Франшиза микрофинансирования Фаст Финанс — цена в 2021 году, отзывы
Описание франшизы
О франчайзере
ФастФинанс – крупная сеть микрофинансовых организаций, работающих под одной торговой маркой на всей территории России.
ФастФинанс – лидер франчайзингового направления микрофинансирования в России. На рынке российских МФО Фаст Финанс уже более 7 лет, по франчайзинговой системе ФастФинанс работает с 2013 года. Результаты нашей работы на сегодня в цифрах — это более 120 партнерских офисов в многих регионах России. Мы открыты для новых партнеров и готовы обеспечить их всеми необходимыми инструментами и методами работы на рынке микрофинансирования.
Отличие «Франшизы МФО ФастФинанс» от других франчайзинговых предложений, существующих сегодня в России – это не только обеспечение и сопровождение полного цикла организации партнера (франчайзи), но и в первую очередь удовлетворение потребности заемщика в предоставлении лучшего и доступного сервиса микрофинансирования.
Условия покупки франшизы:
Франшиза МФО (Микрофинансовой организации)
Первоначальный взнос: | 150 000 ₽ | |
Инвестиции от: | 1 500 000 ₽ | |
Роялти: | 10%-15% от дохода | |
Срок окупаемости: | от 12 месяцев | |
Регион продажи: | Россия |
За достоверность приведенной коммерческой информации несет ответственность правообладатель
бренда.
На страницах каталога Franshiza.ru размещаются данные по франшизе , которые были предоставлены
компанией-франчайзером или находятся в открытом доступе в Интернете.
Франшиза микрозаймов под микроскопом
Допустим, вы хотите открыть свой бизнес, но боитесь начать с нуля. Тогда на помощь могут прийти франшизы. Однако известные и популярные бренды просят много денег, а окупится это все не сразу. В этом случае лучше воспользоваться франшизами, которые предлагают микрофинансовые организации. Окупаемость здесь самая высокая, да и условия вполне приемлемые. Франшиза микрозаймов может стать отличным стартом для начинающих бизнесменов с небольшим капиталом собственных средств.
Но как выбрать из такого многообразия ту компанию и ее предложение, которое будет максимально выгодным, как не прогадать и на что обращать внимание? Давайте узнаем все нюансы и подробности франшизы самых популярных МФО, кредитующих оффлайн и онлайн.
Что представляет собой франшиза микрозаймов?
Франшиза микрозаймов — это право на использование начинающей финансовой фирмы интеллектуальной собственности крупной микрофинансовой организации. Если говорить простым языком, то вы заключаете с крупной МФО договор на использование ее бренда, логотипа, скоринга и прочих функций при открытии собственного офиса по выдаче микрозаймов населению. Согласно договору сделки, начинающий бизнесмен должен кредитовать заемщиков от лица франчайзера и беспрекословно придерживаться политики своего старшего партнера.
Взаимодействие обеих сторон начинается с договора и первоначального взноса начинающего бизнесмена. В зависимости от МФО это может быть плата за покупку франшизы или просто взнос, но суть от этого не меняется, вы все равно сначала должны вложить свои деньги. При этом «старший брат» постоянно следит за ведением бизнеса новичка. А за право получения прибыли и использование бренда, технологических идей старшего партнера, младший должен ежемесячно оплачивать специальные отчисления — роялти со своей прибыли.
С общими понятиями вроде разобрались, теперь перейдем к конкретным предложениям-франшизам от МФО. Многие новички сетуют на некомпетентность некоторых микрофинансовых организаций, которые продают свои франшизы. Мы подробно изучили отзывы начинающих бизнесменов и составили свою четверку самых хороших и самых плохих франшиз микрозаймов.
ТОП-2
- «Пятерочка». Порядка 90% отзывов реальных франчайзи положительные, и это мягко сказано, однако без 3-4 миллионов собственно капитала там нечего делать.
- «Фаст-мани». Крупный игрок на микрофинансовом рынке, зарекомендовал себя с хорошей стороны.
К положительным можно отнести франшизу от популярного сервиса онлайн-кредитования Moneyman.
АнтиТОП-2
- ООО МФК «Деньги до зарплаты». На рынке микрофинансирования с конца 2012 года. Обещают золотые горы, а на деле все франчайзи терпят большие убытки и даже судятся со «старшим братом».
- Компания заявляет чуть ли не о 250 проданных фрашзах, на деле их в разы меньше.
- Оценка платежеспособности, по их мнению, дает всего 4,2%, все франчайзи кричат о 40-60% невозврата. Это обуславливается плохой проверкой заемщиков.
- Обещают обучить персонал и помогать по ходу ведения бизнеса. На деле — дают почитать спецкурс и «до свидания».
- ПО осуществляется через Archicredit. Мягко говоря, недоработанная вещь, постоянно тормозит, глючит.
В общем, практически вся информация, которую компания презентует вначале, по итогу оказывается недостоверной.
- «Моменто Деньги» очень красиво говорят, готовы предоставить много бонусов и все услуги. Однако за 5 лет у компании не было ни одного франчайзи. По-моему, это говорит о многом
На что обращать внимание при покупке франшизы?
- Наличие проверки заемщика. Это могут быть специальные скоринг-программы или обычные запросы в БКИ. Конечно, лучше выбирать франшизы тех МФО, которые предоставляют такую услугу.
В противном случае, больше 50% заемщиков просто не вернут займ, ведь мошенников в этой сфере слишком много.
В противном случае, больше 50% заемщиков просто не вернут займ, ведь мошенников в этой сфере слишком много.Также некоторые автоматические программы не тщательно проверяют заемщика и одобряют займ при наличии нескольких дополнительных контактов. Следует заранее спросить какими способами проверки пользуется данная МФО. Также нужно обращать внимание на программное обеспечение, с которым работает данная организация. Если это уникализированный 1С или Archicredit, то помните, что их можно купить и самому, без франшизы.
- Служба взыскания. Обязательно узнайте, есть ли у МФО собственная служба безопасности или взыскания просроченной задолженности. Если могут предоставить услуги не только смс-рассылки и телефонных звонков, но еще и выездной бригады — так вообще отлично.
- Местоположение под офис. Некоторые компании при работе по франшизам предоставляют такую возможность, как выезд собственного менеджера для нахождения нескольких вариантов под офисы для новичка. Это хорошая услуга, которая может сэкономить время и деньги, увеличив поток клиентов при положительном раскладе.
- Обучение или подбор персонала. Следует уточнить, предлагает ли компания хотя бы одну из этих услуг. Квалифицированный персонал — залог успеха любой МФО, а тем более начинающей.
- Паушальный взнос. Сегодня ни одна микрофинансовая компания не работает без паушального взноса. Здесь нужно обратить внимание, какие дополнительные услуги будет предоставлять МФО за ваши деньги (оборудование и т.д.). Вполне вероятно, что стоимость этих услуг обойдется дешевле при самостоятельной покупке.
Также обратите внимание на показатель роялти. Чем он выше, тем больше денег вам придется отдавать.
- Гарантии и софинансирование. Крупные франчайзеры уверены в своих силах и даже могут предоставить такую услугу, как выкуп грязного портфеля заемщиков, при достижении высокого уровня невозвратов. Некоторые МФО финансируют своих младших партнеров. Здесь важная каждая деталь и мелочей не бывает.
- Отзывы, отзывы и еще раз отзывы. Почитать их можно в интернете на форумах или попробовать лично связаться с франчайзи выбранной МФО. Только перешерстив десятки постов и сообщений, можно сделать более или менее объективное представление о франшизе конкретной МФО.
Автор статьи
Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту [email protected]Написано статей
Полезное по теме
интенсив «ФРАНЧАЙЗИНГ. Как масштабировать свой бизнес.»
- 3 дня для создания своей франшизы
- 3 вебинара и домашних задания
- Инструменты для разработки своей франшизы
- Онлайн чат поддержки участников
- Даты проведения: 26 января – 28 января 2021 года
Программа онлайн-интенсива «Topfranchise»
26 января. 11:00 — 13:00.
Основы франчайзинга в России и мире.
Вебинар. Домашнее задание.
Тезисы:
- Основные термины. Что такое франчайзинг
- Зачем нужен франчайзинг для вашего бизнеса.
- Особенности франчайзинга в России.
- Основы франчайзинга в США, Европе и Азии.
- Новые рынки и франшизы во время кризиса.
- Товарные франшизы. Франшизы в сфере услуг. IT франшизы. Виды, примеры компаний, структура работы с Партнерами.
- Что может войти в уникальное торговое предложение франшизы.
- Микрорайон. Инструкция по применению
Спикеры: Василь Газизулин, Юрий Михайличенко
27 января.
11:00 — 13:00.
Упаковка франшизы. Создание Франчайзинговой сети.
Правовая база. Экспорт Франчайзинга. Главная Инструкция по инвестированию.
Вебинар. Подготовка франчайзинговой модели. Домашнее задание
Тезисы:
- Состав финансовой модели unit франшизы.
- Создание Франшизы — как способ повышения стоимости компании.
- Бизнес План Франчайзингового отдела.
- Структура управляющей компании.
- Структура отдела франчайзинга.
- Структура Инструкции по ведению бизнеса. Operations Manual
- Базовые документы для франчайзинга.
- Как посчитать прибыль.
- Набор договоров для работы по франчайзингу.
- Договор коммерческой концессии. Договор лицензии.
- Куда можно ещё инвестировать во Франчайзинге
- Мастер Франшиза. Экспорт франшизы
- Возможности международного маркетплейса Topfranchise.com
- Консультации международных экспертов. Выход на рынок Европы.
- Особенности выхода на рынок США, Европы и Азии.
Спикеры: Василь Газизулин
28 января. 11:00 — 13:00.
Маркетинг франчайзинга
Вебинар. Методы продвижения франшизы онлайн и офлайн. Домашнее задание
Тезисы:
- Продажа Франшизы. Роли и задачи покупателя и продавца франшизы.
- Выставки, офлайн мероприятия.
- Инструкция по продажам и продвижению франшизы.
- Маркетплейсы франшиз. Возможности. Особенности.
- Маркетинг Unit Франшизы. Откуда брать клиентов ?
- Онлайн и Офлайн каналы привлечения клиентов.
- Возможности каталогов франшиз.
Спикеры: Василь Газизулин, Сергей Рак
Всем участникам мы подготовили
- Домашние задания для комфортного описания собственной франшизы в течении 3 дней.
- Вспомогательные материалы
- Чат поддержки, где вы можете в течении интенсива задавать любые вопросы
- По окончании интенсива все участники получат электронный сертификат, подарки и бонусы от партнеров.
Даты проведения: 26-28 января 2021 года
Подробности и регистрация по ссылке.
Бизнес-план микрофинансовой организации (МФО). Франшизы микрофинансирования
Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):
1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)
2. Договор займа
3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа
4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда
5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц
6. Соглашение о реструктуризации задолженности
7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда
8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных
9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации
Документы по кредитованию
1.Договор займа для ломбарда
2. Дополнительное соглашение к договору займа
3. Заявление на предоставление_займа
4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств
5.
Информация об условиях предоставления
6. Общие условие предоставления займов
7. Документы по реализации невостребованного имущества
8. Аукционная бюллетень
9. Журнал регистрации поступивших заявок
10. Заявление об оставлении предмета залога за собой
11. Извещение о проведении торгов
12. Извещение об отмене торгов
13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества
14. Приказ о проведении торгов
15. Приказ об отмене торгов
16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии
17. Приказ об утверждении шага аукциона
18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах
19. Протокол подведения итогов
20. Сопроводительное письмо
Документы по учету и хранению драгметаллов
1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности
2. Инструкция ответственного лица
3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017
4. Карточка складского учета
5. Отчет о проданных товарах
6. Приказ о назначении ответственного лица
7. Приказ об утверждении Инструкции
Комплект документов по внутреннему контролю
1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)
2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)
3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции
4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)
5.
Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Комплект документов по Защите персональных данных
1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных
2. Положение о защите персональных данных
3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц
4. Согласие на получение ПД третьих лиц
5. Согласие на получение ПД третьей стороне
6. Согласие на обработку персональных данных
7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных
8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника
9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»
10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников
11. Отзыв согласия на обработку персональных данных
12. Ответ 3-й стороне о ПД
13. Обязательство о неразглашении ПД
14. Образец запроса ПД 3-й стороны
15. Лист ознакомления с локальными НПА
16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД
17. Журнал учета передачи ПД
18. Лист ознакомления с локальными НПА
19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД
Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам
Выдаём свои деньги
Согласие субъекта персональных данных
на их обработку
Я даю согласие ООО МКК «Альфа-Ресурс» (Юридический адрес: 613150, Кировская область, город Слободской, ул.
Советская, дом №93,) на обработку моих персональных данных (включая получение от меня и/или от любых третьих лиц, с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации): фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, телефон, e-mail, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования РФ (СНИЛС), паспортные данные (серия, номер паспорта, кем и когда выдан), семейное, социальное, имущественное положение, гражданство, образование, профессия, место работы, доходы и любая иная информация, доступная, либо предоставленная мною в любой момент времени ООО МКК «Альфа-Ресурс» (далее — «Персональные данные»).
Подтверждаю, что, давая такое согласие, действую по своей воле и в своем интересе.
ООО МКК «Альфа-Ресурс» вправе обрабатывать мои персональные данные посредством внесения (записи) их в электронную базу данных и бумажных носителей, включения в списки, реестры, отчетные формы, предусмотренные документами ООО МКК «Альфа-Ресурс».
Настоящим подтверждаю свое согласие на осуществление любых действий в отношении моих Персональных данных, которые необходимы, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными с учетом положений Закона о Персональных данных.
Настоящим признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи ООО МКК «Альфа-Ресурс» принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, ООО МКК «Альфа-Ресурс» вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.
Также настоящим признаю и подтверждаю, что настоящее согласие считается данным мною любым третьим лицам, указанным выше, с учетом соответствующих изменений, и любые такие третьи лица имеют право на обработку моих персональных данных на основании настоящего согласия.
Я со своей ответственностью заявляю, что указанная в анкете информация является правдивой и полной, и я могу ее подтвердить соответствующими документами.
Я обязуюсь незамедлительно уведомить ООО МКК «Альфа-Ресурс» в случае изменения указанных моих сведений, а также о любых обстоятельствах, способных повлиять на выполнение мной обязательств перед ООО МКК «Альфа-Ресурс» по кредиту (займу), который может быть мне предоставлен.
В соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ целью предоставления и обработки персональных данных является:
— определение возможности предоставления займа;
— заключение договора займа и любых других договоров;
— продвижение услуг ООО МКК «Альфа-Ресурс», разработка новых направлений, услуг, информирование меня о них, в том числе путём осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи и с использованием других операторов;
— исполнение договорных обязательств;
— принятие решений или совершение иных действий ООО МКК «Альфа-Ресурс», порождающих юридические последствия в отношении меня и других лиц.
Настоящим подтверждаю свое согласие на уничтожение персональных данных в порядке, установленном нормами действующего законодательства о сроках хранения документов и порядке их уничтожения.
Настоящее согласие может быть отозвано только после полного исполнения мной своих обязательств по Договору путем направления соответствующего письменного уведомления ООО МКК «Альфа-Ресурс» не менее чем за 30 (тридцать) дней до предполагаемой даты прекращения использования Персональных данных ООО МКК «Альфа-Ресурс».
Подтверждаю, что ознакомлен(а) с положениями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных», права и обязанности в области защиты персональных данных мне разъяснены.
Согласие субъекта кредитной истории
на получение кредитного отчета
Я в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» даю свое согласие ООО МКК «Альфа-Ресурс» на получение из бюро кредитных историй информации/кредитных отчетов обо мне, содержащих, в том числе, основную часть кредитной истории, определенную в ст.4 Федерального закона «О кредитных историях». Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной ООО МКК «Альфа-Ресурс» по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требует.
В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ целью получения кредитного отчета является принятие решения о выдаче займа (кредита), заключение и исполнение договора, проверка благонадёжности, оценка кредитоспособности, приём на работу и иное.
Настоящие согласие на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет после окончания срока действия договора займа (кредита). В случае, если договор не был заключен, согласие на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет со дня окончания срока действия согласия.
| |||||
| |||||
Что такое франшиза в страховании КАСКО простыми словами: плюсы, минусы, возврат
Неоплачиваемая часть убытков.
Франшиза существенно снижает итоговую стоимость полиса каско, так как часть расходов по ремонту ТС берет на себя клиент
Что такое франшиза в страховании КАСКО
Франшиза в страховании КАСКО — это особый вид страхования, где при наступлении страхового случая клиент берет на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. Cтраховая компания не всегда и полностью возмещает вам урон, как в стандартном страховании КАСКО, а лишь частично. Взамен стоимость полиса КАСКО с франшизой существенно уменьшается.
Чем больше сумма франшизы, установленная вами, тем больше скидка на приобретаемый полис КАСКО. Размер франшизы по КАСКО может устанавливаться в виде конкретной суммы или в виде процента от стоимости автомобиля. Также франшиза может составлять определенный процент от убытка.
Скидка на полис может сильно варьироваться в зависимости от конкретных страховых компаний и вида франшизы КАСКО, но обычно превышает сумму франшизы, в среднем, до 2 раз.
КАСКО с франшизой — преимущества и недостатки
Для автовладельцев КАСКО с франшизой может нести в себе как ряд преимуществ, так и возможные риски.
Плюсы франшизы в страховании простыми словами
Франшиза в полисе КАСКО приводит к тому, что водитель реже обращается в страховые компании по мелким страховым случаям. Этот выгодно для водителей, ведь процесс страховой выплаты и тем более ремонта автомобиля на СТО страховщика иногда бывает весьма долгим. В этом случае можно остаться на некоторое время без автомобиля из-за обычной царапины бампера. Страхование КАСКО с франшизой предусматривает, что такой мелкий ущерб вы оплачиваете сами, а значит, избегаете неудобства, которые возникают при обращении в страховую компанию.
Франшиза значительно снижает стоимость полиса КАСКО. При аккуратном безаварийном вождении вы можете сэкономить определенную сумму денег, по сравнению со стандартным КАСКО. Кроме того, страховые компании обычно предлагают целую систему скидок безубыточным водителям, поэтому с каждым годом цена полиса КАСКО с франшизой может сокращаться.
С помощью франшизы в КАСКО по риску ущерб можно значительно снизить стоимость полного КАСКО, который включает в себя также риски от угона и полного уничтожения автомобиля. Не все страховые компании предоставляют услуги по страхованию только от угона и полного уничтожения, а львиную долю в стоимости полного полиса КАСКО занимает именно риск от ущерба. Поэтому, взяв большую франшизу на ущерб, вы можете, как приятный бонус, застраховать себя и от угона и от полного уничтожения.
Минусы полиса страхования КАСКО с франшизой
Страхование КАСКО с франшизой несет в себе для водителей и определенные риски. Так, если страховой случай произойдет не один раз, а более двух, то о финансовой выгоде франшизы говорить трудно. Весьма вероятно, что экономия при приобретении стандартного полиса КАСКО была бы значительно больше в таком случае.
Возврат франшизы по КАСКО
После оплаты суммы франшизы и завершения ремонтных работ забрать у страховой компании по КАСКО весь комплект документов, который был предоставлен после ДТП.
- Передать документы в страховую компанию по ОСАГО.
- Предоставить чеки, подтверждающие оплату франшизы.
- Написать заявление на возмещение суммы франшизы в страховую компанию по ОСАГО.
- Предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен
Подписаться
Статья была полезной?
5 0
КомментироватьМикрозайм◆ Лучший вариант для малого бизнеса ◆ Lendza
Если вы не думаете, что подходите для финансирования малого бизнеса, попробуйте подать заявку на микрозайм, предназначенный для местных предприятий, которые иначе не смогли бы получить финансирование традиционными способами. Микрозаймы — это небольшие ссуды под низкий процент, предназначенные для стартапов и малых предприятий, нуждающихся в дополнительном капитале.
В отличие от многих других типов поставщиков, кредиторы микробизнеса обычно являются некоммерческими компаниями и работают в определенных сообществах.
Время, необходимое для получения финансирования через микрозайм, может быть больше, чем при других вариантах финансирования, но процентная ставка обычно намного ниже. Если у вас есть время подождать микрозайма, это хороший вариант финансирования, особенно если вы не имеете права на другие варианты финансирования. Некоторые микрозаймы предлагаются через частных лиц на краудфандинговых сайтах. Эта онлайн-форма финансирования также называется одноранговым кредитованием.
Максимальная сумма кредита
До 50 000 долларов США
Время вкладывать средства
Уже через 2 месяца
Одноранговое кредитование
Большинство микрозаймов онлайн являются одноранговыми, потому что финансовые учреждения склонны считать микрозаймы слишком рискованными в случае дефолта.Однако частные лица могут быть более склонны, чем банки, предоставлять небольшие ссуды различным группам предприятий, распределяя свои инвестиции, чтобы случайный дефолт не был катастрофическим.
Эпоха Интернета сделала одноранговое финансирование популярным и жизнеспособным вариантом через такие веб-сайты, как Prosper и Lending Club, где заемщики могут запрашивать деньги у одноранговых кредиторов, предлагая бизнес-план и краткое описание того, как они собираются воспользуйтесь ссудой.
Одноранговое кредитование редко требует обеспечения.Однако даже заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на более высокие, чем обычно, процентные ставки. Процентные ставки могут составлять от 6% до 35,99% годовых, в зависимости от кредитного рейтинга заемщика.
Отдельных инвесторов или группы инвесторов часто привлекают микрозаймы, поскольку они могут взимать более высокие процентные ставки в зависимости от кредитоспособности заемщика и вероятности дефолта по кредиту.
Как подать заявку на одноранговый микрозайм
У вас есть много вариантов при поиске микрозайма онлайн.Сайты однорангового кредитования, такие как Fundingcircle, Upstart и Prosper, существуют для того, чтобы познакомить заемщиков с инвесторами, заинтересованными в финансировании их деловых предприятий. Заемщики с хорошей кредитной историей, низким коэффициентом DTI и значительным доходом найдут наибольший успех в поиске одноранговой ссуды. Тем, у кого плохая кредитная история, может быть труднее найти ссуду (или даже получить ее). В такой ситуации сайты, такие как LendingClub, предназначенные для заемщиков с неидеальной кредитной историей, могут стать вашим лучшим шансом.
Чтобы подать заявку, просто заполните онлайн-форму заявки на любом веб-сайте по вашему выбору. Платформа кредитования присвоит вам оценку или уровень риска, которые затем будут переданы инвесторам на сайте. Вы можете включить бизнес-план и краткое объяснение того, как вы потратите полученные средства в свой запрос на ссуду. Кредиторы могут подать заявку на возможность финансирования вашего кредита, или вас могут обойти. Как только вы получите предложение о ссуде и согласитесь с ним, вы начнете получать средства от кредитора.Вы можете рассчитывать, что весь процесс (включая получение средств) займет до 14 дней.
Программа микрозаймов SBA
Управление малого бизнеса (SBA) также предлагает микрозаймы в рамках своей программы микрозаймов. Программа распространяется на малый бизнес и некоторые некоммерческие организации, которые хотят брать взаймы небольшие суммы до 50 000 долларов. Микрозаймы не выдаются через SBA. Вместо этого они предлагаются через посредника-кредитора, как правило, некоммерческую организацию, специализирующуюся на финансовой помощи и обучении для предприятий в их местных сообществах.
Микрозаймы: краткий обзор
Микрозаймы могут быть использованы на инвентарь или материалы, оборотный капитал, машины или оборудование, мебель или оборудование. Их нельзя использовать для покупки недвижимости или погашения существующей задолженности.
Средний размер микрозайма составляет 13 000 долларов США, но он может достигать 50 000 долларов США. Процентная ставка по микрозайму, как правило, составляет от 8 до 13 процентов (определяется SBA) и выплачивается ежемесячными платежами.
Обычно на получение средств микрозайма уходит от одного до двух месяцев после подачи заявки.Это немного дольше, чем при других типах финансирования такого размера. Однако одним из преимуществ является то, что предприятия, неспособные обеспечить традиционное финансирование малого бизнеса, могут получить разрешение на получение микрозайма. Это связано с тем, что микрозаймы предлагаются некоммерческими организациями, которые сосредоточены на проблемах с кредитованием предприятий с низким доходом, ветеранов, меньшинств или женщин. Кроме того, микрозайм может быть одобрен для компаний, у которых нет финансовой истории, чтобы претендовать на получение традиционного финансирования.
Основные преимущества
Помимо низких процентных ставок, одним из самых значительных преимуществ микрозайма является то, что вы получаете больше, чем деньги. Некоммерческая компания также может обучить вас и предложить техническую помощь, чтобы помочь вам в развитии вашей компании. Это преимущество, поскольку организации, занимающиеся микрозаймами, могут предложить ценную помощь в управлении бизнесом. Они могут помочь вам узнать, как начать или расширить свой бизнес. В зависимости от кредитора-посредника, предоставляющего микрозаймы, это обучение может быть обязательным для получения вашего кредита.
Недостатки
Чтобы получить разрешение на получение микрозайма, от вас могут потребовать предоставления какого-либо залога. Получать бизнес-ссуду личным имуществом всегда рискованно.
Требования к получению микрокредитов SBA
Кредиторы-посредники предъявляют другие требования, но, как правило, для получения микрозайма, финансируемого SBA, заемщики должны предложить обеспечение в качестве личной гарантии выплаты. Условия погашения зависят от таких факторов, как сумма кредита, бизнес-план заемщика и условия, установленные кредитором-посредником.Также будут учтены потребности заемщика.
Максимальный законный срок выплаты микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от посредника, но обычно составляют от 8% до 14%.
На момент подачи заявки заемщик не должен иметь более 50 000 долларов.
Некоторые финансирующие микрозаймы требуют от заемщиков пройти обучение или выполнить другие требования, прежде чем они будут утверждены для получения микрозайма. Обучение, предлагаемое посредниками, часто направлено на оказание помощи заемщикам в зависимости от того, на каком этапе находится их бизнес.
Как подать заявку на микрозайм SBA
Если вы заинтересованы в микрозайме SBA, вы можете начать процесс подачи заявки или получить дополнительную информацию в окружном офисе SBA. Вы также можете обратиться напрямую к одобренному SBA кредитору-посреднику. Обратите внимание, что процесс подачи заявки может варьироваться в зависимости от кредитора.
Микрозайм Wrap Up
Микрозаймы предлагаются посредниками, одобренными SBA. Ежегодно эти некоммерческие организации предоставляют ссуды малым предприятиям, у которых могли возникнуть проблемы с получением ссуд под низкие проценты где-либо еще.Вы можете перейти на SBA.gov, чтобы получить полный список посредников в вашем районе. Микрозаймы, финансируемые SBA, обычно выгодны для заемщиков с дополнительным бонусом в виде услуг финансового коучинга, таких как обучение и занятия, которые помогут вам эффективно управлять своими деньгами.
В качестве альтернативы вы можете посмотреть в Интернете платформы однорангового кредитования, которые могут предоставить вам ссуды, которые традиционные кредиторы не могут.
Это может быть несколько менее идеальный вариант, поскольку одноранговое кредитование также не обязательно так же доступно, как кредит SBA, для компаний с низким доходом и женщин и предприятий, принадлежащих меньшинствам.Скорее, он функционирует аналогично традиционным кредиторам с некоторыми изменениями; те, у кого самый высокий кредитный рейтинг, вероятно, получат лучшие ставки. Если есть выбор между ними, то ссуды SBA могут быть наиболее доступным способом получения финансирования.
Финансирование франшизы через ссуду SBA: переходите сейчас для помощи в связи с COVID
Может показаться пагубным начинать новый бизнес в период кризиса, но потенциальные новые предприниматели, готовые сделать шаг вперед, получают стимул.Новые владельцы бизнеса получают облегчение долгового бремени COVID от SBA. Если вы входите в число подающих надежды новых владельцев бизнеса, вы должны знать, что ссуды, предоставленные и полностью выплаченные Управлением малого бизнеса в период с 27 марта по 27 сентября 2020 года, будут иметь право на облегчение бремени долга SBA.
Если вы собираетесь финансировать свою франшизу полностью или частично с помощью ссуды от Управления малого бизнеса, вы будете подавать заявку либо на один из их ссуд SBA 7a, либо на микрозайм SBA, чтобы ваш бизнес начал работать.SBA оказывает помощь новым или растущим владельцам бизнеса во время кризиса COVID-19. Это применимо к любому микрозайму 7 (a) или микрозайму, который подан и полностью профинансирован с 27 марта по 27 сентября 2020 года. Имеет смысл купить франшизу с ссудой SBA сейчас, чтобы вы были защищены по мере развития вашего бизнеса!
Если вы решите финансировать свою франшизу с помощью SBA 7 (a) или микрозайма, вы получите стимул в виде выплаты за первые шесть месяцев платежей, комиссий и процентов Администрацией малого бизнеса .
Что такое ссуды SBA 7 (а)?
Проще говоря, ссуды SBA 7 (a) являются основными предложениями SBA, которые предоставляют финансовую помощь большинству малых предприятий.
Для финансирования недорогой франшизы, такой как Superior Fence & Rail, малый заем SBA 7 (a) будет достаточным источником финансирования с возможностью заимствования до 350 тысяч долларов.
Что такое микрозайм SBA?
Если вы будете финансировать только часть стоимости вашей франшизы с помощью ссуды SBA, вы можете подавать заявку на микрозайм SBA с возможностью финансирования в размере 50 тысяч долларов.Средний микрозайм SBA составляет 13 тысяч долларов, поэтому даже если вам нужен лишь небольшой капитал для субсидирования возможности получения франшизы, микрозайм — отличный вариант именно для этого!
Если вы уже решили купить бизнес, вы должны действовать быстро, чтобы получить право на облегчение долгового бремени SBA в связи с COVID-19. Мы должны понимать, что многие кредитные процессы замедлились во время кризиса, поэтому, если ваше решение будет принято, подайте заявку на финансирование франшизы сегодня, чтобы гарантировать, что ваш кредит будет профинансирован до 27 сентября 2020 года.Нет лучшего времени, чем настоящее, чтобы реализовать свои мечты о владении бизнесом.
Готовы ли вы приобрести франшизу по фехтованию? Свяжитесь с Superior Fence & Rail, чтобы обсудить, как стать владельцем франшизы на забор! Для получения информации о франчайзинге посетите https://fencefranchise.superiorfenceandrail.com/ или свяжитесь с [адрес электронной почты защищен]
Микрофинансирование имеет большое влияние
Успех преподавания
Многие микрофинансовые организации предлагают своим клиентам финансовое образование и профессиональную подготовку, чтобы поощрять самостоятельность и финансовую дисциплину.
Например,LiftFund поощряет клиентов пользоваться бесплатными уроками финансового образования.
«Наше образование сосредоточено на управлении финансами», — говорит Пенья. «Теперь вы можете пойти в школу, чтобы стать владельцем бизнеса, но большинство наших клиентов не пошли по этому пути».
Некоммерческая организация дает потенциальным соискателям советы по поиску финансирования и другим шагам, необходимым для открытия бизнеса.
Он также сотрудничает с другими общественными организациями, чтобы глубже понять потребности своих клиентов.
«Хотя микрокредитование не является традиционным, это шаг в финансовый мейнстрим», — говорит Пенья. «У кого-то может быть бюджет, но он не совсем понимает, почему у него отрицательный денежный поток. Или они не осознавали, что у них низкий кредитный рейтинг, из-за того, что произошло три года назад ».
Больше всего, говорит Пенья, LiftFund Texas хочет, чтобы его клиенты понимали основные принципы финансирования и кредитования, когда они начинают становиться предпринимателями.
«Мы хотим, чтобы люди понимали, где они находятся в финансовом отношении», — говорит Пенья.«Ссуда - это жизненно важный инструмент, но с этим связано и многое другое.
«Когда вы занимаетесь бизнесом, вы придерживаетесь такого образа мышления — у вас есть шоры, чтобы довести дело до конца, поэтому наличие кого-то, не имеющего отношения к бизнесу, который смотрит на это с финансовой точки зрения, — это довольно откровенно, — говорит она.
Создание прочных общественных активов
Риос Вальдес изBCL говорит, что философия кредитования ее организации включает более широкий взгляд на то, что малый бизнес может сделать для укрепления экономики своего сообщества в целом.Риос Вальдес называет такой вид общественного достояния «эффектом ряби».
«Речь идет не только о создании микробизнеса и создании рабочих мест для себя и своего супруга», — говорит она. «Вся идея стимулирования экономики — это не просто получение ссуды и создание хорошего бизнеса только для себя. Во время собеседования с нашими заемщиками мы задаем им несколько вопросов, например: «Предлагаете ли вы льготы своим сотрудникам?»
«Мы хотим, чтобы наши микробизнеса создавали рабочие места с приемлемой заработной платой, которая считается 10 долларами США.10 в час », — поясняет Риос Вальдес. «Мы хотим посмотреть на финансовые возможности бизнеса и финансовые возможности его сотрудников владеть домом и вести комфортную жизнь.
«Когда BCL работает с микробизнесом, мы хотим помочь им вырасти на новый уровень и помочь владельцам понять важность создания активов для себя и своих сотрудников», — говорит она.
Сотрудничество с сообществом
LiftFund работает над увеличением объемов кредитования и предоставлением более крупных ссуд, которые позволят ему окупить свои бизнес-ссуды.
«Большинство банков используют кредитные карты для предоставления капитала малому бизнесу, потому что бизнес-ссуды не приносят дохода ниже определенного порога», — говорит Пенья. «LiftFund не зарабатывает на ссудах до 15 000 долларов. Как некоммерческая организация, мы всегда пытаемся понять, как расколоть этот орешек. Средний размер нашей ссуды составляет 14 000 долларов — мы почти у цели ».
Пенья считает, что будущий успех LiftFund заключается в партнерстве с сообществами, которые он обслуживает, в объединении ключевых партнеров и лидеров сообществ для планирования устойчивого развития бизнеса в своих областях.
В качестве доказательства успеха партнерства Фергюсон указывает на широкий спектр предприятий в регионе Эль-Пасо, которые получили выгоду от совместной помощи, которую они получили от SBDC и LiftFund.
«Эти предприятия варьируются от ресторанов, продавцов подержанных автомобилей, школ обучения водителей, компаний, занимающихся HVAC, транспортных компаний, управляемых собственниками, цветочных магазинов и подрядчиков, и многих других, — говорит Фергюсон. «Какими бы разнообразными они ни были, все они имели одну общую черту: по разным причинам они не могли получить финансирование через традиционных кредиторов.Без помощи LiftFund и SBDC этих предприятий, вероятно, не существовало бы ».
«Мы понимаем, что не справимся в одиночку», — соглашается Пенья. «Для этого нужно много игроков, и я думаю, что это одна из наших сильных сторон в Южном Техасе — работать с другими». FN
лучших ссуд для малого бизнеса в 2021 году
Редакционная группа CNBC Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.
Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам получить доступ к наличным деньгам для начала, расширения или поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии. Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, которые поддерживают различные потребности, такие как открытие франшизы, покупка недвижимости или получение наличных, когда у вас есть пачка неоплаченных счетов.
При таком большом выборе и таком большом количестве видов бизнеса не существует универсального ответа на вопрос о наилучшем варианте финансирования. Чтобы помочь вам найти лучший заем для ваших нужд, CNBC Select рассмотрел пять различных типов займов: срочные займы, займы на оборудование, займы на коммерческую недвижимость, микрозаймы и франшизные займы.
Мы оценивали каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, включая: минимальную и максимальную суммы ссуды, период времени для погашения ссуды, необходимый личный кредитный рейтинг, рейтинг Better Business Bureau и бизнес-требования, которые необходимо применить. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)
Все ссуды в этом списке предоставлены частными кредиторами, которые могут быть организацией или физическим лицом, не привязанными к конкретному банку или кредитному союзу. В целом, многие кредиторы приостанавливают рассмотрение традиционных заявок на получение ссуд и сосредотачиваются на ссудах в рамках Программы защиты зарплаты, поэтому вариантов меньше, чем обычно.
Вот четыре ссуды для малого бизнеса, которые помогут вам получить деньги, необходимые для открытия или расширения вашего бизнеса.
Лучшие ссуды для малого бизнеса
Часто задаваемые вопросы о ссуде для бизнеса
Лучшее для нескольких типов ссуд
Biz2Credit
Информация о Biz2Credit была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.
Виды ссуд
Оборотный капитал, срочная ссуда и ссуда на коммерческую недвижимость (CRE)
Рейтинг Better Business Bureau (BBB)
Сумма ссуды
От 25000 до 2 миллионов долларов + (оборотный капитал), От 25 000 до 250 000 долларов (срок), от 250 000 до 6 миллионов долларов (CRE)
Условия
Ежедневные, еженедельные или двухнедельные платежи из доходов вашего предприятия (оборотный капитал), от 12 до 36 месяцев (срок, CRE)
Минимум необходим кредитный рейтинг
575 (оборотный капитал), 660 (срок, CRE)
Минимальные требования
Типичные заемщики: в бизнесе не менее 6 месяцев (оборотный капитал) или 18 месяцев (срок, CRE), годовой доход больше более $ 250 000 (все), уже владеет коммерческой недвижимостью (CRE)
Профи
- Рейтинг A + высшего уровня с BBB
- Разнообразие типов кредитов для различных бизнес-нужд
- Низкий c Требование redit для кредитов на оборотный капитал
- Гибкие ежедневные, еженедельные, двухмесячные или ежемесячные платежи, в зависимости от типа кредита
- Кредиты на оборотный капитал и коммерческую недвижимость могут позволить вам взять большую сумму денег
Минусы
- Минимальная сумма кредита относительно высока
Лучше всего для финансирования в тот же день
OnDeck
Информация о OnDeck была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.
Типы ссуд
Рейтинг Better Business Bureau (BBB)
Сумма ссуды
Условия
Требуемый минимальный кредитный рейтинг
- 9000 Минимальные требования Годовой доход 100000 долларов США, счет в коммерческом банке
Плюсы
- Возможность выплаты наличных в тот же день (доступно только в определенных штатах для срочных кредитов до 100000 долларов США)
- Рейтинг A + высшего уровня с BBB
- Низкий минимум кредитный рейтинг
- Фиксированные ежемесячные платежи
- Опция 100% предоплаты, позволяющая досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов или комиссий
Минусы
- Не ссужает предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте
- Комиссия за досрочное погашение, если вы не имеете права на получение льготы за 100% предоплату
Лучшее без комиссии за предоплату
Funding Circle
Информация о Funding Circle была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.
Типы ссуд
Рейтинг Better Business Bureau (BBB)
Суммы ссуд
Условия
Необходимый минимальный кредитный рейтинг
- 9 Минимальные требования лет, за последние 7 лет не было банкротств
Плюсы
- Рейтинг A + высшего уровня с BBB
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение
- Финансирование на следующий день после принятия предложения
Консультации
- Не ссужает предприятиям в Неваде из-за государственных правил коммерческого кредитования
- Вы должны быть в бизнесе не менее 2 лет, чтобы получить квалификацию
Лучшее для микрозаймов
Kiva
Информация о Kiva была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены компанией до публикации.
Типы ссуд
Одноранговые краудфандинговые ссуды
Рейтинг Better Business Bureau (BBB)
Суммы ссуд
Условия
- минимум
Минимальный балл
требуется кредитный рейтинг
Минимальные требования
Вам должно быть 18 лет, вы проживаете в США, используете этот заем для деловых целей, в настоящее время не взыскивают закладную, не имеют банкротства или залогового права, и небольшое количество ваших друзей и родственников готовы предоставить вам ссуду
Профи
- Возможность брать займы без процентов
- Ссуды предназначены для заемщиков, не охваченных банковским обслуживанием и имеющих проблемы с квалификацией для финансовых продуктов
- Возможность продавать свой продукт до 1.6 миллионов кредиторов на Kiva
Минусы
- Вам необходимо доказать свою кредитоспособность, пригласив друзей и родственников ссудить вам
- Получение кредита может занять некоторое время, поскольку инвесторам необходимо собрать деньги
- Нет рейтинга BBB
Часто задаваемые вопросы
Какие бывают типы ссуд для малого бизнеса?
Существует множество вариантов ссуды, которые подходят для различных бизнес-потребностей. Вот обзор девяти типов ссуд для малого бизнеса.
1. Срочные ссудыСрочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока. Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.
2. Ссуды SBAСсуды Управления малого бизнеса (SBA) заманчивы для владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством.Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.
3. Кредитные линии для бизнесаПодобно кредитной карте, бизнес-линии предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, доступ к которому обычно можно получить через текущий счет.Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете. Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует, чтобы вы выплачивали проценты по всей ссуде — независимо от того, используете ли вы ее частично или полностью. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно залог.
4. Ссуды на оборудованиеЕсли вам необходимо профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть ссуду на оборудование.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.
5. Факторинг по счетам и финансирование по счетамВладельцы бизнеса, которым сложно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом.При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения аванса на сумму вашей задолженности. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.
6. Ссуды на коммерческую недвижимостьСсуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, такую как офис, склад или торговые площади.Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.
7. МикрозаймыМикрозаймы — это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, которым не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или государство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.
8. Авансы наличными торговцамиКак и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами. Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы погасите ее либо частью ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя часто можно быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот вид ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.
9. Франчайзинговые ссуды
Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал. Ссуды по франшизе могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли приступить к работе. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.
Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса?
Когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, вам понадобится как личная, так и деловая информация.Ожидайте ввода некоторой или всей следующей информации:
- Личная информация (например, ваше имя и адрес)
- Идентификационный номер налогоплательщика (который является либо идентификационным номером вашего работодателя (EIN), либо номером социального страхования (SSN), а иногда и тем и другим. )
- Название компании
- Адрес и номер телефона
- Тип отрасли и структура компании
- Годы работы
- Количество сотрудников
- Годовой доход от бизнеса
- Расчетные ежемесячные расходы
Во время процесса подачи заявки вам могут понадобиться для подачи документации, такой как бизнес-план, финансовая отчетность, банковские выписки и налоговые декларации.Также велика вероятность того, что ваш личный кредитный рейтинг будет изменен, чтобы кредитор мог оценить вашу кредитоспособность.
Какой кредитный рейтинг требуется для ссуды для малого бизнеса?
Для получения ссуды для малого бизнеса обычно требуется как минимум справедливый / средний кредитный рейтинг (от 580 до 669), но он будет варьироваться в зависимости от кредиторов.
Если ваш личный кредитный рейтинг хороший / очень хороший (от 670 до 799) или отличный (от 800 до 850), ваши шансы будут еще выше. Как и в случае с большинством финансовых продуктов, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки и комиссии.
Кредиторы ориентируются на ваш личный кредитный рейтинг при установлении минимальных требований к кредитному баллу, однако они также могут проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Но кредиторы не предъявляют никаких требований к кредитным рейтингам бизнеса.
Несу ли я личную ответственность по ссуде для малого бизнеса?
Да, в большинстве случаев вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за ссуду для бизнеса. Когда вы берете ссуду для бизнеса, вам обычно необходимо предоставить залог, который может варьироваться от служебной собственности и транспортных средств до личных активов, таких как ваш собственный автомобиль или дом.В случае, если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить ссуду, вы также можете потерять личные активы.
Наша методология
Чтобы определить, какие ссуды для малого бизнеса предлагают наилучшие условия финансирования, CNBC Select проанализировала дюжину ссуд США, предлагаемых как онлайн, так и обычными кредиторами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только традиционные займы, включая срочные займы, займы на оборудование, займы на коммерческую недвижимость, микрозаймы и франшизные займы.В этом обзоре мы не оценивали ссуды SBA, кредитные линии, факторинг / финансирование счетов-фактур, денежные авансы торговым предприятиям, поскольку они либо требуют длительного процесса подачи заявки (например, ссуды SBA), либо действуют иначе, чем традиционные срочные ссуды, которые дают вам единовременная выплата, которую вы выплачиваете в течение определенного периода времени.
Мы сравнили каждый кредит для малого бизнеса по ряду характеристик, в том числе:
- Минимальная и максимальная суммы кредита
- Срок действия
- Необходимый кредитный рейтинг
- Требования к заявке
- Оптимизированный процесс подачи заявки
- Выплата средств
- Клиент поддержка
- Рейтинг Better Business Bureau
- Отзывы клиентов, если таковые имеются
После изучения вышеуказанных функций мы систематизировали наши рекомендации в соответствии с общими финансовыми потребностями, финансированием в тот же день, отсутствием комиссии за предоплату и микрозаймов.
Ставки и структура комиссионных по ссудам для малого бизнеса могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, годовая процентная ставка с фиксированной ставкой будет гарантировать, что процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.
Чтобы взять ссуду малому бизнесу, кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать как личное, так и деловое подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.Скорее всего, вам также потребуется внести залог, который может включать в себя бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Что такое микрозайм? | Lantern Credit
Примечание редактора: мы в Lantern стремимся помочь вам принимать уверенные финансовые решения.Для этого мы иногда публикуем контент, который включает информацию о наших партнерах и их продуктах или услугах. Мы не предоставляем, не поддерживаем и не гарантируем какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, и наше мнение является нашим собственным.
Фонарь
Обновлено 17 декабря 2020 г. Во время пандемии COVID-19 вы знаете, насколько сложно может быть мониторинг денежных потоков, заработной платы и других деловых расходов, не говоря уже о благополучии ваших ценных сотрудников и близких.Если у вас так много информации, вам может потребоваться поддержка вашего малого бизнеса. После нескольких месяцев застоя Конгресс наконец согласовал еще один раунд финансирования Программы защиты заработной платы (ГЧП) для малого бизнеса, который теперь является частью Закона CARES, принятого Конгрессом в марте 2020 года. получить доступ к капиталу для открытия или поддержки нового бизнеса может быть непросто. Многие банки не ссужают новые предприятия, потому что считают это рискованным или, возможно, получением ограниченной прибыли.Тем не менее, это оставляет потенциальным заемщикам ограниченные возможности финансирования, которое может потребоваться для покрытия оборотного капитала и других начальных затрат. К счастью, с растущей тенденцией к микрокредитованию владельцы малого бизнеса могут получить ссуды, обычно до 50 000 долларов США, чтобы помочь им утвердиться. и расти. Хотя микрозаймы небольшие, они часто являются именно тем, что владельцам малого бизнеса необходимо для покрытия основных расходов, связанных с запуском своего бизнеса. Владельцы бизнеса могут подать заявку на микрозаймы несколькими способами, в том числе через ссуды Small Business Association (SBA), некоммерческие организации и альтернативных кредиторов, но важно понимать различные типы и то, как они работают, чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.Что такое микрозайм?
Как правило, микрозаймы представляют собой ссуды на сумму 50 000 долларов США или меньше, при этом микрозаймы SBA в среднем составляют 14 735 долларов США в 2019 финансовом году. Микрозаймы для малого бизнеса обычно предлагаются некоммерческими организациями, государственными учреждениями или отдельными кредиторами для покрытия различных деловых расходов. Программы микрозаймов могут различаться в зависимости от конкретных типов бизнеса, таких как женщины-предприниматели, сообщества с недостаточным уровнем обеспеченности услугами или ветераны. В некоторых микрозаймах указано, что средства используются для определенных целей.Использование микрозайма может включать:- Оборотный капитал
- Запасы или расходные материалы
- Мебель или приспособления
- Машины или оборудование
- Сезонные расходы
Общие ставки и условия микрозайма
Процентные ставки и условия микрозайма варьируются от кредитора к кредитору и зависят от типа кредитной программы и квалификации отдельного заемщика. Однако они обычно предлагаются в виде ссуд с ежемесячной рассрочкой платежа под процентную ставку от 5% до 20%. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до шести или семи лет. Факторы, которые могут способствовать условиям погашения кредита, включают:- Сумма кредита
- Как будут использоваться средства
- Особые требования кредитора
- Потребности заемщика
Типы микрокредитов
Чтобы найти подходящий микрозайм для вашего бизнеса, необходимо разобраться в различных типах микрозаймов. Многие кредиторы предлагают микрозаймы в дополнение к другим программам кредитования, в то время как некоторые кредиторы специализируются на микрокредитовании конкретных сообществ. Ниже вы найдете информацию о различных типах микрозаймов и о том, как микрозаймы работают для каждого типа.Микрозаймы SBA
Программа микрозаймов SBA предоставляет прямые, обеспеченные государством ссуды микрокредиторам-посредникам, которые затем могут предложить заемщикам необходимое финансирование и обучение для открытия и ведения малого бизнеса.Ссуды могут составлять до 50 000 долларов США с некоторыми программами, предназначенными для женщин, ветеранов и других недостаточно обслуживаемых сообществ. Условия оговариваются напрямую с кредитором-посредником, а не с SBA, но общие процентные ставки и условия микрозайма SBA: Чтобы найти местного кредитора-посредника SBA или получить дополнительную информацию о микрозаймах, обратитесь в местный районный офис SBA. Peer-to-Peer (P2P) Microlenders Peer-to-peer (P2P) бизнес-кредитование стало популярным в последние годы и позволяет заемщикам получать доступ к капиталу напрямую от других лиц (инвесторов), без участия финансового учреждения в качестве «средний человек.«Используя онлайн-платформы для связи, заемщики часто могут быстро найти финансирование от кредиторов, которые хотят инвестировать. Для владельцев малого бизнеса с небольшой или плохой кредитной историей P2P-кредитование может быть полезным ресурсом для получения микрозаймов. Многим инвесторам не требуется такой же уровень квалификации, как у банка или кредитного союза (например, залог или хороший кредит), но все же важно изучить P2P-кредиторов и их условия, чтобы убедиться, что они соответствуют потребностям вашего бизнеса и финансовым перспективам. Если вы заинтересованы в получении микрозайма P2P, вы можете посетить LendingClub.Их быстрый и простой процесс подачи заявок и в целом положительный опыт оказания помощи малым предприятиям в обеспечении финансирования делают их одним из наших фаворитов. Дополнительные примеры P2P-микрокредиторов:- SoLo Funds : Их цель — предложить доступный доступ к ссудам путем подключения заемщиков и кредиторов на их рынке мобильной связи. Заемщики устанавливают свои собственные условия погашения, а кредиторы могут диверсифицировать свои кредитные портфели.
- Kiva : форма краудфандинга, при которой кредиторы могут поддерживать заемщиков со всего мира, которые иначе не могут получить доступ к капиталу для поддержки своего бизнеса.Заемщиками часто являются ремесленники, студенты, владельцы магазинов или ресторанов.
- Банки развития сообществ
- Кредитные союзы развития сообществ
- Ссудные фонды развития сообществ
- Фонды венчурного капитала развития сообществ
- LiftFund : предоставляет кредиты и услуги тем, у кого нет доступа к финансированию из коммерческих источников, как в традиционном банке.
- Accion : Партнерство с тремя сертифицированными CDFI для обслуживания малых предприятий в сообществах по всей территории США
- Grameen America : привержены поддержке предприимчивых женщин и их сообществ
- Opportunity Fund : Миссия по оказанию помощи малому бизнесу , особенно те, которые принадлежат иммигрантам с низким и средним доходом, цветным людям и женщинам.
- Краудфандинговые сайты
- Кредиторы малого бизнеса в Интернете
- Бизнес-ангелы
- Венчурные капиталисты
- Друзья и семья
Как получить микрозайм?
Прежде чем подавать заявку на микрозайм, важно изучить информацию о микрокредитах и получить полное представление о финансовых показателях и целях своего бизнеса.Следующие основные шаги могут помочь вам подготовиться к подаче заявки на микрозайм: 1. Создание бизнес-плана Бизнес-план полезен при планировании вашего будущего и может даже потребоваться некоторым микрокредиторам. Если вы потратите время на составление официального бизнес-плана, это поможет вам оценить свои потребности в поисках финансирования. Как правило, традиционный бизнес-план включает:- Резюме, которое представляет собой общий обзор вашей компании:
- Предлагаемый продукт или услуга
- Группа руководителей
- Заявление о миссии
- Цели на будущее
- План роста
- Описание компании, которое должно включать подробную информацию о:
- Проблема, которую решает ваш продукт или услуга, и для кого
- Что отличает вас от конкурентов
- Ваше местоположение и члены команды
- Рынок исследования, включающие:
- Что у конкурентов хорошо
- Где конкуренция отсутствует и как вы можете заполнить эти пробелы
- Тенденции и темы в вашей отрасли
- Более глубокое понимание вашей целевой аудитории
- Структура вашей компании, в том числе:
- Как устроен ваш бизнес (например,грамм. ООО или ИП; S or C corporation)
- Организационная схема всех членов команды с описанием их обязанностей по отчетности и управлению
- Подробная информация о вашем продукте или услуге, например:
- Что в настоящее время делается для исследований и разработок
- Что авторские права или патенты, которыми вы владеете
- Жизненный цикл вашего продукта или услуги
- Стратегии маркетинга и продаж, которые должны:
- совпадать с вашими краткосрочными и долгосрочными финансовыми целями
- Будьте как можно более конкретными, перечисляя отдельные шаги от привлечения клиентов до удержания
- Запрос на финансирование, который должен включать подробные сведения о:
- Сколько денег вам нужно
- Как вы собираетесь потратить деньги
- Желаемые условия погашения
- Хотите ли вы предложить акции или заемные средства
- Ваши финансовые прогнозы, которые должны включать lude:
- Прогнозируемые отчеты о прибылях и убытках, балансы, отчеты о движении денежных средств и бюджеты капитальных затрат на следующие пять лет (включая диаграммы и графики)
- Корреляция между вашим запросом на финансирование и стратегиями маркетинга и продаж
- Отчеты о прибылях и убытках, балансы, и отчеты о движении денежных средств за последние три-пять лет, если возможно
- Приложение, в которое вы можете включить любые дополнительные документы, подтверждающие ваш план
- Быть единственным владельцем или совладельцем коммерческого малого бизнеса
- Не иметь недавних банкротств, просроченных платежей, невыплаченных налоговых залогов или прав выкупа
- Иметь возможность погасить ссуду с текущим доходом / выручкой
- Подтверждение хорошей истории платежей с кредиторами
- Иметь четкий и надежный бизнес-план на будущее
- Отвечает особым демографическим требованиям (например,грамм. ветеран, меньшинство, малообеспеченный), если применимо
- Удостоверение личности государственного образца
- Подтверждение дохода
- Деловая и личная финансовая отчетность
- Как вы будете использовать микрозайм
- Подробный бизнес-план
- Подтверждение залога, если применимо
- Список рекомендаций, которые могут поручиться за вас лично и профессионально
Информация и анализ, предоставленные через гиперссылки на сторонние веб-сайты, хотя и считаются точными, не могут быть гарантированы SoFi. Ссылки предоставляются в информационных целях и не должны рассматриваться как одобрение. Никакие упомянутые бренды или продукты не связаны с SoFi, а также не поддерживают и не спонсируют эту статью. Упомянутые здесь сторонние товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Заявление об отказе от ответственности: Многие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг и процентные ставки, которые вы можете получать. SoFi не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в федеральном законодательстве или законодательстве штата, в том числе в Законе о организациях по ремонту кредитов. SoFi не предоставляет услуги по «ремонту кредита», консультации или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга. Подробную информацию см. На веб-сайте FTC в кредит (https://www.consumer.ftc.gov/topics/credit-and-loans) SOLC20029
Об авторе
Lantern
Lantern — это сайт сравнения продуктов, который упрощает задачу для частных лиц делать покупки для продуктов и сравнивать предложения с лучшими кредиторами.Lantern принадлежит и управляется SoFi Lending Corp., цифровой компанией по личным финансам, которая помогла более чем одному миллиону людей правильно распорядиться своими деньгами.Минусы использования микрокредитов под франшизу
5 августа 2019 г .: В FNB наблюдается рост числа предпринимателей, рассматривающих возможность использования микрокредитов в качестве альтернативной формы финансирования по франшизе — при наличии права на получение банковского финансирования.
Морне Кронье, руководитель отдела франчайзинга в FNB Business, говорит, что, хотя микрокредиты могут показаться привлекательными на первый взгляд, они не предоставляют предпринимателям комплексное предложение финансовых услуг, которое могло бы устойчиво поддерживать франчайзинговый бизнес.В долгосрочной перспективе они представляют множество недостатков для франшизы.
Он раскрывает недостатки использования микрозайма для финансирования франшизы:
- Неадекватные варианты структурирования долга — франшизы, которые сталкиваются с проблемами движения денежных средств и оборотного капитала, имеют ограниченные возможности реструктуризации или пересмотра условий финансирования с поставщиками микрокредитов. Следовательно, предприниматели могут оказаться в гораздо худшем финансовом положении.
- Нет взаимовыгодных отношений — важно установить партнерские отношения с поставщиком финансовых услуг, который имеет хорошую репутацию и может помочь как франчайзеру, так и франчайзеру с помощью необходимых инструментов и рекомендаций для устойчивого развития бизнеса.Кроме того, бизнесу будет назначен специальный специалист по франчайзингу, который поможет ему разобраться в некоторых типичных проблемах, связанных с управлением франшизой.
- Ограниченные варианты финансирования — микрозайм предоставляет предпринимателю только определенную сумму денег, которую владелец франшизы должен иметь возможность выплатить по истечении разумного периода времени.
Банки, с другой стороны, предоставляют франшизам инновационные и индивидуальные банковские решения для удовлетворения всех уникальных потребностей бизнеса в сфере франчайзинга:
- Финансирование коммерческой недвижимости — независимо от того, ремонтирует ли компания или перефинансирует коммерческую недвижимость, она может получить персональные услуги по конкурентоспособным ценам.
- Транзакционные решения — они включают в себя ряд финансовых решений, таких как инвестиционные счета, текущий счет, торговые услуги и кассовые решения, среди прочего.
- Кредитные линии — от овердрафта, финансирования бизнес-активов, гарантий и различных бизнес-кредитов.
- Неблагоприятная процентная ставка — несмотря на то, что период, необходимый для выплаты микрозайма, короче, предприятие, вероятно, будет платить более высокую годовую процентную ставку на сумму кредита.Более того, с банковскими ссудами предприятия имеют большую гибкость в отношении того, на что могут быть использованы средства, по сравнению с условиями, которые предоставляются с микрокредитами.
«Прежде чем подавать заявку на финансирование, подумайте об общей стоимости и поддержке, которую вы получаете от своего финансового учреждения. Решение должно быть основано не только на финансах, но и на доступе к банковским решениям, которые могут помочь с альтернативным финансированием, масштабируемостью и многим другим », — заключает Кронье.
Источник: FNB Corporate Affairs — Press Release
Программа микрокредитования — информация и помощь для бизнеса
Программа микрокредитования
ПРОГРАММА MICROLOAN — Управляется Девелоперской компанией
ЦЕЛЬ: Цель программы микрозаймов — предоставить капитал малым предприятиям, которые иначе не смогли бы его получить.
ПРАВО НА УЧАСТИЕ: К правомочным заемщикам относятся коммерческие предприятия малого бизнеса, которым требуется помощь в финансировании небольших проектов, обычно от 1000 до 50 000 долларов.
РАЗРЕШЕННОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ: Эти средства могут быть использованы для любых юридических целей, за исключением недвижимости. Например, покупка машин и оборудования, мебели и инвентаря; покупка инвентаря; оборотный капитал, используемый либо для начальных затрат, либо на расширение деятельности.
ЗАПРЕЩЕННОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ: Эти средства нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности, покупки долей в бизнесе, комиссионных сборов за франшизу или лицензий на продажу спиртных напитков.
ВЗНОС ЗАЕМЩИКА: Ожидается, что заемщик внесет авансовый платеж или существующий капитал в размере не менее 15% от общей суммы приемлемого проекта.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА: Процентные ставки по этим займам фиксированы на весь срок действия займа. Ставки устанавливаются на 2–4 процента выше основной ставки Уолл-Стрит, в зависимости от риска, связанного с ссудой. Ссуды, которые имеют адекватное обеспечение и создают новые рабочие места, будут иметь более низкие процентные ставки.
