Фз 115 банк: Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

Рекомендации по 115-ФЗ | АЭБ

Ведите расчёты безналичным путем

Следите, чтобы все платежи в рамках хозяйственной и бизнес-деятельности соответствовали заявленному виду деятельности организации (предпринимателя). Если вы сменили вид деятельности, не забудьте внести изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД

Используйте корпоративную карту. За платежи по карте (в любом магазине, где принимают карты) не взимается комиссия, в отличие от снятия наличными. В АЭБ-Бизнес вы всегда будете видеть расходы компании (контрагента по операции), а у банка не будет к вам лишних вопросов. Перечисляйте налоги с расчетного счета, не используя механизм оплаты наличными

Своевременно сообщайте Банку и ФНС России об изменениях

Сведения об ОКВЭД, учредителях, директоре, адресе фактического ведения бизнеса и т.д.

Проверяйте записи ФНС России в ЕГРЮЛ о месте Вашей регистрации

ФНС России проверяет адрес регистрации организации (ИП) посредством направления письма. Если на письмо ФНС России не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС России имеет право ликвидировать организацию (ИП). Предварительно ФНС России в ЕГРЮЛ вносит запись о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС России для удаления указанной записи из ЕГРЮЛ и сообщить об этом банку

Подробно заполняйте платежные документы

Максимально полно указывайте назначение платежа – не просто «по счету / договору №…», а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся, и попросите об этом же своих контрагентов. Например, «по договору поставки…», «по договору купли-продажи горюче-смазочных материалов/мебели/сельскохозяйственной продукции…», «по договору уступки…», «по агентскому договору…». В случае проведения платежей по договору займа в назначении платежа необходимо детализировать: связана операция с предоставлением или возвратом займа; условия займа (процентный/ беспроцентный), указать процентную ставку. (Например, предоставление денежных средств по договору процентного займа (15% годовых) №1 от ДД.ММ.ГГГГ)

Своевременно предоставляйте документы по запросу банка

Обращаем Ваше внимание, что банк, при исполнении обязанностей, возложенных на него Федеральным законом № 115‑ФЗ вправе запросить документы, являющиеся основанием для совершения операции. Клиенты, в соответствии с требованиями указанного Федерального закона, обязаны предоставлять банку необходимую информацию

Не игнорируйте запросы Банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе Банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции. Пишите подробные письменные пояснения для Банка о схеме и особенностях ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций

Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма

Настоящим сообщаем, что АО ЮниКредит Банк (далее — Банк) входит в международную финансовую группу ЮниКредит, Италия, к которой применимы требования экономических, финансовых, торговых мер ограничительного характера, устанавливаемых и вводимых в действие уполномоченными органами Европейского Союза, Соединённых Штатов Америки и Организацией Объединенных Наций.

Также обращаем Ваше внимание, что согласно требованиям российского законодательства, Банк обязан всесторонне анализировать своих клиентов и проводимые ими операции, в целях недопущения использования Банка и Группы ЮниКредит в целом для заключения сделок и проведения операций, осуществление которых может иметь целью: нарушение или обход применимых законодательных норм и требований, проведение незаконных операций, а также сопряжено с высокими репутационными, геополитическими и иными рисками. Дополнительно комплексной оценки подлежат собственные сделки и операции Банка, в том числе по договорам и соглашениям с поставщиками работ и услуг, партнерами и посредниками, а также иными третьими лицами — контрагентами Банка, оказывающими аналогичные задачи или функции (далее — поставщики).

Действие некоторых международных экономических, финансовых, торговых мер ограничительного характера распространяется в т.ч. на российские физические и юридические лица. В этой связи, Банк не несет и не может нести ответственность за «блокировку» («заморозку») денежных средств, приостановку проведения операции с целью выяснения дополнительной информации или отказ в проведении операции третьими лицами — иностранными банками-корреспондентами в связи с возможным нарушением международных экономических мер ограничительного характера.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию в связи с проведением операции или сделки, рекомендовать отказаться от совершения операции или заключения сделки в случае выявления факта действия (на момент совершения операции) или наличия обоснованных опасений, что в отношении одного из ее участников (отправителя, получателя, или выгодоприобретателя, а также финансовых институтов, участвующих в проведении платежей), применимы экономические, финансовые, торговые меры ограничительного характера, установленные Российской Федерацией, Организацией Объединенных Наций, уполномоченными органами Европейского Союза и Управлением по контролю за иностранными активами Соединённых Штатов Америки.

Убедительно просим вас проявлять осмотрительность и заблаговременно проверять ваших контрагентов во избежание недоразумений, а также своевременно предоставлять необходимые для осуществления операции и дополнительно запрошенные Банком документы и пояснения, имеющие отношение к осуществляемой операции.

При заключении договора, соглашения или дополнительного соглашения к действующему договору или соглашению с Банком, поставщик присоединяется и соглашается с положениями «Стандартных условий хозяйственных договоров».

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН № 115

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Как не допустить блокировки счета

Материал раздела Основной

В 2018 году тема обналичивания была одной из самых обсуждаемых, хотя «антиотмывочный» закон действует с 2001 года. Предприниматели малого и среднего бизнеса, чьи средства блокируются банками, вынуждены остановить все операции на время блокировки. Полномочия банков широки: любое их действие может парализовать деятельность бизнеса. При организации контроля кредитные организации следуют практически обязательным «рекомендациям» Центробанка. Однако руководство каждого банка трактует их по-своему

Фото: Allef Vinicius / Unsplash

Трудности перевода

Существует около 600 признаков потенциально сомнительных операций, при этом кредитные организации зачастую блокируют средства по формальным признакам: банки перестраховываются под угрозой санкций регулятора. «Предприниматели теряют доверие к банковской системе и опасаются проводить безналичные платежи, начинают активно применять альтернативные системы клиринга», — пояснил общественный уполномоченный по вопросам взаимодействия с институтами развития, управляющий партнер Профессионального юридического центра Александр Любосердов. Опрос независимого агентства MAGRAM Market Research помог выяснить, какие меры предосторожности принимают предприниматели, каким образом банки злоупотребляют правом и почему борьба с обналичиванием приводит к обратному эффекту — массовому переходу СМБ на наличный расчет.

Каждая пятая компания столкнулась с блокировкой банковского счета

По кому бьет закон

ЦБ видит в федеральном законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» успешный механизм снижения объемов подозрительных денежных средств в российской банковской системе. Однако бизнес часто не вписывается в идеальную картину методических рекомендаций ЦБ, поэтому борьба с обналичиванием бьет и по добросовестным компаниям. Среди причин блокировки счетов малого и среднего бизнеса на втором месте — ошибки контролирующих органов. Это ставит под угрозу деньги на счетах и даже будущее компании: часто блокировка или статус отказника приводят к гибели бизнеса. Плюс на практике банки часто прикрываются законом № 115-ФЗ и применяют меры, этим законом не предусмотренные. «РБК Pro» изучил судебную практику споров с банками из-за заблокированных счетов и удержанных комиссий. Оказалось, что только каждому четвертому клиенту удается доказать свою правоту. Почему? Разбираем кейсы.

Как фирмы оспаривают блокировки счетов банками: разбор кейсов 2019 года

11 правил защиты счета от блокировки

Изучение указанных в законе оснований для блокировки счета может быть полезно для расширения кругозора, но в силу ст. 4 закона № 115-ФЗ о блокировке счета предприниматель узнает только после того, как он уже заблокирован: банкам запрещено предварительное «информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации доходов». Правила игры постоянно меняются, и представителям бизнеса необходимо постоянно отслеживать последние рекомендации ЦБ РФ.
Кирилл Понасюк, руководитель практики разрешения споров, адвокат юридической компании «Лемчик, Крупский и Партнеры», рассказал, как минимизировать риск блокировки счета и предотвратить спорную ситуацию с банком. Например, проводите офисные расходы по счету — оформляйте официально и оплачивайте товары и услуги поставщиков с расчетного счета. Это еще и позволяет уменьшить налог на прибыль, а для банков деятельность компании будет выглядеть более реальной.

Кирилл Понасюк Как организации минимизировать риск блокировки банковского счета

Как не попасть под действие 115-ФЗ

Под подозрения «антиотмывочного» закона попадают не только сознательные нарушители, но и неопытные предприниматели, которые пока плохо знакомы с нюансами ведения бизнеса. В серой зоне они оказываются просто из-за незнания того, как все сделать правильно. Одна из основных задач банков сейчас — просветительская, то есть сейчас они в первую очередь заинтересованы в повышении финансовой грамотности своих клиентов. Но этого недостаточно для того, чтобы не возникало проблем с «антиотмывочным» законом. Сами клиенты тоже должны быть заинтересованы в этом. Малому бизнесу не всегда необходимы льготные программы, иногда достаточно просто не мешать, проконсультировать и дать практический совет. Ася Челован, руководитель маркетинга «Тинькофф Бизнес», предложила два варианта развития отношений между бизнесом и банком, а также составила чек-лист для предпринимателей с рекомендациями, как не попасть под действие 115-ФЗ.

Операции под подозрением: слепая блокировка счетов лишь усугубит ситуацию

Инструкция: как выбраться из черного списка

Само по себе фиксирование банком сведений по подозрительной операции еще не имеет негативных последствий для бизнеса. Они возникают, когда банк запрашивает у клиента документы. Дмитрий Кириллов, адвокат, руководитель практики налоговых споров «МЭФ-Аудит», рассказывает, что делать, если у вас возникла проблема с банком, как действовать, если банк просит предоставить документы, и как обжаловать отказ банка в совершении операции.

Результат сомнений: за что банк заблокирует ваш счет

Восемь причин блокировки счета

Кстати, закон не содержит понятия «блокировка счета». Согласно федеральному закону № 115-ФЗ блокирование безналичных денежных средств, ценных бумаг, имущества возможно только при наличии оснований причастности владельца к экстремистской деятельности или терроризму.
Под блокировкой, по сути, подразумевается приостановление операций по счетам и ограничение доступа к интернет-банку. Специалисты бухгалтерской компании «Кнопка» рассмотрели восемь причин блокировки счета и восемь способов его разблокировки, когда инициатива исходит от налоговой или от банка.

Хватит это терпеть: как разблокировать расчетный счет

Предоставление документов по 115 ФЗ. Какие документы требуют банки от владельцев и директоров компаний

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация вправе временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций. Но для этого нужны серьезные основания, так как в противном случае клиент может потребовать возмещения причиненного ему материального ущерба. Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Не волнуйтесь: вы все равно можете вывести свои деньги.Главное не терять самообладания и действовать в соответствии с правилами и инструкциями, установленными законодательством Российской Федерации. Помните, судебный процесс на вашей стороне.

Блокировка карты Сбербанка по 115-ФЗ является результатом федеральной программы по борьбе с коррупцией, отмыванием денег и финансированием террористических групп. Несмотря на то, что это звучит очень тревожно, нечего опасаться последствий: если вы на самом деле не участвуете ни в чем подобном, с деньгами ничего не случится.Скорее всего, депозит был заблокирован из-за того, что служба безопасности банка обнаружила транзакции, связанные с вашим счетом, что вызвало определенные опасения.

Причиной блокировки карты может быть:

• Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 руб.).
• Поступление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя или юридического лица.
• Одноразовый перевод с немедленным обналичиванием.

Иногда приостановка действия учетной записи происходит после простой программной ошибки.В этом случае клиенту не придется долго ждать разблокировки или вести напряженные переговоры с сотрудниками банка. Достаточно просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

Последствия блокировки

В случае подозрения банк может не только заблокировать счет, но и отказать в снятии наличных. К другим последствиям того, что Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно отнести запрет на перевыпуск карт или использование интернет-банкинга.

