Самые лояльные банки для юридических лиц: тарифы и где выгоднее открытие расчетного счета в 2021 году

Содержание

Рейтинг банков по кредитам — топ банков по кредитам физическим лицам на сентябрь 2021

БанкКредитыАдресТелефоныОтделенияБанкоматы
11
Лицензия №1481
Сбербанк России8 671 411 млн. ₽

+2% за месяц

117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19745731114
22
Лицензия №1000
Банк «ВТБ»3 633 238 млн. ₽

+2% за месяц

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 298 800 100-24-24
13819646
33
Лицензия №1326
Альфа-Банк 864 651 млн. ₽

+3% за месяц

107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 278 800 200-00-00
3892090
44
Лицензия №354
Газпромбанк 686 603 млн. ₽

+1% за месяц

117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 18 800 100-07-01
3543492
55
Лицензия №3349
Россельхозбанк 588 983 млн. ₽

+1% за месяц

г. Москва, Гагаринский пер., д.38 800 100-01-00
11252791
66
Лицензия №2209
ПАО Банк «ФК Открытие» 508 849 млн. ₽

+2% за месяц

115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.48 800 444-44-00
3992277
77
Лицензия №2272
Росбанк 502 969 млн. ₽

0% за месяц

г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 348 800 200-54-34
4711764
88
Лицензия №650
Почта Банк 401 957 млн. ₽

0% за месяц

г. Москва, Преображенская пл., д. 88 800 550-07-70
70823407
99
Лицензия №963
Совкомбанк 369 506 млн.

+4% за месяц

156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 468 800 100-00-06
14211232
1010
Лицензия №3292
Райффайзенбанк 316 315 млн. ₽

+1% за месяц

г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 18 800 700-91-00
1201292
1111
Лицензия №2673
Тинькофф Банк 241 109 млн. ₽

+1% за месяц

г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.18 800 555-77-78
1746
1212
Лицензия №2312
Банк ДОМ.РФ 206 772 млн. ₽

+1% за месяц

г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 108 800 775-86-86
3435
1313
Лицензия №316
Хоум Кредит Банк 183 969 млн. ₽

+3% за месяц

125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1+7 495 785-82-22
294318
1414
Лицензия №2275
Банк «Уралсиб» 173 328 млн.

+2% за месяц

г. Москва, ул. Ефремова, 88 800 250-57-57
2581276
1515
Лицензия №2168
Банк «Сетелем» 145 565 млн. ₽

+1% за месяц

125040, г. Москва, ул. Правды, д. 268 800 500-55-03
5
1616
Лицензия №1
ЮниКредит Банк 144 387 млн. ₽

0% за месяц

г. Москва, Пречистенская набережная, д.98 800 700-10-20
87504
1717
Лицензия №436
Банк «Санкт-Петербург» 123 963 млн. ₽

0% за месяц

Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А8 800 222-50-50
62409
1818
Лицензия №2268
МТС-Банк 123 863 млн. ₽

+4% за месяц

г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.18 800 250-05-20
103643
1919
Лицензия №1978
Московский Кредитный Банк 119 962 млн.

-1% за месяц

г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 18 800 100-48-88
145706
2020
Лицензия №3354
Банк «Ренессанс Кредит» 115 282 млн. ₽

+1% за месяц

г. Москва, ул. Кожевническая, д. 148 800 200-09-81
16096

Счета в Банке азии и прибалтики, зарегистрировать счет в азиатском банке, получить счет в банки прибалтики с помощью юридической компании Camoio Group

  1. Кому и зачем нужен счет в зарубежном банке?
  2. Основные критерии выбора банка
  3. Европейские банки
  4. Банки Турции и СНГ
  5. Банки Азии и США
  6. Банки оффшоров и других юрисдикций

У каждого человека, зарабатывающего деньги рано или поздно возникает вопрос их сохранности и сбережения. Исходя из того, что украинская банковская система не является стабильной и надежной, лучший вариант обезопасить свои активы – открыть счет в иностранном банке.

В этой ситуации важно правильно подобрать страну с экономически сильной и устойчивой системой, а также позаботиться о выборе надежного зарубежного банка.  Существует стереотип, что счета заграницей открывают только высоко обеспеченные люди, и далеко не каждый человек может себе это позволить. Многолетний финансовый опыт позволяет опровергнуть этот миф, ведь, как и для бизнесмена, для инвестора, для компании, так и для физического лица существуют варианты открытия счета в иностранном банке.

Для того, чтобы разобраться в этом далеко не простом вопросе мы подготовили для Вас основную информацию о том, как выбрать лучший иностранный банк для открытия счета.

Вернутся назад.

Основные критерии выбора банка:

При выборе зарубежного банка стоит обратить внимание на следующие  параметры:

  • Стабильность политической и экономической сфер государства, в котором находится банк.
  • Уровень надежности и престижности банка, исходя из рейтингов Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и т.
    д.
  • Уровень контроля банковской системы  государством.
  • Перечень услуг, оказываемых банком.
  • Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету.
  • Размер минимального депозита.
  • Стоимость услуг.
  • Качество удаленного обслуживания.
  • Возможность получения кредитной карты.
  • Проценты по текущему и депозитному счету.
  • Наличие инвестиционных программ.
  • Местонахождение подразделений банка.
  • Срок открытия счета.
  • Уровень конфиденциальности.
  • Предлагаемые для управления счетом средства (интернет-банк, факс, голосовое подтверждение по телефону).
  • Требования к клиенту, процедура проверки его бизнеса.
  • Цель открытия счета.
  • Наличие русскоговорящего персонала.

Для Вашего удобства мы разделили иностранные банки по географическому принципу. С учетом вышеперечисленных критериев получилось 4 группы банков:

— европейские банки;

— банки Турции и СНГ;

— банки Азии и США;

— банки оффшоров и других юрисдикций.

Вернутся назад.

Европейские банки

Условно, банки Европы можно разделить на 2 группы: операционные и сберегательные.

Для состоятельных граждан, которые преследуют сберегательные или инвестиционные цели более всего подойдут банки Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга и Швейцарии. Для открытия счета в этих странах Европы необходимо инвестировать в банковские продукты, при этом подтвердив свою благосостоятельность. Суммы таких инвестиций могут варьироваться от 10 000 евро до 1 000 000 евро. Также важно отметить, что по сберегательным и инвестиционным счетам количество транзакций достаточно ограничено, в основном не более 2-х в месяц, и такие счета не могут использоваться для операционной деятельности.

В свою очередь, банки Прибалтики (Латвии, Эстонии, Литвы), Кипра, Македонии, Польши, Черногории, Чехии больше подходят для операционной деятельности.

Чтобы воспользоваться услугами надежных и престижных банков Европы Вам придется соблюсти целый ряд требований.

Европейские банки строго следуют принципу «знай своего клиента» и могут потребовать Вашего личного визита для идентификации и знакомства. При этом некоторые банки работают через агентов, профессиональных консалтинговых компаний, которые проводят идентификацию клиентов.

Предоставленную потенциальным клиентом личную информацию очень тщательно проверяют — процедура называется due diligence (должная проверка).

Due diligence — абсолютно легальная и обоснованная процедура, которую бизнесменам не стоит бояться. Её цель – обезопасить репутацию банка, для чего он уточняет источники происхождения финансовых средств клиента, его партнеров и схемы, по которым клиент планирует работать. Цель принципа «знай своего клиента» — сохранение позитивного реноме банка. Знакомясь с потенциальным клиентом, его менеджеры хотят удостовериться в его хорошей репутации, чтобы сотрудничество с ним не бросило тень на их финансовое учреждение. При этом у Вас могут запрашивать любую информацию, или документы, подтверждающие законность Вашего бизнеса и чистоту происхождения капитала.

Минус европейских банковских счетов — ограничение суммы, которую можно снять наличными (10 тыс. евро). Чтобы избежать «заморозки» своего счета, лучше заранее предупредить банк о снятии большой суммы наличных. При этом Вам придется объяснить мотивы такой крупной транзакции.

Европейские банки используют эффективные методы отслеживания движения денежных средств компаний и частных лиц, включая: программу для борьбы с отмыванием денег Anti-Money Loundering Policy, европейский список террористов European Terrorist List и т.д.. Это означает строгий контроль происхождения денежных средств, анализ транзакций клиента, благонадежность получателей и отправителей. Анализ ведется исходя из черного, серого и белого списков стран мира, с тщательным изучением компаний-партнеров и банков на предмет незаконной деятельности и отмывания денег. Также, все чаще банки требуют подтвердить ведение деятельности в стране открытия счета и наличие офиса в стране регистрации компании, на которую планируется открывать банковский счет в Европе.

Счет в Чехии

Счет на Кипре

Счет в Швейцарии

Счет в Австрии

Счет в Англии

Счет в Латвии

Счет в Эстонии

Вернутся назад.

Банки Турции и СНГ

Банки Турции отличаются лояльностью к своим клиентам, при этом счета открываются предпочтительно на европейские и отчетные компании. В последнее время турецкие банки постепенно начали ужесточать требования к нерезидентным компаниям. В частности, все чаще запрашивается наличие местного офиса либо филиала и деятельность на территории Турции.

Процедура проверки бизнеса и открытия счета сравнительно лояльна — требуется только стандартный пакет документов с переводом на турецкий язык, при этом тарифные ставки предлагаются приемлемые.

Для открытия счета в банке Турции обязательно необходимо получить потенциальный налоговый номер, без которого открытие невозможно. Также обязателен личный визит в офис банка для подписания банковских форм.

Управление счетом осуществляется с помощью Интернет-банкинга.

При перечислении через Интернет-банк действует лимит в размере 200,000 TL на 1 операцию. При активной работе через интернет-банк данные лимиты со временем увеличиваются до 1,000,000 TL на 1 операцию.

При отправке платежного поручение по электронной почте с сопровождающими документами, лимитов на платежи нет.

Среди банков СНГ внимание привлекают банки Грузии. Владельцами большей части акций банков этого государства являются иностранные инвесторы, а значит их стабильное состояние, по большей части, зависит не от внутренней ситуации в стране, а от внешнеэкономических факторов, влияющих на иностранных инвесторов.

Однако в грузинских банках, все чаще требуется связь с Грузией (партнеры в Грузии, офис, работа на территории Грузии). Рассмотрение документов банком, может затягиваться на длительное время, что влечет за собой ряд неудобств, связанных с ожиданием. Проверка деятельности компаний происходит скрупулезно.

Такая же ситуация и с банками Казахстана, без наличия связи со страной открытия счета, банки зачастую отказывают в открытии.

Более лояльными являются банки Белоруссии. Для открытия счета, зачастую требуется только стандартный пакет документов с переводом на русский язык и подробная информация по планируемой деятельности.

Открытие счета в данных странах также требует личного визита, однако сам процесс, на данный момент, значительно проще чем в банках Европы, при этом тарифные ставки предлагаются приемлемые. Главное выполнить основные требования: наличие связи со страной (Грузия, Казахстан), перевод документов, подробная информация по деятельности клиента, личный визит в банк на момент открытия счета.

Счет в Грузии

Вернутся назад.

Банки Азии и США

Азиатские банки являются довольно престижными и респектабельными с точки зрения сбережения средств и ведения международного бизнеса. Самые популярные из них находятся в политически и экономически стабильных государствах. Стоимость открытия счета приемлемая,  а размер минимального депозита может существенно варьироваться от банка к банку.

Банковская тайна соблюдается на очень высоком уровне. Разглашение информации вероятно только по решению суда при ведении  клиентом противозаконной деятельности. Имеется в виду: торговля оружием, наркотиками, проституция, отмывание денежных средств и т.д.

В связи с глобальными изменениями в мировой банковской системе, в последнее время открыть счет в азиатских банках на нерезидентную компанию стало довольно проблематично. Например, тот же азиатский банк HSBC Hong Kong открывает счета только на резидентные компании с резидентными директорами, полноценным офисом и ведением деятельности на территории страны и только при личном присутствии клиента. Но, есть и исключения. В свою очередь, Bank Julius Baer & Co. Ltd. (Гонконг) рассматривает возможность открытия счета для компаний с регистрацией в любой точке мира, в том числе и в оффшорных юрисдикциях.

В последние годы популярной тенденцией является открытие счета в Объединённых Арабских Эмиратах (ОАЭ). На данный момент банки этой юрисдикции, зачастую открывают счета для резидентных компаний. При этом необходимо лично посетить офис банка в ОАЭ, а также может понадобится выполнение таких условий как обязательный депозит, неснижаемый остаток или инвестирование в продукты банка. В первую очередь, эмиратские банки ориентированы на состоятельных клиентов, у которых уже есть существующий бизнес по месту проживания (гражданства) и клиент может подтвердить источники своего дохода.

Банки США одна из самых стабильных групп в мировой банковской системе, не секрет, что именно Америка определяет экономическую политику большинства стран всего мира, сосредоточив в себе крупнейший банковский конгломерат.

Самыми крупными и известными коммерческими банками США являются Bank of America, Citigroup и JP Morgan Chase.

Благодаря своей стабильности и респектабельности требования американских банков к своим  клиентам довольно  высокие, поэтому процедура проверки бизнеса проходит очень скрупулёзно. Банки США отличаются высоким уровнем конфиденциальности, однако счета в них открываются исключительно на резидентную компанию, ведущую деятельность на территории США, с личным присутствием в представительстве банка управляющего счетом. При этом у управляющего счетом и акционеров компании, должен быть адрес проживания в США.

Банки США отличаются высоким уровнем конфиденциальности, однако счета в них открываются исключительно на резидентную компанию с личным присутствием в представительстве банка управляющего счетом.

Вернутся назад.

Банки офшоров и других юрисдикций

Открыть счет в оффшорном банке значительно проще, чем в любом европейском или азиатском банке. 

Многие оффшорные банки открывают счет дистанционно и совершенно непритязательны к клиенту. Процедура проверки бизнеса сравнительно лояльна -требуется только стандартный пакет документов, при этом тарифные ставки предлагаются приемлемые.

В зависимости от банков, может потребоваться минимальный депозит на счету. Размер депозита различный, начиная от 1000 EUR.

В последнее время оффшорные банки усиливают процедуру проверки потенциальных клиентов, однако сама процедура все еще значительно проще многих европейских банков.

Перед выбором банка следует четко определить Ваши цели и обсудить их с опытным и компетентным консультантом, ведь при грамотном подходе использование оффшорного банковского счета приносит значительную выгоду. Несмотря на истерику СМИ среди инвесторов и вкладчиков репутация оффшорных банков, как надежного поставщика конфиденциальных и безопасных банковских услуг постоянно возрастает. Благодаря  годами заслуженной репутации, оффшорные банки продолжают оставаться действенным инструментом для обеспечения защиты активов и снижения налогов, дающим высокую конфиденциальность вкладов.

Вернутся назад.

Для того, чтобы оперативно выбрать в каком иностранном банке открыть счет мы предлагаем Вам воспользоваться нашей опросной системой — Какой банк Вам подойдет.

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, как открыть счет в оффшорах, в Европе или в прибалтийском банке все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов, воспользовавшись сервисом «вопрос онлайн», или позвонив в наш офис:

+38 (098) 737-88-88

Наши специалисты проконсультируют Вас в вопросах выбора банка именно под Ваши требования и цели.  Обращайтесь!

Банки слишком активно блокируют клиентов, считают эксперты

Банки стали слишком активно блокировать счета подозрительных клиентов. Понять их можно, ведь за невыполнение требований антиотмывочного закона у кредитных организаций могут отозвать лицензию. Чиновники и эксперты признают, что банки перестарались. Попадание в «черный список» может привести даже к закрытию компании.

Чрезмерное рвение

В апреле Минфин предложил поправки в закон о противодействии отмыванию доходов, призванные решить проблему попадания в «черные списки» добросовестных клиентов банков. В министерстве признали, что в рамках исполнения закона банки слишком часто «блокируют» банковские счета безвинных граждан без объяснения причин.

«Законопроект предусматривает совершенствование механизмов принятия решений об отказе от заключения договоров банковского счета (вклада), о расторжении договоров банковского счета (вклада) и об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами и иным имуществом», — говорилось в пояснительной записке к документу.

В министерстве предлагают блокировать счета клиентов только при одновременном наличии двух оснований: во-первых, подозрения в незаконности операций клиента должны возникнуть несколько раз в течение года, во-вторых, у банка должны иметься не только подозрения, но и некие конкретные данные о том, что транзакции клиента носят незаконный характер.

В пресс-службе Минфина «Газете.Ru» уточнили, что законопроект находится на публичном обсуждении, ознакомиться с ним можно на портале regulation.gov.ru. В ведомстве отметили, что законопроект разработан с целью защиты интересов добросовестных клиентов кредитных организаций, как юридических, так и физических лиц.

«Банки часто блокируют счета клиентов без объяснения причин и, таким образом, наносят вред их хозяйственной деятельности. В результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка, осуществляющего операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях отмывания доходов, полученных преступным путем»,

— отметили в пресс-службе. — Законопроект же предусматривает совершенствование механизмов принятия решений об отказе от заключения договоров банковского счета, о расторжении договоров банковского счета и об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами и иным имуществом».

Подозрительный клиент

Банки отказывают клиентам в проведении операций, руководствуясь 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Изначально цель закона состояла в блокировке счетов компаний, чьи операции были связаны с финансированием терроризма. Однако впоследствии, когда регулятор стал жестко наказывать за соблюдение норм закона, банки, испугавшись возможных санкций со стороны ЦБ, стали на всякий случай блокировать любые операции, которые им показались «нестандартными».

Опасения банкиров не беспочвенны. Если посмотреть на пресс-релизы регулятора, то самое частое объяснение, почему ЦБ отзывает лицензию у банка, — это неисполнение требований закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Иными словами, если через банк проходят многочисленные переводы клиентов на большие суммы на счета так называемых «компаний — однодневок», которые потом обналичивают эти средства, он может лишиться лицензии.

Сведения о клиентах, которым кредитные организации отказали в обслуживании по 115 ФЗ, передаются в ЦБ и Росфинмониторинг.

«Клиентов блокируют и включают в так называемые «черные списки», ставя фактически клеймо «неблагонадежен», от которого в дальнейшем сложно избавиться»,

— поясняет генеральный директор компании «Лазарчук и Партнеры» Виталий Лазарчук.

Банк России регулярно обновляет список неблагонадежных клиентов и рассылает его в банки. Порой даже небольшой платеж на сомнительного, с точки зрения банка, контрагента ставит под сомнение существование целого бизнеса, так как после включения в банковский черный список компания больше нигде не может открыть счет и проводить операции.

При этом в апреле произошла утечка и данные о 120 тысяч клиентов банков из этого «черного списка» были опубликованы в сети.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты тогда отмечали, что у фигурантов этого списка могут возникнуть проблемы даже при устройстве на работу.

В целом еще в 2018 году стало очевидно, что усилия Центробанка по повышению эффективности работы служб внутреннего контроля банков по соблюдению требований «антиотмывочного» закона вызвали «некоторую турбулентность во взаимоотношениях банков с клиентами», рассуждает адвокат адвокатского бюро «Андрей Городисский и партнеры» Хосе Тобар.

Сейчас нередко возникают ситуации, когда банки толкуют рекомендательные документы ЦБ с наиболее строгих, «запретительных» позиций, резюмирует Тобар. И даже когда регулятор смягчает свои нормативы, банки их не воспринимают, а ждут, когда ЦБ разберет типичные ситуации с примерами, отмечает он.

При малейшем подозрении на сомнительную операцию банки активно засыпают компанию множеством требований, ставя минимальные сроки исполнения в 1-2 дня, а в случае непредставления документов или нарушения сроков на ответ блокируют счета и буквально выгоняют из банка,

рассказывает Лазарчук.

«В некоторых крупных компаниях уже созданы целые отделы по подготовке ответов на запросы банков и налоговых органов», — констатирует юрист.

По словам экспертов, принимаемые сейчас меры по борьбе со слишком жестким регулированием неэффективны. Так, ЦБ совместно в Росфинмониторингом создал комиссию по жалобам клиентов на неправомерные действия банков. Ее цель в предотвращении неправомерных блокировок и запросов со стороны банков. «Однако ничего не изменилось, так как эта комиссия и банки работают под единым контролем ЦБ. В итоге блокировок стало больше, запросы стали отправляться чаще, вырос и объем запрашиваемых документов», — добавляет Лазарчук.

Ни один банк на сегодняшний день не был серьезно наказан за свою деятельность, связанную с борьбой с сомнительными платежами, добавляет эксперт.

Между тем, по словам юриста практики имущественных и обязательственных отношений «Амулекс» Марины Филиппова, поправки Минфина, ограничивающие право банков блокировать операции клиентов на основании одних только подозрений, должны сократить общее количество таких блокировок и снизить риск попадания в так называемый «черный список».

Закрепление в законе обязанности банка разъяснять причины отказа, а, главное, установление сроков для такого ответа упростит коммуникацию клиента с банком, считает эксперт.

в какой стране хранить деньги

Банковская тайна была и остается камнем преткновения состоятельных людей, банков и налоговой службы. В Европе до сих пор не пришли к единому мнению, как с ней поступить, чтобы угодить всем трем сторонам.

Постараемся разобраться с тем, что такое банковская тайна, что она гарантирует и какие изменения подготовил Евросоюз для банковских вкладчиков в ближайшее время. А главное – как поступать нашим клиентам, желающим получить ВНЖ или гражданство в Европе и хранить свои сбережения в надежных банках.

Что такое банковская тайна?

Каждый состоятельный человек доверяет банку свои деньги и информацию о себе, надеясь, что то и другое останется конфиденциальным. Банковская тайна – это неразглашение работниками банка информации о держателе счета и содержимом счета, включая источники поступления и любые движения средств. Именно уровень надежности банковской тайны и говорит о качестве работы самого банка.

К сожалению, надежностью банков пользуются не только честные граждане и предприятия, но и международные преступники, легализующие «черные» доходы. Это объясняет постоянный интерес госслужб к деятельности банков, сохраняющих максимально высокий уровень банковской тайны.

Суть проблемы

С одной стороны, физические и юридические лица, доверяющие банкам свои деньги, рассчитывают на то, что информация об их счетах не выйдет за рамки стен банка. Это вполне нормальное желание оградить собственные сбережения от интереса третьих лиц.

С другой стороны, банковскими счетами пользуются также для утаивания доходов от налоговой, поэтому государственная служба заинтересована в том, чтобы получить больше информации о вкладчиках. Вернее, о законности источников, откуда средства поступают на счет.

Банки оказываются между двумя жерновами. Им необходимо сохранять конфиденциальность информации о клиентах (ведь именно за это вкладчики и платят) и при этом быть достаточно лояльными к властям.

Европейские директивы

Давление правительств европейских государств на банки, работающие в Европе, растет уже несколько десятилетий. В частности, серьезный поворот в деле банковской тайны произошел на рубеже 80-х и 90-х годов прошлого века, когда даже крупные европейские банки были вынуждены пересмотреть политику конфиденциальности из-за миллиардных «отмывов» денег мафиозных структур со всего мира. Банки были вынуждены пойти на уступки властям в деле выявления незаконных оборотов и «засветить» информацию о счетах.

Борьба со счетами преступников привела к появлению в 2005 году директив ЕС, которые призваны урегулировать отношения вкладчиков, банков и государства. Их цель – найти «золотую середину» между декларированием доходов и соблюдением конфиденциальности. Сейчас банки почти всех стран Европы подчиняются директивам и исповедуют политику открытости, заботясь о том, чтобы сведения о вкладчиках были доступны и прозрачны для налоговых служб.

Что ждет банковскую тайну в 2017 году?

Очередная либерализация банковской тайны произошла в 2014 году, когда министры финансов стран ЕС согласовали закон, требующий от всех 28 стран раскрывать информацию о банковских клиентах и их доходах. Начиная с 1 января 2017 года банки Европы будут обязаны раскрывать информацию о том, как и в каком количестве их клиенты получают дивиденды, доходы, каков остаток средств на счетах и т.д.

Еврокомиссар по вопросам налогообложения Альгирдас Семета объявил о «смерти» банковской тайны в Европе. По его словам, с 2017 года все банки в ЕС обязаны предоставлять информацию о клиенте и его счетах по запросу соответствующих госслужб.

Кстати, подобная открытость уже достаточно давно существует в работе банков США, которые считаются одними из самых ненадежных в мире в плане конфиденциальности. Если вы откроете счет в американском банке, он будет обязан раскрыть (и раскроет) информацию о вас по запросу российских служб.

Какие банки Европы самые надежные?

Когда мы выше говорили о политике открытости, то упомянули, что ее соблюдают банки почти всех стран Европы. Именно это «почти» оставляет для состоятельных вкладчиков возможность все же в полной мере пользоваться банковской тайной.

Австрия

До недавнего времени одними из самых надежных банков в Европе были австрийские. Степень банковской тайны до сих пор здесь чрезвычайно высока. Однако и к новым вкладчикам в Австрии относятся очень щепетильно, так как если госслужбам удастся уличить какого-либо клиента в отмывании денег, банк ждет крупный скандал, что негативно скажется на его репутации.

Поэтому если вы хотите открыть счет в банке Австрии, придется пройти тщательную проверку благонадежности Due Diligence. Более лояльны банки к финансово независимым людям, которые обладают ВНЖ Австрии. Что касается юридических лиц, то если ваша компания прошла проверку, даже если она зарегистрирована в России или Украине, то никаких ограничений на открытие счета не будет.

Сейчас австрийские банки раскрывают информацию о клиентах только в крайних случаях, которые бывают крайне редко. Добиться этого практически невозможно.

Так как Австрия входит в Евросоюз, то в 2017 году она также обязана отказаться от банковской тайны. Однако есть подозрения, что этого не будет. Здесь действует национальный закон «О банковской деятельности», от положений которого австрийцы не отказались при вступлении в ЕС. Вполне вероятно, Евросоюз и Австрия найдут некий компромисс и в этот раз, а информация о банковских клиентах останется конфиденциальной.

Швейцария

Еще одна страна, которая относится к тем самым «почти». Швейцария не входит в Евросоюз, поэтому на протяжении многих десятилетий здесь действуют национальные законы о банковской тайне. И швейцарцы не собираются от них отступать, несмотря на постоянные уговоры об уступках со стороны правительства ЕС. Дело в том, что банковская тайна – главный и основной продукт, который производит Швейцария и на котором зарабатывает.

Именно полная конфиденциальность банковской информации привлекает сюда состоятельных лиц и компании со всего мира. Однако опять же это не означает, что в швейцарском банке может легко открыть счет кто угодно, так как ни одно финансовое учреждение не желает быть замешанным в международном скандале с отмыванием денег. В качестве защиты также используется проверка Due Diligence. Максимально лояльно к вам отнесутся, если у вас оформлен ВНЖ Швейцарии.

Швейцарские банки могут раскрыть информацию лишь о наиболее подозрительных клиентах (за утаивание – уголовное наказание). Однако на деле это случается крайне редко. Известен случай, когда наиболее известный в Швейцарии банк UBS отказал американских службах выдать информацию о счетах резидентов США, сославшись на то, что этот запрос… попросту нелегитимен. Поэтому и исполнять его швейцарцы не собираются.

Стоит ли говорить, что изменения с отменой банковской тайны в ЕС, которые должны произойти в 2017 году, едва ли что-то изменят в Швейцарии, ведь до сих пор конфиденциальность – это тот бренд, за который швейцарские банки ценят во всем мире.

Кто может заставить банки раскрыть информацию о вкладчике?

В странах Евросоюза такую информацию у банков могут потребовать (применительно к вкладчикам из России):

  • суды
  • арбитражные судьи
  • Счетная палата РФ
  • государственная налоговая служба
  • налоговая полиция
  • таможенные органы РФ

Исходя из директив ЕС, почти любой банк Евросоюза обязан предоставить сведения по официальному запросу. Мы снова говорим «почти», имея в виду Австрию и не подчиняющуюся директивам Швейцарию. С этими странами такой «фокус» вряд ли пройдет. Процедура запроса чрезвычайно длительная.

  • Для запроса нужно положительное решение суда о наличии состава преступления
  • Только после этого запрос передают в банк
  • Руководство банка рассматривает документы
  • Банк самостоятельно решает, раскрывать информацию или нет

Как видим, всё упирается в решение самого банка, повлиять на которое не может ни одна организация. На усмотрение банка информация может быть выдана лишь в случае, если речь идет о крупном международном преступнике.

Где хранить сбережения?

Однозначно, наиболее надежными странам с точки зрения соблюдения банковской тайны остаются Швейцария и Австрия. Не менее надежны Лихтенштейн и Люксембург, однако там нет программ по оформлению вида на жительство для состоятельных лиц. Швейцарский или австрийский выбор дает вам возможность полностью обеспечить себе «запасной аэродром» в Европе. Воспользуйтесь инвестиционной программой одной из этих стран, оформите ВНЖ и храните деньги в самых надежных банках мира, не переживая о раскрытии конфиденциальной информации.

Ликвидация ABLV Bank. Кризис латвийских банков. Актуальные вопросы и наши рекомендации «пострадавшим»

17 апреля 2018 года прошел очередной бесплатный вебинар Amond & Smith Ltd. Темой мероприятия стали вопросы, связанные с ситуацией вокруг латвийских банков, в том числе ужесточение требований к текущим клиентам, закрытие счетов и сложности открытия новых, а также ликвидацию ABLV Bank. 

Управляющий партнер и соучредитель нашей компании Михаил Зимянин выступил в роли модератора вебинара. Михаил обладает более чем 15-летним практическим опытом открытия банковских счетов, регистрации и сопровождения иностранных компаний, офшоров, консультирует по наиболее сложным и крупным проектам в области международного налогового планирования и защиты активов. 

Эксперт в данной области юрист Ярослав Боровиков и Михаил Зимянин постарались максимально полно рассмотреть следующие вопросы:

  • Текущая ситуация с латвийскими банками: можно ли дальше вести бизнес при помощи латвийских банков?
  • Актуальные возможности смены банка. Последний опыт и текущая практика открытия счетов.
  • Критерии выбора банка: скорость, лояльность, издержки, надежность. На что обращать внимание?
Видеозапись вебинара смотрите ниже:

Ниже Вы можете ознакомиться со стенограммой нашего вебинара:

Михаил Зимянин Здравствуйте, уважаемые коллеги. Извините за задержку, подготовка была. Меня зовут Михаил Зимянин, я руководитель компании Амонд Смит. Со мной в студии Ярослав Боровиков, наш доблестный юрист, который занимается банками. Мы проводим 3й или 4й вебинар на тему банков, все это связано с нашумевшей ситуацией банком ABLV, который к сожалению прекратил свое существование и  выбирается способ его ликвидации в Латвии. Мы об этом поговорим с Ярославом. Постараемся в пределах часа уложиться, но зависит от вашей активности. Предлагаю проводить вебинар в живом формате, задавайте вопросы по мере их появления. Мы много это обсуждали раньше, не хотелось повторяться, рассчитываем на вопросы, которые вас интересуют. Ярослав, с чего начнем, какая текущая ситуация с банками ABLV, какие последние новости, когда будет выбран способ ликвидации. 

Ярослав Боровиков Михаил, коллеги, добрый день. Касательно текущей  ситуации по банку ABLV. На текущий момент решение о том, в каком ключе будет проходить ликвидация пока не принято. Изначально это решение должно было быть принято 4 апреля, соответственно уполномоченный орган заключил,  что им 30 дневного срока не хватит для выбора способа. Это решение ожидается до конца апреля. Что касательно в целом ситуации с латвийскими банками. Банки начали агрессивно сокращать количество нерезидентных клиентов, международных клиентов, стали сокращать отделы, которые работают с ними. Банк Rietum, который  наиболее активно проводит эти мероприятия. Мы видим это по банку Орэндж, бывший Балтикумс банк, соответственно что нужно сказать. В Латвии активно обсуждается законопроект о компаниях-оболочках или пустышках, шел-кампани. Данный законопроект устанавливает запрет не только для банков, но и для кредитных учреждений, платежных систем, финансовых компаний на работу с компаниями оболочками. Есть определенные 3 критерия по определению компаний-оболочек.  Первое это отсутствие реальной хозяйственной деятельности, регистрация юрисдикции где не требуется подготовки и сдачи фин. отчетов, отсутствие места ведения хозяйственной деятельности. В целом, если компания попадает под один критерий, то я является кандидатом на закрытие счета. 

Михаил Зимянин Т.е. достаточно любого из этих критериев. По сути 99% всех не резидентов будут попадать под один критерий. Офшоры будут попадать, т.к. там нет финансовой отчетности, другие компании будут попадать, например Кипр-Гонконг будут попадать под критерий отсутствия хозяйственной деятельности. Либо по месту ведения не будут подходить. Это полный запрет работы с нерезидентами латвийских банков. 

Ярослав Боровиков Безусловно, они будут работать с нерезидентами, но они будут работать с такими компаниями, если у них есть офис в стране, сотрудники, отчетность. 

Михаил Зимянин 1% из 100 компаний это 1-2, которые будут соответствовать. Вряд ли кто-то специально будет создавать офис, чтобы сохранить счет в Латвии, потому что есть  альтернативные юрисдикции и банки, которые готовы принять таких клиентов. 

Ярослав Боровиков Самое интересное то, что в целом ситуация с латвийскими банками в том, что она затронула не только банковский сектор Латвии, она запустила определенный процесс во многих юрисдикциях. 

Михаил Зимянин В Прибалтике. 

Ярослав Боровиков Эстония давно сократила работу, с начала 2017 года. Они даже прекратили работу с эстонскими компаниями, которые попадают под критерии оболочек.  

Михаил Зимянин До нас доходят сигналы, что Литва, Эстония отказываются открывать счета нерезидентами, даже при отсутствие законов. Тот закон, о котором мы говорим еще в проекте и касается только Латвии. Это напоминает ситуацию, которая произошла в Чехии, куда хлынули деньги российских офшоров, и за полгода чешские банки,  получив директивы сверху от своих регуляторов перестали их принимать. Сначала волна хлынула, а потом с такой же скоростью отхлынула обратно.

Ярослав Боровиков Мы наблюдаем процесс, который длиться больше года, когда Чехия закрывает счета. Постепенно они избавляются от этих клиентов, не так массово как в Латвии. Это коснулось не только процессов открытия счетов, закрытия счетов нерезидентов, но и  усложнило процедуру открытия счетов. Банки стали задавать больше вопросов, они стали предвзято смотреть на компании, работающие с латвийскими счетами. В первую очередь это кипрские банки. По Европе мало того, что усложнилась процедура открытия счета, но и удлинились сроки. Работать именно как все привыкли с компаниями оболочками все сложнее. Найти  банк остановиться все сложнее, но пока это возможно. 

Михаил Зимянин Остановимся на вопросах. Кто-нибудь получил 100000 евро возмещения, есть  такая информация? 

Ярослав Боровиков Пока нет. 

Михаил Зимянин Нет информации. 

Ярослав Боровиков Есть информация, что знакомые клиентов получили. По своим клиентам. По клиентам компании – кто-то получал. 

Михаил Зимянин У нас есть информация, что деньги получают. Я это говорил раньше, продолжаю повторять, Как и с кипрскими банками мы не ожидаем серьезных проблем получения этих денег. Есть формальный механизм получения этих денег, предусмотренный ЕС, на уровне законодательства Латвии, как члена ЕС. С этим проблем быть не должно. Более детально, спрашивайте. Какие-то процедурные вопросы, что нужно для получения возмещения. Мы не будем на этом останавливаться. Какие документы нужно предоставлять? Кто-то говорит про российские банки, где можно открывать счет. Получилось ли открыть счет для офшора, о чем речь – получения выплат ABLV. 

Ярослав Боровиков Есть вариант для открытия классических офшорных компаний, которые обслуживались в ABLV, несколько юрисдикций – 1  в Кипре, который готов обслуживать таких клиентов с определенными требованиями. 

Михаил Зимянин Он берет плату за рассмотрение. Это касается не только  банков ABLV, а и клиентов из всех прибалтийских банков. Мы здесь обращаем внимание, что если вы будете пытаться скрыть информацию, что в вашей компании был счет  в ABLV, не забывайте такой момент, что у банков есть свои информационные базы, могут узнать, что у вас был такой счет и вам будет отказано в открытие счета. 

Ярослав Боровиков В особенности кипрские банки при открытии счета запрашивают отчётность по компанию, управленческую отчетность. 

Михаил Зимянин В отчетности не указывается в каком банке.  

Ярослав Боровиков Но банк может запросить первичные документы. 

Михаил Зимянин Если попытается проверить, то сможет это сделать. 

Ярослав Боровиков Кипрский банк Астра банк, есть  вариант для открытия счета. 

Михаил Зимянин Юрисдикцию офшора уточнить. 

Ярослав Боровиков Сейшелы, Белиз. 

Михаил Зимянин английские, шотландские, ирландские, на них тоже можно счет открыть. 

Ярослав Боровиков Да, Грузия, Армения, они рассматривают, Черногория. 

Михаил Зимянин Банки, которые недавно появились в поле зрения. 

Ярослав Боровиков Безусловно, Какое-то решение об открытие счета будет носить индивидуальный характер после детального анализа деятельности структуры компании, наличия счета ранее в латвийских банках. По этому основанию банки могут задавать дополнительные вопросы, удлиняется сроки открытия счета.  

Михаил Зимянин Нас просят больше конкретики, мы не очень по теме обсуждаем. Чего ждут наши участники. В теме было написано актуальные вопросы пострадавших в связи с кризисом латвийских банков и ликвидации ABLV банка. Актуальные возможности по смене  банка, текущая практика открытия счетов, критерии выбора банка, скорость, лояльность, издержки, на что обращать внимание. Финансовые институты. Комментарий всех беспокоит получение возмещения, что предъявляется к документам. Сегодняшний вебинар не будет являться пояснением к получению возмещения от ABLV. Мы не будем это подробно рассматривать, это не было заявлено. Мы планировали обсуждать актуальные варианты банков. Если это вам знакомо – отлучайтесь и посмотрите в записи. Следующий вопрос. Что с люксембургским ABLV банком. Мы что-то знаем об этом? 

Ярослав Боровиков Люксембургский ABLV будет дальше существовать, но мы с ним меньше контактировали, ситуацию нужно отслеживать. 

Михаил Зимянин Один из вопросов по тематике сегодняшней. Альтернативы латвийским банкам, какие юрисдикции готовы обслуживать нерезидентов, английские, шотландские, операционная деятельность. 

Ярослав Боровиков Единственное уточните, что значит операционная деятельность. 

Михаил Зимянин Операционная деятельность означает частые транзакции по банковскому счету. 

Ярослав Боровиков В целом варианты банков те же самые, дополнительный вариант – Венгрия, нужно более детально подходить к требованиям. По Кипру есть обязательный платеж за рассмотрение, по Венгрии – долгое согласование и должна быть выписка из реестра, сертификат не старше 30 дней. Специфические требования по черногорским банкам, с которыми мы начинаем сотрудничать. Они выдвигают жесткие требования в плане апостилирования документов, запросу дополнительных аут стендингов, инкомпанси. Я прежде чем давать дополнительные советы по  открытию счетов, шел бы от вида деятельности компании. Потому что какие-то банки более лояльны к например не торговой деятельности, консалтинговым, или компаниям, которые выдают много займов или работают с агентскими схемами.

Михаил Зимянин К этим видам деятельности у любого банка плохое отношение. Если непонятные платежи в сторону анонимных компаний, понятно любому банкиру, что это фиктивные транзакции. Чем крупнее сумма, тем хуже отношение банка. Тоже самое касается займов, хотя казалось бы это стандартная вещь, но к займам плохое отношение. 

Ярослав Боровиков По займам есть определенные оговорки. Могут быть внутригрупповые займы. Когда одна из компаний занимается распределением финансовых потоков, финансированием дочерних компаний, сестринских. Некоторые банки могут относиться более лояльно, после доказательства, что компании близки, владелец один бенефициар, акционер. 

Михаил Зимянин Идем дальше. Какие кипрские банки более лояльны к холдинговым компаниям. Владеют акциями российских операционных юридических лиц. 

Ярослав Боровиков Я бы сказал, что таких клиентов мы стараемся направлять в более крупные банки. 

Михаил Зимянин Если у иностранных  компаний не было счетов в латвийских банках. Сейчас временно действует запрет на прием клиентов из Прибалтики у крупных кипрских банках. 

Ярослав Боровиков По последней информации у этих банков аллергия на Латвию, они не хотят принимать не только клиентов, у которых были счета в Латвии, но и работают с латвийскими компаниями или есть сейчас счета в тех банках. 

Михаил Зимянин Астра банк,  Hellenic Bank, Астра банк разрешает приходить клиентам из Латвии с определенными ограничениями. Какими? 

Ярослав Боровиков Это обязательная сумма перед рассмотрением должна быть уплачена банку 2000 евро. 

Михаил Зимянин В случае отказа он 1500 возвращает. 500 удерживают за рассмотрение. 

Ярослав Боровиков Они рассматривают не всех клиентов, только тех, у которых годовой оборот не менее 1 млн евро. 

Михаил Зимянин Все что меньше 1 млн, смысла нет пробовать и терять 500 евро. 

Ярослав Боровиков Есть дополнительная информация, что на 3 месяца они блокируют сумму из ABLV, после открытия они будут  внимательно все равно относиться к клиентам из латвийских банков. 

Михаил Зимянин Они смотрят на сколько вы им интересны. Если астра банку будете интересны с вашей деятельностью, оборотами, суммами, то это ваш банк. 1 млн евро это по группе компании? Речь идет только по одной компании, которая открывает счет. На счет мести киприотов, я думаю вы шутите, это бизнес в чистом виде. Естественно, они бояться, что какие-то деньги. Которые через прибалтийские банки отмывались попадут к ним. И киприоты обретут дополнительные беды и риски.  Был случай с одним банком, который пару лет назад был ликвидирован на Кипре за аналогичные операции. Речь не о месте а о прагматизме и здравом смысле. 

Ярослав Боровиков Я бы еще заметил важный аспект, что касается критериев Астра банка, в том случаи, если он открывает счет клиенту из Прибалтики, он не позволит работать по долларам, только евро или другие валюты. Здесь банки руководствуются, что эти процессы были запущены в США, банки не хотят показывать лишний раз клиентов, которые считаются рисковыми, чтобы не потерять счета в Америке. 

Михаил Зимянин Есть вопрос про русский коммерческий банк. Действует ли запрет? Да. Мы с ними встречались пару недель назад, у них аналогичный подход к ABLV-клиентам. Недавно появилась информация, что это в отношении всех прибалтийских банков есть ограничения. Вы должны понимать, что если вы  очень интересны как клиент, то любой кипрский банк вас рассмотрит без всяких разговоров, где бы не были счета. Не важно какие банки, если вы интересны как клиент. Это мое мнение, моего 15 летнего опыта. Банкиры прагматичны и циничны, могут обойти свои ограничения, которые получают от своего регулятора, если это им экономически  интересно. Интересный клиент – для банка важны пониженные риски, чтобы не было интернет-казино, криптовалюты, финансовое посредничество, форексы, брокерская деятельность. Понятный бизнес, отсутствие политической составляющих, персон политически значимых в бизнесе. 

Ярослав Боровиков Играет роль документальное сопровождение бизнеса. Насколько клиент подготовлен с точки зрения договоров. Насколько он ведет первичную документацию, договоры, счета. Зависит от того, с какими контрагентами работает, если это известные компании, которые не в черном списке. 

Михаил Зимянин Про санкционные компании мы вообще не говорим, для банков это высокий риск, они не будут с этим связываться даже за большие деньги. 

Ярослав Боровиков Тот клиент, который будет работать с неизвестными компаниями, если у него все контрагенты будут в офшорных юрисдикциях, он будет вообще не интересен. Если это производственные компании, у которых есть сайт, они оказывают реальные услуги, ит-компании, что можно посмотреть и проверить. Зайти на сайт, найти офис, прозрачная деятельность и клиент, экономически выгодный. 

Михаил Зимянин С т.з. количества транзакций, сумм,  возможности банка зарабатывать на тарифах, обслуживании транзакции. Это формирует образ интересного клиента. 

Ярослав Боровиков Также банки любят, когда клиенты дополнительно инвестируют средства в продукты банка, или дополнительно дают деньги в правление. 

Михаил Зимянин Для голландской холдинговой компании где можно порекомендовать открыть счет? 

Ярослав Боровиков Понимание есть. 

Михаил Зимянин В тех же самых банках. 

Ярослав Боровиков Можно рассматривать варианты центральной западной Европы, швейцарские, лихтенштейнские. Нужно смотреть как клиент будет дальше пользоваться счетом. Помимо холдинговой деятельности будут ли какие-то  транзакции, финансирование бизнеса, готов ли клиент держать остатки на счетах. 

Михаил Зимянин Предполагаем,  что не готов держать остатки. 

Ярослав Боровиков Из швейцарских банков небольших это сим банк может открыть счет. С одной стороны банк не большой, но большие тарифы на переводы. Но сам факт что счет открыт в швейцарском  банке прибавляет солидность. 

Михаил Зимянин Плюс там действуют швейцарские страховые механизмы. До 10 тыс франков государство возмещает вкладчику в случае банкротства банка. Если готовы держать остатки то есть списки швейцарских банков. В голландском банке – нет если нет физического офиса, но если нет офиса, то не нужно пробовать с голландскими банками, потому что все строго, не горят желание принимать шел-компании. Есть офис но пустой. Это уже можно подумать, что с этим сделать в голландском банке. С ING были неплохие отношения с российскими офшорами, было более 10 лет назад. Было  пару голландских банков, которые с офшорными компаниями общались и открывали счета. Сейчас сложно прокомментировать, потому что мы не контактируем с голландскими банками, так как мало клиентов, которые там владеют компаниями и хотят открыть счет. Может проработать и понять какая ситуация сейчас. Были еще пропущенные вопросы. Вернемся к ним. Как кипрские банки относятся к шотландским партнерствам и делаверским компаниям. Туда же можно причислить ирландские, канадские, английские партнерства. 

Ярослав Боровиков Если не было счетов в Прибалтике, то они нормально смотрят на компании. 

Михаил Зимянин А Делавер? 

Ярослав Боровиков Делавер – нет, рекомендуем открывать счет в США. 

Михаил Зимянин Нигде кроме США, американского банка. 

Ярослав Боровиков Как правило отказывают. Что касается партнерства. На канадских партнерств. Канада не присоединилась к гаагской конвенции 1961 года, в Канаде нет апостиля. Многие банки при открытии счета ее запрашивают и приходится делать консульскую легализацию. 

Михаил Зимянин Что сложно и дорого. 

Ярослав Боровиков Интересный момент, что есть банк, который готов готов рассматривать  канадские компании без легализации. Это плюс. 

Михаил Зимянин Идем дальше. Про санкционные компании кто-то упоминает. Это приведет дополнительную напряженность в работу кипрских банков с российскими клиентами, мы этот эффект ощутим.  Те банки, которые проводят платежи в евро и долларах. Основные вопросы мы затронули. 

Ярослав Боровиков Был вопрос по Чехии, безусловно чешские банки сокращают  работу с нерезидентами. 

Михаил Зимянин Они не выгнали всех, с кем-то еще работают, но общий тренд понятен. Они стараются сократить свое участие. 

Ярослав Боровиков Есть обратная связь, что закрываются счета фил банка. Ситуация с прочими банками давно развивается. Были прецеденты, когда чехословацкий коммерческий банк открывал счета и через месяц или два их закрывал. 

Михаил Зимянин Идем дальше. 2 маленьких латвийских банка. Baltic International Bank и эр ай би. Мы что-то знаем? Сокращенные названия, есть полные? 

Ярослав Боровиков Банк RIB (Regionala investiciju banka) мне попадался, 2. Мы с ним не работали, но сложно сказать как они себя сейчас чувствуют. Будут тоже сокращать количество  нерезидентных клиентов, потому что закон скоро будет принят. 

Михаил Зимянин В ответ на этот вопрос я я бы хотел всем сказать, посмотрите в интернете, почитайте новости. Вокруг латвийских банков никакого позитива, поэтому в этих условиях продолжать искать какие-то островки, маленькие банки, которым удастся быть не затронутыми этим кризисом, не стоит. Латвийские банки был очень эффективным инструментом для расчетов, низкие тарифы, хороший уровень сервиса, русский интерфейс, радующий клиентов. Давайте будем реалистами, эти времена закончились. Продолжать сохранять счета в латвийских банках, вы подвергаете себя риску и свои деньги, своих партнеров, контрагентов. Лучше пока есть время уйти оттуда. В противном случае, начнутся трудности и будет сложно вытащить эти средства. В начале вебинара вы видели комментарий, что возмещения за ABLV плохо выдаются. Все задерживается. Аналогичную ситуацию наблюдаем в ретума банке (Rietumu Banka), когда деньги не выпускают, Потому что это  шел-компания по мнению банка и надо предоставить какие-то ответы на уточняющие вопросы, только для того, чтобы деньги выпустили. Прокомментируйте, если можете. 

Ярослав Боровиков Совершенно верно, сейчас банк Ретуму запрашивает информацию по деятельности компании, углубленно проводит проверку клиента, запрашивает первичную документацию, по получении этих документов они не спешат выпускать денежные средства. Банк вроде и не закрывается и счета не закрывает некоторым клиентом, но при этом денежные средства вывести сложно. Не понятно как банк их будет выпускать, если в установленные сроки предоставить  документы, ответы. Выпустит он или нет после закрытия счета. По закону не может не выпустить, но чего ожидать – неизвестно. 


Михаил Зимянин Хочу  дать небольшую подсказку в связи с ситуацией с ABLV, мы знаем, что у многих зависли крупные суммы, превышающие 100 тыс. евро. На месте пострадавших я бы не стал  ждать разрешения ситуации, слушать, что говорят представителя самого банка, это заинтересованная сторона. Надо понимать что сейчас они заинтересованные лица и ожидать, что они будут что-то беспристрастно советовать я бы не стал. Можно их слушать, но ни в коем случаи опираться на это как на единственный источник информации. Консультироваться с другими, кто менее заинтересован. Надо у кого зависли крупные суммы обращаться к юристам. Независимо от того, к чему  придут власти Латвии по поводу ликвидации банка ABLV, вам будет рационально иметь латвийских юристов, представляющих ваши интересы. Сейчас есть достаточное количество компании, которые предоставляют эти услуги, мы можем дать контакты. Они подготовят вам какую-то позицию по поводу возможного судебного процесса против ABLV банка для взыскания средств из него. Я бы не стал дожидаться каких-то решений о ликвидации. Уже сейчас нужно что-то предпринимать, а не сидеть и чего-то ждать. Это мое мнение. Могу добавить, что стоимость таких латвийских юристов не велика, если  сопоставить с суммами которые зависли в этом банке, поэтому заплатить 1-3 тыс евро за весь миллион. Не стоит слишком много думать. Это что касается ABLV. Посмотрим, что нам написали. Армения. Страна подписала соглашение об обмене по запросу. Мы уже должны постепенно привыкать, что наступает прозрачность, может и об автообмене подпишет. Нужно иметь это в виду. 

Ярослав Боровиков Подписание автообмена информации для юрисдикций, которые не присоединились, это вопрос времени. Касательно обмена по запросу, на текущий момент, все становиться прозрачно и банковская тайна для уполномоченных и налоговых органов уже не тайна. Если запрос правильно адресно составлен в банк, указан клиент, перечни вопросов, с кем он работал. На него ответят. Это возможно, если компания примелькалась перед контролирующими органами. Банк не будет реагировать на какие-то фишинговые запросы, когда просят условную информацию по всем резидентам РФ. Такие запросы будут оставаться без ответа. Тем не менее банковская тайна не только для Армении, но и для большинства стран перестает быть. 

Михаил Зимянин Говорят про Армению. Что еще? Про банки Гонконга. К сожалению опыт по этим банкам абсолютно негативный. Не интересны наши клиенты со своими офшорами, низконалоговыми компаниями не интересны. Они активно с ними расстаются. В крупном гонконгском банке клиентам закрывают счета, удержаться там проблематично. Один мой хороший друг имеет корейские корни, он азиат, у него есть азиатский бизнес, ему удалось там  задержаться. Всех остальных клиентов нашей компании давно попросили оттуда уйти. Если бизнес не связан с азиатским направлением – пробовать нет смысла. Если есть связь, то при условии поездки в банк, прохождения сложного комплаенса, длительного времени, которое может занять открытие счета. но к сожалению шансов не много. В каких банков открывать счет для хай-риск компании? 

Ярослав Боровиков На текущий момент готовы рассматривать хай риск клиентов грузинские банки и один армянский банк,  индивидуально к этому подходят и могут повышать стоимость открытия такого счета. будут усложнять комплаенс, но такие банки есть. 

Михаил Зимянин Про гарантированное возмещение нам известно, что оно есть в банках Черногории и это 50 тыс евро. Честно скажу, мы внимательно не проверяли эту информацию.  В Грузии и Армении гарантированного возмещения никакого нет. 

Ярослав Боровиков Там возмещения нет, в Армении только по физ. Лицам. 

Михаил Зимянин Не релевантно для нашей аудитории. Сроки открытия счета для новой торговой компании в кипрских банках. Этот вопрос целесообразно проговорить. 

Ярослав Боровиков Это стандартно от 3-4 недель, но сейчас есть прецеденты получают и за 2 недели, но это исключение из правил, а может и дольше длиться. 

Михаил Зимянин Мы можем сказать, что когда есть связи и возможности, у нас есть какие-то возможности как у аккредитованной компании у ряда кипрских банков влиять и ускорять процессы, чего нет у представителей в Москве и Киеве. Мы можем повлиять. 3-4 недели это минимально разумный срок, но может и 2 месяца. Требовались уточнения, клиент не мог их сразу дать. Сроки растягивались. Что касается болгарских банков. Мы пробовали открывать в Болгарии счета, у нас не получилось. ДСК банк был, еще какие-то мелькали. Юникредит. Не можем ничего посоветовать. Скорее всего нет. На сайте у нас более 120 банков сейчас числиться, это только название, с которыми мы точно за 15 лет контактировали. Что касается банков Болгарии, или других, не указанных на сайте, я не думаю, что они порадуют. Если у вас нет привязки к Болгарии, если есть, мы попробуем открыть. Должна быть привязка к местности, и для Чехии, и для Латвии, Прибалтики. Местная компания может открыть в местном банке счет с несравнимой легкостью, если бы это был офшор. Примерно мы наверное все обсудили. Был еще вопрос про то что Грузия участник автообмена, но без России. Мы проводили большой вебинар про автообмен. Ярослав был модератором. На ютубе посмотрите, все подробно там рассмотрели. Не будем на этом подробно останавливаться. Какие еще будут комментарии? 

Ярослав Боровиков Наверное нужно охватить момент, заявленный у нас в теме. Это критерии выбора банка по скорости, надежности. Скорость открытия счетов для клиентов, которые имели счета в банке, сложно  прогнозируются. Грузинские, армянские банки могут давать фидбек стандартно в течении 2 недель по открытию счета, но запрашивают больше документов, задают много вопросов. Те сроки, которые заявляются могут продлеваться. Было когда заявление  подавалось в середине февраля и на начало апреля банк не приступил к рассмотрению, это был крупный уважаемый банк. 

Михаил Зимянин Я могу еще добавить по поводу быстрого открытия счета, есть отдельные банки, могу сказать предварительно нам обещают быстрое открытие счета в 2 банках – черногорском инвестмент бэнк оф монтенегро там хороший знакомый с банком общается. Мы параллельно открываем там несколько счетов, еще ни одного не открыли, надеемся что будет быстро. Контакты профессиональные, верим тем людям, надеемся, что клиентов своих не подведем.  Счета будут открыты быстро, по сравнению с другими. Есть еще армянский юнибанк. Мы открываем там несколько счетов. Это инсайдерская информация, но не секрет. Обещают быстрое открытие счетов. Люди, которые там есть мы их хорошо знаем, мы верим, что это не просто слова, попытка заманить к себе, а профессиональное заверение, что все будет четко и быстро. Но пока только идет процесс открытия счетов. Что касается Македонии, нас и на прошлых вебинаров спрашивали, какой-то коммерческий банк со сложным названием, не знаем, ничего не можем сказать о банках Македонии. Появились банки из Сербии, дочки крупных европейских банков, которые появились на нашем локаторе, в нашем поле зрения, которые работают со вкладчиками ABLV и латвийских банков, но опыта работы с ними не было. Пробовать можно, контакт который их предлагает, заслуживает доверия. Что кается BVI компания откроет расчетный счет в Черногории. Либерально относиться к юрисдикциям. Вот все, что мы хотели поговорить сегодня. Мы просим извинить, если не правильно сориентировали название темы. Что все должны были говорить про ликвидацию ABLV. Надеюсь, что многим из вас вебинар оказался полезен. Если есть вопросы, через раздел специалисты на сайте, или отправить с главной страницы заявку, я и Ярослав увидим, можете спрашивать что интересует. Спасибо за участие. Запись будет на ютубе. Приглашаю тех, кто заинтересован в теме фондов, структурирования и создания фондов с целью защиты активов, передачи по наследству на наш следующий вебинар 25 апреля вместе с Ярославом и Алексеем. Регистрируйтесь на сайте. Будем рады видеть. 

Ярослав Боровиков Спасибо, коллеги.  До свидания.  

Почему автоломбард выгоднее банка? – Европейский Экспресс Кредит

Когда срочно требуется определённая сумма и нет возможности взять деньги взаймы у друзей или родственников, остаётся только один выход – кредит. За ссудой можно обратиться в банк, а можно получить заём под залог машины в автоломбарде. Во многих случаях второй вариант оказывается предпочтительным. Давайте разберёмся, почему автоломбард выгоднее банка.

Прежде чем решить, что выбрать – банк или автоломбард, подробно изучите условия получения средств в этих организациях.

6 причин взять кредит в автоломбарде

Сотрудничество с автоломбардом – это:

  1. Лояльное отношение к клиенту. У банков существует ряд ограничений по максимальной сумме кредита, возрасту заёмщика, размеру ежемесячного дохода. В ломбарде никто не поинтересуется этими деталями – важна только оценочная стоимость вашего автомобиля.
  2. Минимальный пакет документов. Автоломбард не потребует от вас справок о размере заработной платы, поручителей, дополнительных документов, официального трудоустройства. Все сведения о доходах фиксируются со слов клиента, дополнительная проверка проводится крайне редко.
  3. Необязательное наличие положительной кредитной истории. Хорошая КИ – показатель ответственности и платёжеспособности заёмщика. Для банка она имеет большое значение, ломбард же не предъявляет столь строгих требований, так как ничем не рискует: если вы не погасите задолженность, ваше транспортное средство перейдёт в собственность организации. В другой статье вы можете подробно прочитать о том, как взять заём под залог ПТС без проверки кредитной истории.
  4. Быстрое оформление. Банки рассматривают заявление несколько дней или даже недель. В ломбарде вы получите кредит уже через пару часов после обращения. Это удобно, когда деньги требуются срочно.
  5. Отсутствие скрытых комиссий. Автоломбарды выдают ссуду на более простых условиях в отличие от банков. Договор занимает всего пару листов, в нём нет сносок, мелкого шрифта, дополнительных платежей. Достаточно запомнить сумму задолженности, процентную ставку и сроки погашения.
  6. Низкая процентная ставка. Это одна из главных причин, почему автоломбард лучше, чем банк. Чаще всего ставка в ломбарде ниже, чем предлагают даже самые лояльные банки. Погасить кредит раньше срока тоже намного проще, при этом вам не придётся выплачивать дополнительную комиссию или подавать отдельное заявление на досрочное погашение.

Не хотите оставлять автомобиль в залог? Совсем не обязательно пересаживаться на общественный транспорт, чтобы пользоваться кредитными средствами. В «ЕЭК» доступна услуга денег под ПТС – вы получаете ссуду, оставляя в залог только документы.

Мы будем там, где это удобно клиенту » ЖУРНАЛ ПЛАС №5

Какую роль станет играть банковское отделение в обозримом будущем? Каким образом физическая сеть способствует освоению клиентами ДБО? Эти и другие вопросы журнал «ПЛАС» задал Сергею Мальцеву, вице-президенту блока «Розничный бизнес» ПАО Сбербанк.

На сегодняшний день филиальная сеть Сбербанка насчитывает порядка 15 тыс. отделений различных форматов. Наибольшее распространение получили подразделения базового или бизнес-формата, которые ориентированы на предоставление основного перечня услуг для массового сегмента физических лиц. В отделениях расширенных форматов услуги предоставляются уже как физическим, так и юридическим лицам. Кроме того, практически по всей территории страны функционирует около 140 офисов формата «Сбербанк Первый», где предоставляется премиальное обслуживание. 

Сбербанк продолжает внимательно изучать клиентский опыт. По нашим наблюдениям, сегодня клиентами особенно востребованы офисы так называемых бизнес-форматов, где они могут получить максимальный спектр услуг, качественное и быстрое обслуживание, и которые находятся в удобном для клиента месте.
Поэтому Сбербанк на протяжении нескольких лет движется в направлении укрупнения филиальной сети в городах.

Качественная работа столь широкой сети, конечно, требует максимально отлаженной модели управления. Это касается операционной и бизнес-поддержки, поддержки продаж и сервисных функций и т. д. Но это достаточно стандартизированный процесс. Наиболее сложным является управление банковским персоналом – ведь это сотни тысяч сотрудников по всей России! Сегодня мы постоянно мониторим не только ситуацию в каждом офисе, но и работу каждого конкретного специалиста, мы знаем, как в действительности происходит обслуживание клиента и какой клиентский опыт мы при этом получаем. Таким образом, мы можем оперативно реагировать и помогать нашим сотрудникам совершенствовать свои профессиональные навыки и знания.

Тренды и стратегия

Бесспорно, главными трендами сегодня являются продолжающийся рост клиентской базы и кратное увеличение количества банковских операций в удаленных каналах, прежде всего через наше мобильное приложение. В то же время необходимо подчеркнуть: мы не наблюдаем сколько-нибудь заметного снижения клиентопотока в наши офисы. Эти тренды и определяют стратегию Сбербанка по развитию физической сети.

Мы хотим, чтобы наши услуги были максимально доступны для клиента, поэтому они должны быть представлены именно там, где ему удобно ими пользоваться. Так, если клиенту удобнее прийти в отделение, чтобы получить консультацию, оформить продукт, совершить транзакцию, закрыть свою потребность в банковском обслуживании здесь и сейчас, то, естественно, мы предоставляем ему такую возможность. Если мы видим, что клиент в основном совершает операции удаленно и у него нет потребности посещать отделение, мы предоставляем ему самые широкие возможности удаленного обслуживания. Клиент может оформить заявку на кредит, открыть вклад, сделать P2P-перевод или оплатить коммунальные платежи как в мобильном приложении банка, так и через банкомат. При этом очень важно сохранить омниканальность, чтобы клиент, начав операцию в одном канале, например, в банкомате банка, мог ее завершить в любом другом канале, например, в «Сбербанк Онлайн».

Вклад физической сети в digital-банкинг

Сбербанк исходит из концепции, что все предложения и продукты, представленные в удаленных каналах банка, не должны требовать какого-то дополнительного обучения клиента. То есть они должны быть максимально адаптированы к имеющемуся у него клиентскому опыту, интуитивно понятны и легки в использовании. Тем не менее часть наших клиентов нуждаются в помощи специалиста банка, для того чтобы преодолеть определенный психологический барьер, понять, что это действительно очень просто, и начать пользоваться тем или иным новым сервисом или продуктом. Поэтому одной из основных ролей менеджера офиса является помощь клиенту в осуществлении операций, например, в мобильном приложении. Показать и научить клиента тому, как можно осуществить такую операцию быстро, удобно и легко. Такой подход зачастую позволяет клиенту в дальнейшем обращаться в офисы только по сложным продуктам, не тратя свое время на простые операции. Поэтому адаптация новых сервисов остается одним из ключевых элементов работы нашей сети отделений. Мы стараемся сделать все возможное, чтобы сохранить время наших клиентов.

В рамках специальной программы совместно с Банком России Сбербанк уделяет большое внимание и вопросам финансовой грамотности населения. Нами проводятся обучающие мероприятия со школьниками, студентами, а также с другими группами потребителей. Достаточно много ресурсов нами инвестируется в обучение клиентов, находящихся в пенсионном и предпенсионном возрасте. Это активная группа населения, которая со временем тоже меняется, начинает пользоваться самыми продвинутыми банковскими сервисами.

Отбор персонала и система мотивации сотрудников

Часть клиентов нуждаются в помощи специалиста банка, для того чтобы преодолеть психологический барьер

К настоящему времени Сбербанк перевел в цифровые каналы не только свои сервисы, но и сам процесс подбора соискателей на работу в банк. Отбор потенциальных работников ведется в том числе и среди тех, кто разместил свое резюме на поиск работы удаленно. При этом будущий сотрудник может дистанционно пройти экспресс-оценку, экспресс-собеседование, анкетирование. Благодаря этому у нас всегда есть возможность сделать быстрое предложение подходящему кандидату.

Обучение нового персонала может проходить как удаленно (для некоторых позиций), так и непосредственно в офисе банка. К новому сотруднику приставляется наставник, который помогает ему максимально быстро адаптироваться. Плюс к этому в процессе работы продолжает обучать сотрудника и сам банк. Обучение может быть очным или заочным (в большинстве случаев). Если у сотрудника возникают определенные сложности с оказанием качественного сервиса и он не всегда оперативно находит правильное решение, мы предлагаем ему ознакомиться с короткими обучающими роликами непосредственно на рабочем месте. После чего тестируем и корректируем его поведение в процессе работы. Мы считаем, что это оптимальный вариант. Таким образом, происходит постоянная поддержка и адаптация сотрудника к новым задачам.

В Сбербанке функционируют территориально распределенные центры обучения, а также корпоративный университет для менеджеров, в котором преподают лучшие бизнес-школы. Это одно из самых лучших профильных образовательных учреждений не только в России, но и в мире.

Если говорить об онлайн-обучении, то у нас есть своя большая библиотека обучающих программ. Есть обязательные онлайн-курсы и курсы, которые сотрудник может пройти по своему желанию. Что интересно, зачастую наши сотрудники сами делают короткие видеоролики, которые мы потом активно используем в обучении. Уровень доверия к таким материалам гораздо выше, интересно послушать коллегу, как он справлялся с той или иной задачей, как получил хороший результат. Все это поддерживается на нашей краудсорсинговой площадке.

Безусловно, мы стараемся продвигать наиболее успешных сотрудников. Прозрачная система карьерного роста позволяет любому работнику банка видеть все возможные вакансии, четко при этом понимая, что именно необходимо ему сделать для того, чтобы достигнуть следующей ступени.

Выбор места для нового отделения: чем руководствоваться?

Основными факторами, влияющими на выбор локации банковского отделения, остаются доступность и удобство. Многое зависит от типа поведения клиентов. Кто-то предпочитает обслуживаться рядом с работой, кто-то в месте проживания, кто-то в торговых центрах или магазинах. Поэтому при выборе локации отделения мы исходим из потребностей и возможностей своей единой сбытовой сети – отделений, устройств самообслуживания, наших мобильных офисов и круглосуточных зон обслуживания.

Также не стоит забывать о том, что офисы Сбербанка отличаются не только по территориальному расположению. Какие-то отделения клиенты посещают исключительно для проведения транзакционных операций, а другие в большей степени востребованы для консультирования и оформления сложных продуктов. Поэтому мы адаптируем нашу сеть отделений не только по локации, но и по типам операций и типам клиентов, которые в них обслуживаются.

Роли сотрудников и офиса

Основной тренд мы видим в универсализации ролей персонала отделений, например, в совмещении функций менеджера по продажам и консультанта. Так, сотрудник банка не только за столом или стойкой, но и с планшетом непосредственно в зоне ожидания при личном контакте с клиентом может предоставлять все большее количество услуг. Причем это касается не только офисов, но и выездного обслуживания. Если клиенту удобно получать какой-либо банковский сервис на предприятии, где он работает, мы также это обеспечиваем, особенно в случае предприятий – клиентов Сбербанка по зарплатным проектам. Наши выездные сотрудники осуществляют операции на местах, а также принимают от работников предприятий те или иные сложные заявки.

