Лучшие банки для предпринимателей: 12 лучших банков для ИП (Ноябрь 2021): какой выбрать и где открыть расчетный счет на выгодных условиях

Содержание

Какие банки предлагают лучшие цены для предпринимателей осенью 2020 » Исследования

Весной 2020 года российский бизнес столкнулся с новой реальностью: пандемия коронавируса и карантинные меры сильно повлияли на малый бизнес, изменив контекст принятия решений. В этих условиях банкам было жизненно необходимо сбалансировать тарифы для предпринимателей таким образом, чтобы сохранить клиентов и стимулировать их финансовую активность в долгосрочной перспективе.

В исследовании Business Banking Fees Monitoring 2020 аналитическое агентство Markswebb изучили ценовые предложения и услуги 17 крупнейших банков России и узнали, смогли ли они адаптировать свои тарифы к новой реальности и предложить предпринимателям действительно выгодные условия.

Что происходит с банковскими тарифами в 2020 году

Как показывает мониторинг, пандемия заставила банки отказаться от старых и негибких форматов и начать выводить на рынок продукты с бесплатным базовым обслуживанием. При этом само по себе недорогое или бесплатное обслуживание уже не воспринимается бизнесом, как ценность, и перестает быть конкурентным преимуществом.

Теперь ценность для бизнеса определяют различные небанковские сервисы — бухгалтерия, отчетность, проверка контрагентов, юридическая помощь. Они используются для создания конкурентных преимуществ и привлечения новых клиентов. В дальнейшем, возможно, стоимость услуг РКО продолжит снижаться, а основную прибыль начнут приносить именно новые продукты и дополнительные сервисы. Сами же пакеты трансформируются в абонентские форматы по аналогии с подписками на экосистемы.

Сегодня же банки начинают больше экспериментировать с дополнительными опциями, помогающими снизить стоимость обслуживания и адаптировать тариф под бизнес-модель заказчика. Единичные игроки даже отменяют плату за все платежи и вводят фиксированные комиссии вместо процентной ставки — это создает выгодные условия для малого бизнеса.
Как конкретно все эти изменения повлияли на выбор тарифов для предпринимателей — показывают рейтинги исследования Business Banking Fees Monitoring 2020.

Бесплатное обслуживание в первый год предпринимателям предлагают сразу четыре банка: ВТБ с тарифом «На старте», Банк Уралсиб с тарифом «Начни с нуля!», МКБ в тарифе «Легкий» и Точка с тарифом «Ноль». Это лучшие ценовые предложения на рынке, но стоит помнить про ряд условий:

  • Тариф Точка «Ноль» можно подключить только для одного счета ИП с исходящим оборотом не более 250 тыс. ₽ в месяц.
  • Срок действия тарифов ВТБ «На старте», Банк Уралсиб «Начни с нуля!» — всего 12 месяцев.

Только тариф МКБ «Легкий» не имеет никаких ограничений по использованию. Это яркий новичок рейтинга: в пакет входит 5 бесплатных межбанковских платежей в месяц, остальные будут стоить по 99₽, перевести на свой счет физического лица ИП сможет бесплатно до 100 000₽, а при обороте до 300 000₽ комиссия составит 1%. За безналичные поступления на счет комиссия взиматься не будет.

Среди тарифов с платным обслуживанием привлекательные цены предлагают Банк Открытие в тарифе «Первый шаг» и Промсвязьбанк с пакетом «Бизнес Старт». В этих тарифах одинаковые условия: стоимость обслуживания за год составит 1 200₽. В пакеты ежемесячно входит 3 бесплатных перевода юрлицам в сторонний банк, после стоимость платежки будет равна 100₽, также при зачислении безналичных на счет свыше 300 000₽ будет взиматься комиссия в размере 1%.

Самым дорогим тарифом для начинающих предпринимателей оказался «Бизнес оптимальный» от ЮниКредит Банка. Ежемесячная плата за обслуживание счета составит 2000₽, а общая стоимость обслуживания с учетом комиссий и платежей — 25200₽ за год.

Самую выгодную цену для компании с эквайрингом предлагает Банк Сфера с тарифом «М». Банк поднялся сразу на 9 пунктов в рейтинге благодаря тому, что терминал предоставляется бесплатно, а комиссия составляет всего 1,9%. Кроме комиссии за эквайринг торговая точка будет платить только за ведение расчетного счета и межбанковские платежи — это очень выгодное предложение, за счет чего отрыв от следующего места в рейтинге составляет почти 11 000₽.

Отдельно можно выделить ряд привлекательных предложений по торговому эквайрингу для продуктового магазина с оборотом до 300 тыс. ₽. МКБ предлагает самый выгодный эквайринг — ставка 1,59% для супермаркета и бесплатный терминал. Совкомбанк делает пакетное предложение за 1790₽ в месяц при обороте 100 000₽ на тарифе «Мастер». У Промсвязьбанка также неплохое пакетное предложение: 300 тыс. ₽ оборота по эквайрингу за 5370₽ в месяц.
Сбербанк, Банк Уралсиб и Райффайзенбанк стали самыми дорогими банками для торговой точки.

Сбербанк оказался дороже других игроков в первую очередь по внесению и снятию наличных — комиссии в 2 раза выше средних значений по рынку. Пакет Банка Уралсиб «Кассовый» позволяет экономить на наличных, но сам тариф дорогой, а экономия не такая большая в сравнении с другими банками, плюс ситуацию усугубляет дорогой эквайринг. Райффайзенбанк предлагает самый дорогой эквайринг среди всех участников рейтинга (2,29%), высокую арендную плату за терминал (1651₽), а также высокие комиссии по работе с наличными.

На конец 2020 года лучшую цену для B2B-компании предлагает банк Точка в тарифе «Начало». Предложение почти в два раза выгоднее ближайшего конкурента за счет низкой стоимости обслуживания счета и бесплатных платежей.

Выгодные предложения для B2B-компании также делают Модульбанк и Совкомбанк. Тариф Модульбанка «Оптимальный» привлекателен прежде всего невысокой стоимостью пакета 690₽ и фиксированной стоимостью платежки — 19₽. А Совкомбанк в тарифе «Мастер» предлагает пакет «30 платежей», который позволяет клиентам дополнительно сэкономить на платежках.

Самыми дорогими банками для B2B-компании стали Промсвязьбанк и ЮниКредит Банк. В тарифе «Бизнес Драйв» от Промсвязьбанка самая высокая стоимость пакета услуг — 3500₽ в месяц, плюс 199₽ за SMS-информирование. Из всех пакетов банка именно «Бизнес Драйв» лучше подходит для B2B-компании, так как в нем больше всего бесплатных платежек (50 шт) и они самые дешевые (30₽). ЮниКредит Банк в тарифе «Бизнес оптимальный» предлагает одну из самых высоких плат за ведение счета (2000₽ в месяц), в пакете нет бесплатных платежек и цена всех межбанковских переводов — 25₽.

По материалам Markswebb

ВТБ признан лучшим банком для малого и среднего бизнеса в России по версии Global Finance

ВТБ стал победителем среди российских банков по версии SME Bank Awards 2022 международного журнала Global Finance. В рамках премии отмечены банки, которые предоставляют лучшие услуги для малого и среднего бизнеса своей страны.

Журнал Global Finance впервые провел премию SME Bank Awards, чтобы отметить значимость банков, которые оказывают поддержку для малого и среднего бизнеса – сегмента, наиболее пострадавшего от пандемии COVID-19 во всем мире. Лауреаты были выбраны в 66 странах на основе заявок банков и независимых исследований с участием инсайдеров отрасли, руководителей и экспертов в области технологий. Издание учитывало такие критерии как знание потребностей предпринимателей, широкий спектр продуктов и услуг, положение банка на рынке и инновации.

«Мы благодарны коллегам за высокую оценку и признание нас лидерами российского рынка. В рамках стратегии ВТБ создает и внедряет лучшие продукты для среднего и малого бизнеса. Большая часть инноваций приходится на цифровые решения, которые вышли на первый план в условиях ограничений, связанных с пандемией COVID-19. Сегодня более 800 тыс. наших клиентов могут с помощью продуктов и сервисов ВТБ оптимизировать рабочие процессы, экономить временные и финансовые ресурсы. Для этого в новый интернет-банк на омниканальной платформе выведено более 50 финансовых и нефинансовых онлайн-сервисов. Уверен, признание профессионального сообщества вдохновит команду на развитие еще более полезной и технологичной экосистемы для предпринимателей», − отметил

Денис Бортников, заместитель президента − председателя правления ВТБ.

«В рамках технологической трансформации ВТБ работает над возможностью предоставлять клиентам лучшие на рынке финансовые и нефинансовые продукты и сервисы онлайн. Одним из важнейших аспектов этой работы является создание омниканальной платформы, которая позволяет параллельно разрабатывать и внедрять новые продукты сразу во все сферы обслуживания клиентов. Следует отметить, что мы разработали линейку полностью новых продуктов и вывели их в новый интернет-банк и другие каналы банка. Мы благодарим жюри за высокую оценку нашего решения и продолжим делать все, чтобы продукты и сервисы ВТБ становились еще удобнее для клиентов среднего и малого бизнеса», — прокомментировал

Вадим Кулик, заместитель президента — председателя правления ВТБ.

Экосистема продуктов для среднего и малого бизнеса ВТБ построена вокруг потребностей предпринимателей на каждом этапе развития компании. Для их обслуживания банк внедрил инновационную на российском рынке омниканальную платформу. В числе ее преимуществ – скорость решения запросов, персонализация, бесшовность и удобные инструменты коммуникации с клиентами. Благодаря новым интеллектуальным сервисам 55% обращений в интернет-банке обрабатываются автоматически.

Ранее в этом году ВТБ получил три награды премии Global Banking & Finance Awards в номинациях «Лучшая инновационная команда России с инновациями в интернет-банке», «Лучший банк России для МСБ», а также «Лучшие онлайн сервисы интернет-банка для микро и МСБ в России 2021». ВТБ также занял первое место в ежегодном рейтинге топ-20 лучших экосистем для бизнеса Banking Ecosystems 2021 международной ассоциации SME Banking Club.

Справка. Журнал Global Finance основан в 1987 году, издается тиражом 50 тыс. экземпляров, распространяется в 193 странах. Головной офис издания находится в Нью-Йорке. Global Finance регулярно выбирает лучшие банки и других поставщиков финансовых услуг. Награды журнала являются признанным стандартом качества для мирового финансового сообщества.

 

О проекте 💡 | Делосфера

Делосфера — умный рейтинг банков для малого бизнеса в России

Мы помогаем предпринимателям быстро определить, в каком банке лучше открыть расчетный счет, или сравнить свой текущий банк с конкурентами. Все на одной странице, без перекапывания разных сайтов.

Также мы разработали персонализированный рейтинг РКОтарифов. Это гибкий онлайн-сервис, с помощью которого вы можете подобрать тарифы, подходящие под ваши условия использования расчетного счета. Каждому предпринимателю — свой рейтинг!

Мы первыми в России свели в одну понятную оценку множество показателей, по которым можно оценить банк для малого бизнеса. Используются 47 параметров, объединенных в 4 смысловых группы: надежность, удобство, стоимость услуг и отзывы клиентов. На выходе из них мы получаем единую оценку для банка. Собственноручный анализ и сравнение тарифов банков на РКО по тем же параметром занял бы у вас примерно 8 недель. А у нас это можно сделать за пять секунд.

Делосфера появилась на свет в 2019 году. Ее основал предприниматель Евгений Былым. После регистрации в качестве ИП он столкнулся с проблемой выбора банка для открытия расчетного счета. Подходящих онлайн-сервисов не оказалось — пришлось тратить время на изобретение собственного способа сравнения и составление сравнительных таблиц. Пришло осознание, что с этим сталкиваются предприниматели по всей стране. Так и родилась Делосфера.

Как мы работаем

Делосфера — это независимый проект. Наша команда составляет рейтинги беспристрастно и показывает реальное положение дел рынке банковских услуг для малого бизнеса. Благодаря такому подходу мы создали инструмент, который оказался в равной степени полезен и предпринимателям и банкам, которые стремятся идти в ногу со временем.

Мы считаем жизненно необходимым быть с вами честными. Поэтому всю свою деятельность мы ведем публично и прозрачно. У нас есть человеческое лицо — за все мы отвечаем перед вами своей репутацией. Чтобы избавиться от подозрений и сомнений, ознакомьтесь с нашей бизнес-моделью.

Наша команда — полностью распределенная. Офиса в приличном его понимании у нас нет — все переведено в виртуальное пространство. Каждый может заниматься делом из той точки мира, которую он сам выбирает для себя. У нас каждый имеет возможность раскрывать свой потенциал и создавать новое.

Делосфера заинтересована в сотрудничестве. Если вы хотите поработать вместе с нами, пишите. У нас есть несколько вариантов сотрудничества для банков, а также исходные материалы для тех, кто хочет рассказать о нас.

Делосфера открыта для обратной связи. Нам важен ваш взгляд, ваш личный опыт взаимодействия с Делосферой. Если вы видите, что что-то нужно исправить — напишите нам. Есть идея, что еще можно добавить на Делосферу? Отлично, это нам тоже интересно!

Все только начинается

То, какой вы видите Делосферу сегодня, — лишь верхушка айсберга. Впереди нас с вами ждет запуск множества полезных сервисов.

Мы создаем для вас живое онлайн-пространство, где предприниматели смогут подбирать самые выгодные предложения по разным бизнес-услугам, получать ценные рекомендации по организации дела и держать руку на пульсе важных новостей из мира предпринимательства. Вам будут доступны все возможные форматы: интерактивные сервисы, базы знаний, видео, статьи, консультации, обучающие активности и прочее.

Оставайтесь в курсе событий:

какие БВУ предлагают лучшие приложения для МСБ и корпоративных клиентов?

18 Май 2021

 

 

18 Май 2021

К апрелю текущего года количество субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП) в РК достигло 1,62 млн — на 2,2% больше, чем годом ранее. Действующих СМСП среди них 1,36 млн, плюс 3,3% за год.

По итогам 12 месяцев прошлого «коронакризисного» года валовая добавленная стоимость малого и среднего бизнеса составила 22,3 трлн тг — почти столько же, сколько и в 2019 году. С учётом инфляции это означает ожидаемый спад в секторе. Доля ВДС СМСП от ВВП РК составила 31,6%. В 2019 году показатель достигал 31,7%. Спад зафиксирован впервые с непростого для экономики РК 2015 года.

На фоне жёстких карантинных ограничений для наиболее уязвимых к кризису СМСП на первый план выходит возможность дистанционного функционирования. Одним из ключевых факторов в этом вопросе становится уровень диджитализации банковских сервисов для юридических лиц. Использование банковских услуг онлайн позволяет бизнесу сохранять активность в непростой период локдаунов.