Самый главный вопрос, который беспокоит многих граждан, столкнувшихся с неожиданной блокировкой: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно ли открыть другую в том же отделении? К сожалению нет. Скорее всего, сотрудник банка откажет вам в этой операции. И он посоветует вам сначала разобраться со старой учетной записью, прежде чем запускать новую.

После блокировки могут возникнуть сложности и при регистрации вкладов в других финансовых учреждениях: российские банки постоянно отслеживают рыночную ситуацию и оперативно обмениваются информацией о подозрительных клиентах.

Что делать, если заблокирован по 115-ФЗ?

Вы будете уведомлены о временной приостановке действия карты по SMS или электронной почте. После получения сообщения следуйте инструкциям:

• Узнайте, почему учетная запись была заблокирована. Проще всего это сделать по телефону горячей линии. Обращаться за помощью к оператору в отделении Сбербанка бесполезно: уровень его должностных обязанностей ограничен, поэтому он, вероятно, ничем не сможет помочь. На это способен только руководитель отдела или старший менеджер.
• Напишите заявление с просьбой разъяснить действия финансового учреждения. Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки.
• Дождитесь ответа от банковской организации и устраните причины наложения санкций. То есть предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения средств на депозитных счетах и ​​экономическую обоснованность недавних действий. Это можно сделать по электронной почте или заказным письмом с уведомлением о получении.

Для разблокировки карты могут потребоваться какие-либо бумаги, с помощью которых можно проверить законность происхождения средств. Это могут быть как договоры купли-продажи, так и кассовые чеки, счета на оплату оказанных услуг, зарплаты с места работы, квитанции и долговые расписки. После получения квитанций об оплате и других документов служба безопасности Сбербанка проведет внутренний аудит. А если у сотрудников компании не возникнет к вам дополнительных вопросов, счета и карты, выпущенные на ваше имя, будут разблокированы.

Когда можно снять деньги

Как снять деньги, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? К сожалению, это невозможно сделать до тех пор, пока ограничения не будут сняты с учетной записи. С заблокированной карты нельзя ни снимать наличные, ни делать переводы. Вам придется дождаться решения банка по вашей заявке и действовать в соответствии с его требованиями.

Как правило, разблокировка карты занимает не более 7-10 рабочих дней после подачи документов клиентом.В исключительных случаях возможно продление срока до 2 недель. Важно отметить, что при закрытии аккаунта процедура возврата может занять до 45 дней. Поэтому, если после блокировки карты вы захотите поменять банк, лучше сначала снять деньги, а уже потом писать заявление с требованием расторжения договора.

Отказ в разблокировке

Банк не всегда снимает блокировку после получения платежных документов. Если доказательства, представленные клиентом, не кажутся достаточно убедительными сотрудникам службы безопасности, ему может быть отказано в дальнейшем обслуживании.Что делать в этой ситуации? Выход один: подать исковое заявление в городской или районный суд.

Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно не только вернуть деньги, но и добиться компенсации убытков, нанесенных семейному бюджету последствиями блокировки. В этом случае следует опираться на тот же федеральный закон о противодействии снятию наличных.

Сбербанк по собственной инициативе может ограничить движение денег на срок до 3 рабочих дней.Более длительная блокировка должна быть санкционирована вышестоящими надзорными органами.

выводы

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Действовать нужно быстро и законно. После получения SMS-сообщения отправьте письменный запрос с требованием разъяснения действий банка и подготовьте документы, которые могут потребоваться для подтверждения легального происхождения средств. Не бойтесь обращаться в суд за помощью. Судебная практика подтверждает: если вы действительно ничего не нарушили, закон будет на вашей стороне.Тогда суд обяжет банк не только снять блокировку, но и возместить убытки. К сожалению, чтобы снять деньги с заблокированной карты, придется подождать не менее недели.

Отправить на почту

Подписаться на блог

Налоговый консультант 1C-WiseAdvice

В последнее время при взаимодействии с банками собственники и руководители компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся потерять лицензии, а потому с чрезмерным усердием соблюдают закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ).

В рамках этого закона банки могут предъявить любое требование по запросу документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. А если документы не подаются по требованию, банк не производит платежи или просто разрывает отношения с компанией или физическим лицом. Давайте рассмотрим, с какими требованиями банков столкнулись наши клиенты и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Банку требуются подтверждающие документы для «бухгалтерии»

Ситуация. Компания, работающая на USN-6% (когда облагается вся сумма дохода), сняла деньги чеком на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк запросил документы, подтверждающие понесенные расходы. С одной стороны, работающие по «упрощенной системе» и платящие налог на прибыль не обязаны документировать свои расходы, поскольку налог рассчитывается только с доходов. С другой стороны, компании на СТС должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных (снятие чеком) и выдача наличных, подотчетных сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.

Законна ли претензия? Согласно действующему законодательству, банки не обязаны проверять порядок проведения кассовых операций — это ответственность налоговой службы. Однако требование может быть связано с исполнением обязательств по закону 115-ФЗ. Таким образом, операции по снятию наличных на сумму 600 000 рублей подлежат обязательному контролю. и более. Но в законе не указано, какие подтверждающие документы может запросить банк.Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Что делать? В этой ситуации возможен следующий порядок действий:

1. Предоставить банку кассовую книгу с указанием поступления денежных средств и выдачи их «на счет». Не исключено, что банку этого хватит.
2. Договор с банком может содержать обязательного предоставления документов , подтверждающих целевое использование снятых наличных денег. В этом случае банку требуются договор, чеки, счета-фактуры и другие первичные предметы.Банк хочет увидеть подтверждающие документы, чтобы убедиться, что снятые суммы используются на законных основаниях.
3. Даже если в договоре такого условия нет, то, как показывает практика, службе безопасности банка требуются документы в рамках 115-ФЗ. В случае отказа банк может попросить закрыть текущие счета в этом банке.

Срок подачи подтверждающих документов в банк
Для части запрашиваемой информации сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки.По оценке ЦБ, достаточно 3-7 дней. Как правило, такие условия устанавливают банки.

Банку требуются документы, подтверждающие происхождение денег на лицевых счетах

Ситуация. Банки начали проявлять интерес к законности доходов клиентов и включать вопрос об источниках денег в анкеты. Их дают для заполнения при открытии счета и обновлении информации о клиенте. Если клиент не может подтвердить законность средств, банк имеет право заблокировать счет на пять рабочих дней, а затем еще на 30 дней (по решению Росфинмониторинга).Также банк может отказаться от проведения операции. Два отказа в течение года могут привести к закрытию счета.

Законна ли претензия? Им разрешено выяснять происхождение денег у клиентов Законом № 115-ФЗ. А интерес банков связан с окончанием амнистии капитала. В его рамках всех просили декларировать скрытое имущество и доходы. Амнистия закончилась 1 июля 2016 года . И если до его завершения банки имели право выяснять источники средств, то теперь это их прямая ответственность.

Что делать? Как правило, банки интересуются происхождением денег на лицевых счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн руб.). Тем, кто не хочет указывать источник денег, лучше не вкладывать большие суммы в банк. Если деньги уже есть на счету, стоит подготовить документы (как правило, банку требуется договор купли-продажи, договор дарения, сертификаты 2-НДФЛ и т. Д.) И письмо в банк с пояснениями по поводу источники сумм.

Перечень справочных банков, в которых возникают вопросы о происхождении личных денег (опубликован на сайте hranidengi.ru):
АО «Европлан Банк»
АО «АКБ« Тендер-Банк »
ПАО« Ханты-Мансийский банк Открытие »
Рокетбанк
ПАО «Сбербанк России»
Альфа-Банк ОАО
ПАО «БМ-Банк» (ранее ОАО «АКБ« Банк Москвы »)
ОАО« Россельхозбанк »(« Россельхозбанк »)
ОАО« Банк Русский Стандарт «
ПАО« Национальный банк «Траст»
АО «КБ« Локо-Банк »
АО« БИНБАНК Кредитные карты »
ООО« Приморский краевой коммерческий банк »
АО« БКС — Инвестиционный банк »
ПАО« Акционерное коммерческое предприятие » Банк «Авангард»

Банку требуются документы о сотрудниках и их заработной плате

Ситуация. Компания открыла счет в банке, но использовала его только для расчетов с контрагентами. Заработная плата сотрудников выплачивалась наличными. После этого банк требует предоставить документы: штатное расписание и платежную ведомость. И в качестве основания он сослался на Закон № 115-ФЗ.

Законна ли претензия? Банк не имеет права контролировать снятие наличных денег на заработную плату в рамках Закона № 115-ФЗ. Но если компания снимет 600 000 рублей наличными.и прочее, и это не имеет ничего общего с ее деятельностью, то банк заподозрит снятие наличных и может запросить информацию о выданной зарплате.

Что делать? Возможны два варианта действий:

1. Отказаться вежливо. В письме на имя менеджера банка напишите, что сотрудники не дают согласия на разглашение их персональных данных (а без этого компания не имеет права раскрывать информацию о заработной плате). Также можно добавить, что контроль за расходованием денежных средств осуществляет инспекция Федеральной налоговой службы, и претензий к компании она не имеет.
2. Предоставление подтверждающих документов в банк (если не хотите портить отношения с банком). Но сначала получите письменное согласие сотрудников на передачу персональных данных.

Банк требует объяснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Ситуация. Если сотрудники компании регулярно снимают крупные суммы наличных с корпоративных карт, банк может потребовать разъяснения необходимости проведения данных операций.Речь идет о суммах в размере 50–100 тысяч рублей.

Законна ли претензия? Банк обязан отслеживать необычные операции, совершаемые его клиентами (ст. 7 Закона № 115). Если компания стала активно использовать корпоративную карту, это может вызвать подозрения в банке. Поэтому лучше отвечать на спрос.

Что делать? Чтобы избежать проблем с банком, стоит придерживаться нескольких правил.Во внутренних правилах организации должны быть прописаны, на что, сколько и как сотрудники тратят деньги по корпоративным картам. Также стоит установить правила снятия наличных или даже запретить это. Вы также должны гарантировать, что сотрудники несут ответственность за деньги, потраченные вовремя. Это три рабочих дня с момента совершения операции по карте.

Если у банкиров есть вопросы, стоит подготовить объяснения в банк. В них напишите, для каких целей сотрудники снимали наличные и почему увеличились расходы (например, деньги понадобились на крупную закупку материалов за наличные, на расходы во время командировок и т.). К объяснениям могут сразу прилагаться подтверждающие документы (например, чеки).

Еще три общих требования банков:

1. Банк требует копию договора, если компания передает ссуды или выплачивает проценты по полученным ссудам … Претензия правомерна. Банку требуется кредитный договор, чтобы гарантировать, что компания не тратит деньги на сомнительные транзакции, а фактически переводит проценты или выдает ссуды.
2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на лицевой счет … Это требование является незаконным. Деньги на текущем или лицевом счете принадлежат индивидуальному предпринимателю. И он может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений и независимо от того, получил он прибыль или убыток.
3. Банк требует платежное поручение на перечисление НДФЛ вместе с поручениями на заработную плату … Иск банка незаконен по двум причинам. Во-первых, банк не имеет права контролировать уплату налогов. Во-вторых, банк заставляет платить налог раньше срока. Раньше, если компания переводила зарплату на карты, в тот же день требовалось уплатить НДФЛ. Теперь вы можете перечислить НДФЛ на следующий рабочий день.

