Что такое выписка из егрюл и зачем она нужна: Что такое выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и как её получить

Выписка из EГPЮЛ упрощает и ускоряет работы с документооборотом, проведение торгов или финансовых операций. Документ выдается в документальном виде на платной основе и в электронной форме на бесплатной основе. Срок ожидания выписки — от 5 дней. Получить выписку можно за юридическое лицо, подав заявление и оплатив пошлину. Проверку подлинности данных в документе можно провести, установив и настроив соответствующее ПО. В случае неполных или неверных данных выдается справка об ошибке.

А если данные о юридическом лице вымышленные?

Может случиться и так, что вами будет введена неверная информация или переданы для проверки ошибочные сведения. В этом случае будет выдана справка «Об отсутствии запрашиваемой информации».

Что делать, если электронную выписку не принимают?

Если вам отказали в приеме электронной выписки, придется получить бумажный вариант. Для этого необходимо оплатить госпошлину через платежный терминал. Квитанцию распечатать и сохранить. Обратиться в налоговую или МФЦ для формирования запроса.

Получить бумажную выписку из ЕГРЮЛ можно лично (доверенным представителям юрлица, если выписка расширенная) или через посредника (также по доверенности), который не только получит, но и принесет документ в назначенное место, например, в банк.

Что говорит закон о выписке ЕГРЮЛ с ЭЦП?

Согласно ст. 6 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ сведения об организациях предоставляются в т.ч. путем формирования выписки из реестра. Порядок такого предоставления урегулирован в специализированном регламенте (утв. Приказом Минфина от 15.01.2015 N 5н).

Проставление ЭЦП на подобной информации регламентировано Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ.

Признаки используемых для этих целей подписей таковы:

• применение ключа подписи;
• возможность идентифицировать человека, подписавшего документ;
• с ее помощью можно отследить изменения в электронном документе;
• ключ проверки КЭП прописывается в специальном сертификате;
• для КЭП применяются специальные средства, соответствующие отдельным требованиям законодательства.

Согласно ст. 6 Закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ документ в электронной форме, закрепленный КЭЦП, равнозначен бумажной форме документации, подписанной вручную. Такой документ (в т.ч. выписка из ЕГРЮЛ с усиленной электронной подписью) может быть использован в любых правоотношениях, если иное не предусмотрено отечественным законодательством.

На равнозначность подобной документации указало Минэкономразвития в письме от 01.12.2015 N Д28и-3448, рассматривая вопрос о возможности представления для участия в запросе котировок выписки из ЕГРЮЛ с ЭЦП налоговой. Предоставление содержащихся в ЕГРЮЛ сведений различным органам власти и судам сопровождается подписанием усиленной КЭЦП соответствующей выписки.

В качестве дополнительной информации сообщаем, что для обратного взаимодействия с налоговиками, таможенными органами, а также в целях подписания электронных счетов-фактур субъектами предпринимательства тоже применяется квалифицированная электронная подпись. Для подписания же первичных бухгалтерских документов могут применяться и КЭЦП, и неквалифицированная подпись, и даже простая ЭЦП. При этом все эти средства должны противостоять угрозам, направленным на нарушение безопасности информации, защищаемой ЭЦП.

Из п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 12 следует, что такая выписка может служить документом, подтверждающим информацию о месте нахождения истца и ответчика для целей арбитражного процесса. Для того чтобы получить выписку с информацией об организации, следует в поисковой строке специализированного портала на сайте ФНС указать ОГРН или ИНН соответствующего лица. Также возможно осуществить поиск и при помощи указания наименования организации и территории ее нахождения.

Преимущества электронной выписки перед бумажной:

Не требуется личное
посещение и стояние в
очередях

Экономия времени. С момента
заявки до получения
бумажного варианта пройдет 5
дней, при онлайн-заявке
запрос будет выполнен уже на
следующий день

В отличие от бумажного
документа электронная
 выписка с ЭЦП налоговой
 бесплатная

К недостаткам стоит отнести лишь то, что пока не везде принимают электронный вариант.

Где получить ЭЦП?

Чтобы упростить работу и взаимодействие со многими учреждениями и коммерческими организациями, стоит приобрести электронно-цифровую подпись. Выдают ЭЦП только авторизированные удостоверяющие центры, входящие в официальный список.

За получением ЭЦП вы можете обратиться и в наш Удостоверяющий центр.

Что такое ЕГРЮЛ | Заказать выписку ЕГРЮЛ

В статье — информация о том, что такое выписка их ЕГРЮЛ, зачем она нужна и как быстро ее получить, не тратя собственное время

Что такое ЕГРЮЛ?

Выписки егрюл — это выписки из электронной базы Единого Государственного Реестра Юридических лиц. Требуются они для постановки организации на учет во внебюджетные организации, для открытия расчетного счета в банке, при совершении сделок с недвижимым имуществом. Также выписка из егрюл срочно может потребоваться при решении увеличения или уменьшения уставного капитала предприятия. Наконец, заказ выписки егрюл требуется, если вы желаете узнать всё о своих конкурентах, чтобы быть готовым к любым поворотам на рынке ваших товаров и услуг.

Заказ выписки егрюл также требуется в случае, если ваша компания «увязла» в спорах в арбитражном суде: в перечне необходимой для ведения дела документации выписка егрюл также необходима.

Как ее можно получить?

Выписку егрюл можно получить двумя способами. Первый — «по старинке» самостоятельно идти в ИНФС, составлять запрос о получении выписки, оплачивать выданную квитанцию и повторно возвращаться в организацию в назначенные день и время. Всё это, конечно, будет сопровождаться бесконечными очередями и тратой нервов.

А что если времени нет?

Но если выписка из егрюл срочно требуется, на это просто нет времени. Поэтому мы предлагаем второй вариант — заказ выписки егрюл в нашей компании. Опытные специалисты сделают всю работу за вас. Всё, что требуется, чтобы получить выписку егрюл — это сообщить известные данные о компании и в назначенное время забрать уже готовую выписку. Больше никуда ездить не нужно, стоять в очередях и пробках — тоже.

Просто приехать и получить выписку недостаточно: она не будет действительна. Необходимо также заверить ее у инспектора и проследить, чтобы он обязательно скрепил ее печатью налогового органа, выдавшего документ. Получается, быстро достать нужную бумагу не получится, и поэтому заказ выписки егрюл — то, что вам нужно!

Мы сделали всё возможное, чтобы сэкономить ваши силы и время. При необходимости заказ выписки егрюл возможен прямо вам в офис! Согласитесь, это очень удобно.

Какие данные можно узнать из выписки ЕГРЮЛ?

Если вы желаете получить срочно выписку из егрюл (например, для того, чтобы узнать данные о конкурентах), значит, вас наверняка интересует следующая информация:

• данные о предприятии и о всех его участниках;
• данные о руководящем составе, адреса фактического местоположения и юридической регистрации предприятия;
• изменения в учредительных документах интересующей фирмы;
• информация о том, чем занимается данная организация на самом деле.

Заказ выписки егрюл возможен даже тогда, когда вам необходимо узнать данные о фирме, которая документально уже не существует. Реестр представляет собой, в том числе, архив ранее существующих предприятий и изменений, которые в них происходили.

Почему часто медлить некогда?

К нам часто обращаются директора фирм с просьбой достать срочно выписку из егрюл. Такая спешка связана с тем, что действует выписка всего в течение 30 дней после заявления на ее получение. Если прозевать момент, можно упустить срок ее действия, и тогда процедуру придется повторять заново.

Срочно выписку из егрюл также требуется получить в случае экстренных ситуаций: на вашу компанию подали в суд и нужно собрать все необходимые документы для представления в суде, среди которых есть данная выписка.

Наконец, в условиях жестких рыночных отношений, когда каждая минута на счету, с анализом конкурентов медлить нельзя: получить срочно выписку из егрюл просто необходимо для того, чтобы быть в курсе событий на рынке.

Закажите выписку из ЕГРЮЛ на нашем сайте мы ЕГРЮЛ закажем в налоговой и доставим  к Вам. В течение одного дней наши специалисты сделают всё необходимое, и вы получите нужный документ прямо в руки. Теперь стоять в очередях и тратить драгоценное время — прошлый век! Стоимость выписки с доставкой на следующий день всего 1000 руб это будет действовать до конца года 20157

Достаточно ли выписки из ЕГРЮЛ в виде электронного документа для заявки на участие в аукционе?

Главная → Статьи → Достаточно ли выписки из ЕГРЮЛ в виде электронного документа для заявки на участие в аукционе?

Согласно пп. “б” п. 121 приказа Федеральной антимонопольной службы от 10.02.2010 № 67 заявка на участие в аукционе должна содержать: полученную не ранее чем за шесть месяцев до даты размещения на официальном сайте торгов извещения о проведении конкурса выписку из единого государственного реестра юридических лиц или нотариально заверенную копию такой выписки (для юридических лиц), полученную не ранее чем за шесть месяцев до даты размещения на официальном сайте торгов извещения о проведении конкурса выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или нотариально заверенную копию такой выписки (для индивидуальных предпринимателей). Аукционной документацией предусмотрено, что заявка подается в письменной форме, так как нет возможности принятия и обработки заявок в форме электронного документа.
1. Могут ли заявители представлять в составе заявки выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в виде электронного документа с усиленной квалифицированной подписью?
2. Могут ли заявители представлять в составе заявки выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в виде распечатанной и незаверенной письменной копии выписки, полученной в виде электронного документа?

Прежде всего отметим, что в силу ст.ст. 3, 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ “Об электронной подписи” (далее – Закон об ЭП) документ, скрепленный электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, скрепленном собственноручной подписью, на условиях, установленных этим Законом, иными законами и (или) соглашением сторон. Поэтому выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (далее также – выписка) в электронной форме равнозначна выписке на бумажном носителе, подписанной собственноручной подписью должностного лица налогового органа и заверенной печатью, если она подписана квалифицированной электронной подписью налогового органа. Следовательно, представленная участником торгов в составе заявки в виде электронного документа выписка из указанных реестров, подписанная лишь электронной подписью самого участника, не может рассматриваться как равнозначная оформленной надлежащим образом (подписанной собственноручной подписью должностного лица налогового органа и заверенной печатью) выписке на бумажном носителе.

В соответствии с п. 120 Правил, утвержденных приказом ФАС России от 10.02.2010 № 67 (далее – Правила), заявка на участие в аукционе подается по форме, установленной документацией об аукционе. По смыслу Правил документацией о торгах может быть предусмотрено, что заявка подается либо в форме электронного документа, либо в письменной форме в запечатанном конверте. Подпунктом “б” пп. 1 п. 121 Правил предусмотрено требование, согласно которому в состав заявки на участие в аукционе должна быть включена полученная не ранее чем за шесть месяцев до даты размещения на официальном сайте торгов извещения о проведении аукциона выписка или ее нотариально заверенная копия.

Действующий порядок получения сведений из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) предусматривает возможность представления регистрирующим органом выписки как на бумажном носителе, так и в виде электронного документа. В первом случае выписка подписывается должностным лицом налогового органа и скрепляется гербовой печатью налогового органа (п.п. 70-77 Административного регламента, утвержденного приказом Минфина России от 15 января 2015 г. № 5н, далее – Регламент), во втором – содержит электронную подпись налогового органа (п.п. 103-109 указанного документа). Следовательно, формально приведенные выше нормы Правил предполагают, что при подаче заявки в письменной форме в составе заявки должна представляться выписка, оформленная в соответствии с п.п. 70-77 Регламента, либо нотариальная копия такой выписки, а при подаче заявки в электронной форме в нее должна включаться выписка, оформленная в соответствии с п.п. 103-109 Регламента.

Как нам представляется, то обстоятельство, что оформленные указанными способами выписки признаются равнозначными в силу Закона об ЭП, не свидетельствует об их безусловной взаимозаменяемости при подаче заявок на участие в торгах, порядок проведения которых урегулирован Правилами. Вместе с тем, если при изложенных в вопросе обстоятельствах в конверте с заявкой вместо бумажного экземпляра выписки имеется выписка на цифровом носителе, оформленная в соответствии с п.п. 103-109 Регламента (то есть подписанная электронной подписью налогового органа), мы, учитывая приведенные положения Закона об ЭП, не можем исключить вероятности признания неправомерным отклонения такой заявки по формальным основаниям (ввиду несоответствия формы выписки установленной в документации форме заявки). Правоприменительной практики, которая бы прямо подтверждала изложенное, мы не обнаружили. Как показывает правоприменительная практика, при определенных обстоятельствах неправомерным может быть признан отказ в допуске к участию в торгах заявителя, представившего в составе заявки копию на бумажном носителе выписки, полученной в виде электронного документа, позволяющую убедиться в достоверности содержащихся в выписке сведений (решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Краснодарскому краю от 25 мая 2016 г. № 142-Т/2016). Если же содержащийся в заявке экземпляр выписки представляет собой отсканированную копию выписки, выданной налоговым органом на бумажном носителе, не заверенную нотариально, такой документ не соответствует требованиям пп. “б” пп. 1 п. 121 Правил, что является основанием для отказа в допуске к участию в аукционе лица, подавшего соответствующую заявку (смотрите, например, решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Архангельской области от 21 мая 2012 г. № 08Т-12, решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Бурятия от 31 марта 2011 г. № 02-03/6-2011).

Ответ подготовил: Каменщиков Александр, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Контроль качества ответа: Александров Алексей, рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Свежие новости цифровой экономики на нашем канале в Телеграм 

Выписка из ЕГРЮЛ в СПб

Ведение реестра осуществляет регистрирующий орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Выписка из ЕГРЮЛ в Санкт-Петербурге

В настоящее время самой популярной услугой, предоставляемой нашим правовым центром, является получение организациями, в срочном порядке, выписок из Единого государственного реестра юридических лиц (выписка из ЕГРЮЛ в СПб).

Данный вид документа выдается Федеральной налоговой службой и отражает основные сведения о юридическом лице с момента регистрации организации. Существует ряд случаев, при которых необходимо обязательное предъявление руководителем организации выписки ЕГРЮЛ, поэтому она достаточно часто требуется к получению.

Например, выписка из ЕГРЮЛ предъявляется:

• при необходимости подтверждения полномочий руководителем компании
• для заверения нотариусом подписей на заявлениях (в том числе о внесении изменений в Единый государственный реестр юридических лиц)
• для нотариальной заверки подписей на банковских счетах
• для проведения сделок по недвижимому имуществу организации в Санкт-Петербурге
• для участия в аукционах и торгах
• иногда для получения разрешения на некоторые виды деятельности предприятия

При возникновении у Вас срочной необходимости в получении выписки ЕГРЮЛ для ООО, ЗАО, ОАО и других организационно-правовых форм деятельности предприятий в Санкт-Петербурге, Вы в любой момент можете оставить заявку на получение выписки нашим специалистам.

При работе с клиентами наш правовой центр придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту. Воспользовавшись помощью наших юристов, Вы всегда будете уверены, что Ваш заказ на получение выписки из Единого государственного реестра юридических лиц будет четко исполнен в установленные сроки. Мы предоставляем гарантию оперативного выполнения заказов любой сложности.

Для чего нужна выписка из ЕГРЮЛ?

Получение выписки необходимо в ряде случаев:

• подтверждение правового статуса организации и ее уполномоченных лиц
• открытие счета организации в банке
• получение лицензии
• регистрация права собственности
• получение информации о деловом партнере (контрагенте)
• участие в тендерах, торгах или аукционах

Услуга включает в себя:

• представительство Ваших интересов в налоговом органе по вопросу подачи запроса и получения выписки из ЕГРЮЛ в СПб
• оплату гос. пошлины

Получение выписки из ЕГРЮЛ в СПб

Для получения выписки из ЕГРЮЛ в Санкт-Петербурге необходимы следующие сведения:

• наименование фирмы
• ОГРН или ИНН — для заказа информации из ЕГРЮЛ
• ФИО, ИНН, адрес регистрации (прописка) — для заказа информации из ЕГРИП

Цены на получение выписки из ЕГРЮЛ в СПб Вы можете посмотреть здесь.

Получив выписку, у Вас появляется возможность проверить достоверна ли информация:

• о месте нахождения организации
• о видах деятельности
• о величине уставного капитала
• действительно ли руководителем организации является лицо, указанное в качестве директора
• не находится ли предполагаемый контрагент в состоянии реорганизации или ликвидации

Справка об отсутствии сведений в ЕГРЮЛ

Если же Вам выдается справка об отсутствии сведений в реестре, то это означает, что данная фирма или предприниматель не зарегистрированы. Таким образом, вести деловые отношения с такими контрагентами небезопасно.

Получение выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП: информация, порядок получения — Инитпро

Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) и Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) являются информационными ресурсами федерального уровня, в которых собраны актуальные сведения обо всех субъектах данных бизнес-сегментов, зарегистрированных на территории России. Содержание сведений, размещенных в реестрах, регламентировано 129-ФЗ.

Какую информацию дает выписка?

Выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП дают возможность получить информацию о собственной организации, организации конкурента или будущего партнера. Представленные сведения могут касаться даты и места регистрации, размера уставного капитала, видов экономической деятельности, информации о генеральном директоре, а также времени внесения последних изменений в реестр.

Необходимо сказать о той информации, которая в выписке из реестров не предоставляется: это паспортные данные физических лиц и расчетные счета, используемые для уплаты налогов.

Порядок получения

Сама выписка представляет собой электронный документ, заверенный усиленной электронной подписью. Получение выписки является бесплатной процедурой для заявителя, не требующей наличия ЭЦП от него самого. Чтобы получить выписку из указанных реестров через Интернет, необходимо проделать следующие шаги:

1. Зарегистрироваться на портале ФНС;
2. Пройти активацию своего аккаунта, указав имя и фамилию;
3. Отправить заявку на получение выписки, указав ОГРН или ОГРНИП интересующего субъекта;
4. Проверить состояние заявки в соответствующем разделе;
5. После появления статуса «Заявка сформирована», скачать документ.

Закономерным является вопрос о том, как получить выписку, не имя данных об ОГРН и ОГРНИП юридического лица или индивидуального предпринимателя. Эти данные можно получить также на портале ФНС в разделе «Сведений о государственной регистрации юридических лиц, ИП и фермерских хозяйств». Параметрами поиска могут быть наименование организации юридического лица или место его нахождения; для поиска ОГРН ИП достаточно ввести его личный ИНН, фамилию и регион места жительства.

Имеет ли такая выписка юридическую силу?

Можно ли говорить о юридической значимости выписки, полученной путем личного запроса через Интернет? На этот вопрос можно дать однозначный отрицательный ответ: единственное назначение такого документа – это предоставление информации заявителю. Юридически значимая выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП выдается только налоговой инспекцией с печатью учреждения.

Какая информация об организации отражается в выписке из ЕГРЮЛ? «

Деятельность любой организации постоянно связана с какими-то изменениями, развитием или упадком, созданием новых подразделений, укрупнением и рынка и т.д. Поэтому рано или поздно практически каждая организация сталкивается с необходимостью получения выписки из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Поэтому сегодня мы разберемся, для чего может быть нужна эта выписка, как ее получить и какая информация в ней содержится.

Итак, выписка из ЕГРЮЛ требуется чаще всего при рассмотрении банковских вопросов: открытия счета, получения кредитов. Кроме того, практически все торги (конкурсы, тендеры, аукционы) обязывают их участников предоставлять выписку из ЕГРЮЛ, дабы быть уверенными в том, что такая организация действительно существует. Часто такую выписку требуют также государственные и муниципальные органы. И будьте готовы предоставить такую выписку, если вы собираетесь заверять документы, касающиеся деятельности вашего юридического лица.

Интересно, что выписку из ЕГРЮЛ может получить любое лицо. Для этого необходимо всего-навсего уплатить госпошлину. Если выписку заказывает директор предприятия или иным образом уполномоченное лицо, в ней будут содержаться все необходимые сведения. Если же нет, то из выписки исключат информацию о личных данных директора организации, а также информацию о банковских счетах фирмы.

Обычно выписка выдается в течение десяти календарных дней. Но в некоторых ситуациях выписка может быть нужна срочно, чаще всего такое случается при попытке получения гранта или субсидии. Тогда вы можете воспользоваться специальной услугой – выпиской из ЕГРЮЛ срочно. Она делается всего за три календарных дня.

Итак, какие же данные все-таки должны включаться в выписку из ЕГРЮЛ? Конечно, это, во-первых, полное название вашей организации, а также его сокращенный вариант. Если в учредительных документах есть также название на иностранном языке, оно дублируется в выписке. Причем оно не обязательно совпадает с наименованием на товарном знаке. Во-вторых, указывается организационно-правовая форма юридического лица. Кроме того, в выписку заносятся сведения о способе образования вашей фирмы – создание или реорганизация.

Очень важная информация, также указанной в выписке, является так называемый «юридический адрес» – место нахождения юридического лица. Он указывается в документах при регистрации и автоматически переносится в выписку. Но этот адрес не обязательно соответствует адресу, по которому фирма на самом деле располагается. Также в выписке содержится информация о дате создания организации и о размере уставного фонда, одной из основных функций которой является гарантия интересов кредиторов организации.

Если организация была создана в порядке реорганизации, в выписке также указывается наличие правопреемства ранее существовавшей организации. Выписка содержит и такие сведения, как наличие и место нахождения представительств, филиалов данной компании, сведения о лицах, которые вправе представлять интересы организации без доверенности (эти сведения также подавались в момент регистрации юридического лица), а также сведения о полученных этой организацией лицензиях. Если организация находится в процессе реорганизации или ликвидации, этот факт также указывается в выписке. В ней же указываются и еще некоторая информация.

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то выписка из их единого реестра (ЕГРИП) содержит примерно такой же перечень сведений, что и выписка из ЕГРЮЛ, но в отношении предпринимателя.

Выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Помощь в получении выписки в СПб

Выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП

Кто владеет информацией – тот владеет миром. Данное изречение принадлежит Натану Ротшильду, одному из богатейших людей своего времени. Единый государственный реестр юридических лиц, так же как и Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей дают подобную информацию. Вот, что можно узнать из выписки:

• Название юридического лица
• Точный его адрес
• Информацию о Генеральном директоре
• Данные о времени создания и изменениях в реестре
• Информацию обо всех участниках и их долях
• Прочие важные сведения о юридическом лице

В свою очередь, мы гарантируем быстрое получение всех необходимых Вам данных. Не только снабжаем всей необходимой информацией, но и помогаем в ней, как следует, разобраться. Консультируем клиентов, чтобы они могли наиболее эффективно использовать полученные знания извлекать из них выгоду. Для сторонних лиц получение этого документа является платным.

Срок получения и стоимость выписки

Выписка актуальна ровно 1 месяц, после её предоставления. Она бывает необходима как самому юридическому лицу, так и сторонним организациям. Юридическое лицо запрашивает информацию из Единого государственного реестра для следующих целей:

• Участие в конкурсах или тендерах
• Открытие банковского счёта
• Оформление лицензии
• Получение кредита
• Выпуск акций
• Разрешение на привлечение иностранных работников

Кому и зачем нужна выписка ЕГРЮЛ?

Получение выписки о стороннем лице необходимо для проверки надёжности и уточнения всех интересующих сведений. Такая информация полезна тем, кто хочет узнать больше о своих конкурентах, потенциальных партнёрах или работниках. Благодаря такой простой процедуре можно, в частности вычислить фирму однодневку, сэкономив себе массу усилий и финансовых средств.

Вот список документов, которые необходимо представить для получения информации из ЕГРЮЛ:

• Название организации, при необходимости и на иностранном языке тоже
• ФИО Генерального директора
• ИННН, ОГРН
• Оформленная нотариально доверенность на получение выписки

Извлечение информации в банковской сфере — соответствие, контракты и др.

Крупные банки ежедневно обрабатывают миллионы документов в своих корпоративных офисах и многочисленных филиалах. Хотя можно предположить, что эти документы являются цифровыми, во многих случаях даже самые крупные банки хранят старые физические документы в картотеках и ящиках за пределами помещений банка, и даже те, которые хранятся на месте, могут быть отнесены к хранилищам среди сотен тысячи других документов.

Организационное положение в цифровом пространстве не намного лучше.Несколько отделов одного банка могут хранить свои цифровые документы по-разному. Каждый из них может использовать другую систему или сохранять документы в одной системе совершенно по-разному. Кроме того, макеты документов часто меняются со временем. Трудовые договоры банка могут выглядеть совершенно иначе, чем, например, те, которые его сотрудники подписывали двадцать лет назад; и эти контракты могут отличаться как по формату, так и по содержанию.

Банки платят сотрудникам и нанятым юридическим группам, чтобы они тратили большую часть своего времени на поиск и чтение этих документов, чтобы найти информацию, актуальную для них в данный момент.В зависимости от того, где хранятся документы, это может занять недели или месяцы, и им может потребоваться повторить один и тот же процесс снова, чтобы позже найти другую информацию.

В результате, если бы клиент попросил банк удалить всю имеющуюся у него информацию об этом клиенте, банку было бы очень трудно выполнить этот запрос. Это подвергает их риску несоблюдения таких правил, как GDPR и Закон Калифорнии о конфиденциальности потребителей. В первом случае несоблюдение требований может привести к штрафу в размере 10 миллионов евро (11 долларов США).2 миллиона) или 2% от годового дохода компании, в зависимости от того, что больше.

Кроме того, банки тратят средства на поиск и обнаружение, а не на анализ. Очевидно, они предпочли бы, чтобы их сотрудники и юристы тратили как можно больше времени на принятие решений на основе информации, которую они находят во время своих поисков.

Искусственный интеллект, а именно обработка естественного языка (NLP) и машинное зрение, могут быть одним из способов исправить эту ситуацию.

Мы поговорили с Анке Конзельманн, директором по управлению продуктами в Iron Mountain, о том, где ИИ можно использовать в банковском деле для поиска документов и извлечения информации.В этой статье мы обсудим несколько вариантов использования оцифровки документов на основе ИИ и извлечения информации в банковской сфере, включая контракты и соблюдение нормативных требований, а также цитаты из Конзельмана.

Для получения дополнительной информации об извлечении информации и поиске данных в банковской сфере мы рекомендуем официальный документ Iron Mountain по этой теме.

Начнем с того, что для многих банков является одной из самых сложных проблем в их компаниях: что делать с накопившимися бумажными документами.

Распространенным в финансовом секторе, включая инвестиционный банкинг, является хранение документов на микрофишах.Микрофиши — это небольшие пленки размером с карточку, которые содержат микроскопические изображения документов. Устройство для чтения микрофиш увеличивает эти изображения, позволяя сотрудникам банка читать документы.

Микрофиши часто содержат прошлые выписки со счетов и информацию о клиентах. Сотрудникам, которым необходимо собрать эту информацию, необходимо поднести микрофиши под ридер, чтобы понять, что содержится в каждом документе на микрофишах. Они могут просмотреть несколько микрофиш, чтобы найти нужную информацию или получить всю информацию, необходимую для ответа на запрос.Оцифровка этих микрофишей может сэкономить время сотрудников, позволяя им сосредоточиться на более ценных видах деятельности и повышать качество обслуживания клиентов.

Программное обеспечение машинного зрения, в частности оптическое распознавание символов (OCR), может помочь с оцифровкой документов, найденных на микрофишах. OCR — это тип искусственного интеллекта, который работает специально для преобразования печатного и рукописного текста в цифровой текст. Оцифровка документов может быть полезным прецедентом использования ИИ в банковском деле прямо сейчас, на нынешнем этапе AI Zeitgeist (который мы называем «Возникновение»), в основном по причинам, описанным в верхней части этой статьи.

Микрофиши содержат документы еще до того, как цифровые данные стали основным методом хранения в банковской сфере, но эти документы часто по-прежнему актуальны для авторитетных банков, которые работают на протяжении десятилетий.

Конзельманн демонстрирует их соответствие с владельцем поместья, который утверждает, что банк держит миллионы для определенного имения. Сотруднику банка может потребоваться подтвердить или опровергнуть это, выполнив на микрофиши отчеты за несколько месяцев или даже лет. Конзельманн подробно описывает трудоемкий процесс поиска этих утверждений на микрофишах:

[Сотрудник должен] найти нужную микрофишу в нужной коробке, положить ее на [свое] устройство для чтения микрофиш, найти нужный квадрат на микрофише, Оцифровать это, и это был первый месяц.Будем надеяться, что в [аккаунте] есть только одностраничные отчеты, потому что, если [у него] две страницы, [они] делают это дважды за этот конкретный месяц. [Поиск по] 24 месяца занимает действительно много времени. [Сотрудник] не добавляет никакой ценности через это; все, что [они] делают, — это отвечают на запрос клиента.

Что банк хочет сделать, так это иметь возможность искать номер счета в диапазоне дат и находить все выписки, относящиеся к конкретной недвижимости, но это сложно для крупных банков, которые хранят свои документы из разных источников, в том числе микрофиша.

Программное обеспечение OCR теоретически могло бы расшифровать текст в документах, которые были оцифрованы с микрофиши, чтобы сотрудники могли искать документы и находить в них нужную информацию быстрее, а также чтобы другому сотруднику не приходилось искать тот же документ на микрофишах в будущем.

С учетом всего сказанного, OCR как часть оцифровки документов кажется относительно новым вариантом использования ИИ в банковской сфере по сравнению с другими возможностями машинного зрения: распознаванием лиц и изображений.В ходе нашего собственного исследования мы обнаружили всего пять поставщиков ИИ, предлагающих программное обеспечение для машинного зрения, по сравнению со следующим подходом ИИ, который мы обсуждаем в этой статье: обработка естественного языка.

Существует множество сценариев использования обработки естественного языка в банковской сфере, причем наиболее распространенными являются поиск документов и связанные с ним функции. Фактически, согласно нашему исследованию, примерно 23% поставщиков ИИ, продающих банковские услуги, предлагают программное обеспечение НЛП для поиска информации: другими словами, поиска. Семь крупнейших банков также заявляют, что используют НЛП для поиска информации, в том числе JP Morgan Chase.

Банки могут оцифровать все свои бумажные документы и по-прежнему испытывать трудности с поиском соответствующей информации в них. Цифровые документы, безусловно, лучше физических для целей стандартных функций поиска, но поиск AI обещает извлекать информацию из тысяч документов, когда эта информация не идентична в каждом существующем документе. Такая функциональность сейчас возможна только с искусственным интеллектом.

Предположим, банк оцифровывает ипотечные соглашения с бумаги. Это, вероятно, позволяет сотрудникам быстрее их читать, но им все равно может потребоваться прочитать большую часть контракта, чтобы найти информацию, имеющую отношение к ним. Приложение для поиска документов или извлечения информации на основе искусственного интеллекта, которое Iron Mountain называет «понимание документов», может позволить сотруднику найти такую ​​информацию, как: определенная геолокация в пределах определенного диапазона дат

Приложения для поиска документов и извлечения информации могут предоставлять эти ипотечные кредиты сотруднику банка, даже если информация в них не в том же формате или не в том же формате. Сказано так же.

Это также относится к процессу обеспечения качества ипотеки: банк должен обеспечить полноту информации в кредитном файле клиента (присутствуют все формы) и полное заполнение всех их форм. Программное обеспечение для извлечения информации может извлекать имя клиента, номер социального страхования, годовой доход и другую соответствующую информацию, которая появляется в разных местах во всех документах клиента, даже если эта информация написана по-разному в разных местах документа. документы по разным кредитам.

Клиент по имени Роберт мог подписать свое имя, например, «Боб», или он мог пропустить цифру в своем номере социального страхования. Теоретически программа НЛП по-прежнему будет извлекать эту информацию в виде имени клиента и номера социального страхования, но пометит несоответствие как исключение. Это позволит сотруднику банка проверить и исправить информацию или попросить клиента обновить свою информацию по мере необходимости.

В областях, где действуют или скоро вступят в силу законы о конфиденциальности данных, такие как GDPR, банкам, вероятно, потребуется выяснить, как найти всю имеющуюся у них информацию о клиенте или сотрудника, иметь возможность предоставить эту информацию по запросу и быть в состоянии доказать, что они удалили ее, если клиент или сотрудник когда-либо попросит их об этом.Это может быть проблемой само по себе, но становится еще более сложной для клиентов и сотрудников, информация которых частично хранится в физических документах. Конзельманн рассказывает личный анекдот:

Я был в Iron Mountain долгое время. Когда я впервые пришел, были бумажные листы, которые были заполнены как часть дела моего сотрудника. Те еще где-то сидят. Но была и цифровая информация, собранная мной в прошлом месяце во время моего обзора. Итак, как [банк] просматривает эти различные хранилища информации… и может отвечать на такие вопросы, как… »Предоставьте мне всю личную информацию этого сотрудника по всем этим каналам.’

Определение того, где находится эта информация, имеет первостепенное значение для банков, которые хотят соблюдать нормативные требования, и, хотя время интеграции будет отличаться в зависимости от того, как банк уже организует свои цифровые документы, банку может быть выгодно внедрение ИИ- основанная на системе поиска документов для целей соответствия.

Согласно этим законам о конфиденциальности данных, банки должны иметь возможность предоставлять им личную информацию клиента или сотрудника, когда они ее запрашивают. Приложение для поиска, которое позволяет отделу кадров или обслуживания клиентов банка быстро находить всю информацию о сотрудниках или клиентах, может понадобиться в будущем, поскольку законы о конфиденциальности данных станут более распространенными во многих частях мира.

Наше исследование подтверждает, что для соответствия требованиям необходимы решения на основе ИИ. Мы обнаружили, что 12 поставщиков ИИ предлагают банкам комплаенс-решения, что составляет около 15% от числа поставщиков ИИ, продающих банковские услуги. Мы также обнаружили, что в среднем поставщики ИИ, предлагающие решения для соблюдения нормативных требований, были относительно заслуживающими доверия, получив оценку 3,1 из 4,0 по нашему рейтингу экспертных знаний и финансирования, который оценивает поставщика на основе опыта своей команды в области ИИ и объема привлеченного финансирования.

Это указывает на то, что банки, желающие внедрить ИИ для обеспечения соответствия требованиям в своих компаниях, скорее всего, будут работать с поставщиком ИИ, у которого есть технический персонал для подтверждения заявлений, которые они делают в отношении своего программного обеспечения.

Другими словами, поставщики комплаенс, вероятно, знают, о чем они говорят, когда речь идет об искусственном интеллекте и машинном обучении. Многие поставщики ИИ на самом деле этого не делают, о чем мы говорим в одном из наших самых популярных руководств: 7 способов узнать, лжет ли компания, занимающаяся ИИ, об использовании ИИ .

Когда дело доходит до решений обработки естественного языка для извлечения информации из цифровых документов, у банков есть возможности.У них гораздо меньше возможностей для оцифровки своих бумажных документов, хотя мы подозреваем, что пул решений для этого варианта использования со временем будет расширяться.

Суть в том, что банки, возможно, больше, чем любые другие финансовые учреждения, имеют дело с чрезмерным количеством документов в различных форматах, как физических, так и цифровых, и им сложно выполнять поиск в этих документах, чтобы генерировать аналитику клиентов, решать запросы службы поддержки клиентов. и, что, возможно, наиболее важно, соблюдать местные и региональные законы.

Это, вероятно, станет более трудным с продолжением введения законов о конфиденциальности данных, и банки могут потерять сотни миллионов долларов в виде штрафов, если они не будут достаточно эффективными и организованными, чтобы предоставлять клиентам свою личную информацию и очищать ее по запросу.

Банки, у которых есть ресурсы для создания собственных продуктов для извлечения информации на основе ИИ или сотрудничества с надежными поставщиками ИИ, могут опередить даже самые крупные банки, которым трудно оцифровать свои миллионы унаследованных документов, не говоря уже о внедрении функция поиска AI для них.

Конзельманн кратко оценивает потенциальную ценность поисковых приложений на основе ИИ:

Сила машинного обучения и ИИ заключается в том, что вы можете делать это в масштабе для миллионов документов, даже когда вы имеете дело с разрозненным, разно выглядящим контентом .

Банки могут сэкономить миллионы на трудоемких процессах, связанных с ручным поиском в бумажных документах, микрофишах, сканированных PDF-файлах и цифровых формах в различных типах файлов. Хотя ни один банк не должен внедрять ИИ без глубокого понимания требуемых данных, талантов, времени и ресурсов, банки, которые действительно готовы к ИИ, могут захотеть рассмотреть возможность оцифровки документов или поиска.Мы подозреваем, что подобные приложения, вероятно, станут универсальными в ближайшее десятилетие, особенно в ответ на GDPR и аналогичные правила.

Эта статья спонсировалась Iron Mountain и была написана, отредактирована и опубликована в соответствии с нашими прозрачными правилами Emerj по спонсируемому контенту . Узнайте больше о привлечении нашей исполнительной аудитории, ориентированной на ИИ, на нашей рекламной странице Emerj .

Изображение заголовка Кредит: Аспартам

Извлечь процесс загрузки преобразования в системе банковской отчетности

Аннотация

Банки должны поддерживать, рассчитывать и контролировать ликвидность с помощью индикатора коэффициента покрытия ликвидности (LCR). В Индонезии они отчитывались ежедневно, ежемесячно или ежеквартально онлайн с помощью бумажного шаблона, подготовленного Управлением финансовых услуг (OJK). Эта отчетность должна быть точной и своевременной, в противном случае могут применяться штрафные санкции. Для банков, которые все еще обрабатывают LCR в полуавтоматическом режиме, эта система отчетности является препятствием, с которым они продолжают сталкиваться и преодолевать. В этой статье обсуждается метод процесса автоматизации, разработанный с использованием концепции извлечения нагрузки с преобразованием (ETL), с водопадной моделью разработки программного обеспечения, так что ежедневные отчеты создаются автоматически.В этой статье предложена методология прогнозирования проблем при интеграции банковского дела с регулирующими органами путем применения одной из структур Базель III, в основном на основе тематических исследований Индонезии. Результат исследования — метод для процесса отчета LCR через ETL. Предложенный в этом исследовании метод ETL оказался успешным при обработке LCR в банковской сфере. Этот метод является решением и рекомендацией для банков при составлении отчетов на основе Базеля III для завершения отчетности LCR с помощью метода ETL.

•

o Ведение, расчет и мониторинг ликвидности с помощью индикатора коэффициента покрытия ликвидности (LCR) в банковском деле.

•

o Метод автоматизации процесса, разработанный с использованием концепции извлечения нагрузки преобразования (ETL).

•

o Рекомендация банкам заполнять отчетность LCR с помощью метода ETL).

Название метода

Автоматизация процесса извлечения нагрузки преобразования (ETL)

Ключевые слова

Коэффициент покрытия ликвидности

Загрузка преобразования извлечения

Базовый банкинг

Хранилище данных

Система банковской отчетности

Basel III

Basel III

Рекомендуемые статьиЦитирующие статьи (0)

© 2021 Авторы.Опубликовано Elsevier B.V.

Рекомендуемые статьи

Цитирующие статьи

Программное обеспечение для выписки из банковского счета. Автоматическая загрузка выписок из банка

Бухгалтерские отделы увязли в задачах обработки отчетов — банковских выписок, выписок по кредитным картам и других повторяющихся финансовых отчетов. Часто эти заявления приходят в форме защищенного PDF-файла или физического заявления, которое отправляется вам по почте.

Обработка выписок из банка и кредитных карт может показаться простой, но требует больших ручных усилий.Если выписка представляет собой бумажный документ, то для переноса данных с физического изображения или бумаги потребуется ввод данных вручную. Если выписка в формате PDF, что обычно имеет место, то просто скопировать и вставить данные не получится. В этом случае нам понадобится инструмент, который умеет читать данные PDF и может эффективно анализировать данные или позиции, которые вы хотите обработать.

Docparser — это ваш универсальный анализатор банковских выписок в формате PDF, помогающий анализировать данные, содержащиеся в банковских выписках PDF, выписках по кредитным картам и физических изображениях.

• Загрузите образец документа с банковской выпиской, который действует как данные для обучения
• Обучить Docparser анализировать соответствующие данные путем создания правил синтаксического анализа для каждого макета.
• Настройте процесс для автоматического получения документов, их обработки и преобразования в предпочтительный формат.

Огромное количество повторяющихся заявлений больше не беспокоит

Docparser предоставляет вам интеллектуальные фильтры и шаблоны, надежные правила синтаксического анализа и широкие возможности интеграции для доставки ваших данных именно туда, куда вы хотите.Независимо от того, хотите ли вы просто преобразовать банковские выписки и загрузить данные таблицы, интегрировать их с Google Таблицами или отправить их в другое стороннее приложение, мы поможем вам. У вас есть возможность вручную загружать отчеты в формате PDF в программное обеспечение (перетаскивать или переходить в папку), автоматически загружать отчеты из облачного хранилища или просто отправлять отчеты по электронной почте в синтаксический анализатор макета в приложении Docparser.

Обработка банковских выписок еще никогда не была такой простой и надежной

Остановите ручное копирование и вставку банковских выписок в формате PDF и автоматизируйте рабочий процесс с помощью Docparser.Наша бесплатная пробная версия позволяет вам протестировать программное обеспечение перед фиксацией, поэтому вы можете быть уверены, что наше решение для обработки выписок в формате PDF подходит для вашего варианта использования. Наши цены основаны на объеме отчетов в формате PDF, которые вы обрабатываете каждый месяц, поэтому, безусловно, есть план, соответствующий вашим потребностям.

Конвертировать банковские выписки из PDF в Excel / CSV

Наше программное обеспечение для анализа бизнес-документов предоставляет простой способ конвертировать банковские выписки в формате PDF в Excel или другие популярные форматы (например,грамм. CSV, JSON или XML).

Механизм синтаксического анализа Docparser отлично справляется с задачей, позволяя вам выбирать, какие точки данных или позиции вы хотите извлечь. Итак, если вы не хотите загружать весь PDF-файл в Excel, вы можете выбрать, какие строки или столбцы вы хотите анализировать, и наш механизм синтаксического анализа сделает эту работу за вас.

После того, как выписка из вашего банка или кредитной карты будет экспортирована в формат Excel или CSV, извлеченные данные транзакции можно будет обработать или скопировать в программное обеспечение вашей учетной записи.

Преобразование банковских выписок в формате PDF в Quickbooks и Xero

Docparser значительно экономит время, когда дело доходит до импорта банковских выписок в формате PDF в Quickbooks и Xero. Изменение вручную данных из банковских выписок не только утомительно, но и сопряжено с большим количеством ошибок. Docparser — идеальный инструмент для надежного преобразования PDF-файлов или отсканированных выписок в простые для обработки данные электронных таблиц.

Хотя Docparser не обеспечивает прямой интеграции с Quickbooks или Xero, импортировать банковские выписки в ваше бухгалтерское программное обеспечение по-прежнему легко.После преобразования вашей банковской выписки в электронную таблицу вы можете продолжить обработку данных с помощью Excel или Google Sheets и подготовить импорт в свою бухгалтерскую программу. Ручной этап подготовки и проверки ваших данных обычно занимает всего пару минут и гарантирует, что данные вашей банковской выписки будут импортированы в Xero или Quickbook без ошибок и в правильном формате.

Что такое Docparser?

Еженедельная выдержка: 22 октября 2020 г.

Еженедельная выдержка из Extractable — это сжатый обзор новостей о цифровом опыте для финансовых организаций, а также наш обзор из Сан-Франциско.

На этой неделе мы рассматриваем ускорение встроенного финансирования как еще одну причину, по которой финансовые организации начинают свою цифровую трансформацию. Наконец, мы выделяем советы для местных банков и КС от докладчиков на последнем цифровом саммите Lightico.

В Extractable наша команда основана на идее о том, что цифровая трансформация банковского дела будет означать улучшение банковского дела. Вот почему мы не можем больше согласиться со статьей Юджина Данилкиса в ITPortal под названием «Цифровой банкинг означает более качественное банковское дело для миллиардов людей.Данилкис является соучредителем и генеральным директором берлинской банковской платформы Mambu SaaS, которая поддерживает такие компании, как N26, OakNorth и ABN AMRO.

Данилкис напоминает читателям, как мы делали банк всего 10 лет назад:

«В 2010 году на обработку платежей уходили дни, а не минуты; никто не слышал о банковском приложении, не говоря уже о том, чтобы установить его на свой телефон; розничные банки полагались на крупные филиалы; предотвращение мошенничества было ручным, основанным на правилах; и данные были сильно разрознены по отделам, что замедляло принятие решений и не позволяло использовать их для снижения риска.”

Картина, которую он рисует о будущем банковского дела, вероятно, огорчит некоторых старых банкиров. «В конечном итоге мы движемся к банковскому сектору как к полезности. Не имеет значения, предоставляются ли финансовые услуги телекоммуникационной компанией, розничным продавцом, банком или другой компанией ».

Однако еще не все потеряно. Данилкис отмечает, что «имеет значение то, как банковские и подобные банковские услуги интегрируются в нашу жизнь или бизнес».

Как это хорошие новости? Это «хорошая новость для клиентов, которые получают более подходящие продукты и услуги, а также получают лучший опыт именно там, где им это нужно.Это тоже хорошая новость для национальной экономики. Динамичный банковский сектор с тщательно сфокусированным регулированием и множеством, а не несколькими очень крупными игроками более стабилен. Если один или даже несколько банков окажется в затруднительном положении, риск системного сбоя в целом снизится ».

Многие вспоминают, как впервые воспользовались приложением Uber. Оплата поездки на такси стала приятной благодаря мобильному приложению. Больше не нужно возиться с кошельком или искать деньги. Это была верхушка айсберга для того, что называется встроенными финансами.

Юлин Чанг, бизнес-аналитик AQR Capital Management, в статье для Finextra определяет встроенные финансы как:

«интеграция финансовой услуги или технологии с традиционно нефинансовой услугой, продуктом или технологией».

Встроенные финансы — это лучший опыт для клиентов и возможность для нефинансовых организаций «предоставлять дополнительные продукты или услуги, связанные с их основным продуктом», — отмечает Чанг.

В качестве примера она упоминает, что «Tesla предлагает страхование автомобилей через свою собственную программу продаж автомобилей, монополизируя большую часть (если не всю) возможную прибыль от конкретного клиента, когда он ищет электромобиль.”

Чанг рассматривает эту тенденцию как еще одну причину, по которой финансовые организации должны трансформировать свои бизнес-модели. Она добавляет, что «банкам и страховым компаниям потребуется внедрить встроенное финансирование или их заменить более гибкими конкурентами», особенно теми, которые ориентированы на конкретные варианты использования.

Данилкис видит светлое будущее для «банков, желающих адаптировать свое мышление и использовать цифровой подход». Кроме того, «имея возможность использовать свои балансы, они также имеют явное преимущество перед новыми банками и банками-конкурентами, когда дело доходит до навигации на быстро развивающемся рынке.”

Коммодификация основ банковского дела может привести к «среде, которая сделает возможной следующую волну инноваций».

FI беспокоятся о переходе Google, Apple и Amazon в банковское дело, но, похоже, не беспокоятся о переходе к встроенному финансированию, которому способствуют те же самые технологические игроки. Если вы не слышали, чтобы мы это говорили раньше; время обратиться к вашей цифровой стратегии сейчас.

Недавно компания Extractable приняла участие в Digital Banking компании Lightico на Всемирном виртуальном саммите после пандемии.Подводя итоги саммита, Леор Меламедов из Lightico написал статью, в которой резюмирует точку зрения некоторых участников дискуссии на тему «Каким образом CU и местные банки могут оставаться конкурентоспособными в цифровом мире». Мне посчастливилось быть одним из четырех выступающих.

Меламедов отмечает, что:

«Спикеры были очень впечатлены тем, как кредитные союзы и местные банки оказались на высоте и стали более отзывчивыми к потребностям потребителей в цифровых технологиях».

Она также ссылается на недавнее исследование Lightico, которое «показало, что эти учреждения превышают свой вес и могут оставаться конкурентоспособными, имея рейтинги, аналогичные рейтингам цифровых банков и таких гигантов, как Capital One и JPMorgan Chase.Меламедов добавляет: «Другие считали, что большинство более мелких банков все еще отстают в том, что касается инноваций и гибкости».

В то время как многие небольшие организации хорошо себя проявили во время пандемии, многие более мелкие организации все еще колеблются, когда дело доходит до инноваций и цифровой стратегии. Меламедов процитировал Extractable, отметив, что вопрос не в ресурсах, а в стратегии и лидерстве. Примером может служить Radius Bank.

Как описывают Бен Гран и Дафна Форман в статье в Forbes, Radius Bank был основан в 1987 году и работал «как традиционный обычный банк, пока они не закрыли свои отделения в 2012 году и не перешли на полностью цифровой».”

Radius теперь стал «ведущим онлайн-банком, и его приобретает LendingClub, финтех-компания, которая выдает личные ссуды онлайн. Это первый случай, когда финтех-компания приобрела регулируемый банк США. О приобретении было объявлено 18 февраля 2020 года, и ожидается, что оно будет завершено в течение 12-15 месяцев, что позволит Radius расширить свои предложения продуктов и услуг ».

Хотя не каждая небольшая организация может или должна быть Radius Bank, именно лидерство Майка Батлера в качестве генерального директора и стратегия, которой придерживалась его команда, позволили успешно преобразовать банк.Извлекаемый CSO Alex Jimenez цитировался:

«Местные банки все еще слишком сосредоточены, скажем, на бюджете следующего года или следующем цикле. Они не зациклены на том, где они будут через пять, десять или двадцать лет. И это нужно изменить, если они хотят оставаться здесь в то время ».

Меламедов цитирует другого докладчика, эксперта по обслуживанию клиентов и опыту Шепа Хайкена: «Кредитные союзы и общественные банки в конечном итоге нацелены на определенный тип клиентов, которые хотят большего, чем транзакционные отношения со своим банком.И эти более мелкие организации гордятся отношениями, которые они выстраивают ». Хайкен предупреждает, что эти организации не должны «ставить под угрозу этот человеческий фактор и отключаться от своих клиентов».

Он также советует более мелким банковским организациям не позволять недостаткам технологий мешать:

«Как небольшой банк или кредитный союз у вас есть преимущество, которого нет у них (крупных банков), и это ваши отношения с клиентами.”

Билл Макналти, операционный партнер Capita One Ventures, обратился к технологическому вопросу. Меламедок цитирует его:

«Самый большой альбатрос среди кредитных союзов и местных банков состоит в том, что они зависят от основного поставщика в плане доступа к любым обновлениям в их системах. Настоящие лидеры в сфере кредитных союзов и местных банков решили сделать это сами или обратиться в финтех-компанию, которая может сделать это лучше и быстрее, чем любой основной поставщик ».

Меламедок также выделяет Рича Корриса, ранее работавшего в JP Morgan Chase, а ныне директора по работе с клиентами в Lightico.Коррис сосредоточил внимание на человеческом элементе, благодаря которому ответные меры на пандемию стали успешными для многих финансовых организаций:

«Особенно хорошие менеджеры вдохновляют своих агентов быть героями клиентов. В результате эти агенты начинают ощущать реальное влияние своей работы и проявляют большую мотивацию к тому, чтобы хорошо, с заботой и пониманием обслуживать клиентов. Это положительная тенденция, и кредитные союзы и банки, которым удается стимулировать эту динамику, видят, как расцветают отношения с клиентами. А это то, что больше всего нужно в нашей удаленной среде.”

В этот критический момент истории нет недостатка в советах для финансовых организаций. На этой неделе в The Financial Brand дискуссии в основном были сосредоточены на увеличении цифрового взаимодействия, поскольку COVID-19 и временные заказы на временные убежища продлятся до 9 ^-го -го месяца.

Пунит Чахира, руководитель отдела маркетинга и финтех-взаимодействия в Infosys Finacle, пишет, что финансовые организации могут вернуть себе преимущество, утраченное пандемией, «за счет лучшего понимания клиента, предоставления персонализированной информации и предложений следующих лучших действий.Он добавляет: «Используя возможности различных цифровых технологий, банк или кредитный союз может бесконечно тиражировать этот процесс в любой группе населения».

Для этого Чахира рекомендует трехступенчатый процесс:

1. Используйте данные для достижения понимания клиентов в масштабе
2. Персонализируйте аналитические данные на протяжении всего пути к клиенту
3. Помогите клиентам выполнить самые лучшие действия

Что касается данных, Чхахира отмечает, что банки и КС «имеют доступ к большому количеству информации.Добавив, что «Эффективно используя эти данные, финансовые учреждения могут близко познакомиться с клиентом за небольшую часть времени и денег, которые они потратили бы в филиале, в масштабе и глубине, которые были невообразимы даже несколько лет назад. ”

Чахира отмечает, что следующий ключ — это персонализированные идеи. «Однако, когда все финансовые учреждения предлагают практически одинаковые услуги по одним и тем же каналам, нужно приложить особые усилия, чтобы выделиться. Вот тут-то и пригодится индивидуальный подход.”

Наконец, это не просто предложение лучшего продукта, а «облегчение для покупателя выполнения заказа. Это означает устранение трений в клиентском опыте, предоставление необходимых ресурсов (данных, инструментов, ссылок, службы поддержки) для поддержки решения и, где это возможно, автоматического запуска действия ».

Чахира указывает, что:

«Упор следует делать не только на цифровое самообслуживание, но и на вспомогательные каналы. Финансовые учреждения должны расширять возможности операторов колл-центров, менеджеров по работе с клиентами и сотрудников, работающих с клиентами, в цифровом формате, чтобы они могли вести продуктивный диалог.”

Во второй статье редактор The Financial Brand Билл Стритер призывает финансовые организации «искать новые способы улучшения CX, предоставляя потребителям больший контроль, расширяя сотрудничество между людьми и ИИ и внедряя инновации в свою ДНК».

Стритер ссылается на исследование Accenture Banking Technology Visions 2020, в котором отмечается, что многие финансовые организации «могут действовать осторожно — не видя спроса на изменения или не желая рисковать — не имеют значения в мире, переживающем огромные преобразования за такое короткое время.«Все организации должны бороться с тенденциями, которые усиливаются пандемией.

Как и Чхахира, Accenture рекомендует финансовым организациям улучшить взаимодействие. Стритер пишет, что персонализация с помощью черного ящика «широко распространена в банковской сфере. Но из-за этого потребители чувствуют себя «вне цикла и из-под контроля» над тем, что им предлагают с точки зрения продуктов и обмена сообщениями, что прямо противоположно тому, какой должна быть персонализация. Напротив, персонализация должна каким-то образом включать в себя участие клиентов — то, что Accenture называет «агентством по работе с клиентами».Accenture отмечает, что «банкам и кредитным союзам необходимы две вещи, чтобы добиться правильной персонализации»:

1. Используйте собственные данные потребителей, чтобы помочь им сделать лучший и осознанный выбор.
2. Разрешить потребителям настраивать свои продукты в соответствии с параметрами, установленными финансовым учреждением

Accenture также считает ИИ «разрушителем банковского дела». Однако подход должен быть сфокусирован на «объяснимом ИИ» (XAI), «в котором вывод ранее созданных систем« черного ящика »демистифицирован.Стритер цитирует Алана Макинтайра, старшего управляющего директора Accenture:

«Создание объяснимого ИИ превращает взаимодействие человека и ИИ в отношения».

Agility также отмечен Accenture. Стритер пишет, что «во время презентации для аналитиков один из руководителей Bank of America раскрыл удивительный факт, что банк внес более 800 улучшений в свое мобильное банковское приложение всего за восемь месяцев с начала 2020 года». Макинтайр утверждает:

«Мы считаем, что банки не должны позволять« идеальному »быть врагом« хорошего »при развертывании своих многоканальных стратегий.”

Наконец, Accenture рекомендует «внедрять инновационную ДНК» в организацию. В отчете говорится, что «вчерашние ожидания в отношении инноваций уже неуместны. Несмотря на то, что ставки на инновации в банковской сфере росли еще до появления коронавируса, теперь настоящая культура инноваций — это вопрос выживания во время пандемии и за ее пределами ».

Стритер пишет: «Макинтайр советует средним и общественным организациям хорошо выбирать поставщиков.”

Снова и снова упор на проектирование клиентского опыта, основанный на данных, оказывается решающим. К сожалению, многие организации не налаживают свои базы данных и не могут смело заниматься проектированием клиентского опыта. Сейчас более чем когда-либо финансовым организациям придется вернуть себе преимущество, чтобы выжить в связи с COVID-19 невредимыми.

Сообщите нам, что вы думаете о Weekly Extract. Оставайся в безопасности. И не забудьте подписаться на нас в LinkedIn и Twitter.

Как сделать банковскую выверку

Шаги выверки банковских счетов

Сверка с банком происходит, когда вы сравниваете свои записи о продажах и расходах с записями вашего банка.Это то, как вы проверяете данные бухгалтерского учета вашей компании.

1. Получить банковские записи
   Вам нужен список операций из банка. Вы можете получить это из выписки, из онлайн-банкинга или попросив банк отправить данные прямо в вашу бухгалтерскую программу. Если у вас текущий счет и счет кредитной карты, вам понадобятся обе выписки.
   
2. Получите бизнес-записи
   Откройте книгу доходов и расходов. Это может быть в бортовом журнале, электронной таблице или в программном пакете бухгалтерского учета.Некоторое бухгалтерское программное обеспечение будет получать счета и квитанции с помощью инструментов сбора данных и извлекать данные автоматически.
   
3. Найдите свою отправную точку
   Найдите, когда в последний раз баланс вашей бухгалтерской книги был таким же, как баланс вашего банковского счета. Начните примирение оттуда.
   
4. Выполнение банковских вкладов
   Убедитесь, что каждый депозит отображается как доход на ваших счетах. Если чего-то не хватает, введите это. Вам нужно будет выяснить, была ли это продажа, проценты, возврат или что-то еще.
   
5. Проверьте доход в своих книгах
   Каждая запись должна соответствовать сумме депозита в вашей банковской выписке. Если чего-то не хватает, узнайте, почему. Например, платеж клиента может быть отклонен.
   
6. Выполнение снятия средств с банка
   Все снятие средств с банка должно регистрироваться в ваших книгах. Сюда входят такие вещи, как банковские сборы, которые вы, возможно, еще не учли.
   
7. Проверьте расходы в ваших книгах
   Каждая запись должна соответствовать снятию средств в вашей банковской выписке.Если нет, узнайте, почему. Возможно, один из ваших платежей еще не прошел, или вы заплатили наличными или с другого счета.
   
8. Конечный баланс
   После того, как вы проверили все депозиты и снятие средств, баланс вашего коммерческого банка должен совпадать с итоговыми значениями в ваших корпоративных счетах. Это будет отправной точкой для вашего следующего примирения.

Как сделать банковскую выверку простым способом

Банковская сверка может пробовать работать. Переключение между документами и сравнение чисел — занятие не для всех.Если вы не можете уделить время или терпеть однообразие, есть альтернатива. Программное обеспечение значительно ускорит процесс.

Как использовать программное обеспечение для выверки банковских счетов

Большинство банков могут отправлять данные о транзакциях непосредственно в бухгалтерское программное обеспечение, такое как Xero, через безопасное онлайн-соединение. Когда вы будете готовы выполнить сверку, программа поочередно запрашивает каждую банковскую транзакцию и либо:

• предлагает совпадение с соответствующей записью в ваших учетных записях, или

• спрашивает, для чего была сделана транзакция, и вводит информацию в ваши учетные записи.

С правильным программным обеспечением вы можете проводить выверку банковских счетов на своем телефоне.

Проблемы с выверкой банковских счетов

Независимо от того, как вы проводите выверку банковских счетов, время от времени вам будут попадаться тайные транзакции. В одном наборе записей будут указаны суммы, а в другом — нет. Не позволяйте этому вас паниковать. Вот почему вы делаете банковские реквизиты, и часто этому есть простое объяснение.

Деловые книги показывают что-то, чего нет в вашей банковской выписке?

Если транзакция не отображается в вашей банковской выписке, это, скорее всего, связано с тем, что вы получили доход, который не поступил в банк, или вы заплатили за что-то с другого счета или наличными. Доберитесь до сути и сделайте необходимые записи.

В банковской выписке указано что-то, чего нет в ваших деловых книгах?

Если транзакция не отображается в ваших бухгалтерских книгах, это может быть вызвано ошибкой нажатия клавиши при вводе транзакции.Или это может быть транзакция, которую вы забыли ввести. Внесите необходимые исправления или обновления.

Устранение проблем с выверкой банковских счетов

Выявление несовпадений может занять много времени. Чтобы попасть туда, вам нужно будет просмотреть счета-фактуры, квитанции, электронные письма и записи в дневнике. Еженедельная или даже ежедневная выверка банковских счетов может помочь вам избежать этих разочаровывающих запросов, потому что вы будете иметь более четкую и свежую память о проверяемых транзакциях.

Сделайте банковский счет менее тяжелым

Как бы вы ни занимались банковскими реквизитами, делайте это часто. Чем дольше вы будете бездельничать, тем больше времени потребуется, чтобы наверстать упущенное. Дело не только в том, что вам нужно выполнить больше транзакций, это займет больше времени на транзакцию, потому что вам будет труднее вспомнить детали.

Запланируйте время, чтобы делать это каждую неделю или даже каждый день. И настройте систему, которая позволяет быстро и легко получать нужные вам записи. Ознакомьтесь с программным обеспечением Xero для выверки банковских счетов.

Должно ли казначейство извлекать каждый последний цент из банков?

В Times есть интересная история о том, что Казначейство должно делать с варрантами, которые оно имеет на все банки, которые принимают деньги для спасения (варранты, по сути, представляют собой вариант покупки акций по определенной фиксированной цене). Можно либо продать варранты обратно банкам, либо продать их с аукциона третьей стороне. (По словам представителя министерства финансов, правительство обязано продать варранты после того, как банк выплатит их обратно, хотя здесь может быть некоторое пространство для маневра.Сторонний аукцион, по-видимому, был бы справедливым решением — уравнять с правительством цену, близкую к рыночной, за его варранты, а не рассчитываться с банками с большой скидкой, как это уже произошло в одном случае — и история как бы намекает на то, что это правильный подход. Но я не совсем уверен.

Предположение в этой истории, похоже, состоит в том, что «цель максимизации прибыли для налогоплательщиков», вероятно, хорошая вещь. Но так ли это на самом деле? Очевидно, что правительство не хочет обмануть свои дела с банками.С другой стороны, прошлой осенью многие банки принимали деньги на спасение и выдавали правительственные ордера менее чем на добровольных началах. И правительство настаивало на этом не потому, что намеревалось совершить убийство, а потому, что оно хотело стабилизировать финансовую систему. Если теперь он считает, что угроза, которая принесла деньги для спасения, необходимые для многих из этих банков, миновала, я не понимаю, почему он должен настаивать на том, чтобы выжимать из них все до последнего пенни.

Не поймите меня неправильно — если мы имеем дело с ситуацией типа Citigroup, когда мы вливаем десятки миллиардов долларов в организацию, у которой могут возникнуть реальные проблемы с их выплатой (по крайней мере, в ближайшее время ), Я считаю, что налогоплательщики должны получить долю прибыли в виде доли в капитале.Это разумная компенсация за риск, на который мы идем. Но для организации, которая была достаточно здоровой и почти всегда могла вернуть деньги, и которая брала деньги на спасение не столько потому, что она нуждалась в них, сколько потому, что правительство считало, что это поможет восстановить доверие ко всей системе, я не уверен, что максимизация прибыли должна быть нашей позицией по умолчанию.

% PDF-1.5 % 171 0 объект > эндобдж xref 171 78 0000000016 00000 н. 0000002757 00000 н. 0000002892 00000 н. 0000002928 00000 н. 0000003519 00000 н. 0000004176 00000 н. 0000004609 00000 н.