Наиболее важным сегментом онлайн-банкинга, особенно для малого и среднего бизнеса, становится непосредственно мобильный банкинг. Фиксированное web-соединение, с которым у крупных компаний проблем обычно не возникает, доступно малым и средним предприятиям далеко не всегда и не во всех регионах РК, в то время как охват мобильным интернетом растёт колоссальными темпами. Так, к апрелю текущего года в Казахстане насчитывалось уже 16,1 млн абонентов сотовой связи, имеющих доступ к интернету. За год показатель вырос на 8%, за пять лет — сразу на 45,9%.

В 2020–2021 годах многие казахстанские банки перевели максимум бизнес-услуг в онлайн. Эксперты Ranking.kz проанализировали оценки мобильных приложений для бизнеса от БВУ РК в Play Маркет и App Store.

На 17 мая 2021 года лучшие показатели — у приложения «Альфа-Бизнес Казахстан» от Альфа-Банка: 4,8 звезды из 5 в Play Маркет и 4,7 — в App Store. В приложении доступны 99% всех операций, которые банк предлагает малому и среднему бизнесу и в целом юридическим лицам при посещении отделений. Среди доступных функций — управление счетами и получение выписок и справок, онлайн-кредитование для бизнес-целей, осуществление всевозможных платежей и отчислений, включая налоги, оплата подрядчикам и другим контрагентам, тенговые и валютные операции и прочее. Также у банка есть отдельное приложение для приёма NFC-оплаты бесконтактным способом — Alfa Pay.

На втором месте Jýsan Business от Jusan Bank: 4,7 звезды в Play Маркет и 4,6 — в App Store. У фининститута также имеется отдельное приложение для бесконтактных платежей — JPAY.

По оценкам в Play Маркет тройку лучших замыкает Kaspi Pay — система мобильных платежей для предпринимателей от Kaspi Bank — с рейтингом в 4,4 звезды (и 4,1 — в App Store).

В то же время по оценкам в App Store на третье место выходит «СберБизнес» — одно из приложений Сбербанка: 4,3 звезды.

Согласно исследованию экспертов SME Banking Club, в ТОП-20 мобильных банков для бизнес-клиентов в странах СНГ и Кавказа вошли приложения сразу 5 казахстанских БВУ. Участвовали в рейтинге более 130 мобильных приложений региона. Каждое приложение оценивалось по 130 параметрам. Учитывались оценки в AppStore и Play Маркет, количество скачиваний, количество комментариев, версии и т. д.

В двадцатку лучших попали «Альфа-Бизнес Казахстан» от Альфа-Банка, BCC Business от Банка ЦентрКредит, «Сбербанк Бизнес Онлайн» от Сбербанка и «Onlinebank для бизнеса» от Halyk Bank.

Кроме того, в пятёрку топовых мобильных банков для бизнеса вошло приложение ATFBusiness от АТФБанка, однако фининститут уходит с рынка, находясь в процессе слияния с Jusan Bank.

Как выбрать лучший интернет-банк для предпринимателей в Украине

— Полезная информация —

Украинские предприниматели традиционно обращают внимание на тарифы банка, скорость обслуживания и разнообразие операций. Но этих показателей уже недостаточно. Сегодня банк для физических лиц – предпринимателей (ФЛП, или ЧП) должен предложить клиенту действительно удобный сервис онлайн, пишет Payspace.

Другими словами, предприниматель должен открыть счет в два клика со своего смартфона, получить договор и бизнес-карту в офис или на дом, быстро сделать любые платежи онлайн и, если возникнут вопросы, решить их с работником банка в Telegram. А если в процессе предприниматель может настроить актуальные для своего бизнеса услуги (эквайринг, бухгалтерию, проверку контрагентов и другое), такой онлайн-банк без преувеличения можно будет назвать идеальным.

В этой статье мы разберемся, какие операции можно сделать онлайн в украинских банках, узнаем, насколько прозрачны и понятны тарифы и составим список дополнительных услуг, которые доступны в онлайн-банках.

Смартфон вместо очереди в банк: онлайн услуги для ЧП

Если клиент хочет открыть счет и управлять им, не отрываясь от экрана смартфона, финучреждение рано или поздно предложит ему такой функционал. И предприниматели не исключение — в прошлом году сразу несколько украинских банков обновили онлайн-платформы для предпринимателей, пообещав клиентам настоящий онлайн-банк.

В таблице мы рассмотрим, какие банки ближе всего подошли к этой цели, позволив клиентам совершать все основные операции онлайн (от открытия счета до уплаты налогов).

Несмотря на то, что возможность открыть счет без визита в банк декларируют многие банки, по факту эту услугу предлагают не все. Распространенный кейс — возможность пройти регистрацию онлайн, а потом все равно ехать в банк для получения карты и копии договора.

Но даже те банки, которые обещают открыть счет онлайн и привезти карту по удобному адресу, не всегда это выполняют. Например, в call-центре Альфа-Банка редакции сообщили, что в процессе онлайн-регистрации счета предпринимателя могут возникнуть сбои. И предложили выслать на e-mail прямую ссылку, которая гарантирует бесперебойное подключение.

В ПриватБанке не возникнет проблем с регистрацией счета и ЭЦП онлайн, а также адресной доставкой карты. Но эта услуга доступна только тем клиентам, которые ранее пользовались сервисами финучреждения как физлица. А их персональные данные и документы сохранились в базе банка. Если предприниматель не обслуживался в Привате — придется идти в отделение.

Наоборот, в ПУМБ и ТАС24 Бизнес открытие счета даже новым клиентам происходит онлайн, а все документы для подписи доставит менеджер банка.

Все банки из таблицы позволяют управлять счетом и совершать бюджетные и другие платежи удаленно. Также представленные банки позволяют управлять карточным счетом онлайн — менять PIN и лимиты в случае необходимости. И получать необходимые для бизнеса справки удаленно.

Но дополнительные финансовые сервисы (возможность разместить депозит и взять кредит) есть не везде. В службах поддержки объясняют, что пока функционал в разработке. Тем не менее есть банки, которые уже предлагают предпринимателям оформить депозит и взять кредит, не посещая отделение. Это ТАС24 Бизнес и Приват.

Мобильные приложения есть у всех банков. Но их функционал заметно отличается. Одни приложения позволяют только управлять счетами и совершать платежи со смартфона. Другие предлагают полноценное онлайн-обслуживание, включая депозиты и кредиты.

  • Открыть счет онлайн можно в Ok, Альфа и ТАС24 Бизнес. Это займет до пяти минут. А Приват24 для бизнеса и ПУМБ такого функционала для новых клиентов не предоставляют.
  • Разместить депозит онлайн можно в ТАС24 Бизнес, Приват24 Бизнес и Digital ПУМБ. Ок,Альфа не предлагает такой функционал даже в десктопной версии онлайн-банка.
  • Оформить кредит онлайн предлагают только в ТАС24 Бизнес. В Приват24 можно лишь ознакомиться со своим кредитным лимитом и подать заявку на лизинг СХТ. Ок, Альфа и Digital ПУМБ не предлагают оформить кредит онлайн ни в десктопной, ни в мобильной версии.
  • Службы поддержки в мобильных банках в основном представляют собой встроенные формы онлайн-помощников. Исключение — ТАС24 для Бизнеса, где клиент может обратиться к оператору через свой любимый мессенджер.

Тарифные планы

Тарифные планы отдельных банков насчитывают по три, пять и более предложений. Некоторые финучреждения даже предлагают на своих сайтах «Тарифные калькуляторы», чтобы предпринимателю было проще выбрать среди множества ни о чем не говорящих названий: «Классик», «Предприниматель», «Расчетный», «Бизнес» и т.д.

В этой таблице мы рассмотрим удобство тарифных планов в нескольких банках. И проследим, какой функционал можно получить в самом дешевом пакете.

Итак, один из самых понятных тарифов предлагает ТАС24 Бизнес. Во-первых, клиенту не нужно сравнивать разные предложения банка, углубляясь в тарифную таблицу — банк предлагает только один тарифный план. А во-вторых в рамках недорогого пакета за 75 гривен можно получить мультивалютный счет, конкурентные комиссии на операции и карту с бесконтактным модулем. Тогда как другие банки такой «пластик» выдают только за дополнительную плату. Кроме того, ТАС24 Бизнес не берет комиссию за платежи в послеоперационное время. В то время как ПриватБанк и Альфа-Банк взимают за такие транзакции дополнительный процент — 0,2% и 0,3% соответственно.

Не только банк для ЧП: полезные сервисы для бизнеса

Ведущие банки готовы предложить клиенту не только высокий уровень финансовых сервисов, но и множество сопутствующих услуг. Это востребовано среди предпринимателей, которые вынуждены постоянно экономить время и делать несколько дел одновременно.

Далее мы опишем нефинансовые услуги для бизнеса, которые есть в украинских финучреждениях. Их можно получить бесплатно, со скидкой или по специальной цене.

Итак, украинские банки уже предлагают клиентам-предпринимателям по-настоящему удаленное обслуживание. Выбирая банк, пользователю нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания. Ведь иногда заявленные онлайн-сервисы только частично предоставляются удаленно. Или не так удобны, как кажется на первый взгляд. Некоторые банки предлагают своим будущим клиентам протестировать функционал, не открывая счет. Можете сами проверить, как работает банк для бизнеса изнутри в демо-версии ТАС24 Бизнес или Приват24 для бизнеса.

Что умеют онлайн-банки для предпринимателей

Российский финтех многие считают одним из самых развитых в мире. Наверное, это та из немногих областей, где мы смогли вырваться в лидеры. В нашей стране банки активно конкурируют друг с другом, развивая для этого свои цифровые сервисы. А мы с удовольствием пользуемся результатами этой работы.

В корпоративном сегменте (обслуживание небольших и средних компаний) соперничество банков особенно заметно. Попробуйте сделать в поисковике запрос «расчетный счет для бизнеса». Обилие и результатов, и рекламы в выдаче действительно удивит. А если заняться детальным изучением предложений банков, то можно заметить, что все они с особенным удовольствием рассказывают о своих цифровых клиентских сервисах.

Что должен уметь любой онлайн-банк

Для начала определимся с критериями. Мы будем говорить не о самих банках, а об их цифровых клиентских сервисах. Активы, места в рейтингах, авторитет, принадлежность и даже тарифы банков останутся вне нашего внимания.

Итак, для того чтобы оценить качество онлайн-банка для предпринимателей нужно проверить, какие сервисы он предоставляет клиентам. «Обязательный набор» не так уж и широк. В современном онлайн-банке нужно иметь возможность открыть и закрыть счет, управлять им – принимать и отправлять платежи, оформлять заявки на кредит и овердрафт, вести мониторинг финансовой деятельности предприятия. Наконец, онлайн-банк должен обеспечивать возможность обратной связи клиента с оператором кредитной организации.

Онлайн-банк, не предоставляющий подобный сервис сегодня, едва ли сможет существовать. Его клиенты просто разбегутся. Поэтому такие возможности реализованы в системах всех лидеров рынка корпоративных банков. И доминирующее положение они завоевали благодаря постоянному расширению функциональности своих клиентских систем.

Также
по теме

Открыть бизнес без визита в налоговую

ФНС, наверное, самое «цифровое» ведомство в России. И оно уже реализовало возможность зарегистрироваться в качестве предпринимателя дистанционно, через интернет. Множество банков позволяют своим пока еще потенциальным клиентам получить практическую помощь в регистрации бизнеса онлайн: заполнить анкету, скачать и распечатать готовые документы для обращения в налоговую инспекцию. 

В банке «Точка» пошли еще дальше. Его онлайн-система готова не только автоматически сформировать документы, но и отправить в ФНС заявку на регистрацию. Останется только подождать 7 рабочих дней – и все необходимые документы придут по электронной почте, а для окончательного открытия счета сотрудник банка приедет в любое удобное место.

Такую же возможность предоставляет и Сбербанк. Однако, если «Точка» не имеет собственных отделений и работает исключительно онлайн, то самый крупный банк страны дает возможность самостоятельно посетить ближайшее отделение вместо того, чтобы назначать встречу с сотрудником и потом ждать ее.

Онлайн-бухгалтерия

Бухгалтерия – «слабое место» небольших компаний и индивидуальных предпринимателей. Нанимать в штат профессионального бухгалтера у них нет ни необходимости, ни, часто, финансовых возможностей. Но от обязанности сдавать отчетность и платить налоги их никто не освобождал. Палочкой-выручалочкой может стать онлайн-бухгалтерия, интерфейс которой доступен прямо в банковской системе или даже мобильном приложении.

Многие предприниматели хвалят онлайн бухгалтерию «Тинькофф Банка». Она действительно хороша (и, в отличие от многих конкурентов, бесплатна). Система анализирует состояние счета за отчетный период, формирует авансовые платежи. Пользователю остается только проверить точность расчетов и нажать кнопку, чтобы заплатить налоги государству. Автоматически формируется и ежегодная налоговая декларация.

Хорош онлайн-банк «Тинькофф» и своей настойчивостью. Система напоминает о приближении времени обязательных платежей и сдачи отчетов. Очень удобно для слишком занятых или просто забывчивых бизнесменов.

Также
по теме

Мобильные приложения

Конечно, без мобильного приложения для корпоративных клиентов сегодня ни один серьезный банк просто не сможет существовать. Особенную гордость у банков вызывают приложения, которые по своей функциональности ничем не уступают онлайн-банкам. Развитию аппликаций уделяется особенное внимание. Более того, банки перестали подходить к ним по принципу «кашу маслом не испортишь», и добавляют в мобильные версии только те функции, которые необходимы для работы «на ходу».

Часто популярность мобильных приложений корпоративных банков в AppStore или Google Play отражает востребованность банков у клиентов. Если же верить аналитикам, то лучшими мобильными приложениями на конец 2019 года обладали «Тинькофф Банк», АК Барс, Бинбанк, Почта Банк и банк «Левобережный».

В любом случае, развиваются мобильные банковские приложения постоянно, изменения в них вносят все банки, и ситуация в любой момент может измениться. Поэтому лучше полагаться не на рейтинги, а на соответствие возможностей приложения и потребностей предприятия.

Интеграция со сторонними сервисами

Хорошо известно о такой возможности многих бизнес-приложений, как интеграция с банковскими системами и сервисами. К примеру, взаимодействовать с банком можно из многих программ 1С. 

Интеграция онлайн-банка с сервисами и приложениями позволяет непосредственно в них получать информацию по счетами и транзакциям, загружать платежки (чаще всего для них используется формат 1С) и, конечно же, использовать данные из банковской системы. А они могут пригодиться и для подготовки налоговой отчетности, и для аналитики, и для таких хитрых операций, как проверка контрагента.

Банки тоже не стоят на месте и позволяют подключать к своим системами сторонние приложения. Особенно здесь выделяется «Модульбанк». Мало того, что его онлайн-банк можно автоматически «подружить» с такими системами и сервисами, как «Мое дело», «Мой склад», «Контур», «Эльба», «Битрикс», amoCRM и др. В банке разработали и выпустили собственный API. С его помощью предприниматели могут не просто интегрировать с онлайн-банком сервисы и приложения, которые они используют, и но и разрабатывать собственные.

