяца ваш бизнес приносит 6500 долларов. В начале следующего месяца вы переводите 4300 долларов из деловой проверки в личную. Вы также переводите 25% прибыли на свой накопительный налоговый счет (1625 долларов США), а оставшуюся часть (575 долларов США) используете для инвестиций в свой бизнес или откладывания на пенсию.

Использование программного обеспечения для составления бюджета

Чтобы соответствовать своему бюджету с нулевой суммой, вы можете использовать программное обеспечение для составления бюджета как для своего бизнеса, так и для личной жизни. Существует множество программ, которые позволяют отслеживать свои расходы, создавать категории для различных областей расходов, отслеживать чистую стоимость активов, следить за своими инвестиционными счетами и многое другое. Программное обеспечение для составления бюджета может помочь вам следить за ежемесячными расходами и контролировать свои расходы.

Когда вы ведете малый бизнес, управление своими банковскими счетами не должно быть сложным. Благодаря бесперебойной работе ваших финансов и банковских счетов вы сможете уделять больше времени тому, что действительно важно — своему бизнесу и клиентам.

Коммерческий банк — Что нужно знать о коммерческих банках

Что такое коммерческий банк?

Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды Мостовой заем Мостовой заем — это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования. Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен каким-либо залогом, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты, для физических и юридических лиц.Он зарабатывает деньги в первую очередь за счет предоставления клиентам различных видов ссуд и начисления процентов.

Средства банка поступают из денег, депонированных клиентами банка на сберегательных счетах, текущих счетах, счетах денежного рынка. Типы рынков — дилеры, брокеры, биржи. Рынки включают брокеров, дилеров и биржевые рынки. Каждый рынок работает с разными торговыми механизмами, которые влияют на ликвидность и контроль. Различные типы рынков допускают разные торговые характеристики, описанные в этом руководстве и депозитных сертификатах (CD).Вкладчики получают проценты по своим вкладам в банке. Однако проценты, выплачиваемые вкладчикам, меньше процентной ставки, взимаемой с заемщиков. Некоторые из ссуд, предлагаемых коммерческим банком, включают ссуды на покупку автомобилей, ипотеку, бизнес-ссуды и ссуды для физических лиц.

Функции коммерческих банков

Основная роль коммерческого банка заключается в предоставлении финансовых услуг населению, предприятиям и компаниям. Банки также обеспечивают экономическую стабильность и устойчивый рост экономики страны.Коммерческий банк выполняет следующие функции:

1. Прием вкладов

Прием вкладов — одна из старейших функций коммерческого банка. Когда банки начинали свою деятельность, они взимали комиссию за хранение денег от имени населения. С изменениями в банковской отрасли с годами и прибыльностью бизнеса банки теперь выплачивают небольшие проценты вкладчикам, которые хранят деньги при себе. Однако вкладчики также несут административные сборы за ведение своих счетов.

Банки принимают три вида вкладов. Первый — это сберегательный вклад для мелких вкладчиков, которым выплачиваются проценты на их счетах. Они могут снять свои деньги до ограниченной суммы, выписав чек. Второй тип депозита — это текущий счет для людей, занимающихся бизнесом, которые могут снять свои деньги в любое время без предварительного уведомления. Банки обычно не выплачивают проценты по депозитам на текущих счетах. Вместо этого с владельцев счетов взимается номинальная плата за оказанные услуги.

Последний вид депозита — срочный или фиксированный. Клиенты, у которых есть деньги, которые им не понадобятся в ближайшие шесть месяцев или более, могут сохранить на фиксированном счете. Выплачиваемая процентная ставка увеличивается с увеличением сроков депозита. Клиенты могут снять деньги только в конце согласованного периода, написав в банк.

2. Расширение возможностей кредитования

Продвижение кредитов — важная функция банков, поскольку на них приходится самый высокий процент годового дохода.Банки в основном предлагают краткосрочные и среднесрочные ссуды под процент от денежных вкладов под высокую процентную ставку. Они не предоставляют долгосрочное финансирование в связи с необходимостью поддержания ликвидности активов. Перед предоставлением ссуды клиентам банки рассматривают финансовое положение заемщика, прибыльность бизнеса, характер и размер бизнеса, а также способность выплатить ссуду без дефолта.

3. Создание кредита

При предоставлении ссуды клиентам банки не предоставляют ссуду заемщику наличными.Вместо этого банк создает депозитный счет, с которого заемщик может снимать средства. Это позволяет заемщику снимать деньги чеком в соответствии с его потребностями. Создавая депозит до востребования на счете заемщика без печатания дополнительных денег, банк увеличивает количество денег в обращении.

4. Агентские функции

Коммерческие банки выступают в качестве агентов своих клиентов, помогая им в сборе и оплате чеков, дивидендов, процентных варрантов и переводных векселей.Кроме того, они платят страховые взносы, счета за коммунальные услуги, арендную плату и другие сборы от имени своих клиентов.

Банки также торгуют акциями, ценными бумагами и долговыми обязательствами и предоставляют консультационные услуги клиентам, желающим купить или продать эти инвестиции. В сфере управления недвижимостью коммерческие банки выступают в качестве доверенных лиц. Reverse Morris TrustA Reverse Morris Trust сочетает в себе не облагаемое налогом отделение компании с заранее организованным слиянием. Сделка Reverse Morris Trust позволяет публичной компании продавать нежелательные активы, не неся налоговых обязательств на прибыль, полученную от продажи этих активов.и исполнители наследства от имени своих клиентов. Банки взимают символическую плату за агентские функции, выполняемые от имени своих клиентов.

Другие функции

Помимо вышеуказанных основных функций, банки также выполняют ряд других функций. Они предоставляют валютный риск Валютный риск, или риск обменного курса, относится к риску, с которым сталкиваются инвесторы или компании, работающие в разных странах, в отношении непредсказуемых прибылей или убытков из-за изменений стоимости одной валюты по отношению к другой валюте. клиентам, которые занимаются импортом и экспортом, покупая и продавая иностранную валюту. Однако банки должны получить разрешение регулирующего органа, в основном центрального банка, прежде чем иметь дело с иностранной валютой.

Коммерческий банк также выступает в качестве хранителя драгоценных камней и других ценностей. Они предоставляют клиентам шкафчики, в которые они могут положить свои украшения, драгоценные металлы и важные документы. Такие предметы более безопасны при хранении в банке, чем дома, где они могут быть украдены или повреждены.

Типы ссуд, предоставляемых коммерческими банками

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам несколько типов ссуд. Эти ссуды включают:

1. Банковская ссуда

Банковская ссуда — это денежная сумма, предлагаемая банком заемщику по определенной процентной ставке на фиксированный период. Перед тем, как предоставить клиенту ссуду, банк должен получить несколько важных документов, подтверждающих, что заемщик вернет ссуду. Эти документы могут включать копии документов, удостоверяющих личность, подтверждение дохода и проверенные финансовые отчеты в случае корпоративных клиентов.Заем предоставляется под залог, который в случае невыполнения клиентом обязательств банк может продать его, чтобы вернуть деньги. Обеспечением может быть оборудование, техника, недвижимое имущество, инвентарь, документы на право собственности и другие предметы.

2. Кредит наличными

Кредит наличными — это договоренность между банком и клиентом, позволяющая клиенту снимать деньги сверх лимита счета. Кредит наличными предоставляется сроком на один год, но при особых обстоятельствах он может быть продлен даже до трех лет.Сумма зачисляется на расчетный счет заемщика и может быть снята чеком. Проценты, взимаемые по кредиту наличными, зависят от суммы денег и срока, на который деньги были сняты.

3. Банковский овердрафт

Банковский овердрафт — это форма финансирования, которая позволяет держателям текущих счетов пополнять свой счет до определенного лимита. Это не требует каких-либо письменных формальностей, и клиенты используют овердрафт для срочных нужд.Проценты начисляются с суммы овердрафта на текущем счете, а не с полной суммы овердрафта, разрешенной банком.

4. Дисконтированные векселя

Банк дисконтирует переводной вексель, немедленно предоставляя деньги держателю векселя. Банк помещает деньги на текущий счет держателя за вычетом процентной ставки за период ссуды. После наступления срока погашения переводного векселя банк получает платеж от банкира держателя векселя.

Регулирование центральных банков

Коммерческие банки регулируются центральными банками в своих странах. Центральные банки действуют как надзорные органы коммерческих банков, и они вводят определенные правила, чтобы гарантировать, что банки работают в соответствии с установленными правилами. Например, центральные банки обязывают коммерческие банки поддерживать в себе банковские резервы. Некоторые центральные банки устанавливают минимальные банковские резервы, и это требует, чтобы банки держали определенный процент своих клиентских депозитов в центральном банке. Резервы помогают защитить банки от неожиданных событий, таких как массовые изъятия из банков и банкротство.

Узнать больше

CFI — официальный глобальный провайдер сертификации FMVA® по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и Ferrari. , призванный превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Если вы заинтересованы в продвижении своей карьеры в сфере корпоративных финансов, эти статьи CFI помогут вам на этом пути:

• Банковская карьера Банковская (торговая) карьера Банки, также известные как Дилеры или совместно именуемые Продавцами, предлагает широкий спектр ролей, таких как инвестиционный банкинг, исследование капитала, продажи и торговля.
• Bank RunBank Run Банковский пробег происходит, когда клиенты одновременно снимают все свои деньги со своих депозитных счетов в банковском учреждении, опасаясь, что банк
• Финансовая отчетность для банков Отчеты для банков Финансовые отчеты для банков отличаются от отчетов небанковских организаций тем, что банки используют гораздо больший кредитный рычаг, чем другие предприятия, и зарабатывают спред
• Банковская выверка Банковская выверка Отчет о выверке банка — это документ, который сравнивает остаток денежных средств на балансе компании с соответствующая сумма на его

Требуется ли у вас номер EIN для открытия бизнеса C блин Аккаунт? | Малый бизнес

Джордж Лоуренс Дж. D. Обновлено 4 марта 2019 г.

Идентификационный номер работодателя, или EIN, для бизнеса — это то же самое, что номер социального страхования для физического лица: это уникальный идентификатор, который используется для налогообложения и других целей. В зависимости от того, как структурирован ваш бизнес, он может не понадобиться для открытия расчетного счета для бизнеса, но часто бывает полезно иметь, даже если это не обязательно.

Наконечник

Большинство банков запрашивают EIN вашего предприятия, когда вы подаете заявку на открытие текущего текущего счета.Индивидуальное предприятие может вместо этого использовать номер социального страхования владельца бизнеса. Для других предприятий рекомендуется получить EIN в IRS.

Идентификационные номера работодателя

Идентификационный номер работодателя (EIN) — это уникальный девятизначный номер, присвоенный вашей компании. Налоговая служба использует его для идентификации вашего бизнеса в налоговых целях. Субъекты корпоративного бизнеса должны подавать налоговую декларацию о прибылях бизнеса, как и физические лица.Лицо, подающее декларацию от имени корпорации, включает EIN компании так же, как индивидуальный податель налоговой декларации предоставляет свой номер социального страхования.

Налоговая служба требует, чтобы у предприятий был EIN при определенных обстоятельствах. Если у компании есть сотрудники, она является юридическим лицом или партнерством или должна подавать налоговую декларацию по налогам на трудоустройство, акцизам, алкоголю, табаку или огнестрельному оружию, то бизнесу необходим EIN.

EIN и банки

Банки могут потребовать, чтобы у компании был EIN, если компания хочет открыть бизнес-счет.Bank of America, например, требует, чтобы компании приносили EIN-коды и копии документов о создании бизнеса для открытия счета. В некоторых случаях индивидуальным предпринимателям может не потребоваться EIN для открытия текущего счета, но рекомендуется подать заявку на его получение и использовать его для бизнеса.

Разделение активов

Текущий счет для бизнеса — это удобный способ для владельцев бизнеса отделить бизнес-активы и дела от личных активов и дел. Неспособность вести отдельные банковские счета может привести к личной ответственности владельца даже в корпоративной среде, особенно если владелец не относится к бизнесу как к отдельной организации.Хотя индивидуальные предприниматели не рассматриваются как отдельные лица от владельца бизнеса, отдельный бизнес-счет может помочь компании дифференцировать расходы, что может быть полезно в период налогового сезона.

Заявление EIN

Налоговая служба предлагает предпринимателям множество возможностей для выбора при подаче заявления на получение EIN. Владельцы могут подать заявку через Интернет и по телефону, позвонив по телефону 1-800-829-4933. Кроме того, владелец может заполнить форму IRS SS-4 и отправить ее по факсу или по почте.

Банковские услуги для бизнеса, которые должен предлагать ваш банк

• Банковские услуги для предприятий могут осуществляться в форме коммерческих или корпоративных банковских операций.
• Некоторые работодатели могут сэкономить деньги на налогах на заработную плату, сделав вклады непосредственно на счет HSA сотрудника, 401 (k) или программу дополнительного страхования.
• В дополнение к проверке бизнеса и корпоративным кредитным картам, некоторые банки предлагают услуги по обработке платежей, расчет заработной платы, пенсионные счета и услуги HSA.

Выбор лучшего банка для вашего бизнеса во многом похож на выбор подходящего кандидата на работу. Вам необходимо, чтобы банк обладал необходимыми качествами и возможностями, чтобы помочь вам, владельцу бизнеса, достичь своих целей и продвигать свой бизнес вперед.

Чтобы привлечь новых владельцев малого бизнеса и предпринимателей, банки и кредитные союзы предлагают различные бонусные функции для своих банковских счетов. Если вы хотите открыть счет для малого бизнеса, вам стоит обратить внимание на несколько популярных дополнительных услуг.Однако, хотя некоторые функции могут быть включены в бизнес-услуги банка без дополнительной оплаты, за другие взимается дополнительная плата.

Что такое банковские услуги для бизнеса?

Банки предоставляют финансовые услуги для бизнеса, которые помогают владельцам бизнеса управлять своими деньгами. В дополнение к базовым услугам по текущим счетам, которые позволяют владельцам бизнеса вносить средства и выписывать чеки, они также могут разрешать предприятиям переводить деньги через автоматизированную клиринговую палату (ACH) и телеграфом. Банки могут также предоставлять бизнес-кредитные и дебетовые карты, торговые услуги и бизнес-ссуды.Вот четыре банковских услуги, которыми вы должны воспользоваться.

Проверка бизнеса с процентами

Открытие текущего счета с минимальным остатком на счете, позволяющим получать проценты, помогает избежать комиссий и получать проценты на свои средства. Онлайн-банкинг и мобильные приложения помогут вам управлять своими деньгами, чтобы вы могли быть в курсе своей учетной записи и быстро обнаруживать мошеннические действия и небольшие остатки на балансе.

Управление казначейством

Управление казначейством помогает вам балансировать и управлять средствами на вашем банковском счете предприятия. Он призван минимизировать финансовые риски компании. С помощью онлайн-платформы вся финансовая информация вашего бизнеса размещается под одной крышей. Онлайн-система управления казначейством обеспечивает удобный доступ к онлайн-банкингу вашего бизнеса, банковским переводам, удаленному вводу депозитов, оплате счетов, платежам и инкассо в ACH. Многие из них имеют функцию блокировки и фильтрации, которая поможет вам отслеживать активность ACH в вашей учетной записи.

Счета денежного рынка

Это отличный способ для малых предприятий зарабатывать проценты на деньги, которые они хранят на своих счетах.Счета денежного рынка не только застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, но и приносят более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Счета денежного рынка минимизируют риск инвестирования, потому что у вас всегда есть доступ к своим деньгам — вы можете снимать их в любое время без штрафных санкций, хотя могут быть некоторые ограничения на количество транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц.

Деловые кредитные карты

Деловые кредитные карты удобно иметь. Ищите тот, у которого низкая процентная ставка, которая поможет вам зарабатывать баллы и вознаграждения.Это выгодно, потому что они помогают отделить свои деловые расходы от личных покупок, создать кредитную историю бизнеса и сократить бумажную работу по возмещению расходов.

В чем разница между коммерческим и бизнес-банкингом?

Есть несколько способов ведения бизнеса в банке, и знание различий поможет найти нужные ресурсы. У большинства банков есть коммерческое и корпоративное подразделение. Коммерческий банкинг отличается от корпоративного банкинга тем, что коммерческими клиентами являются в первую очередь физические лица и владельцы малого бизнеса, а не крупные корпорации.Коммерческие банковские услуги обычно включают торговые услуги, коммерческие ссуды, глобальные торговые услуги и казначейские услуги. Как и розничные банки, они предлагают текущие и сберегательные счета.

Корпоративный банкинг — это специализированное подразделение коммерческого банка. Он предлагает кредиты, управление денежными средствами и активами, а также страхование крупных, малых и средних корпораций. Корпоративный банкинг обычно обеспечивает более высокую прибыль для банков из-за больших сумм денег и процентов, связанных с корпоративными кредитами.

Иногда два подразделения частично совпадают с точки зрения их услуг, но реальная разница заключается в клиентуре и прибыли, которую получает каждый тип банковского обслуживания.

Кто такой бизнес-банкир?

Бизнес-банкир тесно сотрудничает с клиентами, чтобы определить, какие банковские продукты и услуги лучше всего соответствуют их потребностям, например, текущие счета для бизнеса, кредитные карты, управление казначейством, ссуды и даже обработка платежей. В некоторых случаях они могут снизить комиссию или отказаться от нее и предложить более выгодные условия, например, более низкие комиссионные или процентные ставки по ссудам.Они также могут предложить финансовую информацию и рекомендации, которые помогут вам достичь ваших бизнес-целей.

При выборе банка владельцы малого бизнеса должны искать тот, который дает им доступ к бизнес-банкиру, с которым они могут регулярно встречаться для анализа финансов своего бизнеса. Это важный фактор, потому что правильные банковские отношения могут дать вам ценный финансовый совет и повысить ваши шансы на получение финансирования и выгодных условий.

Какие банковские услуги для малого бизнеса должен предлагать ваш банк?

Малые предприятия нуждаются в различных банковских услугах.Вы хотите выбрать банк, который предлагает полный спектр услуг, чтобы удовлетворить ваши банковские потребности по мере роста вашего бизнеса. Вот некоторые особенности, на которые стоит обратить внимание.

Удобный доступ к автоматизированной клиринговой палате

ACH позволяет переводить деньги в электронном виде без использования бумажных чеков, банковских переводов или наличных денег. Его можно использовать как для кредиторской, так и для дебиторской задолженности. Компании часто используют его для расчета заработной платы, платежей по кредитам и платежей между предприятиями. Они также используют его для приема платежей от клиентов, особенно для крупных счетов и регулярных платежей.

Стоимость использования ACH зависит от банка. Некоторые взимают фиксированную комиссию или небольшой процент за каждую транзакцию, в то время как другие взимают ежемесячную плату за определенное количество переводов. Прежде чем зарегистрироваться в банке, спросите, сколько он взимает за использование этой услуги.

Интеграция бухгалтерского программного обеспечения

Интеграция с вашим бухгалтерским программным обеспечением может иметь решающее значение, когда дело доходит до управления вашим банковским счетом. Это позволяет вам отслеживать свои финансы и ежедневно контролировать денежный поток.Это также помогает избежать ошибок в бухгалтерском учете, поскольку автоматически регистрирует поступление и снятие денег с ваших счетов.

Услуги по расчету заработной платы

По мере того, как малые предприятия нанимают больше сотрудников, предлагаемые банком услуги по расчету заработной платы могут упростить ведение бухгалтерского учета для занятых владельцев малого бизнеса. «Если у вас нет бюджета для независимого бухгалтера, многие финансовые учреждения предлагают доступ к программному обеспечению или услугам для расчета заработной платы, которые помогут вам в работе», — сказала Дженнифер Мартин, тренер по малому бизнесу и владелица Zest Business Consulting.

Услуги по расчету заработной платы также предлагают независимые расчетные компании. Прежде чем подписаться на услугу через собственное финансовое учреждение, сравните характеристики программ, предлагаемых банком, с программами, предлагаемыми сторонними компаниями, — посоветовал Рохит Арора, генеральный директор Biz2Credit, онлайн-ресурса по кредитованию малого бизнеса. «В случае платежной ведомости, предлагаемой банком, нужно посмотреть, что происходит в случае недостатка средств», — сказал Арора. Обязательно сравните комиссию, взимаемую банками, с комиссиями, взимаемыми независимыми поставщиками услуг по расчету заработной платы, сказал Арора.

Интернет-банкинг

У вас должна быть возможность переводить деньги, оплачивать счета и вносить чеки со своего компьютера или телефона.

Вы можете сэкономить на банковских услугах, если выберете банк, работающий только в режиме онлайн, потому что комиссии часто ниже, поскольку у банка нет физического адреса.

Страхование от мошенничества

Одна из новых функций, появляющихся в банковских пакетах, — это страхование от мошенничества. «Страхование от мошенничества предоставляется кредитным учреждением для предотвращения любых потерь на текущем счете бизнеса из-за мошеннических транзакций», — сказал Арора.

Арора объяснил, что страхование от мошенничества важно для бизнес-текущих счетов, которые предоставляют доступ к счету более чем одному человеку, особенно когда на счетах обычно выполняется несколько ежедневных транзакций.

«Важно иметь страховку от мошенничества, чтобы она не только предотвращала потерю денег из-за мошенничества, но и предотвращала возврат чеков поставщиками», — сказал он. «Это может привести к негативным комментариям о кредите бизнеса».

Пенсионные счета и счета медицинских сбережений

Если вы думали о том, чтобы предложить своим сотрудникам пенсионные планы, такие как планы 401 (k) или пенсии, обращайтесь к своему банку не только своим страховым агентом, — сказал Мартин. Все чаще банки предлагают настройку и обслуживание пенсионных счетов в качестве бонуса для своих бизнес-клиентов. Это привлекательный стимул при приеме на работу сотрудников.

«Пенсионные пособия могут быть отличным способом для вас более глубоко инвестировать в свой персонал и могут быть отличием от того, чтобы отличный соискатель на работу выбрал вас над вашими конкурентами», — сказал Мартин Business News Daily.

Если вы планируете предлагать своим сотрудникам медицинское страхование, использование собственного банка для внесения вкладов на медицинские сберегательные счета (HSA) для сотрудников упрощает этот процесс.Вы даже можете сэкономить на этом немного денег.

«Некоторые работодатели сэкономят деньги на налогах на заработную плату в результате внесения депозитов непосредственно на счет HSA сотрудника, 401 (k) или дополнительную программу страхования», — сказал Мартин.

Скидки на товары, связанные с бизнесом

Предложения по экономии денег от других компаний — это ценные бонусные функции, которые доступны в некоторых банковских пакетах для малого бизнеса. Мартин отметил, что некоторые банки предлагают скидки на товары и услуги партнеров из-за большого объема покупок клиентов банка.

Спросите у своего банка список компаний-партнеров, предлагающих скидки своим клиентам малого бизнеса. Типичные партнеры — отели, страховые компании, авиакомпании и магазины канцелярских товаров.

Контроль расходов сотрудников по кредитным картам компании

Одним из рисков выпуска кредитных карт компании является то, что сотрудники могут использовать их для некоммерческих расходов. Услуга, позволяющая владельцам малого бизнеса контролировать расходы на персонал, может снизить этот риск.

«Занятые работодатели обеспокоены тем, сколько или сколько их сотрудники тратят на свои корпоративные кредитные карты», — сказал Мартин.«Одна из новейших функций, добавленных к предложениям некоторых банков для владельцев малого бизнеса, — это контроль платежей по картам Visa».

Эта функция позволяет владельцам малого бизнеса устанавливать ограничения на ежедневные расходы, дни и время транзакций, а также места или географические области, в которых можно использовать карты.

Банки регулярно предлагают новые функции своим бизнес-клиентам. Следите за такими функциями, как доступ к группам сверстников, банковские блоги с полезным бизнес-контентом, бизнес-классы, учебные материалы и услуги финансового планирования.

Какой банк лучше для бизнеса?

Чтобы найти подходящий банк для вашего бизнеса, необходимо провести некоторое исследование, но оно того стоит. Найдите банк, который назначает бизнес-банкира на ваш счет и предлагает полный набор продуктов и услуг для бизнес-банкинга, включая бизнес-счета и счета денежного рынка, онлайн-банкинг, комплексные решения для расчета заработной платы, бизнес-кредитные карты и страхование от мошенничества.

Дополнительная информация от Сариты Харбор, автора Business News Daily.

Банковские счета США для иностранных предпринимателей

Открытие банковского счета в США

ВНИМАНИЕ: Статья носит ознакомительный характер. Наша компания не специализируется и не предлагает банковских операций.

Многим международным компаниям необходимо открыть корпоративные банковские счета в США, чтобы сделать бизнес с клиентами из США более удобным и избежать проблем с иностранной валютой и обменными курсами.В общем, настоятельно рекомендуется, чтобы субъект хозяйствования имел отдельный банковский счет. Это поможет обеспечить соблюдение организацией требований к ведению документации IRS и обеспечит лучший способ управления денежными потоками компании.

После 11 сентября и с принятием Патриотического акта иностранцам стало действительно трудно открывать банковские счета в США. Сегодня все банки США обязаны документально подтвердить, что лицо, открывающее счет, является лицом, указанным в удостоверении личности. они получают.Самое простое решение, которое выбрали практически все банки, — это просто попросить одного из сотрудников в своих отделениях убедиться, что лицо, открывающее счет в отделении, — это то же лицо, что на фотографии I.D.

Время от времени становятся доступными некоторые варианты удаленного открытия счета. Вы можете проверить этот пост, чтобы узнать, какие варианты доступны в настоящее время. В противном случае вы можете продолжить чтение этой статьи, чтобы узнать, как еще вы можете открыть банковский счет.

Способы открытия банковского счета для бизнеса в США и альтернативы

Итак, каковы возможные способы открыть банковский счет в США для лица, не являющегося гражданином США, не проживающего в США? Позвольте мне представить вам несколько возможных решений этой дилеммы, включая некоторые альтернативы открытию счета в США:

Если у вас есть личный банковский счет в США …

Если вы посещали США в прошлом и открыли личный банковский счет, лучше всего попытаться связаться с вашим банком (желательно в том же филиале) и посмотреть, сможет ли он открыть счет для вашего бизнеса удаленно.

Попробуйте несколько вариантов интернет-банка

Периодически появляется возможность открыть счет удаленно в онлайн-банке. Например, вы можете попробовать такие банки, как Silicon Valley Bank） или EverBank. Кроме того, похоже, что у eTrade есть возможность открыть банковский счет, хотя технически они являются брокерскими компаниями. Это долгий путь, но прежде всего стоит попробовать.

Имейте в виду: онлайн-банки обычно требуют SSN (номер социального страхования), но откроют счет, если у вас есть ITIN (индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика) в качестве замены (ITIN имеет то же количество цифр, что и SSN).

Использовать пополняемый счет предоплаченной дебетовой карты вместо традиционного банковского счета

В большинстве случаев вам нужен не банковский счет как таковой, а функции, предоставляемые традиционным банковским счетом. Для этого вы можете использовать перезагружаемую предоплаченную дебетовую карту от таких компаний, как NetSpend, Payoneer и т. Д. Вы получаете всемирно признанную дебетовую карту и номер счета с маршрутизацией и номерами ABA.

С такой учетной записью вы можете настроить бесплатное прямое депонирование своей зарплаты, перезагрузить карту в разных местах (например, список NetSpend на своем веб-сайте более 100000 сетевых местоположений NetSpend Reload по всей территории США). S. для добавления наличных денег или чеков) и переводите деньги с помощью PayPal®, чекового или сберегательного счета или другого карточного счета (NetSpend или Payoneer). Вам даже следует рассмотреть возможность открытия счетов в нескольких из этих компаний, чтобы разнообразить свои финансовые возможности.

Путешествие

Поездка в США предоставит вам лучшую возможность открыть счет в банке. Если вы все равно планируете поездку или у вас есть финансовые возможности (а также свободное время), чтобы совершить поездку в США, это, вероятно, будет лучшим решением.Имейте в виду, что вам необходимо принести ряд документов, как личных, так и деловых, и всегда рекомендуется связаться с банком напрямую до прибытия, чтобы убедиться, что у вас есть все документы во время посещения отделения. . Ниже я перечисляю все документы, необходимые (или те, которые могут потребоваться) типичному банку США (однако имейте в виду, что даже в пределах одного банка разные отделения могут иметь немного разные требования).

Подтвердите свою личность в U.S. Посольство

Некоторые банки принимают I.D. проверка через посольство США. Человек из другой страны, желающий открыть счет в банке США, может пойти в посольство США в своей стране, и кто-то из посольства может подписать удостоверение личности. форма проверки. Очевидно, это действительно практично только для тех, кто живет недалеко от посольства США, однако, если единственной альтернативой является поездка в США, это может быть лучшим решением. Конечно, это имеет смысл только в том случае, если вы сначала подтвердите в банке в США, что они его примут.

Партнер с кем-то в США

Если поездка в США или использование посольства не представляется возможным, один из способов сделать это — сотрудничать с кем-то в США. У многих людей есть друзья и родственники в США, которые могут помочь им открыть счет в банке. Очень важно понимать, что человек, с которым вы сотрудничаете, который также будет указан в качестве представителя компании в банке, должен вызывать доверие, поэтому выбирайте внимательно. Имейте в виду, что это лицо будет иметь доступ ко всем средствам компании, проходящим через эту учетную запись, и до тех пор, пока вы не указаны в качестве соавтора учетной записи, будет иметь исключительные полномочия на выполнение таких операций, как закрытие или блокировка.

Нанять менеджера / исполнительного директора в США

Если вы хотите сохранить право собственности на себя, в качестве альтернативы можно нанять менеджера или исполнительного директора для вашей компании, который будет представлять ее в банке. Например, LLC могут быть созданы как «управляемые менеджером», что в некоторых штатах потребует от вас указать менеджера в Уставе компании. Как и в предыдущем решении, это лицо будет иметь исключительные полномочия в вопросах управления банковским счетом, поэтому выбирайте внимательно.

Это решение отличается от предыдущего тем, что здесь вы будете компенсировать менеджеру зарплату (или единовременную выплату), а в предыдущем решении вы компенсируете им долями или долей участия. Чтобы предоставить этому человеку полномочия представлять вашу компанию, вам может потребоваться выдать ему Сертификат о занимаемой должности (см. Ниже).

Альтернатива №1: банковский счет в вашей стране

Некоторым компаниям, зарегистрированным в США, может даже не потребоваться банковский счет в США.Если ваша компания будет предоставлять услуги бизнес-клиентам в США, возможно, вы захотите перевести средства на банковский счет в долларах США вашей компании в США, который вы вместо этого откроете в своей стране. Если вы планируете иметь торговый счет (например, чтобы принимать платежи по кредитной карте в Интернете), не будучи гражданином США, единственным решением может быть открытие торгового счета в банке или финансовом учреждении в вашей стране, и в этом случае вам потребуется в любом случае иметь банковский счет в вашей стране.

Имейте в виду, чтобы открыть банковский счет для американской компании в вашей стране, документы компании должны быть заверены в процессе, называемом «Апостиль / Сертификация в посольстве» (см. Ниже).

Альтернатива № 2: Банковский счет в другой стране

Вы также можете выбрать открытие банковского счета в оффшорной юрисдикции. Многие юрисдикции известны своей благоприятной средой для ведения бизнеса и позволяют легко открывать банковские счета удаленно, поэтому вы можете рассмотреть возможность дальнейшего изучения этого варианта.

Альтернатива № 3: PayPal и аналогичные службы

В зависимости от потребностей вашего бизнеса вы можете выбрать использование финансовых услуг, таких как PayPal. Если вам сложно открыть банковский счет и торговый счет для вашего бизнеса, использование PayPal или аналогичных сервисов (таких как Google Wallet, Amazon Payments и т. Д.) Для сбора платежей от вашего клиента может быть вашим единственным (но, тем не менее, жизнеспособным) вариантом.

Альтернатива № 4: 2 Checkout, Stripe и Skrill (ex-MoneyBookers)

Если единственная причина, по которой вам нужен U. S. банковский счет предназначен для сбора платежей от ваших клиентов из США, вам следует рассмотреть возможность использования 2Checkout, Stripe или Skrill для обработки кредитных карт. 2Checkout, Stripe и Skrill позволяют продавцам, базирующимся в ряде стран, охватывающих широкий спектр отраслей, собирать онлайн-платежи от покупателей со всего мира.

БОЛЬШЕ О 2CHECKOUT: 2Checkout — мировой лидер в сфере платежей и услуг электронной коммерции. 2Checkout предоставляет онлайн-продавцам глобальную платформу способов оплаты и службу предотвращения мошенничества мирового класса на безопасных и надежных платежных страницах, совместимых с PCI, включая новейшую функцию Direct Checkout, решение для встроенной проверки, предназначенное для наложения и отображения последней страницы корзины вашим клиентам, как будто они никогда не покидали сайт!

Платежная платформа 2Checkout объединяет шлюз и торговый счет в одно предложение без необходимости заключать договор с торговым банком или управлять отдельными соглашениями. Вы можете принимать карты Visa, MasterCard, AMEX, Discover, PayPal, Diner’s Club, JCB и дебетовые (в США) из одного решения через полностью защищенные размещенные платежные страницы 2Checkout. Кроме того, 2Checkout предоставляет ведущие в отрасли услуги регулярного выставления счетов, поддержку колл-центра, полная сертификация SSL, и система переводится на 15 языков и 26 международных валют для покупателей и продавцов из более чем 200 стран.

Альтернатива № 5: Торговые счета с высоким риском

Если ваша страна или отрасль не входят в 2Checkout или Skrill, существует возможность создания торговых счетов с высоким уровнем риска.Условия использования этих учетных записей обычно включают более высокие, чем обычные, комиссии (от 7% до 15%), а также более длительные задержки выплат (2-3 недели по сравнению с 2-3 днями для обычных учетных записей). Могут применяться другие условия. Когда вы установите некоторую историю с поставщиком торгового счета с высоким риском (например, 6-9 месяцев безупречной обработки), вы можете претендовать на лучшие условия. Кроме того, ваша история обработки с одним поставщиком может быть использована в будущем для подачи заявки на открытие торгового счета у другого поставщика на более выгодных условиях.

Необходимые документы

При открытии банковского счета в США представителю компании, который лично появляется в банке, необходимо иметь при себе определенные документы компании и личные документы. Ниже вы можете увидеть список всех возможных документов, которые представитель должен иметь в своем распоряжении:

Учредительный договор / организация

Чтобы открыть бизнес-счет в США, компания должна быть зарегистрирована в одном из штатов США или D.C., и представитель представит в банк доказательство создания этого юридического лица. Тип необходимой документации зависит от типа создаваемого юридического лица: корпорация должна представить учредительный договор, а ООО — учредительный договор. Некоторые банки вместо этого примут квитанцию ​​о подаче документов, но большинство требует заверенную копию статей.

Письмо с подтверждением EIN

EIN (также известный как федеральный идентификационный номер работодателя) Письмо-подтверждение (форма SS4) требуется всем банкам для открытия бизнес-счета.Основная причина заключается в том, что у банка (и у вас самих) есть требования к налоговой отчетности в Налоговую службу (IRS) на основе информации о вашей учетной записи, а в качестве идентификационного номера отчетности требуется EIN.

Идентификация фотографии

Обычно банк требует 2 удостоверения личности представителя компании, открывающего счет, по крайней мере, на одном из них должна быть фотография. Паспорт подойдет, но убедитесь, что срок его действия не истек.

Подтверждение адреса (заявитель)

Банки требуют, чтобы представитель компании, открывающий счет, представил личное подтверждение адреса.Примерами соответствующих документов являются счета за коммунальные услуги или выписки со счета в иностранном банке (предпочтительно). Помните — документ ДОЛЖЕН быть на английском языке. Если он написан не на английском языке, он должен быть официально переведен и нотариально заверен. Имейте в виду, что в некоторых банках есть многоязычные банкиры, уполномоченные принимать документы на том языке, на котором они сертифицированы, но вы не должны рассчитывать на это.

Рабочий адрес в США

Большинство банков США не открывают бизнес-счет без U.S. физический адрес. Иногда банк принимает почтовый адрес зарегистрированного агента, также известного как зарегистрированный офис. Банки обычно соглашаются с этим требованием, особенно если ваш тип бизнеса — бизнес, в котором физический филиал нецелесообразен, например компания, которая ведет бизнес в основном через Интернет.

Некоторые банки также требуют, чтобы физическое местоположение США находилось на определенном расстоянии (например, 10 миль) от отделения банка, в котором вы открываете бизнес-счет.Например, вы не можете открыть бизнес-счет в Нью-Йорке, если ваш физический адрес в США находится в Калифорнии.

Минимальный депозит

Минимальные депозиты варьируются от банка к банку, при этом для большинства обычных банков требуется всего 100 долларов США (некоторые банки могут даже иметь требования к депозитам в размере 0 долларов США). Уточните в своем банке, каковы будут минимальные требования к депозиту для иностранных клиентов.

Письмо от CPA или поверенного компании

Этот документ может потребоваться в некоторых банках, если банк находится в государстве, отличном от государства регистрации.Например, если вы регистрируете ООО в Вайоминге и хотите открыть счет в банке Нью-Йорка, банк может захотеть увидеть заявление, написанное бухгалтером компании или адвокатом, в котором говорится, что эта компания не ведет бизнес в их соответствующих штат (в нашем примере — Нью-Йорк). Это не должно быть сложное письмо, что-то вроде, например, «Я такой-то и такой-то», подтверждающее, что компания ABC, созданная в соответствии с законодательством штата Вайоминг, не планирует и не планирует в ближайшее время вести бизнес в штате Нью-Йорк. Йорк… ». Письмо должно быть датировано и подписано.

Сертификаты хорошей репутации

Многие банки требуют, чтобы компании предоставили Сертификаты о хорошей репутации (также называемые Сертификатом существования), чтобы показать, что они в настоящее время ведут бизнес и имеют хорошую репутацию в том штате, в котором они основали свой бизнес. Обратитесь в банк, чтобы узнать, есть ли у них это требование.

Свидетельство о занимаемой должности

Свидетельство о занимаемой должности (также называемое «Свидетельство о занимаемой должности») — это официальный документ, в котором перечислены имена действующих директоров и должностных лиц в организации, а также их корпоративное положение в ней.Сертификат о занимаемой должности используется в качестве подтверждения личности подписывающих органов компании и для доказательства того, что они имеют право заключать юридически обязывающие транзакции от имени компании. Этот сертификат может быть составлен по запросу (в Интернете есть множество образцов) и должен быть подписан секретарем компании и скреплен печатью компании.

Решение банка

Банковское решение — это документ компании, выпущенный Советом директоров (для корпораций) или участниками (для ООО), дающий определенным лицам право открывать банковский счет от имени компании.У некоторых банков есть особый язык, который они требуют включить в решение (и часто предоставляют образец), другой банк принимает решения, изданные компанией, при условии, что в нем четко указаны и личность человека (лиц), а также объем авторизация.

Операционное соглашение / Постановления и протоколы

Операционное соглашение — это соглашение между Участниками ООО, регулирующее деятельность ООО, а также финансовые и управленческие права и обязанности Участника.Корпоративные подзаконные акты обычно касаются деятельности корпорации, устанавливая форму, способ или процедуру, в которых должна работать корпорация. К уставу прилагаются протоколы собраний (вначале они будут включать первое собрание, на котором подзаконные акты принимаются советом директоров).

Некоторые банки потребуют, чтобы представитель компании представил в банк копию этих документов (операционное соглашение для LLC и устав с протоколами для корпораций) при открытии банковского счета (хотя это бывает довольно редко).

Апостиль / Сертификат посольства

Если вы планируете открыть банковский счет в своей стране или в одном из оффшоров, вам следует знать местные правила и узнать в банке, какие документы потребуются для открытия счета. Как правило, требуется по крайней мере Устав организации / регистрации, а затем этот документ должен быть сертифицирован для международного использования.

Если вы планируете открыть банковский счет в любой юрисдикции, подписавшей Гаагскую конвенцию (также называемую «Конвенцией об апостиле»), вам потребуется приложить апостиль к заверенной копии Устава вашей компании (это делается на только на государственном уровне).

Если вы планируете открыть банковский счет в любой другой стране или юрисдикции, которая не подписала Гаагскую конвенцию, то процесс немного сложнее и включает в себя заверение документа в Государственном департаменте США, а затем в посольстве соответствующая страна / юрисдикция.

Банки, которые стоит попробовать

На нынешнем банковском рынке клиенты могут выбирать между обычными банками, обычно крупными национальными банками с многочисленными местными филиалами по всей стране, или интернет-банками.

Преимущество обычных банков, таких как Chase, Citi Bank, Bank of America, Wells Fargo или HSBC, заключается в том, что у них есть много местных отделений, где вы можете посетить и поговорить с представителями лично. С другой стороны, главное преимущество интернет-банков, таких как Silicon Valley Bank, EverBank, ING Direct и HSBC Advance, заключается в том, что они не несут накладных расходов на работу местных отделений и, следовательно, могут позволить себе предлагать своим клиентам лучшее ставки на их счетах.

Интернет-банки могут быть более гибкими с точки зрения приема заявок от иностранцев, однако многие из этих банков отклоняют заявки без номера социального страхования.

Рекомендуется связаться с несколькими банками и узнать, какие у них есть возможности для иностранцев, которые не могут поехать в США. Если вы можете путешествовать лично, у вас не должно возникнуть проблем с открытием банковского счета при условии, что у вас есть все документы, когда вы явитесь в банк. Большинство банков разрешат вам отправить им по факсу или электронной почте любой документ, который будет отсутствовать, самое важное для них — пройти процесс проверки личности заявителя.

Выводы

Хотя открытие банковского счета в США может показаться сложной задачей, на самом деле она осложняется только требованием личного присутствия в отделении. Поэтому неплохо спланировать заранее, прежде чем компания будет создана, и посмотреть, является ли (а) банковский счет в США абсолютно необходимым, или одна из альтернатив будет работать нормально, (б) возможно ли (или осуществимо) совершить поездку в США лично, или (c) есть ли в США третье лицо (друг, родственник, лицо, которому вы бы предпочли доверять), которое согласилось бы присоединиться к компании в качестве партнера или менеджера.

Удачи в вашем новом бизнесе!

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ОТНОСИТЕЛЬНО ЮРИДИЧЕСКОЙ КОНСУЛЬТАЦИИ: Эта статья не предназначена для предоставления каких-либо налоговых советов или указаний. Никакая информация, содержащаяся на этом веб-сайте, не предназначена для использования в качестве юридических или иных профессиональных рекомендаций, и вы не должны полагаться исключительно на информацию, содержащуюся на сайте, для принятия юридических решений. При необходимости вам следует проконсультироваться с юристом для получения конкретных рекомендаций с учетом вашей ситуации.

Об авторе

Роберт Ковальски — опытный учредитель и специалист по регистрации бизнеса с более чем 10-летним опытом консультирования новых компаний по вопросам ведения бизнеса. Роберт был главным редактором и одним из основных участников Answers @ MyUSACorporation.com.