Клиент приходит в банк не за кредитов, а за удовлетворением потребности, например, в жилье или путешествии

Открытие полностью или частично автоматизированных банковских офисов или, например, отделений без сотрудников, как делает Bank of America, конечно же, представляется перспективным направлением. Но все же более интересным в плане эффективности видится «банк в кармане», когда клиент может совершать удаленно практически любую банковскую операцию, в том числе получать консультации профильных специалистов или контакт-центра. Сегодня клиенты все более заинтересованы в посещении офисов, прежде всего как площадок получения консультации. При этом мы считаем, что те же банкоматы должны сегодня выступать полнофункциональными устройствами, позволяя клиенту удаленно осуществить любую операцию и оформить любой банковский продукт. В то же время стремления сделать офис без сотрудников как таковой у нас нет. Обращаясь в офис, наши клиенты хотят общения с персоналом банка.

Повторюсь, наиболее выраженным сегодня трендом является возможность осуществления фактически любой банковской операции с помощью мобильного телефона. Здесь находит свое отражение и идеология омниканальности – клиент готов прийти в отделение банка и проконсультироваться, но для него вовсе не обязательно оформить услугу здесь и сейчас. Получив консультацию, клиент зачастую оформляет продукт удаленно. Таким образом, офис сегодня – это не только и не столько точка продаж, сколько точка предоставления дополнительного сервиса клиенту, его поддержки, адаптации, консультирования.

Мы адаптируем нашу сеть отделений не только по локации, но и по типам операций и типам клиентов

Наверное, никто сегодня с уверенностью не скажет, какой будет оптимальная модель отделения будущего. Очень многое будет зависеть от того, как будет меняться клиентское поведение. Предположу, что в будущем это будут отделения, где клиент сможет получить консультацию, оформить сложный продукт, совсем необязательно банковский.

Клиент приходит в банк не за кредитом, а за удовлетворением потребности, например, в жилье или путешествии, поэтому офисы и сервисы банка будут нацелены на удовлетворение этой потребности комплексно, а не на получение денег.

У Сбербанка нет планов по глобальному сокращению или наращиванию своей филиальной сети. Мы следуем эволюционно за потребностями клиента. И наша задача здесь – сделать так, чтобы он чувствовал себя комфортно в любом нашем офисе, куда он обратился за услугой. И если при этом у клиента есть потребность в наличии отделения с определенным сервисом и в конкретной локации, Сбербанк ее реализует, конечно, в меру объективных возможностей и экономической целесообразности.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса в 2021 году

Часто задаваемые вопросы о банковских счетах для предприятий

Что такое банковский счет для бизнеса?

Бизнес-банковский счет — это текущий счет, созданный специально для доходов и оттоков бизнеса, позволяющий отдельным лицам вести свои профессиональные финансовые дела и операции отдельно от личных. Корпоративные учетные записи часто предоставляют функции, которые не характерны для индивидуальных учетных записей. Эти функции включают в себя инициирование переводов или платежей ACH, делегирование полномочий / привилегий учетной записи другим сторонам (например, сотруднику или бухгалтеру) и инструменты управления денежными средствами, такие как положительная оплата.

В чем разница между банковским счетом для бизнеса и личным банковским счетом?

Хотя корпоративные банковские счета и личные банковские счета во многом похожи, у них есть свои различия. Для открытия коммерческого банковского счета необходимо больше требований, чем для открытия личного счета.

Комиссии и требуемый остаток также обычно выше для коммерческих банковских счетов, в то время как процентные ставки ниже. Коммерческие банковские счета обычно позволяют проводить ограниченное количество транзакций, прежде чем банк взимает дополнительную комиссию.

Поскольку корпоративный банковский счет представляет компанию, а не человека, уполномоченных подписывающих лиц можно добавить или удалить в любое время без необходимости закрытия учетной записи.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Требования к открытию коммерческого банковского счета различаются в зависимости от финансового учреждения. Однако большинству банков требуется следующее:

  • Идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования для индивидуальных предпринимателей
  • Документы об учреждении бизнеса
  • Договоры собственности
  • Бизнес-лицензия

Лица, подписывающие учетную запись, должны принести свои личные документы, чтобы открыть учетную запись.Большинство банков требует внесения первоначального депозита для пополнения счета при его открытии; минимальные требования к открытому депозиту варьируются в зависимости от банка — и могут быть ключевым фактором, наряду с постоянным минимальным остатком на счете, который следует учитывать при выборе одного из них.

Могу ли я открыть счет в коммерческом банке онлайн?

Да, существует множество банков, которые позволяют открыть счет в Интернете всего за несколько минут. Некоторые из этих банков упомянуты выше. Чтобы открыть свой банковский счет в Интернете, банку потребуются все те же документы, что и при открытии счета лично.

Могу ли я использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса?

Вы можете использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса, например, для индивидуального предпринимательства. Однако лучше не делать этого. Наличие специального банковского счета для вашего бизнеса позволяет вам хранить бизнес-депозиты и расходы отдельно от личных транзакций. Это очень важно, когда речь идет о подаче налоговой декларации.

Нужен ли мне бизнес-аккаунт, если я работаю не по найму?

Вам не нужен отдельный бизнес-аккаунт, если вы ведете свой бизнес под своим именем.Однако рекомендуется иметь специальный отдельный банковский счет, чтобы упростить отслеживание коммерческих доходов и расходов.

Если вы управляете своим индивидуальным предпринимателем под вымышленным фирменным наименованием или как отдельное юридическое лицо (например, C-Corp, S-Corp, LLC), вам необходимо иметь отдельный банковский счет для бизнеса.

Законно ли переводить деньги с корпоративного счета на личный банковский счет?

Да, перевод денег с бизнес-счета на личный счет является законным.Однако, если у вас есть партнеры или акционеры в вашей компании, не рекомендуется осуществлять такую ​​передачу без их письменного согласия. Все транзакции, входящие и исходящие из бизнес-счета, должны быть задокументированы для надлежащего ведения учета, налоговых целей и в случае аудита.

Некоторые банки позволяют вам (и, как Chase, даже поощряют) связывать ваши личные и бизнес-счета. В зависимости от юридической структуры вашего бизнеса, некоторые банки даже позволяют просматривать ваши бизнес-счета и личные счета на одном экране онлайн-банкинга.Это делает переводы между счетами простыми и быстрыми.

Методология

Исследование для этой статьи охватывало корпоративные банковские счета со всех концов США. Мы оценили предлагаемые преимущества, лимиты транзакций, взимаемые комиссии и обслуживание клиентов для каждого проверенного коммерческого банковского счета, чтобы определить «лучший из» для каждой категории.

Вы все еще используете свой личный банковский счет для своего бизнеса?

Работаете ли вы из дома или владеете многомиллионной компанией, существует множество причин для разделения личных и деловых финансов.Тем не менее, владельцы бизнеса по-прежнему совершают ошибку, используя личный банковский счет для своего бизнеса.

Несмотря на то, что наличие двух банковских счетов кажется неудобным, вам не следует использовать личный счет для ведения бизнеса, прежде всего потому, что это может повлиять на вашу юридическую ответственность.

Фактически, одним из первых шагов к открытию бизнеса должно быть открытие коммерческого банковского счета в дополнение к личному банковскому счету. Большинство банков теперь предлагают бесплатные текущие счета для бизнеса, поэтому их стоимость не должна быть проблемой.

Правовая защита

Когда вы создаете ООО или корпорацию, одним из основных преимуществ этого является защита от юридической ответственности, которую они вам предоставляют.

Итог: суды рассматривают корпорацию как отдельную организацию от физических лиц, которые ей владеют. Когда вы ведете бизнес как корпорация, если на корпорацию подадут в суд, сторона, подавшая в суд на корпорацию, не может предъявить иск вам как физическому лицу, если, конечно, вы лично что-то не гарантировали.

Но, если вы смешаете свои финансы, суд потенциально может пойти против человека, управляющего компанией, потому что это не выглядит так, как будто вы управляете отдельным юридическим лицом, и больше похоже на то, что вы и корпорация — одно и то же.

Налоговые льготы

Неважно, находится ли ваш бизнес в домашнем офисе, строго в Интернете или в обычном офисе, отдельный бизнес-аккаунт имеет свои преимущества. Независимо от того, создали ли вы ООО, корпорацию или партнерство, ведение коммерческого банковского счета поможет вам избежать ненужных хлопот.

Например, использование отдельного бизнес-счета значительно упрощает налоговое время, так как вам нужно будет подавать отчеты о доходах и расходах вашего бизнеса отдельно от ваших личных транзакций. Отделение личных расходов от деловых расходов, когда они проводятся на одном счете, может занять много времени и обременительно.

Брайан Гринвуд из Washington Mutual Small Business Banking отмечает: «Ведение отдельных счетов (деловых и личных) — это всегда разумный поступок. Многие владельцы бизнеса настолько заняты запуском, управлением и развитием своего бизнеса, что всегда лучше развивать хороший бизнес. привычки рано, особенно если речь идет о финансах и ведении делопроизводства.«

Кроме того, IRS имеет строгие правила для тех, кто работает из дома, в отношении того, что может быть вычтено как «деловые расходы». Если вы используете свою личную учетную запись, IRS может осудить такие вычеты, даже если они являются законными коммерческими расходами.

Учитывайте свою надежность

Помимо вопросов аудита IRS, использование бизнес-счета также добавляет вашей компании нотку профессионализма. Если клиент получает персональный чек за оказанные услуги, он может не воспринимать вас так серьезно, как вам хотелось бы.Однако профессиональная проверка бизнес-счета свидетельствует о профессионализме и, что еще более важно, уверенности.

Дополнительные удобства — бизнес-кредитная карта

Один из лучших способов провести различие между личными и деловыми расходами — это использовать отдельную кредитную карту для бизнеса. Отчетность о расходах может быть сложной, но важной задачей для малого бизнеса, а выписки по кредитным картам могут быть ценным активом при мониторинге коммерческих расходов.

В дополнение к очевидной причине легкости вычета деловых расходов, использование деловой кредитной карты дает предприятиям дополнительную кредитную линию, которая может быть недоступна в традиционном банке.Компании могут не только увеличить свой денежный поток, чтобы оплачивать товары для бизнеса, услуги поставщиков и другие текущие платежи; можно использовать деловые кредитные карты, чтобы деньги не выходили с денежных счетов предприятия. Как только клиент оплачивает свой счет, счет по кредитной карте может быть оплачен.

Многие бизнес-кредитные карты также имеют бизнес-преимущества, такие как скидки за частые поездки, более высокие лимиты кредита, более длительные циклы выставления счетов и более низкие процентные ставки. Например, золотая карта вознаграждения American Express¨ Business Gold Rewards Card очень популярна среди предпринимателей.Вы можете заработать до 40 000 бонусных баллов за членство в течение первого года, что достаточно для одного бесплатного внутреннего билета в оба конца.

Кроме того, некоторые визитные карточки дают бизнес-вознаграждения, такие как возможность возврата денег при покупке канцелярских принадлежностей, в то время как другие предлагают предприятиям гибкость, которая не может быть предложена со стандартной личной кредитной картой. Наконец, кредитные карты не несут ответственности за мошеннические платежи, что дает компаниям дополнительную защиту, если их кредит используется неавторизованной стороной.

Обработка кредитных карт

Имея возможность делать покупки в Интернете, а также входить и выходить из магазина в мгновение ока, владельцы бизнеса понимают, что клиенты практически никогда не носят с собой наличные. Так что же происходит, когда потенциальный клиент приходит в ваш малый бизнес только с картой MasterCard, а вы берете только наличные? Что, если покупатель ищет в Интернете компании, предлагающие ваш конкретный продукт, но не находит вас, потому что у вас нет веб-сайта с онлайн-покупками? Здесь ключ к успеху имеет авторитетная служба торгового счета.

Торговый счет — это бизнес-сервис кредитных карт, созданный финансовым учреждением, позволяющий предприятиям принимать кредитные карты в качестве оплаты товаров или услуг. Эти компании обрабатывают средства от соответствующих компаний-эмитентов кредитных карт, а затем переводят собранные средства на текущий счет компании.

Существует два типа торговых счетов: традиционные торговые счета и онлайн-торговые счета. Традиционные торговые счета авторизуют и передают платежи по кредитным картам с помощью аппарата для кредитных карт (считывающего терминала), который установлен в предприятии.Счета онлайн-торговцев принимают, авторизуют и обрабатывают транзакции по кредитным картам безопасно через Интернет.

Как и любой другой тип делового партнерства, поставщиков торговых счетов следует тщательно исследовать. Лучший способ найти подходящую учетную запись продавца — это поискать и сравнить компании, предоставляющие бухгалтерские услуги, поскольку многие из них могут попытаться воспользоваться преимуществами неосведомленных владельцев бизнеса со скрытыми сборами, такими как возвратный платеж, сквозной сбор, минимальная плата или плата за прекращение.

Обязательно внимательно прочитайте все договорные соглашения перед тем, как подписывать их, отмеченные пунктирной линией, так как некоторые договоры могут содержать пункт о недопустимости расторжения.Обязательно внимательно прочитайте все договорные соглашения перед тем, как подписывать их, отмеченные пунктирной линией, поскольку некоторые контракты могут содержать пункт о недопустимости расторжения.

Настройка бухучета

Определить, понадобится ли вам бизнес-банковский счет, кредитная карта или услуга торгового счета, является обязательным, но настройка бухгалтерского учета для бизнеса также является важным шагом. Вы, вероятно, уже определились, каким бизнесом вы будете заниматься, будь то корпорация, индивидуальное предпринимательство или партнерство.В противном случае это необходимо установить, поскольку структура вашего бизнеса будет определять, какой тип бухгалтерского учета лучше всего подходит для нужд вашего бизнеса.

После того, как бизнес-структура установлена, следующим шагом будет уточнение требований бизнеса к расходам. Сколько чеков вы будете вносить каждую неделю? Сколько выписано чеков? Вашей компании нужна возможность вносить большие суммы наличных денег? Является ли личное банковское дело приоритетным или вы будете вносить вклады в нерабочее время с помощью автоматической машины? Это лишь некоторые из вопросов, на которые необходимо ответить, чтобы выяснить, какой вид банковского учета вам подходит.

Для каждого из вышеперечисленных крайне важно найти компанию с хорошей репутацией, будь то банк, компания, выпускающая кредитные карты, или торговый счет. Выберите компанию, которая удобна как для вашего бизнеса, так и для вашего образа жизни. Кроме того, не забудьте выбрать наиболее подходящий тип учетной записи для вашего бизнеса.

8 причин, почему вам нужен банковский счет для вашего бизнеса

Коммерческий банковский счет позволяет принимать платежи по кредитным картам

Это может быть единственная основная причина, по которой вам нужен банковский счет для вашего бизнеса.Поскольку весь мир торгует кредитными картами, вам придется начать принимать их по мере расширения вашего бизнеса.

Вы не можете принимать кредитные карты через личный банковский счет. Это может произойти только с коммерческой учетной записью. Такие счета создаются специально для приема карт. Они могут упростить процесс обработки кредитной карты, и это именно то, что вам нужно.

Бизнес-счет упрощает подготовку налогов

Я подготовил много, много налоговых деклараций за свою жизнь, и могу сказать вам, что ваш бухгалтер полюбит вас за эту.И для вас тоже может быть финансовая расплата.

Когда налоговое время приближается, разделение деловых и личных расходов может быть… затруднительным. Если вы пользуетесь услугами специалиста по составлению налоговой декларации, этот человек не будет полностью осознавать, что именно представляет собой коммерческие расходы, а что является личным. Это может привести к одной из двух ситуаций:

  1. Коммерческие расходы и налоговые вычеты, которые они предоставляют, будут пропущены.
  2. Составитель потратит дополнительные часы на разделение личных расходов, а затем позвонит вам, чтобы задать вопросы о тех расходах, на которые вам, возможно, будет нелегко ответить.

Оба результата могут стоить вам денег. Первый будет в форме более высоких налогов в результате отсутствия деловых вычетов, а второй — в виде более высоких комиссий, взимаемых вашим составителем за все дополнительное время, потраченное на то, что по сути является бухгалтерской функцией.

Наличие отдельного бизнес-счета устранит обе проблемы и сохранит больше денег в вашем кармане.

Бизнес-аккаунт необходим для создания партнерства или регистрации

Когда вы вступаете в партнерство, по крайней мере еще одно лицо будет обрабатывать финансовые транзакции для вашего бизнеса.Для этого вам понадобится счет в коммерческом банке, поскольку это невозможно сделать с личным счетом. (Вы также не хотели бы в первую очередь предоставлять партнеру доступ к своему личному кабинету!)

Похожая ситуация, если вы инкорпорируете свой бизнес. Мало того, что у вас могут быть другие люди, нуждающиеся в возможности доступа к корпоративному банковскому счету, но существуют также юридические последствия для совместного доступа к учетной записи.

Поскольку корпорация рассматривается как отдельное от ее владельцев юридическое лицо, у нее должен быть собственный банковский счет.Любые транзакции, которые вы проводите через свою личную учетную запись для бизнеса, технически будут отдельным видом деятельности. Это необходимо будет учесть в конце отчетного периода или когда вы подадите налоговые декларации о своей компании и физических лицах.

Коммерческий банковский счет упрощает продажу вашего бизнеса

Есть несколько причин, по которым вы захотите иметь банковский счет для своего бизнеса в связи с потенциальной продажей бизнеса.

Во-первых, у бизнеса должен быть банковский счет, который специально привязан к нему, особенно если это партнерство или корпорация.Когда бизнес будет продан, банковский счет будет передан новым владельцам вместе с продажей.

Но помимо самой сделки купли-продажи существует еще вопрос документирования результатов деятельности с целью продажи.

Любой, кто покупает ваш бизнес, захочет увидеть историю его финансовых транзакций. Они, конечно же, проверит вашу финансовую отчетность, но это только отправная точка. Они почти наверняка захотят пойти глубже. Это означает, что они внимательно изучат подтверждающие документы, которые содержат цифры, отображаемые в ваших финансовых отчетах.

Это будет включать тщательный анализ банковских выписок за последние несколько лет. Это связано с тем, что выписки из банковского счета выпускаются банком и представляют собой форму сторонней проверки точных цифр.

Продажа бизнеса обычно запускает процесс расследования, который очень похож на аудит. В этой ситуации, чем больше документации вы предоставите, тем лучше. Вы, конечно же, не хотите, чтобы потенциальные покупатели смотрели личные банковские выписки за два или три года.Счет в коммерческом банке может позволить вам предоставлять банковские выписки потенциальному покупателю, не беспокоясь о раскрытии личной информации.

Наличие коммерческого банковского счета имеет смысл по разным причинам. Просто безопаснее и эффективнее использовать бизнес-аккаунт для своих расходов, чем использовать собственный личный аккаунт.

Подробнее >> Это одни из лучших бесплатных текущих счетов для малого бизнеса и предпринимателей.

Statrys • Вам нужен банковский счет для бизнеса?

Первое, на что следует обратить внимание, задавая себе вопрос, нужен ли вам счет в коммерческом банке, — это то, что диктуется законом, а не практикой.

Бывают случаи, когда юридическая форма вашего бизнеса требует наличия коммерческого банковского счета. Без обсуждения.

Однако чаще всего выбор остается за вами, и поэтому вам придется решить, что лучше всего делать на практике.

Чтобы Ваш бизнес работал с личным счетом или с отдельным счетом в банке?

Опытные предприниматели скажут вам, что бизнес-счет в банке определенно рекомендуется.

Попытка управлять как средствами своего бизнеса, так и собственными финансами с личного банковского счета может привести к серьезной путанице и проблемам, которые в конечном итоге определяют, насколько успешным будет ваше предприятие.

Читайте дальше, чтобы узнать, в каких случаях открытие коммерческого банковского счета абсолютно необходимо и почему это важно для эффективного управления вашей компанией.

Сравнение личных счетов с банковскими счетами для предприятий

Банковские счета для предприятий всегда стоят больше, чем личные счета.

Однако не следует смотреть на банковский счет просто как на увеличенные расходы.

Вместо этого вам следует обратить внимание на различия и функции, которые помогают росту и поддержанию вашего предприятия, которые окупают дополнительные затраты.

Вот несколько функций, которые могут предложить только корпоративные банковские счета:

  • Дебетовые карты сотрудников предоставляют им разрешение на совершение покупок и снятие средств с помощью коммерческого банковского счета.
  • Они поддерживают множественных подписывающих органов и разные группы подписавших . Для предприятий обычной практикой является наличие более одного лица с правом подписи для утверждения транзакций. Это повышенная мера безопасности по сравнению с личными учетными записями.
  • Наличие коммерческого банковского счета может быть активом , поскольку банки иногда неохотно открывают банковский счет для определенных предприятий. Например, компании электронной коммерции, продающие товары на собственной платформе, часто испытывают трудности с поиском банка, заинтересованного в обслуживании их бизнеса.В этом случае наличие коммерческого банковского счета приносит пользу бизнесу.

Вам также следует иметь в виду, что банковские сборы являются вычитаемыми коммерческими расходами.

Это снижает фактическую стоимость вашего корпоративного банковского счета и является еще одной причиной, по которой преимущества владения бизнес-счетом перевешивают затраты, понесенные за его владение.

Но если вы все еще беспокоитесь о дополнительных расходах, не торопитесь, чтобы осмотреться.

У разных банков разная структура комиссий в зависимости от количества ежемесячных транзакций, которые вы планируете совершать, и от того, какой вид банковских операций вам нужен.

Ниже приведены несколько полезных ссылок на разные банки и их планы бизнес-банкинга:

Преимущества бизнес-банкинга

Независимо от того, обязаны ли вы по закону иметь счет в бизнес-банке или нет, наличие канала бизнес-банкинга может быть хорошей идеей для большинство предприятий, даже фрилансеров, в более эффективном управлении финансами.

1. Это позволяет вам лучше оценить эффективность вашего бизнеса.

Разделение вашего бизнеса и личных финансов дает вам более четкое представление о том, как работает ваш бизнес.

Легкий доступ к учетным записям, в которых регистрируются все ваши бизнес-расходы и доходы за каждый месяц, может дать вам понять, на правильном ли вы пути или пора ставить новые цели и двигаться в другом направлении.

2. Это повышает доверие к вашему бизнесу

Помогите вашему бизнесу выглядеть не как развлечение, а как надежный и законный бизнес с выделенным банковским счетом.

Когда вы ведете бизнес, имидж имеет значение.

Клиенты будут все больше доверять вам и вашему бизнесу, если ваши платежи будут поступать на счет и со счета, зарегистрированного на имя вашей компании.

Коммерческие банковские счета также можно использовать для проверки законности вашего бизнеса, когда дело доходит до подачи заявления на получение бизнес-кредитной карты или бизнес-кредита.

3. Обеспечивает точный учет.

По мере роста вашего бизнеса объем и сложность деловых операций будут расти.

Таким образом, отслеживание будет становиться все более сложным, если у вас нет отдельного счета для финансов вашего бизнеса.

Помогите себе и упростите бухгалтерский учет, отделив бизнес от личных операций.

4. Это упрощает ваши налоги

Вы должны быть готовы подробно документировать всю коммерческую деятельность в течение налогового сезона каждый год.

Если вы этого не сделаете, ваша компания может столкнуться с серьезными штрафами.

Один из способов избежать этих дорогостоящих недостатков — открыть счет в коммерческом банке, который дает вам четкую и четкую запись всех транзакций, которые ваша компания совершила и получила.

5. Это избавляет вас от проблем, связанных с аудитом.

Также важно вести четкий след ваших деловых операций на случай, если ваш бизнес когда-либо подвергнется аудиту.

Пока у вас есть чистый послужной список вашей деловой деятельности, аудит — это не то, о чем вам когда-либо следует беспокоиться.

Но хранение личных и деловых финансов на одном счете может стать поводом для беспокойства и превратиться в настоящий кошмар аудита.

Независимо от статуса вашей компании, открытие коммерческого банковского счета — это эффективный способ управлять вашей компанией и упорядочивать ее финансы.

Самая большая разница между корпоративным и персональным банкингом — это процесс подачи заявки и требования к участникам.

Что предусмотрено законом?

В большинстве стран вы юридически обязаны открыть специальный банковский счет для бизнеса, если у вас есть зарегистрированная компания.

Это типично для компаний с ограниченной ответственностью и корпораций в США.

Причина в том, что при регистрации бизнеса вновь созданное юридическое лицо имеет собственное юридическое существование отдельно от лица или группы лиц, которые открыли бизнес.

В соответствии со своими либеральными традициями Гонконг не налагает никаких обязательств на компанию с ограниченной ответственностью иметь собственный банковский счет.

Теперь, если вы ведете свой бизнес в форме индивидуального предпринимателя, вы никогда не обязаны открывать банковский счет для бизнеса.

Это просто потому, что в индивидуальном предпринимательстве нет юридического разделения между вами и бизнесом.

Что, кстати, также означает, что вы всегда несете ответственность за любые долги, возникающие в результате деловой активности.

Однако в некоторых случаях мелким шрифтом в соглашении о личном банковском счете указано, что ваш личный счет можно использовать только для личных средств и транзакций.

Если ваш банк обнаружит, что вы злоупотребляете своим личным счетом, он может угрожать закрыть ваш счет и сказать, что вы должны открыть бизнес-счет.

Если вам нужна дополнительная информация о юридических законах различных компаний, взгляните на эту полезную ссылку, которая объясняет различия между статусом индивидуального предпринимателя и статусом компании с ограниченной ответственностью.

Что делать на практике?

По мере роста вашего бизнеса вы будете чувствовать необходимость иметь банковский счет для бизнеса, а не продолжать использовать личный счет для коммерческих расходов.

Ниже приведены несколько ситуаций, которые могут привести вас к такому выводу:

  • Ваш бизнес обрабатывает много транзакций, и становится трудно отслеживать все эти бизнес-транзакции в вашем личном кабинете.
  • Доходы и расходы вашей компании становятся слишком сложными, и вы беспокоитесь о том, чтобы правильно заполнить налоговую декларацию.
  • Вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить вам платежной картой.
  • Вы заинтересованы в получении бизнес-кредита или кредитной карты для бизнеса.

Назад к вам

Практически любой может открыть личный банковский счет, но это не относится к коммерческим банковским счетам.

Если вам интересно, из чего состоит этот процесс, обратитесь к нашему руководству по открытию коммерческого банковского счета в Гонконге.

Лучшие оффшорные банки на 2021 год

Дата: Куала-Лумпур, Малайзия

Когда я пишу об офшорном банкинге, один из наиболее частых вопросов, которые я получаю от читателей, — «какие офшорные банки самые лучшие?»

Если вы являетесь предпринимателем или инвестором с шестизначными или семизначными суммами, то найти лучший оффшорный банк для ваших нужд может быть особенно сложно.Большая часть информации, которую вы найдете в Интернете, поступает от эмигрантов или цифровых кочевников, которые в основном заинтересованы в транзакционных счетах и ​​финтех-решениях.

Если только такие аккаунты не являются тем, что вы ищете, то эта информация, скорее всего, вам не очень поможет — если вообще поможет.

Вот почему моя исследовательская группа и я потратили последние несколько месяцев на изучение того, какие офшорные банки являются лучшими для ценных людей. Ваши потребности будут отличаться от потребностей среднего эмигранта или цифрового кочевника, поэтому вам захочется найти банк, который удовлетворит вас.

Если вы только начинаете знакомство с оффшорными банковскими операциями, обязательно ознакомьтесь с нашей информационной страницей об оффшорных банковских счетах, а также с нашим видео на YouTube об оффшорных банковских счетах.

Чего не следует искать в оффшорном банке

Прежде чем мы углубимся в то, что делает оффшорный банк одним из лучших, давайте сначала обсудим, каких оффшорных банков следует избегать.

На основании своего личного опыта я обнаружил, что эти банки не обязательно плохие, но они, скорее всего, не то, что вы ищете в оффшорном банке.У них может не быть всех услуг, которые вы ищете, или с ними может быть просто трудно работать.

Как правило, вам, вероятно, следует избегать следующих типов банков:

«Необанки» и Финтех

Первый тип банков, которых я бы избегал, — это так называемые «необанки» или финтех-решения.

Хотя эти банки могут быть отличными резервными копиями и могут удовлетворить некоторые из ваших более поверхностных потребностей, они предназначены для людей, которые только начинают работать и которым в первую очередь нужны транзакционные счета.

Кроме того, они не всегда доступны для всех — особенно для граждан США — и могут быть несколько ограничены в предоставляемых ими услугах. Поскольку эти банки в основном находятся в удалении, их способность проводить комплексную проверку своих клиентов более ограничена, что, следовательно, ограничивает виды услуг, которые эти банки могут предоставлять.

Конечно, эти банки могут работать, если все, что вам нужно сделать, это выставить счет нескольким малообеспеченным клиентам или напрямую внести зарплату. Мне действительно нравятся многие азиатские финтех-продукты, которые сейчас появляются на рынке, но, к сожалению, у них недостаточно функций, чтобы удовлетворить все мои банковские потребности.

Можете называть меня олдскулом, но, на мой взгляд, ничто не может заменить банк, который встречает вас лично и чувствует себя комфортно, когда вы работаете в их отделении.

С физическим банком вы получите лучший сервис и больше возможностей, чем одно из этих онлайн-решений для финансовых технологий.

HSBC

Те из вас, кто знаком с моим блогом, уже знают, что я не большой поклонник HSBC.

Хотя это один из самых известных оффшорных банков, работать с ним просто не стоит.Они не очень отзывчивы, и HSBC Premier просто не стоит того, что вы за него платите.

В целом, если вы ищете качественный оффшорный банк, есть много лучших вариантов.

Банки в классической оффшорной юрисдикции

Несмотря на то, что говорят «говорящие головы» в Интернете, вы, вероятно, захотите избегать банков в Карибском бассейне и других классических оффшорных юрисдикциях.

Комиссии во многих из этих банков заоблачные, а обслуживание клиентов у них не очень хорошее.Карибское «островное время» применяется даже в самых уважаемых оффшорных банках, поэтому вы можете ожидать, что обслуживание клиентов будет довольно медленным.

Кроме того, поскольку эти офшорные юрисдикции имеют немного плохую репутацию, они постоянно находятся под давлением со стороны правительств США и других стран, требуя соблюдения таких законов, как FATCA и CRS, и если вы часто совершаете электронные переводы, вы можете столкнуться с дополнительным вниманием, если ваши переводы происходят из таких мест, как Белиз или Британские Виргинские острова.

Таким образом, хотя Карибский бассейн может быть отличным вариантом для получения второго паспорта, это не лучшее место для оффшорного банкинга.

Каковы ингредиенты лучших оффшорных банков?

Теперь, когда мы рассмотрели, чего следует избегать, когда дело касается оффшорных банков, давайте посмотрим, что делает оффшорный банк хорошим.

Качество юрисдикции

Хороший офшорный банк зависит от юрисдикции, в которой он находится.

Некоторые юрисдикции нестабильны в денежном отношении, что делает хранение в местной валюте рискованным и увеличивает вероятность того, что правительство может забрать ваши деньги — что на самом деле произошло на Кипре несколько лет назад.

Кроме того, как я уже упоминал в предыдущем разделе, многие традиционные офшорные банковские юрисдикции также не подходят для банковских операций. Их правительства постоянно находятся под давлением, требуя соблюдения, а с их банками не всегда легко иметь дело.

Вместо этого вы хотите выбрать банковские юрисдикции, которые являются стабильными, ориентированными на бизнес, и не подвергаются никаким репрессиям со стороны США или других организаций.

Грузия, например, является, пожалуй, самым легким местом в мире для банковского обслуживания, и она очень ориентирована на ведение бизнеса, а в качестве дополнительного преимущества ее банки имеют высокие процентные ставки по срочным депозитам.

Качество юрисдикции — одна из причин, почему я продвигаю идею о том, что оншор — это новый оффшор. В то время как традиционные оффшорные юрисдикции, как правило, страдают от таких проблем, как плохая репутация, существует ряд других «оншорных» банковских юрисдикций, которые предлагают лучшие преимущества и стабильность.

Качество учреждения

Так же, как вы хотите вести банк в высококачественной юрисдикции, вы также хотите иметь банк в высококачественном учреждении.

Один из вопросов, который вы всегда должны учитывать, — это финансовые показатели банков, с которыми вы хотите иметь дело.

Один из вопросов, который я часто обсуждаю, заключается в том, сколько банков в США и других западных странах часто всегда держат на руках менее 1% депозитов. С другой стороны, даже такие страны, как Белиз, требуют, чтобы их банки сохраняли как минимум 24% своих депозитов.

Другие банки даже не выдают никаких ссуд, поэтому они всегда держат 100% своих депозитов.

Наряду с общей репутацией банка, эти виды финансовых показателей важно учитывать при принятии решения о том, где разместить банк, и они, безусловно, повлияли на наше решение о лучших оффшорных банках.

Простота открытия банковского счета

Когда мы с моей командой выбрали лучшие оффшорные банки для этой статьи, третьим фактором, который мы учли, была простота открытия счета в этом конкретном банке.

Вам будет легко работать с лучшими оффшорными банками.

В данном случае слово «легкий» в некоторой степени относительное. Вы никогда не сможете открыть счет в оффшорном банке одним нажатием кнопки. Вместо этого вам нужно будет либо поехать туда, либо отправить стопку документов, чтобы открыть счет удаленно.

Таким образом, для наших целей простота не обязательно означает нулевые усилия — это означает, что процесс проходит гладко и у банка хорошее обслуживание клиентов.

Дело в том, что даже если у банка отличные финансовые показатели и он расположен в юрисдикции премиального банковского обслуживания, вы не захотите сотрудничать с ним, если с ним сложно иметь дело.

Подумайте об этом так: вы бы предпочли встречаться с супермоделью, которая постоянно вас пилит и ведет себя превосходно, или с обычным привлекательным человеком, который становится отличным спутником жизни?

Дело в том, что многие гламурные банки и банковские юрисдикции, такие как Швейцария, Панама или Гонконг, не являются легкими местами для банковского обслуживания.Банки в этих местах часто имеют высокие минимальные депозиты для иностранцев, требуют нескольких встреч для открытия счета и плохо обслуживают клиентов.

Дружелюбие кочевников

Четвертый вопрос, который вы должны учитывать при выборе оффшорного банка, — это дружелюбие кочевников — подходят ли политика и услуги этого банка вашему международному стилю жизни.

Чтобы определить, подходит ли банк кочевникам, вам нужно рассмотреть несколько различных факторов.

Прежде всего, лучшим оффшорным банкам для кочевников нужна хорошая система онлайн-банкинга. Поскольку вы не всегда будете в стране, в которой расположен ваш банк, важно, чтобы у вас была возможность вести учетную запись без необходимости частых звонков или посещений.

Именно из-за этой потребности банки в таких странах, как Грузия и Монголия, имеют отличные системы онлайн-банкинга, в то время как такие страны, как США, как правило, отстают. Чем больше у вас удаленных клиентов, тем ценнее система онлайн-банкинга.

Еще один фактор, который способствует дружелюбию банка к кочевникам, — это то, можете ли вы легко использовать банкоматы и совершать транзакции в разных странах.

Некоторые банки могут взимать непомерную комиссию за международные транзакции или могут подавать сигнал о мошенничестве, если вы ступите за границу. Когда мои родители приехали навестить меня, например, в Куала-Лумпуре, они не могли использовать свои дебетовые карты, поскольку банк Chase Bank убежден, что Малайзия — это логово мошенников.

Следовательно, у вас должен быть банк, к которому вы можете получить доступ во время поездок в разные страны, и ваш банк также должен предлагать такие услуги, как круглосуточное обслуживание клиентов и приоритетное банковское обслуживание.

Лучшие оффшорные банки смогут поддерживать ваш международный образ жизни, предлагая вам услуги, необходимые для его поддержания.

Лучшие оффшорные банки на 2021 год

Принимая во внимание вышеуказанные критерии, мы с моей командой исследовали лучшие оффшорные банки в мире на 2021 год.

Однако, прежде чем мы углубимся в список лучших оффшорных банков, я хочу сделать несколько замечаний по этому списку.

Во-первых, вы должны помнить, что то, что хорошо для широкой публики, не будет лучшим для вас.

Хотя этот список ориентирован на предпринимателей с шестизначными и семизначными цифрами, такими как вы, следующие банки могут не работать для вас. Этот список не предназначен для того, чтобы точно сказать вам, куда идти — он предназначен для того, чтобы дать вам представление о типах оффшорных банков, которые вам следует искать.

Во-вторых, следующие банки работают в настоящее время в 2021 году, и обстоятельства могут измениться в не столь отдаленном будущем.

В оффшорном мире цели постоянно перемещаются. Один банк может с радостью принять граждан США в один день, а на следующий день отказать им; Фактически, один банк в Сингапуре, с которым я работаю, решил больше не принимать британских граждан после Brexit.

Моя команда и я будем работать над обновлением этого списка, насколько это возможно, но если у вас другой опыт работы с одним из этих банков, сообщите нам об этом в комментариях.

Наконец, следующий список расскажет вам лучшие оффшорные банки для конкретных целей и ситуаций. Это не окончательный рейтинг или исчерпывающий список, но он даст вам представление о лучших оффшорных банках для различных нужд.

Premier Banking: DBS Treasures

Из трех крупнейших банков Сингапура DBS Treasures предлагает лучшие первоклассные банковские услуги для кочевников-капиталистов.

С

DBS довольно легко иметь дело, и он предлагает множество интересных возможностей для инвестиционного банкинга, включая роботизированное инвестирование следующего поколения. Вам нужно будет инвестировать не менее 350 000 сингапурских долларов, но за эту сумму вы получите относительно надежный уровень обслуживания.

Благодаря этим преимуществам DBS Treasures — моя рекомендация для богатых предпринимателей и инвесторов, у которых есть наличные.

Сам Сингапур также является отличной юрисдикцией для богатства.Как я уже упоминал в видео выше, это мое любимое место в мире для хранения золота и сохранения богатства.

Кроме того, хотя Сингапур имеет репутацию богатства и богатства, он более доступен, чем Crazy Rich Asians , по вашему мнению. Сингапур создан для современного предпринимателя, который не хочет притворства и бакалавра. таких мест, как Швейцария.

Банки, такие как DBS, отражают эту идею с такими преимуществами, как первоклассный онлайн-банкинг, уникальные привилегии на поездки и творческие возможности инвестирования.

Легкость открытия счета: TBC Bank

Как я упоминал ранее, одним из наиболее важных аспектов оффшорного банка является то, насколько легко с ним иметь дело, а TBC Bank в Грузии, пожалуй, самый простой банк в мире.

Грузия — это вообще простое место для ведения бизнеса. Страна является развивающимся рынком, и ей нужен ваш капитал, и большинство грузинских предприятий и банков будут с радостью вести с вами дела.

TBC Bank отражает доброжелательное отношение Грузии к бизнесу, поскольку процесс открытия счета здесь занимает всего десять минут.

Вам нужно будет предъявить удостоверение личности и заполнить некоторые документы, а если вы являетесь гражданином США, вам нужно будет заполнить несколько форм, связанных с FATCA. Затем, когда вы заполните этот минимальный объем документов, вы можете внести депозит и отправиться в путь.

Минимумы счета также довольно низкие. Вы можете открыть здесь обычный счет или счет CD всего за 10 долларов, а для премиальных банковских услуг вам понадобится всего около 50 000 долларов.

Однако, хотя это относительно дешево, вы получаете отличное обслуживание — на самом деле, многие из людей, с которыми я работаю, сказали мне, что первоклассное банковское дело в Грузии напоминает им о золотом веке банковского дела в Гонконге.

В качестве дополнительного бонуса TBC Bank предлагает отличные услуги онлайн-банкинга, а для срочных вкладов вы можете получить процентную ставку до 10%.

Удаленное открытие счета: Capital Security Bank

Как я уже упоминал в предыдущих статьях, я не большой поклонник удаленного открытия банковского счета.

Называйте меня олдскулом, но я предпочитаю открывать банковские счета лично. На мой взгляд, ничто не может заменить личной встречи с вашим банком, а удаленное открытие счета может быть утомительным из-за большого количества документов.

Однако иногда вам может потребоваться открыть учетную запись удаленно — или, если вы такой ботаник, как я, вы можете захотеть сделать это просто для того, чтобы испытать процесс.

В этом случае я рекомендую использовать Capital Security Bank на Островах Кука. Процесс удаленного открытия счета здесь намного проще, чем в других юрисдикциях удаленного банкинга, и здесь вы также получите лучший сервис.

Это немного дороже, чем в большинстве банков, где вы можете открыть счет удаленно, а это значит, что вам нужно будет внести более высокий минимальный депозит.Вам потребуется не менее 20 000 долларов, чтобы открыть счет, и вы должны будете платить примерно 50 долларов в месяц.

Однако, как я часто говорю, вы получаете то, за что платите, особенно в сфере оффшорного банкинга.

100% ликвидность: Capital Security Bank

Как я упоминал ранее, банки часто не хранят все свои депозиты под рукой, поскольку они предоставляют ссуды и инвестиции, а коэффициент ликвидности банка показывает, какую часть ваших денег они могут использовать для этого.

Однако некоторые банки вообще не предоставляют ссуд, а это означает, что у них 100% ликвидность.

Capital Security Bank также получил звание одного из лучших оффшорных банков со 100% ликвидностью. Вместо того, чтобы действовать как традиционный банк, CSB, по сути, хранит ваши деньги в доверительном управлении, давая вам душевное спокойствие, зная, что ваш банк не потеряет ваши деньги.

Лучший банк в сфере финансовых технологий: аккуратный

Лично я не большой поклонник финтех-банков.

Мне они нравятся такими, какие они есть, но они не удовлетворят потребности предпринимателя с шестизначной или семизначной суммой, который, вероятно, нуждается в более надежных услугах, чем может предоставить финтех-продукт.

Однако, если вам нужен транзакционный аккаунт, тогда финтех-продукты могут быть интересным выбором, и если это то, что вы ищете, то я рекомендую Neat.

В отличие от европейских финтех-банков, которые часто связаны с бюрократической чепухой, Neat базируется в Гонконге и, как и большинство азиатских технологических и финансовых продуктов, намного эффективнее своих европейских коллег.

Neat позволяет полностью открывать счета онлайн, а также позволяет легко осуществлять банковские операции в нескольких валютах.Кроме того, если вы занимаетесь электронной коммерцией, вы можете легко привязать учетные записи Stripe, Amazon, PayPal и подобные учетные записи к своей учетной записи Neat.

Хотя финтех-банки могут не удовлетворить все ваши потребности, некоторые продукты могут отлично подойти для транзакционных счетов.

Хотя я лично не использую этот продукт, я слышал отличные отзывы как от людей, с которыми я работаю, так и от других участников сообщества цифровых кочевников.

Лучший банк США для неграждан США: Wells Fargo

Если вы не гражданин США, то банковское дело в США на удивление желательно.Хотя в США нет самых безопасных банков в мире, они хорошо связаны с мировой финансовой системой, и открыть там счет также довольно просто.

В качестве дополнительного преимущества в США действует страхование депозитов FDIC, которое страхует до 250 000 долларов на один счет. Это, безусловно, самая высокая сумма страхования вкладов в мире.

Хотя мне неприятно это говорить, лучший банк для открытия банковского счета в США в качестве нерезидента — это Wells Fargo. Я понимаю, что у этого банка есть некоторые проблемы, но это один из немногих, который позволит вам открыть счет без номера социального страхования.

Если вы решите поехать в США, чтобы открыть счет в Wells Fargo, я лично рекомендую использовать отделения в Майами или Лас-Вегасе. Оба привыкли иметь дело с нерезидентами США, и ни одному из них не требуется SSN для открытия счета.

Хотя открытие счета в Wells Fargo может показаться гражданину США противоположностью офшора, на самом деле это может быть отличной стратегией диверсификации для людей за пределами США.

Обладая прекрасным страхованием вкладов и прочными связями с мировой финансовой системой, Wells Fargo в США может стать отличным выбором для людей, которым нужен банковский счет в США.

Лучший «оншорный» счет: TD Bank

Если вы только начинаете свое путешествие за границу, вам может быть неудобно погружаться в банковское дело в таких местах, как Грузия или даже Сингапур.

Если это так, то вы можете довольно легко окунуться в банк в TD Bank в Канаде.

TD Bank в Канаде — отличный вариант для людей, желающих начать свой оффшорный банковский путь недалеко от дома. Вы не получите заоблачных процентных ставок или интересных вариантов инвестиционного банкинга, как в других местах, но в TD Bank вы получите стабильные банковские услуги и отличное обслуживание клиентов.

Кроме того, банк позволяет хранить доллары США или канадские доллары, что дает вам небольшую степень диверсификации.

Таким образом,

TD Bank может быть хорошим способом начать работу с международными банковскими операциями, если вы не совсем готовы совершить дальний рейс в Армению или другие части мира. Вы можете легко поехать в крупный город, такой как Торонто или Ванкувер, открыть счет с низким минимальным депозитом и начать знакомство с оффшорным банкингом.

Какие оффшорные банки мне подходят?

После прочтения этого списка у вас может возникнуть вопрос, какой офшорный банк вам подходит.

Однако, как и большинство других вещей в оффшорной индустрии, ответ на этот вопрос будет зависеть от того, чего вы хотите и что вам нужно.

Кроме того, если вы ищете оффшорный банковский счет для бизнеса, вам, вероятно, потребуется более конкретное руководство. Хотя у многих из этих банков есть отличные варианты для корпоративных счетов, этот список ориентирован на личные банковские операции, а не на бизнес.

Если вы хотите открыть оффшорный банковский счет для своего бизнеса или вам нужна помощь в принятии решения, где открыть личный счет, не стесняйтесь обращаться ко мне и моей команде.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный консультант в мире по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства. Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

Смена банка: почему мы более лояльны к нашему банку, чем к партнеру? | Текущие счета

Гонка продолжается, чтобы соблазнить 46 миллионов держателей текущих счетов Великобритании перевести свои деньги с неизбежным запуском «семидневной смены».Но новое исследование показывает, что владельцы счетов с большей вероятностью останутся в своем банке — обычно в течение 17 лет, — чем останутся верными своему мужу или жене, при этом средний британский брак длится всего 11 лет и шесть месяцев.

Мы должны винить своих родителей, если у нас плохой опыт работы с нашими банками, поскольку они имеют наибольшее влияние на то, какой счет мы выбираем.

По данным Совета по платежам, независимого органа, возглавляющего новую службу смены, более четверти из нас пользуются тем же банком, что и один или оба наших родителя.«Влияние родителей особенно сильно на тех, кто принимает свои первые банковские решения: почти три из пяти (59%) людей в возрасте от 18 до 24 лет работают там же, где их родители», — говорится в сообщении.

Шотландцы, скорее всего, сделают это, и они являются постоянными клиентами. Среднестатистический шотландец ведет учетную запись 19 лет по сравнению с 17 годами по Великобритании в целом. Пятая часть людей, имеющих банковские счета, все еще использует тот, который они впервые открыли в молодости.

Смена банковского счета все еще является занятием меньшинства в мире финансовых услуг.В то время как четверо из 10 из нас регулярно меняют страхование автомобиля, только каждый 20-й сменил свой банковский счет за последние два года.

Многие винят в потенциальном катастрофическом риске сбоя прямого дебета и критических платежей. До сих пор на это уходило до 30 дней, а это значит, что даже пресыщенные клиенты остались на месте, а не столкнулись с трудностями при переезде. Но с понедельника, 16 сентября, каждый крупный банк в Великобритании — 17 учреждений, представляющих 33 бренда — обещает сделать процесс более быстрым и беспроблемным, с автоматическим переводом входящих и исходящих платежей и закрытием старого счета, если потребуется.Но банкам может потребоваться больше семи дней для отправки денежных карт, дебетовых карт и пин-кодов, на которые не распространяется гарантия.

В преддверии этого движения клиентов засыпают рекламными блицами и множеством новых предложений. Платежный совет заявляет, что четверо из 10 клиентов банка открыты для идеи перехода, что составляет 53% среди клиентов моложе 34 лет.

На кого переключиться? А что вам предложат? First Direct будет платить получателям 125 фунтов стерлингов, если они пополняют свой счет как минимум на 1000 фунтов стерлингов в месяц.Это даст им еще 100 фунтов стерлингов, если через шесть месяцев они будут недовольны и захотят перейти к другому поставщику услуг.

Halifax также предлагает 100 фунтов стерлингов любому, кто переключится. Ожидайте других предложений в дни, предшествующие запуску, включая стимулы для проживания.

Сантандер сказал: «Стимулы могут показаться стоящими, но реальная ценность недолговечна. Если вам посчастливится иметь баланс в 20 000 фунтов стерлингов на нашем счете 123, вы будете зарабатывать 592 фунта стерлингов в год только на процентах, что значительно больше, чем 100 или 125 фунтов стерлингов, которые вы можете получить в качестве авансового денежного вознаграждения от таких поставщиков, как Halifax или First Direct.»

Итак, к кому вам следует переехать? Кампания Move Your Money, слабо связанная с британской группой Uncut по борьбе с уклонением от уплаты налогов, призывает тех, кто расстроен высокими бонусами и сомнительной деловой практикой, вырваться из крупных банков. Это многообещающе. этическая оценочная карта на следующей неделе, но признается, что по чисто этическим соображениям выбор не из чего. Он дает проблемному Кооперативному банку 13 баллов из 20, в то время как другие рекомендации, такие как Triodos и Экологическое строительное общество, не предлагают полные текущие счета.

Дэвид Блэк из исследовательской фирмы Consumer Intelligence рекомендует клиентам использовать текущий счет Santander 123, счет Halifax Reward, счет Nationwide FlexDirect, первый счет First Direct и счета Vantage Classic от Lloyds TSB и Bank of Scotland.

Банковские счета США для иностранных предпринимателей

Роберт Ковальски

Открытие банковского счета в США

ВНИМАНИЕ: Статья носит ознакомительный характер.Наша компания не специализируется на банковских процессах и не предлагает их.

Многим международным компаниям необходимо открыть корпоративные банковские счета в США, чтобы сделать бизнес с клиентами из США более удобным и избежать проблем с иностранной валютой и обменными курсами. В общем, настоятельно рекомендуется, чтобы коммерческое предприятие имело отдельный банковский счет. Это поможет обеспечить соблюдение организацией требований к ведению документации IRS и обеспечит лучший способ управления денежными потоками компании.

После 11 сентября и с принятием Закона о патриотизме иностранцам стало действительно трудно открывать банковские счета в США. Сегодня все банки США обязаны документально подтвердить, что лицо, открывающее счет, является лицом, указанным в удостоверении личности. они получают. Самое простое решение, которое выбрали практически все банки, — это просто попросить одного из сотрудников в своих отделениях убедиться, что лицо, открывающее счет в отделении, — это то же лицо, что на фотографии I.D.

Время от времени становятся доступными некоторые варианты удаленного открытия счета.Вы можете проверить этот пост, чтобы узнать, какие варианты доступны в настоящее время. В противном случае вы можете продолжить чтение этой статьи, чтобы узнать, как еще вы можете открыть банковский счет.

Способы открытия коммерческого банковского счета в США и альтернативы

Итак, каковы возможные способы открыть банковский счет в США для лица, не являющегося гражданином США, не проживающего в США? Позвольте мне представить вам несколько возможных решений этой дилеммы, включая некоторые альтернативы открытию счета в США:

Если у вас есть личный банковский счет в США.С …

Если вы посещали США в прошлом и открыли личный банковский счет, лучше всего попытаться связаться с вашим банком (желательно в том же филиале) и посмотреть, сможет ли он открыть счет для вашего бизнеса удаленно.

Попробуйте несколько вариантов интернет-банка

Периодически появляется возможность открыть счет удаленно в интернет-банке. Например, вы можете попробовать такие банки, как Silicon Valley Bank) или EverBank. Кроме того, похоже, что у eTrade есть возможность открыть банковский счет, хотя технически они являются брокерскими компаниями.Это долгий путь, но его стоит попробовать, прежде всего.

Имейте в виду: онлайн-банки обычно требуют SSN (номер социального страхования), но откроют счет, если у вас есть ITIN (индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика) в качестве замены (ITIN имеет то же количество цифр, что и SSN).

Используйте пополняемый счет предоплаченной дебетовой карты вместо традиционного банковского счета

В большинстве случаев вам нужен не банковский счет как таковой, а функции, предоставляемые традиционным банковским счетом.Для этого вы можете использовать перезагружаемую предоплаченную дебетовую карту от таких компаний, как NetSpend, Payoneer и т. Д. Вы получаете международно признанную дебетовую карту и номер счета с маршрутизацией и номерами ABA.

С такой учетной записью вы можете настроить бесплатный прямой перевод своей зарплаты, перезагрузить карту в разных местах (например, список NetSpend на своем веб-сайте более 100000 сетевых адресов NetSpend Reload по всей территории США для добавления наличных или чеков) и перевод деньги с помощью PayPal®, текущего или сберегательного счета или другого карточного счета (NetSpend или Payoneer).Вам даже следует рассмотреть возможность открытия счетов в нескольких из этих компаний, чтобы разнообразить свои финансовые возможности.

Путешествия

Поездка в США предоставит вам лучшую возможность открыть счет в банке. Если вы все равно планируете поездку или у вас есть финансовые возможности (а также свободное время) для поездки в США, то это, вероятно, будет лучшим решением. Имейте в виду, что вам необходимо принести ряд документов, как личных, так и деловых, и всегда рекомендуется связаться с банком напрямую до прибытия, чтобы убедиться, что у вас есть все документы на момент посещения отделения. .Ниже я перечисляю все документы, которые требуются (или могут потребоваться) типичному банку США (однако имейте в виду, что даже в пределах одного банка разные отделения могут иметь несколько разные требования).

Подтвердите свою личность в посольстве США

Некоторые банки принимают удостоверения личности. проверка через посольство США. Человек из другой страны, желающий открыть банковский счет в США, может пойти в посольство США в своей стране, и кто-то из посольства может подписать I.D. Форма проверки. Очевидно, что это действительно практично только для тех, кто живет недалеко от посольства США, однако, если единственной альтернативой является поездка в США, это может быть лучшим решением. Конечно, это имеет смысл только в том случае, если вы сначала подтвердите в банке в США, что они его примут.

Партнер с кем-то в США

Если поездка в США или использование посольства не представляется возможным, один из способов сделать это — сотрудничать с кем-то в США.У многих людей есть друзья и родственники в США, которые могут помочь им открыть счет в банке. Очень важно понимать, что человек, с которым вы сотрудничаете, который также будет указан в качестве представителя компании в банке, должен вызывать доверие, поэтому выбирайте внимательно. Имейте в виду, что это лицо будет иметь доступ ко всем средствам компании, проходящим через эту учетную запись, и до тех пор, пока вы не указаны в качестве соавтора учетной записи, будет иметь исключительные полномочия на выполнение таких операций, как закрытие или блокирование ее.

Нанять менеджера / исполнительного директора в США

Если вы хотите сохранить право собственности на себя, в качестве альтернативы можно нанять менеджера или исполнительного директора для вашей компании, который будет представлять ее в банке. LLC, например, могут быть сформированы как «управляемые менеджером», что в некоторых штатах требует, чтобы вы указали менеджера в Уставе компании. Как и в предыдущем решении, это лицо будет иметь исключительные полномочия в вопросах управления банковским счетом, поэтому выбирайте внимательно.

Это решение отличается от предыдущего тем, что здесь вы будете компенсировать менеджеру зарплату (или единовременную выплату), а в предыдущем решении вы компенсируете им долями или долей участия. Чтобы предоставить этому человеку полномочия представлять вашу компанию, вам может потребоваться выдать ему Сертификат о занимаемой должности (см. Ниже).

Альтернатива №1: банковский счет в вашей стране

Некоторым компаниям, зарегистрированным в США, может даже не потребоваться банковский счет в США.Если ваша компания будет предоставлять услуги бизнес-клиентам в США, можно будет перевести средства на банковский счет в долларах США вашей компании в США, который вы вместо этого откроете в своей стране. Если вы планируете иметь торговый счет (например, чтобы принимать платежи по кредитной карте в Интернете), не будучи гражданином США, единственным решением может быть открытие торгового счета в банке или финансовом учреждении в вашей стране, и в этом случае вам потребуется в любом случае иметь банковский счет в вашей стране.

Имейте в виду, чтобы открыть банковский счет для американской компании в вашей стране, документы компании должны быть заверены с помощью процедуры, называемой «Апостиль / Сертификация в посольстве» (см. Ниже).

Альтернатива № 2: Банковский счет в другой стране

Вы также можете выбрать открытие банковского счета в оффшорной юрисдикции. Многие юрисдикции известны своей благоприятной средой для ведения бизнеса и позволяют легко открывать банковские счета удаленно, поэтому вы можете рассмотреть возможность дальнейшего изучения этого варианта.

Альтернатива № 3: PayPal и аналогичные службы

В зависимости от потребностей вашего бизнеса вы можете выбрать использование финансовых услуг, таких как PayPal. Если вам сложно открыть банковский счет и торговый счет для вашего бизнеса, использование PayPal или аналогичных сервисов (таких как Google Wallet, Amazon Payments и т. Д.) Для сбора платежей от вашего клиента может быть вашим единственным (но, тем не менее, жизнеспособным) вариантом.

Альтернатива № 4: 2 Checkout, Stripe и Skrill (ex-MoneyBookers)

Если единственная причина, по которой вам нужен U.S. банковский счет предназначен для сбора платежей от ваших клиентов из США, вам следует рассмотреть возможность использования 2Checkout, Stripe или Skrill для обработки кредитных карт. 2Checkout, Stripe и Skrill позволяют продавцам, базирующимся в ряде стран, охватывающих широкий спектр отраслей, получать онлайн-платежи от покупателей со всего мира.

БОЛЬШЕ О 2CHECKOUT: 2Checkout — мировой лидер в области платежей и услуг электронной коммерции. 2Checkout предоставляет онлайн-продавцам глобальную платформу способов оплаты и услугу предотвращения мошенничества мирового класса на безопасных и надежных платежных страницах, совместимых с PCI, включая новейшую функцию Direct Checkout, решение для встроенной проверки, предназначенное для наложения и отображения последней страницы корзины. вашим клиентам, как будто они никогда не покидали сайт!

Платежная платформа 2Checkout объединяет шлюз и торговый счет в одно предложение без необходимости заключать договор с торговым банком или управлять отдельными соглашениями.Вы можете принимать карты Visa, MasterCard, AMEX, Discover, PayPal, Diner’s Club, JCB и дебетовые карты (в США) из одного решения через полностью защищенные платежные страницы 2Checkout. Кроме того, 2Checkout предоставляет ведущие в отрасли услуги по регулярному выставлению счетов, поддержку колл-центра, полная сертификация SSL, и система переводится на 15 языков и 26 международных валют для покупателей и продавцов из более чем 200 стран.

Альтернатива № 5: Торговые счета с высоким риском

Если ваша страна или отрасль не входят в 2Checkout или Skrill, существует возможность создания торговых счетов с высоким уровнем риска.Условия использования этих учетных записей обычно включают более высокие, чем обычные, комиссии (от 7% до 15%), а также более длительные задержки выплат (2-3 недели по сравнению с 2-3 днями для обычных учетных записей). Могут применяться другие условия. Когда вы установите некоторую историю с поставщиком торгового счета с высоким риском (например, 6-9 месяцев безупречной обработки), вы можете претендовать на более выгодные условия. Кроме того, ваша история обработки с одним поставщиком может быть использована в будущем для подачи заявки на открытие торгового счета у другого поставщика на более выгодных условиях.

Необходимые документы

При открытии банковского счета в США представителю компании, который лично появляется в банке, необходимо иметь при себе определенные документы компании и личные документы. Ниже вы можете увидеть список всех возможных документов, которые представитель должен иметь в своем распоряжении:

Учредительный договор / организация

Чтобы открыть бизнес-счет в США, компания должна быть зарегистрирована в одном из штатов США или D.C., и представитель представит в банк доказательство создания этого юридического лица. Тип необходимой документации зависит от типа создаваемого юридического лица: корпорация должна представить учредительный договор, а ООО — учредительный договор. Некоторые банки вместо этого примут квитанцию ​​о подаче документов, но большинство требует заверенную копию статей.

Письмо с подтверждением EIN

EIN (также известный как федеральный идентификационный номер работодателя) Письмо-подтверждение (форма SS4) требуется всем банкам для открытия бизнес-счета.Основная причина заключается в том, что у банка (и у вас самих) есть требования к налоговой отчетности в Налоговую службу (IRS) на основе информации о вашей учетной записи, а в качестве идентификационного номера отчетности требуется EIN.

Идентификация с фотографией

Обычно банк требует 2 удостоверения личности представителя компании, открывающего счет, по крайней мере, на одном из них должна быть фотография. Паспорт будет работать нормально, но убедитесь, что срок его действия не истек.

Подтверждение адреса (заявитель)

Банки требуют, чтобы представитель компании, открывающий счет, предоставил личное подтверждение адреса.Примерами соответствующих документов являются счета за коммунальные услуги или выписки со счета в иностранном банке (предпочтительно). Имейте в виду — документ ДОЛЖЕН быть на английском языке. Если он написан не на английском языке, он должен быть официально переведен и нотариально заверен. Имейте в виду, что в некоторых банках есть многоязычные банкиры, уполномоченные принимать документы на том языке, на котором они сертифицированы, но вы не должны рассчитывать на это.

Служебный адрес в США

Большинство банков США не открывают бизнес-счет без U.S. физический адрес. Иногда банк принимает почтовый адрес зарегистрированного агента, также известного как зарегистрированный офис. Банки обычно соглашаются с этим требованием, особенно если ваш тип бизнеса — бизнес, в котором физический филиал нецелесообразен, например компания, которая ведет бизнес в основном через Интернет.

Некоторые банки также требуют, чтобы физическое местоположение США находилось на определенном расстоянии (например, 10 миль) от отделения банка, в котором вы открываете бизнес-счет.Например, вы не можете открыть бизнес-счет в Нью-Йорке, если ваш физический адрес в США находится в Калифорнии.

Минимальный депозит

Минимальные депозиты варьируются от банка к банку, при этом для большинства обычных банков требуется всего 100 долларов США (некоторые банки могут даже иметь требования к депозитам в размере 0 долларов США). Уточните в своем банке, каковы будут минимальные требования к депозиту для иностранных клиентов.

Письмо от CPA или поверенного компании

Этот документ может потребоваться в некоторых банках, если банк находится не в стране регистрации.Например, если вы регистрируете ООО в Вайоминге и хотите открыть счет в банке Нью-Йорка, банк захочет увидеть заявление, написанное бухгалтером компании или юристом, в котором говорится, что эта компания не ведет бизнес в их соответствующих штат (в нашем примере — Нью-Йорк). Это не должно быть сложное письмо, что-то вроде, например, «Я такой-то и такой-то, подтверждающее, что компания ABC, созданная в соответствии с законодательством штата Вайоминг, не имеет и не планирует в ближайшее время вести бизнес в штате Нью-Йорк. Йорк… ». Письмо должно быть датировано и подписано.

Свидетельства о хорошей репутации

Многие банки требуют, чтобы компании представляли Сертификаты о хорошей репутации (также называемые Сертификатом о существовании), чтобы показать, что они в настоящее время ведут бизнес и имеют хорошую репутацию в том штате, в котором они основали свой бизнес. Свяжитесь с банком, чтобы узнать, есть ли у них это требование.

Свидетельство о занимаемой должности

Certificate of Incumbency (также называемый «Incumbency Certificate») — это официальный документ, в котором перечислены имена действующих директоров и должностных лиц в организации, а также их корпоративное положение в ней.Сертификат занимаемой должности используется в качестве подтверждения личности подписывающих органов компании и для доказательства того, что они имеют право заключать юридически обязывающие транзакции от имени компании. Этот сертификат может быть составлен по запросу (в Интернете есть множество образцов) и должен быть подписан секретарем компании и скреплен печатью компании.

Банковское разрешение

Банковское решение — это документ компании, выпущенный Советом директоров (для корпораций) или участниками (для ООО), дающий определенным лицам право открывать банковский счет от имени компании.У некоторых банков есть особый язык, который они требуют включить в решение (и часто предоставляют образец), другой банк принимает решения, изданные компанией, если в нем четко указаны и личность (-и) человека (-ей), а также степень разрешение.

Операционное соглашение / Постановления и протоколы

Операционное соглашение — это соглашение между Участниками ООО, регулирующее деятельность ООО, а также финансовые и управленческие права и обязанности Участника.Корпоративные подзаконные акты обычно касаются деятельности корпорации, устанавливая форму, способ или процедуру, в которой должна работать корпорация. К уставу прилагаются протоколы собраний (вначале они будут включать первое собрание, на котором подзаконные акты принимаются советом директоров).

Некоторые банки потребуют, чтобы представитель компании представил в банк копию этих документов (операционное соглашение для LLC и устав с протоколами для корпораций) при открытии банковского счета (хотя это бывает довольно редко).

Апостиль / заверение в посольстве

Если вы планируете открыть банковский счет в своей стране или в одном из офшоров, вам следует знать местные правила и узнать в банке, какие документы потребуются для открытия счета. Как правило, требуется по крайней мере Устав организации / регистрации, а затем этот документ должен быть сертифицирован для международного использования.

Если вы планируете открыть банковский счет в любой юрисдикции, которая подписала Гаагскую конвенцию (также называемую «Конвенцией об апостилировании»), вам потребуется приложить апостиль к заверенной копии Устава вашей компании (это делается на только на государственном уровне).

Если вы планируете открыть банковский счет в любой другой стране или юрисдикции, не подписавшей Гаагскую конвенцию, то процесс немного сложнее и включает в себя заверение документа в Государственном департаменте США, а затем в посольстве страна / юрисдикция, о которой идет речь.

Попробовать банки

На нынешнем банковском рынке клиенты могут выбирать между обычными банками, обычно крупными национальными банками с многочисленными местными отделениями по всей стране, или интернет-банками.

Преимущество обычных банков, таких как Chase, Citi Bank, Bank of America, Wells Fargo или HSBC, заключается в том, что у них есть множество местных отделений, где вы можете посетить и поговорить с представителями лично. С другой стороны, главное преимущество интернет-банков, таких как Silicon Valley Bank, EverBank, ING Direct и HSBC Advance, заключается в том, что они не несут накладных расходов на работу местных отделений и, следовательно, могут позволить себе предлагать своим клиентам более качественные услуги. ставки на их счетах.

Интернет-банки могут быть более гибкими с точки зрения приема заявок от иностранцев, однако многие из этих банков отклоняют заявки без номера социального страхования.

Рекомендуется связаться с несколькими банками и узнать, какие у них есть возможности для иностранцев, которые не могут поехать в США. Если вы можете путешествовать лично, у вас не должно возникнуть проблем с открытием банковского счета при условии, что у вас будут все документы, когда вы явитесь в банк. Большинство банков разрешат вам отправить им по факсу или электронной почте любой документ, который будет отсутствовать, самое важное для них — пройти процесс проверки личности заявителя.

Выводы

Хотя открытие банковского счета в США может показаться сложной задачей, на самом деле она осложняется только требованием личного присутствия в отделении. Поэтому неплохо спланировать заранее, прежде чем компания будет создана, и посмотреть, является ли (а) банковский счет в США абсолютно необходимым, или одна из альтернатив будет работать нормально, (б) возможно ли (или осуществимо) совершить поездку в США лично, или (c) есть ли в США третье лицо (друг, родственник, лицо, которому вы бы предпочли доверять), которое согласилось бы присоединиться к компании в качестве партнера или менеджера.

Удачи в вашем новом бизнесе!

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В ОТНОШЕНИИ ЮРИДИЧЕСКИХ КОНСУЛЬТАЦИЙ: Эта статья не предназначена для предоставления каких-либо налоговых советов или указаний. Никакая информация, содержащаяся на этом веб-сайте, не является юридической или иной профессиональной консультацией, и вы не должны полагаться исключительно на информацию, содержащуюся на сайте, для принятия юридических решений. При необходимости вам следует проконсультироваться с юристом для получения конкретных рекомендаций с учетом вашей ситуации.

Об авторе

Роберт Ковальски — опытный учредитель и специалист по регистрации бизнеса с более чем 10-летним опытом консультирования новых компаний по вопросам ведения бизнеса. Роберт был главным редактором и одним из основных участников Answers @ MyUSACorporation.com.

.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *