Бизнес идея банк: Банковские услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Содержание

Идея Банк запустил Business Card и кредит для предпринимателей: детали

В мае Идея Банк выдал первую Business Card – карту для физических лиц-предпринимателей, а в июне предложил бизнес-клиентам кредит со льготными условиями, который поможет восстановить обороты компании.

В PR-материале директор департамента по работе с бизнес-клиентами Идея Банка Юлия Соколова рассказала MC.today, как Business Card и другие услуги банка облегчили работу предпринимателям во время карантина и почему ими удобно пользоваться и дальше.

Почему мы решили выпускать Business Card

75 % бизнес-клиентов, которые обращаются в банк, – это физические лица-предприниматели. Их привлекают кредиты, которые мы выдаем всего за один день. При этом предварительное решение по кредиту можно получить в течение часа. Кстати, за последний год число кредитов, которые мы выдали предпринимателям, увеличилось в два раза.

Юлия Соколова

Кроме того, мы предлагаем клиентам выгодные пакеты расчетно-кассового обслуживания.

В нашем онлайн-банкинге предприниматели могут совершать и контролировать свои операции по бизнес-счету, открывать депозиты, создавать заявки по кредиту, делать заявки по внешнеэкономическим контрактам. То есть получать полный спектр сервисов и услуг.

Вместе с тем предпринимателям, скажем, торговцам, часто нужны наличные для бизнеса. И до этого момента они приходили за деньгами в отделение. Мы, конечно, рады их видеть, но это – время, которое ценно для предпринимателей, ведь они очень мобильны и должны все всегда успевать. Поэтому мы и разработали нашу Business Card с прямым круглосуточным доступом к их бизнес-счету.

Первые карты мы стали выдавать в мае. Business Card оформляется бесплатно. Действующие клиенты могут получить ее сразу, новые – после открытия счета, тоже бесплатно. При желании клиент может оформить именную карту. Business Card выдается только собственнику бизнес-счета.

В чем особенности Business Card от Идея Банка

Наша гривневая Business Card позволяет снять собственные средства с бизнес-счета в любом банкомате. Комиссия за снятие наличных – одна из самых низких на рынке: 0,8 % (минимум 2 грн) в банкоматах Идея Банка и 1,5 % + 5 грн – в кассах других банков без учета их комиссий. Карта оснащена технологией бесконтактных платежей Contactless от Masterсard. Помимо снятия наличных с ее помощью можно быстро и удобно рассчитываться в магазинах и интернете.

Кроме того, Business Card позволяет напрямую проводить безналичные платежи. Это значит, что предприниматели могут рассчитываться за товары или услуги со своими бизнес-партнерами, если они тоже предприниматели, с помощью POS-терминала. Например, владелец кофейни может с помощью бизнес-карты заплатить поставщику, у которого есть терминал, за кофе.

Движение средств на карте отображается на балансе счета, это можно отследить также онлайн в системе удаленного банкинга iFobs. С Business Card нельзя делать переводы с карты на карту (p2p-переводы) и использовать ее для расчетов за рубежом.

Как кредит «Легкий бизнес» поможет предпринимателям

Большинство наших услуг для бизнес-клиентов во время карантина были доступны онлайн.

В частности, можно было удаленно проводить платежи, получать решения по кредиту и открывать депозиты. Предприниматели могут продолжить пользоваться этими услугами онлайн.

Сейчас Идея Банк предлагает бизнес-клиентам кредит с упрощенными условиями «Легкий бизнес». Главное его преимущество − в первые 3 месяца нет необходимости платить тело кредита, клиент платит только комиссию. Если сумма кредита составляет 100 тыс. грн со сроком выдачи один год, то первые три ежемесячных платежа составят 2,5 тыс. грн, затем – около 17,9 тыс. грн. Максимальный срок, на который мы предоставляем этот кредит, – 36 месяцев, максимальная сумма – до 500 тыс. грн.

Важное условие для заемщика: на момент подачи заявления в банк он должен не менее года вести бизнес.

«Легкий бизнес» поможет предпринимателям, которые пострадали во время карантина, восстановить обороты.

Мы в Идея Банке всегда считали, что предприниматели – движущая сила экономики страны. Поэтому постоянно думаем, какие новые удобные финансовые инструменты можем им предоставить.

О банке

Идея Банк Украина входит в европейскую финансовую группу Getin Holding S.A. (Польша). На нашем рынке работает с 1989 года.

Идея Банк занимает 17-е место в топ-50 ведущих банков по версии Finclub. Начиная с 2015 года он поднялся на 16 позиций.

Кроме того, банк признали самым устойчивым банком Украины 2019 года по результатам рейтинга «Топ-100. Рейтинги самых крупных» от бизнес/медиабюро ekonomika +.

оформить Business Card

Работа в компании Идея Банк

Идея Банк – один из самых современных и динамично развивающихся банков, успешно функционирующий на белорусском рынке с 2004 года.


Основные направления деятельности Идея Банка – розничные финансовые услуги физическим лицам и комплексное обслуживание бизнеса. Физическим лицам Идея Банк предлагает высокие ставки по вкладам, простые и быстрые кредиты, полезные платёжные карты. Для бизнеса банк сформировал линейку выгодных кредитных и депозитных продуктов, а также перечень других услуг (лизинг, автокредиты, аккредитивы, гарантии).

Идея Банк – это банк со 100% иностранным капиталом, главным акционером которого является крупная восточноевропейская финансовая группа Getin Holding. Холдинг работает на рынках Украины, Беларуси, Польши, Румынии и успешно развивает общий единый бренд «Idea Bank».

Используя передовые технологии подразделений, Идея Банк выстроил эффективную систему работы и сформировал фирменные черты своих продуктов: оптимальные условия, высокое качество и скорость обслуживания.

В сотрудниках мы ценим инициативу, стремление генерировать нестандартные решения сложных бизнес-задач, командную работу и активный обмен опытом. Мы заботимся о социальной защищённости, росте квалификации и конкурентоспособной мотивации. Идея Банк предлагает вакансии как для высококлассных профессионалов, так и для молодых специалистов.

Для наших сотрудников мы предлагаем: стабильную работу в молодом и дружном коллективе, комфортное рабочее место, достойную оплату труда, социальный пакет, повышение квалификации (обучение и развитие), перспективы профессионального и карьерного роста.

Если Вы активны, инициативны, легко схватываете на лету и стремитесь осваивать всё новое —                    

будем рады видеть Вас в нашей команде!
 

Три преимущества льготных программ для бизнеса от Идея Банка

Украина постепенно снимает карантинные ограничения, но о возвращении к докризисным условиям жизни и ведения бизнеса говорить рано. Еще долго будет ощущать последствия локдауна и мелкий бизнес, который больше всего пострадал от вынужденного карантина.

Поэтому финансовая поддержка становится крайне важной. Именно поэтому власть представила программы льготного кредитования для МСБ. А самые прогрессивные банки подхватили и развили эту идею.

Инициативы государства

Коронакризис очень повлиял на отечественную экономику. Международный валютный фонд ухудшил прогноз падения экономики Украины в 2020 году до 8,2%. Хотя еще в апреле считал, что этот показатель составит 7,7%.

Малый бизнес переживает этот кризис не менее сложно. К примеру, в апреле выручка украинских заведений общественного питания составляла лишь 26% от февральской. Этот месяц карантина стал самым сложным для сферы, свидетельствуют результаты исследования, которое провела компания Poster (занимается автоматизацией кафе, ресторанов и магазинов).

Аналогичная ситуация наблюдается и в других сферах. Именно поэтому власть уделяет особое внимание поддержке малого и среднего бизнеса, чтобы смягчить последствия кризиса.

Правительство и Нацбанк разработали расширенные кредитные программы, которые должны помочь бизнесу восстановиться после карантина. Так, действует программа «Доступные кредиты 5-7-9%». Раньше кредиты под низкие проценты планировалось выдавать украинцам на открытия собственного дела. Но кризис заставил правительство внести коррективы и переформатировать ее, распространив на бизнес, который пострадал от карантина.

Идея Банк обещает «Легкий бизнес»

Украинские банки в синергии с инициативами правительства поддерживают своих клиентов – малый, средний и микробизнес, в условиях пандемии covid-19. Одни приобщаются к государственным программам льготных кредитов, другие — разрабатывают собственные инициативы для тех из них, кто не подпадает под критерии государственных программ.

Отдельного внимания заслуживает программа кредитования «Легкий бизнес» от Идея Банка.

Этот кредит предназначен, в первую очередь, для пополнения оборотных средств и восстановления бизнеса после послабления карантинных ограничений.

Очевидным преимуществом продукта является наличие льготных условий погашения. В первые три месяца заемщики освобождаются от погашения тела кредита. Такой лояльный подход будет способствовать более мягкому выходу из кризиса и открывает возможности для развития бизнеса.

Скажем, если сумма кредита составляет 100 тыс. грн со сроком выдачи 1 год, то первые три ежемесячных платежа составят 2,5 тыс. грн, потом – по аннуитету – около 13 900 тыс. грн ежемесячно.

Максимальный срок, на который предоставляется этот кредит, – 36 месяцев. Максимальная сумма, которую может получить предприниматель на развитие собственного дела — 500 тыс.

грн.

Заявку на кредит можно оформить онлайн на сайте Идея Банка и в отделении. Проще, конечно, это сделать онлайн. Займет это пару минут, еще через несколько минут с клиентом свяжется сотрудник банка для уточнения данных. Решение о выдаче кредита принимается быстро, может быть достаточно и 30 минут. Кредитные средства можно получить в течение одного рабочего дня.

Если сумма кредита меньше 75 000 грн, нужен минимальный пакет документов: паспорт гражданина Украины; ИНН. Если сумма выше, возможно нужно будет предоставить банку еще налоговую декларацию.

При этом банк не предъявляет требований в отношении предоставления залога или финансового поручительства. Требования к бизнес-заемщикам: опыт ведения безубыточного бизнеса в течение одного года и хорошая кредитная история. При этом размер и масштабы деятельности значения не имеют.

Кредитная программа «Легкий бизнес» включает также другие дополнительные преимущества. В частности, бесплатное открытие и обслуживание счета, бесплатное оформление Buisness Card с прямым 24/7 доступом к счету 2600. В целом, Идея Банк предоставляет предпринимателям возможность осуществлять онлайн полный цикл банковских операций: проводить платежи, получать решение по кредиту и открывать и закрывать депозиты.

Одним из приоритетов в работе Идея Банка является малый и микробизнес. Так, около 75% бизнес-клиентов, которые обращаются в банк, – это физлица-предприниматели.

«Им нужны кредиты, которые мы выдаем всего за день. При этом предварительное решение может быть предоставлено в течение получаса. За последний год количество выданных нами кредитов увеличилось вдвое. Все дает нам основания даже сейчас констатировать стабильный спрос среди предпринимателей на кредитные средства: только за первые несколько месяцев продаж оформлено около 900 заявок. И мы ожидаем роста кредитования МСБ», — отметила директор департамента по работе с бизнес-клиентами Идея Банка Юлия Соколова. — Сегмент МСБ быстрее адаптируется к ситуации. Мы не раз наблюдали, как МСБ переориентирует свой бизнес и подстраивается под нужды потребителей.

Именно поэтому сегодня наша цель – помочь нашему бизнесу преодолеть последствия карантина и предоставить удобные антикризисные условия финансирования. Новый облегченный кредит даст возможность предпринимателям и компаниям пройти трудные времена с нашей профессиональной поддержкой».

Тинькофф, Альфа-Банк, Идея Банк, Qiwi и другие: лучшие лонгриды за неделю — SME Banking Club

— Полезная информация —

SME Banking Club продолжает собирать самые интересные лонгриды на банковскую тематику, которые выходят в СМИ Украины, стран СНГ и Кавказа. В сегодняшнем обзоре – самое интересное из беседы Елизаветы Осетинской с главой Тинькофф Оливером Хьюзом, интервью директора малого и микробизнеса Альфа-Банка Дениса Осина, генерального директора Qiwi Андрея Протопопова и первого вице-президента холдинга Mikro Kapital Джорджо Паролы, а также мнения Юлии Соколовой из Идея Банка и основателя компании Interkassa Игоря Фисуна.

Большая прибыль от малого бизнеса – интервью с Денисом Осиным, Альфа-Банк

Денис Осин – член правления, директор малого и микробизнеса Альфа-Банка

В августе подразделению малого бизнеса Альфа-Банка исполнилось 10 лет. Это направление приносит Альфа-Банку четверть всей чистой прибыли. Какие финансовые сервисы и технологические решения помогли этого добиться, «Банковскому обозрению» объяснил Денис Осин, директор малого и микробизнеса, член правления Альфа-Банка. Читать интервью.

«Чем я могу помочь Олегу и инвесторам? Управлять бизнесом как умею»: главное из интервью главы «Тинькофф» Оливера Хьюза

Председатель Правления «Тинькофф» рассказал Елизавете Осетинской и её проекту «Русские норм» о последствиях пандемии, свободе высказываний и влиянии налоговых проблем и болезни Тинькова на бизнес. Издание VC.RU выбрало из видео самое интересное.

Идея для рестарта: как продукты Идея Банка помогают малому и среднему бизнесу Украины выйти из кризиса

Юлия Соколова – директор департамента по работе с бизнес-клиентами Idea Bank (Украина)

Из-за карантина в Украине сильнее всего пострадал малый и средний бизнес (МСБ). Ведь в секторах, которым пришлось приостановить работу, в основном представлены небольшие предприятия – рестораны, кафе, парикмахерские, торговые точки на рынках и т. п. Однако в условиях кризиса – по сравнению с устойчивым, но более инертным большим бизнесом, – МСБ быстрее адаптируется к новой реальности: перепрофилирует свою деятельность, подстраивается под новые условия работы и потребности клиентов.

Подобную тенденцию сегодня подтверждает рост активности предпринимателей, обращающихся в банки за кредитами на восстановление оборотов в сфере торговли, услуг, производства и т. п. Например, в Идея Банке, где имеют значительный опыт обслуживания МСБ, сразу после ослабления карантина обороты на счетах предпринимателей начали возвращаться к докризисному уровню, а в июне 2020 году количество ФЛП-клиентов и открытых счетов превысило докарантинные показатели на 10%. Директор департамента по работе с бизнес-клиентами Идея Банка Юлия Соколова рассказала изданию liga.net о новых продуктах и программах банка для предпринимателей. Узнать больше.

Андрей Протопопов, QIWI: «Работа с самозанятыми будет одним из ключевых стратегических выборов группы»

Почему группа QIWI не смогла продать «Рокетбанк» и решила свернуть его розничное направление? Во что теперь трансформируется банк? Об этом в интервью Банки.ру рассказал генеральный директор платежного сегмента QIWI Андрей Протопопов. Перейти.

Джорджо Парола, Mikro Kapital: Мы конкурируем уже не с банками

Джорджо Парола – первый вице-президент холдинга Mikro Kapital

На 2020 год в России работают около 500 итальянских компаний, среди которых Fiat, Pirelli, General Invest, Intesa Sanpaolo и другие. Наряду с ними в течение 15 лет группа компаний Mikro Kapital успешно занимается банковским и кредитным бизнесом. Группа инвестирует в малый и средний бизнес, в том числе в регионах, во всех форматах — от МФО до краудлендинга. Джорджо Парола, первый вице-президент холдинга Mikro Kapital, рассказал деловому журналу «Инвест-Форсайт» о перспективах развития компании и совокупности факторов, влияющих на доверие предпринимателей. Читать интервью.

Коронакризис как движущая сила, или как COVID-19 изменит Fintech

Пандемия, переместив нас в вынужденный карантинный онлайн-режим, заметно изменила поведение клиента. Под новый потребительский опыт, естественно, подстроился и рынок финансовых услуг. В своем блоге на сайте liga.net финтех-инвестор и основатель компаний Interkassa и УКРКАРТ Игорь Фисун поделился мнением о том, как COVID-19 повлияет на индустрию Fintech. Спойлер: она будет расти, конкуренция с банками усилится, а потребители от этого только выиграют. Читать на украинском языке.

Напомним,в рамках цикла эксклюзивных публикаций о беззалоговом кредитовании МСБ и кредитных картах для бизнеса SME Banking Club поговорил с Виталием Шемелиным, управляющим директором по развитию корпоративного бизнеса Сбербанка (Казахстан), о главных особенностях кредитной карты для МСБ, первых результатах ее внедрения и влиянии пандемии на развитие продукта.

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности ЗАО «МТБанк» на уровне byBBB- по национальной шкале Республики Беларусь Поделиться Facebook Twitter VK

Москва, 5 октября 2021 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности ЗАО «МТБанк» на уровне byBBB-, прогноз по рейтингу развивающийся. С учетом корректировки на страновой риск при переводе кредитного рейтинга из национальной рейтинговой шкалы Республики Беларусь в национальную рейтинговую шкалу Российской Федерации ЗАО «МТБанк» присвоен рейтинг кредитоспособности на уровне ruB, по рейтингу установлен развивающийся прогноз.

Рейтинг банка обусловлен приемлемыми рыночными позициями, высокой рентабельностью бизнеса при консервативной оценке достаточности капитала и адекватном качестве активов, приемлемыми оценками ликвидной позиции, а также системы корпоративного управления и стратегического планирования. Развивающийся прогноз связан с процессом присоединения ЗАО «Идея Банк» к ЗАО «МТБанк», который должен завершиться в срок до 29 октября 2021 года, и процессом дальнейшей интеграции.

Закрытое акционерное общество «Минский транзитный банк» (далее – Банк, Кредитная организация) – средний по размеру активов Банк Республики Беларусь, специализирующийся преимущественно на необеспеченном кредитовании ФЛ и обслуживании МСБ, а также входящий в группу системно значимых банков II уровня. На 01.04.2021 Банк является головной организацией банковской группы, в которую входит дочерний ЗАО «Идея Банк», приобретенный в начале 2021 года. На 01.09.2021 сеть офисов насчитывает 120 подразделений (76 из которых представлены удаленными рабочими местами и обменными пунктами), расположенными во всех областях Республики Беларусь. В июне 2021 года структура собственности Кредитной организации существенно изменилась, вследствие этого мажоритарным акционером стал г-н Абдо Ромео Абдо (99,13%), осуществляющий владение акциями Банка через юридических лиц-нерезидентов Республики Беларусь (МТB Investments Holdings Limited и STONEVA LIMITED).

Приемлемые рыночные позиции обусловлены относительно небольшими масштабами бизнеса Банка в банковской системе Республики Беларусь (на 01.07.2021 активы Банка составляют менее 2% от совокупных активов национального банковского сектора). Тем не менее, Банк входит в число 10 крупнейших кредитных организаций страны по ряду основных финансовых метрик (в том числе по размеру активов, клиентского кредитного портфеля, величине нормативного капитала и чистой прибыли за 1пг2021, объему привлеченных средств клиентов) и занимает значимые позиции в сегменте потребительского кредитования ФЛ (по оценкам Банка, входит в Топ-5 в Республике Беларусь). Также в 4кв2021 укрепить рыночные позиции Банка позволит присоединение относительно небольшого по масштабам бизнеса дочернего ЗАО «Идея Банк» (18-е место по размеру активов на 01.07.2021), которое планируется провести до 29 октября 2021 года.  Бизнес Банка является диверсифицированным по направлениям деятельности, что характеризуется низким значением индекса Херфиндаля-Хиршмана, рассчитанного по активам (0,22 на 01.04.2021 по МСФО). Согласно оценкам Агентства, доля кредитов связанным заемщикам находится на приемлемом уровне.

Высокая рентабельность бизнеса при консервативной оценке достаточности капитала. На 01.04.2021 нормативы достаточности капитала, рассчитанные по национальным стандартам, находились на низких уровнях (норматив достаточности нормативного капитала составил 14,0%, капитала I уровня – 10,9%, левередж – 14,6%), при этом с 1 июня 2021 года Банк допускает нарушение норматива достаточности нормативного капитала (12,3% при минимуме в 12,5% на 01. 06.2021). Невыполнение пруденциального норматива обусловлено приобретением акций ЗАО «Идея Банк» на баланс ЗАО «МТБанк», что привело также к несоблюдению норматива участия банка в уставном фонде одной коммерческой организации.  Процессы приобретения и присоединения ЗАО «Идея Банк», а также невыполнение указанных нормативов до завершения процесса объединения двух банков были предварительно согласованы с Национальным банком Республики Беларусь, поэтому указанное не несет для ЗАО «МТБанк» соответствующих рисков надзорного реагирования в этот период. Тем не менее, Агентством отмечается недостаточно консервативная политика по поддержанию нормативов достаточности капитала по национальному законодательству как на консолидированном уровне, так и standalone (в т.ч. до периода присоединения дочернего банка). В результате, по оценкам Агентства, на 01.04.2021 буфер абсорбции убытков по нормативу достаточности нормативного капитала банка позволял выдержать обесценение 3,1% активов и внебалансовых обязательств под риском, что оценивается как низкий уровень. «Комфортный» и контролируемый Банком уровень достаточности нормативного капитала на горизонте до конца 2021 года составляет около 14%, что, в свою очередь, обеспечивает Банку максимизацию доходности кредитных операций за счет выдачи ссуд с повышенными процентными ставками, но приводит к крайне высоким коэффициентам взвешивания (500%) при расчете нормативов достаточности капитала по национальным стандартам (прежде всего по потребительским кредитам ФЛ) и созданию повышенных резервов. Поддержание незначительного буфера по пруденциальным нормативам также обусловлено исторически невысокими уровнями концентрации крупных кредитных рисков в связи со специализацией в большей степени на высокомаржинальных розничных продуктах и продуктов для микро-малого и среднего бизнеса (МСБ) с относительно небольшими чеками. В результате Банк демонстрирует одни из самых высоких показателей рентабельности бизнеса в банковском секторе Республики Беларусь (среднее RoE по чистой прибыли после налогообложения по МСФО за 2020 и 1кв2021 с переводом в годовое выражение составила 16,3%; 18,8% в среднем за 2019-2020 гг. ), что позитивно оценивается Агентством. При этом обширная сеть офисов, находящихся в арендованных помещениях, и значительное количество сотрудников «фронт-офиса» генерируют для Банка дополнительные расходы на ФОТ и аренду, что обуславливает поддержание повышенного уровня CIR (59,6% за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 по МСФО).

Адекватное качество активов. Наибольшую долю в активах Банка на 01.04.2021 занимает клиентский кредитный портфель (72% активов), 2/3 которого формируют кредиты ЮЛ и ИП, а оставшаяся часть сформирована преимущественно необеспеченными потребительскими кредитами ФЛ. Качество кредитного портфеля корпоративных заемщиков оценивается как адекватное при удовлетворительных уровнях обеспеченности (на 01.04.2021 качественное обеспечение имеется по 54% портфеля при доле необеспеченных ссуд менее 7%). Доля ссуд 3 стадии обесценения по МСФО в кредитном портфеле ЮЛ составляет 4,0% и покрыта резервами на 51% на 01.04.2021. Отраслевая диверсификация данного портфеля оценивается как адекватная с преобладанием заемщиков из отраслей оптовой и розничной торговли (37% на 01. 04.2021). Также Агентством отмечается существенная доля валютных кредитов в структуре кредитного портфеля ЮЛ и ИП (62% на 01.04.2021 номинировано в USD и EUR), что повышает зависимость качества обслуживания кредитного портфеля от поступлений валютной выручки заемщикам и увеличивает кредитные риски Банка. Розничный кредитный портфель сформирован потребительскими кредитами ФЛ при этом порядка 54% приходится на кредиты наличными, 38% формируют продукты, предоставляющие рассрочку оплаты товаров (карты «Халва») и менее 8% составляют требования по кредитным картам и овердрафтам. Начиная с 2020 года и до 01.04.2021 максимальная дефолтность ежемесячных когорт по выданным потребительским кредитам, картам рассрочки и кредитным картам, не превышала 2,6%, что позитивно оценивается Агентством. Также портфель розничных кредитов характеризуется низкой долей кредитов 3 стадии в соответствии с МСФО (2,2% на 01.04.2021), уровень покрытия резервами составляет 51%. Прочие активы представлены преимущественно остатками на корреспондентских счетах в банках с высокими рейтингами кредитоспособности, а также долговыми ценными бумагами с рейтингами на уровне суверенного рейтинга Республики Беларусь.

Приемлемая ликвидная позиция. Ключевым источником фондирования Банка выступают средства, привлеченные от ЮЛ и ФЛ (40,3% и 22,4% валовых пассивов соответственно на 01.04.2021), при этом 50% средств ФЛ представлено безотзывными вкладами. В 1кв2021 отмечается восстановление объемов привлеченных средств от розничных вкладчиков (+16%) на фоне повышения процентных ставок по вкладам после существенного для банковской системы Республики Беларусь оттока средств данной группы клиентов, наблюдаемого во 2пг2020 (-18% привлеченных средств ФЛ у «МТБанк»). Агентством отмечается высокая концентрация средств крупнейшего кредитора в пассивах Банка (15,4% пассивов на 01.04.2021) при адекватной концентрации на 10 крупнейших группах кредиторов. Банк соблюдает нормативы ликвидности LCR и NSFR (116% и 122% соответственно на 01.04.2021), соотношение активов 1 уровня и привлеченных средств Банка без учета субординированных депозитов, до погашения которых остается менее 5 лет, также оценивается как адекватное (21,3%).

Приемлемая оценка организации системы корпоративного управления и стратегического планирования. По мнению Агентства, уровень корпоративного управления соответствует масштабам деятельности Банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. Деловая репутация и профессиональный опыт топ-менеджмента Банка оцениваются на адекватном уровне. Также положительное влияние оказывают наличие в составе Наблюдательного совета Банка независимого члена и практика аудита отчетности у компаний с высокой деловой репутацией и международным опытом. Сдерживающее влияние на рейтинг оказывает наличие в структуре собственности компаний-нерезидентов, зарегистрированных в регионах с льготным режимом налогообложения. Регламентация внутренних процессов оценивается как адекватная. Также отмечается, что утвержденная стратегия развития Банка на период 2022-2024 года предусматривает умеренный рост по основным бизнес-линиям с фокусом на цифровую трансформацию услуг и увеличение доли некредитных доходов в структуре общих доходов. По мнению Агентства, обозначенные планы являются достижимыми и будут способствовать удержанию конкурентных позиций Банка

Решение о рейтинговом действии принято с отступлением от действующей методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (Республика Беларусь). В связи с плановым и согласованным с Национальным банком Республики Беларусь нарушением в период до 01.10.2021 нормативов достаточности нормативного капитала и норматива участия банка в уставном фонде одной кредитной организации в рамках приобретения акций и последующего присоединения ЗАО «Идея Банк» методология не предусматривает возможности применения ряда корректировок. Таким образом, при расчете нормативов достаточности нормативного капитала экспертно учитывались значения нормативов с учетом присоединения ЗАО «Идея Банк», а также не выставлялся стресс-фактор активно-пассивных операций, связанный с нарушением указанных выше нормативов.

Контакты для СМИ: [email protected], тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитные рейтинги присвоены ЗАО «МТБанк» впервые.

Кредитные рейтинги присвоены по национальной шкале Республики Беларусь и по российской национальной шкале и являются долгосрочными. Пересмотр кредитных рейтингов и прогноза по ним ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитных рейтингов применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (Республика Беларусь) https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 03.06.2021) и методология перевода кредитных рейтингов в национальную рейтинговую шкалу Российской Федерации https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 14.05.2021).

Присвоенные рейтинги и прогноз по ним отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Национального банка Республики Беларусь, Национального статистического комитета Республики Беларусь, ЗАО «МТБанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологий.

Кредитные рейтинги были присвоены в рамках заключенного договора, ЗАО «МТБанк» принимало участие в присвоении рейтингов.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинги, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ЗАО «МТБанк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Идея Банк предлагает предпринимателям кредит «На развитие бизнеса» / 14.08.2020

Идея Банк информирует о запуске нового кредита для предпринимателей «На развитие бизнеса», который поможет им уже сегодня использовать свой потенциал для развития.

«Малый и микробизнес требует особого внимания банков в период турбулентных изменений. Тем более, что для многих из них эти изменения — благодаря собственному упорству и изобретательности — еще и возможность развития в новой или смежной нише. Естественно, что для этого им нужны свободные средства. Именно поэтому мы, как надежный партнер и финансовый эксперт сформировали и предлагаем предпринимателям новый кредит, который позволяет не останавливать планы на развитие. — Отмечает директор департамента по работе с бизнес-клиентами Идея Банка Юлия Соколова.  — Среди традиционных банковских сервисов мы предлагаем клиентам удобные решения в обслуживании, благодаря которым они могут не отвлекаться на решение финансовых вопросов, а сосредоточиться на развитии собственного дела». 

Банк позаботился об удобстве оформления и обслуживания кредита для предпринимателей

  • Привлекательная процентная ставка по кредиту
  • Быстрое — до 1 часа решение о выдаче кредита
  • Оплата кредита аннуитетными (равными) платежами
  • Удобство погашения кредита (договорное списание с текущего счета)
  • Возможность досрочного погашения 

Срок, на который выдается этот кредит, — от 12 до 36 месяцев, минимальная сумма — 75 тыс. грн, максимальная — 500 тыс. грн.

Предусмотрены комиссии: за выдачу кредитных средств (0,99%) и ежемесячная за обслуживание кредита (2,2%). 

Для оформления необходимо предоставить следующие документы: паспорт, ИНН, финансовую отчетность за 4 квартала, выписку по текущему счету (в том числе, открытого в другом банке) за период не менее 6 последних месяцев. Не предусмотрено обеспечение и выезд на бизнес.

Оформить этот кредит могут предприниматели, работающие больше 1 года.

Кредитные средства зачисляются на счет 2600, воспользоваться ими можно как по безналичному расчету, так и получить наличные с помощью Businnes Card от Идея Банка.

Бизнес идея — Банк грудного молока | Информационно познавательный

“Что Вам нравиться в женском молоке?” — “Тара!” Это-из известного анекдота для взрослых. А деткам в грудном молоке нравиться все! Преимущества грудного вскармливания над искусственным давно доказано-передоказано. Ведь правильное питание новорожденных в самом раннем (неонатальном) возросте — это залог крепкого организма в будущем. Даже говорят, что ребенок миллионера, которого не кормят грудью, менее здоров, чем ребенок, вскормленный грудью самой бедной матери.Ведь наши детки появляются на этот агрессивный в плане разных инфекций мир с несформированным иммунитетом.

”Пребиотики”, содержащиеся в грудном молоке нужды новорожденному и поэтому ребенка рекомендуют кормить грудью хотя бы до шести месяцев. К сожалению это в силу разных причин не под силу всем молодым матерям — у некоторых молоко просто пропадает. И наоборот — есть кормящие матери, у которых гиперлактация и молоко буквально бьет фонтаном и его приходится сцеживать.

Вот бы как-то помочь и одним и другим…

Еще со времен Советского Союза было известно такое понятие как “кормилица”. И матери у которых хватало молока на двоих за определенную плату подкармливали других малышей. Нынешние “бизнес-кормилицы” просят за литр грудного молока по разным данным (12-25$) за 1 литр. Они специально стимулируют лактацию разными способами каких множество (много жидкости, зеленый чай и тд).

Думаю учитывая полезные свойства молока-цена приемлема. Тем более если вспомнить “меланиновый скандал” с китайскими детскими смесями и учесть, то что малыш за одно кормление наедается 100-150 мл молока. Так почему бы не поставить это дело на коммерческие рельсы? И тут просматривается два варианта:

  • либо специализированный сервис, который объединял бы молочный спрос-предложение;
  • либо создание банка грудного молока. Есть же банк крови, спермы и органов.

В мире банки грудного молока известны с середины 90-х годов прошлого века. В одной только Италии существует 23 отделения этого банка, которые за 10 лет собрали 15 тыс литров молока. Всего есть 155 банков в 23 странах Европы, есть данные о открытии таких учреждениях в Квебеке (Канада).

Работа банка там поставлена по принципу взаимопомощи (мать обеспечивает своего малыша полноценным питанием, а кормилице удается сохранить нормальную лактацию) — молоко можно получить совершенно бесплатно, для этого существуют специальные “горячие линии”.

Ежедневно в фонде банка находится около 1200 л молока. Конечно пастеризованное молоко уступает в полезности свежему, но зато оно постоянно в наличии. Кроме матерей с обильной лактацией источником молока становятся матери, детки которых временно находятся в отделениях интенсивной терапии. После забора молоко пастеризуют, проверяют на ВИЧ, гепатиты В и С и замораживают. Срок хранения достаточно большой — до 6 мес.

Я не особо мониторил этот вопрос на просторах “бывшего”, но мне кажется, что такие банки у нас либо отсутствуют, либо их крайне мало, либо они находятся в эмбриональном состоянии. Странно — энтузиастов то у нас-хоть отбавляй!

Тест: Бизнесмен ли Вы по натуре? — Пройдите простой тест на нашем портале и узнайте обладаете ли Вы качествами присущими бизнесменам.

Ставьте лайк за статью! Подписывайтесь на канал!

Читайте больше статей на канале и на портале Searchbiznes.ru

Idea Bank (Польша) Профиль компании: Результаты акций и прибыль

Idea Bank (Польша) Обзор

Обновите этот профиль

Idea Bank (Польша) Общая информация

Описание

Idea Bank SA предоставляет различные банковские продукты и услуги малому, среднему и крупному бизнесу в Польше и за рубежом. Он предлагает вклады и счета, ссуды, кредитные карты, дебетовые карты и услуги платежных терминалов; инвестиционные продукты; и факторинговые услуги.

Контактная информация

Хотите покопаться в этом профиле?

Мы поможем вам найти то, что вам нужно

Учить больше

Idea Bank (Польша) Сводка финансовых показателей

В тысячах
долларов США
ТТМ 30-сен-2020 2019 финансовый год 31-декабря-2019 2018 финансовый год 31 декабря 2018 г. 2017 финансовый год 31 декабря 2017 г.
Выручка 138 046 171 504 87 821 281 949
Чистая прибыль 10 873 (9 709) (528 701) 61 161
Итого активы 3 904 327 4 560 493 5 418 116 6,786,651
Общий долг 3 616 125 4 187 114 4 921 216 5 377 196
Публичные фундаментальные данные предоставлены Morningstar, Inc.отказ от ответственности

Idea Bank (Польша) Оценка и финансирование

Тип сделки Дата Количество Оценка /
EBITDA
Пост-Вал Статус Долг

Эта информация доступна на платформе PitchBook. Чтобы просмотреть полный профиль участника Idea Bank (Польша), запросите доступ.

Запросить бесплатную пробную версию

Idea Bank (Польша) Сигналы

Скорость роста

0.80% Еженедельный рост

Еженедельный рост 0,80%, 93% ile

-35,5%. 530%

Множественный размер

219x Медиана

Множественный размер 219x, 100% ile

0,00x 0,95x. 413Kx

Ключевые точки данных

подписчиков в Twitter

5.5k

Similarweb Уникальные посетители

15,0 К

Величественные ссылающиеся домены

314

Нефинансовые показатели

PitchBook помогут вам оценить динамику развития и рост компании, используя присутствие в Интернете и социальные сети.

Запросить бесплатную пробную версию

Банк идей для стартапов по хранению углерода

Несмотря на то, что человечество сталкивается с серьезными проблемами, не хватает амбициозных стартапов, творчески работающих над их решением. Земле сегодня нужно больше лунных новаторов, больше диких провидцев, работающих над решением величайших глобальных проблем нашего времени.

Это вторая часть серии из пяти статей о банках идей для стартапов, в которой учредителям предлагается украсть эти идеи у банка Founder Institute и использовать их в качестве отправной точки для создания новых эффективных предприятий.В Части 1 мы исследовали энергетические технологии. Часть 2 также посвящена климату Земли: новым и появляющимся технологиям хранения атмосферного углерода. Это инновации, от которых наша среда могла бы получить огромную выгоду сегодня, если бы потенциальные решения могли быть построены и преобразованы в устойчивые бизнес-модели. Если вы являетесь предпринимателем, оказывающим социальное влияние, и ищете программу ускорения, которая поможет вашему предприятию достичь целей по привлечению внимания или сбору средств, тогда подайте заявку в Founder Institute сегодня!

Через FI For Good Институт-основатель призывает предпринимателей во всем мире создавать новые предприятия, которые помогают решать задачи, сформулированные в 17 целях в области устойчивого развития Организации Объединенных Наций. Мы умоляем предпринимателей во всем мире украсть эти идеи и помочь решить эти глобальные проблемы!


Часть 2: Постоянное и устойчивое хранение углерода

(Цели устойчивого развития 8, 9, 11, 12, 13, 14, 15)

Деятельность человека после промышленной революции значительно увеличила количество удерживающих тепло парниковых газов в атмосфере Земли — это основная причина глобальных климатических изменений, которые мы начинаем видеть сегодня во всем мире, начиная с более суровые периоды сильной жары и засухи до тропических штормов и наводнений.Как уже известно, основным виновником парниковых газов является углекислый газ, часто называемый его молекулярным прозвищем «СО2».

В нашей части 1 «Банк идей для стартапа ЦУР» мы исследовали альтернативные энергетические технологии, критически важные для развития «зеленой» экономики — и здесь мы смотрим на еще более широкую картину климата: всего углеродного цикла Земли. Одна суровая правда о глобальном климатическом кризисе заключается в том, что человечеству нужно сделать гораздо больше, чем просто перейти к энергетической экономике с нулевым выбросом углерода — нам также необходимо активно начать извлекать углерод из атмосферы, и нам нужно начать в ближайшее время. .

Предполагая, что всему миру действительно удастся относительно быстро полностью прекратить сжигание ископаемого топлива на основе углерода, наука говорит нам, что нам также необходимо поддерживать уровень CO2 в атмосфере около 350 частей на миллион, чтобы удержать повышение средней глобальной температуры до 1,5 градусов. Цельсия выше доиндустриального базового уровня — на так называемом «безопасном» уровне глобального потепления. Но проблема в том, что ранее в этом году мы превысили 410 ppm атмосферного CO2 — уже значительно выше установленного предела атмосферного углерода, чтобы избежать климатической катастрофы!

Нам нужно больше предпринимателей, работающих над разработкой экономически жизнеспособных решений — над созданием и масштабированием новых бизнес-моделей, которые включают , вытягивающий CO2, из атмосферы. И нам нужно сделать это в массовом промышленном масштабе — на порядок, сопоставимый с масштабами всей существующей мировой индустрии ископаемого топлива. Это имеет смысл в качестве приблизительной оценки, поскольку сжигание ископаемого топлива — это углеродное загрязнение, промышленные процессы которого в настоящее время работают в прямо противоположном направлении: активно закачивают больше CO2 в атмосферу. И, к сожалению, у загрязнителей углерода есть 200-летний старт.

Ключевым термином в искусстве является « секвестрация углерода » — он относится к процессу извлечения CO2 из атмосферы и хранения этого углерода в другом месте — в идеале — постоянное хранение , чтобы он не мог вернуться в атмосферу. воздух как СО2 в будущем.Давайте познакомимся с банком идей:

Деревянные чудеса генетической изобретательности

У человечества есть по крайней мере один союзник, стоящий рядом с нами в битве против атмосферного углерода: растения. Задолго до того, как люди когда-либо ходили по Земле, растения развили замечательную способность удалять CO2 из воздуха и преобразовывать его в свою собственную биомассу. Они буквально едят углерод на завтрак. Фотосинтез требует и других ресурсов, таких как свет и вода, но углерод в растениях поступает из того же CO2, который мы выдыхаем, и который мы производим в гораздо больших количествах за счет промышленного сжигания ископаемого топлива.

Проблема в том, что когда растения умирают, они разлагаются: куда уходит этот углерод в растениях? Некоторое количество углерода может храниться в почве хотя бы какое-то время или включаться в тела других организмов, но в большинстве случаев и со временем углерод, ранее находившийся в телах мертвых растений, просто превращается обратно в атмосферный CO2. Но одна широкая категория растительных тканей представляет собой исключение: древесина, которая часто сопротивляется гниению в течение многих лет.

Древесные растения превращают CO2 в форму биомассы, которая может удерживать уловленный углерод стабильным на протяжении длительного периода времени, превышающего срок службы самого растения.Это означает, что изделия из дерева могут быть реальной частью углеродного раствора — до тех пор, пока древесина используется в изделиях, которые могут оставаться стабильными в течение длительного периода времени, например, в строительстве зданий или в товарах длительного пользования, это может быть «углерод отрицательный». Это означает, что до тех пор, пока древесина выращивается и заготавливается устойчиво, существующие отрасли производства изделий из древесины могут помочь удерживать дополнительный углерод. Даже футуристические деревянные небоскребы теперь становятся архитектурной реальностью.

В качестве альтернативы некоторые ученые предлагают генетически модифицировать растения, чтобы помочь им улавливать больше атмосферного углерода.Идеи более сложны, чем выращивание ГМО-леса мегадеревьев Кашиика — исследователи работают над проектами, начиная от разработки синтетических ферментов и метаболических путей для более эффективного улавливания СО2 до создания растений, способных накапливать больше углекислого газа в своих корнях.

Учитывая способность живых организмов к естественному воспроизводству и сохранению себя, а также способность растений связывать углерод посредством фотосинтеза, вполне вероятно, что генетически модифицированные растения будут играть существенную роль в будущем связывания углерода.Интересно, что Управление США по патентам и товарным знакам выдает особые патенты на растения, защищающие новые выведенные сорта растений, а также патенты на полезные патенты на новые патенты на ДНК растений (как и другие генетические инновации, получившие охрану интеллектуальной собственности в рамках USTPO).

Ресурсы, рекомендуемые для начала работы


Зачетные баллы CO2: цены, доставка, проверка

По мере того, как углеродоемкие отрасли, такие как авиакомпании, начинают предлагать путешественникам, заботящимся о выбросах CO2, варианты компенсации их выбросов за счет покупки кредитов — и по мере того, как целые экономики в конечном итоге начинают учитывать истинную стоимость углерода за счет ценообразования налогообложения углерода, обеспечивая компенсацию выбросов углерода и кредиты с точной оценкой, достоверной доставкой и отслеживаемой проверкой являются критически важными этапами аутентификации.Передовой опыт, который появляется здесь, даже на основе маломасштабных и приватизированных схем учета или отслеживания выбросов углерода, может в конечном итоге сформировать структурную основу для будущих систем регулирования выбросов углерода или систем отслеживания и измерения.

Но в ближайшей перспективе есть явные возможности для бизнеса по компенсации выбросов углерода для секторов экономики, которые уже устанавливают цену на углерод. От посадки молодых деревьев в новых запланированных лесных проектах до бережного обращения с лугами и пастбищами, чтобы помочь почве поглощать и поддерживать более высокие уровни углеродного насыщения, секвестрация CO2 требует наличия рабочих на земле.Будут созданы рабочие места в сельском хозяйстве и землеустройстве, поскольку новые отрасли по учету углерода планируют и отслеживают круговорот углерода и поставляют новые продукты с отрицательными выбросами для клиентов и граждан.

Для отслеживания и проверки улавливания CO2 предпринимателям необходимо будет создать новые рынки и бизнес-экосистемы, где выбросы углерода с правильной оценкой будут справедливо продаваться и реально компенсироваться, быстро и легко для потребителя.

Ресурсы, рекомендуемые для начала работы


Industrial Net Negatives: Фильтрация воздуха Секвестрация

Помимо улавливания углерода с помощью описанных выше природных систем, существует еще промышленных идей: создание гигантских машин или других полностью искусственных систем, специально предназначенных для удаления углерода из атмосферы.Идея состоит в том, чтобы удерживать углекислый газ с помощью химии и всасывать его доступным способом — в идеале это означает делать что-то с конечным материалом на основе углерода.

Забор CO2 из воздуха для использования в продуктах и ​​услугах называется «улавливанием и использованием углерода» (или «CCU»). По некоторым оценкам, одна только CCU может потенциально открыть рыночную возможность на 1 триллион долларов к 2030 году. И хотя это будет лишь каплей в море против продолжающегося сжигания ископаемого топлива, внедрение технологий CCU для узких целей на первых порах может оказаться весьма выгодным. воронка НИОКР необходима для снижения затрат на эти новые технологии по мере того, как мы масштабируем их в сторону улавливания и связывания углерода на промышленном уровне.

Способность улавливать углерод из воздуха может фактически лечь в основу новых углеродных материалов для использования в строительстве, топливе или других цепочках поставок продукции. Так же, как улавливание углерода в изделиях из дерева, производство любых футуристических товаров путем прямого улавливания углерода — от материалов длительного пользования, таких как углеродные волокна, до расходных материалов, таких как синтетические углеводороды, — все представляет собой тип четких экономически жизнеспособных решений, необходимых для более широкого использования CCU.

Ресурсы, рекомендуемые для начала работы


Хранилище, но навсегда: под землей

В ближайшей перспективе есть идеи схем с отрицательным выбросом CO2, которые предполагают захоронение углерода под землей — и некоторые из них определенно не безумны.Чтобы быть ясным, исходное предположение для всего этого состоит в том, что углерод остается погребенным — предполагая, что в этом случае есть несколько более экономически жизнеспособных возможностей, которые делают подземное «улавливание и хранение углерода» (или «CCS») очень интересная возможность.

Во-первых, мы уже знаем, как это делать. В настоящее время CCS, применяемые на электростанциях и других промышленных предприятиях, загрязняющих окружающую среду, сбрасывает около 40 миллионов метрических тонн CO2 в год, улавливая около 1% годовых глобальных выбросов.Схема создания систем CCS с отрицательным выбросом углерода в основном такова: выращивать деревья, улавливающие углекислый газ, сжигать древесину для получения энергии на электростанциях, улавливать выбросы CO2 с помощью CCS и закапывать их под землей. Таким образом, электричество производится (из паротурбинной электростанции, работающей на дровах), но общая схема вытягивает углерод из атмосферы, что превращает его в общий отрицательный углеродный процесс.

Другие идеи подземного и постоянного CCS включают прямой захват воздуха для создания более стабильных материалов, таких как своего рода искусственный камень, который надежно не превратится обратно в атмосферный CO2.

Ресурсы, рекомендуемые для начала работы

* * *

Это вторая часть серии из 5 статей о банках идей для стартапов, в которой представлены идеи для стартапов FI For Good, направленные на достижение Целей устойчивого развития ООН.

Мы сначала посмотрим на окружающую среду: в первой части рассказывалось о потенциальных и новых идеях в области энергетических технологий, которые стоит изучить. В части 2 выше рассматривается воздействие на окружающую среду через призму идей, направленных на решение проблемы полного углеродного цикла.(ЦУР ООН 7,8,9,11,12,13,14,15).

Части 3 и 4 будут посвящены социальному воздействию: ЦУР, которые в первую очередь касаются непосредственно человеческой жизни: образование и возможности, здоровье и благополучие, а также мир и управление (ЦУР ООН 1,2,3,4,5,6,10, 16,17)

Часть 5 запустит открытый призыв к действию для предпринимателей, в котором будут искать идеи от основателей по всей глобальной сети FI. Нам нужен ваш вклад, чтобы создать этот ресурсный список бизнес-идей, касающихся социальных и экологических проблем, которые нужны миру сейчас.

Связано с социальным воздействием и воздействием на окружающую среду или нет, но если вы предприниматель, создающий новый бизнес для достижения целей привлечения или финансирования, то подайте заявку прямо сейчас в следующую группу программ Founder Institute, ближайшую к вам.

21 идея для руководителей банков по развитию бизнеса после кризиса

В самые тяжелые времена всегда есть способ поправиться. В The Way Forward я хотел бы рассказать о революционных изменениях, которые влияют на отрасли, предприятия и общество в контексте финансовых услуг.21 заметка синтезирует результаты открытости, гибкость и клиентоориентированность в цифровом мире, управляемом бизнес-моделями и экосистемами платформ. Это чтение даст вам представление о том, что вы могли бы сделать для своего бизнеса после этого беспрецедентного времени.

1. Приглашайте вызовы, чтобы обновить организацию!

Подрывные инновации очень важны для понимания, поскольку в настоящее время мы переживаем годы, когда многие отрасли промышленности претерпевают более радикальные преобразования, чем это происходило в последние десятилетия.С приходом в экономику цифровых услуг банковское дело изменится и влияют на другие отрасли, экономики и общества. Примеры, такие как Wells Fargo, дали нам понять, что крупные организации с богатой историей должны постоянно вводить новшества, адаптироваться к меняющейся среде и сотрудничать, чтобы обновиться. Подъем UBS до крупнейший управляющий капиталом до финансового кризиса следовал за другими драйверами роста. Хотя в 2009 году швейцарское правительство помогло банку, он соблюдает новые меры, такие как Common Equity Tier 1 (CET1) или Коэффициент покрытия ликвидности (LCR), чтобы гарантировать что банк достаточно обеспечен ликвидными средствами в краткосрочном кризисном сценарии.У UBS среди других банков не было другого выбора, кроме как обновить организацию. Она проникла в Азию, внедряла инновации вместе с клиентами и зарекомендовала себя одной из самых ловких в обращении. молодым. С 2012 года банк снова вернулся на правильный путь и сегодня по-прежнему остается крупнейшим управляющим капиталом с активами на сумму более 2 миллиардов долларов США. Ключевым моментом было переключение внимания с мер затрат и регулирования на инновации через сеть партнеров по сотрудничеству. Wells Fargo и UBS доказывают, насколько жизненно важны динамические возможности для обновления организации и как они могут выиграть, используя знания своих исследовательских и инновационных лабораторий, аналитических центров и партнерских отношений в сфере финансовых технологий, включенных в их инновационную экосистему.

2. Стимулируйте рост и оставайтесь прибыльными!

Рост является наиболее важным фактором роста стоимости на рынках капитала, и мы предлагаем систематический подход к росту, при котором краткосрочное финансовое давление не подрывает инновационные инициативы, которые окупятся в долгосрочной перспективе. Инновации, которые удовлетворять потребности акционеров в экономическом росте и требовать принятия рисков. Понимая движущие силы, формирующие инновации, вы можете расти, внедряя инновации и новые бизнес-модели.Освоение изменений, роста и инноваций, отслеживание затрат и рисков, является сложной задачей, и крупные организации, в которых работают руководители по развитию, могут иметь преимущество. Одно из объяснений состоит в том, что рост и прибыльность должны быть главными приоритетами корпоративной повестки дня. Мы обсуждали традиционный швейцарский частный банк, а именно Julius Baer, на пути к превращению в полноценный частный банк с ключевым рынком в Швейцарии и рынком вторичного жилья в Азии, а также с другими учреждениями, которые следовали стратегии приобретения.Долгосрочные эмпирические исследования показали, что прибыльный рост может быть достигнут, если Фирма поддерживает гибкую архитектуру, которая облегчает интеграцию новых предприятий.

«Для прибыльного роста требуется гибкая архитектура, которая облегчает интеграцию новых предприятий».

3. Поймите макроэкономические изменения!

Мы ожидаем от рынка усиления глобальной конкуренции не только между финансовыми центрами, где Нью-Йорк, Лондон, Сингапур или Швейцария борются с развивающимися финансовыми центрами, в основном в Азии.Более того, инициативы роста, такие как Пояс и Дорога как глобальная стратегия развития китайского правительства создает новые точки богатства в Азии. С распространением экономической власти молодые предприниматели, в том числе при поддержке демографических сдвигов, эволюционируют в пользу «старых» денег богатых европейских стран. семьи. В частности, переход богатства от бэби-бумеров к поколению миллениалов является серьезной проблемой для многих управляющих капиталом, поскольку появятся новые потребности и модели поведения, которые вызовут переход активов.Это коснется многих предприятий в сфере финансовых услуг. промышленность. В частности, традиционные банки должны найти способы оставаться актуальными для молодого поколения инвесторов и поддерживать связь со следующим поколением с помощью цифровых инструментов. Перед всей отраслью финансовых услуг стоит задача развивать способность предлагать инновационные и соответствующие решения, основанные на демографии и целях.

Срочно необходимы новые модели обслуживания клиентов, поскольку у новых клиентов разное и разнообразное поведение при покупке финансовых решений.Сдвиг ожиданий клиентов к индивидуальному расширению прав и возможностей с большей самостоятельностью, обменом, сотрудничеством, или геймификация приводит к новому клиентскому опыту. Вы должны адаптировать традиционные бизнес-модели, сотрудничать и развивать партнерскую сеть, чтобы удовлетворить потребности следующего поколения клиентов.

4. Примите разрушение!

Поскольку различные разработки приводят к изменчивости, неопределенности, сложности и двусмысленности (VUCA), они поражают все одновременно, чего мы никогда раньше не испытывали.Это оказывает колоссальное преобразующее влияние на банковское дело, сферу управления благосостоянием и активами. Мы рассматриваем эти разработки как шанс с множеством возможностей для развития. Те, кто не опережает тенденции, останутся позади. Традиционные и крупные организации не должны переоценивать свои основные бизнес-модели, поскольку многие из них приближаются к конец его жизненного цикла. Жизненно важны быстрая адаптация и высвобождение ресурсов и денег для изучения новых бизнес-моделей с новыми потоками доходов при сохранении основного бизнеса.Создавать новые или развивать недостаточно обслуживаемые рынки и заменять существующие бизнес-модели с инновационными продуктами и услугами, в то время как цифровые платформы — лучший способ. В ходе этой трансформации должностные лица должны опираться на свои основные компетенции и сильные стороны, такие как стабильность, история, данные о клиентах, глобальное присутствие, отношения и т. Д. и доверие. Поймите, что подрыв не разрушает бизнес, а отсутствие инноваций разрушает. Будьте вдумчивым лидером, принимая прорывы и инновации и решая задачи, чтобы оставаться конкурентоспособными на динамичном рынке будущего.

«Сбои не разрушают бизнес, а отсутствие инноваций разрушает»

5. Учитесь у претендентов!

Три группы партнеров в сфере финансовых услуг, а именно: традиционные операторы, финтех-компании и технологические компании, могут получать друг от друга только выгоду, если мы понимаем их отличительные характеристики. Действующие операторы — это признанные финансовые учреждения, которые получают прибыль от их наследие, клиентская база и доверие, а во многом — финансовая стабильность. Финтех — это стартапы, которые сочетают в себе финансовые знания и технологии, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов.Традиционные компании и финтех-компании дополняют друг друга и все больше сотрудничают и совместно создавать ценность в экосистемах. Причина в том, что традиционные операторы стремятся к быстрым финансовым инновациям и технологиям, в то время как финтех сталкиваются с высокими затратами на привлечение клиентов и проблемами доверия. Наше исследование показало, что наиболее существенное изменение конкурентная среда исходит от технологических компаний из США и Азии. Их платформенные бизнес-модели характеризуются маневренностью, гибкостью, открытой культурой, а также высокой скоростью инноваций и технологиями.Все они приходят за действующими банками разрушая свои традиционные бизнес-модели с помощью собственных экосистем, предлагая финансовые и нефинансовые продукты и услуги. Эти технологические гиганты со значительной клиентской базой используют искусственный интеллект для понимания потребностей и поведения клиентов. следующего поколения. Несомненно, они делают это лучше и эффективнее, чем многие известные фирмы или финтех-стартапы с небольшим опытом. И поскольку они происходят из территорий с растущим благосостоянием с молодой и хорошо образованной рабочей силой, эти разработки должен вызывать беспокойство у любого традиционного банка.

«Выйди из зоны комфорта и учись у своих соперников»

Пересмотр вашей настройки и выход из зоны комфорта имеет решающее значение, поскольку мы считаем, что баланс сил между действующими операторами и компаниями, занимающимися электронной коммерцией, Интернетом и технологиями, быстро изменится. У западных финансовых институтов есть окно возможностей в течение следующих 5 лет, чтобы учиться у банков-претендентов, сотрудничать и адаптировать их бизнес-модели.

6. Соблюдайте Правила!

Глобализация, развивающиеся рынки, налоговые небеса, новые сложные инвестиции и, наконец, финансовый кризис привел к появлению множества новых правил, направленных на улучшение идентификации и защиты клиентов.Закон о налогообложении иностранных счетов (FATCA), принятый в 2010 году, способствует соблюдение международных налоговых требований путем внедрения международного стандарта автоматического обмена информацией, касающейся налогоплательщиков США. На основе этого ОЭСР разработала Общий стандарт отчетности (CRS) для глобального автоматического обмена информацией. между налоговыми органами. Также обратите внимание на Общий регламент по защите данных (GDPR), европейский закон о защите конфиденциальности физических лиц и законы о защите инвесторов, такие как Обязательства по коллективному инвестированию переводных ценных бумаг (UCITS) и Закон о рынках финансовых инструментов (MiFID).Последняя редакция Директивы о платежных услугах 2 (PSD2) о совместном использовании данных клиентов провозглашает открытие платежных услуг для новых участников. Его масштабы откроют огромные возможности для финтех-компаний. и провайдеры платформ для доступа к данным счетов в традиционных банках. Поскольку этот закон сделает платежи более безопасными, надежными и рентабельными за счет сокращения числа посредников, он встряхнет традиционные банки новой конкуренцией. Также ведется наблюдение за теневым банкингом, и вскоре мы можем увидеть здесь новые правила для стабилизации рынка финансовых технологий.Имеются свидетельства того, что большинство этих регуляторных инициатив было запущено в последние 10 лет. Это не только сложные и трудные задачи для финансовых учреждений. по всему миру, но они также поглощают ресурсы и деньги. Открытый банкинг помогает справиться с изменениями в регулировании, поскольку они связывают поставщиков специализированных услуг с традиционными операторами, финансовыми технологиями и многими другими игроками.

7. Не бойтесь роботов!

Люди всегда с нерешительностью смотрели на новые машины и роботов и воплощали свой страх в фильмах и книгах.В «Метрополисе» Фрица Ланга 1926 года главную актрису Марию даже перепутали с роботом, а рабочие фабрики, которой приходилось работать подземные машины, которые питают город богатых промышленников (Метрополис), не понимали обмана, пока пожар не показал, что это робот. Чарли Чаплина, вероятно, вдохновил «Метрополис». В своем фильме «Новое время» 1936 года рабочие не показаны как личности; они не люди, тем более что они представляют собой части производственной единицы под названием Раздел 5.Он должен показать тиранию технологий и постоянное наблюдение для увеличения производства. Возможно, обыденность и закономерность Бюрократическая и корпоративная жизнь лучше всего описана в книге Уильяма Уайта «Организационный человек» 1956 года, в которой бюрократическая машина захватывает человека во имя эффективности. Рост роботов в индустрии финансовых услуг разжигает угрозы, как столетие назад. Однако, как свидетельствует история, появляется много шансов и возможностей.

«Когнитивная бизнес-робототехника ускорит развитие бизнес-моделей, основанных на технологиях и задействованных человеком»

Когнитивный интеллект будет представлен все большему и большему количеству виртуальных агентов, поэтому мы исследовали и протестировали «Алекса», «Амелия», «Эрика» и «Роза». Мы обнаружили, что с самого начала эти первые виртуальные (женские) агенты учатся делать что-то новое, наблюдая за тем, как это делают люди. Некоторые даже указывают на такие человеческие качества, как эмоциональная осведомленность — вероятно, потому, что они притворяются женщинами.Они, кажется, понимают, например, когда люди раздражены или разочарованы. Но нужно гораздо больше усилия и время для обмена людьми. Хотя для следующего поколения виртуальные агенты могут стать приемлемым помощником в их финансовых вопросах. Это факт, что клиентские консультанты должны соответствовать робо-консультантам и искусственным агентам, поскольку они будут широко использоваться в цифровых технологиях. общество. Мы находимся в процессе перехода от модели, основанной на человеческих технологиях, к бизнес-модели, ориентированной на людей, в сфере финансовых услуг.

8. Инвестируйте в искусственный интеллект!

Наиболее заметной тенденцией являются технологии, в которых когнитивные технологии могут изменить правила игры в ближайшие 5–10 лет. Искусственный интеллект и машинное обучение, основанные на распределенных наборах данных и общей информации, используются для динамических и психографических сегментация клиентов на основе поведения и автоматизированных инвестиционных сервисов. Внедрение такой технологии станет ключевым моментом для крупных финансовых организаций в эффективном управлении своей клиентской базой и инвестиционными портфелями.Сочетание прогнозных когнитивные способности — это тенденция, которая затрагивает партнеров по технологиям, как мы наблюдали в случаях с IBM Watson и Google AlphaGo. Первопроходцы, начавшие сотрудничать с технологическими фирмами в экосистеме, изменят правила игры в ожидании следующего поколение квантовых вычислений. IBM заявила, что вычислительная мощность квантовых вычислений намного превосходит ее знаменитую инфраструктуру Watson. Google также создает квантовый компьютер, и если он будет работать надежно, мы можем ожидать появления искусственного интеллекта. и машинное обучение происходит экспоненциально быстрее.Хотя объяснение того, почему это так мощно, заняло бы другую книгу, трудно уточнить, что вообще означает квантовая механика. Мы оставляем это так и предполагаем, что квантовые компьютеры в ближайшие несколько лет превращаются в сверхбыстрые и надежные услуги облачных вычислений, которые ускоряют моделирование, оптимизацию и автоматизированные инвестиции среди многих других услуг. Это изменит мир и то, как все делается, и повлияет на нашу отрасль, поскольку эти машины будут интегрированы в экосистему финансовых услуг.

«Квантовые вычисления полностью отличаются от классических двоичных компьютеров и изменят мир»

Искусственный интеллект следует понимать в контексте других технологических достижений, таких как блокчейн и квантовые вычисления, поскольку все они взаимодействуют. ИИ — самая сильная сила, которая преобразит многие отрасли. Фирмы теперь должны инвестировать и интегрироваться совместный искусственный интеллект в свою экосистемную стратегию.

9. Оцените одноранговые платформы для кредитования и финансирования!

Хотя одноранговые платформы для финансирования — это что-то новое, они уже сталкиваются с конкуренцией со стороны блокчейна.Две технологии могут каким-то образом слиться или найти друг друга, но это не обсуждение. Краудинвестинг — уже изощренный метод для привлечения акционерного капитала (капитала) для небольших проектов и в качестве инкубатора для фирм, находящихся на посевной стадии. Еще более популярны альтернативные платформы кредитования, использующие ту же технологию. Краудлендинг — простой, дешевый и удобный способ для личного кредитования малого бизнеса. ссуды, студенческие ссуды и ипотека. Альтернативные кредитные платформы напрямую связывают общих заемщиков и кредиторов; следовательно, они просто виртуальные брокеры.

При альтернативном финансировании и кредитовании традиционные посредники, такие как инвестиционные банки, венчурный капитал или частный капитал, потеряют свои позиции. В то же время краудлендинг уже подорвал ссудный бизнес многих корпоративных и коммерческих банков. Индустрия цифрового кредитования может перенять традиционные бизнес-модели, если банки не переедут и не будут внедрять эту технологию. Мы видим инвестиции одних традиционных банков в поставщиков одноранговых платформ, в то время как другие сотрудничают с ними. в экосистемах.

10. Найдите возможности монетизации с помощью блокчейна!

Технология

Blockchain (DLT) предназначена для определенных финансовых услуг, потому что она цифровая и криптографически запечатанная, предназначена для распространения и синхронизации по сетям. Кроме того, он неизменен, что означает, что после того, как вы договорились о транзакцию и записали ее, ее нельзя изменить. Блокчейн может оказаться широко распространенной, хотя и автономной, экосистемой во многих областях, обеспечивая прозрачность, эффективность и снижая риск сделок с третьими сторонами.Там есть все большее распространение получают частные инвесторы и предприятия, а количество поставщиков сокращается, и системы децентрализованы и, таким образом, становятся более безопасными и прозрачными. Блокчейн меняет управление деньгами, платежами и благосостоянием; со многими вариантами использования, а именно криптовалюты, смарт-контракты, торговое финансирование, денежные переводы. Решения по управлению активами блокчейн могут стать альтернативой оффшорному банкингу, поскольку при трансграничных транзакциях оба частных клиента существенно повышают эффективность. и бизнес.

Цифровые деньги стимулируют революционную тенденцию к платежам, поскольку в будущем все продажи будут включать перевод средств в режиме реального времени, при этом бизнес будет иметь мгновенный доступ к наличным деньгам при практически нулевых транзакционных издержках. В управлении капиталом владение активами будет ясным, и отмывание денег затруднено. А с ростом мирового экспорта товаров для глобальной торговли и финансирования цепочек поставок блокчейн представляет собой открытую парадигму. При этом контрагенты совместно управляют общей базой данных (распределенным реестром), а не полагаться на различных посредников для поддержки, проверки, контроля, согласования и т. д.что делает традиционный бумажный процесс намного более эффективным. Еще одна возможность — привлечение капитала посредством первичного размещения монет (ICO), в отличие от банковских кредитов или привлечение средств от венчурных капиталистов. Предложение цифровых токенов для финансирования стартапа или инвестирования в малый бизнес преждевременно и юридически сомнительно. Новоявленная отрасль с одним доминирующим центром — Криптодолиной в Швейцарии — будет найти лучшие практики, соответствующие нормативно-правовой базе продажи токенов.Разработка общих стандартов блокчейн сейчас и поиск лучших практик, соответствующих нормативно-правовой базе для продажи токенов, имеет решающее значение.

«Блокчейн — одна из самых революционных технологий в цифровой экономике»

Решения для управления активами

Blockchain являются альтернативой оффшорному банковскому обслуживанию, поскольку при трансграничных транзакциях как для частных клиентов, так и для предприятий обеспечивается существенное повышение эффективности. Традиционные банковские решения и блокчейн-решения объединятся В течение следующего десятилетия блокчейн станет широко используемой технологией в финансовых услугах.Новоявленная отрасль развивается с центрами, где условия для бизнеса являются наилучшими. Между тем лидеры должны развивать свои навыки и приобретать опыт, сотрудничая с партнерами по конкретным сценариям использования.

11. Определите и оцените открытые инновации!

Лидеры должны предотвращать бесцельную активность и стремиться к быстрым мерам. Вместо этого им следует сосредоточиться на качестве инноваций, поскольку они имеют важные последствия для результатов, связанных с производительностью, таких как удовлетворенность клиентов и их удержание.Это потому что клиент является частью процесса предоставления услуг, и поэтому участие клиента имеет решающее значение. Установите измеримые цели, связанные со стратегией вашей экосистемы открытых инноваций, начиная с заявления о миссии, которое — даже если это может быть большой смелой идеей. — должен быть кратким и конкретным. Он должен дать понять всем заинтересованным сторонам, почему вашей организации нужна открытая инновационная экосистема. В речи Джона Ф. Кеннеди 25 мая 1961 года перед Конгрессом было ясно сказано: «. .. до того, как это десятилетие повернется из . . . высадить человека на Луну. . . и благополучно вернув его на землю ». Это заявление о миссии говорит обо всем и не требует дополнительных пояснений. Никогда не сообщайте о программе, которая сбивает с толку. Формулировка уникального манифеста открытых инноваций это первый шаг; однако никогда не копируйте заявление для себя. «Связь и сотрудничество с финтех-сообществом, чтобы предоставить клиентам удивительные возможности» идеально подходит для BBVA, но может не иметь никакого значения для вашей организации.Заявление должен быть адаптирован к вашим целям; в противном случае это бесполезно. Руководители всегда должны жить так, как объявляется открытость — делегирования полномочий бизнес-подразделениям, отделам и командам недостаточно.

12. Внесите инновации в свою экосистему!

Клиенты заинтересованы не в самом финансовом продукте, а в услугах, которые этот продукт может предоставить, и создают реальную ценность. Поскольку продукты и услуги нематериальны, инновации и тестирование являются проблемой.Bank of America показал себя одним из первых в банковском деле, как новые услуги могут быть протестированы в лабораторных условиях. Открытые инновации предполагают интеграцию внешних ресурсов, от создания идей до исследований и разработок, до распределения для увеличения инновационной мощи фирмы. Центральное положение заключается в том, что идеи могут исходить как внутри организации, так и извне.

С другой стороны, идеи могут начинаться за пределами организационных границ, а затем перемещаться внутрь для исследований, разработок или коммерциализации.В целом, мы поддерживаем объединенный процесс, который сочетает в себе целенаправленный приток и отток знаний для совместной работы. разрабатывать и коммерциализировать инновации через альянс, сотрудничество, совместное предприятие или платформу. Еще один хороший пример, который наилучшим образом иллюстрирует открытые инновации, — это предложение робо-консультирования в качестве услуги для других управляющих активами и активами. Deutsche Bank поясняет.

«Процветающие инновационные экосистемы включают ядро ​​высококачественных партнеров»

Чрезвычайно важно, чтобы инновационные стратегии были гибкими, чтобы реагировать на меняющиеся обстоятельства.Благодаря открытым инновациям вы можете расти за счет гибкости, сотрудничества и интеграции с клиентами. Учитывая императив открытых инноваций, мы предлагаем рассмотреть вопрос о том, вы внесли свой вклад в преодоление разрыва в инновациях между вашим намерением и фактическим уровнем сотрудничества в экосистеме. Сеть высококачественных партнеров является предпосылкой для процветающей инновационной экосистемы. Менее чем за 10 лет уровень конкуренции сместится с уровня компании на уровень экосистемы.Имея всего пару десятков экосистем по всему миру, ваша компания должна открыться и участвовать в экосистеме на ранней стадии, чтобы вы могли формировать и согласовывать свои ценности и цели.

«Конкуренция перейдет с уровня компании на уровень экосистемы»

13. Создавайте и сохраняйте ценность экосистемы!

Мы определили инновационную экосистему как сеть взаимосвязанных предприятий, связанных цифровой инфраструктурой или платформой, которая способствует обмену знаниями, идеями и возможностями для совместного создания ценности.Это следующее измерение инноваций. степенью, в которой фирмы взаимодействуют внутри и снаружи и используют открытые инновации. Гиперподключение, с его личным и межмашинным взаимодействием в сетевых организациях и обществах и законом Меткалфа о сетевом эффекте, развивать нашу инновационную экосистему. Мы заявляем, что ценность создается созвездием членов экосистемы, которые создают области взаимодействия. Следовательно, компании в экосистемах должны делать больше, чем просто добавлять ценность для своих целей, они должны изобретать еще больше. и распространять его.Ценность создается в рамках цепочки создания стоимости отдельной фирмы, и если фирма взаимодействует со своими партнерами по экосистеме, акцент смещается на саму систему создания стоимости. Фирмы в экосистеме должны обмениваться знаниями и сотрудничать использовать инновации.

Экосистемы

обеспечивают оптимальную платформу, на которой стартапы, финтех-компании и небанковские организации, среди многих других игроков, могут внести свой вклад в общее дело с помощью своих специализированных знаний и технологий. Таким образом, разнообразие членов экосистемы жизненно важно для самоусиливающегося процесс.Управление всеми взаимозависимыми взаимодействиями, разнообразием культур, плоскими структурами и неформальными связями в экосистеме требует таких навыков, как дирижер, поскольку он или она несет ответственность за объединение всего, чтобы в полной мере использовать созвездия ценностей.

«Разнообразие жизненно важно для совместного творчества и самоподдерживающегося процесса экосистемы»

14. Сосредоточьтесь на данных в экосистеме!

Кремниевая долина является матерью региональной экосистемы, созданной на основе технологий, компьютеров и Интернет-индустрии.Небольшие региональные и специфические экосистемы, такие как Криптодолина в Швейцарии, недавно возникли и создали важный глобальный блокчейн-хаб. Экосистема финансовой доступности Нинбо в Китае показывает положительное влияние, которое экосистемный подход может оказать на недостаточно обслуживаемый в финансовом отношении и бедный регион. Технологические межотраслевые экосистемы, такие как Alibaba и Ant Financial, будут доминировать в мире. торговля. Интересно, что эти новаторские экосистемы возникли за пределами индустрии финансовых услуг изначально на платформах электронной коммерции.Благодаря разумному использованию когнитивных технологий, Alibaba смогла лучше понять и связать значительную клиентскую базу, все больше предлагая нефинансовые, а также финансовые продукты и услуги. Эти фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, очень быстрые и новаторские, и вскоре они будут серьезно угрожать многим сферам деятельности существующих финансовых институтов.

Межотраслевые экосистемы дали понять, что в первую очередь клиенты не обращаются за финансовыми продуктами и советами, поскольку они заняты своей жизнью.Искушенные потребители ищут приложения для стиля жизни с финансовыми функциями. Некоторые могут купить финансовые услуги один раз они получили положительный опыт других покупок, будь то музыка, фильмы, предметы роскоши, поездки, доставка еды, товары для здоровья или медицинские услуги. Стремление связать данные о здоровье и благосостоянии ускорит предоставление услуг в обоих направлениях.

Данные и ресурсы, включенные в экосистемы, становятся важнее людей и денег. После того, как технологические гиганты начнут использовать квантовые компьютеры, возможности для агрегирования данных и прогнозного анализа резко увеличиваются, открывая новые сферы деятельности для клиентов. опыты.Понимание коллективной силы данных для обеспечения эффективности и удовлетворения сложных потребностей клиентов имеет первостепенное значение в будущем. Становится все труднее защищать конкурентную ценность закрытых данных в общей экономике. где данные должны передаваться партнерам по экосистеме для обеспечения максимальной производительности.

«Самые мощные экосистемы связывают электронную коммерцию, финансы и логистику»

Поймите растущее значение данных и информации о потребителях как тревожного звонка.Перспективные фирмы должны адаптировать передовой опыт технологических фирм и уже сейчас начать создавать бизнес-модели платформы данных, ориентированные на клиента, и интегрировать их в экосистему.

15. Обращайтесь с данными с максимальной осторожностью!

Данные — один из стратегических факторов развития парадигмы открытого банкинга. Однако, если речь идет о финансовых данных клиентов, законы о конфиденциальности и соглашения о совместном использовании данных всегда являются частью игры. Эта книга не заявляет о полной открытости для данных клиентов.Даже если некоторые финтех пойдут в сторону массовой агрегации данных, машинного обучения и использования данных для неопределенных целей, полная прозрачность на сегодняшний день не приветствуется, если речь идет о деньгах. Фильм «Круг» по роману Дэйва. Эггерс, проводит критические параллели с агрегированием данных технологических титанов. Мы должны внимательно относиться к таким необратимым действиям. Накопление данных — это лишь одна сторона медали, а продуманное использование данных — другая. В частности, как процесс создание информации из личных данных часто выполняется сторонним поставщиком в экосистеме.Хотя общая цель состоит в том, чтобы повысить ценность данных для создателя данных, и законы о защите данных действуют, это балансирующий акт, чтобы не угрожать Конфиденциальность.

Да, данные жизненно необходимы; тем не менее, к данным о клиентах в банковской сфере всегда нужно обращаться с особой осторожностью. Действующие банки, считающиеся владельцами файлов данных о клиентах, должны гарантировать, что каждый член их экосистемы обрабатывает информацию о клиентах с полной уход. Для небанковских организаций данные являются частью их бизнес-модели; однако некоторым не хватает уважения к их активам.В частности, данные из социальных сетей и сообществ раскрывают психологические характеристики их пользователей. Помимо того, что он может создавать мощные политические сообщения, такая дополнительная информация важна для составления профиля потенциального потребителя, который будет использоваться в экосистеме, предлагающей все виды продуктов и услуг.

Возможно, еще слишком рано говорить о нисходящей чувствительности поколений Y и Z к их данным. На данный момент наблюдения показывают, что чем моложе клиент, тем слабее он может делиться личной информацией в различных деловых и социальных сетях. сети.Мы не сторонники конфиденциальности, но предполагаем, что с увеличением числа случаев мошенничества необходимо согласовывать законы о конфиденциальности и защите потребителей финансовых услуг для цифровых платформ и экосистем. С другой стороны, следующее поколение в Азии теряет авторитет данных. правительственным учреждениям с системами социального кредитования, а также технологическим компаниям, которые сделали обработку данных и анализ основным элементом своей бизнес-модели.

«Миллениалы теряют авторитет данных в пользу конгломератов и государственных учреждений»

Вы можете захотеть стать надежным поставщиком экосистемы данных (компанией-платформой), специалистом по анализу данных (финтех), поставщиком продуктов, основанных на данных, или менеджером по управлению активами, создающим выдающийся цифровой клиентский опыт с помощью указанных субъектов. в экосистеме.

16. Реализуйте бизнес с экосистемным мышлением!

Адаптация, маневренность и гибкость — это строительные блоки для обновления организации и использования инноваций для прибыльного роста. Развитие недостаточно обслуживаемых клиентских сегментов и дифференциация с помощью новых бизнес-моделей для лучшего обслуживания; например, растущий Мусульманское сообщество имеет решающее значение. Еще одна незадействованная клиентура — женщины, и, используя силу женщин, задействуя экосистему для обучения, вдохновения и взаимодействия женщин в бизнесе, можно создать прибыльный нишевый рынок.Тем более, что богатство обоих клиентских сегментов растет выше среднего. Мы предлагаем развитие бизнеса с экосистемным мышлением, при котором фирма развертывает подход гибкого прототипирования и тестирует новые бизнес-модели и инновации в специальной среде вместе с клиентами и другими партнерами. Другими примерами открытых инноваций являются пять крупных банков и IBM, которые вместе с отраслевыми экспертами и глобально распределенными клиентами банков совместно разрабатывают глобальную торговую платформу на основе технологии блокчейн.Новое глобальное торговое финансирование Платформа под названием Batavia поможет организациям легче строить многосторонние трансграничные торговые сети по всему миру. Еще один проект совместной разработки с участием девяти европейских банков — это сеть цифровой торговли (DTC), которая недавно запустила «we.trade», торговая платформа для коммерческих клиентов и их банков, доступная на рынке.

Стабильные действующие игроки и гибкие финтех должны дополнять друг друга и все чаще находить вместе партнерские отношения в экосистеме.Роль небанковских участников, таких как гиганты технологий, Интернета и электронной коммерции, в меняющейся конкурентной среде находится на очень низком уровне. время не ясно. Несмотря на быстро развивающиеся межотраслевые экосистемы в Азии, похоже, что американские технологические фирмы, такие как Amazon, Apple и Facebook, в настоящее время экспериментируют с финансовыми предложениями, Libra соответственно, в партнерстве с несколькими банками.

«Совместное внедрение инноваций в экосистеме означает выход за рамки организационных границ»

Чтобы внедрять инновации совместно с участниками экосистемы, мышление должно динамически выходить за рамки организационных границ.Как и в случае с консорциумами блокчейнов, некоторые банки каннибализируют свой бизнес или делятся знаниями и сотрудничают даже с конкурентами. Это наконец как открытые инновации могут использовать экосистемы. Развитие и ведение бизнеса с экосистемным мышлением означает превращение конкурентов в партнеров, объединение их клиентов и доверие к сотрудничеству для преобразования традиционных банковских бизнес-моделей.

17. Обеспечьте открытую и инновационную среду!

Чтобы успешно ориентироваться в экосистеме, а также быть архитектором или движущей силой, мы предлагаем различные новые динамические возможности, представленные в том, что мы называем экосистемными услугами, а именно открытость, двойственность и социальный капитал.Открытость представляет методы творческого мышления, разнообразие, совместное использование и обмен знаниями. Поскольку такая культура возникает со временем и не может быть создана за короткое время в жестких организациях; Руководству необходимо установить плоскую иерархию и дать сотрудникам возможность использовать открытые инновации. и клиентоориентированность. Не менее важно развитие амбидекстурных инновационных возможностей, направленных на повышение эффективности и инноваций или использование и разведку. Расширение возможностей сотрудников и развитие предпринимателей для инновационных целей в рамках Фирма, включая управление партнерами по экосистеме, жизненно важна.Банковское дело будет трансформироваться в течение следующего десятилетия, и каждый обязан идти в ногу с тенденциями или, как заявил Серджио Эрмотти, генеральный директор группы UBS, «прежде всего, внедрять инновации. сам».

Партнерство с университетами, которые поддерживают предпринимательство в своих учебных программах или выступают в качестве инкубатора для стартапов, — еще один путь, который следует рассмотреть. Новые идеи могут исходить от специализированных инновационных лабораторий или партнеров в экосистеме, а также от клиентов и промышленное или социальное сообщество.

Для создания экосистемы или активного участия в экосистеме требуется сильная приверженность руководства. Очевидно, что партнерство — это общая ответственность; соответственно, ответственность несет все руководство фирмы. Руководство должно поощрять тех, кто экосистемные услуги в стремлении постоянно открывать что-то новое.

18. Думайте иначе!

Открытость является основой разнообразия и толерантности идей и способна демократизировать коллективное воображение.Одна из тенденций заключается в том, что компании внедряют открытые инновации, по сути ставя вопрос или проблему, с которыми они сталкиваются, своим клиентам и окружающим. более широкое сообщество. Мы выступаем за интеграцию сообществ, поскольку группа людей является важным фактором поддержки творчества. Идея конкурса, в котором люди соревнуются за лучшее решение инновационной задачи компании, становится все более популярной. становится все более популярным с ростом социальных сетей. Такой подход расширяет возможности инноваций за пределы организационных границ и учитывает ценность разнообразного сообщества экосистемы.Innothon, буквально означающий инновации и ориентированный на клиента. Путешествие и новые бизнес-модели могут быть практическим вариантом для финансовых услуг. Это метод творческого мышления для услуг с целью представить прототип в форме демонстрации инновационной и революционной концепции. Поскольку клиент всегда является частью В процессе создания ценности для услуг он или она должны поддерживать выделенную бизнес-цель, которая может быть прорывной услугой, бесшовной обработкой или просто ускорением роста.Для innothon характерны открытость, совместное использование и сотрудничество — все это нематериально; следовательно, результат должен быть сформулирован и реализован в проектах, включая, среди прочего, мониторинг прогресса.

Результат творческого и дизайнерского мышления может повлиять на стратегические инициативы в среднесрочной перспективе. Чтобы понять будущее банковских услуг, которые радикально повлияют на бизнес-модель и потоки доходов через 20 или 30 лет, компаниям требуется более систематический, хотя и дальновидный, подходы.

19. Укрепляйте социальный капитал!

Социальный капитал жизненно важен для создания коллективного интеллекта. Развитие хороших отношений между персоналом внутрипредпринимательского персонала в организации и участниками экосистемы способствует укреплению доверия, основанного на этих отношениях. Интеграция сообществ Обмен идеями и обмен ими — это не только важный инструмент для построения отношений, он тем более позволяет компаниям создавать сильные сообщества внешних новаторов.А с увеличением социальных взаимодействий потенциальный социальный капитал растет. Наконец, когнитивный аспект социального капитала необходим, поскольку он обеспечивает набор норм приемлемого поведения, такого как общие ценности и убеждения, которые позволяют общее понимание соответствующих способов действий. В общем, социальный капитал оказывает услуги экосистемам. это помогает использовать существующие знания фирмы и поддерживает преобразование в новые динамические возможности, необходимые в цифровую эпоху.Обратите внимание, что нематериальные активы сложно идентифицировать и трудно скопировать. Поэтому неформальные и формальные связи помогают определить какие навыки пригодятся в будущем. В любом случае социальный капитал представляет собой устойчивое конкурентное преимущество.

«Социальный капитал — ключ и смазка для открытой инновационной экосистемы»

Взаимодействуя с партнерами за пределами вашей организации, вы можете быть лучше подготовлены к тому, чтобы предвидеть прорывные тенденции и отвечать новаторскими решениями. Поскольку это зависит от взаимосвязи между участниками экосистемы, лидерство должно обеспечивать чтобы их сотрудники участвовали в экосистеме с соответствующим мышлением и внутренним отношением.Признайте, что экосистема как таковая более ценна, чем составляющие ее члены с их индивидуальными результатами. Отношения и построение доверия о учимся вместе. Таким образом, лидеры должны способствовать процессам совместного обучения на индивидуальном, групповом и экосистемном уровнях, чтобы организация могла непрерывно трансформироваться в направлении, выгодном для всех ее партнеров.

20. Создавайте чертежи будущего!

Между тем, вы можете понять движущие силы разрушительных тенденций.Теперь вам нужно экстраполировать будущие сценарии разработки и распространения продукта. Изучите возможности и узнайте новаторские взгляды на то, как ведется бизнес в сфере банковского дела, управления благосостоянием и активами. будет выглядеть в следующем десятилетии. В далеком будущем фирмам не следует сосредотачиваться на прогнозировании, так как это всего лишь предположения с оговорками. Что более убедительно, так это применение систематического процесса с попыткой изучить сдвиги и прорывы, которые позволят преобразовать наше общество и отрасль финансовых услуг в двадцать первом веке в целом и в глобальной перспективе в ближайшие десятилетия.Мы обсуждали, как UBS Y, независимый аналитический центр группы UBS, пытается понять эти потребности. Процесс, который Очень разные члены команды используют обратную инженерию времени, в которой они также используют методы дизайн-мышления, такие как мышление на основе сценариев. В целом, при таком подходе можно создавать ситуации и сценарии, которые помогут банкам понять возможное будущее. Вы должны поделиться своими взглядами с другими бизнес-подразделениями, и после их оценки вы можете сформулировать предложение для руководителей высшего звена.Сценарии помогают вам постоянно пересматривать видение компании и корректировать долгосрочную стратегию в итеративном режиме. процесс. Создание сценариев через призму теории экосистемы поможет вам пересмотреть видение компании и улучшить долгосрочную стратегию в гибком и итеративном процессе.

21. Примите новаторские экосистемные стратегии!

Семь из десяти крупнейших по рыночной капитализации фирм, то есть Microsoft, Amazon, Apple, Alphabet, Facebook, Alibaba, Tencent, тратят огромные ресурсы на деятельность по развитию бизнеса, от юридических вопросов и соблюдения нормативных требований до маркетинга, чтобы предлагать свои продукты и услуги. через цифровые платформы.Азиатские компании-конкуренты в различных отраслях являются лидерами в установлении партнерских отношений с местными фирмами для глобального расширения, используя местную юридическую базу, инфраструктуру и данные клиентов. Благодаря этой гибкой стратегии они могут легко адаптироваться к местная среда и предлагать решения в соответствии с потребностями клиентов. Мы узнали, что, например, Alibaba сотрудничает с множеством других фирм. Его высокая доля в стартапах и единорогах, работающих под своим оригинальным брендом, не только увеличивает Нижняя линия.Тем более, что его финансовое подразделение, Ant Financial, накапливает данные о транзакциях клиентов, включая биометрические данные, данные социальных сетей среди данных, полученных в результате деятельности в других секторах. Разнообразные данные расширяют знания, необходимые для разработки инновационных финансовые продукты и услуги и комплексное консультирование клиентов.

Межотраслевые экосистемы используют инновации бизнес-моделей. Мы узнали, что с искусственным интеллектом — одним из ключевых драйверов инноваций — чем разнообразнее набор данных, тем лучше становятся возможности прогнозирования.Другими словами, алгоритмы машинного обучения нужны не только большие объемы данных, но и нефинансовые данные. Исходя из этого, необходимо установить новые партнерские отношения с данными. Расширьте свое представление о сетевых эффектах западных платформенных компаний и углубите межэкосистемное сотрудничество на основе примеров азиатских банков-претендентов. А адаптируя стратегии гибких новаторов и масштабных игроков за пределами вашей зоны комфорта и сектора, вы найдете эффективные способы развития своей экосистемы, которая создает ценность за счет партнерских отношений, а не собственных ресурсов.Объединение талантов и технологий, а также ваша полная отдача определяют отношения вашей организации в экосистеме. Совместная работа и совместное использование являются обязательными и в конечном итоге заставляют экосистему открытых инноваций работать.

«Лидеры должны разрабатывать стратегии через призму теории экосистемы»

В будущем банки должны учиться у технологических гигантов и открываться для новых идей от азиатских гигантов. Никогда не забывайте, что это самое время: когда у экосистемы уже есть крупные партнеры по финансовым услугам, связанные с технологическими компаниями, становится трудно договориться о членство.Те, кто сможет быстро превратиться в ключевых игроков экосистемы, которые вносят значительный вклад в ценность, станут победителями цифровой трансформации, потому что — победитель получает все!

Подача бизнес-идеи банку

У вас есть отличная бизнес-идея, но у вас нет средств для ее реализации? Вы знаете, как обращаться к банкам, чтобы получить ссуду? Если нет, то вот несколько советов, которые могут вам в этом помочь.

Для большинства предпринимателей, не обладающих необходимым капиталом для финансирования своей бизнес-идеи, банк является первым вариантом, к которому они обращаются.И не без причины. Тем не менее, многие будущие предприниматели подходят к процессу получения банковской ссуды с большим замешательством или беспокойством.

В то время как большинство начинающих предпринимателей были бы счастливы исключить создание и представление финансовых прогнозов вместе с твердым бизнес-планом , нетрудно понять, что это самые важные аспекты, из которых будет заниматься бизнес-менеджер вашего банка. быть заинтересованным. Тем не менее, хорошая новость заключается в том, что после большой подготовки вы можете значительно увеличить свои шансы на получение банковской ссуды и создание этой удивительной компании.

На этом этапе бизнес-план станет главной звездой вашей бизнес-идеи и самым важным документом, который вы можете представить. Более того, это отличный способ начать работу, потому что вам потребуется представить свою идею, возможность, свои цели и стратегию, которую вы будете применять для их достижения. Кроме того, как предприниматель и будущий владелец бизнеса вы должны верить, что ваша бизнес-идея жизнеспособна с финансовой точки зрения. Нужна помощь? Ознакомьтесь с нашим разделом на Бизнес-план .

Итак, продолжим. Чтобы идея была не только привлекательной для банкира, но и финансово жизнеспособной, ваш бизнес-план должен отвечать на некоторые вопросы, например:

  • Какова ваша бизнес-модель?
  • Каковы ваши цели и стратегия их достижения?
  • Каким вы видите свою компанию на рынке в долгосрочной перспективе?
  • Кто ваши потенциальные клиенты и как вы планируете к ним обращаться?
  • Кто ваши конкуренты? Как вы планируете отличаться от конкурентов?
  • Какой доход вам потребуется для открытия компании и как вы его используете?

На мой взгляд, ни один предприниматель не должен запускать малокапитализированный стартап.Таким образом, можно с уверенностью сказать, что вам нужно знать свои варианты. Возможно, вам придется покрыть расходы на установку, оборудование, материалы и даже счета и заработную плату, прежде чем вы заработаете достаточно денег, чтобы сделать свою недавно основанную компанию прибыльной.

В плане должно быть указано, для каких целей предназначен капитал, как вы его потратите и как вы планируете погасить ссуду. Кроме того, вы должны указать другие сведения о любой степени безопасности, которую вы можете предложить кредиторам (бизнес или личные активы), а также источники доходов и доходов.Кроме того, вы должны представить денежный поток, как прибыль, так и убыток, а также прогноз продаж на следующие 3-5 лет.

Если вы все еще не на 100% выполняете то, что должны делать, возможно, вам стоит потратить некоторое время и поговорить с менеджером местного банка, который может дать вам ценный совет. Кроме того, вы ничего не потеряете, если впервые представите бизнес-план этому человеку. У вас уже есть отношения с этим человеком, так почему бы не воспользоваться этим?

Как подготовиться к ответам на вопросы банка

Помните, что основная цель банка — помогать предприятиям, а также получать обратно их деньги с процентами.Глубокое понимание вашего денежного потока чрезвычайно важно. В большинстве случаев, когда банки задают вопросы, которые помогут им определить, откуда поступает доход, они вскоре видят, правда это или ложь.

Если вам нужна помощь в составлении бизнес-плана, вы всегда можете поговорить с консультационной компанией, которая предлагает этот конкретный вид услуг.

Не вдавайтесь в сложные вопросы. Если вы поговорите с банком искренне и прямо по делу, у них будет реальное понимание как ваших целей, так и основных сфер деятельности вашего бизнеса.Банки также можно рассматривать как отличный источник бесплатной информации, а также предлагать рекомендации по всем вопросам, связанным с вашими финансовыми потребностями.

Чтобы не оставлять у менеджера банка впечатление, что его / ее продают, рекомендуется не использовать резкую подачу. Кроме того, важно не защищаться. Скорее, вам следует внимательно следить за отзывами, которые он предлагает вам. А также приготовьтесь к выходу из офиса, когда вам придется затронуть множество проблем.В таком случае не рассматривайте это как «НЕТ». Просто ваш план может потребовать небольших улучшений, прежде чем банк предложит вам ссуду. В большинстве случаев человек, проводящий собеседование с вами и оценивающий ваш бизнес-план, не имеет полномочий подписать ссуду. В свою очередь, они сами должны будут продвигать бизнес-идею. Вот почему необходимо иметь четкое представление о том, что собой представляет вы и ваша будущая компания.

Наиболее частые ошибки предпринимателей

Когда предприниматели надеются получить столь важную банковскую ссуду, одна из фундаментальных ошибок, которые они совершают, заключается в том, что они идут слишком рано.Если вы представите первый проект бизнес-плана менеджеру банка, ваша бизнес-идея обречена на провал.

Так что убедитесь, что вы знаете основы:

  • Соответствуют ли затраты?
  • Поможет ли прибыль выплатить кредит в банке?
  • Готов ли я занять деньги на основании этого бизнес-плана?

И последнее, но не менее важное: избегайте спешки. Вам нужно сохранять уверенность и верить всем сердцем в свою бизнес-идею. Возникнут неудачи и сомнения, хотим ли мы принять это или нет, но, сохраняя простоту и собирая как можно больше информации, вы сможете не сбиться с пути.

Быть боссом самому себе может быть одним из самых приятных и захватывающих событий, которые вам когда-либо приходилось проживать. Независимо от того, насколько хорош бизнес-план на бумаге, бизнес-ангелы или инвесторы в целом больше заинтересованы в инвестировании в людей.

7 способов получить финансирование для вашей бизнес-идеи

Иметь большую идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь? Вам, вероятно, понадобится веб-сайт, техническая команда, какое-то офисное помещение и, конечно, по крайней мере, достаточное количество денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.

Значит, вам нужны деньги. Будь то крутое новое приложение или шикарное кафе, большинству предприятий и предпринимателей требуется хотя бы немного средств, чтобы действительно начать работу в первые дни.

Как исполнительный член BizFilings, предприниматели часто просят меня помочь в поиске финансирования. Хорошая новость в том, что есть довольно много мест, где можно его получить (и многие из них часто упускаются из виду). Прочтите руководство для начинающих основателей о том, где искать финансирование и какой тип может вам подойти.

Начните с начальной загрузки

Когда вы только начинаете свою работу, многие предприниматели используют «начальную загрузку», что означает финансирование вашей компании путем сбора любых личных средств, которые вы можете найти. Обычно сюда входят ваш сберегательный счет, кредитные карты и любые имеющиеся у вас кредитные линии.

Во многих случаях использование имеющихся у вас денег вместо заимствования или сбора средств является отличным подходом — на самом деле, некоторые предприниматели продолжают заниматься бутстрапингом до тех пор, пока их бизнес не станет прибыльным. Это может быть полезно, потому что это означает, что у вас не будет обширных кредитов и ежемесячных платежей, которые вас утомляют, особенно если вы столкнетесь с препятствиями на своем пути.

Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, может быть полезно привлечь внешние источники финансирования. Итак, что произойдет, когда у вас закончатся средства или вы решите, что вам нужно что-то еще? В конечном итоге это будет зависеть от типа бизнеса, который вы создаете, но есть несколько общих мест, с которых можно начать.

Подумайте о друзьях и семье

Просить денег у друзей и семьи может показаться устрашающей перспективой, но обращение к самым близким вам людям часто является хорошим первым шагом перед получением внешнего финансирования.И, эй, спросить никогда не помешает. Хотя тетя Ирен, вероятно, не в состоянии финансировать всю вашу новую социальную сеть для владельцев собак, она может быть достаточно впечатлена, чтобы бросить вам пару штук, чтобы помочь вам начать кататься (и присоединиться к сайту, чтобы найти Фидо новых товарищей по играм).

Однако, прежде чем попросить денег у друзей и семьи, у вас должен быть готов бизнес-план. Таким образом, вы можете объяснить им, что именно вы продаете, сколько планируете взимать, как вы будете зарабатывать деньги и просите ли вы ссуду, инвестиции или подарок (т.е., должны ли они рассчитывать на возврат денег, которые они вложили в ваш бизнес, и если да, то сколько).

Изучите альтернативные источники финансирования

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег (от 25 до 5000 долларов), существует довольно много организаций по микрокредитованию, которые предоставляют ссуды стартапам и предпринимателям, например Kiva и Аккордеон. Эти веб-сайты обслуживают предпринимателей с низкими доходами в США или тех, кто работает на благо общества (а некоторые предоставляют микрокредиты только тем, кто живет за чертой бедности).Но если вы думаете, что можете соответствовать требованиям, посетите их веб-сайты для получения дополнительной информации.

Другой альтернативой являются все более популярные краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и IndieGoGo, которые предоставляют вам платформу для сбора денег от отдельных небольших сторонников через Интернет. Вы создадите кампанию и назовете целевую сумму денег, которую хотите собрать, а также создадите льготы для жертвователей, которые обещают определенную сумму денег. Затем вы собираете деньги для кампании в течение определенного периода времени.С Kickstarter вы сможете сохранить деньги только в том случае, если соберете полную сумму своей цели, но IndieGoGo позволит вам сохранить все, что вы соберете (за небольшую часть прибыли). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по выбору между ними и максимальному увеличению краудфандинга.

Далее: если у вас малый бизнес

Посмотрите местный

Если вы запускаете небольшую компанию (а не технический стартап, который вы видите в качестве следующего Facebook), вам обязательно стоит проверить из вашего местного центра развития малого бизнеса.Во многих университетах они есть, и только у Управления малого бизнеса (SBA) их 63 по всей стране. Эти центры могут не только помочь вам связать вас с группами предпринимателей для создания сетей и бизнес-ангелами для получения финансирования, они могут помочь вам определить, на какой тип ссуд и финансирования вы можете претендовать, и помочь вам подать заявку. Ваша местная торговая палата также может быть сокровищницей информации и рекомендаций в отношении того, где получить местное финансирование. Во многих крупных городах есть программы и организации, которые существуют исключительно для того, чтобы привнести бизнес в местное сообщество.

Рассмотрите возможность получения ссуды

Если вы сможете показать, что начали набирать обороты и зарабатывать деньги (и что ссуда поможет вам заработать еще больше), возможно, вы сможете претендовать на получение традиционной банковской ссуды. Многие банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, недавно объявили о повышении своей приверженности малому бизнесу. Хотя каждый банк и индивидуальная ситуация различаются, это может быть хорошей ставкой, если вы хотите найти финансирование в размере от 5000 до 500000 долларов.

Далее: если вы запускаете технический стартап

Посмотрите на Angels

Если у вас технологический стартап, вам, вероятно, в конечном итоге понадобится больше капитала, чтобы действительно начать работу — нанять людей или получить офисные помещения например, чем вам могут позволить бутстрэппинг и краудфандинг.Скорее всего, вам придется обратиться к внешним инвесторам. Хорошее место для начала — бизнес-ангелы, обычно состоявшиеся бизнес-профессионалы с высоким уровнем собственного капитала, которые хотят инвестировать в перспективные компании. Обычно ангел инвестирует от 10 000 до нескольких миллионов долларов.

Чтобы найти ангелов, спросите других предпринимателей в вашей сети или посетите Angel Capital Association, которая насчитывает более 330 групп ангелов-инвесторов по всей стране. Вы также можете посетить AngelList, веб-сайт, который помогает предпринимателям устанавливать связи с заинтересованными инвесторами.На данный момент сайт помог получить финансирование более чем 1000 стартапам.

Помимо предоставления прямых займов, группы бизнес-ангелов иногда проводят мероприятия или конкурсы, которые могут помочь новым предпринимателям получить дополнительные возможности для установления контактов. Проверьте наличие этих групп в вашем местном сообществе.

Вклад в большой капитал

Если вы ищете серьезное финансирование (не менее 1 миллиона долларов), вам нужно обратиться к венчурному капиталу. Венчурным капиталистам (венчурным капиталистам) с большей вероятностью потребуется подробный и надежный бизнес-план, но они также могут дать вам более крупные суммы денег.

Венчурные капиталисты обычно вкладывают средства в несколько различных компаний для своих клиентов и надеются заработать на одной (или всех) из них, чтобы окупить вложения своих клиентов. Для вас это означает, что они видят все виды бизнеса, а вы должны выделять свой бизнес. Кроме того, вы должны знать, что венчурные капиталисты рассчитывают на возврат в 3-10 раз превышающий их первоначальные инвестиции, обычно в течение следующих 5-7 лет, поэтому лучше иметь в виду стратегию выхода.

Лучший способ встречаться с венчурными капиталистами — это знакомство с другими предпринимателями или инвесторами. Это означает, что если вы решили вымогать деньги венчурных капиталистов, пришло время задействовать свои контакты (и их сети), чтобы увидеть, с кем вы можете поговорить. .Нет контактов? Это скорее азартная игра, но вы также можете просмотреть веб-сайт Национальной ассоциации венчурного капитала и рассказать о своем бизнесе тем, с кем вы находите связь. Хотя холодный звонок венчурному капиталисту может быть не самым простым делом, с этого нужно начинать.

Готово к запуску

Поиск финансирования может быть самой сложной частью запуска вашего бизнеса, но также и самой полезной. После того, как вы накопили, получили одобрение на получение ссуды или нашли других людей для инвестирования в ваш бизнес, вы можете вернуться к работе своей мечты или приступить к ней! Хотя это может быть долгий путь к успеху, поиск союзников на этом пути (будь то друзья, бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), которые помогут сохранить ваш бизнес на плаву, может иметь решающее значение в мире.Удачи!

Как придумать бизнес-идею

Решить проблему

Если вы находите повседневную задачу болезненной, скорее всего, есть и другие, которые думают так же. Некоторые из наиболее успешных компаний решали реальные проблемы, такие как Google, который, среди прочего, сделал поиск в Интернете лучше и проще, чем другие поисковые системы, и Amazon, который упростил покупки в Интернете.

Вам не обязательно решать большую проблему. Записывайте неприятные повседневные переживания и думайте о способах их решения.Например, собачники решили некоторые проблемы занятых владельцев собак.

Помогите сэкономить

Можете ли вы найти способ сделать что-то более доступным или помочь людям сэкономить деньги? Если вы можете сделать что-то дешевле или прослужить дольше, скорее всего, у вас найдутся желающие покупатели. Например, супермаркеты Aldi сделали продуктовые покупки более доступными, сократив расходы за счет широкого ассортимента товаров под частными торговыми марками и упрощенной операционной модели.

Обращайтесь к клиентам

Прослушивание клиентов и сотрудников отдела продаж может быть простым способом узнать, каковы потребности и болевые точки в конкретной отрасли.Если вас интересует розничная торговля, задавайте вопросы продавцам в следующий раз, когда будете делать покупки в магазине. Вы также можете найти множество полезных отзывов клиентов в Интернете через чат-форумы, такие как Whirlpool.

Определите, чего не хватает

Заметили ли вы на рынке пробел, который вы могли бы заполнить? Это может быть вашей бизнес-идеей прямо здесь. Основательница RedBalloon заметила пробел на рынке покупки подарков, поэтому она создала свой собственный веб-сайт, предлагающий именно это.

Думай на опережение

Посмотрите, какие тенденции и технологии появляются и какие продукты и услуги могут потребоваться для их дополнения.Например, вы можете проверить, остались ли неудовлетворенные потребности после последних инноваций в домашних развлекательных системах.

Следующие шаги

Когда у вас появится бизнес-идея, узнайте, как ее развивать, чтобы понять, есть ли у нее потенциал для получения прибыли.

Банковское дело для малого бизнеса | Банк Запада

Предложения по кредитным картам подлежат одобрению кредита и предназначены только для деловых целей. Предложения, условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.Могут применяться условия, сборы и ограничения. Тарифы могут быть изменены и зависят от условий.

1 Применяется только к транзакциям, которые вносятся в электронном виде на ваш счет в Банке Запада. Файлы транзакций, полученные до 19:00 по тихоокеанскому времени, будут переведены на расчетный счет в Банке Запада в тот же рабочий день. Файлы, полученные после 19:00 по тихоокеанскому времени, будут оплачены на следующий рабочий день. Исключая выходные и праздничные дни. Могут применяться лимиты на транзакции и ограничения.

2 Заработайте 60 000 бонусных баллов — Баллы не имеют ценности, за исключением случаев, когда владелец карты запрашивает их для получения вознаграждения.Предложение бонусных баллов действительно только для новых счетов кредитной карты Business Rewards. Если соответствующие чистые покупки (см. Ниже) на общую сумму 5000 долларов США или более совершаются в течение 90 дней с момента открытия счета, 60 000 бонусных баллов будут зачислены на счет в течение 150 дней с момента открытия счета. Ограничьте одно предложение на Аккаунт. Предложение не может быть объединено с другими специальными предложениями.

3 Бонусные баллы — Баллы не имеют ценности, за исключением случаев, когда владелец карты запрашивает их для получения вознаграждения.Два (2) балла начисляются за каждый доллар чистых покупок по карте Business Rewards Card. Количество баллов не ограничено, и баллы не имеют срока действия до тех пор, пока счет остается открытым и имеет хорошую репутацию. Баллы начисляются только за чистые покупки (покупки за вычетом любых возвратов или корректировок). Переводы баланса, авансы наличными, удобные чеки, проценты и любые комиссии, взимаемые со счета, не считаются покупками. Соответствующие покупки могут быть сделаны любым и всеми держателями карт на одной Учетной записи.Стоимость наград, очков, необходимых для получения награды, и предлагаемых наград может время от времени изменяться без предварительного уведомления. Если ваша учетная запись закрыта по какой-либо причине, вы больше не сможете накапливать баллы, и все баллы, накопленные на этой учетной записи, будут аннулированы. Учетные записи должны иметь хорошую репутацию, чтобы требовать и использовать баллы. Накопленные баллы будут отражены в ежемесячной выписке по кредитной карте держателя карты и на сайте http://www.bankofthewestrewards.com и не могут быть переданы, назначены, куплены или проданы владельцем карты.Все награды предоставляются при наличии и могут быть отозваны, изменены или заменены в любое время. Программа вознаграждений Bank of the West регулируется действующими Правилами программы, которые будут отправлены вам после открытия вашей учетной записи или с которыми можно будет ознакомиться в Интернете по адресу http://www.bankofthewestrewards.com. Для получения дополнительной информации о ценах на кредитные карты см. Информацию о расценках и условиях для бизнес-кредитных карт, прилагаемую к вашему заявлению. Программа вознаграждений Bank of the West регулируется действующими Правилами программы http://www.by.bankofthewestrewards.com.

.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *