Бизнес идея банк: Банковские услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Это вторая часть серии из 5 статей о банках идей для стартапов, в которой представлены идеи для стартапов FI For Good, направленные на достижение Целей устойчивого развития ООН.

Мы сначала посмотрим на окружающую среду: в первой части рассказывалось о потенциальных и новых идеях в области энергетических технологий, которые стоит изучить. В части 2 выше рассматривается воздействие на окружающую среду через призму идей, направленных на решение проблемы полного углеродного цикла.(ЦУР ООН 7,8,9,11,12,13,14,15).

Части 3 и 4 будут посвящены социальному воздействию: ЦУР, которые в первую очередь касаются непосредственно человеческой жизни: образование и возможности, здоровье и благополучие, а также мир и управление (ЦУР ООН 1,2,3,4,5,6,10, 16,17)

Часть 5 запустит открытый призыв к действию для предпринимателей, в котором будут искать идеи от основателей по всей глобальной сети FI. Нам нужен ваш вклад, чтобы создать этот ресурсный список бизнес-идей, касающихся социальных и экологических проблем, которые нужны миру сейчас.

Связано с социальным воздействием и воздействием на окружающую среду или нет, но если вы предприниматель, создающий новый бизнес для достижения целей привлечения или финансирования, то подайте заявку прямо сейчас в следующую группу программ Founder Institute, ближайшую к вам.

21 идея для руководителей банков по развитию бизнеса после кризиса

В самые тяжелые времена всегда есть способ поправиться. В The Way Forward я хотел бы рассказать о революционных изменениях, которые влияют на отрасли, предприятия и общество в контексте финансовых услуг.21 заметка синтезирует результаты открытости, гибкость и клиентоориентированность в цифровом мире, управляемом бизнес-моделями и экосистемами платформ. Это чтение даст вам представление о том, что вы могли бы сделать для своего бизнеса после этого беспрецедентного времени.

1. Приглашайте вызовы, чтобы обновить организацию!

Подрывные инновации очень важны для понимания, поскольку в настоящее время мы переживаем годы, когда многие отрасли промышленности претерпевают более радикальные преобразования, чем это происходило в последние десятилетия.С приходом в экономику цифровых услуг банковское дело изменится и влияют на другие отрасли, экономики и общества. Примеры, такие как Wells Fargo, дали нам понять, что крупные организации с богатой историей должны постоянно вводить новшества, адаптироваться к меняющейся среде и сотрудничать, чтобы обновиться. Подъем UBS до крупнейший управляющий капиталом до финансового кризиса следовал за другими драйверами роста. Хотя в 2009 году швейцарское правительство помогло банку, он соблюдает новые меры, такие как Common Equity Tier 1 (CET1) или Коэффициент покрытия ликвидности (LCR), чтобы гарантировать что банк достаточно обеспечен ликвидными средствами в краткосрочном кризисном сценарии.У UBS среди других банков не было другого выбора, кроме как обновить организацию. Она проникла в Азию, внедряла инновации вместе с клиентами и зарекомендовала себя одной из самых ловких в обращении. молодым. С 2012 года банк снова вернулся на правильный путь и сегодня по-прежнему остается крупнейшим управляющим капиталом с активами на сумму более 2 миллиардов долларов США. Ключевым моментом было переключение внимания с мер затрат и регулирования на инновации через сеть партнеров по сотрудничеству. Wells Fargo и UBS доказывают, насколько жизненно важны динамические возможности для обновления организации и как они могут выиграть, используя знания своих исследовательских и инновационных лабораторий, аналитических центров и партнерских отношений в сфере финансовых технологий, включенных в их инновационную экосистему.

2. Стимулируйте рост и оставайтесь прибыльными!

Рост является наиболее важным фактором роста стоимости на рынках капитала, и мы предлагаем систематический подход к росту, при котором краткосрочное финансовое давление не подрывает инновационные инициативы, которые окупятся в долгосрочной перспективе. Инновации, которые удовлетворять потребности акционеров в экономическом росте и требовать принятия рисков. Понимая движущие силы, формирующие инновации, вы можете расти, внедряя инновации и новые бизнес-модели.Освоение изменений, роста и инноваций, отслеживание затрат и рисков, является сложной задачей, и крупные организации, в которых работают руководители по развитию, могут иметь преимущество. Одно из объяснений состоит в том, что рост и прибыльность должны быть главными приоритетами корпоративной повестки дня. Мы обсуждали традиционный швейцарский частный банк, а именно Julius Baer, на пути к превращению в полноценный частный банк с ключевым рынком в Швейцарии и рынком вторичного жилья в Азии, а также с другими учреждениями, которые следовали стратегии приобретения.Долгосрочные эмпирические исследования показали, что прибыльный рост может быть достигнут, если Фирма поддерживает гибкую архитектуру, которая облегчает интеграцию новых предприятий.

«Для прибыльного роста требуется гибкая архитектура, которая облегчает интеграцию новых предприятий».

3. Поймите макроэкономические изменения!

Мы ожидаем от рынка усиления глобальной конкуренции не только между финансовыми центрами, где Нью-Йорк, Лондон, Сингапур или Швейцария борются с развивающимися финансовыми центрами, в основном в Азии.Более того, инициативы роста, такие как Пояс и Дорога как глобальная стратегия развития китайского правительства создает новые точки богатства в Азии. С распространением экономической власти молодые предприниматели, в том числе при поддержке демографических сдвигов, эволюционируют в пользу «старых» денег богатых европейских стран. семьи. В частности, переход богатства от бэби-бумеров к поколению миллениалов является серьезной проблемой для многих управляющих капиталом, поскольку появятся новые потребности и модели поведения, которые вызовут переход активов.Это коснется многих предприятий в сфере финансовых услуг. промышленность. В частности, традиционные банки должны найти способы оставаться актуальными для молодого поколения инвесторов и поддерживать связь со следующим поколением с помощью цифровых инструментов. Перед всей отраслью финансовых услуг стоит задача развивать способность предлагать инновационные и соответствующие решения, основанные на демографии и целях.

Срочно необходимы новые модели обслуживания клиентов, поскольку у новых клиентов разное и разнообразное поведение при покупке финансовых решений.Сдвиг ожиданий клиентов к индивидуальному расширению прав и возможностей с большей самостоятельностью, обменом, сотрудничеством, или геймификация приводит к новому клиентскому опыту. Вы должны адаптировать традиционные бизнес-модели, сотрудничать и развивать партнерскую сеть, чтобы удовлетворить потребности следующего поколения клиентов.

4. Примите разрушение!

Поскольку различные разработки приводят к изменчивости, неопределенности, сложности и двусмысленности (VUCA), они поражают все одновременно, чего мы никогда раньше не испытывали.Это оказывает колоссальное преобразующее влияние на банковское дело, сферу управления благосостоянием и активами. Мы рассматриваем эти разработки как шанс с множеством возможностей для развития. Те, кто не опережает тенденции, останутся позади. Традиционные и крупные организации не должны переоценивать свои основные бизнес-модели, поскольку многие из них приближаются к конец его жизненного цикла. Жизненно важны быстрая адаптация и высвобождение ресурсов и денег для изучения новых бизнес-моделей с новыми потоками доходов при сохранении основного бизнеса.Создавать новые или развивать недостаточно обслуживаемые рынки и заменять существующие бизнес-модели с инновационными продуктами и услугами, в то время как цифровые платформы — лучший способ. В ходе этой трансформации должностные лица должны опираться на свои основные компетенции и сильные стороны, такие как стабильность, история, данные о клиентах, глобальное присутствие, отношения и т. Д. и доверие. Поймите, что подрыв не разрушает бизнес, а отсутствие инноваций разрушает. Будьте вдумчивым лидером, принимая прорывы и инновации и решая задачи, чтобы оставаться конкурентоспособными на динамичном рынке будущего.

«Сбои не разрушают бизнес, а отсутствие инноваций разрушает»

5. Учитесь у претендентов!

Три группы партнеров в сфере финансовых услуг, а именно: традиционные операторы, финтех-компании и технологические компании, могут получать друг от друга только выгоду, если мы понимаем их отличительные характеристики. Действующие операторы — это признанные финансовые учреждения, которые получают прибыль от их наследие, клиентская база и доверие, а во многом — финансовая стабильность. Финтех — это стартапы, которые сочетают в себе финансовые знания и технологии, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов.Традиционные компании и финтех-компании дополняют друг друга и все больше сотрудничают и совместно создавать ценность в экосистемах. Причина в том, что традиционные операторы стремятся к быстрым финансовым инновациям и технологиям, в то время как финтех сталкиваются с высокими затратами на привлечение клиентов и проблемами доверия. Наше исследование показало, что наиболее существенное изменение конкурентная среда исходит от технологических компаний из США и Азии. Их платформенные бизнес-модели характеризуются маневренностью, гибкостью, открытой культурой, а также высокой скоростью инноваций и технологиями.Все они приходят за действующими банками разрушая свои традиционные бизнес-модели с помощью собственных экосистем, предлагая финансовые и нефинансовые продукты и услуги. Эти технологические гиганты со значительной клиентской базой используют искусственный интеллект для понимания потребностей и поведения клиентов. следующего поколения. Несомненно, они делают это лучше и эффективнее, чем многие известные фирмы или финтех-стартапы с небольшим опытом. И поскольку они происходят из территорий с растущим благосостоянием с молодой и хорошо образованной рабочей силой, эти разработки должен вызывать беспокойство у любого традиционного банка.

«Выйди из зоны комфорта и учись у своих соперников»

Пересмотр вашей настройки и выход из зоны комфорта имеет решающее значение, поскольку мы считаем, что баланс сил между действующими операторами и компаниями, занимающимися электронной коммерцией, Интернетом и технологиями, быстро изменится. У западных финансовых институтов есть окно возможностей в течение следующих 5 лет, чтобы учиться у банков-претендентов, сотрудничать и адаптировать их бизнес-модели.

6. Соблюдайте Правила!

Глобализация, развивающиеся рынки, налоговые небеса, новые сложные инвестиции и, наконец, финансовый кризис привел к появлению множества новых правил, направленных на улучшение идентификации и защиты клиентов.Закон о налогообложении иностранных счетов (FATCA), принятый в 2010 году, способствует соблюдение международных налоговых требований путем внедрения международного стандарта автоматического обмена информацией, касающейся налогоплательщиков США. На основе этого ОЭСР разработала Общий стандарт отчетности (CRS) для глобального автоматического обмена информацией. между налоговыми органами. Также обратите внимание на Общий регламент по защите данных (GDPR), европейский закон о защите конфиденциальности физических лиц и законы о защите инвесторов, такие как Обязательства по коллективному инвестированию переводных ценных бумаг (UCITS) и Закон о рынках финансовых инструментов (MiFID).Последняя редакция Директивы о платежных услугах 2 (PSD2) о совместном использовании данных клиентов провозглашает открытие платежных услуг для новых участников. Его масштабы откроют огромные возможности для финтех-компаний. и провайдеры платформ для доступа к данным счетов в традиционных банках. Поскольку этот закон сделает платежи более безопасными, надежными и рентабельными за счет сокращения числа посредников, он встряхнет традиционные банки новой конкуренцией. Также ведется наблюдение за теневым банкингом, и вскоре мы можем увидеть здесь новые правила для стабилизации рынка финансовых технологий.Имеются свидетельства того, что большинство этих регуляторных инициатив было запущено в последние 10 лет. Это не только сложные и трудные задачи для финансовых учреждений. по всему миру, но они также поглощают ресурсы и деньги. Открытый банкинг помогает справиться с изменениями в регулировании, поскольку они связывают поставщиков специализированных услуг с традиционными операторами, финансовыми технологиями и многими другими игроками.

7. Не бойтесь роботов!

Люди всегда с нерешительностью смотрели на новые машины и роботов и воплощали свой страх в фильмах и книгах.В «Метрополисе» Фрица Ланга 1926 года главную актрису Марию даже перепутали с роботом, а рабочие фабрики, которой приходилось работать подземные машины, которые питают город богатых промышленников (Метрополис), не понимали обмана, пока пожар не показал, что это робот. Чарли Чаплина, вероятно, вдохновил «Метрополис». В своем фильме «Новое время» 1936 года рабочие не показаны как личности; они не люди, тем более что они представляют собой части производственной единицы под названием Раздел 5.Он должен показать тиранию технологий и постоянное наблюдение для увеличения производства. Возможно, обыденность и закономерность Бюрократическая и корпоративная жизнь лучше всего описана в книге Уильяма Уайта «Организационный человек» 1956 года, в которой бюрократическая машина захватывает человека во имя эффективности. Рост роботов в индустрии финансовых услуг разжигает угрозы, как столетие назад. Однако, как свидетельствует история, появляется много шансов и возможностей.

«Когнитивная бизнес-робототехника ускорит развитие бизнес-моделей, основанных на технологиях и задействованных человеком»

Когнитивный интеллект будет представлен все большему и большему количеству виртуальных агентов, поэтому мы исследовали и протестировали «Алекса», «Амелия», «Эрика» и «Роза». Мы обнаружили, что с самого начала эти первые виртуальные (женские) агенты учатся делать что-то новое, наблюдая за тем, как это делают люди. Некоторые даже указывают на такие человеческие качества, как эмоциональная осведомленность — вероятно, потому, что они притворяются женщинами.Они, кажется, понимают, например, когда люди раздражены или разочарованы. Но нужно гораздо больше усилия и время для обмена людьми. Хотя для следующего поколения виртуальные агенты могут стать приемлемым помощником в их финансовых вопросах. Это факт, что клиентские консультанты должны соответствовать робо-консультантам и искусственным агентам, поскольку они будут широко использоваться в цифровых технологиях. общество. Мы находимся в процессе перехода от модели, основанной на человеческих технологиях, к бизнес-модели, ориентированной на людей, в сфере финансовых услуг.

8. Инвестируйте в искусственный интеллект!

Наиболее заметной тенденцией являются технологии, в которых когнитивные технологии могут изменить правила игры в ближайшие 5–10 лет. Искусственный интеллект и машинное обучение, основанные на распределенных наборах данных и общей информации, используются для динамических и психографических сегментация клиентов на основе поведения и автоматизированных инвестиционных сервисов. Внедрение такой технологии станет ключевым моментом для крупных финансовых организаций в эффективном управлении своей клиентской базой и инвестиционными портфелями.Сочетание прогнозных когнитивные способности — это тенденция, которая затрагивает партнеров по технологиям, как мы наблюдали в случаях с IBM Watson и Google AlphaGo. Первопроходцы, начавшие сотрудничать с технологическими фирмами в экосистеме, изменят правила игры в ожидании следующего поколение квантовых вычислений. IBM заявила, что вычислительная мощность квантовых вычислений намного превосходит ее знаменитую инфраструктуру Watson. Google также создает квантовый компьютер, и если он будет работать надежно, мы можем ожидать появления искусственного интеллекта. и машинное обучение происходит экспоненциально быстрее.Хотя объяснение того, почему это так мощно, заняло бы другую книгу, трудно уточнить, что вообще означает квантовая механика. Мы оставляем это так и предполагаем, что квантовые компьютеры в ближайшие несколько лет превращаются в сверхбыстрые и надежные услуги облачных вычислений, которые ускоряют моделирование, оптимизацию и автоматизированные инвестиции среди многих других услуг. Это изменит мир и то, как все делается, и повлияет на нашу отрасль, поскольку эти машины будут интегрированы в экосистему финансовых услуг.

«Квантовые вычисления полностью отличаются от классических двоичных компьютеров и изменят мир»

Искусственный интеллект следует понимать в контексте других технологических достижений, таких как блокчейн и квантовые вычисления, поскольку все они взаимодействуют. ИИ — самая сильная сила, которая преобразит многие отрасли. Фирмы теперь должны инвестировать и интегрироваться совместный искусственный интеллект в свою экосистемную стратегию.

9. Оцените одноранговые платформы для кредитования и финансирования!

Хотя одноранговые платформы для финансирования — это что-то новое, они уже сталкиваются с конкуренцией со стороны блокчейна.Две технологии могут каким-то образом слиться или найти друг друга, но это не обсуждение. Краудинвестинг — уже изощренный метод для привлечения акционерного капитала (капитала) для небольших проектов и в качестве инкубатора для фирм, находящихся на посевной стадии. Еще более популярны альтернативные платформы кредитования, использующие ту же технологию. Краудлендинг — простой, дешевый и удобный способ для личного кредитования малого бизнеса. ссуды, студенческие ссуды и ипотека. Альтернативные кредитные платформы напрямую связывают общих заемщиков и кредиторов; следовательно, они просто виртуальные брокеры.

При альтернативном финансировании и кредитовании традиционные посредники, такие как инвестиционные банки, венчурный капитал или частный капитал, потеряют свои позиции. В то же время краудлендинг уже подорвал ссудный бизнес многих корпоративных и коммерческих банков. Индустрия цифрового кредитования может перенять традиционные бизнес-модели, если банки не переедут и не будут внедрять эту технологию. Мы видим инвестиции одних традиционных банков в поставщиков одноранговых платформ, в то время как другие сотрудничают с ними. в экосистемах.

10. Найдите возможности монетизации с помощью блокчейна!

Blockchain (DLT) предназначена для определенных финансовых услуг, потому что она цифровая и криптографически запечатанная, предназначена для распространения и синхронизации по сетям. Кроме того, он неизменен, что означает, что после того, как вы договорились о транзакцию и записали ее, ее нельзя изменить. Блокчейн может оказаться широко распространенной, хотя и автономной, экосистемой во многих областях, обеспечивая прозрачность, эффективность и снижая риск сделок с третьими сторонами.Там есть все большее распространение получают частные инвесторы и предприятия, а количество поставщиков сокращается, и системы децентрализованы и, таким образом, становятся более безопасными и прозрачными. Блокчейн меняет управление деньгами, платежами и благосостоянием; со многими вариантами использования, а именно криптовалюты, смарт-контракты, торговое финансирование, денежные переводы. Решения по управлению активами блокчейн могут стать альтернативой оффшорному банкингу, поскольку при трансграничных транзакциях оба частных клиента существенно повышают эффективность. и бизнес.

Цифровые деньги стимулируют революционную тенденцию к платежам, поскольку в будущем все продажи будут включать перевод средств в режиме реального времени, при этом бизнес будет иметь мгновенный доступ к наличным деньгам при практически нулевых транзакционных издержках. В управлении капиталом владение активами будет ясным, и отмывание денег затруднено. А с ростом мирового экспорта товаров для глобальной торговли и финансирования цепочек поставок блокчейн представляет собой открытую парадигму. При этом контрагенты совместно управляют общей базой данных (распределенным реестром), а не полагаться на различных посредников для поддержки, проверки, контроля, согласования и т. д.что делает традиционный бумажный процесс намного более эффективным. Еще одна возможность — привлечение капитала посредством первичного размещения монет (ICO), в отличие от банковских кредитов или привлечение средств от венчурных капиталистов. Предложение цифровых токенов для финансирования стартапа или инвестирования в малый бизнес преждевременно и юридически сомнительно. Новоявленная отрасль с одним доминирующим центром — Криптодолиной в Швейцарии — будет найти лучшие практики, соответствующие нормативно-правовой базе продажи токенов.Разработка общих стандартов блокчейн сейчас и поиск лучших практик, соответствующих нормативно-правовой базе для продажи токенов, имеет решающее значение.

«Блокчейн — одна из самых революционных технологий в цифровой экономике»

Blockchain являются альтернативой оффшорному банковскому обслуживанию, поскольку при трансграничных транзакциях как для частных клиентов, так и для предприятий обеспечивается существенное повышение эффективности. Традиционные банковские решения и блокчейн-решения объединятся В течение следующего десятилетия блокчейн станет широко используемой технологией в финансовых услугах.Новоявленная отрасль развивается с центрами, где условия для бизнеса являются наилучшими. Между тем лидеры должны развивать свои навыки и приобретать опыт, сотрудничая с партнерами по конкретным сценариям использования.

11. Определите и оцените открытые инновации!

Лидеры должны предотвращать бесцельную активность и стремиться к быстрым мерам. Вместо этого им следует сосредоточиться на качестве инноваций, поскольку они имеют важные последствия для результатов, связанных с производительностью, таких как удовлетворенность клиентов и их удержание.Это потому что клиент является частью процесса предоставления услуг, и поэтому участие клиента имеет решающее значение. Установите измеримые цели, связанные со стратегией вашей экосистемы открытых инноваций, начиная с заявления о миссии, которое — даже если это может быть большой смелой идеей. — должен быть кратким и конкретным. Он должен дать понять всем заинтересованным сторонам, почему вашей организации нужна открытая инновационная экосистема. В речи Джона Ф. Кеннеди 25 мая 1961 года перед Конгрессом было ясно сказано: «. .. до того, как это десятилетие повернется из . . . высадить человека на Луну. . . и благополучно вернув его на землю ». Это заявление о миссии говорит обо всем и не требует дополнительных пояснений. Никогда не сообщайте о программе, которая сбивает с толку. Формулировка уникального манифеста открытых инноваций это первый шаг; однако никогда не копируйте заявление для себя. «Связь и сотрудничество с финтех-сообществом, чтобы предоставить клиентам удивительные возможности» идеально подходит для BBVA, но может не иметь никакого значения для вашей организации.Заявление должен быть адаптирован к вашим целям; в противном случае это бесполезно. Руководители всегда должны жить так, как объявляется открытость — делегирования полномочий бизнес-подразделениям, отделам и командам недостаточно.

12. Внесите инновации в свою экосистему!

Клиенты заинтересованы не в самом финансовом продукте, а в услугах, которые этот продукт может предоставить, и создают реальную ценность. Поскольку продукты и услуги нематериальны, инновации и тестирование являются проблемой.Bank of America показал себя одним из первых в банковском деле, как новые услуги могут быть протестированы в лабораторных условиях. Открытые инновации предполагают интеграцию внешних ресурсов, от создания идей до исследований и разработок, до распределения для увеличения инновационной мощи фирмы. Центральное положение заключается в том, что идеи могут исходить как внутри организации, так и извне.

С другой стороны, идеи могут начинаться за пределами организационных границ, а затем перемещаться внутрь для исследований, разработок или коммерциализации.В целом, мы поддерживаем объединенный процесс, который сочетает в себе целенаправленный приток и отток знаний для совместной работы. разрабатывать и коммерциализировать инновации через альянс, сотрудничество, совместное предприятие или платформу. Еще один хороший пример, который наилучшим образом иллюстрирует открытые инновации, — это предложение робо-консультирования в качестве услуги для других управляющих активами и активами. Deutsche Bank поясняет.

«Процветающие инновационные экосистемы включают ядро ​​высококачественных партнеров»

Чрезвычайно важно, чтобы инновационные стратегии были гибкими, чтобы реагировать на меняющиеся обстоятельства.Благодаря открытым инновациям вы можете расти за счет гибкости, сотрудничества и интеграции с клиентами. Учитывая императив открытых инноваций, мы предлагаем рассмотреть вопрос о том, вы внесли свой вклад в преодоление разрыва в инновациях между вашим намерением и фактическим уровнем сотрудничества в экосистеме. Сеть высококачественных партнеров является предпосылкой для процветающей инновационной экосистемы. Менее чем за 10 лет уровень конкуренции сместится с уровня компании на уровень экосистемы.Имея всего пару десятков экосистем по всему миру, ваша компания должна открыться и участвовать в экосистеме на ранней стадии, чтобы вы могли формировать и согласовывать свои ценности и цели.

«Конкуренция перейдет с уровня компании на уровень экосистемы»

13. Создавайте и сохраняйте ценность экосистемы!

Мы определили инновационную экосистему как сеть взаимосвязанных предприятий, связанных цифровой инфраструктурой или платформой, которая способствует обмену знаниями, идеями и возможностями для совместного создания ценности.Это следующее измерение инноваций. степенью, в которой фирмы взаимодействуют внутри и снаружи и используют открытые инновации. Гиперподключение, с его личным и межмашинным взаимодействием в сетевых организациях и обществах и законом Меткалфа о сетевом эффекте, развивать нашу инновационную экосистему. Мы заявляем, что ценность создается созвездием членов экосистемы, которые создают области взаимодействия. Следовательно, компании в экосистемах должны делать больше, чем просто добавлять ценность для своих целей, они должны изобретать еще больше. и распространять его.Ценность создается в рамках цепочки создания стоимости отдельной фирмы, и если фирма взаимодействует со своими партнерами по экосистеме, акцент смещается на саму систему создания стоимости. Фирмы в экосистеме должны обмениваться знаниями и сотрудничать использовать инновации.

обеспечивают оптимальную платформу, на которой стартапы, финтех-компании и небанковские организации, среди многих других игроков, могут внести свой вклад в общее дело с помощью своих специализированных знаний и технологий. Таким образом, разнообразие членов экосистемы жизненно важно для самоусиливающегося процесс.Управление всеми взаимозависимыми взаимодействиями, разнообразием культур, плоскими структурами и неформальными связями в экосистеме требует таких навыков, как дирижер, поскольку он или она несет ответственность за объединение всего, чтобы в полной мере использовать созвездия ценностей.

«Разнообразие жизненно важно для совместного творчества и самоподдерживающегося процесса экосистемы»

14. Сосредоточьтесь на данных в экосистеме!

Кремниевая долина является матерью региональной экосистемы, созданной на основе технологий, компьютеров и Интернет-индустрии.Небольшие региональные и специфические экосистемы, такие как Криптодолина в Швейцарии, недавно возникли и создали важный глобальный блокчейн-хаб. Экосистема финансовой доступности Нинбо в Китае показывает положительное влияние, которое экосистемный подход может оказать на недостаточно обслуживаемый в финансовом отношении и бедный регион. Технологические межотраслевые экосистемы, такие как Alibaba и Ant Financial, будут доминировать в мире. торговля. Интересно, что эти новаторские экосистемы возникли за пределами индустрии финансовых услуг изначально на платформах электронной коммерции.Благодаря разумному использованию когнитивных технологий, Alibaba смогла лучше понять и связать значительную клиентскую базу, все больше предлагая нефинансовые, а также финансовые продукты и услуги. Эти фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, очень быстрые и новаторские, и вскоре они будут серьезно угрожать многим сферам деятельности существующих финансовых институтов.

Межотраслевые экосистемы дали понять, что в первую очередь клиенты не обращаются за финансовыми продуктами и советами, поскольку они заняты своей жизнью.Искушенные потребители ищут приложения для стиля жизни с финансовыми функциями. Некоторые могут купить финансовые услуги один раз они получили положительный опыт других покупок, будь то музыка, фильмы, предметы роскоши, поездки, доставка еды, товары для здоровья или медицинские услуги. Стремление связать данные о здоровье и благосостоянии ускорит предоставление услуг в обоих направлениях.

Данные и ресурсы, включенные в экосистемы, становятся важнее людей и денег. После того, как технологические гиганты начнут использовать квантовые компьютеры, возможности для агрегирования данных и прогнозного анализа резко увеличиваются, открывая новые сферы деятельности для клиентов. опыты.Понимание коллективной силы данных для обеспечения эффективности и удовлетворения сложных потребностей клиентов имеет первостепенное значение в будущем. Становится все труднее защищать конкурентную ценность закрытых данных в общей экономике. где данные должны передаваться партнерам по экосистеме для обеспечения максимальной производительности.

«Самые мощные экосистемы связывают электронную коммерцию, финансы и логистику»

Поймите растущее значение данных и информации о потребителях как тревожного звонка.Перспективные фирмы должны адаптировать передовой опыт технологических фирм и уже сейчас начать создавать бизнес-модели платформы данных, ориентированные на клиента, и интегрировать их в экосистему.

15. Обращайтесь с данными с максимальной осторожностью!

Данные — один из стратегических факторов развития парадигмы открытого банкинга. Однако, если речь идет о финансовых данных клиентов, законы о конфиденциальности и соглашения о совместном использовании данных всегда являются частью игры. Эта книга не заявляет о полной открытости для данных клиентов.Даже если некоторые финтех пойдут в сторону массовой агрегации данных, машинного обучения и использования данных для неопределенных целей, полная прозрачность на сегодняшний день не приветствуется, если речь идет о деньгах. Фильм «Круг» по роману Дэйва. Эггерс, проводит критические параллели с агрегированием данных технологических титанов. Мы должны внимательно относиться к таким необратимым действиям. Накопление данных — это лишь одна сторона медали, а продуманное использование данных — другая. В частности, как процесс создание информации из личных данных часто выполняется сторонним поставщиком в экосистеме.Хотя общая цель состоит в том, чтобы повысить ценность данных для создателя данных, и законы о защите данных действуют, это балансирующий акт, чтобы не угрожать Конфиденциальность.

Да, данные жизненно необходимы; тем не менее, к данным о клиентах в банковской сфере всегда нужно обращаться с особой осторожностью. Действующие банки, считающиеся владельцами файлов данных о клиентах, должны гарантировать, что каждый член их экосистемы обрабатывает информацию о клиентах с полной уход. Для небанковских организаций данные являются частью их бизнес-модели; однако некоторым не хватает уважения к их активам.В частности, данные из социальных сетей и сообществ раскрывают психологические характеристики их пользователей. Помимо того, что он может создавать мощные политические сообщения, такая дополнительная информация важна для составления профиля потенциального потребителя, который будет использоваться в экосистеме, предлагающей все виды продуктов и услуг.

Возможно, еще слишком рано говорить о нисходящей чувствительности поколений Y и Z к их данным. На данный момент наблюдения показывают, что чем моложе клиент, тем слабее он может делиться личной информацией в различных деловых и социальных сетях. сети.Мы не сторонники конфиденциальности, но предполагаем, что с увеличением числа случаев мошенничества необходимо согласовывать законы о конфиденциальности и защите потребителей финансовых услуг для цифровых платформ и экосистем. С другой стороны, следующее поколение в Азии теряет авторитет данных. правительственным учреждениям с системами социального кредитования, а также технологическим компаниям, которые сделали обработку данных и анализ основным элементом своей бизнес-модели.

«Миллениалы теряют авторитет данных в пользу конгломератов и государственных учреждений»

Вы можете захотеть стать надежным поставщиком экосистемы данных (компанией-платформой), специалистом по анализу данных (финтех), поставщиком продуктов, основанных на данных, или менеджером по управлению активами, создающим выдающийся цифровой клиентский опыт с помощью указанных субъектов. в экосистеме.

16. Реализуйте бизнес с экосистемным мышлением!

Адаптация, маневренность и гибкость — это строительные блоки для обновления организации и использования инноваций для прибыльного роста. Развитие недостаточно обслуживаемых клиентских сегментов и дифференциация с помощью новых бизнес-моделей для лучшего обслуживания; например, растущий Мусульманское сообщество имеет решающее значение. Еще одна незадействованная клиентура — женщины, и, используя силу женщин, задействуя экосистему для обучения, вдохновения и взаимодействия женщин в бизнесе, можно создать прибыльный нишевый рынок.Тем более, что богатство обоих клиентских сегментов растет выше среднего. Мы предлагаем развитие бизнеса с экосистемным мышлением, при котором фирма развертывает подход гибкого прототипирования и тестирует новые бизнес-модели и инновации в специальной среде вместе с клиентами и другими партнерами. Другими примерами открытых инноваций являются пять крупных банков и IBM, которые вместе с отраслевыми экспертами и глобально распределенными клиентами банков совместно разрабатывают глобальную торговую платформу на основе технологии блокчейн.Новое глобальное торговое финансирование Платформа под названием Batavia поможет организациям легче строить многосторонние трансграничные торговые сети по всему миру. Еще один проект совместной разработки с участием девяти европейских банков — это сеть цифровой торговли (DTC), которая недавно запустила «we.trade», торговая платформа для коммерческих клиентов и их банков, доступная на рынке.

Стабильные действующие игроки и гибкие финтех должны дополнять друг друга и все чаще находить вместе партнерские отношения в экосистеме.Роль небанковских участников, таких как гиганты технологий, Интернета и электронной коммерции, в меняющейся конкурентной среде находится на очень низком уровне. время не ясно. Несмотря на быстро развивающиеся межотраслевые экосистемы в Азии, похоже, что американские технологические фирмы, такие как Amazon, Apple и Facebook, в настоящее время экспериментируют с финансовыми предложениями, Libra соответственно, в партнерстве с несколькими банками.

«Совместное внедрение инноваций в экосистеме означает выход за рамки организационных границ»

Чтобы внедрять инновации совместно с участниками экосистемы, мышление должно динамически выходить за рамки организационных границ.Как и в случае с консорциумами блокчейнов, некоторые банки каннибализируют свой бизнес или делятся знаниями и сотрудничают даже с конкурентами. Это наконец как открытые инновации могут использовать экосистемы. Развитие и ведение бизнеса с экосистемным мышлением означает превращение конкурентов в партнеров, объединение их клиентов и доверие к сотрудничеству для преобразования традиционных банковских бизнес-моделей.

17. Обеспечьте открытую и инновационную среду!

Чтобы успешно ориентироваться в экосистеме, а также быть архитектором или движущей силой, мы предлагаем различные новые динамические возможности, представленные в том, что мы называем экосистемными услугами, а именно открытость, двойственность и социальный капитал.Открытость представляет методы творческого мышления, разнообразие, совместное использование и обмен знаниями. Поскольку такая культура возникает со временем и не может быть создана за короткое время в жестких организациях; Руководству необходимо установить плоскую иерархию и дать сотрудникам возможность использовать открытые инновации. и клиентоориентированность. Не менее важно развитие амбидекстурных инновационных возможностей, направленных на повышение эффективности и инноваций или использование и разведку. Расширение возможностей сотрудников и развитие предпринимателей для инновационных целей в рамках Фирма, включая управление партнерами по экосистеме, жизненно важна.Банковское дело будет трансформироваться в течение следующего десятилетия, и каждый обязан идти в ногу с тенденциями или, как заявил Серджио Эрмотти, генеральный директор группы UBS, «прежде всего, внедрять инновации. сам».

Партнерство с университетами, которые поддерживают предпринимательство в своих учебных программах или выступают в качестве инкубатора для стартапов, — еще один путь, который следует рассмотреть. Новые идеи могут исходить от специализированных инновационных лабораторий или партнеров в экосистеме, а также от клиентов и промышленное или социальное сообщество.

Для создания экосистемы или активного участия в экосистеме требуется сильная приверженность руководства. Очевидно, что партнерство — это общая ответственность; соответственно, ответственность несет все руководство фирмы. Руководство должно поощрять тех, кто экосистемные услуги в стремлении постоянно открывать что-то новое.

18. Думайте иначе!

Открытость является основой разнообразия и толерантности идей и способна демократизировать коллективное воображение.Одна из тенденций заключается в том, что компании внедряют открытые инновации, по сути ставя вопрос или проблему, с которыми они сталкиваются, своим клиентам и окружающим. более широкое сообщество. Мы выступаем за интеграцию сообществ, поскольку группа людей является важным фактором поддержки творчества. Идея конкурса, в котором люди соревнуются за лучшее решение инновационной задачи компании, становится все более популярной. становится все более популярным с ростом социальных сетей. Такой подход расширяет возможности инноваций за пределы организационных границ и учитывает ценность разнообразного сообщества экосистемы.Innothon, буквально означающий инновации и ориентированный на клиента. Путешествие и новые бизнес-модели могут быть практическим вариантом для финансовых услуг. Это метод творческого мышления для услуг с целью представить прототип в форме демонстрации инновационной и революционной концепции. Поскольку клиент всегда является частью В процессе создания ценности для услуг он или она должны поддерживать выделенную бизнес-цель, которая может быть прорывной услугой, бесшовной обработкой или просто ускорением роста.Для innothon характерны открытость, совместное использование и сотрудничество — все это нематериально; следовательно, результат должен быть сформулирован и реализован в проектах, включая, среди прочего, мониторинг прогресса.

Результат творческого и дизайнерского мышления может повлиять на стратегические инициативы в среднесрочной перспективе. Чтобы понять будущее банковских услуг, которые радикально повлияют на бизнес-модель и потоки доходов через 20 или 30 лет, компаниям требуется более систематический, хотя и дальновидный, подходы.

19. Укрепляйте социальный капитал!

Социальный капитал жизненно важен для создания коллективного интеллекта. Развитие хороших отношений между персоналом внутрипредпринимательского персонала в организации и участниками экосистемы способствует укреплению доверия, основанного на этих отношениях. Интеграция сообществ Обмен идеями и обмен ими — это не только важный инструмент для построения отношений, он тем более позволяет компаниям создавать сильные сообщества внешних новаторов.А с увеличением социальных взаимодействий потенциальный социальный капитал растет. Наконец, когнитивный аспект социального капитала необходим, поскольку он обеспечивает набор норм приемлемого поведения, такого как общие ценности и убеждения, которые позволяют общее понимание соответствующих способов действий. В общем, социальный капитал оказывает услуги экосистемам. это помогает использовать существующие знания фирмы и поддерживает преобразование в новые динамические возможности, необходимые в цифровую эпоху.Обратите внимание, что нематериальные активы сложно идентифицировать и трудно скопировать. Поэтому неформальные и формальные связи помогают определить какие навыки пригодятся в будущем. В любом случае социальный капитал представляет собой устойчивое конкурентное преимущество.

«Социальный капитал — ключ и смазка для открытой инновационной экосистемы»

Взаимодействуя с партнерами за пределами вашей организации, вы можете быть лучше подготовлены к тому, чтобы предвидеть прорывные тенденции и отвечать новаторскими решениями. Поскольку это зависит от взаимосвязи между участниками экосистемы, лидерство должно обеспечивать чтобы их сотрудники участвовали в экосистеме с соответствующим мышлением и внутренним отношением.Признайте, что экосистема как таковая более ценна, чем составляющие ее члены с их индивидуальными результатами. Отношения и построение доверия о учимся вместе. Таким образом, лидеры должны способствовать процессам совместного обучения на индивидуальном, групповом и экосистемном уровнях, чтобы организация могла непрерывно трансформироваться в направлении, выгодном для всех ее партнеров.

20. Создавайте чертежи будущего!

Между тем, вы можете понять движущие силы разрушительных тенденций.Теперь вам нужно экстраполировать будущие сценарии разработки и распространения продукта. Изучите возможности и узнайте новаторские взгляды на то, как ведется бизнес в сфере банковского дела, управления благосостоянием и активами. будет выглядеть в следующем десятилетии. В далеком будущем фирмам не следует сосредотачиваться на прогнозировании, так как это всего лишь предположения с оговорками. Что более убедительно, так это применение систематического процесса с попыткой изучить сдвиги и прорывы, которые позволят преобразовать наше общество и отрасль финансовых услуг в двадцать первом веке в целом и в глобальной перспективе в ближайшие десятилетия.Мы обсуждали, как UBS Y, независимый аналитический центр группы UBS, пытается понять эти потребности. Процесс, который Очень разные члены команды используют обратную инженерию времени, в которой они также используют методы дизайн-мышления, такие как мышление на основе сценариев. В целом, при таком подходе можно создавать ситуации и сценарии, которые помогут банкам понять возможное будущее. Вы должны поделиться своими взглядами с другими бизнес-подразделениями, и после их оценки вы можете сформулировать предложение для руководителей высшего звена.Сценарии помогают вам постоянно пересматривать видение компании и корректировать долгосрочную стратегию в итеративном режиме. процесс. Создание сценариев через призму теории экосистемы поможет вам пересмотреть видение компании и улучшить долгосрочную стратегию в гибком и итеративном процессе.

21. Примите новаторские экосистемные стратегии!

Семь из десяти крупнейших по рыночной капитализации фирм, то есть Microsoft, Amazon, Apple, Alphabet, Facebook, Alibaba, Tencent, тратят огромные ресурсы на деятельность по развитию бизнеса, от юридических вопросов и соблюдения нормативных требований до маркетинга, чтобы предлагать свои продукты и услуги. через цифровые платформы.Азиатские компании-конкуренты в различных отраслях являются лидерами в установлении партнерских отношений с местными фирмами для глобального расширения, используя местную юридическую базу, инфраструктуру и данные клиентов. Благодаря этой гибкой стратегии они могут легко адаптироваться к местная среда и предлагать решения в соответствии с потребностями клиентов. Мы узнали, что, например, Alibaba сотрудничает с множеством других фирм. Его высокая доля в стартапах и единорогах, работающих под своим оригинальным брендом, не только увеличивает Нижняя линия.Тем более, что его финансовое подразделение, Ant Financial, накапливает данные о транзакциях клиентов, включая биометрические данные, данные социальных сетей среди данных, полученных в результате деятельности в других секторах. Разнообразные данные расширяют знания, необходимые для разработки инновационных финансовые продукты и услуги и комплексное консультирование клиентов.

Межотраслевые экосистемы используют инновации бизнес-моделей. Мы узнали, что с искусственным интеллектом — одним из ключевых драйверов инноваций — чем разнообразнее набор данных, тем лучше становятся возможности прогнозирования.Другими словами, алгоритмы машинного обучения нужны не только большие объемы данных, но и нефинансовые данные. Исходя из этого, необходимо установить новые партнерские отношения с данными. Расширьте свое представление о сетевых эффектах западных платформенных компаний и углубите межэкосистемное сотрудничество на основе примеров азиатских банков-претендентов. А адаптируя стратегии гибких новаторов и масштабных игроков за пределами вашей зоны комфорта и сектора, вы найдете эффективные способы развития своей экосистемы, которая создает ценность за счет партнерских отношений, а не собственных ресурсов.Объединение талантов и технологий, а также ваша полная отдача определяют отношения вашей организации в экосистеме. Совместная работа и совместное использование являются обязательными и в конечном итоге заставляют экосистему открытых инноваций работать.

«Лидеры должны разрабатывать стратегии через призму теории экосистемы»

В будущем банки должны учиться у технологических гигантов и открываться для новых идей от азиатских гигантов. Никогда не забывайте, что это самое время: когда у экосистемы уже есть крупные партнеры по финансовым услугам, связанные с технологическими компаниями, становится трудно договориться о членство.Те, кто сможет быстро превратиться в ключевых игроков экосистемы, которые вносят значительный вклад в ценность, станут победителями цифровой трансформации, потому что — победитель получает все!

Подача бизнес-идеи банку

У вас есть отличная бизнес-идея, но у вас нет средств для ее реализации? Вы знаете, как обращаться к банкам, чтобы получить ссуду? Если нет, то вот несколько советов, которые могут вам в этом помочь.

Для большинства предпринимателей, не обладающих необходимым капиталом для финансирования своей бизнес-идеи, банк является первым вариантом, к которому они обращаются.И не без причины. Тем не менее, многие будущие предприниматели подходят к процессу получения банковской ссуды с большим замешательством или беспокойством.

В то время как большинство начинающих предпринимателей были бы счастливы исключить создание и представление финансовых прогнозов вместе с твердым бизнес-планом , нетрудно понять, что это самые важные аспекты, из которых будет заниматься бизнес-менеджер вашего банка. быть заинтересованным. Тем не менее, хорошая новость заключается в том, что после большой подготовки вы можете значительно увеличить свои шансы на получение банковской ссуды и создание этой удивительной компании.

На этом этапе бизнес-план станет главной звездой вашей бизнес-идеи и самым важным документом, который вы можете представить. Более того, это отличный способ начать работу, потому что вам потребуется представить свою идею, возможность, свои цели и стратегию, которую вы будете применять для их достижения. Кроме того, как предприниматель и будущий владелец бизнеса вы должны верить, что ваша бизнес-идея жизнеспособна с финансовой точки зрения. Нужна помощь? Ознакомьтесь с нашим разделом на Бизнес-план .

Итак, продолжим. Чтобы идея была не только привлекательной для банкира, но и финансово жизнеспособной, ваш бизнес-план должен отвечать на некоторые вопросы, например:

• Какова ваша бизнес-модель?
• Каковы ваши цели и стратегия их достижения?
• Каким вы видите свою компанию на рынке в долгосрочной перспективе?
• Кто ваши потенциальные клиенты и как вы планируете к ним обращаться?
• Кто ваши конкуренты? Как вы планируете отличаться от конкурентов?
• Какой доход вам потребуется для открытия компании и как вы его используете?

На мой взгляд, ни один предприниматель не должен запускать малокапитализированный стартап.Таким образом, можно с уверенностью сказать, что вам нужно знать свои варианты. Возможно, вам придется покрыть расходы на установку, оборудование, материалы и даже счета и заработную плату, прежде чем вы заработаете достаточно денег, чтобы сделать свою недавно основанную компанию прибыльной.

В плане должно быть указано, для каких целей предназначен капитал, как вы его потратите и как вы планируете погасить ссуду. Кроме того, вы должны указать другие сведения о любой степени безопасности, которую вы можете предложить кредиторам (бизнес или личные активы), а также источники доходов и доходов.Кроме того, вы должны представить денежный поток, как прибыль, так и убыток, а также прогноз продаж на следующие 3-5 лет.

Если вы все еще не на 100% выполняете то, что должны делать, возможно, вам стоит потратить некоторое время и поговорить с менеджером местного банка, который может дать вам ценный совет. Кроме того, вы ничего не потеряете, если впервые представите бизнес-план этому человеку. У вас уже есть отношения с этим человеком, так почему бы не воспользоваться этим?

Как подготовиться к ответам на вопросы банка

Помните, что основная цель банка — помогать предприятиям, а также получать обратно их деньги с процентами.Глубокое понимание вашего денежного потока чрезвычайно важно. В большинстве случаев, когда банки задают вопросы, которые помогут им определить, откуда поступает доход, они вскоре видят, правда это или ложь.

Если вам нужна помощь в составлении бизнес-плана, вы всегда можете поговорить с консультационной компанией, которая предлагает этот конкретный вид услуг.

Не вдавайтесь в сложные вопросы. Если вы поговорите с банком искренне и прямо по делу, у них будет реальное понимание как ваших целей, так и основных сфер деятельности вашего бизнеса.Банки также можно рассматривать как отличный источник бесплатной информации, а также предлагать рекомендации по всем вопросам, связанным с вашими финансовыми потребностями.

Чтобы не оставлять у менеджера банка впечатление, что его / ее продают, рекомендуется не использовать резкую подачу. Кроме того, важно не защищаться. Скорее, вам следует внимательно следить за отзывами, которые он предлагает вам. А также приготовьтесь к выходу из офиса, когда вам придется затронуть множество проблем.В таком случае не рассматривайте это как «НЕТ». Просто ваш план может потребовать небольших улучшений, прежде чем банк предложит вам ссуду. В большинстве случаев человек, проводящий собеседование с вами и оценивающий ваш бизнес-план, не имеет полномочий подписать ссуду. В свою очередь, они сами должны будут продвигать бизнес-идею. Вот почему необходимо иметь четкое представление о том, что собой представляет вы и ваша будущая компания.

Наиболее частые ошибки предпринимателей

Когда предприниматели надеются получить столь важную банковскую ссуду, одна из фундаментальных ошибок, которые они совершают, заключается в том, что они идут слишком рано.Если вы представите первый проект бизнес-плана менеджеру банка, ваша бизнес-идея обречена на провал.

Так что убедитесь, что вы знаете основы:

• Соответствуют ли затраты?
• Поможет ли прибыль выплатить кредит в банке?
• Готов ли я занять деньги на основании этого бизнес-плана?

И последнее, но не менее важное: избегайте спешки. Вам нужно сохранять уверенность и верить всем сердцем в свою бизнес-идею. Возникнут неудачи и сомнения, хотим ли мы принять это или нет, но, сохраняя простоту и собирая как можно больше информации, вы сможете не сбиться с пути.

Быть боссом самому себе может быть одним из самых приятных и захватывающих событий, которые вам когда-либо приходилось проживать. Независимо от того, насколько хорош бизнес-план на бумаге, бизнес-ангелы или инвесторы в целом больше заинтересованы в инвестировании в людей.

7 способов получить финансирование для вашей бизнес-идеи

Иметь большую идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь? Вам, вероятно, понадобится веб-сайт, техническая команда, какое-то офисное помещение и, конечно, по крайней мере, достаточное количество денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.

Значит, вам нужны деньги. Будь то крутое новое приложение или шикарное кафе, большинству предприятий и предпринимателей требуется хотя бы немного средств, чтобы действительно начать работу в первые дни.

Как исполнительный член BizFilings, предприниматели часто просят меня помочь в поиске финансирования. Хорошая новость в том, что есть довольно много мест, где можно его получить (и многие из них часто упускаются из виду). Прочтите руководство для начинающих основателей о том, где искать финансирование и какой тип может вам подойти.

Начните с начальной загрузки

Когда вы только начинаете свою работу, многие предприниматели используют «начальную загрузку», что означает финансирование вашей компании путем сбора любых личных средств, которые вы можете найти. Обычно сюда входят ваш сберегательный счет, кредитные карты и любые имеющиеся у вас кредитные линии.

Во многих случаях использование имеющихся у вас денег вместо заимствования или сбора средств является отличным подходом — на самом деле, некоторые предприниматели продолжают заниматься бутстрапингом до тех пор, пока их бизнес не станет прибыльным. Это может быть полезно, потому что это означает, что у вас не будет обширных кредитов и ежемесячных платежей, которые вас утомляют, особенно если вы столкнетесь с препятствиями на своем пути.

Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, может быть полезно привлечь внешние источники финансирования. Итак, что произойдет, когда у вас закончатся средства или вы решите, что вам нужно что-то еще? В конечном итоге это будет зависеть от типа бизнеса, который вы создаете, но есть несколько общих мест, с которых можно начать.

Подумайте о друзьях и семье

Просить денег у друзей и семьи может показаться устрашающей перспективой, но обращение к самым близким вам людям часто является хорошим первым шагом перед получением внешнего финансирования.И, эй, спросить никогда не помешает. Хотя тетя Ирен, вероятно, не в состоянии финансировать всю вашу новую социальную сеть для владельцев собак, она может быть достаточно впечатлена, чтобы бросить вам пару штук, чтобы помочь вам начать кататься (и присоединиться к сайту, чтобы найти Фидо новых товарищей по играм).

Однако, прежде чем попросить денег у друзей и семьи, у вас должен быть готов бизнес-план. Таким образом, вы можете объяснить им, что именно вы продаете, сколько планируете взимать, как вы будете зарабатывать деньги и просите ли вы ссуду, инвестиции или подарок (т.е., должны ли они рассчитывать на возврат денег, которые они вложили в ваш бизнес, и если да, то сколько).

Изучите альтернативные источники финансирования

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег (от 25 до 5000 долларов), существует довольно много организаций по микрокредитованию, которые предоставляют ссуды стартапам и предпринимателям, например Kiva и Аккордеон. Эти веб-сайты обслуживают предпринимателей с низкими доходами в США или тех, кто работает на благо общества (а некоторые предоставляют микрокредиты только тем, кто живет за чертой бедности).Но если вы думаете, что можете соответствовать требованиям, посетите их веб-сайты для получения дополнительной информации.

Другой альтернативой являются все более популярные краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и IndieGoGo, которые предоставляют вам платформу для сбора денег от отдельных небольших сторонников через Интернет. Вы создадите кампанию и назовете целевую сумму денег, которую хотите собрать, а также создадите льготы для жертвователей, которые обещают определенную сумму денег. Затем вы собираете деньги для кампании в течение определенного периода времени.С Kickstarter вы сможете сохранить деньги только в том случае, если соберете полную сумму своей цели, но IndieGoGo позволит вам сохранить все, что вы соберете (за небольшую часть прибыли). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по выбору между ними и максимальному увеличению краудфандинга.

Далее: если у вас малый бизнес

Посмотрите местный

Если вы запускаете небольшую компанию (а не технический стартап, который вы видите в качестве следующего Facebook), вам обязательно стоит проверить из вашего местного центра развития малого бизнеса.Во многих университетах они есть, и только у Управления малого бизнеса (SBA) их 63 по всей стране. Эти центры могут не только помочь вам связать вас с группами предпринимателей для создания сетей и бизнес-ангелами для получения финансирования, они могут помочь вам определить, на какой тип ссуд и финансирования вы можете претендовать, и помочь вам подать заявку. Ваша местная торговая палата также может быть сокровищницей информации и рекомендаций в отношении того, где получить местное финансирование. Во многих крупных городах есть программы и организации, которые существуют исключительно для того, чтобы привнести бизнес в местное сообщество.

Рассмотрите возможность получения ссуды

Если вы сможете показать, что начали набирать обороты и зарабатывать деньги (и что ссуда поможет вам заработать еще больше), возможно, вы сможете претендовать на получение традиционной банковской ссуды. Многие банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, недавно объявили о повышении своей приверженности малому бизнесу. Хотя каждый банк и индивидуальная ситуация различаются, это может быть хорошей ставкой, если вы хотите найти финансирование в размере от 5000 до 500000 долларов.

Далее: если вы запускаете технический стартап

Посмотрите на Angels

Если у вас технологический стартап, вам, вероятно, в конечном итоге понадобится больше капитала, чтобы действительно начать работу — нанять людей или получить офисные помещения например, чем вам могут позволить бутстрэппинг и краудфандинг.Скорее всего, вам придется обратиться к внешним инвесторам. Хорошее место для начала — бизнес-ангелы, обычно состоявшиеся бизнес-профессионалы с высоким уровнем собственного капитала, которые хотят инвестировать в перспективные компании. Обычно ангел инвестирует от 10 000 до нескольких миллионов долларов.

Чтобы найти ангелов, спросите других предпринимателей в вашей сети или посетите Angel Capital Association, которая насчитывает более 330 групп ангелов-инвесторов по всей стране. Вы также можете посетить AngelList, веб-сайт, который помогает предпринимателям устанавливать связи с заинтересованными инвесторами.На данный момент сайт помог получить финансирование более чем 1000 стартапам.

Помимо предоставления прямых займов, группы бизнес-ангелов иногда проводят мероприятия или конкурсы, которые могут помочь новым предпринимателям получить дополнительные возможности для установления контактов. Проверьте наличие этих групп в вашем местном сообществе.

Вклад в большой капитал

Если вы ищете серьезное финансирование (не менее 1 миллиона долларов), вам нужно обратиться к венчурному капиталу. Венчурным капиталистам (венчурным капиталистам) с большей вероятностью потребуется подробный и надежный бизнес-план, но они также могут дать вам более крупные суммы денег.

Венчурные капиталисты обычно вкладывают средства в несколько различных компаний для своих клиентов и надеются заработать на одной (или всех) из них, чтобы окупить вложения своих клиентов. Для вас это означает, что они видят все виды бизнеса, а вы должны выделять свой бизнес. Кроме того, вы должны знать, что венчурные капиталисты рассчитывают на возврат в 3-10 раз превышающий их первоначальные инвестиции, обычно в течение следующих 5-7 лет, поэтому лучше иметь в виду стратегию выхода.

Лучший способ встречаться с венчурными капиталистами — это знакомство с другими предпринимателями или инвесторами. Это означает, что если вы решили вымогать деньги венчурных капиталистов, пришло время задействовать свои контакты (и их сети), чтобы увидеть, с кем вы можете поговорить. .Нет контактов? Это скорее азартная игра, но вы также можете просмотреть веб-сайт Национальной ассоциации венчурного капитала и рассказать о своем бизнесе тем, с кем вы находите связь. Хотя холодный звонок венчурному капиталисту может быть не самым простым делом, с этого нужно начинать.

Готово к запуску

Поиск финансирования может быть самой сложной частью запуска вашего бизнеса, но также и самой полезной. После того, как вы накопили, получили одобрение на получение ссуды или нашли других людей для инвестирования в ваш бизнес, вы можете вернуться к работе своей мечты или приступить к ней! Хотя это может быть долгий путь к успеху, поиск союзников на этом пути (будь то друзья, бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), которые помогут сохранить ваш бизнес на плаву, может иметь решающее значение в мире.Удачи!

Как придумать бизнес-идею

Решить проблему

Если вы находите повседневную задачу болезненной, скорее всего, есть и другие, которые думают так же. Некоторые из наиболее успешных компаний решали реальные проблемы, такие как Google, который, среди прочего, сделал поиск в Интернете лучше и проще, чем другие поисковые системы, и Amazon, который упростил покупки в Интернете.

Вам не обязательно решать большую проблему. Записывайте неприятные повседневные переживания и думайте о способах их решения.Например, собачники решили некоторые проблемы занятых владельцев собак.

Помогите сэкономить

Можете ли вы найти способ сделать что-то более доступным или помочь людям сэкономить деньги? Если вы можете сделать что-то дешевле или прослужить дольше, скорее всего, у вас найдутся желающие покупатели. Например, супермаркеты Aldi сделали продуктовые покупки более доступными, сократив расходы за счет широкого ассортимента товаров под частными торговыми марками и упрощенной операционной модели.

Обращайтесь к клиентам

Прослушивание клиентов и сотрудников отдела продаж может быть простым способом узнать, каковы потребности и болевые точки в конкретной отрасли.Если вас интересует розничная торговля, задавайте вопросы продавцам в следующий раз, когда будете делать покупки в магазине. Вы также можете найти множество полезных отзывов клиентов в Интернете через чат-форумы, такие как Whirlpool.

Определите, чего не хватает

Заметили ли вы на рынке пробел, который вы могли бы заполнить? Это может быть вашей бизнес-идеей прямо здесь. Основательница RedBalloon заметила пробел на рынке покупки подарков, поэтому она создала свой собственный веб-сайт, предлагающий именно это.

Думай на опережение

Посмотрите, какие тенденции и технологии появляются и какие продукты и услуги могут потребоваться для их дополнения.Например, вы можете проверить, остались ли неудовлетворенные потребности после последних инноваций в домашних развлекательных системах.

Следующие шаги

Когда у вас появится бизнес-идея, узнайте, как ее развивать, чтобы понять, есть ли у нее потенциал для получения прибыли.

Банковское дело для малого бизнеса | Банк Запада

Предложения по кредитным картам подлежат одобрению кредита и предназначены только для деловых целей. Предложения, условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.Могут применяться условия, сборы и ограничения. Тарифы могут быть изменены и зависят от условий.

¹ Применяется только к транзакциям, которые вносятся в электронном виде на ваш счет в Банке Запада. Файлы транзакций, полученные до 19:00 по тихоокеанскому времени, будут переведены на расчетный счет в Банке Запада в тот же рабочий день. Файлы, полученные после 19:00 по тихоокеанскому времени, будут оплачены на следующий рабочий день. Исключая выходные и праздничные дни. Могут применяться лимиты на транзакции и ограничения.

² Заработайте 60 000 бонусных баллов — Баллы не имеют ценности, за исключением случаев, когда владелец карты запрашивает их для получения вознаграждения.Предложение бонусных баллов действительно только для новых счетов кредитной карты Business Rewards. Если соответствующие чистые покупки (см. Ниже) на общую сумму 5000 долларов США или более совершаются в течение 90 дней с момента открытия счета, 60 000 бонусных баллов будут зачислены на счет в течение 150 дней с момента открытия счета. Ограничьте одно предложение на Аккаунт. Предложение не может быть объединено с другими специальными предложениями.

³ Бонусные баллы — Баллы не имеют ценности, за исключением случаев, когда владелец карты запрашивает их для получения вознаграждения.Два (2) балла начисляются за каждый доллар чистых покупок по карте Business Rewards Card. Количество баллов не ограничено, и баллы не имеют срока действия до тех пор, пока счет остается открытым и имеет хорошую репутацию. Баллы начисляются только за чистые покупки (покупки за вычетом любых возвратов или корректировок). Переводы баланса, авансы наличными, удобные чеки, проценты и любые комиссии, взимаемые со счета, не считаются покупками. Соответствующие покупки могут быть сделаны любым и всеми держателями карт на одной Учетной записи.Стоимость наград, очков, необходимых для получения награды, и предлагаемых наград может время от времени изменяться без предварительного уведомления. Если ваша учетная запись закрыта по какой-либо причине, вы больше не сможете накапливать баллы, и все баллы, накопленные на этой учетной записи, будут аннулированы. Учетные записи должны иметь хорошую репутацию, чтобы требовать и использовать баллы. Накопленные баллы будут отражены в ежемесячной выписке по кредитной карте держателя карты и на сайте http://www.bankofthewestrewards.com и не могут быть переданы, назначены, куплены или проданы владельцем карты.Все награды предоставляются при наличии и могут быть отозваны, изменены или заменены в любое время. Программа вознаграждений Bank of the West регулируется действующими Правилами программы, которые будут отправлены вам после открытия вашей учетной записи или с которыми можно будет ознакомиться в Интернете по адресу http://www.bankofthewestrewards.com. Для получения дополнительной информации о ценах на кредитные карты см. Информацию о расценках и условиях для бизнес-кредитных карт, прилагаемую к вашему заявлению. Программа вознаграждений Bank of the West регулируется действующими Правилами программы http://www.by.bankofthewestrewards.com.