Рейтинг банков для бизнеса 2020: Банки для малого бизнеса — рейтинг 2020 года с лучшими банками для предпринимателей

Содержание

Альфа-Банк вновь получил наивысший рейтинг среди российских частных банков по оценке АКРА

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило кредитный рейтинг Альфа-Банка на уровне «AA+(RU)», прогноз «Стабильный», а также кредитные рейтинги его облигаций. «Присвоенный рейтинг является наивысшим среди российских частных банков и лишь на одну ступень ниже государственного рейтинга России. Это еще одно подтверждение нашей надежности, высокого качества кредитной экспертизы и эффективной работы Альфа-Банка даже в коронакризисный год», — отмечает заместитель председателя правления, главный финансовый директор Алексей Чухлов.

Высокий кредитный рейтинг Альфа-Банка обусловлен его сильным бизнес-профилем, уверенными показателями достаточности капитала, адекватной позицией по фондированию и ликвидности. АКРА отмечает стабильное качество кредитного портфеля банка в первой половине 2020 года. Это связано, в том числе, с преобладанием среди заемщиков крупнейших российских компаний с высоким кредитным качеством. Задолженность, отнесенная к стадии 3 по МСФО 9, составляет лишь 4,3% (включая долю NPL90+ в размере не более 2%). В первой половине 2020 года Альфа-Банк реклассифицировал часть портфеля в стадию 2 в связи с ухудшением макроэкономической ситуации. Однако, по мнению Агентства, в дальнейшем портфель Альфа-Банка сохранит стабильное кредитное качество.

В числе ключевых факторов рейтинговой оценки АКРА отмечает высокие показатели капитализации Альфа-Банка по стандартам МСФО и РСБУ: величина показателя достаточности капитала Tier-1 составляла 17,56% на 30.06.2020, значение регуляторного норматива h2.2 составило 13,14% на 01.09.2020 г. Кроме того, Банк сохраняет сильные возможности по внутренней генерации капитала.

Дополнительную поддержку рейтингу оказывает системная значимость Альфа-Банка. Кроме того, на оценку позитивно влияют высокое качество корпоративного управления и успешная стратегия банка.

Оригинал пресс-релиза

ТОП-20: лучшие интернет-банки и мобильные банки для бизнес-клиентов в регионе СНГ и Кавказа — SME Banking Club

— Полезная информация —

С начала текущего года SME Banking Club запустил серию исследований, посвященных развитию цифровых сервисов для бизнес-клиентов в регионе СНГ и Кавказа: интернет-банкинг, мобильный банкинг, инновации, экосистемы.   В рамках каждого исследования будет представлен рейтинг ТОП-20 лучших банков региона в соответствующей категории.

В июне банки из ТОП-20 каждой категории соберутся на Экспертном совете, где смогут представить свои решения и принять участие в голосовании на звание лучшего банка региона.

До оглашения результатов остается еще несколько месяцев, но основные претенденты на награды уже известны. Из порядка 200 решений эксперты SME Banking Club определили 20 лучших в каждой категории и готовы огласить их названия уже сейчас.

ТОП-20 интернет-банков для бизнес-клиентов

Каким должен быть современный интернет-банк для бизнеса? «Современные тенденции развития ДБО-решений, возросшая конкуренция на рынке, рост ожиданий и пожеланий клиентов МСБ к уровню, качеству и скорости банковского обслуживания диктуют банкам новые требования к функционалу интернет-банкинга», – отмечает основатель SME Banking Club Андрей Гидулян.

Передовые банки в регионе СНГ и Кавказа предлагают современные веб-решения, не требующие установки дополнительного ПО или плагинов, при этом защищенные как минимум двухфакторной аутентификацией. В таких решениях должно присутствовать дистанционное открытие счета для МСБ-клиентов, оперативный доступ в ДБО-каналы, кредитные и депозитные продукты, а также целый набор современных сервисов (детальный обзор musthave-функционала современных интернет-банков читайте в нашем материале).

Двадцатка лучших интернет-банков для бизнеса в регионе выглядит так (банки расположены в алфавитном порядке).

АК БАРС Банк
Альфа-Банк
Альфа-Банк (Беларусь)
Альфа-Банк (Украина)
Банк «Открытие»
Банк Уралсиб
Веста Банк
ВТБ Банк
Дело Банк
Локо-Банк
Модульбанк
ПриватБанк
Райффайзенбанк (Россия)
Сбербанк
Совкомбанк
Сфера
Таскомбанк
Тинькофф
Точка
УБРиР

ТОП-20 мобильных банковских приложений для бизнес-клиентов

Развитие мобильного банкинга для сегмента малого и среднего бизнеса в регионе СНГ и Кавказа постепенно выходит на новый уровень.

Банки стараются наполнить свои мобильные приложения для бизнеса тем же функционалом, который уже есть в интернет-банкингах. Теперь мобильный банкинг – это полноценный канал доступа ко всем банковским продуктам, операциям и сервисам с разными ролями, которые необходимы для ведения всей операционной деятельности без привязки к офису, с использованием смартфона или планшета. Наблюдается и IT-архитектурный тренд к мобильному приложению All-in-one.

Кроме архитектурной и концептуальной трансформации, мобильный банкинг на территории СНГ и стран Кавказа обогатился интересными возможностями, функционалом и инструментарием, отдельные примеры которых показаны в материале о трендах мобильного банкинга.

Ниже – ТОП-20 мобильных банков региона в алфавитном порядке.

Evocabank
Kaspi Bank
TBC Bank
Альфа-Банк
Альфа-Банк (Беларусь)
Альфа-Банк (Украина)
Банк Авангард
Банк «Открытие»
Дело Банк
Локо-Банк
Модульбанк
Ощадбанк
Приватбанк
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк (Россия)
Россельхозбанк
Сбербанк
Таскомбанк
Тинькофф
Точка

Также читайте наш материал о трендах развития интернет-банкинга для бизнеса, в котором представлены кейсы из Польши, Беларуси, Казахстана и России.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Рейтинг банков России, Урала, Западной Сибири

15.03.2021

Итоги года для банковской системы в целом хорошие – реальный прирост активов максимальный с 2013 года. Уровень плохих долгов вполне приемлемый, доля убыточных банков существенно меньше чем 2015 – 2018 годы.

Однако, тенденция на огосудраствление банковского сектора сохраняется, а банки с иностранным капиталом и региональные игроки уходят с рынка

09.11.2020

Воздействие пандемии на банки более всего интересует в трех аспектах: влияние на экономические показатели банков, их клиентов и проблемы функционирования в новых условиях

25.05.2020

По расчетам АЦ «Эксперт», объем выданных банками гарантий (переоценка валюты исключена) увеличился за 2019 год на 4%: рублевых — вырос на 10%, валютных — сократился на 6%

23.05.2020

Банковские рейтинги традиционно составляются ежеквартально. Этот, похоже, станет точкой отсчета для последующих кризисных явлений в банковской сфере. То, что они наступят сомневаться не приходится

30.03.2020

К новому кризису банковская система страны подошла почти без скелетов в шкафу, но и без резервов быстрого наращивания корпоративного кредитования: сказалась длительная стагнация в реальном секторе экономики

08.03.2020

Окончания банковского кризиса ожидать не приходится. В отсутствие экономического подъема, роста доходов населения и инвестиционного спроса можно говорить лишь о том, насколько банки могут приспособиться к экономической среде

09.12.2019

Банковская система оздоравливается благодаря «отстрелу» больных участников. Настоящим лекарством был бы спрос на кредиты со стороны бизнеса

25.09.2019

Банковские активы растут, прежде всего, за счет кредитования населения, кредитная активность банков в отношении предприятий гораздо ниже, причем малые и средние банки, а так же иностранные дочки показывают более высокую динамику

22.07.2019

Самые карточные банки страны и уральского региона, инфографика региональные различия. Бонус — рейтинг уральских банков

22.05.2019

В 2018 году банки выдали на 16% больше гарантий чем годом ранее, при этом доходы от этого бизнеса возросли на 7%, у лидеров рынка динамика значительно выше

15.04.2019

Рост задолженности по потребительским кредитам в условиях сокращения реальных доходов населения вызывает опасения, в отдельных регионах ситуация особо напряженная

20.03.2019

Традиционно мы составляем наш рейтинг консолидируя дочерние банки с материнской структурой, в том числе санируемые. На первую сотню банков приходится 98% активов

14.03.2019

Основная проблема банковской системы с 2015 года — отсутствие роста. Именно рост кредитных портфелей и процентных доходов позволял банкам возрождаться после всех кризисов

26.

11.2018

Пожалуй, лучшее что могли бы сделать вледельцы некогда крепких региональных банков, ныне ставших банкротами – это вовремя их продать.

17.09.2018

Структура активов и их динамика, капитал, прибыль, структура доходов

17.09.2018

Банки, крупнейшие игроки на рынке ипотеки по итогам полугодия, региональные различия рынка ипотечного кредитования — дана оценка количества действующих кредитов и другие интересные показатели.

27.08.2018

Изменение количества банков и банковских офисов с 2014 по 2018 год в разрезе банков и регионов.

25.06.2018

Настоящую оценку успешности и надежности банка можно дать только на длительном интервале. Наш рейтинг подводит итог начавшегося в 2013 году банковского кризиса. К сожалению, не окончательный

12.06.2018

Рынок гарантий достигает 20% от рынка кредитования, но львиная доля выдаваемых банковских гарантий приходится на гарантии перед госорганами / госкомпаниями: гарантии исполнения контрактов, участия в конкурсах, пред таможенными и налоговыми органми, для производителей алкоголя.

20.03.2018

Российская банковская система переживает не лучшие времена: число банков и их отделений продолжает сокращаться, четверть работающих банков убыточны, динамика ключевых показателей отстает от ВВП

05. 03.2018

Рейтинг банков Уральского региона по итогам 2017 года

11.01.2018

На фоне общего кризиса отрасли положение банков Юга России вселяет некоторый оптимизм — всего два банкротства за 2017 год и рост кредитного портфеля.

04.12.2017

В условиях низкого роста рынка одним из способов конкуренции за источники доходов стало рефинансирование чужих кредитов, что ускоряет передел рынка в пользу крупных, прежде всего государственных игроков

27.09.2017

За последние двадцать лет количество самостоятельных банков в Сибири сократилось с 119 до 31. Почему рушится банковский бизнес?

11.09.2017

Основная проблема банковской отрасли — низкая рентабельность — тянет за собой все остальные: высокие риски, низкое качество управления и невозможность консолидации.

29.06.2017

Лицо банковской системы формировалось прежде всего в результате кризисов. Первый крупный — 1995–1996 годов — выбил из строя 34% от действующих на его начало банков. Нынешний, трехгодичный кризис унес уже треть банков, работавших на середину 2013 года (среди сибирских — 24%).

05.06.2017

Новый формат таблиц позволяет понять профиль банка, на чем он зарабатывает, оценить, насколько он рыночный

20. 03.2017

Быстрый рост и успешность банков – вовсе не тождественные понятия. Впечатляющая динамика кредитного портфеля в период общей стагнации рынка – скорее, тревожный сигнал. Возможно, это предвестник скорого краха финансового института.

06.03.2017

Кредитный портфель не растет, банки предпочитают вкладывать деньги в ценные бумаги и размещать на межбанковском рынке

28.11.2016

Обзор банковской системы не обходится без трех злободневных вопросов: сколько отозвано лицензий, что с прибылью и какова динамика кредитного портфеля

18.10.2016

Отечественная банковская система в очередной раз доказала, что готова оседлать уже начавшийся экономический рост, но не быть его инициатором

05.09.2016

По большому счету все ныне действующие кредитные организации можно разделить на три группы. В первой — банки с большой буквы. Вторая группа — банки, ведущие борьбу за сущестование в затянувшемся кризисе. В третьей группе — не банки, а фантомы с «нарисованной» отчетностью.

26.05.2016

Отечественная банковская система не может долго жить в состоянии застоя – с одной стороны рост кредитных портфелей увеличивает доходы и размывает плохие активы, с другой является свидетельством оздоровления реального сектора.

29. 02.2016

Если раньше критерием успеха – была высокая динамика активов, то теперь на первое место вышло их качество. Нацеленность на постояннй рост стала одной из главных проблем отечественной банковской системы.

30.11.2015

Рейтинг банков Уральского региона по итогам девяти месяцев 2015 года

07.09.2015

Рейтинг банков Урало-Западносибирского региона по итогам первого полугодия 2015 года

25.05.2015

Рейтинг банков Урало-Западносибирского региона по итогам первого квартала 2015 года

09.03.2015

Рейтинг банков Уральского региона по итогам 2014 года

01.12.2014

Рейтинг банков Уральского региона по итогам девяти месяцев 2014 года

15.09.2014

Рейтинг банков Урало-Западносибирского региона по итогам первого полугодия 2014 года

16.06.2014

Рейтинг банков Урало-Западносибирского региона по итогам первого квартала 2014 года

03.03.2014

Рейтинг банков и филиалов Уральского региона по итогам 2013 года

25. 11.2013

 

16.09.2013

10.06.2013

03.06.2013

04.03.2013

03.12.2012

19.11.2012

10.09.2012

13.08.2012

18.07.2012

21.05.2012

05.03.2012

05.12.2011

21.11.2011

05.09.2011

04. 07.2011

17.05.2011

07.03.2011

22.11.2010

06.09.2010

05.07.2010

14.06.2010

15.03.2010

07.12.2009

30.11.2009

19.11.2009

21.09.2009

15.06.2009

09.03.2009

01.12.2008

03. 11.2008

25.08.2008

21.07.2008

16.06.2008

09.06.2008

14.04.2008

03.03.2008

21.01.2008

10.12.2007

05.11.2007

29.10.2007

01.10.2007

24.09.2007

11.06.2007

04.06.2007

28. 05.2007

14.05.2007

09.04.2007

26.03.2007

22.01.2007

27.11.2006

06.11.2006

30.10.2006

02.10.2006

18.09.2006

03.07.2006

12.06.2006

22.05.2006

17.04.2006

03.04.2006

20. 03.2006

12.12.2005

28.11.2005

24.10.2005

03.10.2005

20.07.2005

04.07.2005

25.04.2005

25.04.2005

21.03.2005

04.10.2004

13.09.2004

14.06.2004

07.06.2004

19.04.2004

19. 04.2004

15.12.2003

15.09.2003

09.06.2003

16.12.2002

Рейтинг банков Урала: итоги 9 месяцев 2002

В рейтинге Forbes надежных банков России сменился лидер :: Финансы :: РБК

Самыми надежными, по версии журнала, оказались крупнейшие госбанки и «дочки» иностранных банков

Фото: Heinz-Peter Bader / Reuters

Журнал Forbes опубликовал ежегодный рейтинг самых надежных банков России. В этом году топ-100 возглавил Райффайзенбанк, который сместил на вторую строку прошлогоднего лидера Unicredit Bank.

При составлении перечня авторы учитывали данные международных (S&P, Moody’s, Fitch) и российских (АКРА, «Эксперт РА») рейтинговых агентств, аккредитованных в ЦБ. В итоге банки были разделены на пять групп надежности.

В первую группу c наивысшей степенью надежности попали крупнейшие российские госбанки и «дочки» иностранных банков — 25 кредитных организаций с рейтингами BBB и BBB- по международной шкале и AAA по национальной шкале. На третьем (после Райффайзенбанка и Unicredit) месте, как и в 2019 году, оказался Росбанк. Четвертую строку занял Сбербанк, а пятую — Ситибанк. В первую десятку также вошли «ИНГ Банк (Евразия)», Нордеа Банк, Эйч-эс-би-си Банк (российская «дочка» HSBC), СЭБ Банк и «Бэнк оф Чайна» («дочка» Bank of China).

Forbes назвал самые надежные банки России

Во вторую группу надежности попали 20 банков с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале — AA+ и AA. Как отмечает журнал, устойчивость этих кредитных организаций во многом зависит от благоприятной деловой среды. В их числе — Альфа-банк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк и другие.

В рейтинг Forbes вошли 15 российских банков — Frank RG

В этом году госбанки в него не попали
фото: pxhere

В новом глобальном рейтинге Forbes лучших банков оказались 15 банков из России, среди них — Райффайзенбанк, МКБ и Альфа-Банк. В прошлом году в рейтинге Forbes было 20 российских банков.

Детали. На первом месте среди российских банков в рейтинге Forbes The World’s Best Banks 2020 находится Райффайзенбанк. Он также возглавляет список самых надежных банков по версии российского Forbes. Темп прироста его активов составляет 11,7%, а достаточность капитала — 13,7%. Вклады занимают 37,1% в общем объеме пассивов, а норматив мгновенной ликвидности находится на уровне 114%.

Второе место по предпочтениям клиентов занял МКБ, а третье — Альфа-Банк. Кроме того, в рейтинг попали Тинькофф, Ак Барс, Почта Банк, Ситибанк, Кредит Европа Банк, Хоум Кредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», Росбанк и Уралсиб.

Авангард, Открытие и Промсвязьбанк дебютировали в рейтинге в этом году. Крупнейшие госбанки — Сбербанк и ВТБ — выбыли из списка, также больше нет в рейтинге Россельхозбанка и Газпромбанка.

В новый рейтинг также попал финтех-стартап Revolut, основанный предпринимателем Николаем Сторонским.

Список российских банков в рейтинге Forbes (порядок — по местам в рейтинге)

  • Райффайзенбанк
  • Московский кредитный банк
  • Тинькофф Банк
  • Кредит Европа Банк
  • Банк Хоум Кредит
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Промсвязьбанк

Методология. Американский Forbes вместе с компанией Statista оценил банки из 23 стран. Рейтинг построен на основе опроса более 40 тысяч клиентов банков. Помимо общего уровня удовлетворенности клиентов эксперты оценивали такие показатели, как доверие, условия работы, обслуживание клиентов, цифровые услуги и финансовые консультации.

Больше всего банков, которые предпочитают клиенты, в США — там их 75. На втором месте — Япония с 50 банками, на третьем — Германия (40 банков). Россия делит шестое место с Австрией, Великобританией, Испанией, Францией, Польшей и Индонезией. Всего в рейтинг вошло 450 банков.

Зачем вам об этом знать. Рейтинг Forbes дает представление о клиентских предпочтениях в банковском сервисе. В России по сравнению с прошлым годом они сместились в сторону частных банков.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ТАБЛИЦА-Рейтинги банков России | Тинькофф Инвестиции

    * Отслеживать изменение рейтингов в реальном времени Вы можете в приложении Rating Monitor * Fitch подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента Банка Интеза ("ВВ+"/стабильный), Экспобанка
("ВВ-"/негативный) и СДМ-банка ("ВВ"/негативный).
    
    Ниже представлены рейтинги банков РФ по состоянию на 18 августа 2020 года на основании данных Refinitiv:    
    
 8/18/2020             Date    Fitch   Date   S&P LT   Date    Moody's   Date    Moody's   Date    Exper   Date    ACRA
                                LT                             Senior              LT              t RA            
                                                               Unsecur           Deposit                           
                                                                 ed                                                
                               -              -                -                 -                 -               -
 AKB Absolyut Bank    7/19/20  WD             -       4/29/20  WR       11/21/2  B2       5/23/20  ruBBB           -
 PAO                       18                              20               018                18  -               
 AK BARS Bank PAO     6/16/20  WD             -       8/6/201  WR       3/20/20  B1       4/18/20  ruA-   12/11/2  A-(RU
                           17                               8                19                18             018  )
 AKIB Akibank PAO              -              -                -        6/15/20  WR       12/28/2  A      5/22/20  BB(RU
                                                                             18               012              20  )
 KB Al'ba Al'yans              -      10/3/2  NR               -        8/20/20  WR       4/20/20  ruB+            -
 OOO                                     016                                 18                18                  
 Alfa-Bank AO         2/13/20  BB+    2/27/2  BB+     11/27/2  WR       2/12/20  Ba1      4/20/20  ruAA   11/13/2  AA(RU
                           15            018              018                19                18             017  )
 AKB Almazergienbank  9/15/20  B+             -                -                 -        12/4/20  ruBB-           -
 AO                        17                                                                  17                  
 AMT Bank OOO         2/20/20  WD             -       8/2/201  WR       8/2/201  WR                -               -
                           09                               1                 1                                    
 Autotorgbank OOO              -              -                -        10/11/2  WR                -               -
                                                                            019                                    
 AKB Avangard PAO     1/20/20  NR             -       2/1/201  WR                -                 -      9/28/20  BB+(R
                           06                               6                                                  17  U)
 Bank Avers OOO       8/19/20  BB             -                -                 -        7/3/201  ruA-            -
                           19                                                                   8                  
 Aysibisi Bank AO              -      7/7/20  NR               -                 -        6/25/20  ruAA            -
                                          17                                                   18                  
 Aziatsko-Tikhookean  10/25/2  B              -       2/19/20  WR       5/11/20  WR       2/14/20  WR     11/20/2  BB+(R
 skiy Bank PAO            019                              16                16                18             018  U)
                               -              -                -                 -                 -               -
 Bank of China AO     8/19/20  BBB            -                -                 -        7/13/20  D               -
                           19                                                                  18                  
 Bank ZHilishchnogo   12/1/20  WD             -                -                 -                 -               -
 Finansirovaniya ZAO       09                                                                                      
 Baltiyskiy                    -              -       9/10/20  WR       8/30/20  WR                -               -
 Investitsionnyi                                           15                19                                    
 Bank PAO                                                                                                          
 BNP Paribas Bank AO           -      7/18/2  NR               -                 -                 -      1/23/20  AAA(R
                                         018                                                                   18  U)
 BystroBank PAO       11/18/2  WD             -                -        2/5/201  WR       12/20/2  ruBB            -
                          016                                                 9               017                  
                               -              -                -                 -                 -               -
 AKB Chelindbank PAO  8/19/20  BB             -                -                 -        11/7/20  ruA+            -
                           19                                                                  18                  
 China Construction   8/19/20  BBB            -                -                 -                 -               -
 Bank Russia Ltd           19                                                                                      
 KB Citibank AO       8/19/20  BBB            -                -                 -                 -      7/6/201  AAA(R
                           19                                                                                   7  U)
 Commerzbank                   -              -                -                 -                 -      10/12/2  AAA(R
 Yevraziya AO                                                                                                 017  U)
                               -              -                -                 -                 -               -
 Dal'nevostochnyi     11/23/2  WD             -                -        11/29/2  WR       9/13/20  ruBBB           -
 Bank PAO                 012                                               019                17                  
 Danske Bank AO       11/20/2  WD             -                -                 -        7/5/201  WR     6/9/201  AAA(R
                          019                                                                   8               8  U)
 KB Del'taKredit AO   9/10/20  WD             -       6/11/20  Baa3     6/13/20  WR                -      4/27/20  AAA(R
                           18                              19                19                                17  U)
 Denizbank Moskva AO  6/3/202  WD             -                -                 -                 -               -
                            0                                                                                      
 AKB Derzhava PAO              -              -                -        5/11/20  WR       12/19/2  ruBB+  12/29/2  BBB-(
                                                                             18               018             017  RU)
 Bank Dom. RF AO       2/6/202  BB+            -                -                 -        10/3/20  ruBBB  12/20/2  BBB+(
                            0                                                                  17  -          017  RU)
                               -              -                -                 -                 -               -
 Expobank OOO         9/16/20  BB-            -                -        8/8/201  WR                -      12/9/20  WD
                           19                                                 1                                19  
                               -              -                -                 -                 -               -
 Gazprombank AO       8/19/20  BBB-   2/4/20  BB+     7/1/201  WR       2/12/20  Ba1      7/2/201  ruAA+  11/28/2  AA+(R
                           19             15                9                19                 8             019  U)
                               -              -                -                 -                 -               -
 Home Credit and      11/1/20  BB-    9/1/20  NR      4/23/20  WR       2/9/201  WR       6/28/20  ruA-   11/19/2  A(RU)
 Finance Bank OOO          17             11               15                 7                18             019  
 HSBC Bank RR OOO     8/19/20  BBB            -                -                 -                 -               -
                           19                                                                                      
                               -              -                -                 -                 -               -
 ING Bank             8/19/20  BBB            -       7/25/20  WR       7/25/20  WR                -      8/10/20  AAA(R
 (Yevraziya) AO            19                              18                18                                17  U)
 AKB Interprombank             -              -                -        1/24/20  Caa2              -      7/22/20  B-(RU
 AO                                                                          20                                19  )
 Bank Inteza AO       5/15/20  BB+            -                -        1/27/20  WR       10/10/2  ruA             -
                           20                                                16               017                  
                               -              -                -                 -                 -               -
 KB Kol'tso Urala              -      6/3/20  NR               -                 -        6/19/20  ruBB+           -
 OOO                                      15                                                   18                  
 Kredi Agrikol'       12/5/20  WD             -                -                 -                 -      8/11/20  AAA(R
 Korporativnyi I           17                                                                                  17  U)
 Investitsionnyi                                                                                                   
 Bank AO                                                                                                           
 Kredit Yevropa Bank  5/6/201  BB-            -       10/22/2  WR       3/4/201  B1                -      7/14/20  BBB(R
 AO                         0                             018                 5                                17  U)
 KB Kuban' Kredit              -              -                -        8/6/201  B2                -      6/21/20  BB+(R
 OOO                                                                          9                                17  U)
                               -              -                -                 -                 -               -
 KB Loko-Bank AO      8/29/20  BB-            -       7/23/20  WR       1/20/20  WR                -      8/16/20  BBB+(
                           19                              15                20                                17  RU)
 Novosibirskiy        8/18/20  BB             -                -                 -        8/29/20  A+              -
 Sotsial'nyi               19                                                                  14                  
 Kommercheskiy Bank                                                                                                
 Levoberezhnyi PAO                                                                                                 
                               -              -                -                 -                 -               -
 Bank MBA-Moskva OOO           -              -                -        5/3/201  WR       3/27/20  ruB+            -
                                                                              8                18                  
 AKB                           -              -                -        6/5/201  B1       7/26/20  ruBBB  1/13/20  A-(RU
 Metallinvestbank                                                             8                17              20  )
 PAO                                                                                                               
 Metkombank PAO                -              -                -        4/12/20  B2       4/27/20  ruBBB  6/9/201  BBB-(
                                                                             17                18  -            8  RU)
 AKB Mezhdunarodnyi            -              -                -        6/27/20  WR       6/5/201  ruB+            -
 Finansovyi Klub AO                                                          18                 8                  
 Morskoy                       -              -                -        11/6/20  B3                -      5/31/20  B+(RU
 aktsionernyi bank                                                           13                                19  )
 OAO                                                                                                               
 Moskovskiy           6/3/201  BB     10/8/2  BB-     7/10/20  WR       9/27/20  Ba3      1/29/20  ruA-   2/19/20  A(RU)
 Kreditnyi Bank PAO         9            013               19                17                18              18  
 Kommercheskiy Bank            -              -       7/17/20  WR       2/26/20  Ba3               -      2/7/202  BBB+(
 Moskovskoye Ipotechnoye                                   14                15                                 0  RU)
 Agentstvo AO                                                                                                      
 MSP Bank AO                   -      10/18/  NR      12/16/2  Ba2      12/16/2  Ba2               -      12/29/2  A+(RU
                                        2017              016               016                               017  )
 MTS-Bank PAO         9/14/20  BB-            -       6/12/20  WR       10/3/20  WR       7/18/20  ruBBB           -
                           18                              14                16                18  -               
 MUFG Bank (Eurasia)           -      12/21/  NR               -                 -                 -      10/2/20  AAA(R
 AO                                     2015                                                                   18  U)
                               -              -                -                 -                 -               -
 Natixis Bank AO               -              -                -        6/24/20  WR                -      8/18/20  AAA(R
                                                                             19                                17  U)
 Bank Natsional'naya  3/27/20  B+     6/22/2  NR      2/10/20  WR       2/10/20  WR                -               -
 Faktoringovaya            20            020               16                16                                    
 Kompaniya AO                                                                                                      
 AKB Natsional'nyi    1/31/20  WD             -                -        12/13/2  B2                -               -
 Rezervnyi Bank AO         14                                               019                                    
 NBD-Bank PJSC                 -              -                -        4/4/201  Ba3      11/15/2  ruBBB           -
                                                                              7               018                  
 NKO NKTs AO          8/29/20  BBB            -                -                 -                 -      10/24/2  AAA(R
                           19                                                                                 017  U)
 Nordea Bank AO       3/6/202  WD             -                -                 -                 -      6/30/20  AAA(R
                            0                                                                                  17  U)
 Nota-Bank PAO                 -      11/30/  NR      12/1/20  WR       12/1/20  WR       4/13/20  A+              -
                                        2015               15                15                12                  
 AKB Novikombank AO   7/13/20  WD             -       4/8/201  WR       5/29/20  Ba3      3/26/20  ruA-   10/19/2  A(RU)
                           16                               6                19                19             018  
 NS Bank AO                    -              -                -        4/19/20  WR       6/10/20  WR     2/5/202  B(RU)
                                                                             16                18               0  
                               -              -                -                 -                 -               -
 Bank FK Otkrytiye    6/25/20  WD     4/10/2  NR      11/11/2  WR       2/20/20  Ba2      7/20/20  ruA    5/28/20  AA-(R
 PAO                       14            018              019                19                18              19  U)
 OTP Bank AO          7/29/20  BB+            -                -        5/11/20  WR       7/2/201  ruA    3/2/201  A+(RU
                           19                                                16                 8               8  )
                               -              -                -                 -                 -               -
 AKB Peresvet PAO     3/31/20  WD     3/30/2  NR               -        7/22/20  WR       9/21/20  ruBB-           -
                           17            017                                 14                18                  
 SKB Primsotsbank     8/18/20  BB             -                -                 -        5/22/20  ruBBB           -
 PAO                       19                                                                  18  +               
 Promsvyaz'bank PAO   12/29/2  WD     8/1/20  BB-     10/19/2  WR       4/9/201  Ba3      9/19/20  ruA-   10/30/2  AA-(R
                          014             18              019                 9                18             018  U)
 AKB                           -              -       7/30/20  WR       4/9/201  Caa2              -               -
 Promyshlenno-Investitsionnyi                              14                 4                                    
 Bank PAO                                                                                                          
 Bank PSKB AO         3/5/201  WD             -                -        8/12/20  B2       7/25/20  ruBB+           -
                            2                                                11                18                  
                               -              -                -                 -                 -               -
 Raiffeisenbank AO    8/19/20  BBB    10/1/2  NR      10/29/2  WR       2/12/20  Baa3     10/24/2  ruAAA  6/23/20  AAA(R
                           19            015              018                19               017              17  U)
 Bank                          -      10/9/2  NR               -                 -        7/25/20  ruB-            -
 Razvitiye-Stolitsa                      017                                                   18                  
 AO                                                                                                                
 KB Renessans Kredit  10/30/2  WD     11/2/2  B       12/28/2  WR       12/28/2  WR                -      10/2/20  BBB-(
 OOO                      013            018              017               017                                17  RU)
 RN Bank AO           6/30/20  WD     6/2/20  BB+              -                 -                 -      2/28/20  AAA(R
                           17             17                                                                   19  U)
 Rosbank PAO          8/19/20  BBB    3/26/2  NR      5/23/20  Baa3     5/23/20  Baa3     10/30/2  ruAAA  4/27/20  AAA(R
                           19            012               19                19               017              17  U)
 Roseksimbank AO               -              -                -        2/12/20  Ba1      11/7/20  ruAA            -
                                                                             19                17                  
 Rosgosstrakh Bank             -              -                -        6/15/20  WR       1/26/20  A++             -
 PAO                                                                         18                16                  
 Roskosmosbank AO              -              -                -        8/19/20  WR                -               -
                                                                             14                                    
 Rossel'khozbank AO   8/19/20  BBB-           -       2/12/20  Ba1      2/12/20  Ba1               -      4/11/20  AA(RU
                           19                              19                19                                17  )
 AB Rossiya AO        5/26/20  WD     3/26/2  NR               -        4/15/20  WR       2/22/20  ruAA   8/8/201  A+(RU
                           11            014                                 13                18               7  )
 Rossiyskiy Aktsionernyi       -              -                -                 -                 -               -
 Kommercheskiy Dorozhnyi Bank                                                                                      
 PAO                                                                                                               
 Rusfinans Bank OOO   4/27/20  WD     7/6/20  NR      8/22/20  WR       2/20/20  WR                -      4/27/20  AAA(R
                           18             17               19                20                                17  U)
 KB Russkiy                    -              -       11/16/2  WR       11/16/2  WR                -               -
 Slavyanskiy Bank AO                                      015               015                                    
 Bank Russkiy         7/17/20  WD     10/25/  B-      7/11/20  WR       7/9/201  WR                -               -
 Standart AO               15           2017               17                 9                                    
 KB Russkiy           9/17/20  WD             -                -                 -        11/23/2  ruBBB           -
 Universal'nyi Bank        18                                                                 018  -               
 OOO                                                                                                               
                               -              -                -                 -                 -               -
 Bank                 6/3/201  BB             -                -        7/4/201  Ba3      10/3/20  ruA-   6/27/20  A(RU)
 Sankt-Peterburg PAO        9                                                 9                17              19  
 Sarovbiznesbank PAO  1/28/20  WD             -                -                 -        1/22/20  ruA             -
                           10                                                                  19                  
 Sberbank Rossii PAO  8/19/20  BBB            -       11/15/2  WR       2/12/20  Baa3              -      3/20/20  AAA(R
                           19                             019                19                                17  U)
 SDM-Bank PAO         9/9/201  BB             -                -                 -        8/10/20  ruA-   6/19/20  BBB+(
                            9                                                                  18              17  RU)
 SEB Bank AO          8/19/20  BBB            -                -                 -                 -               -
                           19                                                                                      
 AK SKB-bank PAO      3/26/20  WD             -       7/8/201  WR       7/21/20  WR       6/22/20  ruBB-           -
                           18                               4                15                18                  
 KB Solidarnost' OAO           -              -                -        3/22/20  WR       2/1/201  B+              -
                                                                             13                 6                  
 Sovkombank PAO       9/19/20  BB+    9/20/2  BB               -        9/30/20  Ba2      4/3/201  ruA    8/9/201  A+(RU
                           19            019                                 19                 8               9  )
 Bank SOYUZ AO                 -      7/12/2  B+               -                 -        7/27/20  ruBB+  8/13/20  BBB-(
                                         019                                                   17              19  RU)
 Surgutneftegazbank            -      11/29/  NR               -                 -        4/2/201  ruA+            -
 AO                                     2010                                                    8                  
 AKB Svyaz'-Bank PAO  10/28/2  WD     11/24/  NR               -        11/16/2  WR       7/6/201  ruA    1/20/20  AA-(R
 (Pre-Merger)             019           2017                                011                 7              20  U)
 Svyaznoy Bank AO              -              -                -        11/19/2  WR                -               -
                                                                            013                                    
                               -              -                -                 -                 -               -
 Tin'koff Bank AO     10/10/2  BB             -       2/22/20  Ba3      2/22/20  Ba3      9/5/201  ruA    5/19/20  A(RU)
                          019                              19                19                 8              17  
 Transkapitalbank              -              -                -        6/26/20  B3                -               -
 PAO                                                                         19                                    
 KB Tsentr-Invest              -              -       4/16/20  WR       4/3/201  Ba3               -               -
 PAO                                                       15                 7                                    
 AKB Tsentrokredit    6/18/20  WD     11/19/  B                -        4/15/20  WR       7/19/20  ruBB+           -
 AO                        12           2012                                 13                18                  
                               -              -                -                 -                 -               -
 UBRiR PAO                     -      2/24/2  B-               -                 -                 -               -
                                         015                                                                       
 UniCredit Bank AO    5/14/20  BBB-   2/27/2  BBB-             -                 -        12/28/2  ruAAA  6/27/20  AAA(R
                           20            018                                                  017              17  U)
 Bank UralSib PAO     11/27/2  BB-    4/2/20  B                -        3/28/20  B2                -      7/24/20  BBB-(
                          019             19                                 19                                18  RU)
 KB Ural'skiy                  -              -                -        12/12/2  B2       8/19/20  A               -
 Finansovyi Dom PAO                                                         018                14                  
                               -              -                -                 -                 -               -
 State Development    8/19/20  BBB    2/27/2  BBB-    8/19/20  NR                -                 -      7/12/20  AAA(R
 Corporation VEB. RF        19            018               11                                                  17  U)
 Vneshneekonomicheskiy         -      1/22/2  NR      1/26/20  WR       1/26/20  WR       3/14/20  A++             -
 Promyshlennyi Bank OOO                  016               16                16                14                  
 Vostochnyi Ekspress  12/22/2  WD             -       7/17/20  WR       7/1/201  WR                -      4/19/20  B-(RU
 Bank PAO                 017                              18                 9                                19  )
 Vozrozhdenie Bank             -      7/26/2  NR               -        9/27/20  Ba1      10/17/2  ruA-   10/12/2  A-(RU
                                         019                                 19               018             018  )
 Vserossiyskiy Bank Razvitiya  -              -                -        3/1/201  Ba2      8/22/20  ruAA   7/25/20  AA-(R
 Regionov AO                                                                  7                17              17  U)
 Bank VTB PAO         1/31/20  WD     3/6/20  BBB-    2/12/20  Baa3     2/12/20  Baa3     7/3/201  ruAAA           -
                           14             18               19                19                 8                  
                               -              -                -                 -                 -               -
 AKB Yevrofinans      3/14/20  WD             -                -        3/6/201  WR       11/8/20  ruBBB           -
 Mosnarbank AO             19                                                 9                17                  
                               -              -                -                 -                 -               -
 Zapsibkombank PAO             -      7/5/20  NR               -                 -        1/22/20  ruA+   1/30/20  AA-(R
                                          19                                                   19              19  U)
 Bank Zenit PAO       1/26/20  BB             -       2/10/20  Ba3      2/10/20  Ba3      12/20/2  ruA-            -
                           17                              17                17               017