Как тут не вспомнить любимого с детства героя из мультфильма. Печкину тоже нужны документы …

Связаться со специалистом

Согласно принятым в России законодательным нормам, любая банковская структура имеет полное право заблокировать работу пластиковых карт (дебетовых или кредитных).Это происходит тогда, когда возникает необходимость проверить транзакции на этом пластике на законность. Но для таких действий банкам нужны веские причины, иначе клиенты могут потребовать в суде полную компенсацию причиненного ущерба (морального и материального).

Но блокировки аккаунтов случаются довольно часто, и клиенты начинают задаваться вопросом, как им правильно действовать в таких случаях. Например, если Сбербанк заблокировал карту по ФЗ № 115, что делать в этом случае и куда обратиться, чтобы узнать причины.Но не волнуйтесь, заблокированные финансы можно удалить и из заблокированного пластика. Главное — не терять самообладания и руководствоваться действующим законодательством РФ.

В большинстве случаев в блокировке карты виноват владелец пластика.

При каких условиях банк блокирует карты?

Сбербанк блокирует счета по разным причинам. К сожалению, подобные инциденты не редкость, и в большинстве случаев владельцы пластика сами признают их наличие.Наиболее частые причины зависаний и способы выхода из ситуации описаны в таблице:

Почему заблокирована карта	Что повлекло за собой	Пластиковый держатель акций	Как быть в безопасности
подозрительные операции (в основном отмывание денег)	индивидуальные предприниматели чаще страдают при переводе денег с карты одного банка на сбербанк, считает Сбербанк с помощью карты для физических лиц.лица неприемлемые для финансовых операций для хозяйственной деятельности	немедленно идут в Сбербанк и объясняют, что эти действия не запрещены законом, стоит подготовить, что объяснения потребуют много времени, и до 10% переведенных средств будут удержано у клиента	не использовать сберегательные карты для незаконной предпринимательской деятельности, получить визитку для рабочих расчетов, а только часть прибыли, а не всю полученную выручку переводить на обычную
сделки за рубежом	при посещении тех стран, где, по мнению банка, использование сберегательных карт рискованно с точки зрения денежных операций, пластик может быть заморожен при первой попытке его использования на территории этой страны	позвоните в Сбербанк и докажите что картой пользовался ее владелец (нужно будет назвать паспортные данные и код слова), разблокируют достаточно быстро, но иногда придется заплатить довольно большую сумму за телефонные звонки	перед выездом за границу , посетите Сбербанк и письменно уведомите о предстоящей поездке с указанием страны посещения и продолжительности поездки
подозрение на кражу карты	неправильный ввод ПИН-кода более трех раз подряд, тогда карта автоматически блокируется	Сходите в отделение банка, где была получена сберегательная карта, и оформите заявку на разблокировку	будьте внимательны при вводе активирующих данных и запомните их наизусть , не позволяйте другим лицам пользоваться картой
многократное обналичивание	при активном снятии наличных с пластика Сбербанк может заблокировать пластик и связаться с его владельцем по телефону	, как только сотрудники службы безопасности убедятся, что снятие наличных производится самим держателем карты, блокировка будет снята	не увлекайтесь обналичиванием и используйте карту для оплаты безналичным расчетом
слишком активные покупки	это обычно касается мошенников, которые не знают точный остаток средств и несут незначительные расходы в магазинах, Сбербанк считает чрезмерно активное использование карты через короткие промежутки времени подозрительным и блокирует его	на телефон держателя карты приходит SMS уведомление о замораживании, владелец должен как можно скорее связаться со Сбербанком и объяснить, как только выяснится, что сам держатель пластика совершил такие покупки, сберегательная карта будет восстановлена ​​	совершайте покупки не слишком часто (на небольшие суммы) по безналичному расчету, в случае таких действий банка, скорее всего обратится в службу безопасности

Блокировка сберегательной карты в соответствии с Федеральным законом 115

Сбербанк может заблокировать пластиковые носители денег своих клиентов в различных ситуациях. В последнее время наиболее распространенной является блокировка счета Сбербанка под 115 ФЗ .

Что гласит закон 115

Федеральный закон № 115 был принят 7 августа 2001 года с целью масштабной борьбы с терроризмом и отмыванием денег. Это постановление гласит: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в целях финансирования террористических групп».

Финансовые операции, подлежащие контролю

Возможные причины замерзания пластика

Данная формулировка объяснения блокировки пластика (согласно 115 ФЗ) основана на работе федеральной программы, направленной на:

• финансирование терроризма;
• отмывание доходов, полученных преступным путем;
• противодействие и пресечение коррупционных действий.

Эти объяснения звучат достаточно устрашающе, но на практике эти случаи быстро объясняются. Если, конечно, владелец пластика не причастен к противоправным действиям. Причиной такого решения службы безопасности банка могут быть такие причины как:

1. Зачисление денег от ИП или с юридического счета. лица.
2. Одноразовый крупный перевод с моментальным обналичиванием.
3. Непрерывные денежные операции на крупные суммы (более 50 000 руб.).

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ также происходит из-за технической ошибки (сбоя программы). Конечно, в этом случае не нужно долго ждать прояснения ситуации. Вам достаточно обратиться в Сбербанк (позвонить в круглосуточную службу техподдержки).

Последствия банковской операции для держателя пластика

В случае возникновения такой неприятности Сбербанк имеет право не только полностью заблокировать все сберегательные карты и счета клиента, но и отказать ему в обналичивании оставшихся на счетах средств. карты. Среди других последствий — отключение Сбербанк-Онлайн и запрет на перевыпуск сберегательной карты. .

Если карта заморожена в соответствии с Федеральным законом 115, клиенту будет отказано в перевыпуске пластика до полного прояснения ситуации.

Беда коснется не только Сбербанка. Клиент может столкнуться со значительными трудностями при оформлении и работе со счетами в других банковских организациях, работающих на территории России. Ведь все финансовые структуры работают в тесном взаимодействии и оперативно обмениваются всей информацией по клиентуре.

Полезные советы при замораживании карты

Что делать в такой ситуации

О блокировке пластиковых сберегательных карт владелец будет уведомлен посредством SMS или телефонного звонка. Если произошло такое неприятное событие, держатель замороженной сберегательной карты должен действовать согласно следующей инструкции:

1. Выяснить точную причину происшествия. Это можно сделать, обратившись в колл-центр Сбербанка (8-800-555-55-50). Нет смысла просить разобраться, что произошло — уровень функциональности кассиров ограничен.Это может сделать только старший менеджер банковской структуры или руководитель филиала.
2. Посетите отделение Сбербанка и заполните заявку с просьбой разъяснить суть работы и регламент службы безопасности.
3. Дождитесь ответа и сделайте все возможное, чтобы устранить причину отключения карт. Для этого необходимо предоставить в банк все соответствующие документы / формы о законности получения или снятия крупной суммы наличных денег. Документы можно забрать лично или отправить заказным письмом с уведомлением.

Какие документы могут служить объяснением законности денежных операций владельца заблокированного счета? Например:

• кассовые чеки;
• договоров купли-продажи;
• счета на оплату определенных услуг.

После получения документов служба безопасности Сбербанка проведет проверку. В случае необходимости предоставления дополнительных бумаг сотрудники банка свяжутся с владельцем заблокированного пластика. Если чек пройдет в пользу держателя карты, пластик будет разблокирован и его активность восстановится. .

Что будет с деньгами

До окончания рассмотрения дела (если это касается 115 ФЗ) снять наличные с заблокированных счетов не получится. Остается дождаться окончания проверки внутренней безопасности. В среднем это займет до 10 рабочих дней; в исключительных случаях банк увеличивает время до 2 недель.Но стоит знать, что процедура возврата денег на сберегательные счета может занять до 45 рабочих дней.

Если карта заблокирована, владельцу придет уведомление.

Если после окончания разбирательства и снятия ограничений по счетам клиент желает разорвать все отношения с банком и перейти на другую услугу , следует сначала дождаться возврата денег, а уже потом подавать заявление о расторжении договора.

Отказ в разблокировке

К сожалению, бывают ситуации, когда Сбербанк отказывается разблокировать пластиковые карты. Это происходит, если все доказательства невиновности гражданина кажутся недостаточно убедительными. И тогда банковская структура отказывается предоставлять дальнейшие услуги владельцу заблокированного пластика. Выход один — обратиться в суд.

Стоит помнить, что клиент может добиться не только возврата и разблокировки карт, но и компенсации банком понесенных моральных / материальных потерь.При подаче таких претензий следует руководствоваться тем же Законом № 115, который гласит, что банковские структуры по собственной инициативе могут ограничивать продвижение финансов клиентов только до 3 рабочих дней; Долгосрочная блокировка по закону может быть разрешена только по приказу вышестоящих инстанций.

выводы

Если Сбербанк по каким-либо причинам заморозил карты / счета клиента в соответствии с 115 ФЗ, необходимо действовать оперативно и грамотно. После получения уведомления о блокировке первым делом необходимо обратиться в банк с просьбой прояснить ситуацию и собрать все необходимые документы / справки.Не бойтесь обращаться в суд. Ведь если гражданин не нарушил закон, то справедливость всегда будет на его стороне, и банку придется возместить моральный ущерб.

В контакте с

Документы, которые требуют банки согласно 115 ФЗ. Для тех, кто в предыдущей теме оправдывает действия банка, чтобы не было иллюзий.

Я открыл счет в Тинькофф Банке 21.03.2017. После этого он начал потихоньку переводить предоплаты клиентов на новый аккаунт.После увеличения суммы и начала оплаты счетов Тинькофф банк заморозил платежи и, прикрывшись 115-ФЗ, потребовал следующие документы:
— копии договоров и приложений к ним для всех поставщиков и покупателей от октября 2016 года.
— пояснение. о том, как эти контракты выполняются
— какие ресурсы используются для работы по контрактам
— пояснения, с какой целью закупаются товары
— если на продажу, то контракты с покупателями
— бизнес-бюллетень — рабочий процесс
— характер бизнеса
— формирование выручки и прибыли
— как идет поиск поставщиков и покупателей
— какие ресурсы используются для продажи
— наличие складов и помещений
— договоры аренды
— логистика
— фактическая численность персонала
— текущее штатное расписание таблица
— информация об открытых счетах
— выписка по расчетному счету в другом банке от 01.С 10.2016 по настоящее время, ПОДПИСАНО И НАПЕЧАТАНО ПЕЧАТЬ БАНКА
— документы, подтверждающие уплату НДФЛ за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— обязательные налоговые платежи за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— перевод в фонды за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— документы, подтверждающие выплату заработной платы за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— оплата аренды офиса за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— отчетность за 2016, 2017 с ПЕЧАТЬ НАЛОГА (декларации, налог на прибыль, НДС, 6 НДФЛ и т. Д.)
— копии действующих договоров аренды складских и производственных помещений на 2016, 2017 годы с ПРИНТОМ БАНКА

Если бы такой список мне раскатили при открытии счета, я бы сразу сказал «до свидания», а сейчас, когда счет 7.7 как-то дорого оставлять

Собрал все документы, но без печати банка и налоговой — заверил своей печатью, но Тинькофф все равно настаивает на заверенной печати банка и налоговой копируем и выдвигаем новые требования по предоставлению документов.

А чем грозит непредоставление документов? В лучшем случае банк снимет 10% с баланса счета и спокойно освободит его. В худшем случае он будет долго и нудно сосать вам мозг, а потом заблокирует аккаунт и передаст ваше дело в Росфинмониторинг или куда ему угодно.

Почему Business на русском, спросите вы? Ответ — зачем зарабатывать на банковских операциях, когда можно прикрыться 115-ФЗ, тупо отбирая у клиентов 10% от суммы на текущем счете.

Не надо писать, что нравится очередной олень и тд — просто крик души, мало ли кто сможет спасти от потери денег и нервов.

П.С. У меня честный бизнес, который можно было купить дешево — продать дороже, никаких кривых схем с обналичиванием и прочей непонятностью

P.P.S. кстати, я тоже плачу налоги, 200-250 кило рублей в квартал, и зарплату сотрудникам, а кому нахрен надо
www.yaplakal.com/forum14/topic1585893.html

По мнению физиков — Банк Югра отказывается принимать пополнение 20-24% депозитов.

Менеджер показал мне бумагу, согласно которой я должен был в обязательном порядке заполнить анкету и подать ряд документов в банк. Несмотря на то, что согласно положениям Закона 115-ФЗ, идентификация физического лица должна производиться до того, как он будет принят на службу, и несмотря на то, что я уже заполнил такую ​​анкету, подал документы, а затем Пополнял депозит повторно, менеджер все равно требовал предоставить документы, в противном случае он отказался принимать от меня деньги.При этом банк требует предоставить ряд документов, получение которых зависит только от моего желания (ИНН — закон не обязывает меня его получать, закон говорит о моем праве на его получение. В данном случае , банк ставит себя выше закона), предоставить личную информацию (ссылка 2-НДФЛ является личной информацией и касается только меня, и банк может потребовать от меня такую ​​информацию, если только это прямо предусмотрено законом. такой обязанности у меня в законе нет, банк злоупотребляет своим, что согласно ст.10 ГК РФ недопустимо Видимо сейчас, если вам нужно пополнить депозит, вам нужно будет запастись на пачке документов, при этом список каждый раз может меняться.Игра такая — попробуйте угадать, какие документы нужны на этот раз! Угадай приз — пополнение депозита. Интересно, потребует ли банк в следующий раз предоставить документы на квартиру, в которой я живу? Это также может идентифицировать меня как личность. В анкете есть пункт, который вам необходимо заполнить, называется «Деловая репутация». Сижу и думаю, как ответить на этот раздел анкеты, и как банк проверит мою информацию. И если информацию невозможно проверить, то зачем банку непроверенная информация? Или такой предмет следует отнести к «списку желаний» банка? Все бы хорошо, но только банк, видимо, может отказать в пополнении депозита на том основании, что моя деловая репутация не соответствует его критериям.

БИНБАНК

Сегодня поехал оформлять вклад в БИНБАНК в Ярославле. Сказала, какой взнос мне нужен — началась регистрация — вопрос о том, какой вклад мы делаем и на каких условиях задавали 2 раза — клерк приступил к оформлению залога!

Потом началась ФОТОГРАФИЯ — меня сфотографировали с паспортом и картой — якобы спасает от мошенничества. После ввода паспортных данных — подошел к кассе — ВСТАВЛИ ДЕНЬГИ.Касса не оборудована — есть окно в зал, и каждый может видеть, сколько они внесли и сколько получили.

После этого, вернувшись к клерку, регистрация продолжилась — при этом она стала задавать странные вопросы — вы живете по месту прописки, я работаю? — номер телефона работодателя. Здесь я уже спрашивал «Почему?»

Ответ: «У нас в программе есть анкета, мы не сможем ничего выдать, если вы не ответите.«Я предложила ответить самой оператору, так как не собираюсь рассказывать ей подробности своей жизни. Она ответила — что это грозит ей увольнением.

Она продолжила — вам нужен рабочий телефон, или телефон моего менеджера Я ей еще раз говорю — вы понимаете, что я точно не дам вам номер телефона своего менеджера ?! Тогда телефон любого сотрудника?

В итоге она задала все вопросы анкеты, по смыслу которой Я должен рассказать о себе все (машина, образование, квартирная принадлежность и т. Д.).) — Бин-Банк, что вы себе позволяете ?! Вы полицейский, или вы освоили лучшие наработки гестапо ?!

Я спросил, можно ли внести депозит без карты, потому что карта мне не нужна. Ответ — оформляем карту в обязательном порядке. А потом она спрашивает, есть ли у меня еще! 300 рублей положить на карту — активировать? То есть во всех банках активация происходит без денег, и бин-банк также требует положить деньги на карту при активации. Оператор сказал, что 300 руб.на карту, а завтра вы их потратите в магазине. Зачем мне это нужно?

Оператор сказал, что банк может в одностороннем порядке установить кредитный лимит на карту, а я могу использовать кредит. И мне не нужен твой кредит! Зачем вы это навязываете? Я ей ответил — здесь по русски написано — КРЕДИТ, ничего подписывать не буду!

Как видите, банки всегда интерпретируют 115 ФЗ только в свою пользу. Ни о какой борьбе с кешаутом речи не идет.

A Пересмотр в 2021 году новых законов о ПОД / ФТ и правил проверки личности в Российской Федерации

12 Июл

в борьбе с отмыванием денег, проверка личности

Это второй выпуск из серии из пяти статей, посвященных странам с высоким уровнем риска и их усилиям по борьбе с отмыванием денег / финансированием терроризма.

В будущих выпусках будет рассказано больше о влиянии новых законов, постановлений о ПОД / ФТ, а также о тенденциях в области преступности в регионах MENA, APAC и ЕС, в частности:

1. Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ)
2. Российская Федерация
3. Европейский Союз
4. Гонконг, Китай
5. Колумбия

Следите за обновлениями нашего блога Identity Insights , так как мы будем выпускать новую часть этой серии еженедельно.

«В период с 2010 по начало 2014 года организованные преступники и коррумпированные политики в России переместили 20 миллиардов долларов грязных средств через сложный цикл очистки и отжима, состоящий из десятков офшорных компаний, банков, поддельных кредитов и доверенных лиц. Затем судьи крошечной Республики Молдова признали процесс чистым. Недавно очищенные фонды были распределены по Европе », — сообщил недавно Проект по освещению организованной преступности и коррупции (OCCRP).В России правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма претворяются в жизнь радикальным образом, особенно в последние два года.

Российская Федерация

Российская Федерация всегда считалась центром незаконной деятельности, отмывания денег и изощренных режимов преступности как в отношении отмывания традиционной валюты, так и с помощью криптовалюты. Bloomberg сообщает, что «рынок даркнета, на котором криптовалюта используется для покупки и продажи незаконных товаров в Интернете, принес рекордную выручку в прошлом году, во главе с российским базаром Гидра, согласно исследованию, проведенному компанией Chainalysis, занимающейся криминалистической экспертизой блокчейнов.«Псевдоанонимные переводы криптовалюты в настоящее время используются в качестве основного инструмента для отмывания денег и финансирования терроризма в России.

«Восточная Европа имеет один из самых высоких показателей объема транзакций криптовалюты, связанных с преступной деятельностью, и, благодаря Гидре, это единственный регион с криминальной службой, входящий в топ-10 организаций, отправляющих стоимость криптовалюты в регион», — сказал Chainalysis. Отчет.

«ФБР предполагает, что программы ПОД неадекватно разработаны для мониторинга и обнаружения использования злоумышленниками частных инвестиционных фондов для отмывания денег.Кроме того, ФБР предполагает, что злоумышленники используют эту уязвимость для интеграции незаконных доходов в законную глобальную финансовую систему », — говорится в сообщении.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) Отчет о взаимной оценке за декабрь 2019 г. Меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма Российская Федерация , «Россия провела НРО [национальные оценки рисков] для ОД и ФТ. Эксперты в целом согласны с результатами. НОР по ОД определяет хищение государственных средств, преступления, связанные с коррупцией и злоупотреблением властью, мошенничество в финансовом секторе и незаконный оборот наркотиков, как распространенные виды преступной деятельности, которые могут привести к получению незаконных доходов.Большая часть доходов от преступной деятельности, полученных в России, отмывается за границу, как это признано НОР по УД, что делает преследование доходов от преступной деятельности в другие страны важным направлением для оценки ».

Несмотря на риски борьбы с отмыванием денег и общие пробелы в правоприменении, в Российской Федерации вводятся следующие виды мер защиты от мошенничества в сфере ПОД:

• Подтверждение личности клиента во время регистрации
• Усиленные инструменты проверки личности aml
• Улучшенная проверка цифрового идентификатора

Свяжитесь с одним из наших специалистов по идентификации по телефону Запланировать демонстрацию наших продуктов AML

Регулирование ПОД / ФТ в России: Федеральная служба по финансовому мониторингу

Согласно веб-сайту Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг — ФСФР), его миссия заключается в том, чтобы «Миссия Росфинмониторинга: защитить российскую финансовую систему и экономику от угроз, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения оружие массового поражения.”

ФСФР — государственный орган, ответственный за надзор за нормативными актами, связанными с противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма. Федеральная служба финансового мониторинга (ФСФР) работает вместе с национальными и международными группами над предложением и введением в действие рамок, которые снизят риск преступлений ПОД во всем мире.

Стратегические цели Росфинмониторинга для организации на 2021-2021 годы включают: «

• Цель: снизить текущие риски, связанные с легализацией (отмыванием) денежных средств и других преступных активов, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения
• Цель: Обеспечить соответствие организаций, проводящих операции с фондами или другими активами, а также экспертов национальной системы требованиям законодательства о ПОД / ФТ / ЗПС.
• Цель: Повышение уровня экономической прозрачности, в том числе путем выявления бенефициарных собственников хозяйствующих субъектов.
• Цель: предотвратить нецелевое использование бюджетных средств и повысить эффективность их использования

С полным списком стратегических целей Росфинмониторинга на 2021-2023 гг. Вы можете ознакомиться на сайте регулирующего органа.

Базельский индекс AML в России упал до 5,60, несмотря на волну преступности

Базельский институт управления начал публиковать эти оценки риска в 2012 году. Оценка описана на веб-сайте института как «единственный независимый, основанный на данных индекс риска отмывания денег и финансирования терроризма (ОД / ФТ) во всем мире.”

Базельский индекс AML собирает данные из 16 общедоступных источников данных, в том числе из таких источников, как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), Transparency International, Всемирный банк и Всемирный экономический форум.

Оценка риска

охватывает пять областей, в том числе:

1. Взяточничество и коррупция
2. Правовые и политические риски
3. Качество системы ПОД / ФТ
4. Финансовая прозрачность и стандарты
5. Общественная прозрачность и подотчетность

Рейтинг России упал с 5.С 75 до 5,60, интересным аспектом этого показателя, падающего по сравнению с предыдущими годами, является то, что, хотя Россия напоминает категорию среднего / высокого риска, «отражая, в частности, ее уязвимость перед высоким уровнем коррупции, а также политическими и правовыми рисками» являются крупными делами по отмыванию денег, когда ежегодно отмываются миллиарды долларов. Это показывает, что регулирующим органам предстоит еще многое сделать для усиления нормативных положений по борьбе с отмыванием денег и усилий по предотвращению мошенничества.

Федеральный закон от 29.07.2012 г.115-ФЗ «Закон о ПОД» остается в силе в 2021 году

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма» («Закон о ПОД») вступил в силу 1 февраля 2002 года. Согласно закону CMS, Закон о ПОД »является основным законодательным актом в Российская Федерация направлена ​​на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма и поддерживается многочисленными рекомендациями, обязательными инструкциями и постановлениями ЦБ РФ и других органов.”

Федеральным законом № 115-ФЗ определен перечень «Регулируемых лиц», в который входят:

• Банки
• Лизинговые компании
• Страховые компании
• Компании по переводу денежных средств
• Инвестиционные компании и компании с ценными бумагами

Каждая из этих категорий предприятий обязана выполнять определенные процедуры «Знай своего клиента» и поддерживать системы для выявления подозрительных транзакций.

Обязательства по проверке личности для «подотчетных лиц» в России

Беспроблемная адаптация и надежная проверка личности требуются российским законодательством.Закон о ПОД, «установление отчетности и других обязательств регулируемых лиц, нотариусов и профессиональных консультантов, оказывающих юридические и бухгалтерские услуги (подотчетных лиц)»

Конкретные обязательства включают:

• Идентифицируйте своих клиентов
• Идентификация уникальных владельцев-бенефициаров
• Обнаружение подозрительных транзакций, которые могут быть финансовыми преступлениями
• Предоставлять регулирующим органам (например) записи о транзакциях клиентов и любую информацию об уникальных бенефициарных владельцах, существующих в организации.

Решения

для проверки личности обычно сосредоточены на проверке документации, чтобы гарантировать отсутствие каких-либо подделок или подделок, прежде чем переходить к процессу проверки клиента во время адаптации.Независимо от того, участвует ли злоумышленник в схеме взяточничества, отмывания денег или подделки личных данных, организациям важно иметь надежное решение для проверки личности.

К конкретным документам, удостоверяющим личность, принимаемым из стран России, относятся:

• Внутренний (российский) паспорт
• Паспорт (внешний)
• Лицензия водителя

Услуги по успешной проверке личности сосредоточены не только на проверке документов, удостоверяющих личность, но также на выявлении и выявлении подделки и мошенничества.

Обычно при подделке используются следующие методы:

• царапанье
• растворение
• резка
• открытие с использованием тепла, растворителей и других инструментов
• Наложение данных самозванца поверх страницы

Российские паспорта, как и паспорта Соединенных Штатов, разработаны с учетом мер безопасности для обнаружения подделки и мошенничества, но все еще находятся под угрозой подделки и манипуляции. Эти функции безопасности включают структурные элементы (такие как голографические изображения, которые труднее воссоздать), особенности содержания

Банкам и финансовым учреждениям важно знать об этих угрозах и незаконных действиях во время процессов проверки KYC и пытаться обнаружить и остановить мошенников, независимо от того, осуществляется ли процесс проверки лично или удаленно.

Российские хакеры поддержали доступ к ЦБ Дании в течение нескольких месяцев

Danmarks Nationalbank (Центральный банк Дании) был заражен российскими хакерами, поскольку на их серверах было размещено вредоносное ПО для обеспечения прямого доступа. Атака оставалась незамеченной более полугода. Первоначально атака была приписана Службе внешней разведки России (СВР), а именно ее хакерскому подразделению с такими именами, как APT29, The Dukes, Cozy Bear или Nobelium.

Интересно, что, похоже, не было никакого интереса к совершению какого-либо другого преступления, кроме первоначального вторжения. «Действия были предприняты быстро и последовательно, и, согласно проведенному анализу, не было никаких признаков того, что атака имела какие-либо реальные последствия», — говорится в заявлении Центрального банка Дании.

Это преступление, возможно, было всего лишь демонстрацией силы группы, но тот факт, что это могло произойти даже в таком большом банке, рисует картину, что всем банкам и финансовым учреждениям, возможно, потребуется переоценить свои услуги по проверке личности и процедуры ПОД / ФТ. .

Будущие тенденции проверки личности в Российской Федерации

Россия добилась успехов и улучшила свой Закон о ПОД, но еще многое предстоит сделать для снижения преступности и рисков ПОД. Согласно Бюро по международным делам о наркотиках и правоохранительной деятельности Госдепартамента США: «Хотя Россия добилась определенного прогресса в борьбе с отмыванием денег, различные расследования предполагали существование схем, предназначенных для отмывания миллиардов долларов из России.«Несмотря на выводы, содержащиеся в каждом из отчетов о взаимной оценке, Базельский индекс снижается, а поправки к законодательству, системы мониторинга ПОД и более строгая проверка личности должны оставаться приоритетом для страны в будущем.

Свяжитесь с одним из наших специалистов по идентификации по телефону Запланируйте демонстрацию наших продуктов aml или для получения дополнительной информации о наших российских источниках данных.

Следите за обновлениями нашего блога Identity Insights , так как мы будем выпускать новую часть этой серии каждую неделю.

Следите за нашими страницами LinkedIn и Facebook , чтобы узнать новости о борьбе с отмыванием денег и важные изменения в законодательстве.

Об IDMERIT

IDMERIT со штаб-квартирой в Сан-Диего, Калифорния, предоставляет экосистему решений для проверки личности, призванных помочь своим клиентам предотвратить мошенничество, обеспечить соблюдение нормативных требований и обеспечить удобство работы пользователей.Компания стремится к постоянной разработке и поставке предложений, которые являются более рентабельными и всеобъемлющими, чем другие поставщики решений. IDMERIT финансировался экспертами, которые более десяти лет собирали данные о личных и деловых данных по всему миру. Этот доступ к официальным и надежным данным во всем мире становится все более важным, поскольку компании обнаруживают, что совершение трансграничных транзакций является стандартным способом ведения бизнеса. www.idmerit.com

Список литературы

FATF (2019), Меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма — Гонконг, Китай, Отчет о взаимной оценке четвертого раунда, FATF, Париж http: // www.fatf-gafi.org/publications/mutualevaluations/documents/mer-hong-kong-china-2019.html

Политика борьбы с отмыванием денег — Ак Барс Банк

Во избежание участия в операциях, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, и управления связанными с ними рисками, Банк:

• применяет подходы, изложенные в Правилах внутреннего контроля для развитие и совершенствование внутреннего контроля в сфере ПОД / ФТ;
• разрабатывает собственные процедуры внутреннего контроля в сфере ПОД / ФТ в соответствии с российским законодательством и Положениями о внутреннем контроле, следуя лучшим практикам в области ПОД / ФТ, применяемым в Банке;
• принимает меры по снижению рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма;
• координирует собственные усилия при разработке мер внутреннего контроля в сфере ПОД / ФТ;
• обеспечивает участие всех сотрудников Банка, независимо от должности, в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций с деньгами или имуществом, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма;
• обеспечивает соблюдение сотрудниками Банка конфиденциальности информации, полученной во время работы в Банке, включая информацию о клиентах Банка, их операциях, счетах и ​​депозитах;
• устанавливает персональную ответственность каждого сотрудника за свои действия;
• обеспечивает стратегическое и процедурное руководство и поддержку, централизованное управление и мониторинг выполнения требований Банка по ПОД / ФТ;
• гарантирует неучастие сотрудников Банка в деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма;
• запрещает информировать клиентов и другие стороны о мерах ПОД / ФТ, предпринимаемых Банком; Номер
• обеспечивает централизованный (по месту нахождения Банка) метод отчетности в уполномоченный орган через местное отделение Банка России (Национального банка Республики Татарстан).

Внутренний контроль в сфере ПОД / ФТ является частью программы внутреннего контроля Банка, которую регулярно выполняют его сотрудники и подразделения.

Ответственный сотрудник службы внутреннего контроля обеспечивает соблюдение сотрудниками Банка правил внутреннего контроля. Он / она занимает руководящую должность и обладает достаточным опытом и полномочиями для принятия независимых решений при выполнении своих профессиональных обязанностей.

Политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма

Политика РусАг по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД / ФТ) разработана в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001 «Меры по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма» и рекомендации Банка России.

В Банке есть назначенное должностное лицо для надзора за соблюдением правил ПОД / ФТ, а также уполномоченные сотрудники в филиалах Банка.

RusAg внедрил политику «Знай своего клиента» (KYC). Принцип KYC гласит, что информация должна быть изучена и проверена, что все доступные данные о клиентах должны быть установлены и подтверждены для идентификации клиентов, его / ее представителей, бенефициаров, операций и других транзакций, бенефициаров по операциям или транзакциям клиента должны быть определены и идентифицированы. .

Банк проводит регулярные тренинги для персонала, чтобы получить необходимые навыки, необходимые для реализации политики противодействия отмыванию денег и противодействию финансированию терроризма.

RusAg не открывает анонимные счета (депозиты), что определяется как открытие счета (депозита) без необходимых документов, удостоверяющих личность, предоставляемых физическим или юридическим лицом, открывающим счет, и не открывает счета (депозиты) из анонимных источников или под ложные или вымышленные имена.

Банк не открывает счета (вклады) для клиентов, не предоставивших документы, позволяющие финансовому учреждению однозначно идентифицировать его / ее (или его / ее представителя).

RusAg не открывает счета / вклады для физических лиц без личного присутствия лица, открывающего счет (или его представителя).

Банк не поддерживает корреспондентские отношения с банками-оболочками, которые определяются как банки-нерезиденты, которые не имеют постоянно действующих исполнительных органов в странах, в которых они зарегистрированы, и не вступал в корреспондентские отношения с банками, которые позволяют открывать их счета. используются банками-оболочками (банками, не имеющими постоянно действующих исполнительных органов в странах, в которых они зарегистрированы).

Временные изменения в законодательстве, регулирующем корпоративные процедуры

В результате кризиса COVID-19 многие компании столкнулись с трудностями при проведении ежегодного собрания из-за закрытия государственных границ, ограничений на передвижение по России и существенных изменений в графике работы нотариусов и регистраторов. В результате срок проведения корпоративных годовых собраний в 2020 году был продлен на несколько месяцев:

• годовое общее собрание акционеров должно быть проведено в срок, устанавливаемый советом директоров (наблюдательным советом), но не ранее двух месяцев и не позднее девяти месяцев после окончания отчетного года ( обычно годовое собрание акционеров должно быть проведено не позднее, чем через шесть месяцев после окончания отчетного года)
• общее собрание участников общества с ограниченной ответственностью должно проводиться не ранее чем через два месяца и не позднее чем через девять месяцев после окончания финансового года (обычно годовое собрание участников должно проводиться не позднее чем через четыре месяца) после окончания финансового года)

Это устраняет угрозу наложения административного штрафа за несоблюдение нормального срока для проведения собрания и позволяет отложить собрание на разумный период, чтобы обеспечить соблюдение мер по сдерживанию пандемии и дать время для подготовка документов, необходимых для встречи.

Следует отметить, что Закон № 115-ФЗ не содержит никаких исключений для конкретных компаний или конкретных инструкций для ситуаций, когда устав компании устанавливает фиксированные временные интервалы для проведения общего собрания (например, апрель каждого года). Однако, насколько мы понимаем, никаких дополнительных поправок в устав компании вносить для того, чтобы собрание было проведено в продленные сроки, не требуется.

Закон также отменяет до 31 декабря 2020 года включительно запрет на проведение заочного голосования собраний акционеров, повестка дня которых включает:

• избрание совета директоров (наблюдательного совета) общества,
• выборы комитета внутреннего аудита компании,
• утверждение аудитора компании и
• утверждение годового отчета и годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности общества.

В случае обществ с ограниченной ответственностью по-прежнему запрещено проводить собрания путем заочного голосования, повестка дня которых включает утверждение годовых отчетов и годовых балансов.

PEP База данных RU

BankersAccuity, мировой стандарт решений по эффективности платежей и комплаенсу, сегодня объявил о запуске первой отечественной базы данных по комплексной проверке политически значимых лиц (PEP) для российского рынка.

При поддержке WorldCompliance и вместе с приложениями для проверки BankersAccuity банки и корпорации теперь могут точно идентифицировать российских политически значимых лиц, чтобы отслеживать подозрительные действия, такие как мошенничество, отмывание денег или взяточничество.

В соответствии с недавним Законом № 115-ФЗ, требующим проверки PEP внутри страны в России, BankersAccuity создала это новое решение, чтобы предоставить банкам и корпорациям подробную информацию о внутренних PEP, включая имена физических лиц на кириллице и латинице, псевдонимы, дату и место рождения, фотографии, должности и другие идентификаторы.Риски, связанные с отношениями с клиентами, часто не очевидны и могут привести к более высоким операционным расходам для банков и корпораций в России. К российским политическим деятелям относятся лица, входящие в состав исполнительной, законодательной или судебной ветвей власти, военные руководители, совет директоров государственных организаций и ближайшие родственники и известные близкие соратники этих лиц, а также руководители, назначаемые президентом Российской Федерации. Российская Федерация.

При использовании вместе с приложениями для проверки PEP BankersAccuity или сторонним программным обеспечением для проверки банки и корпорации могут выявлять и исследовать потенциальные риски клиентов, управлять своими рисками и принимать обоснованные бизнес-решения.

«Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма занимает важное место в повестке дня Российской Федерации и Центрального банка с учетом действующих нормативных актов Банка России № 375-П и поправок к Закону № 115-ФЗ», — сказал Мика Уиллбранд, директор по платежам и рискам. , BankersAccuity. «В результате BankersAccuity отреагировал, предоставив организациям инструмент для проведения расширенной комплексной проверки« знай своего клиента »(KYC) в отношении местных политически значимых лиц, чтобы помочь минимизировать риск незаконной финансовой деятельности в России».

Ориентируясь на рекомендации ФАТФ по проверке наличия внутригосударственных политиков, поправки к Федеральному закону 115-ФЗ внесли новые требования. Финансовые учреждения теперь должны модифицировать свои системы ПОД / ФТ, чтобы соответствующим образом выявлять отечественных политически значимых лиц или принимать меры, связанные с риском. В дополнение к этому, Государственная Дума недавно представила законопроект № 196666-6 «О борьбе с незаконными финансовыми операциями», требующий расширения сотрудничества между российскими банками и государственными органами.

ПОСМОТРЕТЬ ИНФОГРАФИЮ PEP В ПОЛНОМ РАЗМЕРЕ

подписывайтесь на Accuity в Twitter или присоединяйтесь к нам в LinkedIn.

Used Yamaha Tip Over / Bank Angle Sensor FZ 8 2011-2015 (FZ8 FAZER) parts

Выбери свою марку выберите маркуApriliaBenelliBlow Out SALE! BMWBuellCagivaCan-AmDerbiDucatiGileraHarley-DavidsonHondaHusabergHusqvarnaHyosungIndianKawasakiKTMKymcoMashMoto GuzziMoto MoriniMV AgustaPeugeotPiaggio | VespaRoyal EnfieldSuzukiSYMTriumphУниверсальныйVictoryYamaha

Выбери свою модель выберите модель 200 Twins 195cc 1971-onAG 100 1996 3V6 (AG100H AG100F) AS3 1972BL 125 Beluga 1985-1989 50W 51FBT 1100 Bulldog 2001-2007 (BT1100 5JN) BW 200 Big Wheel 1985-1987 54GBW 200 E Big Wheel 1986-1988 1RLCZD 300 X -Max 2017 (SH081 B74) CZD 300 X-Max 2018-2020 (Sh231 BY3) CZD 300 X-Max 2021 (BBA) Diverse Yamaha ModellenDT 100 1974-1980DT 125 1978-1981DT 125 1982-1984 (DT125) DT 125 R 1985 -1987 (DT125 34X) DT 125 R 1991-1998 (DT125 4BL) DT 125 R 1999-2003 (DT125R) DT 125 RE 1989-1995 (DT125 DT125RE 3MB) DT 125 RE 2004-2006 (DT125 DT125RE 1D0) DT 125 Tenere 1990-1994 (DT125) DT 125 X 2005-2006 (DT125X) DT 175 1978-1982 (DT175) DT 200 R 1984-1989 DT 400 1975 (DT400B) DT 400 1976-1977 (DT400C-D) DT 400 1978-1979 ( DT400E DT400MX) DT 50/80 78-90 модели DT 70DT 80 LC 1983-1984 (DT80 37A) DT 80 LC 1985-1991 (DT80 53V) DT 80 LC 1992-1997DT 80 MXFJ 1100 1984-1985 (FJ1100 36Y 47E) FJ 1200 1986-1987 (FJ1200 1TX 1XJ) FJ 1200 1988-1990 (FJ1200 3CV 3CW 3CX) FJ 1200 1991-1997 + ABS (FJ1200 3XW 3YA 4BS) FJR 1300 2001-2002 (FJ R1300 5JW) FJR 1300 2003-2005 (FJR1300) FJR 1300 2006-2012 (FJR1300) FJR 1300 2013-2016 (FJR1300) FJR 1300 2017-2019 (FJR1300) FS 80 SE 1981-1982 (FS80) FZ 1 2006-2009 ( FZ1 FAZER) FZ 1 2010-2012 (FZ1 FAZER) FZ 1 2014-2015 (FZ1 FAZER) FZ 16160 Fazer 2008-2011FZ 400 1997 (FZ400 4YR) FZ 400 R 1984-1985 (FZ400R) FZ 6 2004-2006 (FZ6 FAZER) FZ 6 2007-2009 (FZ6 FAZER) FZ 600 1986-1988 (FZ600) FZ 700 1987 (FZ700) FZ 750 1985-1987 (FZ750 1FN 2MG) FZ 750 1988-1994 (FZ750 2KK 3DX 3KS) FZ 8 2011- 2015 (FZ8 FAZER) FZR 1000 1987-1988 (FZR1000 Genesis) FZR 1000 1989-1990 (FZR1000 Exup) FZR 1000 1991-1993 (FZR1000 Exup) FZR 1000 1994-1995 (FZR1000 Exup) FZR 250 1987 (FZR250) FZR 400 Genesis 1986-1990 (FZR400 1WG / 3BF) FZR 400 R EXUP 1987-1989 (FZR400R 2TK / 3EN) FZR 400 RR EXUP 1989-1994 (FZR400RR 3TJ) FZR 600 1989-1993 (FZR600 3HE) FZR 600 R 1994-1995 (FZR600R 4JH 4MH) FZR 750 1987 Genesis (FZR750 2LM) FZR 750 R 1989-1993 (OW01 3PJ) FZR 750 R Genesis 1986-1988 (FZR750R) FZS 1000 Fazer 2001-2005 (FZS1000 5LV 1C2) FZS 400 Fazer (FZS40 0) FZS 600 Fazer 1998-2001 (FZS600) FZS 600 Fazer 2002-2003 (FZS600) FZX 700 + 750 Fazer (FZX700 FZX750) GTS 1000 1993-1999 (GTS1000) HW 125 Xenter 2012-2018 (53B) HW 150 Xenter 2012 -2018 (52S) IT 175 1977 (IT175) IT 175 1981 (IT175) LTS-C 125 D’elight 2017-2019MT 01 2005-2012 (MT01 MT-01) MT 03 2006-2013 (MT03 MT-03) MT 03 2016-2017 (MT03 MT-03 RH07K B08) MT 03 2017-2019 (MT03 MT-03 Rh225 B9A) MT 07 2014-2015 (MT07 MT-07 FZ-07) MT 07 2016-2017 (MT07 MT-07 FZ- 07) MT 07 2018-2019 (MT07 MT-07 FZ-07) MT 07 2020 (MT07 MT-07 FZ-07) MT 09 2014-2016 Street Rally (RN291 / RN296) MT 09 2014-2017MT 09 2018-2020MT 09 SP 2018MT 09 Sport Tracker 2014-2016 MT 10 2017 -> MT-125 2014-2016 (MT125 RE114 RE115) MT-125 2017-2019 (MT125 RE292 BR3) MT-125 2020- (MT125 RE39 B6G) MW 125 Tricity 2014-2018 (MW125) MWS 150 Tricity 2016-2017 (BB81 SG381) MWS 150 Tricity 2016-2017 (MWS150 BB81 SF381) MWS 150 Tricity 2018-2019 (MWS150 BB89) MX 100 1974-1975 (MX100A MX100B) MXT 850 Niken 2018-2019 ( RN58) MXT 850 Niken 2020-> NMAX 125 2015-2016 (SE 931 2DS) NMAX 125 2017-2020 (SEC71 BV3) NMAX 155 2017-2019 NXC 125 CYGNUS 2004 (NXC125) PW 50PW 80 1991-1992 (PW80) PW 80 1993-2012 (PW80) R5 1970-1972RD 125 1975 AS3RD 125 1976- 1977 1E7RD 125 1978-1979 2R6RD 125 1981-1982RD 125 LC 1982-1984 (10W) RD 125 LC 1985-1987 RD125LC 10W) ​​RD 200 1973-1975 (RD200) RD 200 1976-1977 1E8RD 200 1978-1980 (1E8) RD 250 1973-1977 RD 250 1978-1979 (2R8 / 1A2) RD 250 LC 1980 (4L1) RD 250 LC 1981 (RD250LC 4L1) RD 250 LC 1982-1983 (4L1) RD 350 1973-1975 (RD350) RD 350 LC 1980 ( 4L0) RD 350 LC 1981-1983 (RD350LC 4L0) RD 350 LC 1988 (RD350LC) RD 350 LC YPVS 1983-1984 (31K) RD 350 LC YPVS 1985 (31K) RD 350 LC YPVS 1986-1989 (RD350LC 1WW) RD 350 N / F 1986-1990 (1UA / 1WT) RD 350 R 1990-1992 (RD350R) RD 350 R 1992-1995 (RD350R) RD 400 1975-1980 RD 400 1978-1979 (2R9 / 1A3) RD 500 LC 1984-1986 ( RD500 1GE) RD 80RS 100 1974-1979 (RS100) RS 125 1976-1980 RXS 100 1988 (RXS100) RXS 100 1992 (RXS100) RZ 250 1983 (RZ250) RZ 250 1986 (RZ250) RZ 350 1981-1985 (RZ350) RZV 500 1984 (RZV500) SCR 950 2017-2018 (SCR95) 0 VN078) SCR 950 2019 (SCR950) SR 125 1982-1986 (SR125) SR 125 1992-2002 (SR125) SR 185 1981-1982 (SR185) SR 250 1980-1982 (SR250) SR 250 1991-1994 (SR250 3Y9) SR 250 Classic 1996-2000 (21LS) SR 250 SP 1985 (SR250 1KJ) SR 250 SP 1996 (SR250 3TH5) SR 400 1978- (SR400) SR 400 2014 (SR400) SR 400 2016-2017 (SR400) SR 500 1978- 1981 (SR500 48T) SR 500 SP 1984-1991SRX 600 1985-1997 (SRX600) SZR 660 (SZR660) T 80 Townmate 1983-1995 TDM 850 1991-1995 (TDM850 3VD 4CN 4CM) TDM 850 1996-2001 (TDM850 4TX) TDM 900 (TDM900) TDR 125 1991-1992 (TDR125 3XE) TDR 125 1993-1996 (4FU 4GW 4GX1-2-3-4) TDR 125 1997-2002 (5AE 5AN 4GX5-6-7-8-9-A) TDR 250 (TDR250 2YK) TDR 250 1988-1990 (3CK) Tracer 700 2016-2017 (MTT690) Tracer 700 2018-2019 (MTT690) Tracer 700 2020-2021 (MTT690) Tracer 700 GT 2019 (MTT690) Tracer 900 2014-2015 (MT09TRA ) Tracer 900 2016-2017 (MT09TRA) Tracer 900 2018-> (MT09TRA) Tracer 900 GT 2018-2020 (MTT850D) Tricity 300 2020-> (BX91) TRX 850 (TRX850) TT 250 1986 (TT250) TT 250 1999-2001TT 250 р 1993-1994 (TT250R 4GY) TT 350 198 6-1990 1TJ (TT350) TT 500 1976 (TT500 583) TT 600 (TT600 55U) TT 600 1983-1986 (TT600 34K) TT 600 1985-1988 (TT600 59X) TT 600 1989 (59X) TT 600 1990-1992 ( TT600 3SW) TT 600 1993-1997 (4GV / 4LW) TT 600 1993-1997 (TT600 4GV / 4LW) TT-R 125 2000-2011 (CE07) TT-R 125 E 2006-2007 (CE11) TT-R 230 2005 -> TT-R 90 2000-2007TTR 250 1999-2006 TW 125 1999-2004 (TW125 5EK) TW 200 1987-1991 (TW200 2JL) TW 200 1995-2002 (TW200) TW 200 2003-2007 (TW200 3XT) TW 200 2008 -2020 (TW200 3AW 10D) TW 200E 1989-1994 (TW200 3LY) TX 750 1972-1975 (TX750) TY 250 C 1975TY 80 1974TZ 125 1994-1997 (4TJ) TZ 125 1998-2003 (CE0) TZ 250 1990-1995 (4DP) TZ 250 1996-1997 (4TW) TZ 250 1998-2002 (CG0) TZR 125 1987-1992 (TZR125) TZR 125 1991-1996 (TZR125 2RJ / 4HE) TZR 125 1997-1999 (TZR125 4FL) TZR 250 ( TZR250) TZR 250 1985-1988 (2MA) TZR 50TZR 80 RR 1994-1999V75 Tahun 1973-1981Versity 300 2002-2006VMX 1200 V-Max (VMX1200) VMX 1700 V-Max 2009 (VMX1700 VMX17 2S3) VMX 1700 V-Max 2015- 2017 (VMX1700) VP 125 X-city 2008-2016 (VP125 16P) VP 250 X-city 2007-2016 (VP25 0 5B2) VP 300 2002 (VP300) Росомаха 350 4x4WR 125 R 2009-2014 (WR125R) WR 125 X 2009-2014 (WR125X) WR 250 F 2001-2006 (WR250 WR250F) WR 250 F 2009-2014 (WR250 WR250F) WR 250 F 2015-2019 (WR250 WR250F) WR 250 R 2008-2016 (WR250R) WR 250 X 2008-2015 DG20 (WR250X) WR 400 F 1998-2002 (WR400F) WR 426 F 2001-2002 (WR426F) WR 450 F 2003 -2006 (WR450F) WR 450 F 2007-2008 (WR450F) WR 450 F 2009-2011 WR 450 F 2009-2011 (WR450F) WR 450 F 2012-2015 (WR450F) WR 450 F 2016-2017 (WR450F) WR 450 F 2018 — (WR450F) XC 115 Delight 2012-2015 XC 125 + NXC 125 X Cygnus 2008-2009 (XC125 NXC125) XC 125 BELUGA 1990-1995 (XC125 3TE) XC 125 Cygnus 2004-2007 (XC125) XC 125 Cygnus F 2000-2003 ( 5MJ XC125) XC 125 Cygnus T / TR 1995-2000 (4KY / 4TH / 4NB) XC 125 Cygnus X 2007-2016 (XC125) XC 125 E Vity 2008-2010 (XC125E 4P7) XC 125 R Majesty 2014-2016XC 155 S Max 2014-2015 (XC155) XC 155 S Max 2016-2017 (XC155) XC 155 S Max 2018-2019 (XC155) XC 180 Riva 1983-1985 (XC180) XC 200 Riva 1986-1991 (XC200) XG 250 Tricker 2005-2014XJ 1100 Максим 1982 (XJ1100 XJ1 100J 10M) XJ 400 1980-1982 (XJ400) XJ 400 Diversion 1991-1994 (XJ400S) XJ 550 1981-1982 (4V8) XJ 550 1983-1985 (4V8) XJ 550 Seca 1981-1984 (XJ550) XJ 6 2009-2012 (XJ6 Diversion) XJ 6 2013-2015 (XJ6 Diversion) XJ 600 + F 1984-1991 (XJ600 XJ600F FJ600 51J) XJ 600 N 1994-1997 (XJ600 XJ600N) XJ 600 S Diversion 1992-1997 (XJ600 XJ600S SecaII) XJ 600 S Diversion 1998-2004 (XJ600 XJ600S) XJ 650 1980-1985 (4K0 XJ650) XJ 650 S Maxim 1980-1983 (XJ650 XJ650S 4L6) XJ 650 Turbo 1982-1984 (11T) XJ 700 Maxim 1983 (XJ700) XJ 700 Maxim 1985 (XJ700) XJ 700 Maxim X 1986 (XJ700 XJ700X) XJ 750 1982 (XJ750 15R) XJ 750 1982-1985 (41Y) XJ 750 S 1984XJ 750 Seca 1981-1985 (11M) XJ 750 X Maxim 1986-1990 (XJ750X 1MY) XJ 900 1983-1985 (XJ900 31A) XJ 900 F 1986-1990 (XJ900F 58L) XJ 900 F 1991-1994 (XJ900F 4BB) XJ 900 S Diversion 1995-2004 (XJ900 XJ900S 4KM) XJR 1200 1994-1998 (XJR1200 4KG 4PU ) XJR 1200 SP 1997-1998 (XJR1200) XJR 1300 1998-2001 (XJR1300) XJR 1300 2002-2003 (XJR1300) XJR 1300 2004-2006 (XJR1300) XJR 1300 2007-2016 (XJR1300 5WM) XJR 400 1994 (XJR400) XN 125 TEO’S 2000-2002 (XN125 5MF) XP 500 T-Max 2001-2003 (XP500 TMAX) XP 500 T-Max 2004-2007 (XP500 TMAX) XP 500 T-Max 2008-2011 (XP500 TMAX ) XP 530 T-Max 2012-2014 (XP530 TMAX) XP 530 T-Max 2015-2016 (XP530 TMAX) XP 530 T-Max 2017-2019 (XP530 TMAX) XP 560 T-Max ABS 2020 (TMAX B3T1 SJ181) XP 560 T-Max Tech Max ABS 2020 (TMAX B7M1 SF184) XQ 125 Maxster 2001 (XQ125) XQ 150 2001 Maxter (XQ150) XS 1100 1980-1983 (2H9) XS 1100 E Leven 1978-1981 XS 1100 E Leven 1978-1981 (XS1100E ) XS 1100 S 1981-1982 (5K7) XS 250 1977-1980 (XS250) XS 360 1976-1977 (XS360) XS 400 1976-1982 (XS400) XS 400 DOHC 1982-1984 (12E) XS 400 R Seca 1981-1984 (XS400R) XS 400 Special 1980-1981 (XS400) XS 400 Special 2 1980-1981 (XS400) XS 500 (XS500) XS 650 1970-1976 (XS650) XS 650 1977-1979 (XS650) XS 650 1980-1985 (XS650) ) XS 750 C 1976 (XS750 XS750C) XS 750 D 1977 (XS750 XS750D) XS 750 E 1978 (XS750 XS750E) XS 750 F 1979 (XS750 XS750F) XS 750 SE 1978 (XS750 XS750SE) XS 750 SE 1980-1982 (3L3) XS 850 1980 G (XS850 XS850G) XS 850 1982 года (4h2XS 850 H 1981 (XS850 XS850H) XSR 700 2016-2020XSR 900 2016-2019 (RN431 B90) XSR 900 2019- (RN43P BAE) XT 1200 Z Super Tenere 2010-2011 (XT1200 XT1200Z) XT 1200 Z Super Tenere 2012-2013 (XT1200Z) XT 1200 Z Super Tenere 2019-2020 (XT1200Z) XT 1200 ZA Super Tenere 2014-2016 (XT1200ZA) XT 1200 ZA Super Tenere 2017-2018 (XT1200ZA) XT 1200 ZE Super Tenere 2014-2016 (XT1200ZE) XT 1200 ZE Super Tenere 2017-2018 (XT1200ZE) XT 125 (12 В) 1982-1984 (XT125) XT 125 1985 (XT125) XT 125 R 2005-2012 XT 125 X 2005-2011 (XT125X) XT 225 1992-2000XT 250 1980-1983 (XT250) ) XT 250 1984-1990 (XT250) XT 250 2008-> (XT250) XT 350 (XT350) XT 500 1976-1982 (XT500 1U6) XT 500 1983-1985 (XT500 1U6) XT 500 1986-1989 (XT500 1U6) XT 500 E 1994 (XT500E 3WS) XT 500 Z 1987 XT 550 (XT550) XT 600 1984-1986 (XT600 43F) XT 600 1987-1994 (XT600) XT 600 E 1990-1995 (XT600E) XT 600 E 1996-2002 (XT600E ) XT 600 Z Tenere 1983-1984 (XT600Z 34L) XT 600 Z Tenere 1985 (XT600Z 55W) XT 600 Z Tenere 1986-1990 (XT600Z) XT 660 R 2004-2014 (XT660R) XT 660 X 2004-2014 (XT660X) XT 660 Z 2014-2016 (XT660Z) XT 660 Z Tenere 2008-2011 (XT660Z) XT 660 Z Tenere 2012-2014 (XT660Z) XTZ 660 Tenere 1991-1999 (XTZ660) XTZ 690 Tenere 700 2020-2021 (XTZ690) 700) XTZ 750 Super Tenere 1989-1996 (3LD XTZ750) XV 1000 SE 1983-1985 (23W) XV 1000 TR-1 1981-1986 (XV1000 5A8) XV 1000 Virago 1984-1985 (XV1000) XV 1000 Virago 1986-1988 ( XV1000 2AE) XV 1100 Virago 1986-1997 (XV1100) XV 125 Virago 1997-2004 (XV125 5AJ) XV 1600 Road Star Silverado 1999-2003 (XV1600AT XV16ATP) XV 1600 Warrior 2002-2003 (XV1600) XV 1600 Wild Star 1999-2002 (XV1600 XV1600A 5JA) XV 1700 Road Star 2004-2006 (XV1700 5VN) XV 1700 Road Star Midnight Silverado 2005-2015 (XV1700A) XV 1700 Roadstar 2010XV 1700 Roadstar Warrior 2002-2005 (XV1700 5PX) XV 1700 Roadstar Warrior 2008-2013 ( XV1700) XV 1900 Полуночная звезда 2011-2016 (XV1900) XV 1900 Полуночная звезда 2006-2010 (XV1900 XV1900A) XV 1900 SXV 250 Вираго 1989-1995 (XV250) XV 250 Вираго 1996-2004 (XV250) XV 400 1976-1982 ( XV400) XV 500 Вираго 1983-1986 (XV500 26R) XV 535 Вираго 1 987-2003 (XV535) XV 700 Virago 1984-1987 (XV700) XV 750 Virago 1981-1985 (XV750) XV 750 Virago 1988-1997 (XV750) XV 920 TR-1 1982XV 920 Virago 1981-1983 (XV920 10L) XV 920 Virago 1984-1987 (XV920) XV 950 CU 2014-2017 (XVS950) XV 950 R CU 2014-2016 (XVS950) XV 950 R CUD-A 2017-2019 (XVS950) XV 950 Racer CR 2015-2018XVS 1100 A Dragstar Classic 2000 -2006 (XVS1100A) XVS 1100 Dragstar 1999-2003 (XVS1100 VSTAR) XVS 1100 V-Star Custom 2002-2009 (XVS1100) XVS 125 Dragstar 2000-2004 (XVS125) XVS 1300 A Midnight Star 2007-2009 (XVS1300A 11C VP261) XVS 1300 A Midnight Star 2010-2016 (XVS1300A 11C VP264) XVS 1300 A Midnight Star 2011-2016 (XVS1300A 1CS VP266) XVS 1300 Custom 2014-2016 (XVS1300CU) XVS 250 Dragstar 2002-2004 (XVS250) XVS 400 Dragstar 1997-2001 ( XVS400) XVS 650 A Dragstar Classic 1998-2006 (XVS650A) XVS 650 Custom 2003-2013 V-Star (XVS650C) XVS 650 Dragstar 1997-2002 (XVS650) XVS 950 A Midnight Star 2009-2015 (XVS950A) XVZ 1200 Venture 1984- 1985 (XVZ1200) XVZ 1300 Королевская звезда 1997-2000 (XVZ1300A) XVZ 1300 A Royal Star Tour Classic 1996-1999 XVZ 1300 Royal Star Tour Deluxe 2005 XVZ 1300 Royal Venture TF 1999-2013 (VP09 5JC) XVZ 1300 Venture 1986-1993 (XVZ1300) XZ 400XZ 550 1982-1984 (XZ550) XZ 550 S 1982-1985 ( XZ550) YB 100 1985-1989YB 125 SPYBR / Jianshe 125 2006YBR 125 2005-2006 (YBR125 3D9 Carb) YBR 125 2007-2009 (YBR125) YBR 125 2008 Custom (YB125SPD YBR125) YBR 125 2010-2013 (YBR125 51D) YBR 125 2014 -2017 (YBR125 51D) YBR 250 2007-2013 (YBR250 13S) YFH 400 Big BearYFM 250 1999YFM 350 1987-2004 (1UY YFM350 Warrior) YFM 350 2005-2009 (5YT YFM350) YFM 660 RYFM 700 (YFM700-19) YGJ1 19 125 S Vino 125i 2007-2009YP 125 E SkylinerYP 125 Majesty 1998-2000 (YP125 SE021 5DS)) YP 125 Majesty 2001-2002 (YP125 SE061 5NR) YP 125 Majesty 2003-2006 (YP125 SE066 5XL) YP 125 Majesty 2007-2009 ( YP125 SE068 5D8) YP 125 Majesty S 2014-2016YP 125 R X-MAX 2006-2009 (YP125R 1B9) YP 125 R X-MAX 2010-2012 (YP125R 39D) YP 125 R X-MAX 2013 (YP125R 2AB) YP 125 R X-MAX 2014-2017 (YP125R 2DM) YP 125 R X-MAX 2018-2020 (YP125R BL2) Y P 180 Majesty 2003-2006 (YP 250) Majesty 1995-1999 (YP250) YP 250 Majesty 2000-2003 (YP250) YP 250 Majesty 2004-2006 (YP250) YP 250 R X-MAX 2005-2009 (YP250R 1C0) YP 250 R X- MAX 2010-2013 (YP250R 37P-1YS) YP 250 R X-MAX 2014-2016 (YP250R 2DL) YP 400 Majesty 2004-2006 (YP400 5RU SH021 / 025) YP 400 Majesty 2007-2008 (YP400 5RU SH051 / 054) YP 400 Majesty 2009-2010 (YP400 34B SH055 / 056) YP 400 Majesty 2011-2013 (YP400 34B SH058 / 059) YP 400 R X-MAX 2013-2015 (YP400 YP400R) YP 400 R X-MAX 2016-2017 (YP400 YP400R ) YP 400 R X-MAX 2018-2019 (YP400 YP400R) YS 125 2017-2019 (BT41 RE331) YW 125 2010-2015 (1CX) YW 125 Zuma 2009-2013 YX 600 Radian (YX600) YXR 660 Rhino 2004-2005 (YXR660) ) YZ 125 1976-1979 (YZ125 1J8) YZ 125 1980-1985 (YZ125) YZ 125 1986-1991YZ 125 1992-1998 YZ 125 1999-2012 YZ 125 2006-2018 (YZ125 1C3) YZ 125 E (2K6) 1978-1981 (YZ125E) ) YZ 250 1980-1985 (YZ250 2T) YZ 250 1986-2012 2TYZ 250 1987-1997YZ 250 2000-2005 (YZ250) YZ 250 2015-> 2TYZ 250 F 2003-2008 (YZ250F) YZ 250 F 2009 (YZ250F) YZ 250 F 2010-2013 (YZ250F) Y Z 250 F 2014-2016 (YZ250F) YZ 250 F 2017-2018 (YZ250F) YZ 250 F 2019-2020 (YZ250F) YZ 400 E 1978-1989 (YZ400E 2K8) YZ 400 F 1998-1999 YZ 426 F 2000-2002 YZ 450 2003 -2008YZ 450 F 2003-2008 (YZ450F) YZ 450 F 2009YZ 450 F 2010-2013 (YZF450 YZ450 33D) YZ 450 F 2014-2015 (YZ450 1SL) YZ 450 F 2016-2017 YZ 450 F 2018YZ 450 F 2019YZ 465 1980-1981 (YZ465) YZ 490 1982-1985 (YZ490) YZ 490 1986-1988 YZ 65 2018-2020 (CB11) YZ 80 1980-1985 (YZ80) YZ 80 1986-1990YZ 80 1991-2001YZ 85 2002-2013 YZF 1000 R Thunder Ace 1996- 2001 (YZF1000R 4SV) YZF 600 R Thunder Cat 1996-2002 (YZF600R 4TV) YZF 750 R 1993-1998 (YZF750R 4HN / 4HT) YZF R 125 2008-2013 (YZF-R125) YZF R 125 2014-2016 (YZF-R125) ) YZF R 125 2017-2018 (YZF-R125 RE291) YZF R 125 2019-2020 (YZF-R125 RE391) YZF R1 1998-1999 (YZF-R1 4XV) YZF R1 2000-2001 (YZF-R1 5JJ) YZF R1 2002 -2003 (YZF-R1 5PW) YZF R1 2004-2006 (YZF-R1 5VY) YZF R1 2007-2008 (YZF-R1 4C8) YZF R1 2009-2014 (YZF-R1 14B 1KB 2SG) YZF R1 2015-2016 (YZF -R1 2CR) YZF R1 2017-2019 (YZF-R1 BX4 RN49) YZF R1 2020 (YZF-R1 RN651) Y ZF R1 M 2015-2016 (YZF-R1M RN326) YZF R1 M 2017 (YZF-R1M RN494) YZF R1 M 2018-2019 (YZF-R1M RN499) YZF R1 M 2020 (YZF-R1 RN655) YZF R3 2019-> ( B7P) YZF R3 R25 2014-2018 (YZF-R25 YZF-R3) YZF R6 1999-2002 (YZF-R6 5EB 5MT) YZF R6 2003-2005 (YZF-R6 5SL) YZF R6 2006-2007 (YZF-R6 2C0) YZF R6 2008-2013 (YZF-R6 13S 1JS) YZF R6 2014-2016 (YZF-R6 2CX) YZF R6 2017-> (YZF-R6 BN6) YZF R7 1999

выберите предмет выбрать деталь2-тактное маслоМодулятор ABS Кольцо датчика ABSКронштейн датчика колеса ABS Датчик колеса ABS в сбореПередний отсечной воздушный клапан в сбореОчиститель воздушного фильтраЭлемент воздушного фильтраМасло в воздушном фильтре Датчик температуры воздухаАльтернатор (генератор) РюкзакРемешки штангиАккумуляторАккумуляторная батареяЗарядное устройствоЗарядное устройствоЗаднее зарядное устройство Аксессуар Заднее зарядное устройство Смазка тормозного суппорта передний тормозной суппортПередний тормозной суппортПередний тормозной суппорт Диск LockBrake Диск RearBrake fluidBrake LeverBrake Light SwitchBrake Главный цилиндр FrontBrake Главный цилиндр RearBrake PadsCable LubricatorCamshaft ExhaustCamshaft IntakeCarburettor CleanerCeramic GreaseChain AdjusterChain BrushChain CleanerChain LockChain масленка SetChain SetChainguardChainlubeChrome & Alu PolishCleaning AgentCleaning BrushCleaning ClothCleaning Польский & WaxCleaning SetsCleaning SpongeClothing CareClutch FluidClutch LeverClutch Рычаг AssyContact CleanerCoolantCorrosion ProtectorCover передняя SprocketCruise ControlDegreaserDrain PlugDrain подключи Стиральная машина КрышкаСцепление крышки двигателяОчиститель моторного маслаОригинальный глушитель выхлопных газов Производительность глушителя выхлопных газовСделка верхняя передняяСвязка верхняя передняя леваяСделка верхняя передняя праваяПереднее крыло (задняя часть) Подвеска / кронштейн подножки передний левыйПередний левыйПодвес для подножки / комплект кронштейнов передний правыйПодвес для подножки передний левыйКрышка топливного бакаПервая крышка топливного бакаПравая крышка топливозаборника система CleanerFunnelGround-Wall AnchorHeadlightHeat ShieldHeated GripsHornHose clampHuggerIgnition CoilIgnition Coil PlugsInsect CleanerLiquid GasketLithium GreaseLock AccessoryLock ReminderLower обтекателя RightLuggage NetMaintenance PackMirror AdapterMirror Ассамблея LeftMirror Ассамблея RightMirror HolderMotor OilMotorcycle CoverMotorliftMulti Цель SprayOil Поймайте TrayOil Cooler (Двигатель) Масло FilterOil Фильтр WrenchOil Уровень SensorOwners ManualOxygen SensorPaddock StandPaddock Стенд AdapterPaddock Стенд BobbinsPenetrating OilPhone Держатель Держатель для телефона Аксессуар Крепление для телефона Держатель для телефона дер SetRadiatorRadiator CleanerRadiator CoverRadiator Обложка LeftRear Fender Лицензия HolderRear Внутреннего FenderRear WheelRear колесо AxleRegulator / RectifierRelayResistorSaddlebagScratch RemoverScrewdriver Угловой CarburettorSeat CleanerSeat замок MechanismShock Амортизатор OilShock Амортизатор RearSide крышка LeftSide крышка RightSide Стенд SwitchSilicone SpraySpark PlugSpark подключи CapSpark подключи WrenchSprocket Carrier / HubSprocket Carrier RubbersStarter MotorSubframeSwingarmSwingarm вал (передний) Выключатель Handlebar левого ручного выключатель Handlebar Правого HandTail BagTaillight FrameTaillight UnitTank BagTankpadTapeTemperature SensorThermostatThrottle CableThrottle HousingTip Over / крен SensorTire Ремонт KitTire SprayTool SetToolsTop CaseTopcase PlateTransmission OilTravelbag KitTurn Сигнал Левого FrontTurn Сигнал Левого RearTurn Сигнал RelayTurn Сигнал Правого FrontTurn сигнал правый RearUndertailUniversalValve CoverWax SprayWheel CleanerWindshieldWindshield / ScreenWindshield BoltsWiring Harness (Main) Wi Кольцо Жгут проводов Передний Жгут проводов Топливная форсунка Жгут проводов Задний Жгут проводов Корпус дроссельной заслонки

Запчасть

.