Бизнес план банка: Бизнес план для получения кредита в банке: образцы и как составить

для финансовых услуг на 2021 год — Bplans

Green Investments (GI) — это финансовая компания, специализирующаяся на акциях экологически ответственных компаний. Вашингтонская компания L.L.C. возглавляют Сара Льюис и Стив Берк. GI использует финансовые исследования, приобретенные у Bear Stearns, и собственный анализ экологической ответственности, чтобы давать рекомендации клиентам.

Services
GI разработала систему маркеров на основе критериев, которая проста и эффективна для оценки воздействия на окружающую среду широкого круга различных компаний.Оцениваются только финансово осмотрительные / эффективные компании, что гарантирует, что их рекомендации имеют как финансовую, так и экологическую ценность.

Конкурентное преимущество
GI будет использовать собственную систему оценки, чтобы быстро завоевать долю рынка. Система удобна и основана на обширных исследованиях, обеспечивающих четкий обзор экологических показателей компаний.

Рынок
GI сосредоточится на необслуживаемой нише экологического инвестирования на рынке финансовых услуг.GI сталкивается с косвенной конкуренцией со стороны экологически ответственных паевых инвестиционных фондов, которые выполняют аналогичную работу по оценке экологических показателей компании, но не позволяют инвестировать в индивидуальный капитал.

Управленческая группа
GI возглавляют два опытных менеджера, Сара Льюис и Стив Берк. Сара имеет степень магистра экологических исследований и работала в Агентстве по охране окружающей среды, где она отвечала за подготовку заявлений о воздействии на окружающую среду.Стив имеет степень магистра делового администрирования и работал в компании Salomon Smith Barney, где наладил множество сетевых контактов.

GI обращается к ранее игнорируемой нише рынка финансовых услуг. Продажи GI составят 230 000 и 261 000 долларов за второй и третий год соответственно.

1.1 Цели

• Стать ведущей инвестиционной компанией в области охраны окружающей среды.
• Привлечь больше людей к инвестированию на основе природоохранных действий потенциальных компаний, в сущности, повышая осведомленность и поддерживая инвестиции в компании, которые действуют с учетом экологических проблем.
• Продолжать снижать затраты, связанные с инвестиционными исследованиями, поскольку они связаны с экологическими критериями.

1.2 Миссия

Green Investments — стать ведущей организацией финансовых услуг, которая инвестирует в компании с выдающимися экологическими показателями и практикой. Зеленые инвестиции, благодаря всестороннему исследованию и хорошо продуманным и поддающимся проверке критериям маркеров, смогут определить разумные экологические инвестиции.Предлагая услуги высочайшего уровня, Green Investments добьется успеха как компания, а также окажет положительное влияние на окружающую среду.

1.3 Ключ к успеху

• Разработайте работоспособный и точный набор экологических маркеров для широкого диапазона воздействий на окружающую среду, с которыми сталкивается компания.
• Приобретите высококачественные инвестиционные исследования финансовых показателей, осознавая, что экологические инвестиции не приносят добавленной стоимости, проводя эти исследования самостоятельно.
• Оцените услугу таким образом, чтобы обеспечить хорошую норму прибыли при сохранении конкурентоспособности.

Как написать бизнес-план Банки не могут устоять

Ноябрь 13, 2014 Читать 6 мин

В книге Напишите свой бизнес-план сотрудники Entrepreneur Media предлагают глубокое понимание того, что важно для любого бизнес-плана, что подходит для вашего предприятия и что необходимо для обеспечения успеха.В этом отредактированном отрывке авторы обсуждают азы получения банковской ссуды для вашего бизнеса.

Многие из наиболее успешных предприятий финансируются банками, которые могут предоставить небольшие или умеренные суммы капитала по рыночным ценам. Они не хотят контроля — по крайней мере, за пределами контроля, предусмотренного условиями кредитного документа. И они не хотят владения. Банкиры выдают ссуды, а не инвестиции, и, как правило, они не хотят прекращать владение вашей компанией.

Банкиры в основном занимаются привлечением заемных средств.Вы берете ссуду и выплачиваете ее, возможно, частями, состоящими из основной суммы и процентов, возможно, только выплатой процентов, после чего следует выплата основного долга по размеру. Одним из преимуществ долгового финансирования является то, что предпринимателю не нужно отказываться от права собственности на свою компанию, чтобы получить его.

Обычно можно рассчитывать на то, что банкиры захотят внести минимальный вклад в ведение бизнеса. Однако отставание в графике платежей, скорее всего, обнаружит в документации по кредиту множество условий.Соглашения о ссуде могут потребовать от вас выполнения самых разных действий, от установления минимального размера оборотного капитала, который вы должны поддерживать, до запрета вам совершать определенные покупки или подписывать договоры аренды без согласия банка. Убедитесь, что ваш бухгалтер, финансовый советник или поверенный изучит ваши кредитные документы и очень внимательно все разъяснит вам, прежде чем вы подпишете.

Банкир в первую очередь заботится о том, чтобы вернуть деньги банка плюс разумный доход. Чтобы увеличить свои шансы, банкиры ищут определенные вещи, в том числе все, от веского объяснения того, почему вам нужны деньги и для чего вы собираетесь их использовать, до деталей о других сделках по займу или лизингу, в которые вы заключили.

Заявки на получение банковского кредита могут быть почти такими же длинными и заполненными, как полноценный бизнес-план. Однако планы и заявки на получение кредита не взаимозаменяемы. Банкира могут не интересовать ваши радужные прогнозы будущего роста. Фактически, столкнувшись с прогнозом роста, необходимым для того, чтобы заинтересовать венчурного капиталиста, банкир может быть отвергнут. С другой стороны, банкир, скорее всего, будет весьма заинтересован в плане действий на случай непредвиденных обстоятельств, который позволит вам выплатить ссуду даже в случае наихудшего сценария.

Банкир будет искать от вас пять вопросов:

1. Денежный поток. Одна из самых убедительных вещей, которую вы можете показать банкиру, — это наличие сильного, хорошо задокументированного потока денежных средств, которого будет более чем достаточно для погашения запланированной основной суммы кредита и процентов. Кстати, вам понадобится больше, чем прогноз будущего денежного потока. Большинство банкиров захотят видеть отчеты о движении денежных средств, а также балансы и отчеты о прибылях и убытках за последние три года или около того.И не забудьте свои налоговые декларации за тот же период.

2. Залог. Если вы только начинаете свой бизнес или имеете дело с банкиром, которого плохо знаете, вы вряд ли сможете занять в банке без залога. Залог — это просто то, что банк может изъять и продать, чтобы вернуть часть или все деньги, взятые вами в долг, в случае, если все пойдет не так, и вы не сможете вернуть его за счет прибыли от операций. Он может состоять из машин, оборудования, инвентаря или, слишком часто, из собственности, которой вы владеете в своем доме.

Почему банкиры ищут залог? У них нет желания владеть подержанным оборудованием или вашим домом. Опыт научил их, что предприниматели, чьи собственные активы находятся под угрозой, с большей вероятностью будут продолжать заниматься бизнесом, чем те, у которых нет ни одного из своих активов под угрозой.

3. Содействующие лица. Они обеспечивают дополнительный уровень защиты для кредиторов. Если ваша собственная способность брать на себя дополнительные долги неуверена, то соавтор (который, по сути, предоставляет вам свою кредитоспособность) может иметь значение.

4. Маркетинговые планы. Как никогда раньше, банкиры внимательно изучают маркетинговые планы, встроенные в бизнес-планы. Сильные конкуренты, ценовые войны, товары для меня тоже, непостоянные привычки покупателей и другие риски, связанные с рынком, должны быть устранены. Ваш банкир (и большинство других инвесторов) должны знать, что вы осознаете эти риски и имеете хорошо продуманные способы борьбы с ними. Кроме того, погашение банковских ссуд происходит за счет денежных потоков от операций.

5.Управление. Банкиры любят подчеркивать личный аспект своих услуг. Многие заявляют, что они заинтересованы в предоставлении ссуд, исходя из характера заемщика, а также его финансовой устойчивости. Фактически, послужной список и управленческие способности заемщика вызывают беспокойство у банкиров, оценивающих кредитную заявку. Если вы сможете показать, что успешно управляете одной или несколькими другими компаниями, это увеличит ваши шансы получить ссуду для запуска стартапа.

Банковское финансирование наиболее подходит для действующих предприятий, которые могут показать адекватный денежный поток и обеспечение для обслуживания и обеспечения кредита.Банкиры с меньшей вероятностью предоставят стартовые деньги, чтобы превратить концепцию в бизнес, и еще менее вероятно, что они вложат начальные деньги в доказательство концепции, если у вас нет опыта запуска предыдущих бизнесов с успешными результатами.

Старая поговорка о банкирах, ссужающих ссуды только людям, которым не нужно брать ссуды, почти верна. Банкиры предпочитают предоставлять ссуды компаниям, которые почти, но не совсем, достаточно финансово устойчивы для достижения своей цели без ссуды. Их естественная склонность к консерватизму.

Это важно понимать, потому что это влияет на то, как и когда вы будете брать взаймы. Вам следует попытаться предвидеть, когда вам понадобится занять деньги, и оформить кредитную линию или другой заем, прежде чем он вам понадобится. Это упростит и, во многих случаях, дешевле с точки зрения процентных ставок, чем если вы будете ждать, пока вы не станете более нуждающимся и, в глазах банкиров, менее привлекательным заемщиком.

: что банки должны видеть в бизнес-планах стартапов

Предприниматели никогда не знают, когда придет вдохновение.Многие люди уже могли быть вдохновлены революционной идеей нового инновационного продукта или услуги. Но, как известно большинству предпринимателей, придумать идею — самая простая часть; Гораздо сложнее превратить идею в реальную возможность для бизнеса.

Зачем планировать?
По данным Управления малого бизнеса США, ежегодно открывается более 627 000 новых предприятий. К сожалению, не все предприятия созданы для успеха, потому что в среднем более 595 000 человек закрывают свои двери каждый год.

Одна из частых причин закрытия бизнеса — неспособность правильно управлять денежным потоком. Денежный поток является самым большим определяющим фактором успеха или неудачи малого бизнеса. Большинству начинающих предприятий потребуется хотя бы некоторое финансирование от банка или другого финансового учреждения. Прежде чем компания откроет свои двери, должен быть план управления денежными потоками и создания сетей безопасности на случай, когда это будет медленно.

В результате нас часто спрашивают, что ищут банки и другие кредиторы, чтобы согласиться предложить бизнес-ссуду стартапу.По мере того, как предприниматели готовятся к выходу на рынок, вот некоторые из наиболее важных факторов, которые финансовые учреждения хотят видеть в бизнес-плане для утверждения ссуды.

Финансовые учреждения полагаются на бизнес-планы не только для принятия решений о кредитовании, но и для определения наилучшего сочетания банковских продуктов и услуг, которое принесет надлежащую пользу их бизнес-клиентам.

Наличие бизнес-плана имеет решающее значение как для владельца бизнеса, так и для финансового учреждения.Бизнес-план не только представляет собой дорожную карту для исследований, но и значительно увеличивает шансы на успех, а именно постоянный рост и инвестиции. Для стартапов бизнес-план позволяет предпринимателям создать план, который включает создание, работу, продвижение и успех компании в конкретных деталях.

Что ожидается
Бизнес-план, в котором подробно излагаются видение, стратегия и будущее компании, с большей вероятностью продаст идею кредитору.В рамках плана кредиторы ищут дополнительные подробности, помимо финансовых, например отраслевой анализ перспективной компании, чтобы определить, соответствует ли миссия потребностям региона и достаточно ли доступной доли рынка для получения прибыли.

Предприниматели также должны провести всесторонний анализ рынка, который включает демографические данные потенциальных клиентов и их привычки в отношении расходов, а также основных конкурентов. Не менее важно четко объяснить разницу, которую предлагает планируемая компания по сравнению с ее конкурентами, и то, как это различие повлияет на покупки.

Реалистичные финансовые прогнозы — критический момент, который кредиторы будут проверять. Сопоставляются ли они с отраслевыми стандартами и соответствуют ли они текущим показателям аналогичных предприятий? Одна из самых серьезных ошибок, которые предприниматели допускают при составлении бизнес-плана, — это завышать финансовые показатели, превышающие средние по отрасли. Кредиторы признают это натяжение и, как правило, видят в этом проблему.

Помимо прогнозов прибылей и убытков, кредиторы анализируют ожидаемый денежный поток на следующие три-пять лет.Владельцы бизнеса обычно думают о затратах и ​​расходах в сравнении с продажами, но время и задержки играют большую роль в управлении денежными средствами. Кредитные специалисты внимательно следят за коэффициентами оборачиваемости дебиторской задолженности и товарно-материальных ценностей, которые являются другими показателями хороших циклов движения денежных средств. Желательны более высокие коэффициенты оборачиваемости, поскольку они указывают на то, что руководство не удерживает избыточные запасы, а запасы очень востребованы.

Доказательство того, что заинтересованные стороны знают свое дело или имеют опыт успешной работы, помогает плану выделиться, когда он находится на рассмотрении.Кандидаты должны включать подробные профили деловых партнеров, управленческой команды, инвесторов и любых других ключевых игроков, вовлеченных в бизнес-начинание. Сотрудничество или партнерство с людьми, имеющими деловую хватку, сулит хорошие перспективы как начинающим, так и опытным предпринимателям.

Финансовые учреждения предпочитают подтверждение наличия вторичного источника погашения в случае возникновения проблем в бизнесе. Эти источники включают сбережения денежных средств, надежного гаранта с ликвидными активами, избыточное обеспечение и т. Д.Банки должны защищать вкладчиков с каждой ссудой, поэтому доказательство альтернативных источников выплаты имеет решающее значение для соискателей ссуд.

Лучший совет банкира потенциальным владельцам бизнеса: делайте домашнее задание. Проще говоря, знайте отрасль, создайте отличия, наметьте надежный и реалистичный баланс и соберите авторитетную и опытную команду.

Кредиторы хотят помочь малому бизнесу добиться успеха, и беготня, проделанная на этапах планирования, может быть надежным индикатором успеха, который может последовать за этим.

Кала Форхенд — менеджер по бизнес-банкингу в Арвест Банке. С ней можно связаться по адресу [email protected].

Как написать бизнес-план

Зачем мне бизнес-план?

Есть три очень важные причины для написания бизнес-плана:

Это действительно хорошая идея сделать шаг назад и хорошенько подумать о своем предполагаемом бизнесе. Если вы потратите время на то, чтобы очертить свои цели, тщательно подумать о своих продуктах и ​​услугах, выявить ключевые типы клиентов и вникнуть в финансовые показатели, это поможет обеспечить ясность, которую может быть трудно достичь на этапе захватывающих идей нового предприятия.

Ожидается, что у вас будет надежный бизнес-план, если вы подаете заявку на получение бизнес-кредита или просите венчурных капиталистов инвестировать в вашу компанию. Они будут заинтересованы в том, чтобы увидеть ваши прогнозы продаж и смету расходов, чтобы оценить истинную прибыльность вашего бизнеса.

Ваш бизнес-план не является фиксированным. Вам следует регулярно просматривать его по мере развития вашего бизнеса и изменения рыночных сил.Используйте его, чтобы внимательно оценить свой бизнес, увидеть, что работало в прошлом, подумать, что будет лучше всего работать в будущем, и составить текущие планы с расчетом затрат, которые количественно определяют эти шаги.

Что входит в бизнес-план?

Ваш бизнес будет уникальным, поэтому для него нужен индивидуальный план. Хотя хорошо работать по шаблону, убедитесь, что вы сосредоточены на тех областях плана, которые относятся конкретно к вашим конкретным обстоятельствам, и не беспокойтесь о тех, которые не имеют особого значения.

Рассматривайте это упражнение как способ проверить свои идеи и выбрать стратегии, которые помогут вам достичь ваших целей. В конце концов, надежный бизнес-план необходим для долгосрочного успеха в бизнесе.

Можно ли использовать шаблон бизнес-плана?

Существует множество хороших бесплатных шаблонов бизнес-планов, от простых до очень подробных, поэтому стоит поискать тот, который отражает характер и масштаб вашего бизнеса. Хорошей отправной точкой может быть один из вариантов, опубликованных Федеральным правительством:

Помните, чтобы составить хороший бизнес-план, нужно время, планирование и исследование — и стоит приложить все усилия, чтобы оценить, жизнеспособна ли ваша идея для бизнеса и как вы собираетесь ее реализовать.

Что должно быть в моем бизнес-плане?

Как правило, следует сосредоточить внимание на следующих ключевых моментах:

Краткое содержание

Это должно быть краткое изложение всего, что следует ниже. Лучше писать эту страницу последней.

Ваш бизнес

Здесь вы должны указать всю информацию о вашей компании, например:

• Имя
• Основные направления деятельности
• Расположение
• Регистрация и соблюдение правовых норм
• Сведения о собственности (включая первоначальное финансирование)
• Ключевые даты (основания и т. Д.).)
• Особенности страхования и отношение к риску

Вы также должны описать свои продукты и / или услуги:

• Какие они?
• В чем их преимущества и какие уникальные качества?
• Что отличает вас от других?
• Какова их история, включая патенты и другую интеллектуальную собственность?

Также покрывает занятость:

• Директора
• Структура управления
• Ключевые и другие сотрудники
• Бизнес-наставники
• Политика удержания и найма

Ваш рынок

• Кто ваш целевой рынок, где находятся ваши клиенты и что вы о них знаете?
• Вы хотите сосредоточиться на своей области, регионе, Австралии или выйти на международный уровень?
• Сколько стоят эти рынки, на какую долю вы рассчитываете и каково будущее?
• Какие основные преимущества вы продаете и как вы планируете их продвигать?
• Какие маркетинговые стратегии вы собираетесь использовать, как вы будете оценивать их успех и какой бюджет вы на них выделили?
• Кто ваши конкуренты, что и как они продвигают, и как они работают?

Ваши конкуренты — это ваш ориентир, и чем больше вы о них знаете, тем больше вы узнаете о своей компании и потенциальных клиентах.

Всю приведенную выше информацию можно использовать для создания SWOT-анализа, в котором вы рассматриваете сильные и слабые стороны вашего бизнеса, а также возможности и угрозы, исходящие извне.

Здесь вы описываете, где вы хотите быть, и какие бизнес-принципы и действия помогут вам в этом. Вы должны рассмотреть следующие области:

• Видение и миссия.В этих декларациях четко сформулировано, за что вы отстаиваете, и они помогут вам и вашей компании оставаться в рамках рыночных границ, а не слишком раздумывать.
  
• Цели и задачи. Это следующий уровень по сравнению с заявлениями о миссии, они более определенные и целенаправленные. Например: «увеличить продажи виджетов на 10%» или «занять 20% доли рынка виджетов».
• План действий. Это резюмирует вашу маркетинговую стратегию с указанием сроков и приоритетов.

• Укажите фиксированные затраты, которые вы потратили / тратите на открытие своего бизнеса.
• Перечислить прогнозируемые текущие расходы.
• Объясните, как вы будете управлять начальным этапом, когда расходы на некоторое время могут превышать доход.
• Составьте ежемесячный бюджет движения денежных средств. Это поможет вам спрогнозировать, достаточно ли у вас наличных денег в банке для покрытия ежемесячных счетов.
• Подумайте, как вы планируете, когда потратить, когда будут совершаться продажи и поступать денежные выплаты.
• Используйте эту информацию для прогнозирования вашего денежного потока, прибылей и убытков, точки безубыточности и, что наиболее важно, положительного баланса.

— скачать бесплатно

Руководство представляет собой аннотированную версию шаблона бизнес-плана с примечаниями наших бизнес-консультантов о том, какой тип информации, примеры и доказательства следует включать, чтобы помочь нам понять вас и ваш бизнес. Хотя мы рекомендуем вам использовать этот шаблон, он не является обязательным, и вы можете отправить свой собственный шаблон бизнес-плана при условии, что он содержит аналогичную информацию.

Обратите внимание, что следующие документы должны открываться на любом устройстве с программой просмотра и редактора документов, но для удобства пользователей мы рекомендуем редактировать этот шаблон на настольном компьютере.

Существует множество веских причин, по которым стоит потратить время на создание бизнес-плана, даже если вы еще не совсем готовы подать заявку на получение стартового кредита. Вот только семь:

Бизнес-план:

1. 1. Предоставляет структурированный способ систематизировать ваши мысли и прояснить вашу идею.
   2. Помогает установить цели и выявить любые потенциальные проблемы в их достижении.
   3. Дает вам четкую стратегию, которой нужно следовать, когда дела идут в напряжении.
   4. Часто имеет важное значение для обеспечения внешнего финансирования вашего бизнеса (и требуется, если вы подаете заявку на стартовый заем).
   5. Позволяет измерять свой прогресс по мере продвижения.
   6. Гарантирует, что вся ваша команда работает над одним и тем же видением.
   7. Помогает строить планы на будущее.

Бизнес-план может включать любую информацию, которая, по вашему мнению, необходима, чтобы наилучшим образом передать, как вы планируете сделать свой бизнес устойчивым, и когда дело доходит до подачи заявки на Стартовый заем, следующие основные разделы, которые нам требуются.

Ваш бизнес и ключевые цели:
Краткое описание вашего бизнеса и его основных продуктов или услуг. Этот раздел также включает четкий и краткий обзор целей, которые ваш бизнес пытается достичь в течение определенного периода времени. Иногда их разделяют на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, но помогает, если они измеримы (как вы узнаете, достигли ли вы этого?) И реалистичны (сможете ли вы достичь этого с помощью денег, ресурсов и времени, которые вы имеют?).

Если вы подаете заявку на стартовую ссуду, вам, конечно же, нужно будет подробно описать, как вы собираетесь использовать деньги в случае успеха. Наша команда по оценке ссуды захочет убедиться, что стартовая ссуда будет соответствовать вашим общим бизнес-целям.

Ваши навыки и опыт:
Обзор вашего опыта в отношении вашего бизнеса. Если вы ранее работали в аналогичном бизнесе или имеете опыт ведения другого бизнеса, это поможет вселить уверенность в том, что вы находитесь в хорошем положении для начала.Даже если все это для вас в новинку, подумайте о любых приобретенных вами навыках, приобретенных вами жизненных навыках или пройденных тренингах, которые могут оказаться полезными.

Ваши целевые клиенты, рынок и конкуренция:
Краткое изложение ключевых идей, демонстрирующих, что вы хорошо понимаете своих клиентов (и то, как их идентифицировать), свой рынок (и как позиционировать себя на нем) и своих конкурентов (и как отличиться от них по таким факторам, как цена, качество, бренд и т. д.).

Ваши планы продаж и маркетинга:
Этот раздел посвящен тому, как вы планируете привлекать клиентов. Вы можете включить информацию о том, где вы будете распространять свои продукты, каковы будут ваш бренд и логотип и какие цены вы примените. Кроме того, вам нужно будет продемонстрировать, как вы будете распространять информацию о своих продуктах / услугах, чтобы стимулировать спрос, например, используя социальные сети, участвуя в торговой конференции или инвестируя в онлайн-рекламу.

Ваши операционные планы:
Они будут отличаться в зависимости от вашей бизнес-модели, но могут включать информацию о том, где вы будете торговать (например, домашний офис или внешнее помещение), количество сотрудников, которые вам нужно будет нанять, каковы будут их роли и какое оборудование или инструменты вам понадобятся для ведения вашего бизнеса. Вы также можете использовать этот раздел, чтобы подробно описать любые процессы, которые важны для вашей деятельности, а также любые отраслевые, налоговые или правовые нормы, связанные с вашим бизнесом.Также хорошо подумать о любых рисках, с которыми вы можете столкнуться, о том, как вы их преодолеете и что вы будете делать, если дела пойдут не по плану.

Финансы
Многие бизнес-планы включают финансовый раздел, в котором описывается, как вы будете финансировать все указанные вами мероприятия и какой доход вы ожидаете получить. Поскольку мы просим вас заполнить прогноз движения денежных средств как часть заявки на стартовый кредит, мы не требуем слишком много подробностей об этом в вашем бизнес-плане.Скорее, эти два документа должны дополнять друг друга.

Ознакомьтесь с нашим руководством и шаблоном прогноза денежных потоков >>

Приведенные ниже советы были подготовлены нашими бизнес-консультантами и командой по оценке ссуд, чтобы помочь вам понять некоторые из ключевые моменты, которые укрепят ваше приложение. Для получения более подробных советов ознакомьтесь с нашим руководством по , как составить бизнес-план .

1. Продемонстрируйте, что вы понимаете свой рынок и клиентов.
   Чтобы наша команда по оценке ссуд чувствовала себя уверенно, что ваши бизнес-планы жизнеспособны, они захотят увидеть, что существует рынок, который хочет и нуждается в вашем продукте / услуге, о котором вы думали о том, как вы выделите себя среди конкурентов. и что вы знаете, как привлечь своих клиентов. Любое исследование рынка, которое вы можете провести, например простой онлайн-опрос, поиск отраслевых отчетов или интервью с потенциальными клиентами, поможет.

2. Используйте доказательства и примеры для подтверждения любых сделанных вами заявлений.
   Это всегда эффективнее, когда вы можете доказать то, что говорите, неопровержимыми фактами, будь то надежная статистика, цитата клиентов, примеры аналогичной деятельности или другие исследования. Необязательно быть подробным — иногда достаточно добавить ссылку на дополнительную информацию, — но это поможет нашей команде по оценке кредита быть более уверенной в жизнеспособности вашего бизнес-плана.

3. Убедитесь, что все взаимосвязано, увязав каждую стратегию со своими основными целями.
   Цель бизнес-плана — показать, каковы ваши цели и как вы собираетесь их достичь, поэтому не забывайте ставить цели во главу угла. Например, если одна из ваших целей — генерировать 10 новых продаж в месяц, то в разделе маркетинга вам нужно будет подумать о том, сколько продаж должен обеспечить каждый рекламный канал для достижения этой цели.

4. Обдумайте любые риски, с которыми вы сталкиваетесь, и способы их преодоления.
   У каждого бизнеса есть риски, поэтому не бойтесь указывать их в своем бизнес-плане.Демонстрация того, что вы осведомлены о своих основных рисках. Наличие четкого плана того, как их уменьшить или преодолеть, — это то, что выделит ваш бизнес-план и вселит в нашу команду по оценке кредита уверенность в том, что вы готовы к трудностям.

5. Будьте как можно яснее и лаконичнее и избегайте пустых разговоров.
   Помните, мы не стремимся видеть все детали того, как будет работать ваш бизнес, нам просто нужно знать достаточно информации, чтобы мы были уверены, что у вас есть четкий план.Возможно, вы захотите использовать маркированные списки, графики, таблицы и подзаголовки, чтобы помочь вам сосредоточить свой контент и избежать соблазна вдаваться в подробности.

6. Важность презентации: прочтите, проверьте и отформатируйте документ.
   Как и в большинстве случаев в жизни, первое впечатление имеет значение. Используйте четкие заголовки, структурируйте документ в четком порядке и убедитесь, что вы использовали единообразные шрифты во всем. Помните, что вам не нужно быть писателем или дизайнером, чтобы подготовить документ профессионального качества.Самое главное, дважды проверьте, не сделали ли вы орфографических или грамматических ошибок. Когда вы закончите, попросите кого-нибудь проверить вашу работу, чтобы исправить то, что вы могли пропустить.

Руководство по составлению бизнес-плана

Умение писать надежный бизнес-план — важный первый шаг к созданию успешного бизнеса. Ваш бизнес-план не только сформирует вашу стратегию, но и послужит мощным инструментом коммуникации с потенциальными инвесторами и кредиторами.

Кроме того, бизнес-план может помочь вам уточнить, чего вы хотите достичь, и оценить, как именно вы достигнете этих целей. Хотя нет двух идентичных бизнес-планов, каждый план должен учитывать следующие аспекты:

Определите свой бизнес

Краткое изложение вашего плана — это ваш шанс представить бизнес другим — поэтому оно должно быть кратким и убедительным. Резюме должно содержать краткое изложение истории и предыстории вашего бизнеса таким образом, чтобы читатель захотел узнать основные моменты вашего плана.Иногда полезно написать это в последнюю очередь — после того, как вы потратили некоторое время на обдумывание и формулирование всех деталей своего бизнеса.

Подробно изучите свой продукт или услугу

Объясните, что именно представляет собой ваш продукт или услуга и почему люди или компании захотят их приобрести. Обязательно выделите области, в которых ваш продукт или услуга имеет явное преимущество перед конкурентами. Кроме того, включите подробную информацию о находящихся на рассмотрении или установленных авторских правах или товарных знаках, а также о текущих или будущих планах исследований и разработок (НИОКР).

Обрисуйте свою стратегию

Анализ рынка сосредотачивается на конкурентоспособности вашего бизнеса, на том, кто ваши конкуренты и как вы вписываетесь в конкурентную среду. В ходе анализа определите и опишите свою отрасль, свой целевой рынок и способы привлечения этих клиентов. Включите информацию о любых проведенных вами рыночных тестах и ​​определите ваших прямых и косвенных конкурентов. Также изучите свой маркетинговый план и стратегию продаж.

Представьте своих руководителей

Также важно описать, как будет организован ваш бизнес с точки зрения структуры и руководства. Сообщите читателю, кто чем занимается в вашей компании и какой у них уровень квалификации, предоставив соответствующие резюме. Это дополнит описанные вами стратегии продаж и роста, подчеркнув ваш человеческий капитал.

Разработайте свой финансовый план

Финансирование и финансовый анализ, как правило, во второй половине вашего плана, являются наиболее важными областями для анализа.Объясните объем финансирования, необходимого вашему бизнесу, и предоставьте подтверждающие финансовые данные о вашей прошлой и предполагаемой финансовой деятельности в форме отчетов о прибылях и убытках, бюджетов и отчетов о движении денежных средств, среди других документов.

Отличитесь от других

Изучите и найдите формат бизнес-плана, который подходит для вашего бизнеса. Могут быть разные типы планов для разных типов читателей, то есть для инвесторов и сотрудников, поэтому вы можете изменять свой план в зависимости от вашей аудитории.

Вот примерный план:

• Титульный лист и оглавление
• Краткое содержание: общий обзор вашего бизнеса
• Бизнес-история: информация о компании и подробная информация о продукте или услуга
• Маркетинговый план: конкурентный анализ, маркетинг и поддержка продаж, информация о распространении и ценах.
• Планы действий: операционных и управленческих вопросов, юридических, нормативных требований и т. Д.
• Финансовый план: финансовая сводка и прогноз того, как можно ожидать от бизнеса управления денежными потоками и получения прибыли, и, при необходимости, долги за услуги
• Приложение: сопроводительные финансовые документы, статистический анализ, материалы по маркетингу продукции , резюме ключевых сотрудников / руководителей, подробные вспомогательные исследования и т. д.

Ваш бизнес-план должен отражать изменения в вашем бизнесе, отрасли или рынке. Вносите необходимые изменения, чтобы учесть меняющиеся потребности клиентов или меняющиеся экономические условия, чтобы ваш план оставался актуальным.

Кто может помочь?

Есть несколько ресурсов, которые помогут вам начать работу над своим бизнесом и бизнес-планом. Вот несколько:

Ресурсы для малого бизнеса

Используйте этот интерактивный инструмент, чтобы разработать свой бизнес-план сегодня.

Инструмент бизнес-плана

Информация и обзоры носят общий характер и не являются юридическими, налоговыми или инвестиционными советами.Wells Fargo не дает никаких гарантий относительно точности или полноты информации, включая, помимо прочего, информацию, предоставленную третьими сторонами; не поддерживает описанные здесь компании, продукты или услуги, не принадлежащие Wells Fargo; и не несет ответственности за использование вами этой информации. Информация и предложения относительно управления бизнес-рисками и защитных мер не обязательно отражают деловую практику или опыт Wells Fargo. Пожалуйста, свяжитесь с вашим собственным юридическим, налоговым или финансовым консультантом относительно конкретных потребностей вашего бизнеса, прежде чем предпринимать какие-либо действия на основе этой информации.

Как подготовить кредитное предложение | Администрация малого бизнеса США

Автор: Алан Хаут
Окружной директор
Окружное управление Северной Дакоты

Утверждение вашего запроса на ссуду зависит от того, насколько хорошо вы представляете себя, свой бизнес и свои финансовые потребности кредитору. Лучший способ повысить ваши шансы на получение ссуды — это подготовить письменное предложение о ссуде или бизнес-план. Кредиторы рассматривают предложение о ссуде как свидетельство того, что у вашего бизнеса есть сильное руководство, опыт и глубокое понимание рынка.Они также будут искать соответствующую финансовую информацию, демонстрирующую вашу способность выплатить ссуду.

Кредитная история
Чтобы определить вашу способность погасить ссуду, кредиторы часто заказывают копии ваших личных и деловых отчетов о кредитных операциях в одном из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian или TransUnion. Прежде чем вы даже начнете процесс подготовки заявки на ссуду, вы захотите убедиться, что ваша кредитная история верна и что все ошибки в отчете были исправлены.Чтобы получить копии вашего кредитного отчета или исправить любые ошибки, свяжитесь с агентствами кредитной информации. Если вам нужна помощь в восстановлении кредитной истории, обратитесь в местную службу кредитного консультирования.

Кредитное предложение
Прежде чем вы начнете писать свое предложение, вам необходимо четко указать четыре вещи:

1. Сколько вам нужно денег.
2. Как ваш бизнес будет использовать деньги.
3. Как погасить ссуду.
4. Что вы будете делать, если ваш бизнес не сможет выплатить ссуду.

Существует множество различных форматов кредитного предложения. Вы можете связаться с кредитором, чтобы определить, какой формат предпочитает кредитор. Как правило, кредитное предложение должно включать следующие элементы:

• Краткое содержание. Начните свое предложение с простого и прямого сопроводительного письма или резюме. Ясно и кратко опишите, кто вы, ваш бизнес-опыт, характер вашего бизнеса или стартапа, а также то, как ссуда будет использована, чтобы помочь компании добиться успеха.
• Профиль компании. Опишите историю своего бизнеса и кратко опишите текущую деятельность и результаты. Опишите свой рынок, клиентов и отрасль.
• Опыт управления. Опишите опыт, квалификацию и навыки каждого владельца и ключевого члена вашей управленческой команды.
• Запрос на получение кредита. Укажите, сколько денег вам нужно и как вы ее определили. Включите расценки на оборудование или материалы, затраты на строительство и т. Д.Короче говоря, вы сможете ответить на вопрос: «Зачем вам эта сумма денег?» Также конкретно объясните, для чего будет использован заем и зачем он нужен.
• Погашение кредита. Опишите условия, которые вы надеетесь получить (процентная ставка, срок и т. Д.). Покажите, как вы можете выполнить этот график погашения на основе прогнозов продаж и денежных потоков. Имейте в виду, что условия займа нужно будет согласовывать с вашим кредитором на основе их оценки рисков для вашего бизнеса.
• Залог. Опишите залог, который вы готовы предоставить в качестве обеспечения ссуды. Каждая кредитная программа требует по крайней мере некоторого обеспечения, которое может быть продано в случае, если денежных средств, полученных от малого бизнеса, недостаточно для погашения ссуды. Все ссуды должны иметь как минимум два идентифицируемых источника погашения. Первым источником обычно является денежный поток, генерируемый прибыльными операциями бизнеса. Второй источник обычно — залог, заложенный для обеспечения ссуды.
• Личная финансовая отчетность. Включите финансовую отчетность для всех владельцев, имеющих 20 или более процентов доли в бизнесе. Эти заявления не должны быть старше 90 дней назад. Некоторые кредиторы могут также потребовать налоговые декларации за предыдущие один-три года.
• Финансовая отчетность предприятий. Включите полную финансовую отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках и сверку чистой стоимости) за последние три года плюс текущий промежуточный финансовый отчет (не старше 90 дней). Если вы только начинаете, предоставьте прогнозируемый баланс и отчет о прибылях и убытках.
• Инвестиции в акционерный капитал. Владелец должен вложить часть своих денег в бизнес, чтобы получить ссуду; сумма зависит от вида кредита, цели и условий. Капитал может быть увеличен за счет нераспределенной прибыли или путем вливания денежных средств от владельца. Большинство кредиторов хотят видеть, что общая сумма обязательств или долга бизнеса не более чем в четыре раза превышает размер собственного капитала.
• Прогнозы. Предоставьте отчеты о прогнозируемых доходах и движении денежных средств как минимум за один год или до тех пор, пока не будет продемонстрирован положительный денежный поток.Будьте готовы ответить на вопросы о том, как вы измените операции, если не достигнете своих прогнозов.
• Прочие позиции (если применимо)
  • Аренда (или копии предложения)
  • Договор франчайзинга
  • Договор купли-продажи
  • Учредительный договор
  • Партнерские соглашения
  • Копии бизнес-лицензий и регистраций, необходимых для ведения бизнеса
  • Копии ваших договоров с третьими сторонами

Ссуды SBA
SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя большую часть — до 85 процентов — ссуд, предоставленных малому бизнесу.Это позволяет кредитору предоставлять финансирование малому бизнесу, когда финансирование по другим причинам недоступно на разумных условиях.

Когда малый бизнес подает заявку на ссуду, кредитор рассмотрит ссуду и решит, требуется ли дополнительная поддержка в виде гарантии SBA. Затем кредитор свяжется с SBA по поводу гарантии. Программы SBA требуют наличия ведущего кредитора.

Местная помощь
Ваша цель при подготовке кредитного предложения — показать кредитору, что ваш бизнес или запуск является надежным вложением и принесет солидную прибыль.Планирование и подготовка являются ключевыми аспектами получения финансирования, необходимого для вашего бизнеса. Бесплатная и конфиденциальная помощь в составлении бизнес-плана и финансовых прогнозов предоставляется местными консультантами SCORE и Центра развития малого бизнеса.

Аль Хаут был выбран руководителем районного офиса SBA в Северной Дакоте в 2017 году. Он получил степень бакалавра наук и магистра делового администрирования в Государственном университете Миннесоты в Мурхеде. Эл вырос, работая в семейном малом бизнесе в центральной части Северной Дакоты, а также работал адъюнкт-профессором в Университете Мэри — Фарго.С ним можно связаться по адресу [email protected].

Прочие статьи финансирования из окружного офиса Северной Дакоты

Повысьте эффективность своих заимствований с помощью гарантии SBA

Залог и кредит

Как сэкономить деньги, чтобы начать бизнес