Для этого «Модульбанк» предлагает «песочницу» – специальную программную среду, которая позволяет вести разработку и тестирование приложений даже тем, кто не имеет собственного пользовательского аккаунта в системе банка. Правда, полноценно работать в «песочнице» приложения не смогут, – использовать реальные идентификаторы в этом режиме запрещено.

Лучшие банки для малого бизнеса в 2021 году

Поиск лучших банков для малого бизнеса в 2021 году

Лучшие банки для малого бизнеса не только имеют надежные текущие счета. Они также предлагают множество различных возможностей для кредитования малого бизнеса и имеют солидный опыт выдачи бизнес-кредитов. Мы рассмотрим лучшие варианты банковских услуг для малого бизнеса, представленные сегодня на рынке.

Как мы определяем лучшие банки для малого бизнеса

SmartAsset исследовал предложения для малого бизнеса почти 30 национальных, региональных и онлайн-банков.В частности, наши эксперты изучили количество и типы ссуд для малого бизнеса, варианты и сборы с текущих счетов для малого бизнеса, любые бонусные услуги (бизнес-кредитные карты, услуги по расчету заработной платы / льгот, торговые услуги и страхование малого бизнеса) и общее количество отделений.

Уэллс Фарго

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы
  • Один из самых активных кредиторов SBA в стране
  • Множество различных вариантов проверки и кредитования
  • Услуги полного управления бизнесом
Минусы
  • Ограниченные условия бизнес-кредитов
Лучшее для
  • Малые предприятия, которым необходим полный набор банковских услуг

Wells Fargo — это банк с наивысшим рейтингом для малого бизнеса в нашем исследовании.Фактически, это один из самых активных кредиторов SBA в стране как с точки зрения фактического финансирования, так и с точки зрения объема ссуд. Таким образом, этот банк имеет обширную историю кредитования малого бизнеса, подкрепляя его также хорошими предложениями по текущим счетам.

Кредитные линии, обеспеченные и необеспеченные ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость доступны через Wells Fargo. Это даст бизнесу любого размера несколько вариантов кредитования, что даст вам полный контроль над тем, как распоряжаться своими финансами.В зависимости от типа обеспеченной или необеспеченной ссуды, которую вы хотите, сроки доступны на сумму до 100 000 долларов США и будут длиться от одного до шести лет.

В общей сложности вы сможете выбрать один из четырех различных бизнес-счетов, каждый из которых предназначен для постепенно увеличивающихся предприятий с более высокими объемами транзакций: «Начать бизнес-проверку», «Навигация по бизнес-проверке» и «Оптимизировать бизнес-проверку». На этих счетах, составляющих 10, 25 и 75 долларов соответственно, один из самых больших диапазонов ежемесячных комиссий по сравнению со счетами в других банках из этого списка.Но вы можете заставить эти сборы исчезнуть, просто поддерживая ежемесячный баланс в размере 500 долларов США для учетной записи Initiate Business Checking 15000 долларов США для учетной записи Navigate Business Checking, в то время как владельцы учетных записей Optimize Business Checking должны придерживаться минимума отказа от переменной платы.

Wells Fargo, возможно, предлагает наиболее полный набор услуг для бизнеса и сотрудников. У вас будет не только доступ к его фирменной программе для точек продаж и другим торговым услугам, но и банк также может обрабатывать платежную ведомость ваших сотрудников, потребности в кадрах и налоги на бизнес.

KeyBank

Расчетный счет для предприятий
0,01% годовых

Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы
  • Ежемесячно ежемесячно вносятся денежные средства в размере 25000 долларов США на все текущие счета
  • Низкая ежемесячная плата
  • KeyBank Relationship Rewards® позволяет получать дополнительные бонусы
Минусы
  • Менее активный кредитор, чем некоторые конкуренты
Лучшее для
  • Владельцы бизнеса, ищущие недорогие текущие счета

На основании нашего исследования KeyBank вышел на первое место как лучший банк для бизнес-текущих счетов.Большинство текущих счетов позволяют вам вносить от 5 000 до 15 000 долларов в месяц до того, как с вас будет взиматься комиссия. Тем не менее, этот банк обеспечивает ограничение в размере 25000 долларов США для всех своих счетов по всем направлениям. Те, кто решит открыть счет для проверки бизнес-интересов, также получат 100 бесплатных транзакций, в то время как бонусные и базовые счета предоставляют вам 500 и 200 бесплатных транзакций в месяц соответственно.

Каждый из этих аккаунтов также взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 до 25 долларов.В лучшем случае вам понадобится только средний ежемесячный остаток на счете в размере 7500 долларов, чтобы избавить ваш аккаунт от этих избыточных комиссий, что разумно по сравнению с остальной частью этого списка.

Все владельцы текущих счетов получают дебетовую карту для использования по своему усмотрению. Но, как и кредитная карта, они могут приносить вам вознаграждение через программу Relationship Rewards® Keybank. Вы будете зарабатывать бонусные баллы каждый раз, когда будете использовать свою дебетовую карту, использовать онлайн-оплату счетов, делать депозиты через банкомат и мобильные устройства или выполнять ряд других действий, связанных с учетной записью.Эти баллы впоследствии можно обменять на кэшбэк, туристические кредиты, подарочные карты и многое другое.

Чейз Банк

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Доступно несколько различных продуктов для бизнеса
  • Отличная линейка визитных карточек
  • Филиалы по всей стране
Минусы
  • Минимальные процентные ставки
  • Возможности ограниченной экономии
Лучшее для
  • Тем, кто ищет солидный банк с хорошими предложениями кредитных карт

Chase неизменно зарекомендовал себя как один из лучших банков для малого бизнеса, и не зря.Он входит в пятерку самых активных кредиторов SBA в США, а также является хорошо известным и авторитетным банком. Хотя у Chase есть отделения не во всех штатах, вы можете осуществлять банковские операции в Интернете или на телефоне из любого места.

Chase предоставляет ряд услуг своим бизнес-клиентам. Во-первых, у вас будет доступ к множеству различных текущих счетов, при этом счет Chase Business Complete Banking является лучшим вариантом для малого бизнеса. За счет действительно взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, но от этой платы можно отказаться, если у вас есть ежедневный баланс более 2000 долларов, что довольно мало, когда речь идет о текущих счетах для бизнеса.

Вы также можете отказаться от вышеуказанной комиссии другими способами, включая совершение ежемесячных покупок на сумму 2000 долларов США с помощью вашей визитной карточки Chase Ink®, получение 2000 долларов США в качестве депозита от соответствующих транзакций Chase Merchant Services или привязку текущего счета Chase Private Client. Другие текущие счета компании Chase имеют более высокие минимальные суммы и предназначены для более крупных предприятий с большим балансом.

Однако предложения

Chase не ограничиваются проверкой счетов. Банк также предлагает надежные бизнес-кредитные карты, такие как Ink Business Preferred Credit Card.Эта карта в настоящее время занимает место в списке лучших кредитных карт для малого бизнеса SmartAsset. С Chase у вас также будет доступ к средствам защиты от мошенничества и торговым сервисам, которые помогут вам вести свой бизнес беспрепятственно.

Банк Америки

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Спектр решений для бизнес-банкинга
  • Филиалы по стране
Минусы
  • Нет сберегательных счетов предприятия
  • Низкие процентные ставки
Лучшее для
  • Компании, которым нужен широкий доступ к филиалам

Bank of America может похвастаться рядом отличных банковских возможностей для малого бизнеса.С BofA у вас будет доступ к текущим счетам, кредитным картам и финансовым образовательным ресурсам для бизнеса. Банк известен тем, что предоставляет отраслевые финансовые решения для предприятий в определенных отраслях, таких как здравоохранение или сельское хозяйство.

Bank of America имеет два текущих счета для бизнеса: Business Advantage Fundamentals Banking и Business Advantage Relationship Banking. Как вы могли догадаться, учетная запись Fundamentals имеет тенденцию быть более полезной для малых предприятий, тогда как учетная запись Advantage имеет более высокие минимумы и предназначена для более крупных и устоявшихся предприятий.Обе учетные записи имеют ежемесячную плату за обслуживание, от которой можно отказаться после достижения определенного минимального баланса или требований к расходам. Учетная запись Advantage обладает всеми функциями учетной записи Fundamentals, а также некоторыми дополнительными преимуществами, такими как бесшовная интеграция QuickBooks.

У

Bank of America есть отделения на большей части территории США, но вы также можете осуществлять банковские операции через Интернет или по телефону. В результате это действительно национальный банк. BofA также предоставляет дополнительные бизнес-льготы, такие как налоговая подготовка и услуги в точках продаж (POS).

PNC Банк

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
  • Широкий спектр бизнес-счетов, кредитных карт и услуг
  • Простой в использовании мобильный и онлайн-банкинг
Минусы Лучшее для
  • Предприятия, которым требуется множество банковских возможностей

PNC Bank имеет отделения только примерно в половине США.S., большинство из которых находится в восточной и центральной частях страны. Тем не менее, у банка есть отличные бизнес-предложения и важные онлайн- и мобильные функции, что делает его жизнеспособным вариантом даже для тех, кто не живет рядом с отделением. Компании, выбравшие банк с помощью PNC, будут иметь доступ как к текущим, так и к сберегательным счетам, кредитным картам, торговым услугам и различным типам ссуд.

PNC имеет четыре отдельных варианта бизнес-проверки: Business Checking, Business Checking Plus, Analysis Business Checking и Treasury Enterprise Plan.За каждую учетную запись взимается ежемесячная плата, хотя от каждой комиссии можно отказаться, кроме учетной записи Analysis Business Checking.

Три других варианта учетной записи (Checking, Checking Plus и Treasury Enterprise Plan) предназначены для малого, среднего и крупного бизнеса соответственно. Банк предоставляет несколько бесплатных транзакций на каждый счет каждый месяц, а также определенную сумму в виде бесплатных денежных вкладов. С другой стороны, учетная запись Analysis Business Checking разработана с упором на ведение бухгалтерского учета и упрощение бизнес-банкинга.

Предложения

PNC выходят за рамки только текущих счетов. Если вы работаете с PNC, вы сможете воспользоваться рядом вариантов ссуды и финансирования для малого бизнеса. Некоторые ссуды не требуют залога, в то время как другие предназначены для определенных целей, таких как недвижимость или оборудование. У вас также будет возможность открывать бизнес-кредитные карты, использовать банк для торговых услуг и зарабатывать APY на различных сберегательных продуктах для бизнеса.

Банк регионов

Расчетный счет для предприятий
0.01% годовых

Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
  • Топ 10 кредиторов SBA
  • Предлагает коммерческие услуги и услуги по расчету заработной платы
  • Имеет несколько текущих и сберегательных счетов
Минусы
  • Некоторые другие банки предлагают больше бесплатных транзакций и депонирования свободных денежных средств в месяц
Лучшее для
  • Молодой начинающий бизнес

Regions Bank — это банк в Алабаме, который предоставляет банковские услуги как частным лицам, так и предприятиям.Его набор бизнес-банковских счетов включает пять различных текущих счетов: Simple Checking, Advantage Business Checking, Business Interest Checking, Business Checking и Некоммерческая проверка. Хотя каждый из этих аккаунтов, кроме некоммерческой проверки, имеет ежемесячную плату, у вас будет довольно простой способ отказаться от этой платы. И для каждой учетной записи вам нужно всего 100 долларов, чтобы присоединиться.

Если вы хотите заработать больше процентов на некоторые из своих остатков, Regions также предлагает четыре типа сберегательных счетов для предприятий.Они варьируются от сберегательного счета Business до счета Business Premium Money Market и различных типов бизнес-компакт-дисков. Хотя ставки в Regions Bank довольно низкие, они часто приносят больше прибыли, чем если бы ваши деньги оставались на вашем текущем счете.

Помимо банковских продуктов, Regions предоставляет своим бизнес-клиентам множество других услуг. К ним относятся бизнес-кредитные карты, обеспеченные и необеспеченные ссуды, кредитные линии, ссуды на оборудование, инструменты управления денежными средствами, торговые услуги, услуги по расчету заработной платы и льгот и многое другое.Это делает Regions одним из самых надежных банков для малого бизнеса в этом списке.

В течение последнего квартала 2020 года Regions Bank был одним из крупнейших кредитных учреждений SBA в США. Фактически, банк входит в топ-10 как по объему ссуд, так и по сумме ссуды в долларах.

Capital One

Расчетный счет для предприятий
0% APY

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Отличное личное и онлайн-обслуживание клиентов
  • Отличные предложения по кредитным картам
Минусы
  • Филиалы недоступны по всей стране
Лучшее для
  • Владельцы бизнеса, которые ценят простой банковский опыт больше всего на свете
Варианты бизнес-банкинга

Capital One, как правило, более обширны, чем у некоторых из его конкурентов.Во-первых, банк предлагает то, что он называет Spark Business Banking, — платформу, через которую проходят его банковские счета для бизнеса. Благодаря Spark Business Banking вы также получите доступ к персональным инструкциям и советам. С Capital One вы можете воспользоваться преимуществами ряда бизнес-продуктов, таких как текущие счета, сберегательные счета, ссуды, кредитные линии и другие варианты кредитования. Банк даже может похвастаться множеством кредитных карт и торговых услуг, чтобы поддерживать ваш бизнес.

Когда дело доходит до расчетных счетов для бизнеса, клиенты могут выбирать между учетной записью Spark Business Basic Checking или учетной записью Spark Business Unlimited Checking. Каждая учетная запись включает неограниченное количество транзакций, отменяемую ежемесячную плату за обслуживание, а также функции онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Однако учетная запись Spark Business Unlimited Checking предназначена для крупных предприятий, а учетная запись Spark Business Basic Checking может быть лучше для малых предприятий. Специализированные текущие счета также доступны для особых нужд, таких как условное депонирование.

Capital One предлагает вариант сбережений для бизнеса, называемый сберегательным счетом Business Advantage. Вы также сможете подать заявку на получение бизнес-кредитной карты через Capital One. Некоторые из этих карт могут принести вам и вашему бизнесу массу чрезвычайно ценных наград при правильном использовании. Фактически, одна визитная карточка Capital One появляется в списке лучших кредитных карт для малого бизнеса SmartAsset.

Банк США

Расчетный счет Gold Business
0.01% годовых

Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
  • Доступен широкий спектр срочных кредитов
  • Гибкие сроки погашения кредита
Минусы
  • Предложения по кредитным картам, ориентированные на более устоявшийся бизнес

Если вы ищете ссуду для малого бизнеса, U.S. Bank должен быть одним из ваших главных соображений. В этом банке вы можете выбирать из множества различных стилей ссуд, но стартапам следует сосредоточиться на том, что этот банк называет «быстрыми ссудами». Банк США обычно требует, чтобы потенциальные клиенты были в бизнесе не менее двух лет для утверждения.

Существует три типа быстрых кредитов: на оборудование, на расширение и на транспортные средства. Эти варианты обычно начинаются с 5000 долларов, а максимальная — 250 000 долларов с гибкими сроками до 84 месяцев.Кроме того, если вам нужна ссуда на покупку автомобиля, она не потребует первоначального взноса, что еще больше снизит финансовое напряжение, которое такая ссуда может создать для вашего бизнеса.

Серебряный бизнес-пакет, который предлагает банк США, может стать еще одним большим подспорьем для стартапов. Он имеет низкую стоимость, включая отсутствие ежемесячных комиссий, 25 бесплатных депозитов наличными и 125 бесплатных транзакций в месяц. Вы также получите дебетовую карту, дистанционный чек и онлайн / мобильный банкинг, предоставляя владельцам счетов практически все, что им может понадобиться.

ТАБ Банк

Расчетный счет для предприятий
0,25% годовых

Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы
  • Твердый APY
  • Предложения кредита SBA
  • Хороший онлайн-опыт
Минусы
  • Минимальные требования к депозиту
  • Ежемесячная плата за невыполнение условий
Лучшее для
  • Компании, которым нужен надежный опыт онлайн-банкинга

TAB Bank, возможно, не входит в топ-10 кредитных организаций SBA, но по-прежнему является надежным вариантом для предприятий, которые хотят работать с банком, который поможет им добиться успеха.TAB предлагает своим бизнес-клиентам ряд функций, таких как финансирование под дебиторскую задолженность, кредитование под залог активов, финансирование оборудования и факторинг.

На TAB также есть два различных текущих счета для бизнеса. TAB Business Checking Account дает предприятиям 100 бесплатных дебетовых транзакций каждый месяц, доступ к расширенным часам обслуживания клиентов и отсутствие ежегодных или ежемесячных сборов. С учетной записью Analyzed Business Checking вы также получите доступ к специальному менеджеру по работе с клиентами, и вам больше не придется беспокоиться о лимитах дебетовых транзакций.К сожалению, с этого счета взимается ежемесячная плата в размере 25 долларов США, с которой невозможно отказаться, но с помощью расчетного счета для предприятий можно отказаться от комиссии, выполнив одно из следующих требований:

  • Минимальный дневной остаток в размере 1000 долларов США
  • 8 покупок по дебетовой карте отправляются на ваш текущий счет TAB в течение цикла ежемесячной выписки, за исключением транзакций через банкомат
  • $ 1,200 прямых вкладов за ежемесячный цикл выписки

TAB предлагает клиентам ряд различных продуктов для бизнес-кредитов, чтобы помочь им достичь своих целей, но вы также можете использовать депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета для бизнеса, чтобы одновременно приумножить свои деньги.Вдобавок ко всему, с помощью TAB вы можете делать банковские операции на своем настольном компьютере или использовать мобильные приложения банка с высоким рейтингом.

Live Oak Bank

Сберегательный счет предприятий
0,50% годовых

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Отличная линейка продуктов для бизнес-кредитования
  • Solid APY на сбережениях
Минусы
  • Нет вариантов проверки бизнеса
  • Технически региональный банк
Лучшее для
  • Компании, ищущие множество вариантов ссуды

Live Oak Bank, возможно, не нарицательный, но он неизменно является одним из самых активных кредиторов SBA.Фактически, в прошлом году он одобрил и обработал большинство кредитов из любых других SBA 7 (a). Live Oak предлагает своим клиентам ссуды SBA, ссуды USDA и коммерческие ссуды. Но на этом все не заканчивается, поскольку банк хорошо известен тем, что помогает предприятиям добиваться успеха и находить для них подходящие ссуды на каждом этапе пути. Live Oak предоставляет ссуды, соответствующие потребностям вашего бизнеса.

Преимущества не заканчиваются. Бизнес-сберегательный счет Live Oak — отличный вариант для любого бизнеса, который хочет сэкономить и в то же время приумножить свои деньги.Экономический сберегательный счет Live Oak Business приносит 0,50% годовых, что выше среднего. Для учетной записи не существует минимального требования к открытию депозита, и вам не придется платить никаких ежемесячных сборов, чтобы она оставалась открытой. Кроме того, вы можете управлять своей учетной записью и ее функциями как со своего рабочего стола, так и с мобильного устройства.

Основным недостатком использования Live Oak Bank для бизнес-нужд является то, что он не предоставляет доступ к текущему счету. Вам нужно будет поискать в другом месте, что может быть обременительным, если вы владелец бизнеса, который ценит хранение всех финансовых данных своего бизнеса в одном банке.Тем не менее, Live Oak Bank по-прежнему является отличным вариантом, особенно если вы ищете индивидуальные решения для бизнес-кредитов, которые помогут вам развивать свой бизнес.

Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный текущий счет для бизнеса для хранения средств и управления повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать один банк для всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких банковских счетов или продуктов из одного учреждения.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

NBKC: Лучшее для бесплатного онлайн-банкинга

  • Бесплатный текущий счет для бизнеса и бесплатный сберегательный счет для бизнеса, который можно полностью открыть онлайн.

  • Дополнительные банковские услуги, включая корпоративную кредитную карту и решения для управления денежными средствами.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в банке LendingClub, член FDIC

LendingClub: лучший для бизнес-проверки с получением процентов и онлайн-инструментов

  • Процентный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть онлайн с низкими комиссиями и неограниченными бесплатными транзакциями.

  • Инструменты онлайн- и мобильного банкинга, а также уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкоматы и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках по дебетовой карте.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

  • Три текущих счета для предприятий, два сберегательных счета для предприятий, набор кредитных карт для предприятий Chase Ink, бизнес-ссуды и многое другое.

  • Офисы в 39 штатах, с 4700 отделениями и 16000 банкоматов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

  • Крупнейшая сеть отделений в США с 5200 отделениями и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C.

  • Предлагает кредитные линии для бизнеса, ссуды SBA, финансирование коммерческой недвижимости и многое другое.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

  • Два варианта бизнес-счета с неограниченным количеством бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов обычных банков.

  • Предлагает пять бизнес-кредитных карт с возможностью получения неограниченного вознаграждения, доступа к бесплатным картам сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

  • Один бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса, несколько продуктов для сбережений, а также другие бизнес-услуги.

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC — отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. места расположения минометов в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Несмотря на то, что у NBKC может не быть некоторых инструментов технологической интеграции, которые предоставляют небанковские конкуренты, NBKC предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.

  • Учетная запись включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, остановки платежа или других подобных непредвиденных комиссий.

  • Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.

  • Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.

  • Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.

  • Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебета ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

  • Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который можно открыть вместе с текущим счетом для предприятий.

  • Бизнес-кредитная карта NBKC Visa.

  • Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.

  • Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

LendingClub: лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов

LendingClub дает вам возможность открыть расчетный счет для бизнеса, приносящего проценты, онлайн, а также получить доступ к различным цифровым инструментам для оптимизации вашего финансовый менеджмент.Хотя LendingClub взимает несколько больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссию через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Текущий счет для бизнеса, приносящий проценты, с неограниченным количеством транзакций без комиссии. Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при балансе от 5000 долларов США и выше.

  • Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.

  • LendingClub не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.

  • Учетная запись дает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка на онлайн-кредитных транзакциях и кредитных транзакциях на основе подписей, при условии, что вы поддерживаете среднемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более.

  • Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.

  • Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для бухгалтерского учета.

Дополнительные услуги

  • LendingClub API Банковская песочница дает вам возможность настраивать банковские операции в вашей операционной системе.

  • Четыре варианта кредитной карты для бизнеса.

  • ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.

  • Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.

  • Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, поиск счетов, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса, это отдельно от других национальных традиционных банков.

Chase имеет отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав онлайн-заявку.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.

  • Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).

  • Бесплатные дебетовые бизнес-карты доступны для всех счетов.

  • Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.

  • Счет Business Complete Checking включает приложение Chase QuickAccept℠, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.

  • Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.

  • Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

  • Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

  • Набор Ink для поощрительных кредитных карт для бизнеса, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.

  • Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.

  • Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.

  • Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, — крупнейшей сети отделений в США, что делает его идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают заниматься по крайней мере частью своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагая конкурентоспособные варианты финансирования, в том числе те, которые имеют льготы для существующих клиентов.Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из трех основных вариантов текущего счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.

  • Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии и депозиты наличными включены в каждый счет.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов в месяц (исключена при минимальном дневном балансе 500 долларов или 1 000 долларов в среднем бухгалтерском балансе) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».

  • Функции онлайн-банкинга, мобильного банкинга и безопасного банковского обслуживания включены во все учетные записи.

  • Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.

  • Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

  • Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

  • Три кредитные карты для бизнеса, включая кредитную карту Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одну из немногих кредитных карт с обеспечением, доступных для восстановления бизнес-кредита.

  • Кредитные линии для бизнеса и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.

  • Финансирование коммерческой недвижимости и финансирование практики здравоохранения.

  • Услуги по расчету заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, у этого банка есть доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей территории США.S.

Кроме того, Capital One — отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять бонусных карт, каждая из которых дает возможность получать неограниченное вознаграждение без минимальных ограничений или срока действия, бесплатные карты сотрудников и никаких комиссий за зарубежные транзакции. .

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.

  • Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов США в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном балансе в размере 2000 долларов за 30- или 90-дневное среднее значение, в зависимости от того, что больше.

  • Бесплатное внесение наличных доступно с помощью Spark Business Unlimited Checking.

  • Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн- и мобильный банкинг.

  • Необходимо посетить филиал, чтобы подать заявку.

Дополнительные услуги

  • Вариант одного сберегательного счета для предприятий и депозитные сертификаты.

  • Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для туристических вознаграждений и Capital One® Spark® Classic for Business — необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.

  • Бизнес-ссуды, включая кредитные линии оборотного капитала, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.

  • Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.

  • Решения для управления денежными потоками, такие как управление мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.

  • Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать бизнес-счет кредитного союза.По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы обычно также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

Digital Federal Credit Union или DCU — лучший вариант для владельцев малого бизнеса с одним бесплатным, приносящим проценты текущим счетом для бизнеса и несколькими продуктами для сбережений, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых крайне ограничено, в DCU легко вступить.

Как и другие кредитные союзы, DCU предлагает членство сотрудникам или пенсионерам (и членам их семей) различных компаний.Он также предлагает членство для частных лиц и предприятий в определенных районах Массачусетса, а также в определенные ассоциации кондоминиумов в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире.

Тем не менее, для всех, кто не соответствует этим требованиям, DCU дает вам возможность стать участником, присоединившись к участвующей общественной организации. Вы можете присоединиться ко многим из этих организаций, когда откроете членство в DCU, а членство в организации начинается с 10 долларов.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса без минимального начального депозита.

  • До 20 бесплатных депозитов в день.

  • Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и мобильному чеку.

  • Бесплатный доступ к любому банкомату DCU, а также к более чем 80 000 бесплатных банкоматов через сети Allpoint, SUM и CO-OP. DCU не взимает плату за использование банкоматов вне сети; Кроме того, некоторые уровни членства получают возмещение любых сборов, взимаемых поставщиками банкоматов.

Дополнительные услуги

  • Один сберегательный счет для предприятий, один счет денежного рынка и депозитные сертификаты.

  • Два варианта IRA для ваших сотрудников.

  • Бизнес-кредитные карты, автокредиты и ссуды на оборудование, доступные владельцам малого бизнеса в некоторых штатах Новой Англии.

  • Дополнительные продукты коммерческого кредитования, включая кредитные линии, срочные ссуды и ипотечные кредиты, доступные в некоторых штатах Новой Англии.

  • Digital Federal Credit Union имеет отделения в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире, если вы проживаете в этом районе.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить при сравнении ваших вариантов:

  • Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить по истечении этого года.

  • Подумайте, какой вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банки — вариант?

  • Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги.Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса. С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.

  • Не забудьте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.

  • Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке.Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг. Тем не менее, в том же исследовании указывается, что владельцы бизнеса имеют чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, равный 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35. Хотя было бы легко начать поиск с ваш личный банк, возможно, стоит изучить и альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Chase Business Complete Checking Review

Chase Business Complete Checking℠, ранее известная как Chase Total Business Checking, предлагает важные банковские функции для владельцев малого бизнеса. Этот банковский счет для бизнеса включает неограниченные электронные депозиты, доступ к отделениям и банкоматам Chase, а также возможность вносить наличные, выписывать чеки, а также отправлять и получать электронные переводы.

С Chase Business Complete Checking у вас не так много бесплатных транзакций, как у некоторых конкурентов. Но учетная запись выделяется бонусом за регистрацию в размере 300 долларов и доступом к Chase QuickAccept℠, который можно использовать для приема платежей по кредитным картам на ходу.

Chase Business Complete Checking лучше всего подходит для владельцев малого бизнеса, которые:

  • хотят иметь возможность заниматься банковскими операциями лично.

  • Может платить ежемесячный взнос в размере 15 долларов США или иметь право отказаться от него.

  • Хотите получить бонус за регистрацию при открытии текущего счета для бизнеса.

  • Депозит наличными в размере не более 5000 долларов США каждый месяц; совершать 20 и менее транзакций в месяц.

  • Может воспользоваться интегрированными услугами по обработке кредитных карт.

Chase Business Complete Checking с первого взгляда

15 долларов США (несколько способов отказа, включая поддержание минимального дневного баланса в размере 2000 долларов США).

Минимальные требования для открытия депозита:

Неограниченные электронные депозиты; 20 бесплатных кассовых и бумажных операций в месяц.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Как работает Chase Business Complete Checking

Варианты счетов: Chase предлагает три бизнес-счета: Chase Business Complete Checking, Chase Performance Business Checking® и Chase Platinum Business Checking℠.Из этих вариантов Chase Business Complete Checking больше всего обслуживает владельцев малого бизнеса с низкой ежемесячной платой (и четырьмя способами отказа от нее), неограниченными электронными депозитами и акцентом на цифровые инструменты.

С вашего счета Chase Business Complete Checking будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, если вы не сможете выполнить одно из следующих требований в течение периода ежемесячной выписки:

  • Поддерживать дневной минимальный баланс в размере 2000 долларов США.

  • Потратьте минимум 2000 долларов на покупки с помощью визитной карточки Chase Ink.

  • Внесите на свой счет не менее 2000 долларов США с помощью транзакций Chase QuickAccept или других подходящих транзакций Chase Merchant Services.

  • Привязать чековый счет Chase Private Client.

  • Военнослужащие и ветераны также могут отказаться от этой ежемесячной платы при наличии действующего военного билета или документа, подтверждающего прохождение военной службы.

Как подать заявку: Вы можете подать заявку на открытие счета лично, посетив филиал. Вы также можете подать заявку онлайн, если ваш бизнес является частным индивидуальным предпринимателем, корпорацией или ООО (с одним участником или менеджером).

Независимо от того, как вы подаете заявку, вам необходимо будет предоставить информацию о себе и своем бизнесе, а также подтверждающую личность и документацию для заполнения и подачи заявки.

После того, как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена Chase, вы сможете получить доступ и начать настройку своей учетной записи. Хотя минимальных требований к открытию депозита для счета Chase Business Complete Checking не существует, вы должны перевести средства на свой счет в течение 60 дней, иначе счет будет закрыт.

После того, как ваша учетная запись будет пополнена и настроена, вы сможете управлять своим бизнес-банкингом с помощью Chase онлайн, мобильного приложения Chase, а также посещая отделения и банкоматы Chase. Телефонная служба поддержки клиентов также доступна 24/7.

Подробная информация о бонусе: вы можете получить бонус за регистрацию в размере 300 долларов США, если вы внесете 2000 долларов США или более в течение 30 дней с момента открытия учетной записи, сохраните этот баланс в течение 60 дней и завершите пять соответствующих транзакций, в том числе:

  • Депозиты Chase QuickAccept .

Чем отличается Chase Business Complete Checking

Неограниченные электронные депозиты: у вас есть доступ к неограниченным электронным депозитам, которые включают депонированные элементы, переводы ACH, транзакции через банкоматы, покупки дебетовых карт, внутренние переводы и Chase QuickDeposit (мобильный депозит). Это обеспечивает высокий уровень гибкости при онлайн-платежах, аналогичный тому, что вы найдете во многих онлайн-счетах для проверки бизнеса.

Бонус за регистрацию: вы можете заработать 300 долларов, когда подпишетесь на Chase Business Complete Checking, при условии, что вы внесете 2000 долларов в течение 20 дней, сохраните этот баланс в течение 60 дней и выполните пять соответствующих действий, таких как покупка дебетовой карты или мобильный чек. депозиты.Если вы ищете текущий счет для бизнеса с бонусом за регистрацию, это возможность его заработать.

Инструменты мобильного и онлайн-банкинга. Мобильный и онлайн-банкинг Chase включает в себя такие функции, как онлайн-оплата счетов, защита от мошенничества, текстовый банкинг, оповещения об аккаунте и Chase QuickPay с Zelle. Вы также можете настроить несколько пользователей для своей учетной записи, загрузить данные о действиях по счету в финансовое программное обеспечение и получить доступ к службам инкассации и движения денежных средств.

Интегрированная обработка кредитных карт: Среди текущих бизнес-счетов Chase Business Complete — единственный, который позволяет использовать Chase QuickAccept для приема платежей по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.Эта интегрированная услуга обработки кредитных карт работает с оплатой по мере использования и подключается к мобильному устройству чтения карт для транзакций касанием, смахиванием или погружением.

Обработанные платежи будут зачислены на ваш текущий счет без необходимости в отдельном приложении, что позволит вам легко управлять банковскими операциями и транзакциями продаж. Вы будете платить 2,6% плюс 10 центов за транзакции с отслеживанием, погружением или считыванием и 3,5% плюс 10 центов за транзакции с ключом.

Где не хватает Chase Business Complete Checking

Ежемесячная плата. Несмотря на то, что есть несколько способов отказаться от ежемесячной платы в размере 15 долларов, об этом все же следует помнить и выделять в бюджет.Кроме того, есть бесплатные альтернативы текущему счету для бизнеса как от обычных, так и от онлайн-конкурентов.

Ограниченные бесплатные депозиты наличными: счет Chase Business Complete Checking включает до 5000 долларов наличными в месяц только без комиссии. После этих 5000 долларов вы будете платить 2,50 доллара за каждую вложенную 1000 долларов. Если ваш бизнес работает в основном с наличными деньгами, этот низкий порог может быть проблематичным, особенно если вам постоянно приходится платить дополнительную комиссию в размере 2,50 доллара США.

Ограниченные транзакции без комиссии: на этом текущем счете для бизнеса Chase предлагается неограниченное количество электронных депозитов, но в месяц разрешены только 20 физических транзакций без комиссии (каждая дополнительная транзакция стоит 40 центов).Для сравнения, текущий счет Chase для среднего бизнеса — Chase Performance Business — предлагает 250 бесплатных транзакций в месяц. Если вы планируете часто выписывать бумажные чеки или вносить депозиты через кассира, полный текущий счет для бизнеса может не соответствовать вашим потребностям.

Лучшие банки для малого бизнеса в 2021 году

Лучшие банки для малого бизнеса

Наш подход:

Выбор лучшего банковского счета для малого бизнеса сводится к четырем пунктам:

  • Вид вашей деятельности
  • Потребности вашего бизнеса
  • Банковские требования
  • Другие льготы

В этом обзоре мы рассмотрим некоторые из лучших национальных банков для малого бизнеса и выясним, что делает их лучшим выбором для различных типов бизнеса.

Наши топ-5 лучших национальных банков на 2021 год:
  • Navy Federal Credit Union — это лучший вариант банковского обслуживания бизнеса . NFCU предоставляет членам более высокие процентные ставки и отсутствие ежемесячной платы за обслуживание.
  • BlueVine — наш выбор для лучший онлайн-банк . Они не взимают комиссию и предлагают неограниченное количество ежемесячных транзакций. Интернет-компании, работающие круглосуточно и без выходных, могут работать без непредвиденных комиссий.
  • Chase Bank — наш выбор из лучших обычных банков, специально для предприятий с большим количеством денежных вкладов . Chase имеет удобно расположенные отделения, переменные комиссии и индивидуальные варианты проверки.
  • Wells Fargo — наш выбор среди лучших банков для предприятий, нуждающихся в ссуде SBA 7 (a) , поскольку они являются экспертами в обработке ссуд SBA 7 (a).
  • US Bank предлагает лучший бесплатный текущий текущий счет для бизнеса и полезен для предприятий, которые проводят всего несколько ежемесячных транзакций, но нуждаются в большом региональном банке.

Рекомендуется: BlueVine — это онлайн-банк с бесплатной проверкой бизнеса и без ежемесячных комиссий.

Лучший кредитный союз: Navy Federal Credit Union

Navy Federal предлагает несколько банковских счетов для предприятий любого размера. Они предлагают три текущих счета, два сберегательных счета для предприятий и депозитные сертификаты для предприятий (CD).

Единственным недостатком открытия банковского счета в Navy Federal является то, что вам понадобится личный текущий счет там, а для того, чтобы получить его, вы должны иметь военную принадлежность.Однако это можно считать выгодным, учитывая, что кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки и более низкие комиссии, чем банки. Военно-морской флот предлагает 0,05% годовых на их текущий бизнес-счет самого низкого уровня. Большинство банков не предлагают процентов по своим текущим счетам самого низкого уровня.

Вот краткая информация об их текущем счете для малого бизнеса:

  • 0,05% процентная ставка
  • Включены первые 30 неэлектронных транзакций; 0,25 доллара США за транзакцию после этого
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Две подписанты

Чтобы открыть текущий счет для бизнеса в Navy Federal, вам необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Убедитесь, что у всех владельцев есть личный счет в Федеральном кредитном союзе военно-морского флота.
  2. Загрузите и заполните приложение Business Solutions.
  3. Загрузите и заполните форму бенефициарного владельца.
  4. Соберите все необходимые документы.
  5. Звоните 1-877-418-1462 с 9 утра до 5 вечера по восточному времени (ожидайте, что потратите час на телефон).

Дополнительные льготы: Navy Federal предлагает дополнительные бизнес-продукты, такие как ссуды и кредитные карты. На своем веб-сайте у них есть раздел, посвященный помощи предприятиям в зависимости от того, на каком этапе их цикла роста они находятся.

ПРОФИ

  • Более высокие процентные ставки, чем у большинства банков
  • Меньше комиссионных или сервисных сборов на счетах
  • Более 30 000 бесплатных банкоматов

Минусы

  • Должен быть участником — для присоединения требуется военная служба
  • Несколько филиалов
  • Низкие процентные ставки по сравнению с онлайн-банками

Лучший интернет-банк: BlueVine

BlueVine — это онлайн-банк, в котором вам стоит воспользоваться.Они хорошо подходят для предприятий, которые не обрабатывают большое количество операций с наличными и которым, вероятно, в какой-то момент понадобится бизнес-кредит. BlueVine начинала как кредитор для малого бизнеса, а затем перешла на бизнес-банкинг. У них обоих хорошо получается.

Вот краткое описание их учетной записи Online Business Checking:

  • Отсутствие ежемесячных, недостаточных средств (NSF) или комиссии за входящий перевод
  • Безлимитные транзакции, минимальный баланс не требуется
  • 1.0% процентов при балансе не менее 1000 долларов
  • Платежи продавцам и счета через Автоматизированную клиринговую палату (ACH), телеграфом или чеком
  • 38000+ банкоматов, без комиссии
  • Выделенная поддержка в реальном времени

Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса в BlueVine , вам нужно будет посетить их веб-сайт, чтобы заполнить онлайн-заявку и предоставить документы о создании бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика / EIN и другую основную информацию.

Дополнительные льготы: BlueVine предлагает уникальную услугу по оплате счетов под названием BlueVine Payments. С помощью этой услуги вы можете использовать кредитную карту для оплаты поставщикам или кому-либо еще, и BlueVine будет платить им от вашего имени, выписывая им чек или выписывая ACH-платеж. Комиссия за эту услугу составляет 2,9%.

ПРОФИ

  • Предлагает отличные бизнес-займы
  • Получайте 1% процентов по остаткам на сумму более 1000 долларов
  • Без комиссии — кроме внесения наличных через пункты обслуживания Green Dot
  • Безлимитные транзакции — минимальный баланс не требуется
  • Депозитные чеки из мобильного приложения BlueVine
  • Дружелюбная служба поддержки

Минусы

  • Дорогой денежный вклад — 4 доллара.95 за депозит
  • Нет отделений — все онлайн

Или прочтите наш полный обзор BlueVine Business Checking

Лучший кирпичный банк: Chase Bank

Если вы управляете бизнесом, который часто делает крупные депозиты наличными, например, в розничной торговле или в ресторане, Chase — это банк, который вам следует проверить.Они хорошо подходят для предприятий, которые обрабатывают большое количество операций с наличными, и для предприятий, которые работают в нескольких физических местах. У Chase более 4700 офисов по всей стране. Chase также предлагает несколько конкурентоспособных вариантов счетов, адаптированных к разным размерам бизнеса.

Вот краткое изложение того, что предлагает Chase:

  • Доступ к более чем 16 000 банкоматов Chase и более чем 4700 отделениям Chase
  • Низкие комиссии при открытии счета
  • Несколько возможностей отказаться от ежемесячной платы
  • Разнообразие пакетов, адаптированных к разным размерам бизнеса
  • Более высокие процентные ставки и другие преимущества при связывании нескольких счетов вместе
  • Удобный веб-сайт и мобильное приложение

Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса в Chase , вам необходимо посетить их веб-сайт или перейти в филиал, заполнить заявку и предоставить документы для открытия бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика / идентификационный номер работодателя (EIN), водительский лицензия или выданное государством удостоверение личности, а также другая основная личная и деловая информация.

Дополнительные льготы: Chase предлагает несколько типов текущих счетов для бизнеса. Более того, они также предлагают несколько сберегательных счетов для бизнеса. Каждый аккаунт, который они предлагают, разработан, чтобы помочь разным видам бизнеса, работающим в разных обстоятельствах.

ПРОФИ

  • Более 4700 отделений, более 16000 банкоматов
  • Крупнейший банк США, большая часть активов
  • Многочисленные типы банковских счетов для предприятий, универсальность
  • Отличное мобильное приложение и сайт
  • Несколько способов снятия комиссии
  • Обслуживание клиентов 24/7

Минусы

  • Процентные ставки сберегательного счета для предприятий находятся на нижнем уровне.
  • Premium Business Checking стоит дорого — их счет Platinum Business Checking стоит примерно 95 долларов в месяц

Лучший банк для кредитов SBA 7 (а): Wells Fargo

Если ваш бизнес нуждается в финансировании или вы подозреваете, что в какой-то момент вам понадобится бизнес-кредит, то вы можете подумать о банке, который специализируется на кредитовании малого бизнеса, в частности, Small Business Administration (SBA) 7 (a) кредиты.Мы провели небольшое исследование и обнаружили, что крупнейший банк Wells Fargo — один из лучших банков, с которым можно вести дела, если вы пытаетесь получить одобрение на получение ссуды SBA 7 (a). Для малых предприятий Wells Fargo предлагает то, что они называют Simple Business Checking.

Вот краткое описание их банковского счета для малого бизнеса:

  • Первые 50 транзакций бесплатны
  • Включено за период оплаты бесплатно
  • Первые 3000 долларов наличными на депозитах обрабатываются бесплатно за период комиссии
  • Текстовый и мобильный банкинг
  • Доступ к их Национальному бизнес-банковскому центру (т.е., их телефонный центр обслуживания клиентов малого бизнеса)

Вы можете легко открыть коммерческий банковский счет онлайн в Wells Fargo. Просто заполните онлайн-заявку, как только вы наберете следующие данные:

  • Действительное имя пользователя и пароль интернет-банка Wells Fargo
  • Номер социального страхования
  • Идентификационный номер налогоплательщика
  • Действующие водительские права или государственный идентификатор
  • Информация о регистрации бизнеса в штате или территории США.Они не принимают заявки от компаний, созданных за пределами США, за исключением случаев, когда бизнес находится на территории США.
  • $ 25 начальный депозит

Дополнительные льготы: Wells Fargo предлагает дополнительные бизнес-продукты, такие как ссуды SBA 7 (a) и кредитные карты. Вы также можете воспользоваться услугой Card Studio Design, бесплатной услугой, которая позволяет вам персонализировать дебетовую карту вашей компании с помощью логотипа вашей компании и слогана. Когда ваш бизнес будет готов, вы также можете подать заявку на открытие торгового счета и услуги по расчету заработной платы.

ПРОФИ

  • 8700 отделений и 13000 банкоматов
  • Четыре различных текущих счета для бизнеса, большая гибкость
  • Многочисленные способы полной отмены сборов
  • Бонусы, когда вы привязываете бизнес-кредитную карту к своему текущему счету, кэшбэк и т. Д.

Минусы

  • Ставки по сберегательному счету ниже среднего
  • О проблемах с мобильным приложением, о которых сообщили клиенты

Лучший бесплатный банковский счет для бизнеса: US Bank

Банковский счет без комиссии может быть тем, что вам нужно, если вы начинаете бизнес с небольшим количеством ожидаемых ежемесячных транзакций.Есть множество банков, предлагающих счета без комиссии, но один из них выделяется среди остальных: Банк США. Что отличает US Bank от большинства других бесплатных банковских счетов, так это размер самого банка. US Bank является пятым по величине банком в Соединенных Штатах, что делает его отличным выбором для предприятий, расположенных на Среднем Западе или в западной части Соединенных Штатов. У US Bank 2 895 отделений в 26 штатах.

Вот краткое описание их бесплатного текущего счета для малого бизнеса (банковский счет Silver Business Checking) :

  • Мобильный банкинг с оплатой счетов
  • Услуги торгового счета для приема кредитных карт
  • Проверка предотвращения мошенничества
  • Дистанционный чек
  • Защита от овердрафта

Вы можете открыть текущий счет в банке США онлайн или посетив физический филиал. Чтобы открыть счет в коммерческом банке США, вам понадобится следующее:

  • EIN или идентификационный номер налогоплательщика (индивидуальные предприниматели могут использовать номер социального страхования владельца)
  • Учредительный договор, устав организации или устав или аналогичный юридический документ, в котором указывается, когда была создана ваша компания (не требуется для индивидуальных предпринимателей)
  • Государственное удостоверение личности с фотографией и номер социального страхования для вас и всех других лиц, имеющих право подписывать чеки или совершать транзакции от имени вашей организации

Для дополнительных льгот банк США предлагает дополнительные функции для своего текущего счета Silver Business, например:

  • 125 бесплатных транзакций за цикл выписки
  • 25 бесплатных депозитов наличными за цикл выписки
  • Скидка 50% на первый чековый заказ до 50 $
  • Скидка 50% на Золотой персональный пакет при проверке ежемесячной платы за обслуживание

ПРОФИ

  • Отличное приложение для мобильного банкинга
  • Нет минимальных требований для бесплатной проверки
  • Множество населенных пунктов на Среднем Западе и в западной половине США

Минусы

  • Высокие комиссии, включая комиссию за овердрафт, перевод и лимит депозита наличными
  • Меньше возможностей, чем предлагают некоторые банки-конкуренты

Часто задаваемые вопросы о банковском обслуживании малого бизнеса

Зачем вам нужен бизнес-счет в банке?

Есть множество причин, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.Основные причины иметь счет в банке для бизнеса — защитить вашу ограниченную ответственность, чтобы вы не пробили корпоративную завесу. Кроме того, вы хотите иметь счет в банке для бизнеса, чтобы получить бизнес-кредит и иметь возможность собирать и защищать свой бизнес-доход.

Нам нравится BlueVine для онлайн-банкинга. Их текущий счет онлайн-бизнеса обеспечивает процентную ставку 1%, если вы держите баланс в размере 1000 долларов США на счете.

Посетите наш обзор BlueVine, чтобы узнать больше о том, почему мы ставим BlueVine №1 для онлайн-бизнеса.

Является ли Bank of America хорошим банком для малого бизнеса?

Они не вошли в нашу пятерку лучших, но Bank of America — это банк с национальным брендом, у которого есть отделения рядом с ресторанами и магазинами, что делает его в целом хорошим банком для предприятий, которые принимают много наличных. Наличие филиала рядом с вашим рестораном или розничным магазином позволит упростить и безопаснее сдавать эти ежедневные депозиты наличными.

У кого самый лучший текущий счет для малого бизнеса?

Лучшим текущим счетом для малого бизнеса будет банк, который предлагает вам конкретные функции, необходимые для успешного ведения вашего бизнеса, а также банк, предлагающий наименьшие комиссии и самые высокие процентные ставки.Целесообразно проверить окрестности, но если вы думаете об открытии онлайн-бизнеса, BlueVine, вероятно, будет лучшим вариантом.

Кредитные союзы лучше для бизнес-счетов?

Кредитные союзы не обязательно лучше. Кредитные союзы обычно предлагают более высокие ставки и меньше комиссий, но могут иметь меньше возможностей. По этой причине мы рекомендуем вам взвесить все за и против и решить, является ли кредитный союз вашим лучшим вариантом или нет.

Какой банк лучше всего подходит для ООО?

Мы советуем малым предприятиям создавать компании с ограниченной ответственностью (ООО) при открытии бизнеса.Мы можем научить вас, как именно создать ООО, чтобы сэкономить немного денег, и упростим процесс создания ООО. Выбор лучшего банка для ООО во многом будет зависеть от потребностей вашего бизнеса.

Какой бизнес-аккаунт лучше?

Слово «лучший» в лучшем случае относительное. Если вам нужен банковский счет, отвечающий всем потребностям вашего малого бизнеса, возможно, вам придется долго делать покупки. Мы просим вас подумать о том, чтобы провести некоторый самоанализ и определить самые важные функции, которые вам нужны в банке, и сузить круг вариантов до тех пор, пока вы не найдете единственный лучший банк, который больше всего поможет вашему бизнесу.

Что малому бизнесу следует искать в банковском счете?

Малый бизнес должен определить свои уникальные потребности, а затем подобрать банк, который их удовлетворяет. Например, если вы ведете бизнес только в Интернете, лучше всего обратиться в такой онлайн-банк, как BlueVine, потому что они предложат вам более выгодные ставки, меньшие комиссии и вы получите неограниченное количество транзакций.

Нужен ли мне бухгалтер для малого бизнеса?

Каждый бизнес может получить выгоду от найма бухгалтера для малого бизнеса.Бухгалтер может не только сэкономить тысячи долларов на налогах; они могут помочь вести бухгалтерский учет вашего бизнеса и выплачивать заработную плату, экономя ваше время и деньги. Поговорите с бухгалтером сегодня, чтобы узнать, сколько денег может сэкономить ваш бизнес.

Семь лучших банков для малого бизнеса в 2021 году

Все лучшие банки для малого бизнеса имеют одну общую черту: они позволяют дешевле и проще иметь и использовать текущий счет для малого бизнеса.

Так почему мы рассматриваем семь банков, а не только один? Потому что лучший текущий счет для вас будет зависеть от ваших потребностей. Сравнение магазинов электронной торговли и обычных предприятий, индивидуальных предпринимателей и компаний с несколькими участниками.

Разные потребности, разные банки.

Для начала мы рассмотрим лучший универсальный банк для малого бизнеса, а затем сузим его до более конкретных потребностей.

Лучшие банки для малого бизнеса

Перед тем, как выбрать банк, убедитесь, что у вас есть все документы, необходимые для подачи заявления — банк захочет узнать больше о ваших финансах и проверит ваш кредитный рейтинг.Если вы не уверены, что готовы начать работу, ознакомьтесь с нашей статьей о том, как открыть текущий счет для малого бизнеса.

Лучший универсальный банк для малого бизнеса: Chase

Что касается банковского обслуживания малого бизнеса общего назначения, то лучше Чейза нет ничего лучше. Благодаря огромной сети, насчитывающей около 5000 обычных магазинов и 16000 банкоматов по всему миру, вы никогда не будете далеко от своего банка. Кроме того, их мобильное приложение позволяет вносить чеки онлайн, оплачивать счета, осуществлять переводы и проверять свой баланс.

Чейз Банк
Элемент Детали
Комиссия за расчетный счет $ 15
Минимальный остаток 1500 долларов за снятие комиссии за счет
Бесплатные транзакции в месяц 100
Комиссия за транзакцию $ 0,40
Бесплатные денежные вклады 5000 долларов в месяц
Комиссия за внесение наличных 2 доллара.50 за 1000 долларов США
Есть ли кредитные карты? Есть
Займы есть? Есть

Хорошее
  • Более 3500 отделений и более 15500 банкоматов
  • Приложение для мобильного банкинга
  • Несколько уровней бизнес-счетов
  • Кредиты малому бизнесу от 10 000 до 500 000 долларов США
  • Одни из лучших бизнес-кредитных карт на рынке

Не очень хорошо
  • Единственный способ отказаться от ежемесячной платы за обслуживание — поддерживать минимальный баланс в размере 1500 долларов США
  • Бонус за регистрацию в размере 200 долларов США для Chase Total Business Checking относительно невелик, и его трудно квалифицировать для
  • .
  • Всего 100 бесплатных транзакций в месяц

Кто лучше

Бизнес-счет Chase — хороший выбор для большинства начинающих малых предприятий, особенно если вам нужно внести наличные, получить доступ к бесплатным банкоматам или если посещение обычных магазинов важно для вас.Chase — не лучший вариант, если вы планируете совершать более 200 транзакций в месяц.

Хотя у Chase относительно низкий минимальный баланс, поддержание этого минимума — единственный способ отказаться от платы за обслуживание счета. Поэтому не выбирайте Chase, если вы ожидаете, что ваш баланс будет регулярно опускаться ниже 1500 долларов.

Если вы планируете использовать свою кредитную карту для большинства деловых покупок, Chase — подходящий банк. Их широкий выбор карт предлагает очень конкурентоспособные процентные ставки, плюс баллы, возврат денег и программы вознаграждений.

Лучший кредитный союз для малого бизнеса: Consumers Credit Union Кредитный союз потребителей

— один из тех кредитных союзов, в которые проще вступить. Чтобы стать участником и владельцем учетной записи, вы должны:

  1. Быть частью Ассоциации потребительских кооперативов, вступление в которую стоит единовременный взнос в размере 5 долларов, и

  2. Откройте паевой сберегательный счет с минимальным начальным депозитом в 5 долларов.

Кредитные союзы — уникальные финансовые учреждения.Это некоммерческие организации (отсюда и низкий минимальный депозит), и когда вы присоединяетесь к одной из них, вы получаете право голосовать на выборах в совет директоров.

В то время как кредитные союзы часто предлагают ограниченный набор финансовых продуктов, CCU предлагает широкий выбор кредитов. У них также есть бесплатная кредитная карта Visa Business Platinum, а также предлагаются торговые услуги. И минимальный ежемесячный остаток на их текущих счетах значительно ниже, чем у большинства банков.

Кредитный союз потребителей
Элемент Детали
Комиссия за расчетный счет $ 0
Минимальный остаток $ 500
Бесплатные транзакции в месяц 150
Комиссия за транзакцию 0 руб.25
Бесплатные денежные вклады 1,500 $ в день
Комиссия за внесение наличных 1,00 $ за 1000
Есть ли кредитные карты? Есть
Займы есть? Есть

Хорошее
  • Легко присоединиться по сравнению с другими кредитными союзами
  • Больше финансовых продуктов, чем у других кредитных союзов
  • Проверка минимального ежемесячного остатка в размере 500 долларов США
  • Достаточно продвинутые онлайн-сервисы, включая мобильное приложение с чеками с фотографиями

Не очень хорошо
  • Хотя CCU предлагает больше финансовых продуктов и льгот, чем большинство кредитных союзов, он все еще ограничен по сравнению с большинством банков
  • Все офисы CCU находятся в штате Иллинойс, поэтому вы можете осуществлять банковские операции исключительно через банкоматы, онлайн или по телефону
  • Чтобы внести наличные на свой счет за пределами Иллинойса, вам потребуется банкомат

Кто лучше

Если некоммерческая миссия кредитных союзов соответствует вашим ценностям, и вы также хотите воспользоваться преимуществами низких минимумов текущего счета, CCU — хороший выбор.В нем проще зарегистрироваться, здесь низкие комиссии и больший выбор, чем в большинстве кредитных союзов.

С другой стороны, если важно, чтобы у вас было много вариантов финансирования и кредитных карт на выбор, и поддержание более высокого минимального баланса не будет проблемой, вам может быть лучше открыть счет в банке.

Лучший банк для электронной коммерции: Axos

Большинство владельцев малого бизнеса в сфере электронной коммерции обрабатывают все свои транзакции в цифровом виде и получают платежи одинаково.В этом случае наличие обычного места, где вы можете внести наличные, вероятно, не является приоритетом. Войдите в онлайн-банкинг.

Axos — старейший и наиболее хорошо зарекомендовавший себя онлайн-банк в США. На их основных текущих счетах для бизнеса нет минимального остатка, и они предлагают широкий спектр вариантов кредитования. Кроме того, хотя Axos не имеет физического местоположения, вы можете бесплатно получить доступ к своему текущему счету Axos в любом банкомате в США.

Axos Bank
Элемент Детали
Комиссия за расчетный счет $ 0
Минимальный остаток $ 0
Бесплатные транзакции в месяц 200
Комиссия за транзакцию 0 руб.30
Бесплатные денежные вклады НЕТ
Комиссия за внесение наличных НЕТ
Есть ли кредитные карты?
Займы есть? Есть

Хорошее
  • Возмещение комиссии банкомата для текущих счетов дает вам простой удаленный доступ к вашей учетной записи, избегая при этом неприятных дополнительных сборов
  • Бесплатная проверка бизнеса.Минимальный дневной остаток в размере 0 долларов США отлично подходит для начинающих предприятий
  • Множество вариантов кредитования бизнеса, от кредитных линий до финансирования оборудования
  • Axos основан на онлайн-сервисах, а это значит, что вы получаете надежные инструменты онлайн-банкинга.
  • Относительно высокий APY (годовая процентная доходность) по сравнению с другими текущими счетами для бизнеса. Хотя этот APY почти такой же, как у сберегательного счета для бизнеса, он может помочь вам в росте нераспределенной прибыли.
  • Депозиты, застрахованные
  • FDIC, означают, что даже если ваши деньги находятся в Интернете, они защищены федеральным страхованием, поэтому их безопасность гарантирована.

Не очень хорошо
  • Отсутствие физических адресов означает, что, если вы хотите поговорить лицом к лицу с представителем банка, у вас нет возможности
  • Всего 200 бесплатных транзакций в месяц
  • Некоторые онлайн-обозреватели жалуются, что поддержка по телефону Axos доступна только ограниченное время каждый день.

Кто лучше

Если вы ведете онлайн-бизнес, вам уже удобно пользоваться онлайн-банкингом и вы ожидаете совершать менее 200 транзакций в месяц, Axos — разумный выбор.Вам не нужно поддерживать высокий минимальный баланс, что может быть облегчением, когда ваш бизнес только начинается, а денежный поток невелик. И если вашему бизнесу потребуется финансирование в будущем, у вас есть множество вариантов.

Лучший банк для онлайн-фрилансеров: BlueVine

Известная своими займами, кредитными линиями и факторинговыми услугами, BlueVine расширила свою деятельность в банковском секторе. Эти онлайн-счета легко открываются без требований к минимальному балансу или комиссии за входящие банковские переводы, недостаточность средств или платежи через ACH.Банковский счет BlueVine также поставляется с дебетовой картой с бесплатным доступом к банкоматам MoneyPass.

Владельцы счетов должны учитывать только комиссии за депозиты наличными (4,95 долларов США за депозит) и исходящие электронные переводы (15 долларов США за перевод). Для предприятий, занимающихся наличными или отправляющими деньги за границу, эти сборы могут увеличиваться.

С тех пор, как BlueVine начала принимать заявки, спрос был высоким: в настоящее время существует список ожидания для регистрации. Если для вас приоритетом является немедленное открытие банковского счета, возможно, вам стоит подумать о другом месте.

Синяя лоза
Элемент Детали
Комиссия за расчетный счет $ 0
Минимальный остаток $ 0
Бесплатные транзакции в месяц Безлимитный
Комиссия за транзакцию 15 долларов США за исходящие банковские переводы
Бесплатные денежные вклады
Комиссия за внесение наличных $ 4.95 за депозит
Есть ли кредитные карты?
Займы есть? Есть

Хорошее
  • Нет требований к неснижаемому остатку
  • Без комиссии за овердрафт
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Безлимитные ежемесячные транзакции
  • Доступ к полному набору вариантов финансирования
  • Получайте 1% процентов по остаткам до 100 000 долларов США

Не очень хорошо
  • В настоящее время только список ожидания — новые учетные записи в настоящее время не принимаются
  • Комиссия в размере 15 долларов США за любые исходящие банковские переводы
  • Нет онлайн-оплаты счетов
  • Нулевые объекты из кирпича и раствора
  • Денежный депозит должен быть сделан в точках Green Dot и сопровождаться 4 долларами США.95 комиссия

Кто лучше

Если вы фрилансер и нуждаетесь в учетной записи для сбора онлайн-платежей и для того, чтобы получать максимальную прибыль от деловых расходов, BlueVine вам подойдет. Если вы не собираете наличные или не отправляете электронные переводы, это совершенно бесплатный банковский счет. Кроме того, если вы решите развивать свой бизнес в будущем, BlueVine может помочь вам быстро получить ссуду или кредитную линию для быстрого вливания денег.