Рубль берегут: составлен рейтинг банковских предпочтений россиян | Статьи

Банки «Сбер», ВТБ и «Тинькофф» заняли три первых места в рейтинге востребованности у россиян. Данные приводит компания «Делойт», которая исследовала предпочтения граждан и сделала выводы об активной клиентской базе российских банков. Услугами тройки лидеров в последнее время пользовались чаще всего: к «Сберу» обращались 87% респондентов, к ВТБ — 23%, к «Тинькофф» — 19%. На что клиенты обращают внимание при выборе банка — в материале «Известий».

Клиенты и рынки

«Сбер», ВТБ и «Тинькофф» оказались самыми популярными у россиян, но по разным причинам. Их бизнес-модели различаются, отмечают авторы исследования. «Сбер» занял первую строчку ожидаемо — в нем обслуживается большая часть всего населения России. ВТБ уступает ему по размеру розничной сети, но активно развивает клиентский сервис и цифровизацию. «Тинькофф» делает упор на транзитно-расчетные операции и дополнительные сервисы и услуги, что вывело его на высокую позицию в рейтинге популярности российских банков.

По данным исследования, прежде всего на выбор клиентов влияют привлекательные условия банков. Речь идет не только об экономической выгоде, но и возможности удовлетворять повседневные потребности. За этот ответ проголосовал 61% респондентов. На втором месте — надежность банка (56%). Для людей старше 45 лет этот фактор важнее, чем другие. В третью и четвертую очередь россияне обращают внимание на удобство сервисов и качество обслуживания (49 и 45% соответственно). Остальные критерии — близость отделения, зарплатный проект, программа лояльности, рекомендации друзей и семьи, реклама — имеют меньшее значение.

— В текущих реалиях конкуренция в банковской отрасли основывается на выборе разных стратегий работы с клиентами, то есть выборе разных бизнес-моделей. Именно бизнес-модель определяет, каким образом компания должна создавать ценностное предложение, как оно будет представлено на рынке и что необходимо сделать для того, чтобы завоевать доверие и лояльность клиентов, — поясняют авторы исследования.

Портреты клиентов в исследовании разделяются по возрастному критерию, месту жительства и размеру населенного пункта. Социальные характеристики значительно влияют и на бизнес-модели банков, и на предпочтения россиян. К примеру, у «Сбера» широкая аудитория, равномерно включающая клиентов разного возраста, но «Тинькофф» и МТС Банк смещают фокус внимания на молодежь — это закладывается в стратегии финансовых организаций.

Кроме того, «Сбер» стремится присутствовать везде, где можно, как, например, и Почта Банк. У других аудитория ограничивается конкретным регионом — банк «Санкт-Петербург», Московский кредитный банк и «Ак Барс».

В крупных городах «Сбер» конкурирует с другими банками, поэтому в городах с населением менее 300 тыс. жителей у него немного больше клиентов (90%), чем в миллионниках (86%). Обратная ситуация у «Тинькофф» и Альфа-банка — доля россиян, которые пользуются их услугами, в мегаполисах выше.

Продукты и сервисы

Популярность отдельных продуктов и сервисов у банков разная: иногда с перекосом в сторону одного-двух вариантов, иногда нет. К примеру, продукты «Сбера» и ВТБ востребованы примерно равномерно, что обусловлено их бизнес-моделями. Но клиенты Райффайзенбанка чаще всего пользуются дебетовыми картами, а к другим продуктам обращаются меньше. Напротив, клиенты «Ренессанс Кредит» и Хоум Кредит энд Финанс Банка в большинстве выбирают кредитные услуги.

Банковская карта — самый популярный у россиян продукт финансовых организаций. В этом сегменте исследования тройка лидеров та же: 71% граждан пользуются картами «Сбера», 8% — ВТБ, 7% — «Тинькофф».

Но у каждого банка свой подход. «Тинькофф», например, изначально специализировался на выдаче кредитных карт, но сейчас он активно выпускает дебетовые, подключая через них доступ к дополнительным финансовым продуктам и лайфстайл-сервисам, связанным с покупкой билетов в кино и на концерты, организацией путешествий, шопингом и т.д.

По словам представителя «Тинькофф», банк около двух лет назад отказался от слова банк в названии, так как сейчас «Тинькофф» представляет собой большую экосистему, выстроенную вокруг финансовых услуг.

— Мы исторически шли своим собственным путем — на основе розничного банкинга запускали другие ветви бизнеса: страхование, мобильный оператор, брокерский бизнес, агентство путешествий, услуги для бизнеса и т.д. Фактически смысл экосистемы в том, что она закрывает большинство потребностей клиентов: записаться к врачу, купить билет, забронировать столик в ресторане и т.д., а самому бизнесу помогает привлекать и вовлекать новых клиентов. Выстраивая собственную экосистему, мы практически не покупали сторонние компании — мы шли по пути партнерств с другими бизнесами по принципу win-win, то есть нам проще договориться. Бизнесы получают клиентов, а мы повышаем ценность банка для клиентов, — отметил он.

Совкомбанк для привлечения клиентов использует карты рассрочки «Халва», а Почта Банк выпускает кобрендинговые карты, интересные для его аудитории: к примеру, карты «Магнит» и «Пятерочка» с бонусами.

Второй по популярности продукт — приумножение сбережений. В этом сегменте востребованность зависит в том числе от финансовой грамотности. Довольно консервативная аудитория «Сбера» и ВТБ пользуется вкладами в основном для сохранения денежных средств (41 и 36%), и лишь малая часть инвестирует (5 и 9%).

Другая ситуация у «Тинькофф». Более молодая аудитория банка с готовностью выбирает инвестиционные продукты, которые компания активно развивает. Но вклады, напротив, клиенты «Тинькофф» открывают реже, чем в других банках (21%)

Каналы

Далеко не все россияне пользуются мобильными приложениями банков, и в этом сегменте из тройки лидеров ушел ВТБ. На первом месте расположился МТС Банк — его онлайн-сервис установлен у 99% клиентов. Следом идут «Сбер» (87%) и «Тинькофф» (82%).

— Наиболее востребованными у граждан оказались приложения тех игроков рынка, стратегии которых направлены на развитие экосистемы своих продуктов и услуг. Выбор подобной бизнес-модели говорит о высоком уровне технологичности указанных банков, который позволяет им эффективно развивать систему предлагаемых продуктов и услуг за счет грамотной работы с большими объемами данных о пользователях, построения качественного взаимодействия с клиентами через цифровые каналы и т. д., — отмечают авторы исследования.

По этим же причинам МТС Банк и «Тинькофф» вышли в лидеры по лояльности к рассылкам об акциях и спецпредложениях. К ним благосклонно относятся 35 и 34% их клиентов соответственно. Эти банки обладают широким спектром информации о своей аудитории и знают, что ей предложить.

По словам генерального директора аналитической компании Frank RG Юрия Грибанова, развитие собственных экосистем — одна из приоритетных задач крупных банков.

— Все банки экспериментируют с этой новой сущностью, усиливают свои технологические сервисы партнерскими решениями или собственными, которые не связаны напрямую с финансовым сервисом. Это доступ к сайтам развлечений, путешествий и прочим — любым, которыми клиент пользуется в обычной жизни и которые можно каким-то образом интегрировать в банковское приложение. Это касается и розничных клиентов, и малого и среднего бизнеса. В этом сегменте в ближайшие несколько лет нас ждут интересные истории, — сказал он «Известиям».

Банки активно стараются использовать технологии для улучшения каналов коммуникации с клиентами. «Тинькофф», к примеру, внедряет искусственный интеллект.

— Мы хотим, чтобы финансовые услуги были не просто трансакционным банкингом, мы внутри «Тинькофф» активно развиваем стратегию AI, то есть банкинг, основанный на искусственном интеллекте. Это более умный подход в оказании услуг, чтобы приложение помогало человеку максимально экономить время, решать его задачи, предугадывало бы его действия. Искусственный интеллект может, например, предположить, что нужно клиенту, зачем он открывает приложение, — добавил представитель банка в беседе с «Известиями».

В рамках исследования компания «Делойт» провела онлайн-опрос среди 5 тыс. респондентов из восьми федеральных округов и в более чем 200 городов России. Кроме того, авторы рейтинга изучили и проанализировали открытые данные, в том числе отчетности банков.

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный счет в бизнес-банке для хранения средств и управления повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать одно учреждение для всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких продуктов из одного банка.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

NBKC: лучший для бесплатного онлайн-банкинга

  • Бесплатный текущий счет для бизнеса и бесплатный сберегательный счет для бизнеса, который можно полностью открыть онлайн.

  • Дополнительные банковские услуги, включая корпоративную кредитную карту и решения для управления денежными средствами.

Радиус: лучше всего подходит для бизнес-проверки, приносящей проценты, и онлайн-инструментов

  • Процентный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть онлайн с низкими комиссиями и неограниченными бесплатными транзакциями.

  • Инструменты онлайн-банкинга и мобильного банкинга, а также уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы в банкоматах и ​​неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках по дебетовой карте.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Chase: Лучшее для объединения банковских услуг

  • Три текущих счета для предприятий, два сберегательных счета для предприятий, набор бизнес-кредитных карт Chase Ink, бизнес-ссуды и многое другое.

  • Офисы в 39 штатах с 4 700 отделениями и 16 000 банкоматов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

  • Крупнейшая сеть отделений в США с 5200 отделениями и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия

  • Предлагает незащищенный бизнес срочные ссуды, кредитные линии для бизнеса, ссуды на оборудование, ссуды SBA и многое другое.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

  • Два варианта бизнес-счета с неограниченным количеством бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов обычных банков.

  • Предлагает пять бизнес-кредитных карт с возможностью получения неограниченного вознаграждения, доступа к бесплатным картам сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Кредитный союз потребителей: лучший доступный кредитный союз для банковского обслуживания предприятий

  • Четыре текущих счета для предприятий, три сберегательных счета для предприятий, а также другие услуги.

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC — отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. расположения минометов в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Несмотря на то, что у NBKC может не быть некоторых инструментов технологической интеграции, которые предоставляют небанковские конкуренты, NBKC предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.

  • Учетная запись включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, стоп-платежа или других подобных непредвиденных комиссий.

  • Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.

  • Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.

  • Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.

  • Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебета ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

  • Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который можно открыть вместе с текущим счетом для предприятий.

  • Бизнес-кредитная карта NBKC Visa.

  • Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.

  • Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

Radius (теперь LendingClub): лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов

Radius дает вам возможность открыть текущий счет для бизнеса, приносящего проценты, в Интернете, а также получить доступ к различным цифровым инструменты для оптимизации вашего финансового управления.Хотя Radius взимает несколько больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссию через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Кроме того, Radius предлагает несколько дополнительных бизнес-услуг и может предлагать новые продукты в результате слияния с LendingClub в начале 2020 года.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Текущий счет для бизнеса, приносящий проценты, с неограниченным количеством транзакций без комиссии.Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при балансе от 5000 долларов США и выше.

  • Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.

  • Radius не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.

  • Учетная запись дает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка по кредитным транзакциям онлайн и на основе подписей, при условии, что вы поддерживаете средний ежемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более.В течение ограниченного времени вы можете получить дополнительный бонус в размере 0,50% от транзакций в определенных категориях, включая услуги по обслуживанию и ремонту компьютеров, услуги компьютерных сетей и прямой маркетинг.

  • Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.

  • Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для бухгалтерского учета.

Дополнительные услуги

  • Банковская песочница Radius API позволяет настраивать банковские операции в операционной системе.

  • Четыре варианта кредитной карты для бизнеса.

  • ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.

  • Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.

  • Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, поиск счетов, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса это отдельно от других национальных традиционных банков.

Chase имеет отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав онлайн-заявку, в зависимости от типа вашей организации.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.

  • Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).

  • Бесплатные дебетовые бизнес-карты доступны для всех счетов.

  • Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.

  • Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.

  • Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

  • Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

  • Набор Ink для поощрительных кредитных карт для бизнеса, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.

  • Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.

  • Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.

  • Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C. — крупнейшая сеть отделений в США, что делает ее идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают хотя бы часть своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагающим широкий спектр вариантов финансирования, в том числе с льготами для существующих клиентов. Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из трех основных вариантов расчетного счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.

  • Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии и депозиты наличными включены в каждый счет.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов в месяц (исключена при минимальном дневном балансе 500 долларов или 1 000 долларов в среднем бухгалтерском балансе) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».

  • Онлайн, мобильные и безопасные банковские функции включены во все счета.

  • Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.

  • Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

  • Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

  • Три кредитные карты для бизнеса, в том числе кредитная карта Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одна из единственных обеспеченных кредитных карт, доступных для восстановления бизнес-кредита.

  • Срочные необеспеченные ссуды для бизнеса, кредитные линии, ссуды на оборудование и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.

  • Финансирование коммерческой недвижимости и финансирование практики здравоохранения.

  • Расчет заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, этот банк включает в себя доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по

США. Кроме того, Capital One — отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять вознаграждений. карты, каждая из которых включает в себя возможность зарабатывать неограниченное количество вознаграждений без минимума или срока действия, бесплатные карты сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.

  • Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов США в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном балансе в размере 2000 долларов США сверх 30- или 90-дневного среднего значения, в зависимости от того, что больше.

  • Доступны бесплатные депозиты наличными с помощью Spark Business Unlimited Checking.

  • Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн- и мобильный банкинг.

  • Для подачи заявления необходимо посетить филиал.

Дополнительные услуги

  • Вариант одного сберегательного счета для предприятий и депозитные сертификаты.

  • Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для вознаграждений за поездки и Capital One® Spark® Classic for Business — необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.

  • Бизнес-ссуды, включая кредитные линии для оборотного капитала, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.

  • Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.

  • Решения для управления денежными потоками, такие как управление мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.

  • Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Кредитный союз потребителей: лучший доступный кредитный союз для банковского обслуживания предприятий

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать банк в кредитном союзе. По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

Consumers Credit Union — лучший вариант для владельцев малого бизнеса, с четырьмя текущими счетами и тремя сберегательными счетами, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых ограничено в зависимости от вашего местоположения или работодателя, в потребительский кредитный союз легко вступить. Все, что вам нужно сделать, это уплатить единовременный невозмещаемый взнос в размере 5 долларов его спонсору, Ассоциации потребительских кооперативов, а затем внести и поддерживать как минимум 5 долларов на своем счете доли участия / сберегательном счете.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из четырех вариантов проверки бизнеса, включая два бесплатных счета.

  • Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

  • Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и электронным выпискам.

  • Запросите бесплатные дебетовые бизнес-карты или карты банкоматов с бесплатным доступом к любому банкомату Consumer Credit Union, шесть бесплатных ежемесячных транзакций в других местах банкоматов (однако владельцы банкоматов могут взимать комиссию) и бесплатный доступ к дополнительным банкоматам через Кооперативная сеть банкоматов.

Дополнительные услуги

  • Три варианта сберегательного счета для предприятий.

  • Кредитная карта Business Visa Platinum.

  • Торговые услуги, доступные через First Data.

  • Служба онлайн-переводов для корпоративных счетов с избыточными денежными средствами для перевода средств в сберегательные или инвестиционные варианты.

  • Коммерческая ипотека, обеспеченные кредитные линии и финансирование оборудования.

  • Consumers Credit Union имеет отделения по всему Иллинойсу; вы также можете посетить ближайшую к вам ветку совместной игры.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить при сравнении ваших вариантов:

  • Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить по истечении этого года.

  • Подумайте, какой вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банки — вариант?

  • Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги.Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса. С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.

  • Не забывайте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.

  • Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке.Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению для владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг. Тем не менее, в том же исследовании указывается, что владельцы бизнеса имеют чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, равный 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35. Хотя было бы легко начать поиск с ваш личный банк, возможно, стоит изучить и альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Лучшие банки для малого бизнеса

Вы владелец малого бизнеса и хотите найти банк, который предлагает полный перечень услуг, удобство и безопасность? Вы хотите банк, который предлагает обычный вариант личного присутствия, или вас устраивает онлайн? Вы ищете высокий APY? Или вы просто переполнены множеством вариантов и вариантов?

Тем не менее, иметь счет в банке — это просто разумный ход.Вы сможете отделить финансы своего бизнеса от личных финансов, и, как вы увидите ниже, у вас будет доступ к важным бизнес-инструментам, таким как выставление счетов для ваших клиентов.

Неважно, где вы находитесь в поисках банка для поддержки своего малого бизнеса, читайте дальше, и давайте посмотрим, смогу ли я найти банк, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Ново

Novo был построен для владельцев малого бизнеса.Они предлагают текущий счет для бизнеса с уникальными, простыми в использовании функциями, которые идеально подходят практически для любого бизнеса или фрилансера.

Открывайте свой счет в любое время и в любом месте за считанные минуты всего за 50 долларов. Novo не взимает ежемесячную плату.

Компания гордится тем, что не удивляет клиентов скрытыми комиссиями. Для переводов ACH, денежных средств, переведенных на ваш счет из США или из-за границы, и использования банкоматов комиссия не взимается. Novo взимает комиссию в размере 27 долларов, если на вашем счете есть овердрафт.

Novo’s создан для мобильных банковских операций. Удобные функции включают вход в приложение TouchID, возможность вносить чеки, делая снимок, и переводить средства одним касанием пальца. Novo предлагает беспроблемную интеграцию с существующим программным обеспечением, таким как Quickbooks и Slack, чтобы объединить ваш малый бизнес.

Несмотря на то, что Novo создавалась для повышения эффективности и простоты, у компании есть первоклассный персонал службы поддержки клиентов, который поможет вам в обычные рабочие часы. Вы получите реального человека, а не бота, и ответ на свой вопрос менее чем за час.Если вы работаете рано или поздно, вы можете обратиться в службу поддержки через приложение.

Узнайте больше о Novo Bank или прочитайте полный обзор Novo MU30 здесь.

BlueVine

BlueVine сделала себе имя благодаря ссудам для малого бизнеса, и теперь она вошла в сферу банковских услуг для малого бизнеса.

Благодаря бесплатной проверке бизнеса от BlueVine для начала вам не потребуется минимальный баланс. Получайте неограниченное количество транзакций каждый месяц и онлайн-отчеты бесплатно.

Храните больше наличных в казне вашего бизнеса — с вас не будет взиматься комиссия за входящие банковские переводы или недостаточность средств.Вы также получите две бесплатные чековые книжки.

Получите бесплатный доступ к своему счету в более чем 38 000 банкоматов MoneyPass по всей стране. Если ваша карта отсутствует, вы можете заблокировать учетную запись в кратчайшие сроки. Когда вам нужно внести наличные, вы можете посетить GreenDot в более чем

местах.

Мобильное приложение предоставляет полный набор функций, которые вы можете получить в обычных магазинах, а также удобство банковских операций, где бы вы ни находились. С легкостью проверяйте свой баланс, настраивайте перевод и вносите чеки.Хотя BlueVine не предлагает личного обслуживания, вы можете получить помощь от службы поддержки по электронной почте или по телефону.

BlueVine также выплачивает проценты по вашему текущему счету, если ваш баланс превышает 1000 долларов. В настоящее время APY составляет 1,00%, что значительно выше, чем в среднем по стране.

Банковское дело с BlueVine может помочь вашему малому бизнесу расти. Его текущий счет и дополнительные функции гибкие, быстрые и простые в использовании. BlueVine также предлагает варианты финансирования и предоставляет экспертные знания в области финансирования малого бизнеса.

Узнайте больше о BlueVine или прочитайте полный обзор BlueVine MU30 здесь.

Chase Business Complete Banking

SM

Chase предлагает личные и онлайн-варианты. Если вы хотите открыть личный или бизнес-счет, кредитную карту или взять ссуду, они предлагают полный спектр банковских услуг.

С Chase Business Complete Banking SM вы можете управлять своим бизнес-банкингом в дороге, онлайн или лично.Chase предоставляет вам доступ к 16 000 банкоматов и около 4900 отделений в обычных условиях.

Как владелец малого бизнеса вы внимательно следите за своим бюджетом. Ежемесячная плата за обслуживание Chase Business Complete Banking℠ составляет 0 долларов США, если вы поддерживаете минимальный ежедневный баланс в размере 1500 долларов США или если ваш счет связан с вашим личным счетом Chase Private Client Checking или Chase Sapphire Checking. В противном случае ежемесячная плата за обслуживание составляет 15 долларов (или 12 долларов, если вы пропускаете бумажные отчеты и получаете их в электронном виде).

В течение ограниченного времени банк предлагает бонус в размере 300 долларов США новым клиентам Chase Business Complete Banking , которые вносят новый денежный депозит в размере 2000 долларов США в течение 30 рабочих дней с момента открытия вашего нового счета.Вам также необходимо иметь минимальный баланс в размере 2000 долларов США в течение 60 дней и совершить пять соответствующих транзакций, таких как платежи по дебетовой карте или банковские переводы, в течение 60 дней.

Если вам нравится удобство онлайн-доступа в сочетании с удобством посещения традиционного отделения, Chase — отличный вариант банковского обслуживания для вашего малого бизнеса.

Подробнее о Chase Business Complete Banking SM или Прочтите MU30 полностью Chase Business Complete Banking здесь.

Axos Basic Business Checking

Axos — это цифровой банк, который предлагает своим клиентам всесторонний банковский опыт — от текущих и сберегательных счетов до жилищных, автомобильных и личных кредитов.

Базовая проверка бизнеса и проверка интересов бизнеса лучше всего подходят для малого бизнеса.

Для старта

Basic Business Checking требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США. Счет не облагается ежемесячной платой за обслуживание. Совершайте до 200 транзакций в месяц бесплатно, а затем платите всего 0 долларов.30 за шт.

Business Interest Checking требует минимального депозита в размере 100 долларов США для начала. Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует, если у вас есть ежедневный баланс в размере 5000 долларов США. Если счет опускается ниже этого значения, ежемесячная плата составляет 10 долларов. Вы получаете 50 транзакций в месяц бесплатно, а затем платите $ 50 за товар. С проверкой интересов бизнеса вы будете получать 0,50% годовых.

Наслаждайтесь удобством удаленного депозита в любом месте и в любое время с помощью мобильного устройства. Вы можете вносить наличные деньги банковским переводом. Axos предлагает бесплатный онлайн-банкинг, мобильный банкинг и бесплатную онлайн-оплату счетов.

Вы можете интегрировать свою учетную запись с QuickBooks, чтобы оптимизировать бюджетные процессы малого бизнеса.

Если вы готовы открыть счет для своего малого бизнеса, Axos работает уже 20 лет и предоставляет различные онлайн-услуги в соответствии с вашими потребностями. Это хороший выбор для малого бизнеса.

Узнайте больше об Axos или прочитайте полный обзор Axos MU30 здесь.

Радиус Банк

Radius Bank — это онлайн-банк, который предлагает полный набор услуг для предприятий любого размера.

Продукт

Tailored Checking — лучший выбор для малого бизнеса. Он также включает проверку взаимоотношений и анализ счетов для крупных компаний с большим объемом транзакций, а также проверку интересов для некоммерческих и муниципальных организаций.

Если вы владелец малого бизнеса или независимый подрядчик, Tailored Checking может похвастаться простотой использования и круглосуточным онлайн- и мобильным доступом.Функции управления счетом включают возможность депонирования чеков, выполнения запроса баланса и проверки выписок и истории транзакций.

С помощью учетной записи Radius вы можете переводить средства на внутренние счета, проводить электронные переводы и осуществлять платежи другим лицам.

Вы можете бесплатно получить доступ к денежным средствам в 20 000 банкоматов по всей стране. Дебетовая карта Radius поставляется с множеством опций защиты, включая установку ограничений на транзакции, активность и местоположение, получение предупреждений безопасности в реальном времени и деактивацию отсутствующей карты через приложение.

Ваша учетная запись Radius интегрируется с Autobooks, поэтому вы можете создавать и отправлять счета клиентам по электронной почте, а затем получать платежи с помощью карты или электронного перевода.

К счетам

Radius прилагается комиссия. Вы будете платить 15 долларов в месяц, если остаток на вашем счете меньше 5000 долларов, за овердрафт в размере 5 долларов в день и комиссию за инициирование и получение электронных переводов.

Узнайте больше о индивидуальной проверке Radius Bank или прочитайте полный обзор Radius Bank MU30 здесь.

Сводка лучших банков для малого бизнеса

Банк Комиссии Минимальный остаток APY Лично или онлайн?
Novo Нет 50 долларов для открытия счета Нет Только онлайн
BlueVine Без ежемесячной платы, комиссии NSF или входящей комиссии за перевод Нет минимальной 1. 00% Только онлайн
Chase Business Complete Banking℠ 15 долларов США в месяц

ИЛИ

0 долларов США в месяц, если вы поддерживаете минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США ИЛИ если у вас есть связанный личный счет Chase Private Client Checkings или Chase Sapphire Checking

Нет неснижаемый остаток 0% Лично и онлайн
Axos Basic Business Checking Без ежемесячной платы
Без платы за обслуживание
Без платы за овердрафт
Минимальный депозит в размере 1000 долларов США 0% Только онлайн
Radius Bank 15 долларов в месяц, если ваш баланс меньше 5000 долларов 100 долларов 0.10% годовых, если ваш баланс превышает 5000 долларов Только онлайн

В чем разница между личным и корпоративным банковским счетом?

Так уж получилось, что открытие коммерческого банковского счета дает некоторые дополнительные преимущества, в том числе:

  • Добавлена ​​защита. Бизнес-аккаунт предлагает ограниченную защиту личной ответственности и защиту покупок для ваших клиентов.
  • Кредитная линия. Многие коммерческие банки предлагают вам возможность получить кредитную линию для вашей компании. Так что, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или вам понадобится немного денег, это может быть невероятно полезно.
  • Требуется дополнительная информация. Когда дело доходит до открытия коммерческого банковского счета, вам необходимо предоставить дополнительную информацию, такую ​​как ваш идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и имеете лицензию на ведение бизнеса.

Нужен ли мне банковский счет для моего малого бизнеса?

Настоятельно рекомендуется, чтобы вы, как владелец малого бизнеса, открыли отдельный счет в банке по следующим причинам. Во-первых, это помогает разделить ваши деловые и личные расходы

Во-вторых, это разделение чрезвычайно полезно, когда приходит время платить налоги. Вы не хотите просеивать свои личные расходы, пытаясь определить коммерческие расходы.

В-третьих, наличие бизнес-аккаунта делает вас более профессиональным и законным. И в-четвертых, если ваша компания юридически отделена от вас, как в случае с LLC или корпорацией, вам необходимо иметь отдельную учетную запись для защиты вашей личной собственности в случае судебного процесса.

Какие важные функции следует искать в учетной записи малого бизнеса?

Когда вы начинаете поиск банковского счета для малого бизнеса, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, обратите внимание на следующие особенности:

  • Комиссии (комиссии за обслуживание, комиссии за транзакции и т. Д.).
  • Процентные ставки по сберегательным и текущим счетам.
  • Минимальные требования к балансу.
  • Security (член FDIC).
  • Местоположение.
  • Доступ к банкоматам.
  • Online vs.лично.
  • Варианты карты (доступна дебетовая или кредитная карта).

Лучшие банки для малого бизнеса 2021 года

Поиск лучших банков для малого бизнеса в 2021 году

Лучшие банки для малого бизнеса не только имеют надежные текущие счета. Они также предлагают множество различных возможностей для кредитования малого бизнеса и имеют солидный опыт выдачи бизнес-кредитов. Мы рассмотрим лучшие варианты банковских услуг для малого бизнеса, представленные сегодня на рынке.

Как мы определяем лучшие банки для малого бизнеса

SmartAsset исследовал предложения для малого бизнеса почти 30 национальных, региональных и онлайн-банков.В частности, наши эксперты изучили количество и типы ссуд для малого бизнеса, варианты и сборы с текущих счетов для малого бизнеса, любые бонусные услуги (бизнес-кредитные карты, платежные ведомости / льготные услуги, торговые услуги и страхование малого бизнеса) и общее количество отделений.

Уэллс Фарго

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы
  • Один из самых активных кредиторов SBA в стране
  • Множество различных вариантов проверки и кредитования
  • Полное управление бизнесом
Минусы
  • Максимальный срок кредита — всего шесть лет
Лучшее для
  • Малые предприятия, которым необходим полный набор банковских услуг

Wells Fargo — это банк с наивысшим рейтингом для малого бизнеса в нашем исследовании.Фактически, это один из самых активных кредиторов SBA в стране, как с точки зрения фактического финансирования, так и с точки зрения объема ссуд. Таким образом, этот банк имеет обширную историю кредитования малого бизнеса, подкрепляя его также хорошими предложениями по текущим счетам.

Кредитные линии, обеспеченные и необеспеченные ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость доступны через Wells Fargo. Это даст бизнесу любого размера несколько вариантов кредитования, что даст вам полный контроль над тем, как управлять своими финансами.В зависимости от типа обеспеченной или необеспеченной ссуды, которую вы хотите, сроки доступны на сумму до 100 000 долларов США и будут длиться от одного до шести лет.

В общей сложности вы сможете выбрать один из четырех различных бизнес-счетов, каждый из которых предназначен для постепенно увеличивающихся предприятий с более высокими объемами транзакций: Simple Business Checking, Platinum Business Checking и Analyzed Business Checking. При цене 10, 40 и 22 доллара США, соответственно, эти счета имеют одни из самых низких ежемесячных комиссий по сравнению со счетами в других банках из этого списка.Но вы можете избавиться от этих сборов, просто поддерживая ежемесячный баланс в размере 500 долларов США на счете Simple Business Checking, 25 000 долларов США на счете Platinum Business Checking, в то время как владельцы учетных записей Analyzed Business Checking должны придерживаться минимума для отказа от переменной платы.

Wells Fargo, возможно, предлагает наиболее полный набор услуг для бизнеса и сотрудников. У вас будет не только доступ к его фирменной программе для точек продаж и другим торговым услугам, но и банк также может обрабатывать платежную ведомость ваших сотрудников, потребности в кадрах и налоги на бизнес.

KeyBank

Расчетный счет для предприятий
0,01% годовых

Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы
  • Ежемесячно на все текущие счета без комиссии вносится 25000 долларов США
  • Низкая ежемесячная плата
  • KeyBank Relationship Rewards® позволяет получать дополнительные бонусы
Минусы
  • Менее активный кредитор, чем некоторые конкуренты
Лучшее для
  • Владельцы бизнеса, ищущие недорогие текущие счета

На основании нашего исследования KeyBank вышел на первое место как лучший банк для бизнес-текущих счетов. Большинство текущих счетов позволяют вам вносить от 5000 до 15000 долларов в месяц до того, как с вас будут взиматься комиссии. Тем не менее, этот банк обеспечивает ограничение в размере 25000 долларов США для всех своих счетов по всем направлениям. Те, кто решит открыть текущий счет Business Interest, также получат неограниченное количество бесплатных транзакций, в то время как счета Rewards и Basic предоставляют вам только 500 и 100 транзакций в месяц соответственно.

Каждый из этих аккаунтов также взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 до 25 долларов.В лучшем случае вам понадобится только средний ежемесячный остаток на счете в размере 7500 долларов, чтобы избавить ваш аккаунт от этих лишних сборов, что разумно по сравнению с остальной частью этого списка.

Все владельцы текущих счетов получают дебетовую карту для использования по своему усмотрению. Но, как и кредитная карта, они могут приносить вам вознаграждение через программу Relationship Rewards® Keybank. Вы будете зарабатывать бонусные баллы каждый раз, когда будете использовать свою дебетовую карту, использовать онлайн-оплату счетов, делать депозиты через банкомат и мобильные устройства или выполнять ряд других действий, связанных со счетом.Эти баллы впоследствии можно обменять на кэшбэк, туристические кредиты, подарочные карты и многое другое.

Чейз Банк

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Доступно несколько различных продуктов для бизнеса
  • Отличная линейка визитных карточек
  • Филиалы по всей стране
Минусы
  • Минимальные процентные ставки
  • Возможности ограниченной экономии
Лучшее для
  • Тем, кто ищет солидный банк с хорошими предложениями кредитных карт

Chase неизменно зарекомендовал себя как один из лучших банков для малого бизнеса, и не зря. Он входит в пятерку самых активных кредиторов SBA в США, а также является хорошо известным и авторитетным банком. Хотя у Chase есть отделения не во всех штатах, вы можете осуществлять банковские операции в Интернете или на телефоне из любого места.

Chase предоставляет ряд услуг своим бизнес-клиентам. Во-первых, у вас будет доступ к множеству различных текущих счетов, при этом счет Chase Business Complete Banking является лучшим вариантом для малого бизнеса. За счет действительно взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, но от этой платы можно отказаться, если у вас есть ежедневный баланс более 2000 долларов, что довольно мало, когда речь идет о текущих счетах для бизнеса.

Вы также можете отказаться от вышеуказанной платы другими способами, включая совершение ежемесячных покупок на сумму 2000 долларов США с помощью вашей визитной карточки Chase Ink®, получение 2000 долларов США в качестве депозита от соответствующих транзакций Chase Merchant Services или привязку текущего счета Chase Private Client. Другие текущие счета компании Chase имеют более высокие минимальные суммы и предназначены для более крупных предприятий с большим балансом.

Однако предложения

Chase не ограничиваются расчетными счетами. Банк также предлагает надежные бизнес-кредитные карты, такие как Ink Business Preferred Credit Card.Эта карта в настоящее время занимает место в списке лучших кредитных карт для малого бизнеса SmartAsset. С Chase у вас также будет доступ к средствам защиты от мошенничества и торговым сервисам, которые помогут вам вести свой бизнес беспрепятственно.

Банк Америки

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Спектр решений для бизнес-банкинга
  • Филиалов по стране
Минусы
  • Нет сберегательных счетов предприятия
  • Низкие процентные ставки
Лучшее для
  • Компании, которым нужен широкий доступ к филиалам

Bank of America может похвастаться рядом отличных банковских возможностей для малого бизнеса. С BofA у вас будет доступ к текущим счетам, кредитным картам и финансовым образовательным ресурсам для бизнеса. Банк известен тем, что предоставляет отраслевые финансовые решения для предприятий в конкретных отраслях, таких как здравоохранение или сельское хозяйство.

Bank of America имеет два текущих счета для бизнеса: Проверка основ бизнеса и Проверка преимуществ для бизнеса. Как вы могли догадаться, учетная запись Fundamentals более полезна для малых предприятий, тогда как учетная запись Advantage имеет более высокие минимумы и предназначена для более крупных и устоявшихся предприятий.Обе учетные записи имеют ежемесячную плату за обслуживание, от которой можно отказаться после достижения определенного минимального баланса или требований к расходам. Учетная запись Advantage имеет все функции учетной записи Fundamentals, а также некоторые дополнительные преимущества, такие как бесшовная интеграция QuickBooks.

Bank of America имеет отделения на большей части территории США, но вы также можете осуществлять банковские операции через Интернет или на свой телефон. В результате это действительно национальный банк. BofA также предоставляет дополнительные бизнес-льготы, такие как налоговая подготовка и услуги в точках продаж (POS).

PNC Банк

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
  • Широкий спектр бизнес-счетов, кредитных карт и услуг
  • Простой в использовании мобильный и онлайн-банкинг
Минусы Лучшее для
  • Предприятия, которым нужно множество банковских возможностей

PNC Bank имеет отделения только примерно в половине США. S., большинство из которых находится в восточной и центральной частях страны. Тем не менее, у банка есть отличные бизнес-предложения, а также важные онлайн- и мобильные функции, что делает его жизнеспособным вариантом даже для тех, кто не живет рядом с отделением. Компании, выбравшие банк с помощью PNC, будут иметь доступ как к текущим, так и к сберегательным счетам, кредитным картам, торговым услугам и различным типам ссуд.

PNC имеет четыре отдельных варианта бизнес-проверки: Business Checking, Business Checking Plus, Analysis Business Checking и Treasury Enterprise Plan.За каждую учетную запись взимается ежемесячная плата, хотя от каждой комиссии можно отказаться, кроме учетной записи Analysis Business Checking.

Три других варианта учетной записи (Checking, Checking Plus и Treasury Enterprise Plan) предназначены для малого, среднего и крупного бизнеса соответственно. Банк предоставляет несколько бесплатных транзакций на каждый счет каждый месяц, а также определенную сумму в виде бесплатных денежных вкладов. С другой стороны, учетная запись Analysis Business Checking разработана с упором на ведение бухгалтерского учета и упрощение бизнес-банкинга.

Предложения

PNC выходят за рамки только текущих счетов. Если вы работаете с PNC, вы сможете воспользоваться рядом вариантов ссуды и финансирования для малого бизнеса. Некоторые ссуды не требуют залога, в то время как другие предназначены для определенных целей, таких как недвижимость или оборудование. У вас также будет возможность открывать бизнес-кредитные карты, использовать банк для торговых услуг и зарабатывать APY на различных сберегательных продуктах для бизнеса.

Банк регионов

Расчетный счет для предприятий
0.01% годовых

Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
  • Топ 10 кредиторов SBA
  • Предлагает коммерческие услуги и услуги по расчету заработной платы
  • Имеет несколько текущих и сберегательных счетов
Минусы
  • Некоторые другие банки предлагают больше бесплатных транзакций и депонирования свободных денежных средств в месяц
Лучшее для
  • Молодой начинающий бизнес

Regions Bank — это банк в Алабаме, который предоставляет банковские услуги как частным лицам, так и предприятиям. Его набор бизнес-банковских счетов включает пять различных текущих счетов: Simple Checking, Advantage Business Checking, Business Interest Checking, Business Checking и Некоммерческая проверка. Хотя каждый из этих аккаунтов, кроме некоммерческой проверки, имеет ежемесячную плату, у вас будет довольно простой способ отказаться от этой платы. И для каждой учетной записи вам нужно всего 100 долларов, чтобы присоединиться.

Если вы хотите заработать больше процентов на некоторые из своих остатков, Regions также предлагает четыре типа сберегательных счетов для предприятий.Они варьируются от сберегательного счета Business до счета Business Premium Money Market и различных типов бизнес-компакт-дисков. Хотя ставки в Regions Bank довольно низкие, они часто приносят больше прибыли, чем если бы ваши деньги оставались на вашем текущем счете.

Помимо банковских продуктов, Regions предоставляет своим бизнес-клиентам множество других услуг. К ним относятся бизнес-кредитные карты, обеспеченные и необеспеченные ссуды, кредитные линии, ссуды на оборудование, инструменты управления денежными средствами, коммерческие услуги, услуги по расчету заработной платы и льгот и многое другое.Это делает Regions одним из самых надежных банков для малого бизнеса в этом списке.

В последнем квартале 2020 года Regions Bank был одним из крупнейших кредиторов SBA в США. Фактически, банк занимает седьмое место по объему кредитов и второе по сумме долларов.

SunTrust Bank

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • 0 начальных сборов за обслуживание текущего счета на срок до года
  • Срочные займы до 20 лет
  • Сильные кредитные карты для бизнеса
Минусы
  • Нет бесплатных текущих счетов
Лучшее для
  • Клиенты, желающие получить долгосрочную ссуду

Независимо от типа расчетного счета для бизнеса, который вы открываете в SunTrust Bank, вы получите вступительный взнос в размере 0 долларов США. Те, у кого есть учетная запись Simple Business Checking, получают этот бонус в течение 12 расчетных циклов, в то время как владельцы счетов Primary Business Checking и Business Advantage Plus Checking получают два месяца без комиссии. Все эти аккаунты по-прежнему считаются одними из самых дешевых на бизнес-рынке после вступительного предложения, поднявшись до 5, 15 и 25 долларов соответственно.

Срочные ссуды в SunTrust могут длиться до 20 лет, что является одним из самых длительных сроков в этом списке. Это должно значительно снизить нагрузку на финансы вашего бизнеса из-за крупной ссуды.Что касается гибкости ссуды, этот банк предлагает финансирование для транспортных средств, компьютеров, офисной мебели и оборудования для всего, от строительной фирмы до стоматологической клиники.

Кредитная карта SunTrust Business Cash Rewards — одна из самых надежных кредитных карт для бизнеса, с которыми вы сталкиваетесь. Новые держатели карт получают начальную годовую процентную ставку (APR) 0% в течение 12 месяцев на покупки, а также без ежегодной платы. Карта также включает в себя вознаграждение за возврат наличных: 5% кэшбэка с первых 2000 долларов, потраченных в месяц на канцелярские товары и подходящие для топлива покупки (заменяется кэшбэком 3% по тем же категориям после первого года работы) и 1% кэшбэка на все еще.

Capital One

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Отличное личное и онлайн-обслуживание клиентов
  • Отличные предложения по кредитным картам
Минусы
  • Филиалы недоступны по всей стране
Лучшее для
  • Владельцы бизнеса, которые ценят простой банковский опыт больше всего на свете
Варианты бизнес-банкинга

Capital One, как правило, более обширны, чем у некоторых из его конкурентов. Во-первых, банк предлагает то, что он называет Spark Business Banking, — платформу, через которую ведутся его бизнес-банковские счета. Благодаря Spark Business Banking вы также получите доступ к персональным инструкциям и советам. С Capital One вы можете воспользоваться преимуществами ряда бизнес-продуктов, таких как текущие счета, сберегательные счета, ссуды, кредитные линии и другие варианты кредитования. Банк даже может похвастаться множеством кредитных карт и торговых услуг, чтобы поддерживать ваш бизнес.

Когда дело доходит до расчетных счетов для бизнеса, клиенты могут выбирать между учетной записью Spark Business Basic Checking или учетной записью Spark Business Unlimited Checking. Каждая учетная запись включает неограниченное количество транзакций, отменяемую ежемесячную плату за обслуживание, а также функции онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Однако учетная запись Spark Business Unlimited Checking предназначена для крупных предприятий, а учетная запись Spark Business Basic Checking может быть лучше для малых предприятий. Специализированные текущие счета также доступны для особых нужд, таких как условное депонирование.

Capital One предлагает варианты сбережений, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательный счет Business Advantage. Вы также сможете подать заявку на получение бизнес-кредитной карты через Capital One. Некоторые из этих карт могут принести вам и вашему бизнесу массу чрезвычайно ценных наград при правильном использовании. Фактически, одна визитная карточка Capital One появляется в списке лучших кредитных карт для малого бизнеса SmartAsset.

Банк США

Расчетный счет Gold Business
0.01% годовых

Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
  • Доступен широкий спектр срочных кредитов
  • Гибкие сроки погашения кредита
Минусы
  • Предложения по кредитным картам, ориентированные на более устоявшийся бизнес

Если вы ищете ссуду для малого бизнеса, U.S. Bank должен быть одним из ваших главных соображений. В этом банке вы можете выбирать из множества различных стилей ссуд, но стартапам следует сосредоточиться на том, что этот банк называет «быстрыми ссудами». Хотя U.S. Bank обычно требует, чтобы потенциальные клиенты занимались бизнесом не менее двух лет, молодые компании, основанные всего шесть месяцев назад, могут получить эти ссуды.

Существует два типа быстрых ссуд: на оборудование и расширение и на транспортные средства. Эти варианты обычно начинаются с 5000 долларов, а максимальная — 250 000 долларов с гибкими сроками до 84 месяцев.Кроме того, если вам нужна ссуда на покупку автомобиля, она не потребует первоначального взноса, что еще больше снизит финансовое напряжение, которое такая ссуда может создать для вашего бизнеса.

Серебряный бизнес-пакет, который предлагает банк США, может стать еще одним важным подарком для стартапов. Он имеет низкую стоимость, включая отсутствие ежемесячных комиссий, 25 бесплатных депозитов наличными и 125 бесплатных транзакций в месяц. Вы также получите дебетовую карту, дистанционный чек и онлайн / мобильный банкинг, предоставляя владельцам счетов практически все, что им может понадобиться.

BBVA

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
  • Множество вариантов обеспеченных и необеспеченных кредитов
  • Программа с заявленным доходом до 100 000 долларов США
  • Малые кредиты для нового бизнеса
Минусы
  • Дорогие комиссии за текущий счет
Лучшее для
  • Владельцы бизнеса, которые хотят контролировать свои ссуды

Кто может лучше войти в наш список лучших банков по кредитованию малого бизнеса, чем BBVA, ведущий кредитор 2015 года.У банка есть впечатляющий набор различных кредитов, доступных для клиентов малого бизнеса, включая обеспеченные, необеспеченные кредитные линии и кредитные линии, отвечающие критериям SBA Express; краткосрочные и среднесрочные кредиты; и ссуды на коммерческую недвижимость.

Традиционные и удобные кредитные линии могут достигать 100 000 долларов, если это то, что вам нужно, хотя SBA Express LOC ограничивает примерно треть от этой суммы на уровне 35 000 долларов. Экспресс-кредитные линии будут зачислены на ваш счет в течение 24 часов после утверждения вашей заявки. Это обеспечивает почти непревзойденный уровень скорости, который может пригодиться в трудные времена.

BBVA также использует программы заявленного дохода для срочных займов до 100 000 долларов США. Эти ссуды выдаются вам полностью на основании вашего слова, отсюда и название «заявленный доход». Другими словами, вам не нужно будет предоставлять банку налоговые декларации, квитанции о выплатах или любую другую финансовую документацию при подаче заявления на ссуду с заявленным доходом. Такого уровня свободы практически не наблюдается.

Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель

Лучшие расчетные счета для бизнеса Март 2021 г.

Выбор правильного текущего текущего счета очень важен для бизнеса.Это потому, что владелец хочет сосредоточиться на своем бизнесе, а не на банковском деле. Удобство, неуплата комиссий и простой способ банковского обслуживания — все это должно быть приоритетом.

Различные компании будут иметь различные функции, которые они ищут в своем текущем счете.

«Владельцам бизнеса нравится заниматься тем, что они продают, или тем, чем занимается их бизнес», — говорит Кари Харполд, сотрудник отдела казначейства в Capitol Bank в Мэдисоне, штат Висконсин. «Но также приходится делать все финансовые дела… это не то, что им нравится делать.Так что, если у них могут быть просто хорошие отношения с банком, где банк обрабатывает для них много этого, вы просто делаете его более эффективным для них и экономите часть их времени, то это лучший сценарий для них. ”

Лучшие текущие счета для бизнеса на март 2021 г.

Зачем доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издание для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года.Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология для лучших текущих счетов компании Bankrate

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков. Чтобы найти лучшие текущие счета для бизнеса, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность.Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбор банковской ставки: Лучшие текущие счета для бизнеса на март 2021 года

Лучший бесплатный счет без ограничений на транзакции:

Bethpage Federal Credit Union , 0,20% APY

Обзор: Bethpage Federal Credit Union существует с 1941

Льготы: Бесплатная проверка бизнеса Федерального кредитного союза Bethpage с процентами не имеет лимита транзакций.Он также не взимает ежемесячную плату за обслуживание и приносит определенные проценты. Каждый может присоединиться к Федеральному кредитному союзу Bethpage, сделав вклад в размере 5 долларов на сберегательный счет.

На что обращать внимание: У него есть отделения только в Нью-Йорке.

Лучшее для исходящих банковских переводов внутри страны: Capital One , 0% APY

Обзор: Capital One имеет около 380 банковских отделений, кафе Capital One и предлагает банковские счета в Интернете. Сберегательные счета, бизнес-кредитные карты, возможность принимать платежи по кредитным картам от клиентов и варианты кредитования — вот некоторые из продуктов и услуг, которые Capital One предлагает для предприятий.

Льготы: Первые пять исходящих внутригосударственных переводов ежемесячно бесплатны для учетной записи Spark Business Unlimited Checking. Эти исходящие переводы внутри страны оцениваются в 125 долларов США, поскольку после отправки пяти бесплатных ежемесячных переводов с вас будет взиматься 25 долларов США за каждый дополнительный банковский перевод внутри страны.

Чековый счет Spark Business Unlimited Checking позволяет отказаться от ежемесячной платы за обслуживание максимум для двух счетов Spark Business Basic Checking.

Владельцы счетов также не будут платить за получение банковских переводов внутри страны, и со счета не взимается комиссия за внесение наличных на сумму менее 40 000 долларов США.Это также позволяет неограниченное количество транзакций.

На что обращать внимание: Ежемесячная плата за обслуживание в размере 35 долларов взимается за 30-дневный или 90-дневный баланс, размер которого ниже 25 000 долларов.

Кроме того, при внесении депозита на сумму более 5000 долларов взимается 1 доллар за каждую 1000 долларов, зачисленных на счет.

Эта учетная запись предназначена для предприятий с годовым объемом продаж менее 10 миллионов долларов США.

Лучшее для дебетовой карты с возвратом денег:

Radius Bank , 0,10% APY (на балансе 5000 долларов США и более)

Обзор: Radius Bank — это онлайн-банк, основанный в 1987 году.

Льготы: Специальная проверка Radius Bank предлагает неограниченный возврат наличных средств в размере 1 процента и дает 0,10 процента годовой процентной доходности (APY) на остатках на счетах в размере 5000 долларов США и более.

Счет также предлагает компаниям возможность совершать неограниченное количество транзакций бесплатно.

На что обращать внимание: Radius Bank имеет только одно отделение безналичной оплаты в Бостоне, согласно его веб-сайту. Предприятиям, которым на регулярной основе требуются денежные переводы и заказы монетами, лучше держаться подальше от онлайн-банков.

Лучшее для получения скидки на безопасный депозит:

Regions Bank , 0% APY

Обзор: Regions Bank имеет около 1400 банков на юге, Среднем Западе и в Техасе.

Льготы: Счет в банке Regions Bank Simple Checking Business может быть вариантом для владельцев бизнеса, которые ищут скидку на сейф в банке.

Один из способов отказаться от ежемесячной платы за обслуживание — это совершить покупки на сумму не менее 500 долларов США с помощью вашей региональной бизнес-карты.

Вам также нужно всего 100 долларов, чтобы открыть этот счет.

На что обращать внимание: Regions Bank имеет отделения только в следующих штатах: Алабама, Арканзас, Флорида, Джорджия, Иллинойс, Индиана, Айова, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Северная Каролина, Южная Каролина, Теннесси и Техас. .

Лучшие льготы для бизнеса:

Служба безопасности Федерального кредитного союза , 0,15% годовых (при остатках на балансе 1500 долларов и более)

Обзор: Счет для проверки премиум-класса Федерального кредитного союза Службы безопасности предлагает счет, который поможет вам с больше, чем просто банковское дело.

Учетная запись, в которой взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 20 долларов США для учетных записей, средний дневной баланс которых не превышает 50 000 долларов США, дает следующие преимущества.

Льготы: С учетной записью у вас будет доступ к сети адвокатов. Эти поверенные предоставляют бесплатные и льготные услуги для клиентов Premium Business Checking.

Владельцы бизнеса с учетной записью Premium Business Checking также могут защитить любые телефоны, которые они приобрели и которыми владеют. Страхование распространяется на случайное повреждение, механическую поломку или кражу.До 500 долларов за претензию можно покрыть дважды в течение 12 месяцев.

На что смотреть: Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу Службы безопасности, живя, работая, посещая школу, богослужение, волонтерство или имея бизнес в Колорадо, Техасе или Юте. Вы также можете присоединиться, будучи военным членом определенных ветвей или отрядов. Сотрудники Министерства обороны на определенных базах в зонах обслуживания Федерального кредитного союза Службы безопасности также могут иметь право на участие.

Наконец, члены семьи или члены домохозяйства уже существующего члена могут присоединиться.

Лучшее для

для депозитов наличными с меньшим остатком : Кредитный союз VyStar , 0,10% APY (при остатках от 2500 долларов США)

Обзор: Кредитный союз VyStar — 18-й по величине кредитный союз по размеру активов на веб-сайт VyStar, штаб-квартира которого находится в Джексонвилле, Флорида.

Льготы: Чековой счет VyStar Credit Union для малого бизнеса позволяет бизнесу вносить до 10 000 долларов наличными в месяц без уплаты комиссии. Другие банки или кредитные союзы могут иметь более низкие лимиты на бесплатное внесение наличных денег.

Этот счет не требует начального депозита, и по нему выплачиваются проценты на ежедневный остаток в размере 2500 долларов США и более.

На что обращать внимание: Люди, которые живут или работают в 49 округах Флориды и четырех округах штата Джорджия, могут присоединиться к кредитному союзу VyStar. Вам потребуется как минимум 5 долларов начального депозита.

Особенности и условия текущего счета для бизнеса
  • Дебетовая карта: Эта карта может помочь вам совершать покупки, списанные с вашего текущего текущего счета.Вы также обычно можете использовать эту бизнес-дебетовую карту в банкомате. В зависимости от вашего банка и вашего бизнеса, вы можете позволить одному из ваших сотрудников иметь дебетовую карту для бизнеса.
  • Лимиты подсчета наличных: Ваш банк может ограничить сумму наличных денег, которые могут быть зачислены на счет без взимания комиссии. Это влияет на определенные предприятия, такие как рестораны, продуктовые магазины или мини-маркеты, больше, чем на другие.
  • Положительная оплата: Эта функция позволяет компании отправлять информацию о выписанных чеках, чтобы ограничить вероятность мошеннических транзакций.«Клиент может увидеть изображение этого чека, не совпадающее по какой-либо причине, на экране своего компьютера в своем онлайн-банке», — говорит Харполд. Обычно за эту услугу взимается плата. Положительная оплата также может быть доступна для транзакций автоматизированной клиринговой палаты (ACH).
  • Оплата счетов: Компания может оплачивать свои счета онлайн через текущий счет.
  • Удаленное получение депозита: Компания может вносить чеки, не обращаясь в банк, с помощью этой службы.
  • Товаров: Некоторые текущие счета предприятий могут ограничивать количество товаров в месяц. Товаром может быть чек, ACH, снятие наличных в кассе, снятие наличных в банкомате, покупка дебетовой карты или другая сумма, добавленная или вычитаемая из вашего счета, согласно веб-сайту Федерального кредитного союза Randolph-Brooks.

Что следует учитывать при выборе текущего счета для бизнеса

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед открытием текущего счета для бизнеса: Требование минимального остатка:

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Прочие комиссии
  • Бонус для новых аккаунтов
  • Комиссия за подсчет наличных денег
  • Чеки со скидкой или бесплатно
  • Количество бесплатных товаров или транзакций
  • Близость к вашему бизнесу.(Особенно для предприятий, которым часто требуются наличные или монеты. Или предприятий, которым необходимо внести наличные или монеты.)

Что нужно знать о минимумах и комиссиях

Важно знать требования к минимальному остатку и комиссии. Попробуйте найти учетную запись, в которой не взимается ежемесячная плата за обслуживание, или учетная запись, от которой можно легко отказаться. Вы можете отказаться от некоторых сборов, оставаясь выше определенного баланса. Или могут быть другие способы избежать платы. Например, банк Regions Bank отказывается от ежемесячной платы за обслуживание для тех, кто зарабатывает 500 долларов США или более при покупках с помощью бизнес-карты Regions Business и / или кредитной карты.

Часто задаваемые вопросы о текущем счете для бизнеса

Какой банк лучше всего подходит для малого бизнеса?

Лучший банк для малого бизнеса будет зависеть от приоритетов малого бизнеса. У каждого малого бизнеса будут разные вещи, которые они ищут в аккаунте малого бизнеса. Это может зависеть от типа бизнеса или типа необходимых банковских услуг.

Технически подкованный владелец бизнеса электронной коммерции может выбрать счет в онлайн-банке. Но владелец ресторана, которому нужно менять заказы каждый день, может отдать предпочтение банку на улице.

Что вам нужно, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса?

Чтобы открыть текущий счет для бизнеса, вам понадобятся документы для вас и компании. К ним могут относиться ваше удостоверение личности с фотографией, выданное государственным органом, номер социального страхования, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) компании, залог наличными или чек, выданный предприятию, и другие документы для открытия бизнеса.

Каковы преимущества расчетного счета для бизнеса?

Текущий счет для бизнеса должен помочь разделить личные и коммерческие банковские операции.

Существует несколько причин, по которым ваша компания должна иметь текущий счет.

  • Это может помочь ограничить потенциальную ответственность и упростить подачу налоговой декларации.
  • Так легче увидеть, как обстоят дела у вашего бизнеса.
  • Текущий счет для бизнеса также может предлагать вам больше возможностей, например возможность принимать платежи по кредитным картам.
  • При выписке чеков ваш бизнес будет выглядеть более профессионально.

Требуется ли ООО для открытия счета?

Индивидуальное предприятие может открыть текущий счет для бизнеса.Требуется номер социального страхования, идентификационный номер работодателя (EIN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).

Могу ли я открыть бизнес с онлайн-проверкой?

Возможно, в некоторых банках. Некоторые интернет-банки также позволяют открыть счет в Интернете. Вы также можете подать заявку на открытие бизнес-счета онлайн в обычном банке.

Могу ли я открыть текущий счет для бизнеса в кредитном союзе?

Федеральная корпорация по страхованию депозитов.(FDIC) банки и кредитные союзы предлагают бизнесу текущие счета. Некоторые онлайн-банки также предлагают эти текущие счета.

Могу ли я использовать личный текущий счет для бизнеса?

Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния, говорит, что всегда лучше держать свой бизнес и личные счета отдельно и не смешивать средства.

«Я говорю всем своим клиентам, даже если у вас всего несколько операций и иметь отдельный счет в банке кажется глупым, все равно делайте это», — говорит Иванович.«В конечном итоге, по мере роста вашего бизнеса, вы привыкните хранить свои средства отдельно. И это значительно упрощает отслеживание. Это просто делает бухгалтерский учет более чистым, и если вас когда-либо проверят, он станет намного лучше ».

В чем разница между текущим текущим счетом для бизнеса и личным текущим счетом?

Деловые текущие счета могут иметь другие функции, терминологию и ограничения, чем личные текущие счета.

Вероятно, будет больше ограничений и возможных сборов.Например, обычно в личном текущем счете вы будете выписывать чеки и снимать средства, не отслеживая, сколько транзакций вы совершаете. Это связано с тем, что, в отличие от бизнес-аккаунта, обычно не взимается комиссия, зависящая от количества совершенных транзакций или товаров.

Отслеживание финансов вашего бизнеса

Как владельцу бизнеса, особенно в малом бизнесе, вам есть за чем следить: В Bankrate есть калькуляторы, которые могут помочь. Вы также можете использовать QuickBooks или другое программное обеспечение, чтобы отслеживать свой бизнес.

Лучшие расчетные счета для бизнеса Bankrate на март 2021 г.

Банк Имя текущего счета APY Абонентская плата
Федеральный кредитный союз Bethpage Бесплатная проверка бизнеса с процентами 0,20 процента годовых Нет
Capital One Spark Business Unlimited Checking НЕТ $ 35
Радиус Банк Индивидуальная проверка 0.10 процентов годовых * $ 10
Банк регионов Простая проверка бизнеса НЕТ $ 7
Служба безопасности Федерального кредитного союза Премиум бизнес-проверка 0,15 процента годовых ** $ 20
Кредитный союз VyStar Проверка малого бизнеса 0,10 процента годовых *** Нет

* При остатках от 5000 долларов США.
** При остатках от 1500 долларов США.
*** При остатках от 2500 долларов США.

Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 15 марта 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Цены на некоторые продукты могут отличаться в зависимости от региона.

Подробнее:

6 лучших банков для малого бизнеса в 2021 году

Банковские счета предназначены не только для физических лиц.Компаниям нужен способ хранить деньги, вкладывать чеки, оплачивать счета и иным образом управлять своими финансами, поэтому многие банки предлагают корпоративные банковские счета.

Эти учетные записи содержат функции, специально разработанные для удовлетворения банковских потребностей бизнеса.

Если вы ведете малый бизнес, особенно важно, чтобы у вас был банковский счет. Хотя использование личных счетов может показаться заманчивым, хранение денег отдельно от денег вашего бизнеса помогает в бухгалтерском учете и требуется для использования некоторых юридических средств защиты, которые есть у предприятий.

Если вы ищете банк, предлагающий хорошие услуги для малого бизнеса, это одни из лучших вариантов.

8 лучших банков для малого бизнеса

Банк Лучшее для
Novo Простой интернет-банкинг
BlueVine Онлайн-проверка бизнеса с процентами и возможностью депозита наличными
Chase Business Complete Banking SM Единый магазин для всех банковских потребностей вашего бизнеса
Radius Bank Физический банк с различными банковскими и кредитными услугами для бизнеса
Wells Fargo Недорогой физический банкинг
NorthOne Все банковские функции, необходимые для малого бизнеса, плюс интеграция с популярными бизнес-инструментами

Ново

Novo — это онлайн-банк, который предлагает текущие счета для бизнеса.Проверочные счета — это единственное, что предлагает компания, поэтому, если вы хотите получить ссуду, кредитную карту или другие банковские услуги, вам придется искать в другом месте.

Ново отличает элегантный и простой в использовании веб-сайт и приложение. Вы можете подать заявку на открытие учетной записи всего за несколько минут, и вы можете легко использовать приложение или веб-сайт для переводов в учетную запись или из нее.

Novo также предлагает льготы, которые владельцы бизнеса могут использовать, чтобы сэкономить деньги. Эти льготы включают скидки на такие сервисы, как Stripe, Quickbooks, Google Cloud, HubSpot и Zendesk.Novo также интегрируется с такими приложениями, как Xero, Slack и Stripe, чтобы упростить управление и отслеживание вашего бизнеса.

  • Минимальный остаток: Нет
  • APY: НЕТ
  • Лимиты транзакций: 20 чековых депозитов в месяц
  • Комиссия: Нет
  • Кредитные карты: Нет
  • Кредиты: Нет

Посетите Novo или прочтите полный обзор Bank Novo

BlueVine

BlueVine — это онлайн-поставщик расчетных счетов и ссуд для малого бизнеса.Ценностное предложение BlueVine состоит в том, что она выходит за рамки предложений без комиссии, которые предлагают ее конкуренты, выплачивая до 1,00% годовых по депозитам на текущий счет вашего предприятия на сумму до 100 000 долларов США (с минимальным депозитом в размере 1 000 долларов США для получения процентов).

Если вашему бизнесу часто требуется немного дополнительных денег, BlueVine также может с этим помочь. Компания предлагает факторинг по счетам-фактурам и кредитные линии, которые могут помочь вам получить быстрый доступ к наличным деньгам и регулярным кредитным линиям по разумным процентным ставкам.

BlueVine также позволяет клиентам вносить наличные в рамках партнерства с Green Dot. Это несколько необычно для текущих онлайн-счетов для бизнеса, что делает BlueVine надежным выбором для большинства владельцев бизнеса.

  • Минимальный остаток: Нет
  • APY: До 1%
  • Лимиты транзакций: Нет
  • Комиссии: 4,95 доллара США за депозиты
  • Кредитные карты: Нет
  • Ссуды: Ссуды для защиты зарплаты, факторинг счетов и общие кредитные линии

Посетите BlueVine или прочтите полный обзор BlueVine

Chase Business Checking

Chase — один из крупнейших банков США, поэтому это отличный выбор, если вы ищете универсальный магазин для всех банковских потребностей вашего бизнеса.Вы можете получить текущий счет, кредитную карту и ссуды для своего бизнеса через Chase.

Недостатком работы с Чейзом является то, что он будет дороже, чем многие другие варианты. Вам придется платить ежемесячную плату в размере 15 долларов, чтобы держать текущий счет открытым, если вы не соответствуете одному из следующих требований:

  • Поддерживать минимальный дневной баланс 2000 долларов
  • Сделайте покупки на 2000 долларов с помощью вашей визитной карточки Chase Ink®
  • Депозит в размере 2000 долларов США от QuickAccept и / или других подходящих транзакций Chase Merchant Services
  • Привязка чекового счета частного клиента Chase

Если вы надеетесь расширить свой бизнес до среднего или крупного, Chase может быть хорошим выбором, потому что вы можете оставаться в банке по мере роста бизнеса.Некоторые альтернативы не смогут расширить свои услуги так же быстро, как ваш бизнес.

  • Минимальный баланс: Нет (2000 долларов, чтобы избежать ежемесячной платы)
  • APY: Нет
  • Лимиты транзакций: Комиссия за внесение наличных на сумму более 5000 долларов США в месяц и 21+ транзакций с личным участием / чеком в месяц
  • Комиссии: 15 долларов в месяц, 0,40 доллара за транзакцию для 21+ депозитов / снятия средств через кассир или бумажный чек в месяц, 2.6% + 10 центов за транзакции по карте (стоимость транзакции с вводом 3,5% + 10 центов)
  • Кредитные карты: Несколько вариантов
  • Ссуды: Ссуды и кредитные линии

Посетите Chase for Business или прочтите полный обзор Chase Business Checking Review

Радиус Банк

Radius Bank, как и Chase, является физическим банком, предлагающим широкий спектр банковских услуг для бизнеса. Если у вас есть стремление к развитию вашего бизнеса, Radius Bank может быть хорошим выбором, поскольку он может расширять предлагаемые услуги по мере роста ваших банковских потребностей.

Radius Bank также предпринял необычный шаг, предлагая возврат наличных за покупки, сделанные с помощью вашей бизнес-дебетовой карты. Если у вас нет кредитной карты для поощрения бизнеса, это может быть значительным преимуществом.

Как и большинство бизнес-счетов, предлагаемых физическими банками, Radius взимает некоторую комиссию. К этому нужно быть готовым, если только вы не сможете поддерживать минимальный баланс в размере 5000 долларов, что может стать проблемой для малых предприятий и стартапов.

  • Минимальный баланс: 100 долларов для открытия
  • APY: До 0.10% (плюс 1% кэшбэк при дебетовых покупках)
  • Лимиты транзакций: Нет
  • Комиссии: 10 долларов в месяц (отменено при балансе 5000 долларов)
  • Кредитные карты: Несколько вариантов
  • Ссуды: Ссуды и кредитные линии

Посетите Radius Bank или прочтите наш полный обзор Radius Bank

Уэллс Фарго

Среди физических банков, предлагающих текущие счета для предприятий, Wells Fargo — один из наименее дорогих вариантов.Его ежемесячную плату относительно легко избежать, и только предприятиям с большим объемом транзакций или наличными депозитами нужно будет беспокоиться о комиссии за транзакции.

Банк также предлагает различные кредитные продукты, поэтому предприятиям, которым нужна кредитная линия или которые хотят занять деньги для расширения, не нужно будет искать ссуду где-то еще.

  • Минимальный баланс: 25 долларов для открытия
  • APY: Нет
  • Лимиты транзакций: Комиссия 0,50 доллара США за транзакции более 50 в месяц, 0 долларов США.30 комиссионных за 100 долларов, внесенных на депозит наличными на сумму более 3000 долларов в месяц
  • Комиссии: Ежемесячная плата в размере 10 долларов США (отменена при балансе 500 долларов США)
  • Кредитные карты: Несколько вариантов
  • Ссуды: Ссуды и кредитные линии

NorthOne

NorthOne предлагает возможность онлайн-проверки бизнеса. В отличие от многих других поставщиков онлайн-счетов, NorthOne предпочитает фиксированную ежемесячную плату в размере 10 долларов США вместо отказа от ежемесячной платы и взимания платы за другие услуги.Плата в 10 долларов не может быть устранена.

Банк также имеет обширную сеть банкоматов, предлагающую бесплатное снятие средств в более чем 300 000 банкоматов. Вы также можете бесплатно внести наличные в любые банкоматы NYCE или MoneyPass.

NorthOne интегрируется со многими популярными инструментами малого бизнеса, такими как QuickBooks, Xero и Freshbooks, которые могут помочь вам организовать все финансовые операции вашего бизнеса.

  • Минимальный баланс: 50 долларов на открытие
  • APY: Нет
  • Лимиты транзакций: Нет
  • Комиссионные: 10 $ в месяц
  • Кредитные карты: Нет
  • Ссуды: Ссуды Программы защиты зарплаты Администрации малого бизнеса

Посетите NorthOne

Novo BlueVine Chase Business Checking Radius Bank Wells Fargo NorthOne
Комиссии Нет 4 доллара.95 за наличные 15 долларов в месяц

2,6% + 10 центов — 3,5% + 10 центов за операции по карте

10 долларов в месяц 10 долларов 10 долларов
APY Нет До 1% Нет До 0,10% Нет Нет
Минимальный остаток Нет Нет Нет 100 долларов 25 долларов 50 долларов
Остаток без комиссии НЕТ НЕТ 2000 долларов 5000 долларов 500 долларов НЕТ
Бесплатные транзакции в месяц 20 Неограниченные 20 Неограниченные 50 транзакций, 3000 долларов США на депозитах наличными Неограниченные

Как выбрать лучший бизнес-банк?

Выбор лучшего банковского счета для бизнеса может быть трудным, потому что какой банк является лучшим, во многом зависит от вашего бизнеса.

Если вы управляете небольшим веб-сайтом электронной коммерции, который никогда не работает с наличными деньгами, вы можете прекрасно справиться со счетом с низкой комиссией в онлайн-банке. Если ваш бизнес в основном работает с наличными деньгами, вам нужно найти банк, который поддерживает низкие комиссии за внесение наличных, даже если некоторые из других комиссий выше.

В общем, первое, на что вам следует обратить внимание, это во сколько вам будут стоить услуги банка. Даже если некоторые из комиссий банка за определенные услуги высоки, если вы не будете ими пользоваться, эти комиссии не имеют значения.Точно так же не имеет большого значения низкая плата за услуги, которыми вы не будете пользоваться.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, как вы взаимодействуете с банком. Это вопрос личных предпочтений. Если вам нравится ходить в банк и работать с людьми лично, вам стоит выбрать физический банк. Если вам не нужно личное общение и вы предпочитаете делать все в Интернете, коммерческие онлайн-банки — хороший выбор.

Все дело в том, чтобы найти банк, который предлагает счет, отвечающий уникальным потребностям вашей компании, по невысокой цене.

Подробнее: Лучшие расчетные счета для бизнеса для фрилансеров и предпринимателей

Факторы, которые следует учитывать при поиске лучшего банковского счета

Факторы, которые мы указали при проверке этих банковских счетов, являются одними из наиболее важных, на которые следует обращать внимание при сравнении банковских счетов, и они следующие:

  • Комиссии
  • Минимальные требования к остатку
  • Лимиты транзакций
  • Проценты

Если вы ищете новый банковский счет для бизнеса и хотите сравнить несколько вариантов, эти факторы — хорошее место для начала.

Также стоит подумать о некоторых других вещах, которые рецензенту может быть трудно охватить. Например, если у одного банка есть филиал рядом с вашим предприятием, а у другого банка филиал только в следующем городе, это преимущество первого.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание, — это репутация выбранного вами банка. Вы хотите работать с банком, который заслуживает доверия и известен хорошим обслуживанием клиентов. Если вы найдете банк, который хочет работать с вами, а не банк, который, похоже, не заботится о своих клиентах, это может значительно упростить вам работу.

Подробнее: Азло против Ново против BlueVine

Как мы выбрали лучшие банки для малого бизнеса?

Чтобы выбрать лучшие банки для малого бизнеса, мы сосредоточились на поиске банков с разумной структурой комиссий и функциями, которые нравятся небольшим компаниям.

Малому бизнесу не нужны все навороты, которые нужны крупным компаниям от их банков. Они также не могут удовлетворить огромные требования к минимальному депозиту. Все, что обычно требуется малому бизнесу, — это простой в использовании недорогой аккаунт, который поможет им хранить бизнес-деньги отдельно от личных средств владельца.

Связано: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы

Это одни из наиболее часто задаваемых вопросов о банковском деле для малого бизнеса.

Нужен ли моему малому бизнесу текущий или сберегательный счет?

Можно успешно вести малый бизнес, не открывая ему специальный банковский счет, но это не значит, что это хорошая идея.

Бизнес-чековый или сберегательный счет выполняет множество задач.

Во-первых, это помогает отделить финансы вашего бизнеса от ваших личных денег. Это может упростить отслеживание доходов и результатов вашего бизнеса. Если вы смешиваете свои личные и коммерческие деньги, может быть очень сложно вести точный учет или правильно платить налоги.

Банковские счета для предприятий также важны для поддержания некоторых видов защиты, которые получают предприятия. Например, если вы создаете компанию с ограниченной ответственностью, вы можете потерять эту защиту, если объедините свои личные и коммерческие средства.

В чем разница между личным и корпоративным банковским счетом?

И личные, и корпоративные банковские счета делают одно и то же. Они дают вам место для безопасного хранения лишних денег.

Разница заключается в дополнительных функциях, предлагаемых учетной записью. Если личный счет может предлагать автоматические переводы на сберегательный счет и онлайн-оплату счетов, бизнес-счета могут предлагать инструменты для выставления счетов и помощь в управлении крупными денежными вкладами.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Когда вы открываете личный банковский счет, вы должны предоставить некоторую информацию о себе.Открытие коммерческого банковского счета аналогично, за исключением того, что вы должны предоставить информацию как о себе, так и о своей компании.

Сюда входят:

  • Ваше имя
  • Ваша контактная информация
  • Идентификационный бланк
  • Идентификационный номер работодателя вашей компании
    • Ваш номер социального страхования достаточен для индивидуального предпринимательства
  • Документы для открытия вашего бизнеса
  • Любые договоры собственности
  • Бизнес-лицензия

Нужен ли мне бизнес-аккаунт, если я работаю не по найму?

Хотя вам не нужен банковский счет, если вы работаете не по найму или работаете фрилансером, это все же хорошая идея.

Корпоративные банковские счета значительно упрощают разделение денег вашего бизнеса и ваших личных денег, а также бизнес-транзакции и личные транзакции.

Это значительно упрощает ведение точного учета, что может оказаться огромным подспорьем, когда вам нужно подавать налоговую декларацию или вы хотите подать заявку на получение ссуды для расширения вашей самостоятельной занятости в более крупный бизнес.

Связано: Лучшие ссуды для малого бизнеса

Могу ли я открыть расчетный счет для бизнеса без денег?

Большинство банков предъявляют минимальные требования к депозиту, которые вы должны выполнить, прежде чем сможете открыть расчетный счет для бизнеса.Однако у некоторых нет минимального остатка, поэтому вы можете открыть счет, не имея денег для депозита.

Просто убедитесь, что вы проверили структуру комиссий на счете, прежде чем открывать его. Некоторые банки взимают ежемесячную комиссию, если баланс вашего счета упадет ниже (или никогда не достигнет) определенного порога. Кроме того, некоторые банки автоматически закроют ваш счет, если он слишком долго остается на балансе 0 долларов.

Могу ли я иметь два коммерческих банковских счета?

Да, точно так же, как у вас может быть несколько личных банковских счетов, у вас может быть несколько счетов в бизнес-банке.Прежде чем открывать вторую учетную запись, убедитесь, что у вас есть для этого веские причины и что вы можете выполнить любые требования по отказу от комиссии.

Итог

У каждой компании должен быть отдельный банковский счет. Это помогает отделить финансы бизнеса от счетов владельца, и многие бизнес-аккаунты предлагают ценные инструменты, которые могут упростить управление деньгами вашего бизнеса.

При поиске корпоративного банковского счета ищите счета с низкими комиссиями и функциями, которые помогут вашему бизнесу удовлетворить его уникальные потребности.

Лучшие и худшие банки Америки 2020

Здание Федеральной резервной системы США стоит в Вашингтоне, округ Колумбия. Фотограф: Брендан … [+] Смяловски / Bloomberg

НОВОСТИ BLOOMBERG

Подобно экономике США и фондовому рынку, 2019 год для банков Америки был успешным. Акции банков выросли более чем на 20%, почти не отставая от индекса S&P 500, и отрасль получила рекордную прибыль в размере 180 миллиардов долларов за первый период. три квартала года.Лишь 4% банков по стране были убыточными в прошлом квартале, а проблемные банки, по определению Федеральной корпорации по страхованию вкладов, упали до самого низкого уровня с момента до финансового кризиса.

«2019 год был отличным годом для работы банкиром», — говорит Фредерик Кэннон, директор по исследованиям Keefe, Bruyette & Woods, инвестиционного банка, специализирующегося на финансовом секторе. «Прибыльность банковского сектора очень высока, и она хороша в хорошем смысле. Рентабельность активов близка к пиковым.”

В начале 2019 года банки только что завершили 12-месячный период, когда они достигли нового максимума прибыльности, чему способствовало снижение налогов президентом Трампом и повышение процентных ставок Федеральной резервной системы, что помогло увеличить чистую прибыль. Но акции банков и рынок в целом в 2018 году упали после одной из самых резких декабрьских распродаж за всю историю наблюдений. В ответ ФРС не только приостановила повышение процентных ставок, но и трижды снизила ставки в течение 2019 года, поскольку ставка по фондам ФРС упала с 2.От 25 до 2,5% до 1,5 до 1,75%.

Снижение ставок повредило некоторые чувствительные к процентным ставкам центры прибыли крупных кредиторов, особенно крупнейшие американские потребительские и трастовые банки. (Банки генерируют большую часть своих денег, улавливая спрэд между процентами, которые они зарабатывают по кредитам, которые они предоставляют, и процентами, которые они выплачивают вкладчикам.) Но сокращения добавили новое топливо для десятилетнего бычьего рынка. Фондовые рынки США в 2019 году вернули 29%, чему способствовали низкие ставки и рекордно низкий уровень безработицы. Этот экономический фон оказался хорошим балансом для руководителей банков, которым не нужно было беспокоиться о неизбежном повороте в экономике.

«Цикл сокращения, похоже, стабилизировал экономику и, следовательно, кредит банков», — говорит Кэннон из KBW. «Хотя я думаю, что банкиры могут сожалеть о том, что ФРС пошла другим путем в повышении ставок, для банковских инвесторов и банкиров более важно, чтобы экономика оставалась стабильной, а мы избегали кредитных потерь».

В США более 5000 банков и сберегательных учреждений, но активы все больше концентрируются наверху. 100 крупнейших компаний имеют активы на сумму 14,4 триллиона долларов США, что составляет 81% от общей суммы активов U.С. банковские активы. Качество активов и прибыльность этих организаций сильно различаются. Имея это в виду, Forbes изучил финансовые данные, чтобы определить число лучших банков Америки.

Рожденный финансовым кризисом конца 2000-х годов, это одиннадцатый год подряд Forbes привлекает S&P Global Market Intelligence для получения данных о росте, кредитном качестве и прибыльности 100 крупнейших публичных банков и сберегательных организаций по активам. Десять показателей, используемых в рейтинге, основаны на данных, поданных до 30 сентября.Данные любезно предоставлены S&P, но рейтинг составляется исключительно Forbes.

Метрики включают доходность среднего материального капитала, доходность средних активов, чистую процентную маржу, коэффициент эффективности и чистые списания в процентах от общей суммы кредитов. Forbes также учел проблемные активы в процентах от активов, коэффициент CET1, коэффициент капитала, основанный на рисках, и резервы в виде процентной доли неработающих активов. Последняя составляющая — рост операционной выручки. Мы исключили банки, в которых материнская компания верхнего уровня находится за пределами США.С.

CVB Financial, материнская компания Citizens Business Bank, узурпировала находящийся в Арканзасе Home BancShares как банк с самым высоким рейтингом в Америке. Кредитор для малого бизнеса из Онтарио, штат Калифорния, входил в топ-20 по всем показателям, отслеживаемым Forbes, и наиболее ярко проявил себя по показателям эффективности (40%), росту операционной выручки (42%) и отрицательному коэффициенту чистых списаний. Средний банк из списка Forbes, напротив, имел коэффициент эффективности 57%, рост операционной деятельности составил всего 5,4%, а коэффициент списания составил 0.17% от средних кредитов. CVB, основанная в 1974 году, с активами на сумму более 11 миллиардов долларов и более чем 50 филиалами по всему штату Калифорния, демонстрирует рост прибыли в течение 170 кварталов подряд.

Три ведущих банка в списке лучших банков Forbes были из Калифорнии, при этом SVB Financial из Санта-Клары заняла второе место, а Pacific Premier Bancorp из Ирвина — третье. На четвертом месте оказался банк Home BancShares, который был самым рейтинговым банком в течение двух лет подряд.

Более мелкие банки и банки, ориентированные на коммерческое кредитование, продолжали доминировать на верхних уровнях списка лучших банков Forbes.Ни один банк из топ-20 не имел активов более 100 миллиардов долларов. Замыкают топ-10 Манси, штат Индиана, компания First Merchants (№5), базирующаяся в Фениксе компания Western Alliance Bancorp (№6), Уилинг, штат Западная Вирджиния, компания WesBanco (№7), компания Prosperity Bancorp из Хьюстона (№8). ), Kalispell, компания Glacier Bancorp из Монтаны (№9) и DeWitt, система Community Bank из Нью-Йорка.

«Взаимоотношения и кредитование среднего рынка. Банки со средней и малой капитализацией обладают исключительно хорошей способностью налаживать личные отношения со своими клиентами, — говорит Кэннон из KBW, добавляя, — коммерческое банковское дело — это предприятие, требующее больших вкладов.Кредиторы среднего размера по-прежнему имеют отличный доступ к недорогим депозитам ».

Консолидация

сыграла свою роль в 2019 году, поскольку в декабре BB&T и SunTrust Bank завершили слияние на 66 миллиардов долларов. Объединенный банк, получивший название Truist Financial, занял 59 и 94 места в 2018 году соответственно, занял 46 место в нашем новейшем рейтинге.

Большая четверка банковского сектора США — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo — имеют совокупные активы в размере 9,1 триллиона долларов, или более половины совокупных активов США. Среди этих крупных банков показатели были высокими: большинство фирм попали в список лучших банков благодаря прочности баланса, повышению эффективности и высокому кредитному качеству.

JPMorgan вернулся в верхнюю половину нашего рейтинга, заняв 42-е место, поднявшись на девять позиций. Финансовые показатели крупнейшего банка страны в целом улучшились за последние 12 месяцев и значительно опередили его конкурентов из крупных банков. Фирма, возглавляемая Джейми Даймоном, имеет лучшие результаты по 18% -ной рентабельности ощутимого обыкновенного капитала, занимая 13-е место в общем рейтинге, а также по высоким показателям достаточности капитала. В четвертом квартале рентабельность собственного капитала JPMorgan составила 31%, что позволило компании продвинуться вперед.

«У.S. consumer продолжает занимать сильные позиции, и мы видим преимущества этого для всех наших потребительских предприятий », — сказал Даймон в отчете о прибылях и убытках от 14 января. «Хорошие праздничные дни отразились на объемах продаж наших карт и остатках по кредитам, которые выросли на 10% и 8% соответственно». Инвестиционный банк JPMorgan также показал солидную 14% -ную рентабельность капитала, которая превзошла по эффективности опережающие конкуренты с Уолл-стрит, такие как Goldman Sachs и его 10% -ную рентабельность капитала.

Bank of America поднялся на 18 позиций и занял 71 позицию благодаря общей силе рынка.Ее эффективность, качество активов и высокий коэффициент капитала, основанный на рисках, — все это помещено в верхнюю половину рейтинга Forbes, в то время как прибыль фирмы в размере 15,3% от средней общей суммы обыкновенного капитала занимает 51 место. Citigroup также добился успеха, поднявшись на четыре позиции до 76-го места и показав лучшие показатели кредитоспособности, такие как капитал, основанный на рисках, покрытие резервов и качество активов.

Однако Wells Fargo продолжал падать в рейтинге Forbes после скандала с фальшивыми аккаунтами в 2016 году, который стоил банку миллиардов, ухода двух генеральных директоров и вызвал санкции Федеральной резервной системы против роста активов.Уэллс опустился на две позиции в 2019 году, заняв 87-е место. В октябре кредитор из Сан-Франциско назначил бывшего главу Visa and Bank of New York Mellon Чарльза Шарфа своим генеральным директором после долгого процесса поиска, но его недавние доходы подчеркивают стоящие перед ним задачи. В четвертом квартале прибыль Wells упала на 50%, а выручка упала на 5% до уровня ниже 20 миллиардов долларов.

«Мы вышли из финансового кризиса как самый ценный и самый уважаемый банк в США. Но, как вы знаете, мы допустили ужасные ошибки и не смогли эффективно устранить наши недостатки.Эти обстоятельства привели к снижению финансовых показателей », — сказал Шарф 14 января в ходе телефонной конференции с инвесторами. «Но у нас есть одна из самых завидных франшиз в мире по предоставлению финансовых услуг, и у нас есть сотрудники, которые хотят делать то, что необходимо, чтобы снова стать одним из самых уважаемых и успешных банков в США».

За последние 12 месяцев акции JPMorgan выросли на 34%, а Citigroup — на 30%, что превзошло совокупную доходность S&P 500 в 26%. Банки Америки вернули 20%, в то время как Wells Fargo сильно отстал.Его акции упали за последний год, но выплаты дивидендов означают, что общий доход кредитора составил 1,7%.

Хотя рост дивидендов и обратный выкуп акций продолжают быть катализатором для акций банков, решение Федеральной резервной системы снизить процентные ставки действительно представляет проблему.

Их и без того анемичная чистая процентная маржа снижается. Поскольку в 2019 году акции JPMorgan росли, чистая процентная маржа в начале года составляла 2,55%, но закрылась на уровне 2,38%. Банк занял 94 место по процентной марже.Другие потенциальные препятствия на 2020 год включают новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета, касающиеся методологий кредитных убытков.

Замыкает первую сотню Вайомиссинг, штат Пенсильвания, Customers Bancorp, коммерческий и потребительский банк, созданный в 2009 году для наведения порядка в банкротстве и заключения сделок при содействии FDIC. Теперь с активами в размере 11,7 млрд долларов и присутствием вдоль коридора I-95 из Вашингтона, округ Колумбия, в Бостон, он занимает первое место по большинству показателей кредитного качества с чистыми списаниями ниже среднего, неработающими активами и более высокими резервами. коэффициентов, но находился в нижнем дециле по большинству показателей рентабельности.

28 Absolute Best Bank Accounts для малого бизнеса

• Нужно ли вам идти в физический филиал?

Если большая часть транзакций вашего малого бизнеса происходит в Интернете, и вы предпочитаете банковские операции через Интернет или приложения, возможно, вам никогда не придется входить в здание банка. Использование интернет-банка может даже сэкономить вам немного денег. Но если вы имеете дело с большим количеством денег, предпочитаете общение с людьми или хотите наладить отношения с финансовым специалистом, который понимает ваш регион или местную экономику, вам нужно использовать банковский счет в физическом отделении в вашем географическом регионе.

• Интегрируется ли ваше бухгалтерское программное обеспечение с инструментами банка?

Если вы используете QuickBooks, программное обеспечение для расчета заработной платы или другой бухгалтерский инструмент, вы можете сотрудничать с банком, который позволяет интегрировать данные из вашего программного обеспечения. Будет намного эффективнее балансировать свои книги, если снятие средств автоматически отображается в QuickBooks. Если вы используете Paypal или Square, вам может быть полезно, чтобы эти транзакции отображались и на вашем текущем счете.

• Сравните маленькие или местные банки с крупными.

Наличие близких отношений с кем-то, кто работает в местном банке (или местном отделении национального банка), может иметь свои преимущества. Этот человек может иметь возможность регулировать комиссию или предоставить вам больше возможностей для маневра при подаче заявки на кредит для малого бизнеса. Недостатком небольших банков является то, что информация не всегда четко изложена в Интернете, вам, возможно, придется открыть счет лично, а цифровых инструментов может не хватать. Напротив, более крупные и национальные банки с большей вероятностью опишут мелкий шрифт онлайн, позволят вам открыть счет в цифровом виде и сначала развернут цифровые инструменты, которые могут предложить удобство и эффективность.

• Рассмотрите возможность использования банка, который у вас уже есть .

Если вы уже работаете с банком, который вам нравится в вопросах личных финансов, и у него есть вариант расчетного счета для бизнеса, который соответствует вашим потребностям, нет ничего плохого в том, чтобы держать оба счета в одном банке. Возможность доступа к информации из нескольких учетных записей в одном месте или в одном приложении — приятный бонус.

• Посмотрите на кредитный союз.

Кредитные союзы — это, как правило, организации, ориентированные на сообщества, у которых есть чувство связи с районом или регионом и менталитет сотрудничества.(Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы пользоваться их услугами.) Возможно, вам так нравится вести бизнес. Многие из них имеют текущие счета с низким или нулевым минимумом, но, как правило, предлагают более урезанные функции, чем традиционные банки.

Важно знать, что вам нужно и что вы хотите от своего банка. Будь то совет по инвестированию, отличное обслуживание клиентов, знание местных особенностей, удобство работы в Интернете или что-то еще, понимание ваших целей поможет вам выбрать лучший банковский счет для вашего малого бизнеса.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса

В США более 4500 коммерческих банков предлагают тысячи вариантов текущих счетов для бизнеса. Но какой занятой предприниматель успевает все это разобраться? В приведенном ниже списке вы найдете наиболее популярные решения AD PRO.

Лучшие банковские счета для малых предприятий с индивидуальными предпринимателями или для стартапов

С самым простым банковским счетом для бизнеса Well Fargo вы можете совершать до 50 транзакций в месяц бесплатно и вносить до 3000 долларов наличными каждый месяц .(При депозите свыше 3000 долларов взимается комиссия в размере 30 центов из каждых 100 долларов.) Несмотря на то, что на этом счете ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов, вы можете избежать затрат, поддерживая средний баланс в 500 долларов. При минимальном начальном депозите всего 25 долларов это простое банковское решение для бизнеса отлично подходит для малого бизнеса с ограниченным денежным потоком. Имея все текущие бизнес-счета в Wells Fargo, вы можете подать заявку лично или онлайн и отправить свой депозит и необходимые документы позже.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с ограниченным количеством транзакций, BBVA Compass может быть идеальным вариантом для вас.Это полностью бесплатная учетная запись без ежемесячной платы или требований к минимальному балансу. Обработка до 5000 долларов наличными в месяц, пять чеков и снятие средств в отделениях, а также два депозита в отделениях. Также нет комиссии за использование банкоматов других банков. Обратите внимание, что только индивидуальные предприниматели могут подать заявку онлайн, а у банка всего 650 отделений в семи штатах.

Этот текущий счет для малого бизнеса без ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу позволяет проводить до 75 транзакций в месяц и вносить депозит до 2500 долларов.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *