Оаэ финансовая система: Банковская система Объединённых Арабских Эмиратов — Википедия – Вы точно человек?

Банковская система Объединённых Арабских Эмиратов — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 7 ноября 2016; проверки требуют 2 правки. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 7 ноября 2016; проверки требуют 2 правки.

Банковская система ОАЭ — система кредитно-финансовых учреждений государства Объединенных Арабских Эмиратов, состоящая из Центрального банка ОАЭ, местных коммерческих банков (с полной и ограниченной лицензией) и отделений иностранных банков (в том числе исламских), а также инвестиционных банков.

Докризисное состояние национальной банковской системы[править | править код]

Национальные коммерческие банки (в том числе исламские)[править | править код]

Местные коммерческие банки лицензируются Центральным банком ОАЭ в соответствии с Законом № 10 от 1980 г. По состоянию на 2003 год общее число национальных коммерческих банков достигло 21, а количество филиалов местных банков выросло к концу 2003 г. до 330 в сравнении с 310 на конец 2002 г. Количество валютообменных отделений местных банков в 2003 г. достигло 37. Национальные коммерческие банки:

• Исламский Банк Абу Даби (Abu Dhabi Islamic Bank)
• Коммерческий Банк Абу Даби (Abu Dhabi Commercial Bank)
• Араб Банк фор Инвестмент энд Форин Трейд (Arab Bank for Investment & Foreign Trade)
• Банк Шарьи (Bank of Sharjah)
• Международный Коммерческий Банк (Commercial Bank International)
• Коммерческий Банк Дубая (Commercial Bank of Dubai)
• Дубайский Банк (Dubai Bank)
• Дубайский Исламский Банк (Dubai Islamic Bank)
• Эмиратский Международный Банк (Emirates Bank International) (с 2007 г. — Emirates NBD)
• Первый Банк Залива (First Gulf Bank)
• Инвест Банк (Invest Bank)
• Машрек Банк (Mashreq Bank)
• Ближневосточный Банк (Middle East Bank)
• Национальный Банк Абу Даби (National Bank of Abu Dhabi)
• Национальный Банк Дубая (National Bank of Dubai) (с 2007 г. — Emirates NBD)
• Национальный Банк Фуджейры (National Bank of Fujairah)
• Национальный Банк Рас-эль-Хаймы (National Bank of Ras Al Khaimah)
• Национальный Банк Шарьи (National Bank of Sharjah)
• Национальный Банк Умм-Аль-Кайвана (National Bank of Umm Al Qaiwain)
• Юнион Нешнл Банк (Union National Bank)
• Юнайтед Араб Банк (United Arab Bank)

В 2007 году Национальный Банк Дубая (National Bank of Dubai) и Эмиратский Международный Банк (Emirates Bank International) в результате слияния образовали единый Emirates NBD

[1], ставший крупнейшим банком ОАЭ.

Отделения иностранных коммерческих банков[править | править код]

По состоянию на 2003 год общее число представительств иностранных банков в ОАЭ составило 48. На территории ОАЭ действуют отделения следующих иностранных банков:

К моменту начала мирового финансово-экономического кризиса 2008—2012 годов на территории ОАЭ функционировал 41 банк^[2]. В течение 2008—2010 годов 40 из них, включая крупнейшие банки ОАЭ Emirates NBD, Mashreq и Commercial Bank of Abu Dhabi, кроме одного, фиксировали невиданные ранее убытки. Единственным банком, ежегодно заявлявшим о своей прибыльности в размере 1 млн долларов был First Gulf Bank. Пережив первые два года кризиса, банки ОАЭ начали последовательно выходить из убытков. Кризис подтолкнул эмиратские банки к тщательной чистке своих балансов от сомнительных активов. Возрождение строительного бизнеса и сопутствующих услуг в последние годы вселяет оптимизм в банковский сектор ОАЭ и ведёт к улучшению банковских показателей. Например, размер резервов крупнейшего эмиратского банка Emirates NBD в 2012 году приблизился к размеру 1 млрд долларов США

[2].

Весной 2012 г. было объявлено о покупке банком HSBC Bank Middle East розничного и коммерческого банковского бизнеса Lloyds Banking Group PLC в ОАЭ (Lloyds TSB Bank Plc.). Банковские активы Lloyds, переходящие по этой сделке, оцениваются в 769 млн долларов США (по состоянию на 31 декабря 2011 года), а объём клиентской базы — около 8,8 тыс. клиентов. Завершение сделки ожидается в течение 2012 года

[3].

Коммерческие банки с ограниченной лицензией[править | править код]

Банк с ограниченной лицензией не имеет права принимать депозиты от резидентов в дирхамах, а только в иностранной валюте. Такой банк также может выдавать кредиты любым заинтересованным лицам, как резидентам, так и нерезидентам.

Строго говоря, инвестиционные банки не являются банками в классическом понимании, поскольку осуществляют в основном не банковские, а инвестиционные операции. Закон ОАЭ № 10 от 1980 г. определил инвестиционный банк как банк, не имеющий права принимать депозиты со сроком менее двух лет, но обладающий правом привлекать инвестиции от местных и иностранных банков, а равно на финансовых рынках.

Система «Хавала» обеспечивает осуществление денежных переводов (особенно средств гастарбайтеров), и является составной частью международной финансовой системы. «Хавала» предшествовала «западному» способу ведения банковской деятельности в Азии. До создания первого в Азии западного банка, около 1770 г., менялы и хавалдары играли важную роль почти во всех коммерческих и финансовых сделках. В ОАЭ находится большое число рабочих-мигрантов из Индии, Пакистана и Бангладеш, в которых развита «хавала», что способствует стабильному росту операций «хавала» в ОАЭ. Центральный банк принял меры для легализации и установления контроля в этой системе, выдавая лицензии операторам «хавала». Кроме того, Центральный банк возложил на дилеров «хавала» обязанность сообщать о любых подозрительных сделках. Именно в результате существовавшей ранее анонимности и почти полного отсутствия документации в системе «хавала» она часто использовалась для финансирования нелегальной деятельности (см., например, Хавала (политический скандал)).

Финансовая и инвестиционная деятельность под флагом ОАЭ

Финансовые и инвестиционные лицензии, доступные зарубежным инвесторам

В ОАЭ вы можете зарегистрировать финансовую или инвестиционную компанию для внесения средств в собственные проекты или перспективные стартапы, ценные бумаги или недвижимость в ОАЭ и за рубежом, для приобретения доли в других компаниях и т.д. Финансовые и инвестиционные лицензии делятся на группы в зависимости от направленности вашего бизнеса, каждая из которых имеет свои особенности при выходе на международное пространство.

Для ведения биржевой деятельности (Activities Auxiliary to Financial Service Activities) в качестве профессионального участника рынка или инвестирования за пределами ОАЭ оформляется инвестиционная лицензия.

Отдельная группа лицензий охватывает дистанционную бухгалтерию (Accounting, Bookkeeping and Auditing Activities; Tax Consultancy) и включает виды деятельности, связанные с составлением бухгалтерских отчётов, аудитов, проверкой счетов и сертификатов подлинности, подготовкой аналитических справок по обороту средств, консультациями по бухучету.

Финансовая лицензия “Activities Auxiliary To Financial Service Activities, Except Insurance And Pension Funding” позволит консультировать по инвестициям и ипотеке, проводить расчеты по кредитным картам, переводам и платежам, осуществлять доверительное управление счетами и оказывать депозитарные услуги.

Консалтинговая лицензия “Management Consultancy Activities” предусмотрена для проведения консультаций по ведению и управлению бизнесом – вы сможете вести масштабное развитие бизнеса, разрабатывать финансовые, рекламные стратегии, алгоритмы найма сотрудников и управления персоналом.

Индивидуальное лицензирование предусмотрено для таких финансовых активностей, как лизинг, прямые инвестиции и управление капиталом.

SORP Group – это ведущий консультант на рынке ОАЭ, который имеет широкий спектр инструментов для организации и развития вашего бизнеса на территории ОАЭ, включая регистрацию юридического лица, получение лицензий для финансовой и инвестиционной деятельности, оформление статуса налогового резидента для защиты от автоматического обмена информацией и формирование бизнес-процессов и финансово выгодных схем налоговой оптимизации.

Сотрудничество с SORP Group – это залог эффективных финансовых вложений в бизнес на территории ОАЭ и за их пределами. Наши специалисты помогут вам выстроить оптимальную бизнес-структуру с использованием легальных схем сокрытия конечного бенефициара и возьмут на себя бухгалтерские, юридические и другие функции, обеспечивающие грамотное ведение деятельности внутри ОАЭ и на международной арене.

Эмираты — это международный экономический хаб, в котором любая финансовая и инвестиционная деятельность получает поддержку государства

Банковская система ОАЭ

Ссылки по теме:

Банковская система Арабских Эмиратов состоит из Центробанка, а также локальных и зарубежных банковских институтов. При этом Центральный банк ОАЭ выполняет ключевые функции в экономике страны и является солидной финансовой структурой. Он консультирует и оказывает финансовую поддержку Правительству Арабских Эмиратов, выпускает национальную валюту (дирхам), контролирует деятельность банков страны и пр.

Центральный банк ОАЭ предъявляет довольно строгие требования к выдаче лицензий иностранным и местным банкам, а также к оказываемым ими услугам. Поэтому на финансовом рынке Эмиратов представлены только надежные и солидные банки с полным спектром услуг для компаний и частных лиц.

Отдельно стоит сказать о существовании в Арабских Эмиратах инвестиционных банков и коммерческих банков с ограниченной лицензией. Первые не являются банковскими институтами в классическом понимании. Такие банки имеют право принимать вклады на срок не менее 2 лет и привлекать инвестиции от иностранных и местных банков.

В свою очередь банки с ограниченной лицензией отличаются тем, что в них можно открыть депозит только в иностранной валюте (а не в дирхамах). При этом кредиты выдаются не только резидентам, но и нерезидентам ОАЭ.

Особенности банковской системы в ОАЭ

В Арабских Эмиратах также используется The Hawala System (система «Хавала»). Эта система регулирует правила проведения финансовых расчетов и неформально действует не только в ОАЭ, но и во всех остальных государствах Ближнего Востока, а также в странах Азии и Африки.

The Hawala System в основном используется для денежных переводов иностранным наемным рабочим. «Хавала» обеспечивает проведение банковских операций через факс, электронную почту, телефонный банкинг.

Преимущества банков Арабских Эмиратов

В последнее время многие оффшорные юрисдикции претерпевают давление от сильнейших государств мира. Сегодня даже швейцарские банки уже не могут обеспечить 100% конфиденциальность сведений о своих клиентах.

На этом фоне банковские учреждения Объединенных Арабских Эмиратов являются прекрасной альтернативой. Имея сильную экономику и обладая независимостью от международных финансовых институтов, банки ОАЭ приобретают все большую популярность среди иностранных инвесторов и владельцев бизнеса.

Ключевыми преимуществами банков Эмиратов являются:

• Отсутствие валютного контроля со стороны государства;
• Стабильная, мощная экономика;
• Современная, надежная банковская система.

Наша компания поможет вам подобрать банк в ОАЭ и оперативно открыть счет. Свяжитесь с нами для получения бесплатной консультации!

Ссылки по теме:

Мы откроем для Вас:

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus. comments powered by

Другие статьи из раздела «Статьи о бизнесе в ОАЭ»:

Финансовый сектор ОАЭ – банки, биржа и пр.

Ссылки по теме:

По мнению финансовых аналитиков, Объединенные Арабские Эмираты обладают сбалансированным и относительно стабильным государственным бюджетом. В последние годы государство занимает ведущие позиции по уровню дохода населения. По своему жизненному уровню, Объединенные Арабские Эмираты уже давно сопоставимы с самыми развитыми странами. Активно развивается национальный финансовый сектор, кроме того правительство страны осуществляет политику по поддержанию структуры и показателей доходности государственных инвестиций за рубежом.

Банки в ОАЭ как ведущая экономическая отрасль

Финансовый сектор ОАЭ — это один из крупных экономических секторов, обладающих безупречной репутацией на международной арене. Надежность и стабильность сектора обеспечивается за счет грамотной политики Центрального банка ОАЭ. В частности Центробанк предъявляет очень высокие требования к собственной капитализации банковских учреждений. Именно поэтому банки в ОАЭ входят в категорию высоко надежных финансовых институтов.

Банковская деятельность и финансы в ОАЭ регулируются нормативными актами Центробанка, которые определяют следующие виды финансовых учреждений действующих в ОАЭ:

• Инвестиционные банковские учреждения;
• Коммерческие банки;
• Финансовые и кредитные посредники.

Каждый из этих финансовых институтов обязан получить соответствующую государственную лицензию.

Деньги в ОАЭ и поддержка государства

Учитывая реалии современной международной экономики, Правительство Объединенных Арабских Эмиратов реализует специальные программы, направленные на ослабление негативного влияния потрясающих мир финансовых кризисов. Для этих целей увеличивается общая ликвидность местных банков и повышается уровень государственных расходов в данном секторе экономики.

В свою очередь за счет создания отраслевых кластеров и развития финансового сектора активно поддерживается курс на диверсификацию национальной экономики. Кроме того ведется постоянная работа по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей финансовый сектор государства. Государство выражает полную готовность в оказании поддержки местным банковским учреждениям. Несмотря на попытки сократить вмешательство государственных органов в частный финансовый сектор, банки в ОАЭ всегда могут рассчитывать на помощь главного финансового регулятора страны.

Финансовый сектор ОАЭ, включая банки, микро кредитные учреждения и биржи, весьма привлекателен для потенциальных инвесторов. Такая популярность обусловлена следующими факторами:

• Высокая надежность, обеспеченная жесткими критериями кредитования;
• Постоянный учет и анализ краткосрочных и среднесрочных перспектив.

Необходимо отметить, что банки ОАЭ принимают активное участие в финансировании международной торговли, включая экспортные и импортные кредитные программы. Также рост и стабильность национальной банковской системы обеспечивается за счет развития локального рынка Объединенных Арабских Эмиратов. Сегодня банки принимают участие в самых различных национальных проектах. Деньги в ОАЭ направляются на самые различные проекты — в области опреснения воды, национальной энергетики и нефтегазового сектора, различные производства.

Ссылки по теме:

Мы откроем для Вас:

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus. comments powered by

Другие статьи из раздела «Статьи о бизнесе в ОАЭ»:

рейтинг, обслуживание, работа системы, услуги

Для развития частного и государственного бизнеса в Объединенных Арабских Эмиратах была создана удобная банковская система. Она контролируется государственными органами, есть льготы для открытия собственного дела, выгодные продукты для частных лиц. Сейчас банки Дубая и Абу-Даби предлагают продукты для бизнеса, местных граждан и приезжих.

О банковской системе в ОАЭ

До 2012 года банковский сектор быстро развивался. Но после кризиса большая часть учреждений заявило об убытках. Поэтому государственная система контроля и регулирования была пересмотрена. Ужесточились требования к активам банков Дубая, выдача лицензий. Но это не повлияло на развитие банковского сектора. Сейчас в Дубае есть представительства местных финансовых учреждений и мировых корпораций.

Особенности финансовой системы страны:

• Коммерческие банки Дубая с ограниченной лицензией. Особенность – могут открывать депозиты для местных жителей только в иностранной валюте. Дирхамы принимать запрещено. Но он может выдавать кредиты всем – граждан ОАЭ, иностранных резидентов.
• Инвестиционные банки в Дубае созданы для роста туристического бизнеса, промышленности в стране. Ограничение по сроку действия депозитов – до двух лет.
• The Hawala System, «Хавала» – система денежных переводов. Ей пользуются все иностранные работники в стране. Она обеспечивала полную анонимность транзакций, но после 2012 года требования к ней ужесточились.

Работа банков в Дубае и других эмиратах регулируется центральными Bank Of Emirates. Проверяется финансовое состояние, выдаются лизании новых организациям. Преимущество банковской системы ОАЭ – есть возможность для развития частного бизнеса, много продуктов для частных лиц, организаций. В том числе – нерезидентов страны.

Важно: большая часть банков принимает вклады или делает расчеты только в национальной валюте ОАЭ – дирхам. Исключение – инвестиционные учреждения

.

Рейтинг банков Дубая

По результатам финансовой деятельности самым крупным банком в эмирате Дубай признан Dubai Islamic Bank. Здесь можно открыть депозит, взять кредит. Есть много интересных продуктов для коммерческих компаний. Преимущество – работает сеть филиалов за границей и в стране. Однако здесь приняты нормы Ислама, поэтому сотрудники требовательны к внешнему виду, соблюдается почтительный тон. Могут обслуживаться не мусульмане.

Актуальный рейтинг банков, расположенных на территории города Дубай:

• Al Hilal Bank. Главный офис находится в Абу-Даби, в Dubai открыто несколько филиалов. Часть активов принадлежит правительству ОАЭ, поэтому работают государственные программы поддержки частного бизнеса.
• First Gulf Bank. Один из старейших банков в Объединенных Арабских Эмиратах, основан в 1979 года. Учредители – шейх Заед бен Султана. Специализируется на ипотечном кредитовании, связан со многими строительными компаниями ОАЭ. Развивается динамично, открыто более 30 филиалов в стране.
• Citibank UAE. Популярное финансовое учреждение, банки Дубая этой сети открыты в 1964 году. Деятельность – только коммерческая. Заключаются сделки по покупке недвижимости, можно заключить договор депозита, взять кредит. Обслуживает жителей ОАЭ, нерезидентов, находящихся в стране официально.
• Union National Bank. Руководящие центры банка в Дубае и Абу-даби. Входит в тройку ведущих финансовых организаций страны. Занимается инвестициями, обслуживанием частного и коммерческого секторов. Преимущество – много отделений, удобная система оформления договоров, других документов.
• Emirates NBD. Удобен для частных лиц, для них разработано много банковских продуктов. Особенность – много небольших филиалов банка, расположенных по всей территории Dubai. Есть отделения за границей, что упрощает перевод денег.
• Банк широкого профиля, работает с частными лицами, организациями. Но это сужает перечень продуктов. Есть ряд интересных предложений, анонсы об их появлении размещаются на официальном сайте.

По отзывам клиентов, обслуживание в банках Дубая на хорошем уровне. Предоставляют информацию о всех услугах на арабском и английском языках. Но вся внутренняя документация ведется только на арабском.

Совет: не планируете посещение банков в Дубае в пятницу. Это общий выходной по всей стране, хотя часть отделений может работать.

Об обслуживании

Развитая банковская система в ОАЭ позволяет обслуживаться резидентам и нерезидентам страны. Здесь созданы условия для ведения собственного бизнеса, инвестиций. В отделениях можно оформить стандартные пакеты банковских услуг, получить новые продукты. Персонал может общаться на английском языке.

Стандартные услуги в банках ОАЭ:

• Личный счет – для граждан Объединенных Арабских Эмират и нерезидентов страны. Возможность выбора валюты, но для приезжих предъявляются повышенные требования – остаток на счете.
• Возможность открыть расчетный счет для корпоративного бизнеса.
• Кредитование – ипотечное, денежное.
• Банковские операции – перевод денег, пополнение дебетовых и кредитных карт, оплата услуг.

Для открытия счета необходим минимальный пакет документов. Надежность хранения средств обеспечено государством. Относительно высокие ставки по депозиту. В отзывах часто отмечают, что в банках Дубая низкие тарифы на обслуживание.

Обновлено 11.02.2020

Открытие счета в ОАЭ. Что может предложить банковская система Эмиратов?

В этой статье рассматриваются возможности банковской системы Эмиратов и то, на что можно рассчитывать, выбрав открытие счета в ОАЭ.

Устройство банковской системы Эмиратов. В какой среде работают банки ОАЭ?

Открытие счета в ОАЭ – механизмы банковского регулирования

Центральный Банк ОАЭ был создан в 1980 году и размещается в Абу-Даби. Полномочия Банк получил на основании Закона Союза номер 10 от 1980 года. Фактически в пределах Эмиратов Центральный Банк является банкиром для правительства и других банков. Он выпускает валюту (дирхамы), управляет валютными резервами страны и поддерживает государственную экономическую политику.

Валютой ОАЭ является дирхам, который привязан к доллару США (1 USD примерно равен 3.67 дирхама).

В секторе коммерческих банков активно действует форвардный валютный рынок. Также ЦБ предлагает коммерческим банкам платформу для свопов с периодами одна неделя, либо 1, 2, 3, 6, 12 месяцев.

Отметим, что других органов банковского надзора в ОАЭ нет. Именно Центральный Банк осуществляет надзор за всеми банками Эмиратов.

ЦБ собирает информацию обо всех транзакциях между резидентами и нерезидентами, получая регулярные банковские отчеты.

В Эмиратах существует контроль над определенными действиями с капиталом. Компании, зарегистрированные в ОАЭ, должны выполнять требование, согласно которому не менее чем 51% компании должен принадлежать гражданам страны. Однако, в ОАЭ создано около 40 свободных зон, в которых иностранцы могут на 100% владеть компанией.

Банки-резиденты, выдавшие кредиты банкам нерезидентам, должны 30% от выданной суммы кредитов удерживать на специальных счетах в ЦБ (только для тех кредитов, срок погашения которых год или меньше).  

В ОАЭ нет ограничений на роялти и нет ограничений на перечисление прибыли в Эмираты или из Эмиратов.

Как разрешено использовать банковские счета в ОАЭ?

Компаниям-резидентам разрешено иметь банковские счета в дирхамах и в иностранной валюте внутри ОАЭ и за пределами страны. Компаниям-нерезидентам тоже разрешено иметь счета в дирхамах и счета в иностранной валюте внутри ОАЭ.

На сберегательных счетах и депозитах можно получать процент от размещенных средств. А в некоторых случаях процент можно получать и на расчетных счетах.

Также в банках ОАЭ есть возможность использования овердрафта.

Открытие банковского счета в ОАЭ – анонимность и борьба с отмыванием денег

Эмираты внедрили законодательство по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Центральный Банк ОАЭ также выпустил серию соответствующих регулирующих положений.

ОАЭ – это член Совета сотрудничества стран Персидского залива, который является членом FATF. FATF – это межправительственная организация, которая вырабатывает мировые стандарты в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Также Эмираты являются членом MENAFATF – это группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег на Ближнем Востоке и в Северной Африке. Цель MENAFATF – построение эффективной системы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в регионе. А также реализация рекомендаций FATF, соответствующих конвенций ООН и резолюций Совета Безопасности ООН, исследование типологий и сотрудничество с международными организациями, которые занимаются вопросами противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Для открытия банковского счета в ОАЭ требуется формальная идентификация владельца счета и бенефициарных собственников.

В том случае, когда клиент совершает транзакцию от имени третьей стороны, финансовые учреждения должны идентифицировать клиента и третью сторону.

При работе с юридическими лицами банки должны запрашивать копию действующей торговой лицензии, имя и адрес распорядителя счета, а также партнеров и директоров. Банк также должен фиксировать имена и адреса акционеров, владеющих долей в 5% и более в публичных компаниях.

Финансовые учреждения в Эмиратах должны проводить постоянные периодические проверки «due diligence». Также эти учреждения должны проверять и фиксировать личность, а также данные клиентов, которые переводят 40,000 дирхамов (10,900 USD) или эквивалентную сумму в иностранной валюте за одну транзакцию, либо за несколько связанных транзакций.

При ввозе в ОАЭ или вывозе из страны наличных денежных средств, в размере более 100,000 дирхамов (27,250 USD) или эквивалентной суммы в иностранной валюте, эти деньги необходимо декларировать в таможенных органах.

Вся информация должна сохраняться как минимум пять лет.

Как развивается банковский сектор? Что ждет банки ОАЭ?

Принимая во внимание численность населения Эмиратов, можно сказать, что в ОАЭ относительно большое количество банков, и банковский сектор достаточно диверсифицирован.

В Эмиратах высокое присутствие иностранных банков. Из 46 коммерческих банков, 28 принадлежат иностранцам. В целом в ОАЭ около 90 филиалов и около 10 представительских офисов иностранных банков. Также в Эмиратах есть два инвестиционных банка и пять оптовых банков.

В трех из четырех крупнейших по активам банках в ОАЭ, государство имеет мажоритарную долю. Это Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank и National Bank of Abu Dhabi.

Emirates NBD был создан в октябре 2007 года в результате объединения двух дубайских банков Emirates Bank International и National Bank of Dubai. Причем, это были второй и четвертый по величине банки в ОАЭ. Emirates NBD – это самый крупный банк по общим активам на Ближнем Востоке.

В 2016 году было принято решение о слиянии банков National Bank of Abu Dhabi и First Gulf Bank, в результате чего будет создан крупнейший кредитор на Ближнем Востоке с активами, превышающими 175 миллиардов долларов США.

В 2004 году в ОАЭ был создан Дубайский Международный Финансовый Центр (DIFC). Этот оффшорный финансовый центр должен сделать Дубай лидером по капиталу и инвестициям в регионе Персидского залива. Свыше 1,500 учреждений уже установили присутствие в DIFC.

После 2008 года банковский сектор подвергся значительному влиянию мирового финансового кредитного кризиса главным образом от проблем на международных рынках капитала и из-за высокой зависимости от рынков недвижимости, особенно в Дубае. Возросла доля просроченных кредитов.  

Невыполненные обязательства стали сокращаться в октябре 2012 года, отчасти из-за восстановления рынка недвижимости Дубая.

Центральный Банк ОАЭ предоставил банковскому сектору Эмиратов около 33 миллиардов долларов США, через кредиты финансовым институтам с гарантированием депозитов в местных и иностранных банках.

В ноябре 2009 года Центральный Банк объявил о предоставлении дополнительных средств ликвидности в размере около 50 миллиардов дирхамов (13,7 миллиардов USD), доступном для банков ОАЭ и для филиалов иностранных банков. Это было сделано после того, как конгломерат недвижимости Dubai World объявил, о том, что он стремится реструктуризировать свой долг, который он имеет перед многими региональными банками и банками ОАЭ. В 2012 году ЦБ объявил о запуске маржинального кредитования для банков.

Преобразования банков в ОАЭ

В 2008 году правительство Эмиратов объявило о слиянии двух крупнейших дубайских ипотечных компаний «Tamweel» и «Amlak Finance» с двумя государственными банками «Emirates Industrial Bank» и «Real Estate Bank». Новый банк «Emirates Development Bank» предоставляет возможности для девелоперов и покупателей недвижимости. В 2012 году банк «HSBC Bank Middle East» получил одобрение от Центрального Банка на покупку бизнеса «Lloyds Banking Group» в ОАЭ. В результате этой сделки HSBC приобрел активы в размере около 770 миллионов долларов США. Также в 2012 году банк «Emirates Islamic Bank» объединился с банком «Dubai Bank», чтобы создать четвертый Исламский банк в ОАЭ. В 2014 году также «Barclays Bank» согласился продать свое розничное банковское подразделение в ОАЭ банку «Abu Dhabi Islamic Bank» за 650 миллионов дирхамов (178 миллионов USD).

Банковские счета в ОАЭ – платежные системы Эмиратов

Funds Transfer System

Центральный Банк ОАЭ управляет основной платежной системой Эмиратов — UAE Funds Transfer System (UAEFTS). Эта система является системой валовых расчетов реального времени (RTGS). Она используется для всех межбанковских переводов в дирхамах, независимо от суммы перевода. Переводы обрабатываются в ЦБ в тот же день и считаются окончательными. Переводы на крупную сумму обрабатываются индивидуально, в то время как розничные платежи на малую сумму обрабатываются пакетами на основе нетто-расчетов. Лимиты на суммы переводов отсутствуют.

Время проведения операций с 08:00 до 14:00 по Стандартному времени Персидского залива.

В пятницу и официальные банковские выходные дни система не обрабатывает переводы.

В настоящее время системой пользуется более 50 банков, небанковские финансовые учреждения и многие другие организации.

Технически система использует формат сообщений SWIFT.

Check Clearing System

В 2008 году ЦБ также запустил систему клиринга чеков — Check Clearing System (ICCS). Чеки от клиентов сканируются филиалами банков и отправляются в головной офис, откуда они пересылаются в Центральный Банк. Платеж производится на основе изображения чека владельца банковского счета в ОАЭ.

Валюта платежей – дирхамы.

Клиринг чеков производится в тот же день.

Система выполняет обработку на основе нетто-расчетов.

Лимиты на сумму платежей отсутствуют.

Время проведения операций с 08:00 до 13:00 по Стандартному времени Персидского залива с субботы до среды. В четверг с 08:00 до 12:00.

В пятницу и официальные банковские выходные дни система не обрабатывает переводы.

Чеки, сданные до 10:00, обрабатываются до 16:00 этого же дня.

В настоящее время системой пользуется более 50 банков, более 20 министерств и небанковские финансовые учреждения.

Direct Debit System

В 2013 году была запущена система UAE Direct Debit System (UAEDDS). Она предоставляет централизованно управляемый метод осуществления ряда повторяющихся платежных операций. Например, таких как оплата коммунальных услуг, платежи по картам, платежи по погашению кредитов, платежи правительству Дубая и т.д. Популярность системы стремительно растет.

Wages Protection System

Также работает система Wages Protection System (WPS). Это система защиты заработной платы, которая обрабатывает выплаты зарплат. В этой системе участвует большинство банков.

UAE SWITCH

Национальная банкоматная сеть UAE SWITCH может быть использована для выполнения межбанковских платежей по картам.

Какие системы платежей используются на практике в ОАЭ?

Основным инструментом для совершения безналичных платежей в ОАЭ являются чеки. В последнее время использование онлайн-банкинга привело к росту использования электронных переводов. Также быстро растет число переводов по банковским картам, особенно в розничном секторе.

Система UAEFTS используется для платежей на крупные суммы, а также компаниями для выплат поставщикам и для выплат зарплат. Налоги также платятся через эту систему.

Переводы внутри банка могут проходить через собственные электронные системы банка.

Большинство трансграничных переводов проходит через SWIFT между банками-корреспондентами.

Открытие счета в ОАЭ и использование банковских карт

Объемы использования банковских карт для платежей постоянно растут, особенно в розничном секторе. В регионе Персидского залива чаще используют карты лишь Саудовская Аравия и Кувейт.

В качестве кредитных карт банки Эмиратов в основном выпускают карты Visa и MasterCard. А в качестве дебетовых карт в основном используются Debit Master Card, VISA Electronic и UAESWITCH Debit Card.

Каждый банк Эмиратов заключает свои собственные клиринговые и расчетные соглашения с эмитентами карт. С 2009 года все банки для всех карт обязаны использовать чип и PIN, чтобы уменьшить количество случаев мошенничества с картами.

Количество банкоматов и POS-терминалов также постоянно растет. Причем банкоматы в ОАЭ соединены между собой через систему UAE SWITCH. Кроме этого, они объединены с сетью банкоматов стран GCC, в которую также входят банкоматы Египта и Ливана.

Использование электронных кошельков в ОАЭ

Министерство финансов и National Bank of Abu Dhabi разработали особый электронный кошелек, а для него карту «e-Dirham». В основном эта карта используется для оплаты государственных услуг. Карта выдается компаниям и физическим лицам несколькими банками и Министерством финансов. Карту «e-Dirham» можно использовать как в терминалах, так и онлайн. В будущем эта карта может стать частью национальной карты удостоверения личности.

Кредитование в банках ОАЭ

И резиденты, и нерезиденты могут получить возможность овердрафта в банках ОАЭ. Также они имеют возможность получить и краткосрочные банковские кредиты в дирхамах или в иностранной валюте. Причем, кредит можно получить как в местном банке, так и в иностранном.

Открытие счета в ОАЭ – электронный банкинг в ОАЭ

Эмираты – это региональный лидер в области банковских услуг и технологий. Все большее число компаний имеет доступ к услугам электронного банкинга, который предоставляется большинством банков при открытии счета в ОАЭ. Какого-либо единого стандарта электронного банкинга в Эмиратах нет. Обычно предоставляются услуги проверки баланса, информирование о транзакциях, а также возможность совершения платежей. Среди физических лиц и малых компаний популярен интернет-банк на основе интернет-браузера.

Обращайтесь к нам для открытия банковского счета в ОАЭ. При необходимости мы также поможем с получением резидентской визы ОАЭ и регистрацией фирмы.

Если у Вас уже есть опыт работы с банками Эмиратов, то поделитесь им в комментариях.

Деятельность исламских банков на территории ОАЭ

О банке

Ситуации, когда срочно требуются деньги, возникают нередко. Одно из решений этой проблемы – кредит

О банке

Бывший «Банк Каспийский», с 2008 года Kaspi Bank, является одним из системообразующих банков Казахстана.

О банке

Каспи Банк – финансовое учреждение для бизнеса и физлиц с широким выбором продуктов. Мобильное

О банке

Каспи кошелек – продукт банка Kaspi, удобная электронная система платежей на территории Казахстана, которую

О банке

Kaspi Bank в Казахстане – крупнейшее финансовое учреждение, ориентированное на внутренний рынок страны. Характерная

О банке

Kaspi Bank — одна из крупнейших банковских структур в Республике Казахстан – предоставляет населению