Лучший банк для кредитов SBA: First Home Bank

Базирующийся во Флориде, но обслуживающий клиентов на национальном уровне, First Home Bank часто входит в десятку самых активных кредиторов SBA в стране.Он также предлагает широкий спектр других банковских услуг для малого бизнеса, включая текущие и сберегательные счета, а также ссуды, не связанные с SBA.

SBA выбрало First Home Bank в качестве приоритетного кредитора. Это означает, что если вы подаете заявку на ссуду SBA через First Home, процесс утверждения будет быстрее, чем где-либо еще.

Первый домашний банк
Элемент Детали
Комиссия за расчетный счет $ 0
Минимальный остаток $ 0
Бесплатные транзакции в месяц 250
Комиссия за транзакцию (Недоступно)
Бесплатные денежные вклады 7 500 долл. США
Комиссия за внесение наличных (Недоступно)
Есть ли кредитные карты? Есть
Займы есть? Есть

Хорошее

  • First Home предлагает три основных типа ссуд SBA — 7 (a), 504 и ссуды для международной торговли
  • Предоставляет ссуды до 5 миллионов долларов, но в основном работает в диапазоне до 350 000 долларов.
  • Бесплатные текущие счета без ежемесячной платы или минимального остатка
  • Полнофункциональный онлайн-банкинг и мобильное приложение
  • У
  • First Home есть кредитные специалисты по США

Не очень хорошо

  • Текущие счета малого бизнеса First Home не приносят процентов
  • Все офисы с полным спектром услуг находятся во Флориде.

Кто лучше

Новым предприятиям и стартапам нужен доступ к быстрому капиталу. Если для вас приоритет номер один — как можно скорее получить одобрение на получение ссуды из ссуды SBA, то First Home — это банк для вас. Но если вам нужен текущий текущий счет для бизнеса, или вам нужны обычные офисы, или кредитование малого бизнеса не является вашим приоритетом номер один, вам лучше обратиться к другим клиентам.

Лучший банк для неограниченных транзакций: Capital One

Capital One — единственный банк в этом списке, который предлагает проверку с бесплатными неограниченными транзакциями без минимального остатка на счете.Он также предлагает пять различных кредитных карт для малого бизнеса.

Capital One
Элемент Детали
Комиссия за расчетный счет $ 15
Минимальный остаток 2 000 долл. США за отказ от баланса
Бесплатные транзакции в месяц Безлимитный
Комиссия за транзакцию НЕТ
Бесплатные денежные вклады 5000 долларов США
Комиссия за внесение наличных 1 доллар за 1000 долларов
Есть ли кредитные карты? Есть
Займы есть? Есть

Хорошее

  • Если вы выполняете более 200 транзакций (лимит большинства банков на бесплатные транзакции) в месяц, учетная запись Capital One может избавить вас от комиссии за транзакции
  • Благодаря партнерству банка с Allpoint по всему миру доступно более 39 000 бесплатных банкоматов, совместимых с Capital One.
  • Нулевой минимальный остаток дает вам некоторую свободу использовать свой текущий счет для крупных покупок или чрезвычайных расходов
  • Capital One также предлагает счета на конкурентном денежном рынке для управления сбережениями вашего бизнеса.

Не очень хорошо

  • Ежемесячная плата за обслуживание Capital One составляет 15 долларов, что выше, чем у многих других коммерческих банков.Ежемесячный минимум для отказа от этой платы составляет 2000 долларов, что также выше, чем в других банках.
  • Имея около 700 представительств по всему миру, у вас могут возникнуть проблемы с поиском обычного банка Capital One рядом с вами.
  • Вам нужно будет подать заявку на открытие текущего счета для малого бизнеса лично — Capital One не принимает онлайн-заявки. Это может усложнить небольшое количество банковских отделений.
  • Бесплатные депозиты наличными ограничены до 5000 долларов в месяц. Это может вызвать проблемы, если вы ведете бизнес, основанный на наличных деньгах.

Кто лучше

Вы содрогаетесь от мысли о подсчете количества транзакций в месяц, чтобы избежать комиссий? Если вы живете рядом с банком Capital One, обрабатываете множество транзакций каждый месяц и в основном получаете оплату картой или банковским переводом, Capital One может стать идеальным выбором для вашего бизнеса. Однако лучше всего, если ваш бизнес хорошо налажен и вы легко сможете поддерживать минимальный баланс в размере 2000 долларов.

Лучшие бонусы за регистрацию: Bank of America

Bank of America — это 4 300 отделений и 16 000 банкоматов.Кроме того, они предлагают одни из лучших вводных предложений для новых расчетных счетов для бизнеса. При этом вы не получите неограниченное количество бесплатных транзакций, как в случае с Chase, а бесплатные денежные депозиты также ограничены.

Банк Америки
Элемент Детали
Комиссия за расчетный счет 14–29,95 долл. США (для Business Advantage)
Минимальный остаток 3000 долларов в день, чтобы отказаться от комиссии
Бесплатные транзакции в месяц 200
Комиссия за транзакцию 0 руб.45
Бесплатные денежные вклады 7 500 долл. США
Комиссия за внесение наличных 0,30 доллара за 100 долларов
Есть ли кредитные карты? Есть
Займы есть? Есть

Хорошее
  • Начальные предложения: Получите кэшбэк в размере 100 долларов США на начальный депозит в размере 1000 долларов США или более в течение первых 60 дней; Возврат 50 долларов США за оплату двух или более счетов онлайн в течение первых 60 дней; и 300 долларов кэшбэка, если вы одобрили использование кредитной карты для малого бизнеса и потратили 3000 долларов в течение первых 90 дней.
  • Множество отделений — полезно, если вам нужно часто вносить наличные или вы предпочитаете личное общение другим методам.
  • Несколько способов отказаться от ежемесячной платы — например, делать покупки на 250 долларов каждый месяц с помощью дебетовой карты.

Не очень хорошо
  • Бесплатные депозиты наличными ограничены до 7 500 долларов за цикл выписки; после этого 30 центов за 100 долларов. Если вы выбираете Bank of America из-за простоты внесения денежных вкладов, это может быть неудобно.
  • Минимальная сумма счета
  • для получения права на бесплатную проверку относительно высока и составляет 3000 долларов в день. Однако есть и другие способы отказаться от оплаты.
  • Некоторые онлайн-обозреватели говорят, что служба поддержки клиентов Bank of America уделяет меньше внимания бизнес-клиентам, чем они бы предпочли.

Кто лучше

Если вы легко можете претендовать на вступительные предложения Bank of America и не ожидаете каких-либо проблем с ежемесячной отменой комиссии за проверку, открытие нового коммерческого банковского счета может стать отличным способом заработать немного дополнительных денег, когда ваш бизнес еще молод. .

Однако, если вы ищете Bank of America в первую очередь потому, что вашему бизнесу необходимо вносить много наличных каждый месяц, примите во внимание лимит в 7500 долларов для бесплатных вкладов и расходы после того, как вы превысите эту сумму.

Если у вас есть в виду банк, приступайте к подготовке документов, необходимых для подачи заявки на открытие коммерческого банковского счета. Когда вы будете готовы сделать следующий шаг, чтобы разделить свои деловые и личные финансы, выберите лучшую кредитную карту для малого бизнеса, соответствующую вашим потребностям.

Дополнительные ресурсы

Лучшие банки для малого бизнеса

Выбор подходящего банка для малого бизнеса оптимизирует ваши финансы и отделит ваши личные потребности от потребностей вашего бизнеса. Правильный банк для малого бизнеса также может позволить вам сосредоточиться на всех других задачах, с которыми вы столкнетесь как владелец бизнеса. Мы изучили ссуды, депозитные счета, кредитные карты и бизнес-ресурсы, чтобы найти лучший банк для малого бизнеса в каждой категории.

Лучшее для кредитов малому бизнесу: Huntington National Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «business_checking_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / охотатон-2», «cssNamespace»: «AffiliateTileBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: true, » isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /huntington-national-bank.html «,» name «:» Huntington Fast Track Business Checking «}

Huntington National Bank является не только ведущим поставщиком различных ссуд для малого бизнеса, но также ведущим поставщиком ссуд 7 (a) Администрации малого бизнеса США (SBA), которые являются основными типами ссуд, которые SBA предоставляет для оказания помощи малым предприятиям. предприятия. Их можно использовать для покупки недвижимости, краткосрочных и долгосрочных оборотных средств, а также для покупки мебели, оборудования и принадлежностей для вашего бизнеса.

Продукты и услуги для малого бизнеса : Помимо лидирующих позиций в сфере бизнес-кредитов, гарантированных SBA, Huntington National Bank также предлагает другие кредиты для малого бизнеса. Если вам нужна помощь в расширении вашего бизнеса, вы можете воспользоваться одним из срочных кредитов банка и ссуды на недвижимость, а также они предлагают ссуды, специально предназначенные для стоматологической и ветеринарной практики. Huntington National Bank также предоставляет кредитные линии для управления денежными потоками и закупок товарно-материальных ценностей.

Кроме того, Huntington National Bank предлагает чековые и сберегательные счета для малого бизнеса, счета денежного рынка, страхование малого бизнеса и ресурсы для управления кредиторской и дебиторской задолженностью.

Клиентский опыт : Huntington National Bank имеет сеть из более чем 1100 отделений и 1700 банкоматов. Клиенты могут осуществлять банковские операции лично в Огайо, Колорадо, Иллинойсе, Индиане, Кентукки, Мичигане, Миннесоте, Пенсильвании, Южной Дакоте и Западной Вирджинии — или онлайн или через мобильное приложение банка.

Лучший текущий текущий счет для бизнеса APY: Lafayette Federal Credit Union

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «verify_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / lafayettefed-1», «cssNamespace»: «AffiliateTileBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: true, » isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /lafayette-cu.html «,» name «:» Счет для проверки эффективности бизнеса «}

Для открытия счета

Lafayette FCU требуется 1000 долларов США, а ежемесячная плата за обслуживание составляет 20 долларов США, но при этом предоставляется 1% годовых для остатков на балансе от 1000 долларов США и выше. Чтобы претендовать на APY, вы должны либо открыть кредитную карту Lafayette Federal Business или кредитную линию, либо использовать один или несколько продуктов для бизнес-услуг, которые включают удаленный сбор депозитов, ACH SmartPay, Paychex Payroll или FirstData Merchant Services.Эта учетная запись также включает неограниченное количество транзакций.

Продукты и услуги для малого бизнеса : В дополнение к высокому процентному доходу по текущему счету для бизнеса, Lafayette FCU предлагает владельцам малого бизнеса базовый текущий счет для бизнеса, на который не начисляются проценты, в дополнение к счетам денежного рынка и компакт-дискам. Владельцы малого бизнеса также могут подавать заявки на получение бизнес-кредитных карт и ссуд в кредитный союз и имеют возможность предлагать пакеты компенсации сотрудникам через Lafayette FCU, если вы зарегистрируете свой бизнес в качестве группы избранных сотрудников.

Опыт работы с клиентами : Lafayette FCU требует членства. Вы имеете право на участие, если живете или работаете в Мэриленде, округе Колумбия или Вирджинии, или становитесь членом Американского совета потребителей (8 долларов США) или Совета по финансовой грамотности домовладельцев (10 долларов США). По всей стране насчитывается 6000 общих отделений, а также обширная сеть бесплатных банкоматов. Вы также можете осуществлять банковские операции онлайн или через мобильные приложения кредитного союза для iPhone или Android.

Лучшие варианты текущего счета для малого бизнеса: Capital One

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «business_checking_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / capitalone-2», «cssNamespace»: «AffiliateTileBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: true, » isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /capital-one-360.html «,» name «:» Capital One Spark Business Unlimited Checking «}

Capital One предлагает два текущих счета для бизнеса.

Счет Spark Business Basic Checking Spark Business Unlimited Checking
Бизнес-транзакции Безлимитный Безлимитный
долларов США бесплатно до 9039 $ затем 1 доллар за каждую дополнительную 1000 долларов Бесплатно
Электронные переводы 15 долларов за входящий внутренний или зарубежный перевод 25 долларов США за исходящий внутренний перевод 40 долларов за исходящий зарубежный перевод Первые пять внутренних переводов в месяц бесплатны (после этого 15 долларов за входящий внутренний перевод и 25 долларов за исходящий внутренний перевод) 15 долларов США за входящий иностранный перевод 40 долларов США за исходящий иностранный перевод в иностранной валюте 50 долларов США за исходящий зарубежный перевод, если в США.
Ежемесячная плата 15 долларов США (или 0 долларов США, если вы поддерживаете средний 30- или 90-дневный минимальный баланс в размере 2000 долларов США) 35 долларов США (или 0 долларов США, если вы поддерживаете средний 30- или 90-дневный баланс). неснижаемый остаток в размере 25000 долларов США)

Продукты и услуги для малого бизнеса: Продукты и услуги для малого бизнеса Capital One также включают в себя его бизнес-кредитные карты Spark (которые позволяют зарабатывать мили или возвращать деньги за покупки), ссуды для малого бизнеса, торговые услуги и инструменты управления денежными потоками.

Качество обслуживания клиентов : клиенты Capital One имеют доступ к более чем 70 000 бесплатных банкоматов, включая банкоматы Capital One, MoneyPass® и Allpoint®, а также к более чем 770 отделениям. Банк также предлагает несколько инструментов для онлайн-банкинга, таких как мобильные депозиты, цифровые платежи через Zelle и онлайн-оплата счетов, если вы не находитесь рядом с отделениями или банкоматами.

Лучшее, чтобы избежать комиссий: PNC Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «business_checking_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / pnc-2», «cssNamespace»: «AffiliateTileBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: true, » isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /pnc-bank-national-association.html «,» name «:» PNC Analysis Business Checking «}

Из расчетных счетов для бизнеса, которые предлагает PNC Bank (Business Checking, Business Checking Plus, Treasury Enterprise Plan и Analysis Business Checking), мы выбрали Business Checking Plus как лучший вариант для избежания комиссий. За первые три цикла выписки по счету ежемесячная плата за обслуживание отсутствует. После этого плата составит 20 долларов в месяц, но есть несколько вариантов отказа от нее:

  • Поддерживать ежемесячный собранный баланс в среднем 5000 долларов США
  • Внесите минимум 5000 долларов США ежемесячных платежей со счета PNC Merchant Services.
  • Совершайте покупки на сумму 5000 долларов США с помощью связанной бизнес-кредитной карты PNC
  • Поддерживать средний комбинированный баланс в размере 20000 долларов США на связанном чековом счете PNC и счете денежного рынка

Также нет платы за установку защиты от овердрафта для этого счета.

Продукты и услуги для малого бизнеса : PNC Bank предлагает широкий спектр других продуктов для малого бизнеса, например, корпоративные кредитные карты, ссуды и торговые услуги. Cash Flow Insight предоставляет инструменты для ведения вашего бизнеса посредством мониторинга, планирования и составления бюджета ваших расходов.

Качество обслуживания клиентов : На всей территории США имеется 2300 отделений PNC Bank и 18 000 банкоматов PNC и партнеров. Вы также можете осуществлять банковские операции онлайн или через мобильное приложение PNC, которое обеспечивает доступ к Cash Flow Insight и Pinacle, инструменту, который помогает упростить совершаемые вами платежи. и получите.Pinacle также предоставляет вам доступ к онлайн-сервисам управления казначейством PNC.

Лучшее для кредитных карт малого бизнеса: Chase Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «business_checking_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / chase-2», «cssNamespace»: «AffiliateTileBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: true, » isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /chase-manhattan-bank.html «,» name «:» Chase Performance Business Checking «}

Chase Bank не только предоставляет популярные программы поощрения кредитных карт для потребителей, но также предоставляет одни из лучших кредитных карт для малого бизнеса. Линия бизнес-кредитных карт Ink от Chase Bank, подробно описанная ниже, предлагает одни из самых высоких ставок вознаграждения на связанные с бизнесом расходы. Бонусные баллы можно использовать для оплаты наличных, подарочных карт, путешествий и многого другого.Даже если ваши деловые расходы невелики, вы, скорее всего, обнаружите, что Chase предлагает более одной кредитной карты, которая подходит для ваших финансов.

Card Кредитная карта Ink Business Unlimited® Кредитная карта Ink Business Cash® Кредитная карта Ink Business Preferred℠
APR 0% Начальная годовая процентная ставка для покупок на 12 месяцев ( затем 13,24% — 19,24% Переменная годовая процентная ставка после этого) 0% Начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев (затем 13.24% — 19,24% Переменная годовая процентная ставка после этого) 15,99% -20,99% Переменная годовая процентная ставка
Награды Получайте неограниченный возврат 1,5% кэшбэка с каждой покупки, сделанной для вашего бизнеса Зарабатывайте 5% кэшбэка на первые 25 000 долларов, потраченные на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на услуги Интернета, кабельного и телефонного телевидения каждый год годовщины счета. Получайте 2% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и в ресторанах каждый год годовщины счета.Заработайте 1% кэшбэка за все остальные покупки по карте без ограничения суммы, которую вы можете заработать. Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар США за первые 150 000 долларов США, потраченные на совместные покупки в поездках, транспортные расходы, Интернет, кабельные и телефонные услуги, покупки рекламы, сделанные в социальных сетях и поисковых системах каждый год, когда учетная запись является годовщиной. Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар за все остальные покупки — без ограничения суммы, которую вы можете заработать.
Годовая плата $ 0 $ 0 $ 95

Кроме того, Chase Bank предлагает совместные кредитные карты Southwest и United.

Продукты и услуги для малого бизнеса : Chase Bank также предлагает ссуды и кредитные линии для малого бизнеса, контрольные и сберегательные счета для бизнеса, оборудование и торговое финансирование, торговые услуги и ресурсы для начала, управления и развития вашего бизнеса.

Клиентский опыт : Chase Bank имеет более 4 700 отделений и 16 000 банкоматов. Вы также можете получить доступ к дополнительным услугам онлайн и через мобильное приложение банка.

Лучше всего подходит для доступа к филиалам на Среднем Западе: U.С. Банк

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «business_checking_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / us-2», «cssNamespace»: «AffiliateTileBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: true, » isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ / us-bank. html «,» name «:» Пакет проверки золотого статуса банка США «}

U.S. Bank — наш лучший выбор для владельцев малого бизнеса, расположенного на Среднем Западе, из-за его большого филиала и сети банкоматов по всей территории США, в том числе в центре. Он предлагает широкий выбор кредитов, а его пакет Silver Business Checking Package не требует ежемесячной платы — редкого преимущества, которого вы не найдете во многих других банках.

Учитывая важность доступа к филиалам для надежного банковского обслуживания бизнеса, расположение U.S. Bank делает его лучшим выбором для предприятий, работающих в сферах, которыми другие национальные банки могут пренебречь.Помимо участия в качестве кредитора в кредитных программах SBA Express и 7 (a), U.S. Bank имеет собственные кредиты на развитие бизнеса, коммерческую недвижимость и капитальное оборудование.

Продукты и услуги для малого бизнеса : U.S. Bank также предлагает три уровня проверки для предприятий, а также текущий счет для некоммерческих организаций и текущий счет для бизнеса премиум-класса. Другие продукты и услуги для бизнеса включают ссуды, кредитные карты, счета на денежном рынке, а также услуги по управлению денежной наличностью и заработной платой.

Клиентский опыт : Имея одну из крупнейших сетей банкоматов в США и тысячи отделений, вам не обязательно жить на Среднем Западе, чтобы получить максимальную отдачу от бизнес-услуг U.S. Bank. U.S. Bank также предлагает онлайн-банкинг и банковское дело через мобильное приложение. Вы также можете связаться со службой поддержки 24/7 по телефону.

Лучшее для доступа в отделения на северо-востоке: TD Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «business_checking_accounts», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / banking \ / td-2», «cssNamespace»: «AffiliateTileBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«»], «isButtonSquare»: true, » isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / banking \ / redirect? link = https: \ / \ / www.depositaccounts.com \ / banks \ /td-bank-national-association.html «,» name «:» TD Business Convenience Checking Plus » }

TD Bank является одним из 10 крупнейших банков США и имеет большинство из более чем 1200 филиалов в северо-восточных штатах, включая Коннектикут, Мэн, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Пенсильванию, Род-Айленд и Вермонт.

Если вы хотите расширить свой бизнес за счет приобретения дополнительного оборудования или новой недвижимости, TD Bank предлагает ссуды с фиксированными ставками в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Для получения более подробной информации потребуется посетить филиал и поговорить с банкиром о ваших конкретных потребностях.

Продукты и услуги для малого бизнеса : Расчетный счет Business Premier банка TD Bank является одним из лучших по стоимости. Он включает более высокие ежемесячные лимиты на ваши бесплатные транзакции и депозиты наличными, более низкую комиссию за транзакцию и скидки на торговые услуги банка. TD Bank также предлагает ссуды для малого бизнеса, кредитные карты и карты предоплаты, а также услуги онлайн-бухгалтерского учета, расчета заработной платы и торговые услуги.

Клиентский опыт : TD Bank имеет более 1200 отделений и 700 банкоматов. TD Bank также предлагает услуги Интернет-банкинга для малого бизнеса и свое мобильное приложение для онлайн-учета, а также для совершения и приема платежей.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Ссуды малому бизнесу Huntington National Bank Ведущий поставщик ссуд Управления по делам малого бизнеса США (SBA) 7 (a) и других ссуд для малого бизнеса
Самый высокий текущий текущий счет для бизнеса Годовая процентная доходность (APY) Федеральный кредитный союз Лафайета Business Performance Checking приносит 1% годовых (минимальный начальный депозит 1000 долларов)
Текущие счета для малого бизнеса Capital One Два текущих счета для малого бизнеса с неограниченным количеством бесплатных бизнес-транзакций и отменяемой ежемесячной комиссией
Избегание комиссий PNC Bank Business Checking Plus включает несколько способов отказа от ежемесячной платы и не имеет платы за защиту овердрафта
Кредитные карты для малого бизнеса Chase Bank Линия бизнес-кредитных карт Ink предлагает различные бонусные баллы и варианты возврата денег
Малые предприятия Среднего Запада U.S. Bank Огромное количество отделений и банкоматов на Среднем Западе
Малые предприятия на северо-востоке TD Bank 1200+ отделений, большое количество на северо-востоке

Выбор лучшего банка для малого бизнеса

Многие банки готовы оказывать поддержку местным предприятиям, поэтому важно знать, как оценить выбор банковского обслуживания для малого бизнеса. Помните несколько основных принципов, продолжая искать лучший банк для своего бизнеса.

  • Определите свои потребности : Банки предоставляют предприятиям три основных продукта: ссуды, депозитные счета и обработка платежей. Разбивка ваших банковских требований по этим категориям может помочь вам определить, какой банк лучше всего подходит для вашего финансового положения и бизнес-моделей.
  • Рассмотрите местный : Как и многие аспекты ведения бизнеса, эффективные банковские отношения зависят от развития личных отношений с вашими партнерами.Поиск лучшего банка для малого бизнеса может означать совершение покупок на местном уровне. В то время как варианты онлайн-банкинга и кредитования могут быть полезны для людей с более низким кредитным рейтингом, возможность лично встретиться с банкиром может привести к более персонализированным услугам и условиям, которые в большей степени соответствуют вашим конкретным потребностям.
  • Будьте гибкими : хотя выполнение всех банковских операций в одном месте может значительно упростить ваши финансы, нет причин принимать решение вашего текущего банка для любых финансовых потребностей вашего бизнеса.Например, один банк может предоставить более выгодную бизнес-кредитную карту, в то время как другой предлагает более выгодные условия коммерческой аренды. По мере расширения вашего бизнеса и изменения вашей операционной модели способ обращения с деньгами, вероятно, тоже изменится. Быть готовым к переоценке банковских настроек важно, чтобы не сдерживать рост в ключевой момент.

Методика определения лучших банков для малого бизнеса

Чтобы найти лучшие банки для малого бизнеса, ValuePenguin изучил финансовые учреждения от небольших общественных банков и кредитных союзов до традиционных обычных банков и онлайн-банков.Мы регулярно обновляем наш список, чтобы предоставлять читателям самую свежую информацию.

Мы определили наш список и рейтинг, учитывая следующие факторы:

  • Продукты и услуги для малого бизнеса : Наиболее важной характеристикой лучших банков для малого бизнеса является количество и качество продуктов и услуг, предлагаемых специально для владельцев малого бизнеса. Сюда входят варианты для расчетных счетов малого бизнеса, бизнес-кредитных карт и бизнес-ссуд.Банки с бесплатными или низко-комиссионными счетами и низкими минимальными требованиями, а также ссуды и кредитные карты с низкой комиссией / низкой годовой процентной ставкой имеют более высокий рейтинг, чем те, которые предлагают продукты с ежемесячной комиссией или комиссией за обслуживание и высокой годовой процентной ставкой для финансирования.
  • Преимущества для малого бизнеса : Банки, которые также предоставляют дополнительные ресурсы, такие как инструменты, программное обеспечение для бизнеса и руководства по заработной плате и налогам, которые помогают владельцам малого бизнеса управлять своим бизнесом, также получают более высокий рейтинг.
  • Доступность : Владельцам малого бизнеса крайне важно иметь доступ не только к банку или кредитному союзу для банковских целей, но и к службе поддержки клиентов, когда возникают вопросы или требуется помощь.Мы рассматривали только те банки и кредитные союзы, которые доступны на национальном уровне, онлайн или через мобильные приложения.
  • застрахованы FDIC и NCUA : Важно, чтобы ваш банковский бизнес был защищен страховкой FDIC и / или NCUA на случай банкротства вашего финансового учреждения. Таким образом, мы включили в наш список только банки и кредитные союзы, застрахованные FDIC и NCUA.

Часто задаваемые вопросы

Какой банк лучше всего подходит для малого бизнеса?

Лучший банк для малого бизнеса будет зависеть от того, что вам нужно для развития и управления бизнесом.Если вам нужен доступ к ссудам или кредитным линиям, вы можете выбрать банк, который предлагает лучшие направления малого бизнеса. Точно так же, если вы ищете кредитные карты для малого бизнеса, чтобы использовать их для покупок и получения вознаграждений, банк, предлагающий лучшие кредитные карты для малого бизнеса, может быть лучшим банком для вас.

Какой лучший банк для проверки малого бизнеса?

Мы определили, что лучшим банком для проверки малого бизнеса на основе нашей методологии является Capital One , потому что он предлагает неограниченное количество бизнес-транзакций.Большинство других банков и кредитных союзов устанавливают ограничения на количество транзакций, которые вы можете проводить каждый месяц, что может привести к увеличению комиссии за транзакции. Кроме того, Capital One предлагает ряд других услуг и продуктов для малого бизнеса, которые могут работать вместе с текущим счетом по низкой цене или бесплатно.

Какой банк является лучшим для ссуд для малого бизнеса?

При рассмотрении ссуды для малого бизнеса важно взвесить типы ссуд, которые предлагает банк, а также то, для чего вам нужна ссуда, будь то начальные затраты или расширение.Мы определили Huntington National Bank как лучший банк для ссуд для малого бизнеса, потому что на данный момент он не только лидирует по ссудам SBA, но и предлагает другие типы ссуд, которые могут быть полезны для владельцев малого бизнеса.

лучших расчетных счетов для бизнеса в ноябре 2021 года — Forbes Advisor

Chase Business Complete Banking объединяет текущий счет для бизнеса с Chase QuickAccept. С Chase QuickAccept ваша компания может принимать платежи по картам как интегрированную функцию вашего банковского счета для малого бизнеса.За небольшую плату вы можете обрабатывать платежи по карте, а также получать депозиты в тот же день на свой текущий счет.

Ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов не взимается, если вы отвечаете определенным требованиям к ежемесячному счету (см. Подробности ). Комиссия за первые 20 депозитов и снятие средств через кассу или бумажным чеком не взимается. За каждый дополнительный бумажный чек или кассовую операцию взимается комиссия в размере 0,40 доллара США.

Дебетовая карта Chase Business Complete Checking имеет дневной лимит покупок в размере 10 000 долларов США.Вы можете снимать до 3000 долларов в день в банкоматах Chase в отделениях. Плата за использование банкоматов вне сети в США и за рубежом.

Вы можете отправлять и получать деньги, используя Chase QuickDeposit, банковский перевод и Chase Online Bill Pay. Регистрация в Chase QuickDeposit подлежит утверждению и требует двухлетнего соглашения и ежемесячной платы за обслуживание сканера чеков.

По мере роста вашего бизнеса Chase также предлагает Performance Business Checking и Platinum Business Checking, которые имеют дополнительные сборы и функции.Chase также предлагает коммерческие сберегательные счета и компакт-диски, финансирование малого бизнеса, включая ссуды и кредитные линии, и корпоративные кредитные карты.

Прочтите наш полный обзор банковского дела Chase Business.

Подробная информация

Ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов может быть отменена, если в течение каждого периода ежемесячной выписки вы поддерживаете минимальный дневной баланс 2000 долларов, совершаете покупки на сумму 2000 долларов с помощью кредитной карты Chase Ink Business, получаете 2000 долларов на депозит через QuickAccept или другие подходящие транзакции Chase Merchant Services, привяжите учетную запись частного клиента Chase или предоставьте подтверждение военной службы в качестве ветерана или действующего члена службы.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *