возможность быстро получить ВНЖ Португалии
В стране действуют свободные экономические зоны на Азорских островах и Мадейре. Это наиболее приемлемые места для предпринимательства с точки зрения налогообложения, льгот, ввоза/вывоза товаров, освобождения от пошлин, свободного перемещения капитала и т. д.
Практически беспроигрышными считают инвестиции в отельный бизнес на морских курортах Лиссабонской Ривьеры, Алгарве, тех же Азорских островах и Мадейре. Здесь расположены одни из наиболее известных в мире пляжей с огромным количеством фешенебельных отелей.
В последнее время португальское правительство активизировало выдачу лицензий на разработку некоторых месторождений драгметаллов, в частности, в Алентежу. В инвестициях нуждаются портовые комплексы, например, в Авейру. Традиционно привлекает инвесторов и столица Лиссабон.
Как открыть бизнес в Португалии?
Все процедуры по регистрации компании займут 2—3 дня и состоят из 2 простых этапов.
Этап I
Регистрация в едином центре предоставления услуг посредством системы On the Spot Firm займет немногим более часа.
Инвестор должен заранее (не позднее чем за 90 дней до регистрации) выбрать название фирмы из предложенного списка на сайте единого центра. Если же инвестор решил для названия использовать фамилию акционеров, то утверждение производят непосредственно при регистрации.
Инвестору предложат готовые комплекты стандартных учредительных документов — в зависимости от типа выбранной компании. Благодаря этому нет необходимости нотариально заверять их. Там же можно получить устав и торговую регистрацию.
От инвестора потребуют идентификационный номер налогоплательщика или удостоверение личности. От юридических лиц — дополнительно выписку из записи в коммерческом регистре.
Взамен выдадут:
- сертификат о регистрации юридического лица
- корпоративную идентификационную карточку
- свидетельство о регистрации компании
- номер социального страхования
Можно не приезжать в единый центр, а зарегистрировать компанию по Интернету благодаря сервису Empresa Online.
Однако на это уйдет 1—2 дня, а регистрация онлайн стоит 360 евро.
Этап II
Необходимо зарегистрировать компанию в региональном центре социального обеспечения, а также в органе социального страхования от несчастных случаев на производстве.
Формы юридических лиц в Португалии
| Форма | Условия |
|---|---|
| Коммандитное товарищество (Sociedade em Comandita) | Часть партнеров несет ответственность всем своим имуществом, а другая часть — только суммой своего вклада (партнеры с ограниченной ответственностью). |
| Открытая акционерная компания с ограниченной ответственностью (Sociedade Anónima, S.A.) | Компанию учреждают минимум пять акционеров (физических и юридических лиц). Минимум уставного капитала — 50 тыс. евро. Из них 30% оплачивается при регистрации. Обязателен офис в Португалии. Предприятие может выпускать именные акции и акции на предъявителя. |
Закрытая акционерная компания с ограниченной ответственностью (Sociedade por Quotas, Lda. ) | Самая популярная форма. Акционеры несут ответственность в связи с финансовыми обязательствами пропорционально вкладам. Минимальный уставный капитал — 1 евро. Предприятие выпускает только именные акции. Минимальное количество участников — 2 чел., один из них — директор. Обязателен офис в Португалии. |
| Компания с единственным акционером (Estabelecimento Individual de Responsabilidade Limitada, EIRL) | Учредитель (физическое или юридическое лицо — резидент любой страны) — это единственный владелец. Он может управлять предприятием сам или нанять директора. Минимальный капитал — 2 тыс. евро, которые нужно полностью оплатить при регистрации. Компания несет неограниченную ответственность по долгам и обязательствам. |
| Кооператив (Cooperativa) | Распространенная форма в сельском хозяйстве, так позволяет ассоциироваться с другими физлицами в аграрной сфере. Ответственность членов ограничена долей в уставном капитале. Минимальное количество членов — два. |
Важно! Инвестор не ограничен в выборе формы юридического лица.
Налоги в Португалии в 2020 году
В онлайн-банке «Открытия» появилась функция автоматического отслеживания курса валют
В сервисе Конверсия Онлайн интернет-банка для корпоративных клиентов «Открытие Бизнес Онлайн» банка «Открытие» появилась новая функция – «Ордера». У клиентов теперь нет необходимости следить за рынком в режиме «онлайн» в ожидании нужного им курса валюты.
Достаточно задать требуемое значение курса в заявке, и система автоматически будет отслеживать рынок даже в то время пока клиент не работает в «Открытие Бизнес Онлайн». При исполнении ордера произойдет автоматическое списание и зачисление денежных средств в запрашиваемых клиентом валютах.
По окончанию торгового дня (его продолжительность с 04:00 до 20:00 МСК) все неисполненные ордера будут автоматически сняты.
«Большинство наших клиентов уже оценили преимущества нового сервиса, который мы запустили в июле этого года.
Мы находимся в начале большого проекта по цифровизации продуктов инвестиционного бизнеса в «Открытие Бизнес Онлайн». Наш сервис становится более доступным и удобным для клиентов. В ближайшее время в нем появятся самые популярные казначейские инструменты для управления ликвидностью и валютного хеджирования, такие как валютный своп, конверсия с расчетами до Т+2, валютные форварда на любую дату, бивалютные депозиты и другие продукты», – сообщил начальник управления по работе с корпоративными клиентами департамента инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Владимир Омельченко.
ПАО Банк «ФК Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании ПАО СК «Росгосстрах» и ООО СК «Росгосстрах Жизнь», АО «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта».
ПАО Банк ФК «Открытие» 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
ОГРН 1027739019208
16+
Деловая Газета.Юг
Тысяча процентов годовых и 80 звонков в день. Как попадают в ловушку «быстрых кредитов» и как из нее вырваться | Громадское телевидение
В Украине работают десятки микрофинансовых организаций, которые обещают легкие деньги до зарплаты под низкие, а то и «нулевые» проценты. Но, как известно, низкие проценты бывают только в мышеловке, в которую попадают тысячи украинцев.
Главная причина популярности микрокредитов — легкость и быстрота оформления. Ведь, кроме паспорта, не требуется никаких документов, длительного согласования и других сложных процедур, которые есть в банках.
Оформить ссуду можно даже онлайн, просто заполнив форму на сайте.
Больше клиентов — больше денег. За 2019 год такие организации получили 11,1 миллиарда гривен чистого дохода, а в 2018-м у них было 3,9 миллиарда.
Как государство пытается урегулировать этот рынок и что делать, если вас взяли в осаду коллекторы или насчитали тысячу процентов годовых — в материале hromadske.
Тысячи грустных историй
«Заняла у подруг 300 евро, потому что у мужа не было работы… Попала в больницу… Взяла кредит на 9 тысяч, долг подруге отдала, взяла еще один кредит, чтобы этот закрыть. Пошло-поехало, набралась, как собака блох. Когда конторы не давали уже, заложила свое и мужа золото…»
Это рассказ участницы «антиколлекторской» группы в Facebook. Таких историй там — море.
Кроме жалоб на несправедливость и просьб о советах, в таких постах читаются страх, отчаяние и недоверие. Участники и участницы группы живут в постоянном ожидании звонков коллекторов, многие из них не верят, когда говоришь, что ты журналист и просто хочешь услышать их историю.
Адвокат, основатель юридической компании «Звільнимо» Олег Болотский занимается делами о просроченных микрокредитах. Но даже он, профессиональный юрист, перестраховывается — сначала вообще отказывается общаться по телефону, потом все же перезванивает сам, но с другого номера.
«Вы же понимаете, чем мы занимаемся. Против нас работают и банки, и микрофинансовые организации, и нечистые правоохранители», — объясняет он.
fullscreenРеклама быстрых кредитов в подземном переходе в центре Киева, 30 мая 2017 года
Фото:УНИАН / Вячеслав Ратынский
Болотский знакомит нас с историями нескольких своих клиентов.
Например, Виктор из Сумской области, бывший сельский учитель, начал брать кредиты в микрофинансовых организациях (МФО) с 2014 года, чтобы помочь дочери с двумя внучками. В 2016-м дочь умерла, и Виктор оформил над внучками опекунство. Это повлекло за собой новые микрокредиты и ссуды в банке, в частности на ремонт в доме.
«До конца 2019 года, чтобы выплачивать кредиты, пришлось выезжать на сезонные заработки и находить временные подработки.
С января 2020-го финансовая нагрузка была очень тяжелой, поскольку у жены обострилась болезнь суставов, пришлось искать дополнительные средства на лечение. Средств, которые мы получали с женой, и помощи детей теперь хватало только на оплату процентов по кредиту», — рассказывает Виктор.
Потом он взял очередные 6 тысяч кредита, которые сразу же потратил на продление предыдущего и плановую выплату банку. Когда же в конце концов прекратил выплаты и сообщил кредиторам, что по совету адвоката будет требовать признания себя неплатежеспособным, за дело взялись коллекторы.
«До 80 звонков в день. Начались угрозы в мой адрес, в адрес жены, дошло до звонков внучкам, соседям и людям, которых я едва знал. Угрозы, аморальные выражения и пожелания. У моей жены случился гипертонический приступ. У меня очередное потрясение привело к сердечному приступу. Надо лечиться, но средств нет, потому что надо лечить жену», — заключает Виктор.
Нина, санитарный врач из Донецкой области, хотела помочь знакомой с лечением ребенка.
Для этого взяла на себя кредит в 50 тысяч. Но через некоторое время знакомая сбежала, и Нине пришлось отдавать деньги самой.
«Я стала занимать деньги в МФО, начались перекредитования… Экономила на еде, не стриглась, отказалась от кабельного телевидения, нашла место, где на три гривны дешевле крупа для кошки и собаки. Ем, что растет на огороде, похудела на 8 кг, не могу спать, меня всю трясет. Я не могу ни с кем общаться. За аренду квартиры получаю 1000 гривен, на них я живу, а всю свою зарплату отдаю (на кредиты, — ред.)», — рассказывает Нина.
«У нас полторы тысячи клиентов, и у каждого такая грустная история», — говорит адвокат Олег Болотский.
Как попадают в ловушку
«90% историй похожи: повелся на яркую рекламу “возьми деньги под 0%”, потом что-то у человека случается, например, задержали зарплату, и он попадает на штрафы. Долг был, допустим, 4 тысячи, а тут он уже становится 6 тысяч. А человек получает зарплату 10 тысяч.
Он начинает выяснять, не соглашаться с этой суммой, а долг стремительно растет», — рассказывает Болотский.
Часто заемщики просто не понимают, каковы реальные процентные ставки. Кредитные организации указывают процент в день — обычно 1-4%. А реклама вообще заманивает кредитом под «0 процентов». А вот в годовом измерении ставки заоблачные — сотни, а то и тысячи процентов.
А если погасить всю сумму не удается, начинают работать едва ли не главные «кормильцы» микрофинансовых организаций — штрафы и пени.
Дело в том, что в банках заемщик обычно даже в случае просрочки сначала погашает сумму (или, как говорят финансисты, «тело») кредита. После этого процента больше не «капают», и можно спокойно выплатить их, а также штрафы и пеню.
В микрофинансовых организациях все наоборот. Здесь соглашение заставляет должника сначала платить штрафы и пеню (которая постоянно увеличиваются), а на «тело» кредита уже просто не хватает денег.
В дополнение к этому в офисах кредитных организаций часто предлагают просто заполнить анкету или короткое соглашение о кредите, в которых заемщик уже должен дать согласие на присоединение к кредитному договору.
Но сам этот договор человек не видит, он обычно опубликован на сайте организации. В этой ситуации МФО используют невнимательность или нежелание заемщиков углубляться во все детали сделки.
О таких случаях рассказывает и Нацбанк, который с 2020 года отвечает за защиту прав потребителей финансовых услуг.
Например, заемщица взяла кредит на сумму 4 тысячи гривен под 1% в день, но после просрочки части долга (часть она отдала) кредитная организация повысила процентную ставку до 6% в день. Однако насчитала такие проценты не только за просроченную часть, но и за ту, которую заемщица оплатила вовремя. А все потому, что это было предусмотрено соглашением.
Еще один заемщик взял 2,5 тысячи гривен под 1,7% в день, но из-за просрочки остался должен 30 тысяч.
Вот примеры таких соглашений. В одном годовая ставка почти достигает 1300%, в другом — 700%, а порядок выплат — с приоритетом штрафов и пени.
Как работают коллекторы
Когда денег не остается, заемщик обычно сталкивается с коллекторами.
«Должника осаждают: обзванивают всех его друзей, родных, делают порноколлажи, угрожают. У коллекторов есть доступ к базам, где указаны контакты связанных лиц, коллег, родственников и т.д. И начинают всех обзванивать и рассказывать, какой должник ненадежный, негодяй, сделал их поручителями», — рассказывает Болотский.
Вот лишь некоторые примеры коллажей, которые делают коллекторы. И еще более-менее приличные, если это слово вообще можно здесь использовать.
О дикости работы коллекторов писала и первая заместительница главы НБУ Екатерина Рожкова.
До недавнего времени даже не существовало юридического термина «коллектор», ведь ни один закон не регулировал их работу.
Часто это были юридические лица, которые или помогали кредитным организациям «выбивать» долг, или выкупали этот долг и уже требовали от человека его погасить в свою пользу. Однако способ «выбивания» долга государство никоим образом не регулировало.
Когда регулятором этой части рынка стал Нацбанк, он разработал законопроект для нормализации коллекторской деятельности, о котором и писала Рожкова.
В итоге в 2020-2021 годах Рада приняла два закона, которые должны защитить права должников.
Мы постоянно рассказываем о явных и неочевидных опасностях, которые могут подстерегать украинцев, ведь hromadske — медиа, которое не зависит от финансовых групп, олигархов или политических сил. Мы финансируемся благодаря поддержке читателей, рекламе и международным донорам. Присоединяйтесь к сообществу Друзей hromadske и поддержите независимую журналистику.
Конец «космических» штрафов?
В этом году правила игры на рынке микрофинансовых услуг изменились — по крайней мере формально.
Парламент принял два закона — 891-IX (вступил в силу с 1 января) и 1349-IX (вступил в силу с 14 июля) — которые призваны защитить украинцев как от коллекторов, так и от недобросовестного поведения микрофинансовых организаций.
Теперь микрокредиты приравнены к потребительским и, соответственно, регулируются законом «О потребительском кредитовании».
В частности, с 1 января незаконными стали «космические» штрафы.
Если кредит выдается на срок до месяца и размер его больше минимальной заработной платы (сейчас 6 тысяч гривен), то в случае просрочки пеня и штрафы не могут превышать его двойного размера. Например, если человек взял в кредит 3 тысячи гривен, штрафы и пеня не могут быть больше 6 тысяч.
В случае с займом на сумму более 6 тысяч гривен пеня и штрафы не могут превышать 50% от суммы кредита.
Также закон обязывает микрофинансовые организации указывать в рекламе реальную годовую процентную ставку, и в ней не может говориться о том, что кредит является беспроцентным.
Кредитору запрещено изменять процентную ставку, порядок ее исчисления или уплаты процентов, если это ухудшает условия для потребителя.
Коллекторы «в законе»
Компании, которые хотят заниматься коллекторством официально и легально, теперь должны быть внесены в специальный реестр. Сейчас документы для включения в него подали 64 компании, но все ли они будут зарегистрированы, решит Нацбанк.
Также новый закон обязывает коллекторов придерживаться «этического поведения». В частности, запрещено использовать угрозы, шантажировать, посягать на личное достоинство, права, свободы, собственность должника, ставить под угрозу его жизнь, здоровье, деловую репутацию.
Коллекторам также запретили встречаться с должниками и их близкими без предварительного согласования, а также взаимодействовать с ними в нерабочие дни и ночью. Им нельзя скрывать свой номер и использовать автоматический дозвон более чем 30 минут в сутки.
Под запрет попала и еще одна хитрость коллекторов. Они теперь не имеют права выдавать свои письма должникам за официальные государственные документы. Ранее коллекторы многократно подписывали такие письма «исполнительный документ», «решение о взыскании», «уведомление о выселении». Нельзя также использовать в них наименования органов государственной власти.
Также нововведения предусматривают различные наказания для нарушителей, как МФО, так и коллекторов.
Например, если в течение года коллектор два или более раза нарушил закон (требования в отношении этического поведения), то Нацбанк может лишить его лицензии. Есть и более мягкая санкция — штраф в размере 51-102 тысячи гривен.
Действительно ли что-то изменилось?
Оценки эффективности этих законов разнятся. В Нацбанке уже видят позитив.
«Улучшение качества информации, предоставляемой потребителям, и приведение договоров в соответствие с установленными требованиями. Сейчас мы видим существенное улучшение на этом рынке, в частности, практически нет коллажей оскорбительного содержания. Также отдельные компании перенастроили в соответствии с требованиями законодательства работу своих контактных центров», — говорится в ответе НБУ на запрос hromadske.
В то же время то, как некоторые кредитные организации «исполняют» новые законы, можно увидеть, например, в киевском метро. Это фото сделано несколько дней назад. Как видите, годовая процентная ставка на этой рекламе не указана.
Реклама «быстрых кредитов» в Киевском метро
Фото:Павел Калашник / hromadske
А за день до публикации текста на одной из радиостанций без каких-либо угрызений совести рекламировали кредит «под ноль процентов».
Адвокат Олег Болотский категорически заявляет, что на практике ничего не изменилось. Он соглашается, что законы хорошие, но надо, чтобы они еще и работали.
«Главное, чтобы полиция реагировала сразу. Вот есть заявление, есть аудиозапись, где человеку, его семье угрожают. Когда им надо, они быстро все делают: радиоразведку включили, установили, откуда звонят, приехали туда и все задокументировали. Если бы так было всегда, подобные истории прекратились бы», — говорит он.
Говоря о коллекторских колл-центрах, адвокат отмечает: даже если закроют один, сразу открывается другой.
«У нас есть подозрение, что эти колл-центры расположены где-то за колючей проволокой (в тюрьмах, — ред.). Им там делать нечего, деньги платят», — добавляет Болотский.
читайте также
Даже в самом Нацбанке говорят, что количество жалоб заемщиков только растет. Правда, там связывают это с «повышением осведомленности граждан про НБУ (благодаря информационной кампании #Знайсвоїправа) и обсуждением нового “коллекторского” закона».
«В апреле 2021 года по сравнению с январем 2021-го количество обращений выросло почти вдвое — с 1206 до 2066. В период с апреля 2021 года по июнь 2021-го включительно количество таких обращений оставалась стабильно высоким», — говорится в ответе НБУ на наш запрос.
Чаще всего украинцы жалуются на неправомерное начисление процентов, штрафов и пени, агрессивную коллекторскую деятельность, использование персональных данных и мошенничества с ними.
«Черные» нотариусы и арест имущества
Кроме «осады» от коллекторов, должник может потерять имущество, его счета могут арестовать, а часть зарплаты списывать, чтобы покрыть долг. И это та сторона деятельности кредитных организаций, которой новые законы почти не коснулись.
Микрофинансовым организациям в суд на вас подавать невыгодно, ведь это длительный процесс, а юридическая поддержка стоит немало. Поэтому они используют другой инструмент — нотариусов, которые имеют возможность выдать исполнительный лист о взыскании средств.
После этого открывается исполнительное производство, и исполнители (государственные или частные) могут арестовать ваши счета в банках, взыскать часть зарплаты, арестовать имущество, в том числе и недвижимость.
читайте также
Но законность таких решений нотариусов зачастую сомнительна. Дело в том, что выдавать исполнительный лист они могут в отношении нотариально заверенного договора, а в случае с микрокредитами их обычно не заверяют. Но, по словам адвоката Олега Болотского, МФО имеют «своих» людей, которых это не останавливает.
«Есть отдельная категория — “черные” нотариусы. Их пачками лишают лицензий, но на их место приходят новые. Если вы пойдете к здравомыслящему нотариусу (а таких, к счастью, 99%) и попросите выдать исполнительный лист на основании соглашения, которое обе стороны подписали, но оно не заверено нотариально, он вам откажет», — отмечает адвокат.
В качестве примера он приводит лишенного лицензии житомирского нотариуса Олега Горая, который за год выдал 115 тысяч исполнительных листов о взыскании денег.
Частный исполнитель Александр Ярмоленко подтверждает нам, что нотариусы не имеют права выдавать исполнительные листы, если соглашение о кредите не было заверено нотариально. Он объясняет, почему этого обычно не делают в случае микрозаймов.
«Если кредит заверить нотариально, его себестоимость сразу возрастает. Также человеку не смогут выдать 3-5 тысяч гривен сразу в офисе компании или онлайн, потому что нужно будет еще идти к нотариусу», — говорит он.
Также он рассказал, как обычно взимается долг. Если человек работает официально, прежде всего речь идет про часть зарплаты. Это возможно, если долг не превышает 5 «минималок» (сейчас 30 тысяч грн). По словам Ярмоленко, в 90% случаев сумма долга меньше.
«Это позволяет исполнителю взыскать долг без ареста счетов и имущества. То есть бухгалтер предприятия 20% зарплаты ежемесячно перечисляет на погашение задолженности.
Это самый оптимальный и лояльный вариант», — говорит Ярмоленко.
Если же у человека нет счетов и зарплаты (или она неофициальная), могут арестовать имущество.
В то же время адвокат Олег Болотский рассказывает и про другие тактики исполнителей.
«Они просто арестовывают все карты, все счета, активы, например, недвижимость, машину. Человек оказывается в ловушке. Снять это можно только через суд. Исполнитель просто шантажирует: предлагает написать заявление, что мы будем взыскивать 50% зарплаты, а взамен разблокируем счета», — отмечает он.
В то же время и Ярмоленко, и Болотский говорят, что большинство людей настроены на то, чтобы выплатить долг, но просто не всегда есть такая возможность.
читайте также
Где же искать спасения?
Главный совет адвоката Олега Болотского — по возможности никогда не брать микрозаймы.
Если же без этого никак, то перед тем, как взять такой кредит, надо внимательно изучить все его условия и сопутствующие документы.
В частности — прочитать сам кредитный договор, где указаны все реальные проценты и санкции за просрочку.
В случае, если в отношениях с микрокредитной организацией возникли проблемы, адвокат советует активно защищать себя, а не сидеть сложа руки.
«Когда начинаешь активно себя защищать, ходить в суды, инициировать судебные заседания, они прекращают тобой заниматься. Когда человек начинает сопротивляться, им это становится невыгодно, ведь увеличиваются расходы на юридическую поддержку, все эти процессуальные моменты. Это уже будет им экономически невыгодно, ведь в их бизнес-модели это не предусмотрено», — объясняет адвокат.
Действовать нужно в зависимости от ситуации. В случае угроз — обращаться в полицию, жаловаться на незаконные действия коллекторов и финансовых организаций в Нацбанк. Также для подобных жалоб существует государственный сервис онлайн-сервис — «ФінСкарга».
Однако Олег Болотский уточняет: хоть и надо обращаться в другие инстанции, главный способ защиты — суд.
Именно через суд можно отменить арест своих счетов, признать недействительным соглашение о кредите и тому подобное.
В то же время адвокат сетует, что и в судах не все так просто. Например, в случаях, когда человек взял кредит онлайн, но не подписал соглашение электронной цифровой подписью.
«Ее подменили электронным идентификатором — СМС, которое приходит человеку на телефон, и он его указывает на сайте МФО. Это и близко не является электронной подписью, мы обжалуем такие соглашения, однако, к сожалению, практика судов очень печальная», — говорит Олег Болотский.
Или, например, по словам адвоката, МФО могут «порешать» дело в апелляционном суде, а обжаловать это решение в кассации не получается, ведь Верховный суд отказывается рассматривать дело из-за ее малозначимости.
«У нас было решение, когда человек нажал онлайн только одну кнопку “согласен”, а целая коллегия судей апелляционного суда признала, что он согласился на все условия сделки. Потому что они знают, что это незначительный спор, и в кассации его не обжалуют», — говорит он.
Поэтому надо трижды подумать перед тем, чем брать привлекательные на первый взгляд кредиты. И самое главное — всегда надо читать договоры, которые подписываете, а в случае возникновения каких-либо проблем — до последнего защищать свои права, иначе ваши деньги и ваше имущество могут просто отобрать.
АПЕЛЬСИН — официальный дилер LADA в Нижнекамске
Лидеры российского рынка автострахования совместно с АВТОВАЗом запустили массовые программы доступно
«Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «Согласие», «Росгосстрах» и «ВСК» запустили специальные программы «умного» страхования (основанное на данных о фактическом использовании или UBI) для автомобилей LADA, подключенных к телематической платформе LADA Connect. Проект направлен на развитие рынка добровольного страхования автомобилей массового сегмента. Первым участником программы станет самый продаваемый в России автомобиль – LADA Granta.
Новые массовые программы UBI сделают страхование существенно доступнее. При покупке автомобилей, оснащенных LADA Connect, единоразовая дополнительная скидка на полис КАСКО составит 10%. Кроме того, владельцы «подключенных» автомобилей смогут получать дополнительную скидку при продлении договора страхования до 30% в зависимости от качества вождения (скоринг вождения выполняется автоматически на основе данных телематики LADA Connect).Оливье Морне, вице-президент по продажам и маркетингу марки LADA: «LADA Connect – это новый уровень сервиса и комфорта для наших клиентов. Интеграция технологий Connected Car на этапе производства выполняет еще и важную социальную функцию, повышая доступность добровольного страхования. «Умное» страхование позволяет заметно снизить стоимость полиса. До этого момента его развитие, особенно в массовом сегменте, осложнялось тем, что затраты на установку оборудования могли себе позволить не все автовладельцы и страховые компании. Мы решили данную проблему на системном уровне».
Автомобили Granta, оснащенные LADA Connect, уже доступны к заказу в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Самарской области, Татарстане и в Пермском крае, а в ближайшие месяцы – по всей официальной дилерской сети.Работа LADA Connect основана на техническом решении компании «Лаборатория умного вождения», часть которого – телематическая платформа со специальной системой страхового скоринга обрабатывает данные о вождении и с согласия автомобилиста передает их страховым компаниям. На основе этих данных формируются индивидуальные предложения.Директор по развитию ООО «Лаборатория Умного Вождения» Тимур Кузеев: «Запуск LADA Granta, оснащенных LADA Connect, – эпохальное событие для страхового рынка России. Мы совместно с АВТОВАЗом и лидерами нашего страхового рынка проделали серьезную работу и создали уникальный для массового сегмента продукт, учитывающий лучшие международные практики и опыт, который в перспективе нескольких лет может вывести нашу страну в мировые лидеры по количеству программ UBI.
Это значительно повысит инвестиционную привлекательность нашего рынка для глобального автобизнеса».Индивидуализация страховых тарифов выполняет ряд важных общественно значимых функций. По мнению участников рынка, распространение UBI-программ приведет к заметному повышению безопасности движения, сделает страховые продукты доступными для начинающих водителей, прививая им ответственный подход к использованию автомобиля, снизит уровень страхового мошенничества и обеспечит доступ к КАСКО в массовом сегменте, изменяя отношение к страхованию в обществе.Член правления ПАО «Росгосстрах» Елена Белоусенко: «Запуск UBI-программ для LADA Granta, оборудованных LADA Connect, приведет к повышению устойчивости и стимулирует развитие российского рынка автострахования. Индивидуализация скоринга по характеру вождения, позволяет персонализировать оценку. На практике это означает, что для клиента отпадет необходимость платить за чужие риски, и мы сможем предлагать более доступные тарифы, которые сделают КАСКО привлекательным продуктом в массовом сегменте.
Мы рады быть участником такого масштабного проекта и считаем, что именно «умное» страхование – это ключевой фактор формирования массового устойчивого страхового рынка».При пролонгации скидка за аккуратное вождение будет суммироваться со стандартным страховым коэффициентом бонус-малус, что снизит стоимость полиса для аккуратных водителей до 50%. Такое снижение цен, как ожидают страховщики, позволит заметно повысить проникновение добровольного автострахования в нашей стране.Директор по маркетингу АО «РН-Банк» Алла Кибизова: «РН Банк, как оператор программ страхования для брендов Альянса, в который входит бренд LADA, видит своей миссией предоставление максимального уровня сервиса клиентам Альянса. Запуск «умного» страхования, с одной стороны, позволит клиентам LADA получать более выгодные условия по страхованию от крупнейших страховщиков, а c другой – выступит драйвером для дальнейшего развития технологий «умного» страхования на российском рынке. Мы видим запуск такого масштабного проекта примером успешной коллаборации крупнейших игроков автомобильного и страхового рынков с целью создать уникальный продукт с высокой клиентской ценностью».
Платформа LADA Connect работает по принципу «черного ящика», собирая данные, которые помогают восстанавливать обстоятельства ДТП. Это упрощает и существенно ускоряет процедуру страхового урегулирования, позволяя для удобства автомобилистов частично автоматизировать бюрократические процедуры и переносить их в онлайн. Кроме того, за счет интеграции этой технологии у автовладельцев появится возможность урегулировать убытки без предоставления справок из компетентных органов по событиям, зафиксированным платформой LADA Connect.Заместитель генерального директора по розничному бизнесу СПАО «Ингосстрах» Алексей Власов: «Мы активно работаем с «умными» программами с 2015 года, но их доля в структуре нашего портфеля пока невелика. Причина в достаточно высоких операционных расходах на само оборудование, его установку и подписку на информационный обмен. При этом выгоды таких программ очевидны для нашей компании как в части сбора скоринговых данных и возможности контроля убытков, так и в части развития продуктового предложения «Ингосстраха».
Мы крайне позитивно оцениваем внедрение Connected Car с телематическим функционалом от крупнейшего автопроизводителя в стране».Одним из преимуществ LADA Connect является пересекающаяся интеграция данных, которая создает единую экосистему коммуникации между партнерами и участниками проекта. Например, автовладелец сразу после оформления договора страхования сможет видеть условия страховой программы в мобильном приложении LADA Connect. Там же он сможет отслеживать свой текущий скоринговый балл для скидки на пролонгацию.Руководитель практики Affinity ООО «Страховой Брокер Виллис СНГ» Аррожейро Элдер Жорж Мартинью и Генеральный директор ООО «АСТ» (генеральный партнер Willis Towers Watson по розничному автострахованию в России) Каро Карапетян: «Оформление договоров страхования в дилерских центрах LADA реализуется через централизованную IT-систему выпуска полисов, разработанную партнером RCI Group (АО «РН-Банк» — банк Альянса Renault-Nissan-Mitsubishi) международным брокером Willis Towers Watson (NASDAQ: WLTW), внедренную и обслуживаемую совместно с ООО «АСТ».
Это позволяет оптимизировать процесс работы со страховой документацией в одной системе, а также вести единую отчетность со страховщиками. Процесс полностью автоматизирован для дилеров и автопроизводителя, что значительно упрощает процесс работы и управления. Внедрение «умных» программ позволит реализовать дополнительную сервисную поддержку для Клиентов и значительно упростит сопровождение при наступлении страховых случаев».Мировая практика развития «умного» страхования предполагает два пути. Первый – интеграция телематических решений страховыми компаниями, которые продают или дают в аренду «черные ящики» автовладельцам на время действия полиса. Второй – формирование страхового продукта на основе данных, собираемых системой, интегрированной на этапе производства. Второй подход привел к бурному росту «умного» страхования в ЕС, США и Китае в последние годы. В России в силу низкого проникновения добровольного автострахования и исторических особенностей рынка первый путь оказался неэффективен.
На этом фоне интеграция телематических систем такими крупными производителями, как АВТОВАЗ, будет стимулировать рынок и повлечет за собой существенный рост проникновения не только «умного» КАСКО, но и добровольного автострахования в целом.Заместитель генерального директора по развитию бизнеса ВСК Ольга Сорокина: «Мы рады старту нового проекта с АВТОВАЗом. Недавно мы обновили программу «Умное КАСКО» для удобства потребителей, оптимизировав внутренние процессы компании с интеграцией оператора телематики. Запуск серийного производства автомобилей LADA с телематической платформой Connected Car позволит реализовать специальные страховые программы и предложить новые возможности для наших клиентов. Благодаря проекту аккуратным водителям будут доступны более персонифицированные условия страхования по КАСКО, дополнительная скидка на страховку автомобиля».По данным ЦБ в 2020 году проникновение КАСКО к ОСАГО в России составило 9,6%. Это очень скромный по мировым меркам результат. Для сравнения, в ЕС этот показатель достигает 78%.
Распространение «умного» страхования в массовом сегменте рынка позволит увеличить его, не повышая убытки страховых компаний, что в перспективе может привести к еще большей доступности добровольного страхования.Директор департамента андеррайтинга автострахования АО «АльфаСтрахование» Илья Григорьев: «Наша компания стратегически нацелена на развитие современных программ и технологий, позволяющих улучшать качество клиентского сервиса и портфеля. Благодаря запуску LADA Granta, оснащенных LADA Connect, мы видим большие возможности синергии использования сервисов Connected Car и потенциал для развития современных страховых программ».Лежащая в основе принципа работы «умного» страхования индивидуализация страхового предложения происходит на основе данных о фактическом вождении – сколько и где автомобиль ездит, как часто водитель нарушает правила, превышает скорость или совершает опасные маневры. Сбор этих данных происходит тремя путями: через так называемые «черные ящики» – стационарно установленные в авто подключенные к сети интернет-устройства с акселерометром и GPS/ГЛОНАСС чипом, через мобильные приложения или простые GPS-трекеры.
АВТОВАЗ пошел по самому технологичному и перспективному пути, выбрав для своих автомобилей продвинутую «подключенную» систему, которые в мировой практике пока редко применяется при производстве автомобилей массового сегмента.Андрей Ковалев, Директор по розничному андеррайтингу и партнерским продажам страховой компании «Согласие»: «ООО «Согласие» является партнером LADA Страхование с момента запуска программ от автопроизводителя в партнерстве с АО «РН-Банк». Мы следили за ходом реализации проекта и ждали запуск LADA Granta, оснащенных LADA Connect. Функционал автомобиля и телематической платформы позволяет нам вести контроль статистики и убытков в режиме онлайн. В наших планах наращивать продажи специальных программ для «подключенных автомобилей» — это позволит вывести управление продуктами на новый современный уровень и предложить для наших клиентов новые сервисные возможности».LADA Connect позволяет владельцу удаленно управлять функциями автомобиля при помощи смартфона, а также получать статистическую информацию об использовании автомобиля, которая помогает контролировать эксплуатационные расходы и вести удаленную коммуникацию с дилерскими центрами LADA и Автопроизводителем.
Генеральный директор «Лаборатории Умного Вождения» Михаил Анохин: «Создание современной цифровой экосистемы вокруг автомобилей LADA открывает новые возможности для автовладельцев и связанных с автомобилями бизнесов. Запуск программ доступного UBI-страхования стало одним из первых подобных решений. Надеюсь, что наши совместные разработки послужат надежным связующим звеном между страховыми компаниями и автомобилистами и это позволит покупателям LADA получить самый доступный и удобный страховой продукт на рынке».***Контакты PR-Служб:АО «АВТОВАЗ» — (8482) 75-77-15, +7 (499) 263-08-50, e-mail: [email protected]ПАО «СК «РОСГОССТРАХ» — Бирюков Андрей Аскольдович (Andrey Biryukov), Руководитель блока PR ПАО «СК «РОСГОССТРАХ», Моб.: +7-910-404-94-56, e-mail: [email protected]СПАО «Ингосстрах» — Людмила Мегаворян, Пресс-секретарь, Моб.: +7 915 402 02 10, [email protected]САО «ВСК» — Ларин Павел, Руководитель направления по связям с общественностьюДепартамент маркетинговых коммуникаций и PR, Блок развития бизнеса, Тел.
: +7 (495) 7274444, доб. 2962, Моб.: +7 926 503-17-00, [email protected]ООО «СК «Согласие» — Елена Григорьева, Моб.: +7 903 599 35 59, Олеся Карпова, Моб.: +7 926 911 00 38, e-mail: [email protected]АО «АльфаСтрахование» — Карцева Мария, Руководитель PR-Службы АО «АльфаСтрахование», Моб.: +7 962 923-74-49, e-mail: [email protected]ООО «АСТ» — Наталья Дегтярева, Директор по маркетингу и развитию, Моб.: +7-903- 100-45-72, e-mail: [email protected]ООО «Лаборатория Умного Вождения» — Александр Корольков, +7-915-497-65-75, e-mail: [email protected]***Группа »АВТОВАЗ» является частью бизнес-подразделения Dacia-LADA в структуре Groupe Renault. Компания производит автомобили по полному производственному циклу и комплектующие для 2-х брендов: LADA и Renault. Производственные мощности АВТОВАЗа расположены в Тольятти – АО »АВТОВАЗ”, ОАО “LADA Запад Тольятти”, а также в Ижевске – ООО »LADA Ижевск». Продукция марки LADA представлена в сегментах В, B+, SUV и LCV и состоит из 5 семейств моделей: Vesta, XRAY, Largus, Granta и Niva.
Бренд лидирует на российском автомобильном рынке с долей более 20% и представлен в более чем 20 странах. LADA имеет самую большую официальную дилерскую сеть в России – 300 дилерских центров.ПАО СК «Росгосстрах» — флагман отечественного рынка страхования. На территории Российской Федерации действуют около 1 500 офисов и представительств компании, порядка 300 центров и пунктов урегулирования убытков. В компании работает около 50 тысяч сотрудников и страховых агентов. «Росгосстрах» входит в Группу «Открытие» — один из крупнейших финансовых холдингов нашей страны, и является стратегическим провайдером страховых продуктов и услуг в компаниях группы «Открытие».СПАО «Ингосстрах» — работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность.
Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.Страховой Дом ВСК (САО «ВСК») работает с 1992 года и является универсальной страховой компанией, предоставляющей услуги физическим и юридическим лицам на всей территории России. Компания стабильно входит в ТОП-10 страховщиков страны по сборам в основных сегментах страхового рынка – автостраховании, страховании от несчастных случаев и болезней (НС) и добровольном медицинском страховании (ДМС). На сегодняшний день более 30 млн человек и 500 тысяч организаций воспользовались продуктами и услугами ВСК. Региональная сеть компании насчитывает свыше 500 офисов во всех субъектах России, что дает возможность эффективно сопровождать договоры страхования по всей стране.ООО «СК «Согласие» входит в единую страховую группу с ООО «Согласие-Вита» и успешно ведет свою деятельность на страховом рынке уже более 27 лет. Внутренняя политика Компании позволяет нам уверенно удерживать высокие позиции на страховом рынке и ежегодно увеличивать число страхователей.
Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 106 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих международных и российских рейтинговых агентств: «ВВ+» по шкале Fitch Ratings, «ВВB-» по шкале S&P и «ruАAA» по шкале «Эксперт РА» и «ААА ru» по шкале «Национального рейтингового агентства».«РН-БАНК» – «Банк Альянса Renault-Nissan-Mitsubishi». Почти вековая история Банковской Группы Рено берет свое начало в 1924 году во Франции. Сейчас Группа представлена в 36 странах мира, а на российском рынке оказывает поддержку клиентам, выбирающим продукцию брендов Альянса, с 2006 года. Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: кредитование физических лиц на приобретение автомобилей брендов Альянса, финансирование дилеров брендов Альянса, а также оказание клиентам сопутствующих финансовых услуг.
По состоянию на конец 1 квартала 2021 года Банк занимает 52 место по размеру активов среди российских банков по версии Интерфакс, поднявшись на 6 позиций за 15 месяцев.Willis Towers Watson — ведущая международная консалтинговая и брокерская компания, разрабатывающая современные бизнес-решения, которые помогают нашим клиентам по всему миру преобразовывать риски в возможности развития и роста. Наша компания была основана в 1828 г., и в настоящее время насчитывает 45 000 сотрудников, предоставляющих услуги для более чем 140 стран и рынков.«Страховые брокеры «АСТ» — являются одним из ведущих страховых брокеров, оказывающих полный спектр страховых брокерских услуг и услуг в области риск консалтинга с 2007 года. ООО «Страховые брокеры «АСТ» оказывают страховые брокерские услуги по всем видам страхования, а также не противоречащие законодательству Российской Федерации сопутствующие консультационные услуги в области управления рисками.«Лаборатория умного вождения» – российский разработчик универсальной автомобильной телематической платформы и системы LADA Connect.
Созданные в «Лаборатории умного вождения» аппаратно-программные решения превращают автомобиль в подключённое к сети Интернет устройство. Специалисты «Лаборатории умного вождения» оказывают адаптированный под каждого клиента набор услуг – от круглосуточного мониторинга состояния автомобиля и защиты от угона до анализа эксплуатационных параметров, контроля расходов и оценки безопасности вождения. Страховым компаниям решения «Лаборатории умного вождения» помогают провести селекцию страхового портфеля и сформировать индивидуальные страховые тарифы для клиентов. Автопроизводителям и автопаркам – внедрить инновационные подходы в бизнесе.Дополнительная информация:Группа «АВТОВАЗ» является частью бизнес-подразделения Dacia-LADA в структуре Groupe Renault. Компания производит автомобили по полному производственному циклу и комплектующие для 2-х брендов: LADA и Renault. Производственные мощности АВТОВАЗа расположены в Тольятти – АО «АВТОВАЗ”, ОАО “LADA Запад Тольятти”, а также в Ижевске – ООО «LADA Ижевск».
Продукция марки LADA представлена в сегментах В, B+, SUV и LCV и состоит из 5 семейств моделей: Vesta, XRAY, Largus, Granta и Niva. Бренд лидирует на российском автомобильном рынке с долей более 20% и представлен в более чем 20 странах. LADA имеет самую большую официальную дилерскую сеть в России – 300 дилерских центров.
«Это не страх перед Россией, это какая-то ненависть к нам»
— Когда ты попал в команду Навального и чем ты там занимался?
— Я впервые пришел к Алексею Навальному в 2013 году и сразу же занялся работой на выборах мэра Москвы в качестве координатора проекта ФБК «Росвыборы». На этой должности я занимался набором, обучением и распределением наблюдателей.
— А как вообще ты вышел на Навального, вы были знакомы до мэрской кампании?
— До 2013 года я являлся членом «Партии 5 декабря», участвовал в организации выборов «Координационного совета оппозиции». Вместе с будущей «Командой Навального» я участвовал в иностранных курсах для оппозиции, которые проходили в формате закрытых мероприятий.
— Что на этом мероприятии делал Леонид Волков? Он был обычным участником, как и вы?
— С одной стороны да, он был рядовым участником, но при этом, в отличие от меня и других участников, он долго тет-а-тет беседовал на английском языке с эстонским президентом.
— О чем они говорили?
Сама тема разговора не ясна. Известно, что эстонскую сторону интересовал проект «Координационного совета оппозиции» и в первую очередь перспективы Алексея Навального как политика.
— А за чей счет банкет? Кто оплачивал проведение такого мероприятия?
— Поездку оппозиционерам на данную конференцию оплачивал один из фондов американского политика Джорджа Сороса. Активисты жили в пятизвездочном отеле, где ранее принимали Валерию Новодворскую [основательница советской и российской оппозиционной праволиберальной партии «Демократический союз»] и Илью Яшина [глава муниципального округа Москвы «Красносельский»], который там читал лекции.
Билеты и полное обеспечение оплачивала принимающая сторона.
— Получается, что некоторые американские фонды полностью контролируют политическую повестку в некоторых постсоветских странах. А с какими американскими фондами, кроме фонда Сороса, вам еще доводилось встречаться?
— Мне доводилось иметь дело с такими американскими фондами, как InternationalRepublican Institute (IRI) и NationalDemocratic Institute for International Affairs(NDI), которые раньше вели деятельность в нашей стране. После того как на эти фонды началось давление, они переехали из России в зарубежные страны. Так, с представителями NDI я встречался в Таллине через «Партию 5 декабря» и «ПАРНАС». В то время в данные структуры можно было получить приглашения через влиятельных оппозиционеров, например через Наталью Пелевину [член федерального политсовета партии «ПАРНАС»] и Владимира Милова [ведущий YouTube-канала «Навальный Live»], который открыто посылал своих людей в IRI и NDI. Стоит отметить, что между двумя этими фондами существовало негласное соперничество, так как они являются представителями разных партий США, и каждая из них выращивает лояльных себе активистов в России.
— Много ли денег на российскую оппозицию тратят американские фонды и кто из них наиболее щедрый и влиятельный? Чем, кроме денег, такие фонды прельщают оппозиционеров?
— Все фонды оплачивали перелет, питание и проживание активистам. Больше всех денег давал Фонд Сороса. Такие поездки в среднем длились до пяти дней. Помимо денег, например, в IRI помогали с получением виз.
— Ваши «зарубежные встречи» ограничивались только российскими участниками или привлекали и других представителей постсоветских стран?
— На таких встречах в основном были только представители из России. Для белорусов такие встречи были отдельными. В фондах жаловались, что значительное число белорусов этим пользовались для получения политического убежища, чтобы уехать из страны.
— Кто проводил обучение и о чем вы там общались?
— Обучение проводили представители Госдепа США и американские политологи, работавшие в политических кампаниях, а также европейские политологи из Литвы, Польши и других стран. На тренингах шла подготовка по участию оппозиционных кандидатов и партий на выборах, продуманная до самых мелочей. Европейские и американские представители получали от активистов обратную связь о специфике российских выборов и что активистам могло бы быть интересно услышать про подобные избирательные кампании. На таких конференциях обсуждались, например, итоги выборов мэра Москвы в 2013 году. Кроме того, там шла фактически подготовка участия «Демократической коалиции» в выборах в Новосибирске, Калуге и Костроме, которые прошли в 2015 году.
— Кто из известных оппозиционеров, кроме Волкова, принимал регулярное участие в мероприятиях американских фондов?
— На курсы, организованные американскими фондами помимо Волкова регулярно ездил еще один известный оппозиционер — Илья Яшин.
— Как идет финансирование за такую работу, через криптовалюту?
— Не всегда. Например, существует интересная практика, когда оппозиционерам раздаются карточки юридических лиц — и они именно с них анонимно снимают финансовые средства. Эмитентами этих карт являются зарубежные банки. Известен факт, что пару лет назад большие партии подобных пластиковых карт для юридических лиц были завезены в Россию из Грузии, их эмитентами выступили грузинские банки. Некоторые из российских оппозиционеров, «счастливые обладатели карт», снимали деньги прямо по прибытии в Россию, в банкоматах в аэропорту.
– Случались ли какие-то курьезы с участниками тренингов в Польше?
— Это было в Таллине. Я как-то пикетировал возле российского посольства по поводу «болотного дела» и в защиту политзаключенных.
Об акции предварительно уведомил американских кураторов, на что в ответ получил их одобрение. Но эстонская полиция из-за пикета меня все же забрала, потому что ее вызвало российское посольство. Правда уже в отделении, узнав о том, что я протестую против политики в России, меня сразу отпустили.
— Кто из зарубежных политиков и участников бывал на этих тренингах?
— Среди судей были литовцы, американцы, поляки. В мероприятиях для участников тренингов принимал участие мэр Варшавы, польский представитель IRI Лукаш Кондрачук, представитель штаба Джона Маккейна, возглавлявшего на тот момент IRI, руководитель программ IRI по России и Восточной Европе Крис Хользен.
В 2014-2015 годах во время поездки в Варшаву я вместе с другими оппозиционными активистами встречался с неким фондом поддержки Украины, и там были в том числе представители Армении, Грузии, Азербайджана, Киргизии, Казахстана, Молдавии и, например, Андрей Парубий [бывший спикер Рады]. Он, в частности, говорил о заинтересованности в том, чтобы российская оппозиция победила власть, потому что тогда прекратится война на спорной территории. Все представители либерально-демократических сил бывших советских республик были на стороне Украины и этих фондов. Даже для нас было диким, насколько они Россию считают врагом. Мы пытались объяснить им, что нельзя отождествлять российский народ и российскую власть. Мы выступали там с позиции России и поняли, что с их стороны — это даже не страх перед Россией, а какая-то ненависть к нам. И эта политическая русофобия не закончится никогда, пока просто существует Россия. Эти фонды, кстати, работают с представителями сепаратистов и взращивают их. Например, в Коми и Карелии. Да и вообще они пытаются играть на национальных противоречиях.
— Как проходило обучение?
— Мы приезжаем в страну. Потом нас заселяют в отель, где рядом или прямо в нем арендуется конференц-зал. Сперва идет вводная часть, где все знакомятся сначала между собой, потом с пригласившей стороной. Дальше по восемь часов на протяжении трех дней мы учимся. Меняются только лекторы. Как правило, у NDI лекторы не русскоязычные, поэтому они еще заказывают переводчика.
Мероприятия закрыты для прессы и проводятся исключительно для тех, кого пригласили. Доверия к ним тоже особого нет. У организаторов паранойя по поводу агентов, поэтому они даже просят не брать с собой на лекции смартфоны. По окончании обучения слушатели уезжают с определенным набором знаний, конспектами, а также домашними заданиями.
Я не уверен, что это вербовка, но в течение трех дней они также отбирают себе потенциальные кадры, которые могут быть полезными в России. Предварительно говорят с тобой тет-а-тет, ты рассказываешь о своих проектах в РФ, они смотрят, насколько им он может быть полезен и что нужно для его реализации. После они учат тебя, как находить спонсоров под этот проект и как собирать донаты. Потом ты пишешь докладную записку с предложениями по своему проекту, а дальше они думают, как тебе помочь. Это могут быть различные проекты с национальными группами, экологические, а также по подготовке муниципальных депутатов. Сейчас они переключились с Москвы и Санкт-Петербурга на регионы.
каталог проверенных компаний и полезные советы для строящихся
Компания «ИжСтроймакс» производит и укладывает брусчатку и тротуарную плитку европейского качества от группы компаний STRIBOG (стрибог), профессиональный подход в сфере благоустройства дает возможность удовлетворить любого заказчика.Компания производит брусчатку европейского качества: прочную в соответствии ГОСТа, износостойкую, экологичную и точной по геометрии. И главное – клиент может заказать эксклюзивную брусчатку, которой точно ни у кого больше нет! Такое изделие идеально впишется в ландшафт и будет сочетаться с домом, создав неповторимую и гармоничную композицию.
STRIBOG также выпускает на своем производстве облицовочный гиперпрессованный евро кирпич для строительства домов. Гиперпрессованный кирпич устойчив к агрессивной среде, подходит для регионов с суровыми климатическими условиями, не трескается и не ломается. Его легко укладывать и обрабатывать. Несмотря на искусственное происхождение, он остается экологичным. Прочный стройматериал применяется для: кладки фундамента и цоколя; несущих конструкций; долговечной и надежной отделки фасада; интерьерных работ; оформления каминных порталов; дверных и оконных проемов; колонн, беседок, заборов и ландшафтных элементов.
Сегодня STRIBOG уверенно занимает высокие позиции, обогнав своих конкурентов по главным показателям: изделия компании имеют преимущества по ассортименту, прочности, насыщенности и стойкости цветов, разнообразию оттенков.
Есть вопросы? Оставить заявку на обратный звонок можно на сайте или напрямую
позвонить специалистам компании. Опытные эксперты помогут разобраться во всех вопросах и расскажут о всех преимуществах продукции от STRIBOG.
Приобрести продукцию можно по лояльной цене. Обращаем ваше внимание на то, что работая с группой компаний STRIBOG, вы получаете не только качество продукции (брусчатка и кирпич) подтвержденное временем и благодарными отзывами клиентов, но и много положительных эмоций.
Сможете ли вы угадать, к какому банку американцы наиболее лояльны?
Источник: Myfuture.com через Flickr.
Посмотрим правде в глаза, потребители, вероятно, не в восторге от своего банка, но потребительские настроения в целом по банковскому сектору на улучшаются.
Согласно выпуску J.D. Power, опубликованному в мае 2014 года об удовлетворенности розничным банковским обслуживанием в США, общая удовлетворенность крупных банков выросла на 23 пункта в годовом исчислении до 782 по шкале от 1 до 1000.Выводы J.D. Power показывают, что потребители сталкиваются с меньшим количеством проблем, и когда они действительно возникают, они решаются целесообразно. Кроме того, восстанавливающаяся экономика США помогает потребителям чувствовать себя более комфортно в отношении своего финансового положения, а также повышает их отношение к крупным банкам.
Но, несмотря на все набеги, которые банки сделали на потребителей после Великой рецессии, есть еще множество других областей, где есть возможности для улучшения. Повышение банковских комиссий и трудности с получением кредитов — это лишь две из многих проблем, с которыми в настоящее время сталкиваются потребители, и которые могут побудить их заняться другим бизнесом.Таким образом, любой банк, способный вызвать у потребителей лояльность, может оказаться более прибыльным, чем его коллеги.
Как лояльность к бренду играет решающую роль в банковском деле
Конечно, измерение лояльности потребителей к бренду банку не так однозначно, как кажется. Для этого мы обратимся к Brand Keys и его 19-му ежегодному индексу вовлеченности клиентов. В этом ежегодном опросе приняли участие более 36 000 человек, чтобы лучше понять, как потребители видят определенные бренды, как эти бренды взаимодействуют с потребителями и, в конечном итоге, как потребители видят бренд по сравнению с аналогами.Результаты CLEI Brand Keys 2015 могут подсказать, какой банк или банки имеют наибольшие шансы на обеспечение долгосрочного роста.
На первый взгляд может показаться, что лояльность к бренду не является важным фактором для крупных банков, но на самом деле она имеет решающее значение для увеличения их депозитной и ссудной базы, которая, как правило, является основой того, как они генерируют доход.
Источник: Wells Fargo, Facebook.
Постоянные клиенты служат для банков двум ключевым целям. Во-первых, они могут бесплатно распространять устную рекламу, которая может привлечь новых клиентов.Подытоживая старую поговорку: один счастливый человек расскажет другому о своем опыте, но один недовольный клиент расскажет о своем опыте в 10 раз большему количеству людей. Другими словами, заставить клиента почувствовать себя особенным и посочувствовать его потребностям и ситуации в финансовых услугах может стимулировать лояльность к бренду и сарафанное радио для банков.
Во-вторых, лояльные клиенты со временем становятся клиентами с высокой маржой. Будь то ленивость смены банка или установление эмоциональной связи с конкретным брендом, лояльные клиенты с большей вероятностью откроют несколько типов финансовых счетов, если они довольны своим банком.Это означает, что вместо того, чтобы просто поддерживать текущий счет, довольный потребитель может быть готов взять ипотечный кредит, открыть кредитный счет и / или профинансировать кредитную линию или даже открыть брокерский счет. Эти финансовые услуги предлагают банкам значительные маржинальные преимущества по сравнению с клиентом, который просто ведет текущий счет.
Теперь, когда вы лучше понимаете, почему лояльность к бренду так важна для банковской отрасли, давайте подробнее рассмотрим рейтинги Brand Keys, чтобы определить, какая банковская сеть возглавила список в 2015 году.
Неудивительный неудачник
Всего Brand Keys заняла место среди шести крупных банков США. Почему всего шесть? Вероятно, потому, что это были те шестеро, которые регистрировались достаточно раз во время опроса, чтобы ключи бренда могли их обоснованно ранжировать.
К сожалению, банк не разочаровал Bank of America (NYSE: BAC), который занял пятое место, опередив только PNC Financial (NYSE: PNC).
Источник: Банк Америки, Facebook.
Одним из самых больших сюрпризов для меня было то, что Bank of America не занял последнее место в рейтинге .После рецессии компания совершила ряд ошибок, которые легко могли оттолкнуть ее клиентов и даже акционеров. Что касается юридических урегулирований с Министерством юстиции США по поводу пузыря на рынке недвижимости, то лидером является Bank of America — и это нехорошо. В конце прошлого года The Huffington Post сообщила, что из 128 миллиардов долларов, выплаченных банками Министерству юстиции, на Bank of America приходится 61,2 миллиарда долларов из этой суммы. Эти соглашения серьезно снизили прибыль Bank of America, нанеся ущерб цене акций компании, и дали потребителям реальную причину задуматься, действует ли Bank of America в их интересах.
Не говоря уже о том, что в течение короткого времени в 2011 году Bank of America возился с идеей взимать ежемесячную плату в размере 5 долларов с пользователей своих дебетовых карт. После немедленной реакции общественности на это решение и небольшого исхода владельцев текущих счетов Bank of America отменил свое решение. Однако ущерб уже был нанесен.
Удивительно отстает
Принимая во внимание, что то, что Bank of America находится в конце списка лояльности к бренду, не должно вызывать удивления, обнаружение Wells Fargo (NYSE: WFC) посредником на No.4, ниже ATB Financial под номером 3, шокировал меня.
Вероятная причина того, что Wells Fargo заняла чистилище банковских брендов, могла быть связана с ее минимальным рекламным бюджетом по сравнению с остальными аналогами. Например, в 2011–2012 годах Bank of America и JPMorgan Chase (NYSE: JPM) потратили на рекламу 1,7 млрд долларов и 2,35 млрд долларов соответственно. Из 36 компаний, которые потратили минимум 1 миллиард долларов на рекламу, Bank of America занял 17-е место, а JPMorgan Chase — шестое.Wells Fargo просто не соревнуется по впечатлениям, а вместо этого полагается на относительно чистую PR-историю, которая в основном свободна от юридических урегулирований, чтобы стимулировать формирование клиентов.
Лидер лояльности к бренду среди банков
Вместо Bank of America, Wells Fargo и даже Citigroup (NYSE: C) Citibank, занявший 2-е место, Chase из JPMorgan занял четвертое место среди лидеров лояльности к банковскому бренду. год подряд.
Источник: Chase, Facebook.
«Что делает JPMorgan Chase, чего не делают другие банки?» ты спрашиваешь? Я бы начал с предположения, что он хорошо справился с использованием социальных сетей и технологий для продвижения себя среди миллениалов и малого бизнеса.Согласно веб-сайту AgencyCreative.com, Чейз лидирует в банковской отрасли с почти 3 миллионами Facebook лайков и использует различные социальные сети, такие как Facebook и Twitter , чтобы предлагать финансовые продукты малому бизнесу и миллениалам.
Источник: Chase, Facebook.
Еще больше ориентируясь на миллениалов (и работая над сокращением своих долгосрочных затрат), JPMorgan Chase также недавно объявил о планируемом закрытии 300 филиалов, или 5% от общего числа филиалов в течение следующих двух лет.Этот шаг предпринимается, потому что динамика его бизнеса меняется, и количество депозитов, совершенных через кассира, снизилось до 42% в 2014 году с 90% в 2007 году. Возможность положить деньги в банкомат или даже сфотографировать чек и депонирование с помощью мобильного устройства повышает удобство для потребителей и фактически является гораздо более эффективным вариантом для JPMorgan Chase. По данным JPMorgan Chase, банковский депозит обходится банку в 0,65 доллара, тогда как мобильный депозит стоит всего 0,03 доллара.
Но только то, что JPMorgan Chase ориентирован на миллениалов, не означает, что он забыл о своем состоятельном клиенте, который на хлеб с маслом. Еще совсем недавно, в 2011 году, JPMorgan Chase категорически не участвовал в управлении частным капиталом. Тем не менее, повышенное внимание к услугам по управлению активами частных клиентов открыло двери для состоятельных клиентов и дало Chase жизненный путь клиентов, которые относительно не подвержены колебаниям в экономике США.
В совокупности эти факторы позволили Chase увеличить объем депозитов и ссуд, сократить непроцентные расходы, увеличить доход от управления активами и поддерживать одни из самых высоких дивидендов среди банков денежных центров с текущей доходностью 2.6%. Лично я бы назвал это довольно безопасным вложением для будущих инвесторов.
Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.
У этого банка самые лояльные клиенты
Патрик Моррис | The Motley Fool
Банки имеют худшую репутацию в стране, и клиенты часто их ненавидят. Но у одного банка есть клиенты, которым это просто не нравится. Им это нравится.
Важность хорошего отношения к клиентам
Уоррен Баффет однажды сказал:
Если мы доставляем удовольствие клиентам, устраняя ненужные затраты и улучшая наши продукты и услуги, мы набираем силу.Но если мы будем относиться к клиентам безразлично или мириться с раздуванием, наш бизнес зачахнет. Ежедневно последствия наших действий незаметны; Однако в совокупности их последствия огромны.
Эта мудрость, несомненно, верна для банков. В конце концов, одним из самых значительных достижений Bank of America (BAC) в этом году стал резкий рост удовлетворенности клиентов. Компания JD Power продемонстрировала впечатляющие результаты в своей популярной оценке удовлетворенности клиентов. Недавняя презентация Bank of America показала, что удовлетворенность клиентов выросла более чем на 10%.
И все это исключает недавнее замечание генерального директора Bank of America Брайана Мойнихана, который недавно сказал журналу Forbes : «Мы оштрафовали бизнес на основных принципах: кто наши клиенты? Что им нужно от нас? И в чем мы можем преуспеть? »
Но сюрприз от Bank of America не ожидается, потому что, несмотря на то, что он значительно улучшился по сравнению с прошлым прошлым рейтингом лояльности клиентов в 2012 году, согласно отраслевым эталонам Satmetrix Net Promoter Industry Benchmarks, пять банков по-прежнему опережают рейтинг. Это.
Банки впереди
Одним из банков, обогнавших Bank of America, стал региональный банк SunTrust (STI). Но в последние годы у SunTrust был не лучший результат. Недавнее исследование репутации банков, проведенное Американским банкиром и институтом репутации, показало, что на самом деле он стал вторым по величине падением среди 25 различных банков, исходя из того, что к этому думают их клиенты.
Forrester Research показала, что рейтинг клиентского опыта SunTrust в 2014 году немного отступил, но по-прежнему опережает некоторых из своих наиболее известных аналогов.По данным J.D. Power, SunTrust опережает средний показатель на своих основных рынках.
Но оказывается, есть один банк, который сокрушает не только Bank of America и SunTrust, но и все остальные банки.
Этот банк? USAA. И это даже не близко.
Крупный банк, который мог бы
USAA, предоставляет своим клиентам все виды финансовых услуг, включая не только банковские, но и страховые, инвестиционные и пенсионные продукты. Но технически у него нет клиентов, у него есть члены — а точнее более 10 миллионов из них — которые являются нынешними или бывшими членами U.С. Военные и их семьи.
И он не просто предоставляет услуги, он доставляет их так, как нравится их клиентам. По словам Satmetrix:
Пятый год подряд USAA возглавляет рейтинг лояльности не только в банковской категории (81 балл), но и в автомобильном страховании (81 балл) и страховании жилья / имущества (84 балла). ) категории. NPS SunTrust Bank оказался на втором месте — всего 45 баллов. Второй год подряд HSBC замыкает эту категорию с результатом -14 баллов.
И, как отмечает консалтинговая компания Bain, это не только в одной части страны, где выделяется USAA, но и в Соединенных Штатах:
«Но это не просто сильная лояльность, USAA занял самое высокое место по сравнению с другими банками, когда дело касалось качества обслуживания клиентов, и ему даже была присуждена награда за превосходство по индексу качества обслуживания клиентов ».
Итак, как же оно так хорошо? Вступительное слово генерального директора в последнем отчете для членов дает представление:
С решениями, которые могут повлиять на финансовую безопасность вас и вашей семьи — особенно в год секвестрации, увеличения налога на заработную плату, реформы здравоохранения и закрытие правительства — все зависит от людей, которым вы доверяете.USAA — это сообщество людей, которые разделяют и живут вдохновленными военными ценностями, такими как служение, верность, честность и порядочность, поэтому мы начинаем с общей основы.
Банки по всей стране должны следовать за USAA и понимать, что им нужно стремиться вернуть доверие не только своих клиентов, но и широкой общественности. И те, кто это сделает, будут встречены с большим успехом.
Но, честно говоря, здорово знать, что финансовое учреждение, чья миссия состоит в «обеспечении финансовой безопасности своих членов, сотрудников и их семей», которые служат нашей стране через вооруженные силы — включая моего брата — делает такую похвальную работа.
Иногда мы можем думать, что банки и финансовые учреждения — зло. Но USAA показывает, что, возможно, нет более четкой картины того, что хорошо.
The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, анализ и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ.
Топ-10 программ лояльности банков в мире
Ключевые игроки банковской отрасли используют программы лояльности, чтобы связывать клиентов и создавать прочные отношения.Мы сравниваем механизмы заработка и вознаграждения лучших из них.
Для того, чтобы программы лояльности работали должным образом, они должны воплощать в себе основные ценности бизнеса и создавать беспрепятственную связь, чтобы сохранить доверие, но также отвечать потребностям клиента путем включения функций, механизмов и вознаграждений, которые являются прямым отражением образ жизни клиента. В настоящее время многие банковские компании создают отношения между собой и своими клиентами, которые являются строго «транзакционными», без более глубокого понимания их повседневных потребностей. Программы лояльности могут стать способом включения элемента, ориентированного на пользователя, в ядро компании.
Неудивительно, что некоторые из крупнейших игроков банковской индустрии уже запустили свои программы. Несмотря на то, что все они принадлежат к одной отрасли, механизмы программы различаются от бизнеса к бизнесу.
1. Citibank — Citi ThankYou
Награды ThankYou позволяют пользователям зарабатывать баллы различными способами и накапливать их в учетной записи участника ThankYou.
Приемный механизмПользователи могут зарабатывать баллы за покупки с помощью кредитной карты Citi (1 балл = 1 доллар США или более для некоторых категорий) или за банковские операции с текущим счетом Citibank и за привязку соответствующих продуктов / услуг к их текущему счету (автосохранение, сбережения / деньги Рынок, ипотека, линия собственного капитала / ссуда, ссуда в рассрочку и индивидуальная кредитная линия).
НаградыПризы варьируются от товаров, наград за путешествия, подарочных карт до денежных вознаграждений.Пользователи также могут использовать баллы, чтобы уменьшить баланс своей кредитной карты или превратить их в пожертвование на благотворительность.
Чтобы стать участником, необходимо иметь кредитную карту Citi с программой ThankYou Rewards или быть основным лицом, подписывающим клиентский текущий счет Citibank (который был зарегистрирован в программе ThankYou Rewards). Программа не ограничена определенной страной, однако некоторые награды можно получить только в США.
2. N26 — Пригласите друга
N26 — это прямой банк, созданный для ускорения процесса создания счета.Их программа «Приведи друга» позволяет пригласить друга прямо в мобильном приложении или через веб-приложение.
Приемный механизмКогда пользователи нажимают кнопку бумажного самолетика, он направляет их прямо в их список контактов, где они могут приглашать людей с помощью текстового сообщения или электронной почты.
НаградыКак только новый пользователь войдет в систему и совершит одну транзакцию на сумму 15 евро, направивший пользователь получит вознаграждение в размере 15 евро. Пользователь может получить реферальный бонус Адвоката 10 раз.
3. Zions Bank — платит за
The Pays for A’s — это программа, предназначенная для учащихся средних и старших классов (в возрасте от 12 до 18 лет) в штатах Юта и Айдахо.
Приемный механизмПрограмма предлагает денежный залог за каждую отметку «А» в табеле успеваемости студента.
НаградыДля участия студенты должны принести свой последний табель успеваемости и законного опекуна в любое отделение Zions Bank. Банк переведет 1 доллар на сберегательный счет студента (студенты, не являющиеся клиентами Zions Bank, все равно получат вознаграждение в долларах.50 центов за «А»). Участие в программе также позволяет студентам принять участие в стипендиальной лотерее, в рамках которой один студент из Юты и один из Айдахо будут награждены призом в размере 1000 долларов.
4. ICBC — Программа вознаграждений
Программа вознаграждений ICBC основана на системе баллов за лояльность.
Приемный механизмПрограмма вознаграждений предлагает пользователям 1 балл за каждый HKD / RMB, потраченный на их кредитную карту ICBC.
Награды Затембаллов можно обменять на скидку при оплате наличными, купоны на наличные, воздушные мили (Air China PhoenixMiles, Hong Kong Airlines Fortune Wings Club Miles, China Southern Airlines Sky Pearl Club) и благотворительные пожертвования (Caritas — Гонконг, Yan Oi Tong Charity) .
Количество баллов, накопленных на основном карточном счете пользователя, можно проверить в ежемесячных выписках. Чтобы получить призы, пользователь должен заполнить форму возврата и отправить ее по почте или факсу. Письма о выкупе будут отправлены в течение 4-6 недель после подтверждения информации.
5. Bank of America — Привилегированные вознаграждения
Bank of America предлагает многоуровневую систему на основе среднего остатка на счете пользователя за 3 месяца.
Приемный механизмЧтобы получить больше преимуществ, пользователям необходимо увеличить баланс своего счета
НаградыКаждый уровень предоставляет клиентам разные преимущества.Первый уровень — Gold — для клиентов с балансом от 20 000 до 50 000 долларов США позволяет пользователям пользоваться повышением процентной ставки на 5%, бонусом 25% по соответствующим кредитным картам Bank of America, приоритетным кредитным сервисом, снижением ипотечного кредита на 200 долларов, скидка 0,25% и отсутствие комиссий за отдельные банковские услуги. Второй уровень — Platinum — для пользователей с балансом от 50 000 до 100 000 долларов США, предлагает повышение процентной ставки на 10%, бонус 50% на соответствующие кредитные карты Bank of America, 12 бесплатных транзакций через банкоматы (в год), онлайн-акции на сумму 0 долларов США и ETF. сделки, приоритетное кредитное обслуживание, снижение ипотечного кредита на 400 долларов, 0.Скидка 35% на процентную ставку и отсутствие комиссий при определенных банковских услугах.
Самый высокий уровень — Platinum Honors — для пользователей с балансом на счете, равным 100 000 долларов США и выше, предлагает повышение процентной ставки на 20%, бонус 75% по соответствующим кредитным картам Bank of America, неограниченное количество бесплатных транзакций через банкоматы, онлайн-сделки с акциями и ETF на сумму 0 долларов. , приоритетное кредитное обслуживание, снижение ипотечного кредита на 600 долларов, скидка на процентную ставку 0,50% и отсутствие комиссий за отдельные банковские услуги.
6. Wells Fargo — Go Far Rewards
Go Far Rewards — это система кредитных карт Wells Fargo на основе вознаграждений.
Приемный механизмПользователи получают вознаграждение за чистые покупки и с помощью кредитной карты в выбранных розничных магазинах (например, Sephora, Target, Walmart, Home Depot).
НаградыПрограмма предлагает денежный бонус в размере 200 долларов США для пользователей, которые потратили в общей сложности не менее 1000 долларов США на чистые покупки (в течение 3 месяцев после открытия учетной записи пользователя). Пользователи могут выбрать приз из 4 категорий: товары, подарочные карты, путешествия и цифровые загрузки
Карта не имеет годовой комиссии и 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение первых 12 (или 15 в зависимости от типа карты) месяцев, через год годовая процентная ставка будет составлять 14.От 49% до 26,49% в зависимости от кредитоспособности пользователя.
7. Credit Suisse — Магазин бонусов Bonviva
Магазин Bonviva Rewards Shop — это программа Credit Suisse, основанная на системе баллов
Приемный механизмПрограмма предлагает пользователям баллы за каждую покупку, которую они совершают с помощью кредитной карты. Количество баллов, которые может заработать пользователь, зависит от его годовых расходов по кредитной карте. Более эксклюзивные банковские пакеты — Серебряный, Золотой, Платиновый — получают больше баллов.Более высокий статус также позволяет пользователям приобретать товары из более широкого спектра товаров, доступных в магазине. Bonviva Platinum также дает пользователям доступ к наградам в Platinum Boutique.
НаградыМагазин Bonviva предлагает широкий выбор призов от воздушных миль до бытовой техники.
Новые пользователи также могут получить приветственные баллы (до 20 000), если они воспользуются кредитной картой Bonviva пять раз в течение первых трех месяцев после ее получения.
8.Lloyds Bank — Choice Rewards
Choice Rewards — это система, которая позволяет пользователям накапливать баллы, совершая покупки с помощью кредитной карты. Доступны два типа кредитных карт:
- American Express — дает пользователям больше баллов выбора (10 баллов выбора на каждый потраченный фунт стерлингов)
- Master Card — которая позволяет пользователям накапливать баллы в более чем 33 миллионах локаций (10 баллов выбора на каждые потраченные 5 фунтов стерлингов)
баллов Choice можно получить, покупая продукты, покупая бензин или делая покупки в Интернете, пока клиент использует свою кредитную карту (снятие наличных, денежные переводы, сборы и сборы не принимаются).
НаградыПользователи могут потратить заработанные баллы на товары в четырех категориях: покупки (подарочные карты и подарочные сертификаты в такие магазины, как Amazon, iTunes, Debenhams), свободное время (подписка на журнал), путешествия (программа Avios), кэшбэк (кратно 10 фунтам стерлингов). до 100 фунтов стерлингов).
9. Deutsche Bank — Express Reward
Deutsche Bank запустил программу лояльности для всех владельцев сберегательных счетов.
Приемный механизмПользователи награждаются баллами за свои ежедневные транзакции, такие как транзакции через банкоматы Deutsche Bank, покупка продуктов с помощью своей дебетовой карты или просто регистрация только для безбумажных банковских выписок (для подавления бумажных выписок).Каждый пользователь может набирать до 1250 баллов Express Reward в месяц. Баллы действительны в течение 12 месяцев, и программа предоставляется бесплатно.
НаградыЧтобы получить вознаграждение, пользователи должны сначала набрать 400 баллов (баллы можно отслеживать в Интернете, позвонив по горячей линии или в ежемесячных выписках) и позвонить на круглосуточную горячую линию Phone Banking. Денежный кредит будет переведен на счет пользователя.
10. Barclays — Blue Rewards
награды Barclays — пользователи с кэшбэком от более чем 150 розничных продавцов и финансовыми призами за использование выбранных продуктов Банка.
Механизм заработка и вознагражденияПрограмма предлагает кэшбэк за использование следующих услуг:
- 3,50 фунта стерлингов за первые два платежа прямым дебетом
- до 3 фунтов стерлингов на страхование (здания и их содержимое)
- £ 1 за использование карты Platinum Barclaycard
- £ 5 по ипотеке
- £ 1 для Barclayloan
Пользователи также могут получать кэшбэк при совершении покупок в выбранных магазинах (например, Adidas, Clinique или Lego).
Участие в программе стоит 3 фунта в месяц.Для участия пользователь должен заполнить онлайн-форму и внести на свой счет не менее 800 фунтов стерлингов.
Как заставить работать программы лояльности?
Когда программы лояльности успешны? Когда компании знают своих клиентов. Персонализация может предотвратить разочарование пользователей и создать место, где их повседневные действия могут быть вознаграждены. Несмотря на то, что привлечение новых клиентов — хороший результат, основной упор в программах лояльности должен быть сделан на удержании существующих пользователей с помощью привлекательных, но простых дополнений к предложениям банка.
Пример использования программы лояльности банка — 4 отраслевых примера
Программы лояльности банка— это проверенная и надежная маркетинговая тактика, предлагающая как вознаграждение, так и мотивацию клиентов. Хотя программы лояльности клиентов в банковской сфере далеко не новы, многие из тактик, используемых в современных программах, сегодня радикально отличаются от тех, которые использовались даже 10 лет назад. Сегодняшняя аудитория хорошо разбирается в цифровых технологиях, может быстро и легко сравнивать продукты и программы и часто мотивируется экономией средств.Фактически, согласно исследованию CGI, 81% современных банкиров ожидают стимулов в виде программ лояльности или бонусов за регистрацию. В результате программы вознаграждений для банков являются важной маркетинговой тактикой для банков, и вы должны их использовать.
С чего начать? Эти 4 примера отличных программ лояльности банков подскажут вам, как создать свою собственную.
4 программы лояльности Great Bank
Capital One Purchase Erasure
Банки часто интегрируют программы лояльности, призванные помочь клиентам накапливать баллы для путешествий (Air Miles), но Capital One пошла дальше.С помощью Purchase Erasure клиенты могут накапливать баллы для «стирания» уже купленных поездок. Здесь клиенты просто совершают покупку с помощью своей кредитной карты или мобильного телефона, а затем отправляют покупку на удаление в течение 90 дней с момента покупки и получают возмещение.
УCapital One есть множество других программ лояльности для банков, включая DevExchange, ориентированную на разработчиков, позволяющую сторонним организациям добавлять и настраивать параметры лояльности клиентов с помощью своих собственных дополнений. Почему это здорово? Простое добавление большей гибкости к существующей идее программы лояльности дает клиентам CitiBank множество преимуществ, поскольку им не нужно беспокоиться, если они забудут использовать баллы во время покупки.
Секрет лояльности потребителей: банковские отношения с клиентами
Для финансовых брендов как никогда важно укреплять доверие в своих отношениях с потребителями. Узнайте больше о том, как повысить лояльность потребителей.
CitiBank спасибо
CitiBank активно работает над повышением активности и взаимодействия клиентов с помощью программы лояльности банка «thankyou», предназначенной для поощрения клиентов за использование сети и партнеров банка. Баллы начисляются за счет использования мобильных приложений, банкоматов, текущих счетов и других услуг и могут быть потрачены на продукты, путешествия и даже ранее приобретенные продукты.
Эта программа не только побуждает клиентов использовать карты CitiBank, но и поощряет их к использованию других услуг, а также поощряет людей за активное сотрудничество с банком.
Скидка при работе с клиентами Wells Fargo
В то время как многие программы лояльности банков вращаются вокруг кредитных и дебетовых карт, многие этого не делают. Wells Fargo предлагает сниженные ставки на автомобильные и студенческие ссуды, а также другие льготы, такие как отсутствие комиссии за банкомат и скидки на депозитные ячейки в рамках своей программы скидок на отношения.
Скидки за связи применяются к текущим счетам клиентов с включенными автоматическими платежами и, по сути, вознаграждают активных клиентов за использование таких услуг, как автоматическая оплата. Эта же программа предлагает скидки на ряд услуг Wells Fargo и даже возврат наличных денег на такие вещи, как сборы в банкоматах из других банкоматов. Хотя эта программа, безусловно, стоит Wells Fargo очень дорого, она также значительно стимулирует клиентов, поскольку более активная работа с банком позволяет им значительно сэкономить на комиссионных и сервисных сборах.В сочетании с повышенными процентными ставками на счетах, плюс бонусы за наличие более 25 000 долларов США или более 250 000 долларов США, Wells Fargo активно вознаграждает клиентов за использование их услуг.
Что вы можете извлечь из этого? Программы вознаграждения за лояльность банка не обязательно должны основываться на тратах денег, вы можете так же легко вознаграждать, используя услуги, особенно когда эти услуги экономят ваши деньги или зарабатывают деньги.
Банк Сиона платит за компанию А
Zion’s Bank активно нацелен на банкиров поколения Z с помощью своей программы лояльности Pays for A’s, награждая учащихся в возрасте от 12 до 18 лет за хорошие оценки.Хотя программа лояльности доступна только в некоторых регионах (Юта и Айдахо), это отличный пример того, как некоторые банки используют творческие и изобретательные способы связи с потребителями.
Pays for A’s в основном предлагает студентам 1 доллар за оценку A или A + для студентов, имеющих счет в банке Zion’s, и 50 центов за оценку A или A + для студентов, не имеющих счета в банке Zion’s. Студенты с соответствующими счетами также участвуют в розыгрыше сберегательных счетов на деньги колледжа.
Почему эта программа лояльности банка является прекрасным примером? Он активно нацелен на подрастающее поколение клиентов и побуждает их открывать счета в Zion’s.В то же время он активно продвигает банк среди родителей, которые узнают больше о банке и его программах в результате того, что приносит пользу их детям.
Советы по созданию программы лояльности банка
Банковские программы лояльности существуют десятилетиями, но традиционные программы часто не работают. Вы должны проявить изобретательность, сделать дополнительный шаг и, в частности, продвигать программу лояльности вашего банка среди клиентов. Эти советы помогут вам создать программу лояльности банка, которая будет работать для вашего клиента.
Использование больших данных и автоматизации — Многие банки используют программы лояльности клиентов, чтобы предлагать бесплатные льготы и вознаграждения, такие как билеты на концерты, но большинство клиентов не будут впечатлены, если они не нуждаются в этих вещах. Используя большие данные и автоматизацию, вы можете выбирать и выбирать вознаграждения в зависимости от того, как клиенты тратят свои деньги, поэтому льготы всегда актуальны. Например, если кто-то часто тратит деньги на авиалинии, он, вероятно, оценит льготы в виде бесплатных рейсов, когда тот, кто часто тратит деньги на концертные площадки, с гораздо большей вероятностью оценит билеты на концерты.
Go Mobile — Многие люди больше не используют кредитные карты, а вместо этого покупают прямо со своего телефона и дебетуют с помощью таких приложений, как Apple или Google Wallet. Сделать программу лояльности вашего банка адаптированной для мобильных устройств необходимо для привлечения этой аудитории, а также для создания чего-то привлекательного для молодого поколения.
Установите цели — Вы хотите, чтобы программа лояльности вашего банка имела конечную цель, например удержание клиентов, стимулирование регистрации, стимулирование использования кредитных карт и т. Д.Многие финансовые организации создают несколько программ лояльности клиентов с разными целями, стремясь побудить клиентов к различным действиям. Вероятно, вам следует сделать то же самое.
Банковские программы лояльности являются важной частью маркетинга банковских организаций, и некоторые клиенты будут учитывать их при выборе банка. Хорошие программы лояльности банка также помогут вам повысить уровень удовлетворенности клиентов, повысить узнаваемость бренда и сократить отток клиентов, потому что люди, которые довольны льготами, которые они получают от своего банка, с меньшей вероятностью уйдут в другое место.Однако вам не обязательно предлагать бесплатные продукты и услуги. Некоторые из самых успешных программ лояльности банков сегодня — это простые скидки на ссуды и ипотечные кредиты, повышение процентов по сберегательным счетам и компакт-дискам и даже снижение комиссий по банкоматам. Пока ваши клиенты чувствуют, что они экономят деньги или получают большую сделку, они будут счастливы, и зачастую даже больше, чем если бы им предложили то, чего они не обязательно хотели или не нуждались в любом случае.
Секрет лояльности потребителей: банковские отношения с клиентами
Для финансовых брендов как никогда важно укреплять доверие в своих отношениях с потребителями.Узнайте больше о том, как повысить лояльность потребителей.
: люди используют один и тот же текущий счет в течение 14 лет
2019 год может стать годом, когда некоторые из самых популярных брендов дразнят новые варианты расчетных счетов — некоторые из них предлагают счета с небольшими комиссиями, если таковые имеются. Но в среднем американцы годами придерживаются своего основного поставщика текущих счетов и ежемесячно платят своему банку или кредитному союзу плату за хранение своих денег.
Средний владелец текущего счета в банке или кредитном союзе платит 7 долларов.69 ежемесячных сборов, в стоимость которых входят комиссии за банкомат и овердрафт, а также плата за обычное обслуживание, согласно новому исследованию Bankrate.
За этими средними значениями скрываются разительные различия в ежемесячных платежах в зависимости от расы и возраста: среди возрастных групп миллениалы сообщили, что платят самые высокие средние общие банковские сборы. Среди рас латиноамериканцы платили самые высокие средние банковские сборы.
Согласно опросу, средний взрослый человек в США говорит, что использовал один и тот же основной текущий счет чуть более 14 лет.Согласно опросу, даже миллениалы сохраняют свой основной аккаунт почти десять лет.
Прекращение отношений с вашим основным банковским провайдером может оказаться полезным в то время, когда есть всевозможные новые возможности хранить ваши деньги так долго или так мало, как вы хотите.
«В то время как типичный клиент держал свой текущий счет в одном и том же месте более 14 лет, по крайней мере, некоторым из этих потребителей было бы разумно изучить ландшафт на предмет банка или кредитного союза, который мог бы лучше соответствовать их потребностям», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate.«Розыгрыш может заключаться в более низких ежемесячных сборах, более выгодных процентных ставках, улучшенном обслуживании клиентов или улучшенных мобильных и онлайн-инструментах».
Основные выводы:- В среднем владелец текущего счета в банке или кредитном союзе платит 7,69 долларов в месяц — в эти расходы входят сборы за банкомат и овердрафт, а также плата за текущее обслуживание.
- Размер оплаты зависит от расы. Выходцы из Латинской Америки сообщили, что в среднем больше всего в месяц платят по текущим счетам (15,85 долларов). Белые сообщили, что в среднем меньше всего в месяц платят по расходам на текущий счет (5 долларов.29).
- Американцы не хотят выходить из банка или кредитного союза. Средний стаж работы взрослых в США с текущими счетами составляет чуть более 14 лет.
- Наиболее привлекательными для выбора финансового учреждения являются его самые традиционные каналы: почти треть взрослого населения США говорит, что удобные отделения или расположение банкоматов были основной причиной, по которой они открыли свой основной текущий счет в банке или кредитном союзе.
Долгосрочные отношения с нашими банками
Никогда не было так жарко для бренда, когда он открывает счет для получения вашей зарплаты.
За последние 12 месяцев финтех-компании, такие как N26 и Wealthfront, запустили альтернативные варианты хранения и перемещения ваших денег, в то время как Google объявил о своем намерении предлагать текущие счета в 2020 году. Для традиционных банков даже стало более модным запускать онлайн-продукты с причудливыми названиями, такими как «буя!»
Тем не менее, большинство американцев остаются верными своему банку или кредитному союзу надолго.
Среднестатистический взрослый человек в США говорит, что он использовал один и тот же основной текущий счет для 14 лет.3 года в текущем банке или кредитном союзе. Большинство американцев с текущими счетами (52 процента) заявили, что они использовали свой основной текущий счет от нуля до 10 лет. Двадцать один процент владельцев текущих счетов сообщили, что использовали свои счета от 21 до 50 лет.
Неудивительно, что респонденты старшего возраста с большей вероятностью держат один и тот же банковский счет дольше. Люди в возрасте 75 лет и старше говорят, что они работают со своим банковским оператором дольше всего: в среднем более 26 лет.
Но молодые люди тоже годами держатся за свои основные текущие счета. Средний миллениал (от 24 до 39 лет) ведет свой текущий счет чуть более девяти лет.
То, что привлекает американцев к определенному банковскому бренду, — это причины старой школы. Почти треть взрослого населения США (31 процент) заявили, что выбрали свой банк или кредитный союз в основном из-за удобного расположения банкоматов и отделений, за которыми следовали нулевые или низкие ежемесячные сборы (22 процента), а также рекомендации друзей или семьи (14 процентов).
Несмотря на то, что в настоящее время поменять банковский счет проще, часть истории успеха заключается в том, что банки с годами улучшают свое обслуживание.
«Удовлетворенность значительно и стабильно повышается, — говорит Пол МакАдам, старший директор по банковским услугам в J.D. Power, который регулярно опрашивает потребителей об их опыте работы с розничными клиентами. «Основная причина — удобство. Просто так удобнее получать доступ к их деньгам и перемещать их «.
Новое исследование Bankrate подтверждает его точку зрения.Самая популярная причина, по которой клиенты с текущим счетом говорят, что они остаются в своем банке или кредитном союзе, — 28%, — это то, что они довольны обслуживанием клиентов. Привлечение к нулевым или низким комиссиям (19 процентов) и удобное расположение отделений или банкоматов (15 процентов) заняли второе и третье места в качестве причин, по которым они взяли на себя обязательства.
Для других, однако, апатия является причиной того, почему они зарегистрировались и держатся за свои банковские счета. «Слияние», «инерция», «мои родители подписали меня в детстве» были среди письменных ответов на вопросы анкеты.
Если вы впадаете в эту линию мышления, подумайте о том, чтобы преодолеть безразличие и поискать в другом месте: конкуренция за ваши деньги жесткая, и у вас есть все виды вариантов, которые не требуют слишком много усилий, чтобы переключиться.
Чтобы помочь потребителям найти лучшие варианты, Bankrate опубликовал свои лучшие банки 2020 года .
Победителями стали:
«Некоторые люди говорят нам, что переключиться или признать, что они вообще не оглядывались, — это слишком хлопотно», — говорит Хэмрик.«По правде говоря, совершить покупки или переместить аккаунт не так уж сложно или отнимает много времени».
Банковские сборы различаются в зависимости от возраста, расы
Большинство владельцев текущих счетов, 73 процента, говорят, что они не платят ежемесячную плату за свои счета. Но остальные говорят, что они тратят от 1 до более чем 50 долларов — в эту стоимость входят комиссии за банкомат и овердрафт, а также плата за обычное обслуживание. Из тех владельцев текущих счетов, которые платят ежемесячную плату, средний человек тратит 28,61 доллара.
Эти числа сильно различаются в зависимости от расы и возраста.
Более трех четвертей (78 процентов) белых респондентов сообщают, что они не платили банковских комиссий в течение обычного месяца, по сравнению с 60 процентами чернокожих и 59 процентами латиноамериканцев. Латиноамериканцы с текущим счетом сообщили о самой высокой сумме расходов на текущий счет в месяц в среднем (15,85 долларов США). Это сопоставимо с тем, что черные говорят, что их расходы в среднем составляют 12,30 доллара, в то время как белые сообщают в среднем меньше всего: 5,29 доллара.
Миллениалы — это возрастная группа, которая платит самые высокие совокупные банковские сборы в размере 12 долларов США.В среднем 80 человек в месяц, в то время как «Безмолвное поколение» (от 75 лет и старше) в среднем платит не менее 1,81 доллара в месяц. Опрос также показал, что миллениалы с наибольшей вероятностью (11 процентов) заявят, что они не искали лучшего места для банковских операций, в то время как представители поколения Z оказались на втором месте (10 процентов), так как не искали лучшего варианта. .
Самые старые каналы остаются самыми привлекательными
Мобильное приложение банка предназначено не только для проверки остатков на счетах и внесения чеков.В настоящее время это может помочь нам отправить деньги другу или члену семьи, получить деньги раньше и помочь нам привыкнуть к сбережению. Тем не менее, большинство американцев, имеющих текущие счета, по-прежнему находят самые традиционные особенности банка наиболее привлекательными.
По данным опроса, почти треть взрослого населения США (или 31 процент респондентов) говорят, что удобные отделения или банкоматы побудили их открыть свой основной текущий счет в банке или кредитном союзе. Для сравнения, только 4% потребителей назвали мобильные и онлайн-инструменты основной причиной открытия или сохранения текущего счета.
«Несмотря на то, что банковские услуги доступны от обычных магазинов до онлайн, факт остается фактом: удобные отделения или банкоматы по-прежнему привлекают потенциальных клиентов», — говорит Хамрик. «Многие потребители по-прежнему ищут физическое место, где они могут вести банковский бизнес, поговорить с кем-нибудь или получить наличные. Удивительно, но лишь небольшой процент ссылается на мобильные и онлайн-инструменты как на главную причину открытия или сохранения текущего счета ».
Возможно, более неожиданно, что молодые люди были еще меньше в первую очередь привлечены к банку из-за его цифровых инструментов: согласно отчету, только 2 процента членов поколения Z считают мобильные и онлайн-инструменты основной причиной, по которой они выбрали свое основное финансовое учреждение.
[ПРОЧИТАЙТЕ: Почему технически подкованные молодые люди не могут покинуть банковские отделения ]
Случай для смены текущего счета
Комиссия за текущий счет может быстро возрасти. Средняя комиссия банка за овердрафт составляет 33,36 доллара США, согласно исследованию Bankrate за 2019 год и исследованию комиссионных сборов в банкоматах, и можно получить несколько комиссий за овердрафт в течение одного дня. Более того, финансовые учреждения взимают рекордно высокие комиссии за снятие денег в банкоматах, не связанных с вашим банком.
Если вы платите неожиданную комиссию за свой текущий счет, возможно, вам стоит подумать о поиске замены. У вас есть варианты. Конкуренция за хранение ваших наличных денег очень высока, и есть бесплатные текущие счета (то есть у них нет ежемесячной платы за обслуживание или требований к балансу). Согласно исследованию 2019 года, около 4 из 10 текущих непроцентных счетов (42 процента) считаются бесплатными, это самый высокий процент с 2011 года. Однако вы все равно можете оплачивать другие комиссии за использование этих счетов, включая комиссию за овердрафт.
Но у вас есть и другие варианты. Вы можете найти текущие счета, которые не позволят вам тратить больше, чем на них. Существуют также цифровые инструменты, которые помогут вам вернуть банковские комиссии. Существуют даже аккаунты, которые позволяют вам тратить больше, чем на них, — и они не взимают плату за то, что ваш баланс опускается ниже нуля.
Bankrate также опубликовал список лучших банков для текущих и сберегательных счетов в рамках своего исследования Best Banks, чтобы помочь потребителям выбрать банк, который лучше всего соответствует их потребностям.
Победителями стали:
Другие распространенные причины, по которым стоит подумать о смене провайдера, включают: событие, изменяющее жизнь, например брак, отсутствие функций в вашем мобильном приложении или получение некачественных услуг от вашего банка или кредитного союза. «На рынке есть так много других вариантов», — говорит Макадам.
В то время как некоторые американцы говорили Bankrate, что переключиться будет сложно, это никогда не было так просто. В наши дни вы можете открыть текущий счет за считанные минуты со своего телефона или ноутбука, если все будет хорошо.
«Процесс открытия не такой уж и сложный, — говорит Макадам. «Активация приложения, активация дебетовой карты и т. Д. Все довольно просто».
По его мнению, реальная работа по-прежнему связана с переключением платежей, входящих и исходящих из вашего основного счета — это требует времени, если вам нужно скорректировать много платежей. Хорошей новостью является то, что некоторые учетные записи также упростили этот шаг, предложив новым клиентам переключить свои автоматические платежи по счетам, включая визуальные эффекты.
Советы по смене банка
Сделайте покупки около: Сравнивать ставки в Интернете, получать информацию о приложениях для мобильного банкинга и читать обзоры банков легко.Также ознакомьтесь с лучшими банками Bankrate в 2020 году.
Ищите бонус за регистрацию: Конкуренция за ваши деньги велика, и вы можете найти банки, предлагающие пару сотен долларов только для того, чтобы выиграть ваш бизнес. Однако ожидайте, что вам придется сделать прямой депозит или сохранить определенный баланс, чтобы заработать бонус.
Рассмотрите возможность оплаты дополнительных услуг: Бесплатные текущие счета могут легко оказаться иллюзией, если вы переоцените свой счет и в конечном итоге заплатите банку или кредитному союзу высокие комиссии за овердрафт.Возможно, вы захотите создать учетную запись, в которой не будет овердрафта. Некоторые из этих аккаунтов будут взимать с вас плату, но вы будете знать цену, а не получите сюрприз.
Сохраните свой старый текущий счет и получите еще один: Если вы не платите комиссию, нет серьезных причин, по которым вам не следует использовать несколько текущих счетов. Рассмотрите возможность открытия другой учетной записи, чтобы получить определенный бонус, сохранив при этом старую. Согласно исследованию Cornerstone Advisors, потребители выбирают цифровой банк, чтобы получить: лучшие инструменты финансового управления, вознаграждения по дебетовым картам или более высокие ставки.Другими словами: разбросайте свои деньги по основному счету, на Venmo и в банке-претенденте, который решает конкретную проблему, если она нужна. В конце концов, текущие счета предназначены для того, чтобы деньги приходили и уходили.
«Это действительно все чаще и чаще случаи, когда люди будут иметь несколько разных транзакционных счетов, с которыми они взаимодействуют», — сказал МакАдам.
Подключите свою текущую учетную запись к более современному приложению: Вы также можете сохранить существующую текущую учетную запись и подключить ее к другому мобильному приложению, чтобы получить то, что вы хотите, например, более простое в использовании приложение или функцию, которая помогает вам платить вниз долг.Однако сначала ознакомьтесь с условиями. Убедитесь, что вы понимаете взимаемые комиссии или данные, которыми вы можете делиться.
Методология
Bankrate поручил YouGov Plc провести исследование. Все цифры, если не указано иное, предоставлены YouGov Plc. Общий размер выборки составил 2634 взрослых, в том числе 2285 человек, у которых есть текущий счет в банке или кредитном союзе. Полевые исследования проводились 4-6 декабря 2019 г. Опрос проводился в режиме онлайн и соответствует строгим стандартам качества.Он использовал не вероятностную выборку, используя обе квоты заранее во время сбора, а затем схему взвешивания на задней стороне, разработанную и доказавшую, что она обеспечивает репрезентативные результаты на национальном уровне.
Министерство юстиции впервые вынесло обвинительный приговор за нарушение FATCA
Замена обвинительного акта утверждает, что международная сеть схем налогов и отмывания денег, организованная профессионалами и пронзенная агентом под прикрытиемМинистерство юстиции («DOJ») впервые в истории добилось обвинительного приговора в соответствии с Законом о соблюдении налоговых требований в отношении иностранных счетов (FATCA) на основании признания вины Адриана Барона, бывшего руководителя Loyal Bank Ltd., банк с офисами в Будапеште, Венгрия, а также на Сент-Винсенте и Гренадинах.
FATCA, принятый в 2010 году, как правило, требует, чтобы иностранные финансовые учреждения идентифицировали своих клиентов в США и сообщали информацию об иностранных активах, находящихся на их счетах в США, напрямую или через иностранное юридическое лицо, или подлежат удержанию платежей. FATCA стал важным инструментом, позволяющим правительству собирать информацию и проводить правоприменительную кампанию против U.S. налогоплательщики с необъявленными оффшорными активами. Теперь FATCA продемонстрировала свою полезность в обеспечении соблюдения законов США в отношении иностранных банкиров, которые якобы могут быть замешаны в попытках помочь налогоплательщикам США скрыть свои активы.
Барон, гражданин Великобритании и Сент-Винсента и Гренадин, который был экстрадирован из Венгрии, был обвинен в очень подробном заменяющем обвинении в оказании помощи агенту правоохранительных органов под прикрытием в попытке скрыть предполагаемые доходы от мошеннических схем акций в иностранных корпорациях. банковские счета, которые агент под прикрытием мог контролировать, но которые не могли быть прослежены до него, и которые он мог использовать для выплаты откатов в будущем У.Брокеры С. участвуют в других предполагаемых схемах. В обвинительном заключении также предъявлены обвинения самому Лоял Банку; ныне неплатежеспособная брокерско-дилерская компания Beaufort Securities Ltd, расположенная в Лондоне, Великобритания; и шесть человек, включая Барона.
Поскольку основная цель FATCA, которую мы описываем более подробно здесь, заключается в сдерживании прямого или косвенного использования иностранных счетов для облегчения совершения налоговых правонарушений в США, он также играет потенциально сильную и связанную роль в предотвращении потенциального отмывания денег. правонарушения, учитывая роль иностранных подставных компаний в сокрытии бенефициарного владения.Действительно, сообвиняемый Барона, Арвинсингх Канайе, который ранее работал генеральным менеджером Beaufort Management Services Ltd., компании, связанной с Beaufort Securities, но расположенной в Эбене, Маврикий, 26 июля 2018 года признал себя виновным по соответствующему обвинению в сговоре. отмывать деньги. Этот случай также еще раз подчеркивает потенциально пагубную роль, которую профессионалы могут сыграть в содействии преступным схемам.
Обзор FATCAFATCA был принят в целях борьбы с уклонением от уплаты налогов U.S. лица, владеющие счетами и другими финансовыми активами за рубежом. FATCA требует, чтобы определенные иностранные финансовые учреждения («ИФУ») сообщали непосредственно Налоговой службе США («IRS») информацию о финансовых счетах, находящихся у налогоплательщиков США или иностранных организаций, в которых налогоплательщики США владеют значительной долей собственности. К отчетным учреждениям относятся не только банки, но и другие финансовые учреждения, такие как инвестиционные организации (например, хедж-фонды или фонды прямых инвестиций), кастодиальные учреждения (например, хедж-фонды или фонды прямых инвестиций).грамм. паевые инвестиционные фонды) и некоторые страховые компании. Платежи FFI, которые не соблюдают FATCA, подлежат удержанию 30 процентов.
Чтобы избежать удержания, FFI могут заключить соглашение с Министерством финансов США, в соответствии с которым FFI соглашается определить, принадлежат ли счета в учреждении физическим лицам США или организациям, в которых лица США имеют бенефициарный интерес, и сообщать в IRS информацию о счетах в США. Если иное не исключено, FFI, которые не регистрируются и не соглашаются отчитываться, сталкиваются с 30% удерживаемым налогом на определенные U.Выплаты им из источника. Категории FFI, освобожденные от уплаты налога, включают большинство государственных организаций, большинство некоммерческих организаций, некоторые небольшие местные финансовые учреждения и некоторые пенсионные организации.
FATCA также требует, чтобы определенные налогоплательщики США, владеющие определенными иностранными финансовыми активами с совокупной стоимостью, превышающей порог отчетности, сообщали информацию об этих активах в форме 8938, которая должна быть приложена к годовой налоговой декларации налогоплательщика. Указанные иностранные финансовые активы включают иностранные финансовые счета и иностранные активы, не относящиеся к счетам, предназначенные для инвестиций (в отличие от активов, предназначенных для использования в торговле или бизнесе), такие как иностранные акции и ценные бумаги, иностранные финансовые инструменты, контракты с иностранными компаниями.S. лиц и интересы в иностранных организациях. Порог отчетности для одинокого человека, проживающего в США, составляет 50 000 долларов, но увеличивается до 200 000 долларов для одинокого человека, проживающего за пределами США. Пороговые значения для отчетности увеличиваются до 100 000 и 400 000 долларов, соответственно, для супружеских пар, подающих совместно.
Схема начисленияБарон работал главным коммерческим директором, а ранее — главным исполнительным директором в Loyal Bank, первичном в Будапеште, Венгрия.Во время предполагаемой схемы его сообвиняемая Линда Баллок работала главным исполнительным директором банка, работая в основном в его офисе на Сент-Винсенте и Гренадинах. Loyal Bank был зарегистрирован в 2014 году в IRS в качестве FFI в соответствии с FATCA, а Барон был указан в качестве «ответственного должностного лица» банка. Барон признал себя виновным специально против графа Пять, в котором он обвиняется в заговоре с целью обмана Соединенных Штатов путем нарушения и нарушения законных функций IRS путем несоблюдения требований FATCA.
Хотя в сложном и подробном обвинительном заключении о замене обвинения каждый обвиняемый обвиняется в различных действиях, и хотя в некоторых предполагаемых схемах участвовали одни ответчики, но не другие, Барон, Буллок и Лоял Банк частично обвиняются в интригах вместе с Канае — бывшим генеральным менеджером компании. Beaufort Management Services Ltd., который признал себя виновным в сговоре с отмыванием денег, а также Beaufort Securities и Панайотис Кириаку, бывший инвестиционный менеджер Beaufort Securities в Лондоне.Обе компании Бофорта также были зарегистрированы в качестве ИФИ в IRS. Схема, выдвинутая против этого сбора ответчиков, представляла собой соглашение об «отмывании денег путем облегчения финансовых транзакций в Соединенные Штаты и из США, при этом транзакции включали доходы от мошенничества с ценными бумагами и имущество, представленное как доходы от мошенничества при продаже ценных бумаг». Ключевая фраза в этом предложении — «представляется», потому что она обозначает спецоперацию с участием тайного агента правоохранительных органов.
В обвинительном заключении также предъявлены обвинения двум другим лицам, торговцу произведениями искусства и застройщику недвижимости, которые оба находятся в Лондоне.Хотя обвинения против них интересны и частично связаны с попыткой отмыть доходы от покупки картины Пабло Пикассо, они не имеют прямого отношения к обвинениям против Барона.
Обвинения против Барона, Буллока и Лоял Банка повторяются ниже. Отрывки из заменяющего обвинительного заключения приводятся полностью, потому что:
- Они рассказывают убедительную историю и отражают, насколько мощным может быть использование тайного агента и записанных разговоров, и как предполагаемые неправомерные действия, связанные с мошенничеством с ценными бумагами, отмыванием денег и нарушениями FATCA, взаимосвязаны.Несмотря на доказательства отмывания денег, обвинительный приговор Барону в конечном итоге был основан на том, что он не раскрыл требуемую информацию.
- Они отражают частичное совпадение между обязанностями FATCA и общей направленностью текущего правоприменения в сфере ПОД на вопрос о бенефициарном владении.
- Они отражают, как дебетовые карты продолжают служить потенциальным инструментом для налогового мошенничества и отмывания денег.
- Они отражают то, как правительство старается установить контакты между схемой и США.S., чтобы обеспечить юрисдикцию над иностранными ответчиками.
В контексте заменяющего обвинения поясняется, что тайный агент был приведен к Baron and Loyal Bank в результате более раннего тайного расследования с участием юридических лиц Бофорта и фиктивных компаний Белиза, которые указывали на то, что Loyal Bank предоставил себя для отмывания доходов различных биржевых махинаций.
57. Примерно 5 мая 2017 года агент под прикрытием, находясь в Восточном округе Нью-Йорка, позвонил обвиняемому АДРИАНУ БАРОНУ, согласованно зарегистрированный звонок.Во время этого разговора агент под прикрытием выразил заинтересованность в открытии корпоративных банковских счетов на имена его белизских международных коммерческих корпораций. БАРОН и агент под прикрытием договорились встретиться в офисе LOYAL BANK в Будапеште, Венгрия, в июне 2017 года, чтобы продолжить обсуждение запроса агента под прикрытием.
58. Примерно 14 июня 2017 г. агент под прикрытием встретился с обвиняемым АДРИАНОМ БАРОНОМ в офисе LOYAL BANK в Будапеште. Встреча была записана по обоюдному согласию. Во время встречи агент под прикрытием объяснил, что он был U.С. гражданин, и что он был промоутером акций, вовлеченным в схемы манипулирования акциями. Агент под прикрытием далее объяснил BARON, что он был заинтересован в открытии нескольких корпоративных банковских счетов в LOYAL BANK. Агент под прикрытием проинформировал BARON, что эти счета будут открыты на имена Белизских IBC, контролируемых агентом под прикрытием, и что никакие граждане США не будут фигурировать ни в одном из документов об открытии счета, несмотря на то, что агент под прикрытием является истинным бенефициарным владельцем счетов.BARON ответил, что LOYAL BANK может открывать эти счета и предоставлять связанные с ними дебетовые карты. После этой встречи агент под прикрытием подал заявку на открытие корпоративного банковского счета в LOYAL BANK на имя одной из своих белизских международных коммерческих компаний, а CS-1 [Confidential Source # 1] выступил в качестве номинального держателя счета. «Форма декларации о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA) от Loyal Bank Limited», заполненная как часть заявки на открытие счета, не содержала ссылки на тайного агента.
59.Примерно 7 июля 2017 года агент под прикрытием встретился с обвиняемыми АДРИАНОМ БАРОНОМ и ЛИНДА БУЛЛОК в Майами, штат Флорида, для дальнейшего обсуждения отношений агента под прикрытием с ЛОЯЛЬНЫМ БАНКОМ. Встреча была записана по обоюдному согласию. Во время встречи агент под прикрытием описал, как работают его сделки по манипулированию акциями, включая (1) необходимость скрыть от SBC свое истинное бенефициарное владение более чем пятью процентами акций компании через номинальные брокерские счета и (2) необходимость обойти требования IRS к отчетности в соответствии с FATCA.После ухода БАЛЛОКА с собрания БАРОН пошутил, что корпоративный банковский счет в LOYAL BANK, на который подал заявку агент под прикрытием, «не имел никакого участия США, которое [он] мог видеть», несмотря на заверения агента под прикрытием об обратном. Агент под прикрытием также подчеркнул, что ему требовалась служба дебетовых карт ЛОЯЛЬНОГО БАНКА для предоставления откатов брокерам из США в рамках его сделок по манипулированию акциями. BARON описал сделки по манипулированию акциями как схемы «накачки и сброса» или «наращивания акций», в которых «акции накачиваются множеством фальшивых новостей, и все распродаются, а владельцы этих акций остаются ни с чем.”
60. После этой встречи агент под прикрытием попросил ЛОЯЛЬНЫЙ БАНК открыть пять дополнительных банковских счетов на имя еще пяти белизских международных коммерческих компаний, контролируемых агентом под прикрытием. И снова IBC агента под прикрытием использовали кандидатов из Белиза. Все шесть заявок на открытие счетов содержали идентичные бизнес-планы для каждой из шести IBC. Примерно в период с 14 июля 2017 года по 8 августа 2017 года ЛОЯЛЬНЫЙ БАНК открыл пять из шести банковских счетов, запрошенных тайным агентом. Несмотря на заявление Агента под прикрытием о том, что он будет истинным бенефициарным владельцем счетов, ЛОЯЛЬНЫЙ БАНК никогда не запрашивал информацию FATCA от Агента под прикрытием.
61. Примерно 21 июля 2017 года агент под прикрытием отправил электронное письмо представителям LOYAL AGENCY, включая обвиняемую ЛИНДУ БУЛЛОК. В этом электронном письме агент под прикрытием интересовался возможностью покупки шести IBC, зарегистрированных на Сент-Винсенте и Гренадинах. Примерно 18 августа 2017 года агент под прикрытием отправил электронное письмо представителям LOYAL AGENCY, включая ответчиков АДРИАН БАРОН и ЛИНДА БУЛЛОК, и сообщил им, что он покупает IBC с целью открытия брокерских счетов на имя IBC в BEAUFORT SECURITIES. или брокерская фирма, аффилированная с ЛОЯЛЬНЫМ БАНКОМ.Агент под прикрытием впоследствии приобрел шесть IBC у LOYAL AGENCY, а затем LOYAL BANK открыл корпоративный банковский счет для каждого IBC. ЛОЯЛЬНЫЙ БАНК никогда не запрашивал информацию FATCA у тайного агента по этим счетам.
62. Примерно 26 июля 2017 года агент под прикрытием приказал BEAUFORT SECURITIES перевести приблизительно 95 000 долларов США с брокерского счета в BEAUFORT SECURITIES на банковский счет, который он контролировал в LOYAL BANK. Эти средства представляли выручку от продажи FTSE STOCK A компанией BEAUFORT SECURITIES от имени тайного агента.Впоследствии компания BEAUFORT SECURITIES перевела средства после получения письма от ответчика LINDA BULLOCK, подтверждающего реквизиты банковского перевода на счет тайного агента в LOYAL BANK. Агент под прикрытием отдельно перевел приблизительно 95 000 долларов на банковские счета, которые он контролировал в ЛОЯЛЬНОМ БАНКЕ.
63. Примерно в период с октября 2017 года по декабрь 2017 года ЛОЯЛ БАНК отправил 11 дебетовых карт в CS-1 в Белизе по указанию Тайного агента. Каждая из этих дебетовых карт была связана с 11 корпоративными банковскими счетами, открытыми агентом Undercover в LOYAL BANK.
64. Примерно 8 декабря 2017 года агент под прикрытием позвонил подсудимой ЛИНДЕ БУЛЛОК по согласованному протоколу. Во время разговора агент под прикрытием рассказал о своих сделках по манипулированию акциями и снова сообщил БАЛОКУ, что он является истинным бенефициарным владельцем банковских счетов в LOYAL BANK. БАЛЛОК, в частности, заявила, что ей было известно, что на счетах был «номинальный держатель» и что Агент под прикрытием не был указан в качестве истинного бенефициарного владельца: Агент под прикрытием также рассказал BULLOCK, как услуга дебетовой карты ЛОЯЛЬНОГО БАНКА позволяет ему предоставлять откаты. коррумпировать биржевых брокеров в Соединенных Штатах.Несмотря на этот разговор, LOYAL BANK продолжал поддерживать 11 банковских счетов, контролируемых агентом Undercover, и примерно 30 января 2018 года LOYAL AGENCY продлил шесть IBC, приобретенных агентом Undercover.
65. Примерно в период с 9 ноября 2017 г. по 22 февраля 2018 г. дебетовые карты, отправленные ЛОЯЛЬНЫМ БАНКОМ в CS-1 по указанию тайного агента, были использованы для снятия примерно 130 000 долларов США с банкоматов, расположенных в восточной части страны. Округ Нью-Йорка.
Если вы хотите оставаться в курсе этих проблем, нажмите здесь, чтобы подписаться на Money Laundering Watch. Чтобы узнать больше о команде Балларда Шпара по борьбе с отмыванием денег, нажмите здесь.
Банки предлагают льготы постоянным клиентам
Быть клиентом банка — это все равно что встречаться с кем-то, кому вы нужны только за ваши деньги.
Но если вы готовы вложиться в один банк с куском наличных денег, вы можете обнаружить, что за вами ухаживают со стилем.Крупнейшие банки страны предлагают самые привлекательные цены и льготы для клиентов, у которых есть десятки тысяч долларов на связанных счетах: текущие, сберегательные и инвестиционные счета, ссуды и кредитные карты. Преимущества обычно включают доступ к расширенному обслуживанию клиентов (иногда с привлечением специального банкира или команды), перерыв в оплате, более высокие процентные ставки по банковским счетам и более низкие ставки по кредитам.
Банки развивают межбанковские отношения, потому что для них выгодно, если клиенты хранят кучу денег в нескольких типах продуктов.Напротив, вкладчики, которые хранят небольшие суммы на индивидуальных счетах, с большей вероятностью будут стоить банкам денег. По словам Грега МакБрайда, старшего финансового аналитика Bankrate.com, привлечение большего количества клиентов к текущим клиентам обходится дешевле, чем привлечение новых клиентов. «Финансовая индустрия была сосредоточена на увеличении того, что они называют долей кошелька, — на увеличении дохода от общего бизнеса каждого клиента», — говорит Макбрайд.
Если вы жаждете более качественного обслуживания и удобства хранения ваших финансов под одной крышей, возможно, вам подойдет пакет взаимоотношений и банковских услуг.Но если вы предпочитаете максимально возможную доходность, самые низкие ставки по кредитам и лучшие варианты брокерских услуг и не возражаете против отслеживания множества счетов в разных учреждениях, вам лучше заниматься банковским делом по меню.
Придерживайтесь отношений?
Чтобы получить максимальную выгоду в крупнейших банках, вам нужно вложить не менее 25 000 долларов на счета для партнеров. Взамен вы получаете приоритетное обслуживание клиентов, часто с выделенным номером телефона, а также возможность зарабатывать более высокие ставки по депозитам и более крупные вознаграждения по кредитным и текущим счетам.Вы также получаете перерывы при проверке комиссии за овердрафт и платы за услуги по счету, такие как денежные переводы, кассовые чеки и электронные переводы.
Практические инвесторы могут оценить сделки без комиссии на счетах для самостоятельного инвестирования (до месячного или годового лимита), которые Bank of America предоставляет своим клиентам со статусом Platinum Privileges, а Wells Fargo — своим клиентам PMA. Вы также можете получить перерыв при оформлении ипотеки или другого кредита. Например, сотрудник службы взаимоотношений Ситибанка, Citigold, может получить скидку до 2500 долларов США на закрытие или 0.375% от процентной ставки по первой ипотеке, в зависимости от размера общего баланса клиента Citigold.
Крупнейшие банки также имеют частные подразделения, которые предлагают эксклюзивные льготы и услуги по управлению активами очень обеспеченным. Например, клиенты Chase с общими активами от 500 000 до 5 миллионов долларов, которые готовы оставить не менее 250 000 долларов в Chase, имеют право на Chase Private Client, который включает доступ к команде, возглавляемой преданным банкиром и советником J.P. Morgan.(Чейз планирует расширить деятельность Private Client на все рынки США к концу 2013 года.)
Citibank предоставляет своим высокопоставленным клиентам доступ к событиям, — говорит Вену Кришнамурти, президент Citigold Wealth Management. В число этих клиентов могут входить участники программы Citigold, которая нацелена на клиентов с активами от 100 000 до нескольких миллионов долларов, а также самых состоятельных клиентов, пользующихся услугами частного банковского обслуживания Citi. Недавние преимущества включали билеты на арт-шоу Art Basel в Майами-Бич, штат Флорида., а также обсуждение экономических тенденций с бывшим директором OMB Питером Орзагом, ныне заместителем председателя Citigroup.
Но не всегда нужно придумывать большие деньги, чтобы претендовать на льготы. PNC Bank, например, предлагает множество пакетов с управляемыми порогами минимального баланса. Чтобы избежать ежемесячной платы в размере 10 долларов за вознаграждение за отношения. Виртуальный кошелек с учетной записью Performance Spend, у вас должно быть в общей сложности 1500 долларов на текущих и сберегательных счетах; делать ежемесячный прямой депозит в размере 2000 долларов США; или иметь общий баланс в размере 10 000 долларов на нескольких счетах, включая депозитные сертификаты и ипотечные кредиты.Льготы включают в себя бесплатные заказы на чек и до 8 долларов в ежемесячном возмещении дополнительных сборов за банкомат другими учреждениями.
Игра на поле
Потребители привыкли действовать в одиночку, однако они обращаются к Интернету, чтобы выбирать свои товары. И банки откликнулись на требования более прозрачного раскрытия информации о ценах и сборах. В недавнем опросе Deloitte клиенты предпочли банковскую модель, которая предлагает простые цены на отдельные продукты, а не модель, которая сводит ценовые разрывы — чьи особенности не всегда могут быть ясны — в отношения.
Если для вас приоритетом является получение лучших процентных ставок по сбережениям, то, вероятно, лучшим вариантом будет разделение денег на высокодоходные счета. Даже привилегированные ставки, которые крупные банки предлагают в рамках своих пакетов отношений, обычно не соответствуют максимальной доходности, установленной во многих онлайн-банках, местных банках и кредитных союзах. Например, максимальная ставка по текущему счету, предлагаемая в пакете PMA Wells Fargo, составляет 0,10%. Но вы можете заработать до 3%, проверяя вознаграждения в некоторых кредитных союзах (чтобы найти ближайший к вам кредитный союз, перейдите на сайт www.culookup.com или www.asmarterchoice.org).
То же самое и с другим общим преимуществом отношений: бесплатными несетевыми банкоматами. Среди проверочных пакетов Chase, например, только Premier Platinum, которая дает 0,01% при проверке и требует минимального баланса в 75 000 долларов между соответствующими учетными записями, предлагает клиентам неограниченные транзакции через банкоматы без комиссии; однако он не возмещает комиссию, которую взимают с вас владельцы банкоматов. Для сравнения, онлайн-банк Ally Bank не требует минимального депозита на своем бесплатном счете для проверки процентов; платит 0.4% или 0,75% годовых, в зависимости от баланса; не взимает комиссию за транзакции в банкоматах; и возмещает комиссии банкоматов других банков.
Возможно, вы сможете получить некоторые из преимуществ банковского обслуживания взаимоотношений, не связывая большую часть своих денег в одном месте. Например, банк может отказаться от ежемесячной платы за обслуживание счета, если вы подпишетесь на прямой депозит, говорит МакБрайд. Согласно опросу, проведенному Bankrate.com в 2012 году, 56% текущих счетов не взимают комиссию, если вы соответствуете такому требованию.
Для многих людей работа с региональным банком или кредитным союзом может предоставить больше возможностей для получения индивидуальных рекомендаций и личного общения.Куда бы вы ни решили начать свой бизнес, будьте откровенны со своим банком в отношении своих ожиданий, — говорит Майкл Ракман, главный исполнительный директор Senteo, консалтинговой фирмы, которая работает с банковским сектором. Он цитирует свой собственный опыт в качестве клиента частных услуг одного крупного банка. Вернувшись из-за границы в течение нескольких лет, он попросил свой банк о встрече для повторного знакомства. Когда банкиры начали встречу с того, что попросили Ракмана определить его склонность к риску и сумму, которую он хотел бы инвестировать, Ракман попросил, чтобы они сначала познакомились с ним поближе, обсудив его доходы, его пенсионные ожидания, планы относительно образования его детей и т.
